初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理模擬題庫及答案打印

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單選題（共50題）1、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率()。A.小于2％B.小于3％C.大于2％D.小于5％【答案】A2、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的()。A.40％B.35％C.30％D.45％【答案】B3、關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)的內(nèi)容，說法不正確的是（）。A.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能B.要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉(zhuǎn)股條款，在銀行無法生存情況下減計或轉(zhuǎn)為普通股，以吸收損失C.引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，但不要求從核心一級資本中扣減D.取消專門用于抵御市場風(fēng)險的三級資本【答案】C4、消費金融公司的客戶定位為()。A.高收入者B.城鄉(xiāng)居民C.低收入者D.中低收入者【答案】D5、金融租賃公司從事（）是指金融租賃公司投資于可以在特定的時間內(nèi)取得固定的收益并預(yù)先知道取得收益的數(shù)量和時間的證券。A.向金融機構(gòu)借款B.境外借款C.融資租賃業(yè)務(wù)D.固定收益證券投資【答案】D6、定期存款業(yè)務(wù)中，整存整取的起存金額是()元。A.5000B.1000C.50D.5【答案】C7、（）又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】A8、商業(yè)銀行市場營銷是商業(yè)銀行以()為導(dǎo)向，實現(xiàn)經(jīng)營管理目標(biāo)的過程。A.資本B.市場C.信息D.風(fēng)險【答案】B9、資本約束并不是控制銀行操作風(fēng)險的最好方法，應(yīng)對操作風(fēng)險的重要手段是嚴(yán)格的()。A.外部監(jiān)管B.職責(zé)分工C.員工培訓(xùn)D.內(nèi)部控制【答案】D10、從同質(zhì)同類機構(gòu)監(jiān)管的角度來看，下列銀行中，不屬于“國有及國有控股的大型商業(yè)銀行”的是()。A.招商銀行B.交通銀行C.郵政儲蓄銀行D.中國銀行【答案】A11、操作風(fēng)險報告程序包括報告的責(zé)任、路徑和()等。A.職責(zé)B.規(guī)章C.頻率D.方式【答案】C12、商業(yè)銀行財務(wù)管理的內(nèi)容總體可以分為三類，其中不包括()。A.財務(wù)控制B.財產(chǎn)管理C.銀行內(nèi)部資金管理D.銀行的損益管理【答案】A13、()是指維持一家銀行在目前現(xiàn)有經(jīng)營規(guī)模情況下，進行簡單再生產(chǎn)所需的費用，即開門費用。A.固定費用B.標(biāo)準(zhǔn)費用C.標(biāo)準(zhǔn)費用D.可變動費用【答案】B14、下列（）不是互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式。A.互聯(lián)網(wǎng)支付B.互聯(lián)網(wǎng)交互C.網(wǎng)絡(luò)借貸D.互聯(lián)網(wǎng)保險【答案】B15、下列說法正確的一項是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險控制點，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行不同標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運作B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信息系統(tǒng)控制，通過內(nèi)部控制流程與業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結(jié)合，加強對業(yè)務(wù)和管理活動的系統(tǒng)人工控制C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報告路線D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動中所涉及的相容崗位，實施相應(yīng)的措施，形成相互輪崗安排【答案】C16、下列關(guān)于貸款分類應(yīng)遵循的原則的表述，正確的是（）。A.審慎性原則是指分類應(yīng)真實客觀地反映貸款的風(fēng)險狀況B.及時性原則是指應(yīng)及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果C.真實性原則是指對影響貸款分類的諸多因素，要根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定的核心定義確定關(guān)鍵因素進行評估和分類D.重要性原則是指難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類等級【答案】B17、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行并購貸款的表述中，不正確的是（）。A.并購貸款期限一般不超過七年B.并購交易價款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于60％C.商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過15％D.商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過50％【答案】C18、根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定，重組貸款的分類檔次在至少（）的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定進行分類。A.6個月B.1年C.3個月D.2年【答案】A19、由于綜合考評結(jié)果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，它通常不被應(yīng)用于（）方面。A.戰(zhàn)略目標(biāo)審視B.資源配置C.風(fēng)險控制管理應(yīng)用D.制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)【答案】C20、對每一個營業(yè)機構(gòu)來說，風(fēng)險評估每年至少（）次，審計每（）年至少1次。A.1；1B.1；2C.2；1D.2；2【答案】B21、（2017年真題）銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。A.設(shè)置分支機構(gòu)時區(qū)分出不同的特色B.從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)進行定位C.著力發(fā)展不支持核心競爭力但具有一定短期利潤的業(yè)務(wù)D.確定與其他銀行不同的特色定位【答案】C22、目前，我國實施“綠色信貸”政策的相關(guān)政府部門不包括()。A.中國人民銀行B.中國銀監(jiān)會C.國家環(huán)保局D.中國證監(jiān)會【答案】D23、我國銀行業(yè)對貸款分類逐步實施五級分類法，按照貸款風(fēng)險程度的不同屬于不良貸款的是()。A.正常類貸款、次級類貸款和關(guān)注類貸款B.關(guān)注類貸款、損失類貸款和次級類貸款C.正常類貸款、關(guān)注類貸款和次級類貸款D.次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款【答案】D24、對于超額貸款損失準(zhǔn)備，商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失可計入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（）。A.1.25%B.1.5%C.2%D.2.25%【答案】A25、（2018年真題）下列關(guān)于綠色信貸合規(guī)審查的說法中，錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對擬授信客戶進行嚴(yán)格的合規(guī)審查B.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強授信盡職調(diào)查，必須尋求合格、獨立的第三方和相關(guān)主管部門的支持C.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對不同行業(yè)的客戶特點，制定環(huán)境和社會方面的合規(guī)文件清單和合規(guī)風(fēng)險審查清單D.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)確?？蛻籼峤坏奈募拖嚓P(guān)手續(xù)的合規(guī)性、有效性和完整性【答案】B26、在我國貨幣供應(yīng)量劃分的層次中，被稱為準(zhǔn)貨幣的是（）。A.M0B.M1C.M2D.M2與M1之差【答案】D27、內(nèi)部控制的“第一道防線”是()。A.監(jiān)事會B.內(nèi)部管理職能部門C.內(nèi)部審計部門D.業(yè)務(wù)部門【答案】D28、（）是企業(yè)集團財務(wù)公司的行業(yè)自律性組織，是全國性、非營利性的社會團體法人。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.銀保監(jiān)會C.中國信托業(yè)協(xié)會D.中國財務(wù)公司協(xié)會【答案】D29、開證行在受益人當(dāng)?shù)氐拇硇惺侵?)。A.保兌行B.被指定銀行C.通知行D.償付行【答案】C30、()反映的是債權(quán)和債務(wù)關(guān)系，會影響到當(dāng)事雙方的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，還涉及跨國資本流動，存在匯率風(fēng)險。A.平行貸款B.多種貨幣貸款C.背對背貸款D.機動償還期貸款【答案】C31、根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車金融公司的業(yè)務(wù)是()。A.提供購車貸款業(yè)務(wù)B.融資租賃業(yè)務(wù)C.辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款D.向金融機構(gòu)借款【答案】B32、（）指中央銀行對金融機構(gòu)的貸款，也稱中央銀行貸款，是中央銀行調(diào)控基礎(chǔ)貨幣的渠道之一。A.轉(zhuǎn)貸款B.再貼現(xiàn)C.再貸款D.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)【答案】C33、下列關(guān)于貸款期限的說法錯誤的是()。A.商業(yè)銀行要綜合考慮項目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少一個季度一次還本付息B.對于提前還款部分，商業(yè)銀行應(yīng)按照實際用款期限，相應(yīng)折算成同期限的貸款利率計算本息，合理確定中長期貸款期限C.商業(yè)銀行要合理確定中長期貸款的建設(shè)期、達產(chǎn)期、還貸期和總貸款期限，不得利用寬限期變相延長總貸款期限D(zhuǎn).對于流動資金貸款，貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點，合理設(shè)定流動資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限【答案】A34、（2018年真題）某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A.10％B.18.2％C.20％D.9.1％【答案】C35、我國商業(yè)銀行人民幣整存整取儲蓄存款的起存金額為（）元。A.1B.5C.50D.1000【答案】C36、房地產(chǎn)證券屬于()，金融機構(gòu)僅提供基本的服務(wù)平臺。A.間接融資B.獨立融資C.產(chǎn)業(yè)融資D.直接融資【答案】D37、流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在中國銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少()天的流動性需求。A.60B.45C.30D.15【答案】C38、下列關(guān)于金融市場分類的表述，錯誤的是（）。A.金融市場按成交后是否立即交割分為發(fā)行市場和流通市場B.金融市場按金融工具的期限分為貨幣市場和資本市場C.金融市場按市場功能分為一級市場和二級市場D.金融市場按交易標(biāo)的物分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場。【答案】A39、商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則，逾期未改正的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)可以采取的監(jiān)管措施包括（）。A.責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利B.吊銷金融許可證C.處30萬元罰款D.責(zé)令停業(yè)整頓【答案】A40、馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的（），分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險的作用。A.相關(guān)系數(shù)不為1B.完全正相關(guān)C.相關(guān)系數(shù)為1D.相關(guān)系數(shù)為0【答案】A41、浮動匯率制度下，匯率決定取決于（）。A.貨幣含金量B.商業(yè)銀行C.中央銀行D.外匯市場供求狀況【答案】D42、（2019年真題）下列不屬于汽車金融公司可從事的業(yè)務(wù)的是（）。A.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券B.吸收公眾存款C.向金融機構(gòu)借款D.從事同業(yè)拆借【答案】B43、關(guān)于實際利率，以下選項正確的是（）。A.實際利率=名義利率-浮動利率B.實際利率=固定利率-浮動利率C.實際利率=固定利率-通貨膨脹率D.實際利率=名義利率-通貨膨脹率【答案】D44、同業(yè)拆借交易應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。A.協(xié)商自愿B.誠信自律C.風(fēng)險自擔(dān)D.穩(wěn)定經(jīng)營【答案】D45、（），即發(fā)行人向社會公開發(fā)行金融債券。A.私募B.公募C.直接發(fā)行D.間接發(fā)行【答案】B46、我國商業(yè)銀行人民幣整存整取儲蓄存款的起存金額為（）元。A.1B.5C.50D.1000【答案】C47、下列屬于顯失公平的合同的是()。A.一方當(dāng)事人在緊迫或缺乏經(jīng)驗的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同B.合同訂立后尚未生效，須權(quán)利人追認(rèn)才能生效的合同C.合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件.從法律上不予以承認(rèn)和保護的合同D.一方當(dāng)事人故意隱匿事實真相.誘使對方當(dāng)事人作出錯誤意思表示而訂立的合同【答案】A48、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是（）。A.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣B.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣C.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣D.具有3年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣【答案】B49、銀行（）負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行的合規(guī)風(fēng)險管理。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.銀行內(nèi)部的各個部門及其人員【答案】A50、下列關(guān)于我國銀行監(jiān)管機構(gòu)防范金融風(fēng)險的措施，說法錯誤的是（）。A.嚴(yán)格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象B.處置一批重大風(fēng)險點C.彌補監(jiān)管制度短板D.多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機構(gòu)【答案】D多選題（共20題）1、身份信息包括銀行業(yè)消費者的()。A.姓名B.住址C.身份證號D.聯(lián)系電話E.電子郵箱【答案】ABCD2、貨幣政策的目標(biāo)包括（）。A.最終目標(biāo)B.操作目標(biāo)C.預(yù)期目標(biāo)D.中介目標(biāo)E.最低目標(biāo)【答案】ABD3、《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。”這里所指的關(guān)系人包括（）。A.商業(yè)銀行的董事B.商業(yè)銀行的監(jiān)事C.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員D.商業(yè)銀行管理人員E.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員近親屬【答案】ABCD4、貸款“三查”是銀行信用風(fēng)險控制的重要手段，主要包括()。A.貸中調(diào)查B.貸時審查C.貸后檢查D.貸前調(diào)查E.借前調(diào)查【答案】BCD5、傳統(tǒng)的、常見的銀行表外信貸業(yè)務(wù)主要指（）。A.票據(jù)承兌B.擔(dān)保C.信用證D.貸款承諾E.票據(jù)貼現(xiàn)【答案】ABCD6、2015年，《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》對（）等表外項目的計量方法進行調(diào)整，其他內(nèi)容和要求保持不變。A.承兌匯票B.保函C.跟單信用證D.貿(mào)易融資E.項目融資【答案】ABCD7、（2016年真題）非公開募集基金募集完畢，（）應(yīng)當(dāng)向基金業(yè)協(xié)會備案。A.基金經(jīng)理B.基金管理人C.基金托管人D.基金份額持有人【答案】B8、以風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，其內(nèi)容包括（）。A.合規(guī)風(fēng)險管理框架B.特定政策和程序的實施與評價C.合規(guī)培訓(xùn)與教育D.合規(guī)風(fēng)險評估E.合規(guī)性測試【答案】BCD9、下列行為符合銀行業(yè)消費者權(quán)利保護的有()。A.不在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險、夸大收益，或者進行強制性交易B.尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權(quán)，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本C.尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強對個人金融信息的保護D.在產(chǎn)品銷售過程中，嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品E.不得隨意增加收費項目或提高收費標(biāo)準(zhǔn)【答案】ABCD10、性投訴處理的基本原則有（）。A.積極主動原則B.客觀公正原則C.專業(yè)原則D.效率原則E.合規(guī)謹(jǐn)慎原則【答案】ABCD11、銀行績效考評中的風(fēng)險管理類指標(biāo)包括（）。A.流動性風(fēng)險指標(biāo)B.信用風(fēng)險指標(biāo)C.聲譽風(fēng)險指標(biāo)D.操作風(fēng)險指標(biāo)E.市場風(fēng)險指標(biāo)【答案】ABCD12、績效考評結(jié)果的應(yīng)用包括()。A.評定等級行B.確定管理授權(quán)C.分配信貸資源和財務(wù)費用D.核定績效薪酬總額E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬【答案】ABCD13、下列各項中，屬于農(nóng)村金融機構(gòu)的有()。A.貸款公司B.村鎮(zhèn)銀行C.農(nóng)村商業(yè)銀行D.農(nóng)村資金互助社E.郵政儲蓄銀行【答案】ABCD14、身份信息包括（）A.身份證號碼B.聯(lián)系電話C.銀行賬號D.賬戶資產(chǎn)E.電子郵箱【答案】