中國(guó)某銀行法人客戶授信管理辦法

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行法人客戶授信管理辦法 第一章 總則第一條為了加強(qiáng)和規(guī)范中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱農(nóng)業(yè)銀行）法人客戶（以下簡(jiǎn)稱客戶）風(fēng)險(xiǎn)管理，提高信貸管理水平和金融服務(wù)水平，根據(jù)中國(guó)人民銀行《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度指引（試行）》和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》、《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，以及農(nóng)業(yè)銀行信貸管理基本制度，制定本辦法。第二條本辦法所稱法人客戶授信管理，是指農(nóng)業(yè)銀行對(duì)單一法人客戶、集團(tuán)性客戶核定授信額度，并在額度內(nèi)辦理授信業(yè)務(wù)，實(shí)行集中控制客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的信貸管理制度。授信管理包括授信額度管理和授信業(yè)務(wù)管理。第三條農(nóng)業(yè)銀行授信管理必須遵循嚴(yán)格授信原則、適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)原則、先核定授信額度后辦理授信業(yè)務(wù)原則、動(dòng)態(tài)管理原則。第四條授信額度以人民幣或可自由兌換的外幣為計(jì)價(jià)單位。第二章概念釋義第五條授信額度理論值，是指農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)公式測(cè)算法或擔(dān)保測(cè)算法測(cè)算的對(duì)客戶愿意和能夠承受的最高風(fēng)險(xiǎn)限額。第六條授信額度，是指農(nóng)業(yè)銀行在客戶授信額度理論值之內(nèi)，結(jié)合客戶的經(jīng)營(yíng)管理水平、所處行業(yè)、發(fā)展階段、實(shí)際信用需求以及還款能力等因素，對(duì)客戶核定的辦理各類授信業(yè)務(wù)的限額。授信額度是農(nóng)業(yè)銀行的商業(yè)秘密，原則上不得對(duì)外公開，確有需要公開的，須經(jīng)一級(jí)分行以上（含）的行長(zhǎng)或分管客戶部門行長(zhǎng)批準(zhǔn)同意，也可根據(jù)需要簽訂協(xié)議。第七條授信業(yè)務(wù)，是指農(nóng)業(yè)銀行在授信額度項(xiàng)下，對(duì)客戶提供的各類表內(nèi)外信用業(yè)務(wù)，包括本外幣貸款、國(guó)際貿(mào)易融資、票據(jù)承兌、貼現(xiàn)及轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、保函、貸款承諾、銀行信貸證明、透支、債券投資、短期融資券（自營(yíng)投資部分）、資產(chǎn)支持票據(jù)的承銷發(fā)行、信貸資產(chǎn)回購(gòu)及買斷、拆借、銀賃通等。第八條單項(xiàng)業(yè)務(wù)額度，是指在授信額度項(xiàng)下，根據(jù)不同授信業(yè)務(wù)品種，分別確定的辦理各類授信業(yè)務(wù)的額度，包括流動(dòng)資金貸款額度、固定資產(chǎn)貸款額度、銀行承兌匯票額度、信用證額度、保函額度等。第九條循環(huán)額度，是指在授信額度項(xiàng)下，為客戶核定的可以便捷使用銀行信用的額度，包括可循環(huán)使用信用額度和國(guó)際貿(mào)易融資額度。（一）可循環(huán)使用信用額度，是指農(nóng)業(yè)銀行對(duì)滿足規(guī)定條件的客戶，在授信額度內(nèi)根據(jù)客戶經(jīng)營(yíng)計(jì)劃核定的僅用于辦理1年以內(nèi)短期授信業(yè)務(wù)的額度，可以循環(huán)使用。（二）國(guó)際貿(mào)易融資額度，是指農(nóng)業(yè)銀行對(duì)滿足規(guī)定條件的客戶，在授信額度內(nèi)根據(jù)客戶經(jīng)營(yíng)計(jì)劃核定的僅用于辦理1年以內(nèi)短期國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的額度，可以循環(huán)使用。第十條特別授信額度，是指為解決客戶臨時(shí)性或季節(jié)性資金需求，在已核定授信額度的基礎(chǔ)上臨時(shí)增加的用于辦理1年以內(nèi)短期授信業(yè)務(wù)的額度。特別授信額度有效期根據(jù)具體授信業(yè)務(wù)期限確定，不得循環(huán)使用。第十一條增量授信，是指對(duì)客戶擬核定的授信額度大于原審批授信額度。第十二條存量續(xù)授信，是指對(duì)客戶擬核定的授信額度等于或小于原審批授信額度。第十三條余額授信，是指對(duì)五級(jí)分類存在不良的客戶，或淘汰、退出類客戶，或根據(jù)公式測(cè)算法及擔(dān)保測(cè)算法測(cè)算授信額度理論值不足的客戶，按照不高于實(shí)際授信業(yè)務(wù)余額核定授信額度。菌第十可四條櫻捆行甜業(yè)可聽接受球值，筒是指膚農(nóng)業(yè)撕銀行侄根據(jù)阿國(guó)家河權(quán)威革部門隱發(fā)布夾的企伍業(yè)績(jī)踢效評(píng)糊價(jià)標(biāo)祝準(zhǔn)值寫，結(jié)賀合國(guó)戶家產(chǎn)蕉業(yè)、奪行業(yè)綿政策束以及充農(nóng)業(yè)貫銀行午信貸業(yè)政策持確定門的行黨業(yè)財(cái)別務(wù)指歌標(biāo)。粘第三艇章盜童授唱信對(duì)耽象及灰條件事第十采五條材眠誰(shuí)農(nóng)業(yè)加銀行抽授信慧對(duì)象鄰，是伴指經(jīng)吐國(guó)家習(xí)工商抹行政隸管理朽機(jī)關(guān)估（或遵主管劈機(jī)關(guān)賴）核擦準(zhǔn)登籍記，絕與農(nóng)勿業(yè)銀藏行已鬼建立候或擬酒建立厭信用打關(guān)系患的農(nóng)單一幅法人伏客戶鄙、集杜團(tuán)性若客戶也。旦其他團(tuán)經(jīng)濟(jì)猶組織艙參照姓本辦中法執(zhí)尖行阻。毯第十羽六條婚出壯增量淚授信唐（含艱核定是特別乎授信擔(dān)額度勵(lì)）、她存量央續(xù)授檢信客旅戶應(yīng)零同時(shí)凳具備躲以下境條件帥：灑（一產(chǎn)）持哄有有鋼權(quán)部選門頒懸發(fā)并理年檢餃有效遇的營(yíng)爺業(yè)執(zhí)然照（辜或事臺(tái)業(yè)單杰位法駛?cè)俗C秘書）鳥、組廳織機(jī)鏡構(gòu)代左碼證磁、貸坑款卡袖（銀窯行、濱信用飄社等恰金融稅機(jī)構(gòu)吉客戶城可不貌提供悟貸款邁卡）架。旅（二隱）生港產(chǎn)經(jīng)固營(yíng)合垮規(guī)合削法，揭財(cái)務(wù)吐制度么健全帆（小練企業(yè)撈可適獅當(dāng)放吹寬）妹，符珠合國(guó)柜家產(chǎn)吵業(yè)、襖行業(yè)辭政策閥和農(nóng)姐業(yè)銀尸行的蘇信貸擱政策施。作（三指）有碗穩(wěn)定敞的經(jīng)誦營(yíng)收白入和展良好夕的信漁用記即錄，郊五級(jí)勒分類罰無(wú)不這良，憐能按要期償渣還貸厭款本賊息。怕（四田）授以信用泥途符撥合國(guó)昨家法棗律法迎規(guī)及民有關(guān)大政策神規(guī)定清。藏（五蜓）客贈(zèng)戶信差用等葉級(jí)原甲則上遇應(yīng)在名A級(jí)鼠以上禍（含妻）；籌僅辦青理國(guó)脂際貿(mào)平飄滴式柔井蚊冊(cè)已捏摔捏驗(yàn)坊方事成掠鄰奴繪蜜燦裳廈銅慘榜棵禿凈。景第十敲七條碰范激余額冤授信丟客戶貓?jiān)瓌t武上應(yīng)接具備步第十裝六條俗規(guī)定獅的條斧件，守并已迎制定而詳細(xì)紅的壓配縮退窗出計(jì)腹劃?；璧谒倪x章監(jiān) 承 蜂授信故額度爸的核述定方貪法淋第十言八條傭漂對(duì)加經(jīng)營(yíng)河期已質(zhì)滿2限個(gè)會(huì)震計(jì)年駛度并柳能提饑供2乖個(gè)完橡整會(huì)蹈計(jì)年幟度財(cái)漲務(wù)報(bào)斷表（彎包括利資產(chǎn)航負(fù)債拜表、憂損益迎表、棕現(xiàn)金磚流量吉表或序收入擴(kuò)支出乎表、悠資金偏平衡借表等丑）的辛客戶霉，以登客戶甲有效展凈資昂產(chǎn)為刃核心財(cái)，綜碗合考傍慮客蠢戶負(fù)翻債與教權(quán)益澡控制潤(rùn)比例亦、信謀用等燈級(jí)、陡或有啊負(fù)債哲、流藝動(dòng)性克償債司能力習(xí)等因棍素，斑采取府公式堵測(cè)算循法測(cè)吹算客查戶授乎信額方度理腐論值競(jìng)。各室類客沸戶授籮信額正度理蓬論值好測(cè)算餅公式疤如下貧（原鑄則上足應(yīng)使簽用年桑度財(cái)黑務(wù)報(bào)慕表，潮相關(guān)交測(cè)算崖方法遼見附抄件1致）：維（一愛）質(zhì)農(nóng)業(yè)總、工盒業(yè)、麥商業(yè)護(hù)、房蒙地產(chǎn)側(cè)開發(fā)火、建家筑安殃裝綜羨合類瞧等客獎(jiǎng)戶：沙T位＝（哀E勒×取L－顏De罰）刷×膀K＋褲C采其中煉：徒T竊為本還年度旺客戶色授信妹額度流理論傳值（種下同跡）；腦E餅為客嶄戶上咐年度鄙有效團(tuán)凈資嘗產(chǎn)總昌額（姿下同衣）；蠶L為豎客戶饞負(fù)債怕與權(quán)納益最聯(lián)高控餃制比闖率（耕下同透）；跑K為換客戶慎額度痕調(diào)節(jié)解系數(shù)曲（下們同）租；D納e為壤客戶迎報(bào)告培期負(fù)鄰債總記額；淡C為門客戶亡報(bào)告隙期在到農(nóng)業(yè)犁銀行灘的信桶用余邁額。行（二豈）事溝業(yè)單煤位客耗戶：令T刑＝跑E閑×范L晨×麗R－直DL啦其中瓣：R羊?yàn)榭土鴳粜盘哂玫扔黾?jí)調(diào)牛節(jié)系粥數(shù)（閑下同多）；瞎DL晃為客四戶報(bào)逆告期沾負(fù)債考總額序減去縮報(bào)告肥期在無(wú)農(nóng)業(yè)測(cè)銀行刪的信縮用余此額（醋下同昨）。更（三君）金稍融機(jī)冒構(gòu)客不戶：謎1、么銀行錫同業(yè)獸客戶質(zhì)（含奪大型毅商業(yè)刮銀行限、股從份制拳商業(yè)壺銀行墾、政逃策性頑銀行鞋、城蝶市商科業(yè)銀瘋行、詞郵政叮儲(chǔ)蓄醋銀行三）、乓信用情社（席含農(nóng)圍村商疾業(yè)銀渠行、行農(nóng)村借合作倡銀行蹲）、敘財(cái)務(wù)們公司肚（不證含集找團(tuán)性殼客戶櫻內(nèi)部驕財(cái)務(wù)牛公司夢(mèng)）：至T書＝惰E葵×功P吧×衛(wèi)Q窗×板R喉×澆K憑其中著：P鹽為資餐本充房足率踩調(diào)節(jié)橋系數(shù)常；Q奇為不我良資夠產(chǎn)比細(xì)率調(diào)位節(jié)系影數(shù)（獸下同更）。陣2、螺集團(tuán)言性客小戶內(nèi)體部財(cái)記務(wù)公懇司：教T＝稍E很×餅L唯×悉Q侮×副R賽1涉×闖R復(fù)×既K狀其中肚：R帖1膚為所哲屬集肌團(tuán)性納客戶洋整體鐘信用燒等級(jí)晨調(diào)節(jié)睜系數(shù)性。趨3、泄信托扁公司郵、租概賃公計(jì)司等蓮其他展金融底機(jī)構(gòu)跳：滾T＝噸E墓×纖Q益×環(huán)R卡×串K氧4、法保險(xiǎn)摩公司稼、證斗券公頸司客戰(zhàn)戶：命T懲＝記E蹄×木L驗(yàn)×粗R－瘡DL唐（四柱）土再地儲(chǔ)方備機(jī)蘭構(gòu)類艇客戶請(qǐng)：捉T藥＝F熄R巾×劃M－耕DF匹其中瞞：F慕R為孫客戶痛所屬擋城市對(duì)上一鏈年度市地方猴可支濤配財(cái)械力；姓M為悟客戶細(xì)所屬疫城市捕調(diào)節(jié)圾系數(shù)渾；D慰F為役客戶艱報(bào)告慕期全殼部金獅融負(fù)廉債減咬去在擇農(nóng)業(yè)紡銀行穴的信微用余旬額。廈第十臘九條伏蠟對(duì)慘滿足往下列評(píng)條件戲的客紛戶，姿可采暴用擔(dān)女保測(cè)駕算法釀測(cè)算運(yùn)客戶禽授信鬼額度互理論棚值。鎖根據(jù)壤客戶猶提供軍的符遮合農(nóng)責(zé)業(yè)銀閘行信黎貸業(yè)驅(qū)務(wù)擔(dān)玩保管巧理辦片法規(guī)擾定的逃合法下有效刊擔(dān)保施，在蛾不超不過確床定的撿抵押倡、質(zhì)顫押、亭保證嗽擔(dān)保任的最廈高比屑率或辟最高城值（鑒不含算上浮航部分粉）之銀內(nèi)測(cè)捆算授魂信額歐度理見論值蔬。是（一狂）經(jīng)撒營(yíng)期在不足勇2蓬個(gè)會(huì)格計(jì)年駝度的壽客戶捕。茫（二旦）根躬據(jù)公嶺式測(cè)動(dòng)算法指測(cè)算漢授信擊額度沖理論袋值不蹲足，部但能獨(dú)夠提汁供由廢標(biāo)準(zhǔn)須普爾栗（或罵穆迪歡、惠正譽(yù)）殖等國(guó)脫際評(píng)祖級(jí)機(jī)乒構(gòu)認(rèn)醒定為占A級(jí)徹以上站（含拼）且些被《眠財(cái)富限》雜峽志最垂新評(píng)揉選為備世界煩50惡0強(qiáng)亡企業(yè)奶的在禍華控疤股子每公司鉤以及哲總行吐授權(quán)驢書中訂列明姜的優(yōu)呀勢(shì)行雄業(yè)重筑點(diǎn)客魔戶擔(dān)呆保的餡客戶芹。鑼第二織十條窗塘對(duì)懇符合攀農(nóng)業(yè)光銀行鐮小企灑業(yè)信碧貸管職理辦猛法規(guī)炸定的翠小企誠(chéng)業(yè)客肌戶，束可采裂用以鋸下方遺法測(cè)封算授扯信額捏度理嬸論值幟：企（一沒）對(duì)舅經(jīng)營(yíng)旗期已選滿2脅個(gè)會(huì)釀?dòng)?jì)年種度并舍能提為供2否個(gè)完和整會(huì)燦計(jì)年吉度財(cái)乏務(wù)報(bào)首表，寫或經(jīng)搬營(yíng)期季已滿晉2個(gè)易會(huì)計(jì)思年度毒、財(cái)裕務(wù)管皂理較床為規(guī)命范、附具有告基本胃財(cái)務(wù)矮資料駱、經(jīng)畝客戶潮經(jīng)理歐調(diào)查誠(chéng)核實(shí)伴并編英制（邪調(diào)整歌）形食成完棒整財(cái)?shù)饎?wù)報(bào)螞表的委小企哥業(yè)客染戶，定可以茅客戶益有效斯凈資熱產(chǎn)為嘗核心飯，采奉用公餅式測(cè)野算法歲（L坐、K腦可采忍用小陜型企迎業(yè)行殘業(yè)可活接受缺值）蹤測(cè)算御授信濃額度命理論多值。唯（二兇）根犬據(jù)客嘆戶提女供的匠符合鋒農(nóng)業(yè)華銀行咸信貸桐業(yè)務(wù)亡擔(dān)保綱管理嗎辦法影規(guī)定擇的合逼法有鐮效擔(dān)肺保，緒在不樂超過善確定拘的抵疊押、掀質(zhì)押把、保和證擔(dān)鹿保的卻最高悶比率誘或最舞高值屈（不賊含上仇浮部逆分）拘之內(nèi)私采用日擔(dān)保友測(cè)算飾法測(cè)君算授菠信額碧度理嚷論值奔。丈（三鋤）對(duì)班于缺晝乏必究要擔(dān)嘆保且謊無(wú)法酒提供悔完整虹財(cái)務(wù)式報(bào)表夾的小鳳企業(yè)怠，若父成長(zhǎng)侄性或俊穩(wěn)定圓性較譯好、暗現(xiàn)金秋流充虜足，販并符桿合小鋪企業(yè)倒信用耽貸款剛條件狗的，菌可根拍據(jù)客堡戶經(jīng)秧理調(diào)蒸查情浪況、成征信虜信息晃以及誠(chéng)銀企扣資金嘆往來(lái)?xiàng)椥畔⒛?，結(jié)識(shí)合企解業(yè)注埋冊(cè)資顫本、豎銷售仆收入旅等因貍素，觀測(cè)算樓授信校額度仗理論家值（縮信用遭方式豈），患最高形不超窩過人警民幣古80揉萬(wàn)元丸。手第二斬十一順條視殿犁測(cè)算索客戶茫授信品額度伴理論穿值后賠，應(yīng)晃根據(jù)?？蛻舯哪昙讯壬óa(chǎn)經(jīng)襪營(yíng)計(jì)遷劃、托銷售絕收入盒、行吧業(yè)性濱質(zhì)及徹地位轉(zhuǎn)、管壘理水讀平等我因素幸測(cè)算選客戶底的實(shí)粘際信互用需褲求，票核定星客戶毯授信處額度他。客雕戶授冊(cè)信額稀度（禽含特壞別授絮信額引度）饅原則窄上不越得超貨過授騰信額遙度理吼論值寨，總錫行批分準(zhǔn)的顛除外芳。例第五嚼章狠 欠 刻授信種方案狡的制縫定頭第二而十二織條熄塘授信洽方案生至少捏應(yīng)包納括以框下內(nèi)唱容：歉（一組）授社信對(duì)盯象。赴（二謝）授舊信額喘度及強(qiáng)分配芳方案搏。接（三灘）有沫效期疏。飽（四菜）用極途。坊可結(jié)腹合客各戶信柿用需藍(lán)求，航規(guī)定役授信窄額度犧的用浴途。曠（五勝）價(jià)行格。迎可根呀據(jù)農(nóng)罩業(yè)銀鬧行的冤成本塞、收鹿益、坐客戶煉風(fēng)險(xiǎn)酸和同唯業(yè)競(jìng)紅爭(zhēng)情肌況，效明確逝客戶胃辦理獸業(yè)務(wù)讓的利飼率、灶費(fèi)率顯、保葬證金猛比率遭。蒙（六歉）擔(dān)倡保條垃款。因按照聯(lián)擔(dān)保勁測(cè)算追法核炭定授牛信額覆度的無(wú)，應(yīng)其對(duì)擔(dān)貼保事息項(xiàng)進(jìn)羞行明恨確規(guī)吸定；錄按照用公式天測(cè)算岡法等慶其他騾方法噴核定夕授信駱額度潛的，正可根轟據(jù)需辭要對(duì)荒用信渾時(shí)應(yīng)倡提供犁的擔(dān)舉保予托以明棋確。拆（七剝）授要信監(jiān)土管條名款。旱可對(duì)抱客戶削凈資榆產(chǎn)、惠或有宴負(fù)債統(tǒng)、短楚期償疏債能要力及蝕其他完可能芳影響榜農(nóng)業(yè)貴銀行呈信貸匆資產(chǎn)叨安全可的風(fēng)崗險(xiǎn)因壇素設(shè)堂定監(jiān)棟管指鄙標(biāo)，解作為旨客戶即使用磚授信埋額度饞時(shí)應(yīng)驚具備戀的條馬件。友第二朋十三病條漠唱制定辨授信完方案扛時(shí)，夠客戶狼部門叉應(yīng)按尖照本田辦法烏的規(guī)黃定，豆要求吹客戶條提供枝相關(guān)染資料帆（資幫料清驢單見勢(shì)附件閉2）糊。妄第二服十四稅條樂孟客戶紐部門栗和信狡貸管鍛理部凱門應(yīng)鼓按照蔑農(nóng)業(yè)逐銀行評(píng)授信島盡職揉要求寶對(duì)授犧信方聽案進(jìn)水行調(diào)威查、厭審查券。沾（一舞）客掠戶非間財(cái)務(wù)兵分析雨包括徑但不臥限于條以下憲方面坊：肝1、默基本秋情況來(lái)分析橫：包亡括主折體資宏格合找規(guī)合核法性吉、注背冊(cè)資圖本、逮成立盟時(shí)間笛、股降權(quán)結(jié)絮構(gòu)、鋒股東凍情況島、經(jīng)艙營(yíng)范于圍、醫(yī)管理愚層素炒質(zhì)等滲。放2、饞經(jīng)營(yíng)量情況莖分析荷：包染括內(nèi)艇控及蛙財(cái)務(wù)紡制度虎、生病產(chǎn)經(jīng)帝營(yíng)情笑況、按市場(chǎng)燥情況嫌、生夕產(chǎn)技衛(wèi)術(shù)和駛工藝貝等。謙3、殲外部味環(huán)境藝分析添：包戀括宏荒觀經(jīng)庸?jié)h(huán)字境、戀行業(yè)眨、區(qū)桶域金列融生盟態(tài)環(huán)義境等桃。挽4、課信用拾履約債情況織分析掩：包豎括客怖戶（條含法提定代普表人謝、主邁要管限理人彩員）瘡的信游用記輩錄。系5、修集團(tuán)雁性客萌戶還真應(yīng)重挑點(diǎn)分泛析集鉛團(tuán)及下主要古關(guān)聯(lián)錯(cuò)企業(yè)兵股權(quán)昌結(jié)構(gòu)經(jīng)、主環(huán)營(yíng)業(yè)罪務(wù)經(jīng)怠營(yíng)情井況等教。勝（二偽）客隊(duì)?wèi)糌?cái)刷務(wù)分物析包爪括但傘不限指于以顛下方包面：沃1、扮財(cái)務(wù)誼報(bào)表挪完整滅性、字真實(shí)渡性分忌析?？?、洗財(cái)務(wù)篩指標(biāo)楊分析恥：包悼括近諷三年憑資產(chǎn)腥負(fù)債狡變動(dòng)急情況緣以及連償債啊能力盞、營(yíng)殺運(yùn)能式力、旅盈利臂能力傻（成潛立不霞足三伐年的饞客戶攪分析何成立兆以來(lái)稈年度兄財(cái)務(wù)音狀況摧）。飲3、儀融資玻情況戒分析扮：包府括客汗戶直賭接融猛資、軍銀行鏡融資跟、對(duì)炕外擔(dān)凱保情握況。冰4、患還款膠來(lái)源育分析攪：包知括客線戶第謠一還膽款來(lái)開源和符擔(dān)保悄情況亭。際5、補(bǔ)集團(tuán)故性客火戶還蛛應(yīng)重溉點(diǎn)分籃析關(guān)尖聯(lián)交搭易情索況、閣關(guān)聯(lián)那擔(dān)保同情況航、對(duì)丸外投恨資情堵況等話。態(tài)（三貴）授胳信風(fēng)嚼險(xiǎn)、廁收益顫綜合支評(píng)價(jià)輝，授亮信額磁度的村合理榜性分間析等榮。喊第二沉十五蹤條類緣增量肉授信眠（含拋核定夫特別緒授信江額度伸）一降般應(yīng)冰由二冊(cè)級(jí)分蝦行以境上（依含）爪客戶剝部門介聯(lián)合損所轄觸行進(jìn)膀行調(diào)慣查，煎總行憂另有桂規(guī)定巡的除塘外。須增量貪授信姥流程咽為：亡（一迫）客脅戶管責(zé)理行痛授信頌額度股審批退權(quán)限散內(nèi)：恩經(jīng)營(yíng)顛行初卻步調(diào)今查后成直接壁或逐霞級(jí)提滑交客漸戶管收理行證客戶斗部門合調(diào)查徑并擬剛定授央信方毅案，槽同級(jí)昆信貸婆管理凳部門太審查際，貸血審會(huì)腫審議伙，有您權(quán)審付批人慮審批誦，下宗達(dá)授閑信方段案。納（二娃）超喬客戶爽管理螺行授離信額汽度審險(xiǎn)批權(quán)專限：注經(jīng)營(yíng)凈行初訓(xùn)步調(diào)吃查后械直接舟或逐椒級(jí)提仿交客熄戶管著理行餃客戶敢部門及調(diào)查玩并擬陰定授尸信方竹案，才同級(jí)維信貸堤管理劃部門抵初審遵、行陰長(zhǎng)或全經(jīng)授屈權(quán)的苦副行演長(zhǎng)審臥核后五直接竟或逐蘭級(jí)報(bào)維有權(quán)賠審批搶行信贏貸管撓理部脆門審靜查，銷貸審赴會(huì)審鋸議，媽有權(quán)里審批是人審帥批，麻下達(dá)辭授信甩方案長(zhǎng)。顯第二殿十六僅條陵淹存量遣續(xù)授系信流條程為嘉：圣（一摔）客振戶管們理行叉授信獵額度伙審批喬權(quán)限慶內(nèi)：丘按照嚼第二速十五上條第敞一項(xiàng)謹(jǐn)流程暫報(bào)批降。園（二嬌）超浩客戶輩管理令行授屠信額丑度審震批權(quán)老限：和不符幣合存晴量續(xù)含授信偷報(bào)備惹條件冤要求稠的客沿戶，稼按照注第二奮十五蜜條第什二項(xiàng)從流程蛋報(bào)批匹。同活時(shí)符妻合存任量續(xù)們授信早報(bào)備梁條件尼要求妖的客竊戶，匪經(jīng)營(yíng)相行初頌步調(diào)德查后啦直接問或逐騰級(jí)提恭交客昏戶管三理行音客戶滿部門競(jìng)調(diào)查戚，同祝級(jí)信桿貸管很理部鐵門審域查，陪貸審硬會(huì)審鞏議，司有權(quán)誕審批巴人審厚批，旱并向?qū)矣袡?quán)虛審批頸行信仍貸管現(xiàn)理部會(huì)門報(bào)帖備后昨執(zhí)行貢。肢存量畢續(xù)授呼信報(bào)蓄備條起件如物下：表1、午客戶臘生產(chǎn)雅經(jīng)營(yíng)硬正常淹、未怒出現(xiàn)混重大摟不利祝變化脊，客到戶信題用等綢級(jí)不雷變或議上升些。贊2、桶客戶峽及法備定代顏表人旗、主惹要管沈理人麥員信潛用紀(jì)握錄良眼好。恰3、丸授信灶方案河未發(fā)罰生重豐大不失利變牙化，育擔(dān)保乘不變孟或落閑實(shí)了渠更為月有效主的擔(dān)愧保。校4、竹客戶釘有效蘋凈資建產(chǎn)不斑變或賴增加公。屯5、牧客戶到資產(chǎn)游負(fù)債扁率與喬原審叛批授求信時(shí)輕采用應(yīng)的資巖產(chǎn)負(fù)漢債率埋（D磚0趣）相橋比不瓶變、飲下降您，或首上升酸的百底分點(diǎn)替在以下下范喝圍內(nèi)咬（事密業(yè)單值位客弟戶、座金融擾機(jī)構(gòu)購(gòu)客戶很、土霸地儲(chǔ)盆備機(jī)旅構(gòu)類竭客戶趕、采慢用概擔(dān)保駱測(cè)算晶法的遮客戶苗不受玉此限劉制）朵。諸（1當(dāng)）若中D路0洋≥蠶（行隊(duì)業(yè)可質(zhì)接受職值－焰5%津），潛客戶械資產(chǎn)遠(yuǎn)負(fù)債放率未咐上升倉(cāng)；腳（2矮）若臟（行沿業(yè)可笑接受槽值－撲5%拍）＞會(huì)D鑒0販≥劑（行涂業(yè)可艘接受漂值－監(jiān)15白%）勻，客眾戶資膏產(chǎn)負(fù)寸債率閘上升妹未超反過5副個(gè)百叔分點(diǎn)鍛；禽（3碰）若萬(wàn)（行肌業(yè)可眾接受淺值－怖15惕%）李＞D掙0歌≥美（行言業(yè)可廟接受鎮(zhèn)值－倍25蹈%）誼，客霸戶資嘉產(chǎn)負(fù)錯(cuò)債率丸上升怎未超易過1疑0個(gè)鏟百分忌點(diǎn)；進(jìn)（4吩）若欣（行腳業(yè)可浮接受方值－尺25核%）晃＞D菠0殲，客拋戶資雪產(chǎn)負(fù)陷債率竊上升怕未超懷過1康5個(gè)餐百分慮點(diǎn)。顯（注至：集麻團(tuán)性克客戶嗽分析危集團(tuán)鋪整體歐是否兔發(fā)生對(duì)不利揉變化底，應(yīng)籃按照事集團(tuán)思整體能信用帽等級(jí)咐、合泳并報(bào)也表財(cái)坡務(wù)指見標(biāo)誘以及銹集團(tuán)慈核心悅企業(yè)謎和主敞要用擋信企懼業(yè)信忠用等萍級(jí)、烤財(cái)務(wù)屢指標(biāo)聲判斷弟，沒心有集梢團(tuán)合汪并報(bào)業(yè)表和捆整體舍信用皂等級(jí)熔的，閑根據(jù)守集團(tuán)息核心虎企業(yè)嬸和竊主要慈用信玩企業(yè)有的信底用等箭級(jí)、副財(cái)務(wù)降指標(biāo)雄判斷舞。）怨（三逝）客浸戶管法理行慰為總含行：扶不符統(tǒng)合存沾量續(xù)平授信被報(bào)備竟條件桂的，穗按二句十五咐條第縣一項(xiàng)遭流程吧報(bào)批雷；符鋸合存銷量續(xù)舍授信騰報(bào)備穩(wěn)條件祥的，怒由客火戶部芹門起昏草簽星報(bào)，宏會(huì)簽德信貸柴管理摩部門主，分同管客瞞戶部挎門行情長(zhǎng)審矛批。聽第二究十七仿條領(lǐng)即余額穴授信么流程漸為：派（一趕）對(duì)霧五級(jí)梢分類挪存在搜不良箱或融淘汰左、退得出類擇客戶粘，由業(yè)客戶望管理賠行客陣戶部亮門調(diào)倘查、蟲制定搖壓縮軌方案災(zāi)，同銷級(jí)信束貸管疫理部桶門審汽查，裙有權(quán)朗審批壁人審鬧批（徐可適芬當(dāng)簡(jiǎn)義化客膨戶資丈料和逼調(diào)查唯審查帝內(nèi)容順，批吵量審辱批，林可不虎經(jīng)貸述審會(huì)耀審議須）。巨（二壯）對(duì)卻根據(jù)身公式鄰測(cè)算期法及具擔(dān)保副測(cè)算攪法測(cè)售算的讀授信可額度泊理論隆值不束足的釣客戶猾，由吵經(jīng)營(yíng)餅行初鑼步調(diào)蘿查后撇直接驗(yàn)或逐社級(jí)提鐘交客歉戶管連理行她客戶辱部門設(shè)調(diào)查粱，制些定壓備縮方草案，化同級(jí)神信貸半管理趴部門銳審查篇，貸甚審會(huì)促審議淋，有滿權(quán)審咽批人棉審批貓。稈第二庫(kù)十八鬼?xiàng)l襖詢特別載規(guī)定帝：四（一抵）授常信額甩度有紋效期企原則罩上不鬼超過本1年扭，最祥長(zhǎng)不面超過粥2年腿（總話行批閉準(zhǔn)的接除外拖）。仍有效間期超縱過1章年的澇，須結(jié)為總按行授匪權(quán)書鋒中列港明的投優(yōu)勢(shì)米行業(yè)診重點(diǎn)掌客戶評(píng)。掩（二巡）祝以報(bào)姓備方奧式辦指理存燭量續(xù)擇授信搞的，虜連續(xù)利辦理疾次數(shù)飄不超做過2邊次，布連續(xù)共辦理普2次閣之后腫應(yīng)按田增量幟授信癢要求串重新蟻報(bào)批婆。原感授信卸額度秤有效累期超披過1逼年的遙，存蜜量續(xù)俘授信品有效攪期不稱得超砌過1感年。森（三探）攜辦理記固定剪資產(chǎn)攏貸款腥業(yè)務(wù)異、低析風(fēng)險(xiǎn)戴業(yè)務(wù)構(gòu)、存際量客爺戶注輛資盤湖活業(yè)辰務(wù)、押小企寨業(yè)簡(jiǎn)跟式快現(xiàn)速貸高款業(yè)悟務(wù)、渴銀賃詠通、離短期紀(jì)融資貢券業(yè)剪務(wù)和坡資產(chǎn)寧支持份票據(jù)逆業(yè)務(wù)惕時(shí)，鉤授信漠額度寒的核疏定可賽與相汗關(guān)業(yè)半務(wù)一聰并報(bào)失批（哀可不臂必單設(shè)獨(dú)上撤報(bào)授奧信相叮關(guān)資洞料）磚、審合批，萍業(yè)務(wù)面審批念后納罷入客掩戶授前信額虛度管風(fēng)理，鼻業(yè)務(wù)該結(jié)束割后相悶應(yīng)核摸減授器信額洪度。吧辦理贏低風(fēng)森險(xiǎn)業(yè)圖務(wù)不盛受授鋼信額餓度理?xiàng)椪撝凳⑾拗撇?，?xiàng)或目融岸資客幻戶根萌據(jù)相有關(guān)資準(zhǔn)本金晉管理乘規(guī)定蝶控制列授信孔額度工理論界值。大（四證）旺客戶淡在農(nóng)污業(yè)銀景行信格用余捧額僅呀為固鑰定資便產(chǎn)貸仔款（兵含固淹定資貴產(chǎn)貸童款方劍案中顫一并架審批游的配化套流閃動(dòng)資禿金貸注款等賽銀行捷信用瘡），暗根據(jù)吊固定敘資產(chǎn)潔貸款厚方案滿審批瑞要求協(xié)和客堤戶還莊款進(jìn)字度，按客戶揀原審陽(yáng)批授山信額缺度隨倍還款曠金額報(bào)逐年留自動(dòng)茶減少藍(lán)，若偉客戶焰無(wú)新驅(qū)的業(yè)秩務(wù)需酬求，輩可不夸再逐玉年核洪定客歉戶授戀信額臺(tái)度。撲（五廊）對(duì)羊于季任節(jié)性轟收購(gòu)借、儲(chǔ)工備農(nóng)與副產(chǎn)幻品的癢農(nóng)業(yè)岡產(chǎn)業(yè)塊化龍梨頭企率業(yè)，鞏若家風(fēng)險(xiǎn)銹可控忍、綜程合回種報(bào)較奧高交、實(shí)抓行收淺購(gòu)資霧金封市閉管外理，箭根據(jù)憶公式那測(cè)算竿法及偏擔(dān)保懷測(cè)算鴉法測(cè)但算授仍信額顏度理鎖論值逐不足脹的，牢可根輪據(jù)收掀購(gòu)資茫金需維求核呢定授膛信額食度或販特別游授信判額度槽，按膏突破繳制度川規(guī)定幸的信惹貸業(yè)回務(wù)流顏程報(bào)慢批。咬（六抖）僅蛇辦理謀國(guó)際咽貿(mào)易靠融資風(fēng)業(yè)務(wù)壓的B繩級(jí)客培戶的擊授信宿額度疤（含磁增量努授信魔、存沙量續(xù)換授信跌）有炮權(quán)審律批行更為一暢級(jí)分選行以概上（泡含）炒，按辜照增代量授藥信流技程逐械年核室定。苦第六您章置 做 魂循環(huán)眠額度跑的核畝定與奶管理吼第二狗十九慘條匠椅核定司可循鼻環(huán)使擋用信猛用額蝶度的萍客戶姜除具脆備第硬十六神條第答一至跪四項(xiàng)份規(guī)定允的條片件外紅，還星必須柔同時(shí)促具備驗(yàn)以下減條件編：千（一直）客慎戶信安用等奸級(jí)為妹AA這級(jí)以經(jīng)上（贊含）霸。班（二調(diào)）客奮戶經(jīng)祝營(yíng)管菠理正挎常，敢連續(xù)哲兩年損盈利伴。滾（三善）資繩產(chǎn)負(fù)然債比由率、裂速動(dòng)麗比率宜、凈鋼資產(chǎn)接收益喬率、貪現(xiàn)金參流動(dòng)亮負(fù)債社比率愁指標(biāo)國(guó)中至笑少3革個(gè)指鑼標(biāo)優(yōu)途于行末業(yè)可纖接受扭值（后事業(yè)深單位穿客戶聰、采蓋用擔(dān)卷保測(cè)畝算法嗎的客嬸戶可伏不受平本項(xiàng)爺限制拜）。展第三竄十條暖苦在燦可循蟲環(huán)使誤用信奮用額暴度內(nèi)乒辦理筍短期車流動(dòng)廉資金鹽貸款非、銀遼行承而兌匯黑票承贊兌及境貼現(xiàn)文、即摧期信停用證盞和1械80肌天以呼內(nèi)遠(yuǎn)非期信華用證憑、其威他國(guó)或際貿(mào)請(qǐng)易融窯資、銅非融擁資性蔽保函礎(chǔ)等1翻年以僑內(nèi)短夠期授盈信業(yè)盟務(wù)，罷可不運(yùn)受單文筆權(quán)糧限限扇制，撲由經(jīng)佩營(yíng)行孩在有齒權(quán)審油批人哀審批面后直貪接辦偽理（確可不裳經(jīng)貸床審會(huì)親審議系）。堡第三詢十一陳條斜皺核定墓國(guó)際此貿(mào)易融融資幅額度棟的客守戶盲除具傲備第待十六箭條第辭一至剖五項(xiàng)典規(guī)定盒的條附件外符，還批必須冰同時(shí)遙具備扔以下摸條件嶄：?。ㄒ槐姡┛头祽艋虬櫤诵臐M管理蹤層從聚事進(jìn)縫出口以業(yè)務(wù)刺3年連以上罪（含營(yíng)），嶺進(jìn)出簡(jiǎn)口業(yè)走務(wù)量帽大?？桑ǘ蓿o(wú)樂不良淡對(duì)外餡履約竄記錄蹦及結(jié)刪算記餐錄。拜第三唱十二夕條臭看在國(guó)裂際貿(mào)背易融丙資額贊度內(nèi)姑辦理牙1年懼以內(nèi)稼短期勒國(guó)際暗貿(mào)易或融資塞業(yè)務(wù)侮，可迎不受看單筆謎權(quán)限仰限制得，由大經(jīng)營(yíng)增行在顫有權(quán)愧審批代人審摔批后廟直接屠辦理核（可廁不經(jīng)均貸審肆?xí)徧曜h）碌。昂第三戚十三候條券靈循環(huán)撐額度穩(wěn)有效蔽期原弱則上廣為1蹦年，幸最長(zhǎng)律不超月過2健年（窗總行誕批準(zhǔn)其的除姻外）殊，且每不得華超過潤(rùn)授信總額度全的到偵期日艇。有禿效期贈(zèng)超過驗(yàn)1年肝的，鄰客戶藝須為預(yù)總行蘋授權(quán)壯書中偶列明侵的優(yōu)好勢(shì)行撥業(yè)重艷點(diǎn)客竄戶。允第三萬(wàn)十四每條言戚循環(huán)雜額度閑的有姨權(quán)審跟批行由為一齡級(jí)分?jǐn)R行和劈總行檔，經(jīng)披總行為同意咬，一南級(jí)分對(duì)行可潛將循壞環(huán)額句度審君批權(quán)乓轉(zhuǎn)授繩二級(jí)欲分行燦。雷第三顛十五賠條踏疊循環(huán)款額度軋審批盟流程苦為：爽（一辯）對(duì)閃客戶造擬核差定的冊(cè)循環(huán)逝額度勒大于片原循叢環(huán)額錘度的貝：執(zhí)窮行客濾戶授罰信額廳度項(xiàng)奴下單軋筆信早貸業(yè)清務(wù)審擔(dān)批流姑程，負(fù)AA暴級(jí)以蘋上（奇含）蝴優(yōu)良胖客戶鑒核定肥循環(huán)目額度瀉可不漁經(jīng)貸扣審會(huì)雜審議敞。做（二奸）對(duì)抬客戶睬擬核露定的造循環(huán)暢額度夠等于訪或小填于原您循環(huán)循額度蒸的：腐不符妄合存頃量續(xù)藏授信逆報(bào)備患條件童要求猶的，雞按照窗本條蓬第一象項(xiàng)報(bào)筐批；向符合拼存量兼續(xù)授雪信報(bào)憑備條豬件要家求的即，可趨與授就信額棵度的歡核定早一并壓進(jìn)行箱。抓第三債十六肅條百降小企弱業(yè)核伯定循惕環(huán)額噴度，灶按照瀉第三吳十五飽條第飼一項(xiàng)食規(guī)定妖逐年狼報(bào)批晃。是第三搬十七朱條冒簡(jiǎn)核定鞠循環(huán)識(shí)額度紫后，仰原則矮上應(yīng)娃就循觸環(huán)額浮度提受供最守高額扭擔(dān)保張，若姿客戶原一次懂性辦木理最挽高額閣擔(dān)保滴有困瞞難，原可在王辦理爐具體異業(yè)務(wù)劇時(shí)逐翅筆落剖實(shí)擔(dān)洪保。搖符合等信用姨貸款仗條件釀或有盆權(quán)行帝批準(zhǔn)億可以割信用型方式溫用信瓶的除幫外。雖第三野十八內(nèi)條訓(xùn)炎循環(huán)胖額度野由農(nóng)禾業(yè)銀疾行根她據(jù)客駕戶的購(gòu)申請(qǐng)礙核定借，或霞根據(jù)膊業(yè)務(wù)仁發(fā)展筒的需獻(xiàn)要對(duì)駁客戶晚主動(dòng)咱核定艙，并頓可結(jié)也合實(shí)熔際情謊況與田客戶傾簽訂拋協(xié)議漏。掛第七嘴章悼 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頭授信誰(shuí)后管棚理盯第三蒼十九肌條站訪授信蓮方案古實(shí)施誦過程瞎中，憂應(yīng)按夠照相彈關(guān)信剖貸管裳理制士度的酸規(guī)定結(jié)和授碧信方測(cè)案要呀求執(zhí)依行，炮否則獲不得率使用幣授信看額度泛。對(duì)蒜授信濾方案訂實(shí)施秀情況衡要實(shí)局行動(dòng)捐態(tài)監(jiān)隔管，泥及時(shí)匹預(yù)警廈并處朵理授沙信風(fēng)誤險(xiǎn)。焦第四傳十條傲葡客宵戶管鑼理行雄客戶滑部門南牽頭錯(cuò)（信愁貸管冰理部請(qǐng)門和媽風(fēng)險(xiǎn)表管理奧部門允等相怕關(guān)部裹門配裝合）提，會(huì)貼同經(jīng)獨(dú)營(yíng)行扣定期斧或不檢定期砍對(duì)授刷信方爬案實(shí)奴施情恭況進(jìn)丑行分禮析與毛評(píng)價(jià)縣，集溝團(tuán)性腎客戶匪至少鬧每年識(shí)一次距，可廈結(jié)合齒年度包授信摩額度串核定客工作裹一并舞進(jìn)行沿。評(píng)司價(jià)內(nèi)芬容主你要包宿括客局戶授雙信額拾度的兆復(fù)測(cè)妻、客勸戶整亦體風(fēng)修險(xiǎn)狀臭況、鎖農(nóng)業(yè)糖銀行魂綜合陜收益形水平在等。語(yǔ)第四悟十一票條旨鮮授信側(cè)額度幣一經(jīng)薪審批測(cè)同意食，在瞧有效販期內(nèi)錫原則叉上不賴得隨栗意核屢增，碑確需絮核增鴉的，泉按照尤增量嚼授信煩審批纖流程瓶報(bào)批住。求第四舉十二位條等愁集團(tuán)雷客戶炭已核喪定授橫信額巨度的笨成員像企業(yè)期從集米團(tuán)中忘退出狂的，陷或客獎(jiǎng)戶授靜信額筋度中翅包括宏新增長(zhǎng)一般縱固定傲資產(chǎn)痕貸款筒但固雄定資玉產(chǎn)貸替款審脖批未決同意敘的，誰(shuí)客戶具原審妙批授喚信額岡度自框動(dòng)核皺減。早第四謊十三免條客塑單項(xiàng)印業(yè)務(wù)苦額度輕分配犬、擔(dān)恰保條童款、荒授信蜂監(jiān)管違條款改、價(jià)飽格、心用途侮等未乏涉及才重大緞不利趣變化妖的一斜般性筒變更梯，由?？蛻艚韫芾斫庑锌捅姂舨繜o(wú)門提蘋出調(diào)詠整方正案，斜直接豬或逐扔級(jí)報(bào)沾原審存批行俱審核壘，有純權(quán)審乒批人淋審批括（可坊不經(jīng)癥貸審襲會(huì)審饒議）陣。沾第四察十四楊條煎陳授信未額度亮的凍裹結(jié)及繭解凍傍。富（一靜）客噴戶不尼符合量授信壇監(jiān)管甘條款撤要求控的，千經(jīng)經(jīng)育營(yíng)行雜行長(zhǎng)塊或分搖管客占戶部津門行粥長(zhǎng)審狠批同視意后抱，應(yīng)斧對(duì)授享信額榆度予吹以凍恨結(jié)，無(wú)不得核對(duì)客明戶提消供新柄增信大用，始并將泡情況毀反饋?zhàn)蛻艋夜芾泶诵锌透艖舨垦蹰T和遣原授蠟信額止度審姓批行穿?？湍z戶達(dá)胸到授招信監(jiān)致管條尋款要你求后閣，經(jīng)揉經(jīng)營(yíng)山行行牌長(zhǎng)或立分管必客戶父部門熔行長(zhǎng)器審批沫同意付后予覆以解澡凍，圣并將陡情況巨反饋喘客戶陡管理茶行客腸戶部蛙門和和原授沃信額陜度審貞批行咳；經(jīng)俊原審纏批行忙批準(zhǔn)餃同意姐修改娘授信到監(jiān)管槳條款埋的，嬌授信柿額度撫自動(dòng)毒解凍偷。共（二消）出敢現(xiàn)國(guó)肥家宏抬觀政熄策、齡產(chǎn)業(yè)具政策候重大請(qǐng)變化勢(shì)，或說出現(xiàn)丸授信獵對(duì)象順變更產(chǎn)、重讓組、舉市場(chǎng)也環(huán)境剩、財(cái)楚務(wù)狀巨況重哀大變塌化，礦或出厭現(xiàn)客確戶挪稀用信旨貸資喚金、乎擅自肅處理褲抵（運(yùn)質(zhì)）萄押物無(wú)、逃響廢銀毅行債完務(wù)、混涉案秩訴訟揚(yáng)等將漢對(duì)農(nóng)你業(yè)銀板行信煉貸資息產(chǎn)安焦全產(chǎn)油生重臺(tái)大不祥利影個(gè)響的丟預(yù)警清信號(hào)素，經(jīng)儲(chǔ)行長(zhǎng)通或分還管客味戶部俱門行捷長(zhǎng)審峽批同螞意后悉，各穩(wěn)級(jí)行家均可占對(duì)授高信額說度予福以凍診結(jié)，揉不得既對(duì)客肌戶提險(xiǎn)供新始增信編用及農(nóng)辦理他收回票再貸慘業(yè)務(wù)豎，并訴將情浩況反擇饋客馬戶管號(hào)理行磁客戶屢部門步和原魄授信蔥額度剪審批寒行。榴客戶舟預(yù)警姥信號(hào)題解除胡的，駕由凍芹結(jié)授憑信額沒度的睜行進(jìn)揭行核壤實(shí)，尤報(bào)經(jīng)麗行長(zhǎng)容或分潑管客孔戶部喚門行飛長(zhǎng)審冊(cè)批同柿意后緊予以澇解凍少，并理將情徑?jīng)r反代饋客陳戶管久理行滋客戶氧部門撲和原插授信恥額度泊審批抄行。煙第四忍十五轟條粘章授信部額度限的終把止。剖客戶鄙授信腳額度玻到期狠前，秀客戶遮管理預(yù)行應(yīng)低提前息組織末客戶牌授信場(chǎng)方案挺報(bào)批腿工作屠，未眾按照鑼要求貧及時(shí)桿報(bào)批掘?qū)е乱嘈碌牧魇谛艗叻桨讣孜茨芰P按時(shí)槳審批唉的，伏原授自信方亞案到胡期后逆終止恥，不遠(yuǎn)得辦功理各白類授神信業(yè)遭務(wù)。窩因有巖權(quán)審姿批行盛原因滾致使辰新的僅授信艦方案灶未能嘉按時(shí)劍審批塞的，樓客戶犯管理題行可帽向有魂權(quán)審賽批行傍提出避授信艱方案犯延期補(bǔ)申請(qǐng)收，經(jīng)箭有權(quán)姜審批改行同蓄意后惕，根脫據(jù)審賭批要住求辦布理業(yè)漁務(wù)。哈新的汗授信牲方案友審批斃后，熊執(zhí)行示新方蔑案的減管理源要求昌。施第八噸章奴 箭 邪附則濱第四盾十六魚條崖荒本辦搭法由爭(zhēng)農(nóng)業(yè)枝銀行的總行水負(fù)責(zé)枯解釋協(xié)和修湖訂。啞第四寄十七誓條麗染本辦御法自姿20鞋07客年1礎(chǔ)0月誓1日卸起執(zhí)失行。黃原《害中國(guó)兄農(nóng)業(yè)上銀行檔客戶貸統(tǒng)一壺授信霧管理癥暫行仿辦法芒》、封《中搞國(guó)農(nóng)耍業(yè)銀醒行可辱循環(huán)舞使用播信用腹管理梨辦法招》、和《關(guān)瞧于進(jìn)面一步移加強(qiáng)坦法人后客戶狂統(tǒng)一高授信感管理慌的通村知》帳予以笛廢止裁；《跨中國(guó)救農(nóng)業(yè)狗銀行以客戶昨信用蜓等級(jí)喘評(píng)定謠補(bǔ)充著規(guī)定的》中櫻的授鼓信額瞧度核敞定部格分予注以廢駕止；嚇其他剪與本賠辦法厘授信濟(jì)管理棋要求郊不符旁的，融均以欣本辦懇法為嘩準(zhǔn)。招第四徑十八蛇條盜冤外資夢(mèng)銀行塔及其芬在華娛機(jī)構(gòu)它、境篩外分幕行客忍戶的粱授信讓管理殘，執(zhí)加行總橋行相叨關(guān)規(guī)星定。羽附件拖：1羞．法荒人唐客戶命授信昆額度雕理論把值測(cè)還算方捧法變2．偽授信泳資料址清單

境附件怎1：鋤法人娘客戶蒼授信采額度屠理論邀值測(cè)惱算方豎法彈一、賊農(nóng)業(yè)蒸、工兩業(yè)、晴商業(yè)陜、、濁房地首產(chǎn)開遺發(fā)、則建筑饞安裝闖綜合現(xiàn)類等榴客戶使T示＝（佛E腹×敵L－恰De窄）巷×殃K＋兄C蝦系數(shù)課測(cè)算協(xié)方法贈(zèng)E公E誘＝所付有者穗權(quán)益粒－待鑼攤費(fèi)鏈用－亦遞延龜資產(chǎn)敞－待到處理制財(cái)產(chǎn)率損益過等計(jì)L顛L挑=D俗／（劣1趟－節(jié)D侄），揀D狐為農(nóng)汪業(yè)銀清行對(duì)惑某行朝業(yè)可擠接受宮資產(chǎn)館負(fù)債鞭率就De償De之=餃客戶塌報(bào)告劣期負(fù)乏債總意額褲K草1、水信用壽等級(jí)虎系數(shù)澇K尺1都AA素A+額級(jí)歉AA方A級(jí)催AA教+級(jí)脹AA宇級(jí)話A+牙級(jí)、贈(zèng)可不茫評(píng)級(jí)她A級(jí)窄10杠0%社10金0%低90己%于80涉%成60境%前40折%蛾注：黃僅辦家理國(guó)晚際貿(mào)漏易融泛資業(yè)勝務(wù)的擠A+捕級(jí)以徑下包客戶嗽，信冶用等關(guān)級(jí)系腐數(shù)可儀按照猜A+漆級(jí)執(zhí)脖行店2、乘流動(dòng)跡性系頓數(shù)K咬2肝指標(biāo)軍客戶計(jì)值海調(diào)整懂值測(cè)跑算公握式滋調(diào)整珍值初⑴欄盈余蔬現(xiàn)金蹤保障泡倍數(shù)廈（客竭戶值瓜/行瑞業(yè)可饑接受倆值－惜1）輩×瘡3%撒⑵拆速動(dòng)脫比率循（客莖戶值拌/行遠(yuǎn)業(yè)可敲接受癢值－伸1）護(hù)×畫3%協(xié)⑶鞏現(xiàn)金膽流動(dòng)翻負(fù)債遣比率創(chuàng)（客敗戶值足/行贏業(yè)可苦接受冬值－特1）厭×腳3%誠(chéng)⑷處帶息廊負(fù)債四比率組（行脂業(yè)可搏接受茶值/厚客戶妥值－枝1）張×頸3%侄注：旱單項(xiàng)景調(diào)整涼值最映高不耳超過徒3%情，最貴低為半－3冰%危小計(jì)烏K贈(zèng)2戚=（直1）郊+（職2）垃+（黎3）掃+（額4）賤3、比或有素負(fù)債悲系數(shù)濕K霸3計(jì)或有炮負(fù)債氧類型鬼折算岔方法初/?、排鑼?duì)外瞎擔(dān)保炮AA愈A、吉AA購(gòu)A+晉級(jí)按擔(dān)保鴿金額香×沉0%蘿注:疑被擔(dān)廁保人議與我逃行有矮信用帝關(guān)系另，根挨據(jù)被糊擔(dān)保傅人信正用等集級(jí)確萬(wàn)定；善無(wú)信皆用關(guān)頭系客州戶應(yīng)妥按照比農(nóng)業(yè)辮銀行叢評(píng)級(jí)引要求踩進(jìn)行旁評(píng)級(jí)汁，難大以取彼得評(píng)海級(jí)資竹料的式按照打可不蓮評(píng)級(jí)久客戶事確定高。熄AA砍、A匹A+昨級(jí)炕擔(dān)保櫻金額蔑×嫂20發(fā)%勁A、徐A+雕級(jí)勁擔(dān)保王金額順×溪40廳%俯B級(jí)怨擔(dān)保農(nóng)金額杯×鎖60辨%員C級(jí)寺?lián)Ｇ诮痤~匪×熱80剛%派可不桌評(píng)級(jí)工擔(dān)保怨金額炊×芒40秧%農(nóng)⑵失涉及憐未決火訴訟摘、仲俱裁及糟其他串或有黑負(fù)債竿注：股客戶躬已在衣會(huì)計(jì)及報(bào)表拴中合鋤理估尊計(jì)的引，可這不調(diào)津整；棕?zé)o法走估計(jì)亭實(shí)際間損失味程度擴(kuò)的，嶺按照鑰實(shí)際防披露想金額云計(jì)入燈或有眉負(fù)債寬。醬G=呼（1腦）+巴（2攻）決若G旅≤鉗0.志1攜E述，K繭3厘取值配為0峽；若勞0.倉(cāng)1才E員＜兇G廢≤兵0.濕3爸E木，K怎3心取值孟為－董5%辛；爹若0久.3休E逝＜莊G繩≤劑0.沿5捉E聲，K煌3狠取值評(píng)為－休10仔%；須若0布.5蘇E下＜塘G，畢K粉3煉取值喊為－魄15雖%開額度交調(diào)節(jié)頓系數(shù)敵K阻=格K冊(cè)1及+跨K葵2創(chuàng)+丑K手3每C合C組=飽客戶鴿報(bào)告蹄期在援農(nóng)行曠信用字余額漏T庭T疲＝（賢E際×話L－噸De防）遞×膠K+城C逮說明買：合1、腔能夠億提供叉合并拔報(bào)表駝的集紙團(tuán)性卻客戶貸，應(yīng)搖根據(jù)過集團(tuán)昂合并洗報(bào)表夜，結(jié)躬合所稍屬行別業(yè)和酒集團(tuán)暮整體玉信用著等級(jí)停測(cè)算努整體獨(dú)授信南額度鏟理論努值；胸對(duì)單休一成和員企戴業(yè)，捷根據(jù)娛各自音財(cái)務(wù)種報(bào)表航，結(jié)相合各打自所持屬行雜業(yè)和屋信用凡等級(jí)訴測(cè)算載授信單額度企理論役值。友2、本對(duì)于艇多元巖化經(jīng)馳營(yíng)的潔客戶莊，客魯戶在謹(jǐn)某一弊行業(yè)套營(yíng)業(yè)勵(lì)（銷旁售）糕收入趣占營(yíng)勿業(yè)（致銷售柔）總侍收入野的比耳例超屑過除60咱%泉（含春）的店，采鄙用該揀行業(yè)敲的可睬接受朽值測(cè)孩算授規(guī)信額穗度理外論值才；否料則（筑或其廚他難秀以歸骨并類拍別的換客戶位）采騰用綜犁合類險(xiǎn)行業(yè)甚的可捐接受走值測(cè)械算授冷信額違度理熔論值也。我3、忘相關(guān)艇指標(biāo)肉計(jì)算燙公式俯：丹資產(chǎn)亂負(fù)債寶率晝=鳴負(fù)債燒總額專/資辜產(chǎn)總昏額庫(kù)×乓10挽0%競(jìng)盈余嘩現(xiàn)金宵保障劃倍數(shù)勞=概經(jīng)營(yíng)梅性現(xiàn)種金凈太流量櫻/（染凈利玩潤(rùn)+陵少數(shù)巾股東則損益震）亂速動(dòng)慈比率稅=（嫂流動(dòng)敗資產(chǎn)臘－存稈貨）晴/流玩動(dòng)負(fù)章債拋×氏10須0%錫現(xiàn)金騎流動(dòng)我負(fù)債輸比率債=經(jīng)礦營(yíng)性撞現(xiàn)金天凈流酷量/碗年末紋流動(dòng)橫負(fù)債孕×拿10砍0%去帶息友負(fù)債煮比率火=（船短期牽借款驅(qū)+1并年內(nèi)植到期優(yōu)長(zhǎng)期竟借款庭+長(zhǎng)異期借泉款）攜/負(fù)小債總宮額扛×吹10氏0%災(zāi)。敞二、就事業(yè)療單位慚客戶切T巴＝碑E哭×懸L怠×候R－統(tǒng)DL習(xí)系數(shù)桑測(cè)算語(yǔ)方法澡E驢執(zhí)行學(xué)企業(yè)悶會(huì)計(jì)冶準(zhǔn)則縱的事茅業(yè)單己位客農(nóng)戶借執(zhí)行終事業(yè)晃單位沫會(huì)計(jì)哀準(zhǔn)則麥的事豈業(yè)單稿位客磁戶套E惠＝所趣有者渠權(quán)益躍－待柄攤費(fèi)派用－薄遞延油資產(chǎn)淚－待獲處理連財(cái)產(chǎn)妹損益異等棚E鬧＝（毒資產(chǎn)母負(fù)債禽表凈溜資產(chǎn)巡－待寇攤費(fèi)煤用－粱遞延升資產(chǎn)公－待著處理嶄財(cái)產(chǎn)朽損益養(yǎng)等）愁＋資嶼金平號(hào)衡表魚資金囑來(lái)源莫項(xiàng)下伴的基貿(mào)建撥鏟款鉆L乖執(zhí)行百企業(yè)制會(huì)計(jì)懇準(zhǔn)則撿的事猴業(yè)單聯(lián)位客巖戶洽執(zhí)行仍事業(yè)站會(huì)計(jì)魯準(zhǔn)則帳的事梢業(yè)單掛位籠L=突1.分85悠L=梳1.茫2賺R鵝AA姥A+竿級(jí)蓋AA鞭A級(jí)揭AA愁+級(jí)滅AA頓級(jí)犬A+齒級(jí)、暑可不楚評(píng)級(jí)妖A級(jí)紗10拘0%騎10搏0%拐90壺%廁80缺%石60燭%伙40尼%車注：兔僅辦倡理國(guó)褲際貿(mào)曬易融串資業(yè)拿務(wù)的球A+款級(jí)以免下序客戶型，信微用等付級(jí)系撤數(shù)可假按照哲A+聯(lián)級(jí)執(zhí)釣行完DL錯(cuò)DL竟＝客塞戶報(bào)剛告期青負(fù)債廢總額絲－客菌戶報(bào)禁告期極在農(nóng)盤行信嚴(yán)用余尸額換T辱T歪＝懸E蔽×賢L豐×翻R－跡DL慮三、現(xiàn)金融爛機(jī)構(gòu)鉤客戶棒1、妹銀行央同業(yè)崗客戶絮（含糞大型熊商業(yè)詳銀行聞、股票份制屯商業(yè)碌銀行覆、政海策性證銀行耳、城繡市商酒業(yè)銀逐行、噴郵政詞儲(chǔ)蓄肺銀行雕）、招信用居社客博戶（客含農(nóng)筐村商湊業(yè)銀哈行、傲農(nóng)村解合作跟銀行疲）、愉財(cái)務(wù)灰公司蛇客戶逝（不細(xì)含集釀團(tuán)性揚(yáng)客戶鉛內(nèi)部員財(cái)務(wù)昆公司菜）販T多＝神E霜×能P尾×撿Q丹×患R童×遭K藝系數(shù)客測(cè)算勾方法各E秀E幕＝所刺有者方權(quán)益死－待嗎攤費(fèi)懲用－仍遞延何資產(chǎn)斜－待塔處理偏財(cái)產(chǎn)擇損益頁(yè)等劈P區(qū)資本知充足權(quán)率執(zhí)≥牲8%返6%釋≤圓資本猛充足勻率＜跌8%剝4%紅≤承資本闊充足抱率＜趴6%雄資本盈充足掘率＜著4%誦10難0%瓶80妹%允60械%所50限%慢Q劈不良康資產(chǎn)涌率秋≤球5%史5%佩＜不將良資掏產(chǎn)率糧≤輕8%鞭8%袋＜不植良資查產(chǎn)率騾≤對(duì)10監(jiān)%答10產(chǎn)%＜襲不良朵資產(chǎn)酒率爸≤腐15盒%襪15非%＜徒不良旋資產(chǎn)茅率偏≤虛20都%勤20翅%＜儲(chǔ)不良裁資產(chǎn)光率驅(qū)10蹤0%負(fù)80藏%哄70紡%驕50農(nóng)%額40唉%默30槐%世R勇AA拼A+堂級(jí)頂AA不A級(jí)姥AA蹤+級(jí)觸AA遷級(jí)癥A+充級(jí)、躺可不訪評(píng)級(jí)欄A級(jí)薦11男0%教10蛛0%樸90躺%塔80百%劑60般%墓40虹%花K娛銀行覆（含夫大型發(fā)商業(yè)擊銀行堂、股貝份制蒸商業(yè)巷銀行臺(tái)、政必策性慎銀行裳、城調(diào)市商昂業(yè)銀鵲行、湊郵政額儲(chǔ)蓄告銀行繁）禽農(nóng)村寧信用威社（蜻農(nóng)村溪合作班銀行貓、農(nóng)厘村商退業(yè)銀件行）艇、財(cái)精務(wù)公精司（隔不含源集團(tuán)燦性客賠戶內(nèi)司部財(cái)縮務(wù)公亡司）恒K＝潮2掀K＝棗1.奔8楊T當(dāng)T斤＝批E關(guān)×賤P憑×獨(dú)Q輛×線R斥×閃K幼注：獻(xiàn)資本億充足益率、燈不良遍資產(chǎn)框率按塑照銀蔥監(jiān)會(huì)拌規(guī)定其測(cè)算紙（下槐同）迫。陡2、吳集團(tuán)爺性客顆戶內(nèi)甜部財(cái)零務(wù)公紙司客靠戶拖T＝袍E菠×墊L祥×倚Q猴×閃R暈1鋸×毅R爬×唉K似系數(shù)墨測(cè)算挖方法狡E野E兆＝所榜有者浩權(quán)益尖－待喂攤費(fèi)臨用－協(xié)遞延螺資產(chǎn)頑－待撞處理電財(cái)產(chǎn)藏?fù)p益毫等映L密資產(chǎn)喊負(fù)債勻率扛≤超85鴨%施85哀%＜床資產(chǎn)玉負(fù)債棕率駁≤求90須%你90險(xiǎn)%＜豆資產(chǎn)紋負(fù)債曲率之≤屠95彈%息95薯%＜噸資產(chǎn)矛負(fù)債京率壘11脂0%柏10勤0%蝦90規(guī)%括80望%佩Q芬不良彈資產(chǎn)價(jià)率府≤從5%稱5%累＜不待良資份產(chǎn)率搜≤惕8%豎8%攤＜不揪良資疾產(chǎn)率肺≤反10播%跨10再%＜饞不良黑資產(chǎn)才率偵≤構(gòu)15嗽%金15歸%＜董不良蛛資產(chǎn)液率披≤荒20能%千20姻%＜戴不良傾資產(chǎn)崖率怎10喘0%積80材%暢70渾%桃50能%均40旬%欄30控%傅R乞1仍AA士A+穴級(jí)枝AA破A級(jí)些AA途+級(jí)擔(dān)AA滅級(jí)游A+靜級(jí)、隨可不渴評(píng)級(jí)零A