2023年銀行從業(yè)管理人員考試題庫(kù)（536題）

2023年銀行從業(yè)管理人員考試題庫(kù)（536題）

題目：【單選題】下列關(guān)于個(gè)人銀行賬戶的說法中，錯(cuò)誤的是

A個(gè)?人銀行賬戶分為工類銀行賬戶、II類銀行賬戶和H［類銀行賬戶

B銀.行不得通過n類戶和in類戶為存款人提供存取現(xiàn)金服務(wù)

c銀.行可通過ni類戶為存款人提供限定金額的消費(fèi)和繳費(fèi)支付服務(wù)

D銀.行不得為工類戶和ni類戶發(fā)放實(shí)體介質(zhì)

【正確答案】：D

【答案解析】：個(gè)人銀行賬戶分為1類銀行賬戶、n類銀行賬戶和in類銀行賬戶。銀行可通過I類戶為存

款人提供存款、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)和繳費(fèi)支付、支取現(xiàn)金等服務(wù)。銀行可通過n

類戶為存款人提供存款、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限定金額的消費(fèi)和繳費(fèi)支付等服務(wù)。銀行可通過

ni類戶為存款人提供限定金額的消費(fèi)和繳費(fèi)支付服務(wù)。銀行不得通過n類戶和山類戶為存款人提供存取現(xiàn)

金服務(wù)，不得為II類戶和m類戶發(fā)放實(shí)體介質(zhì)。故選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤，符合題意?

題目：【單選題】o是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源。

A對(duì).方違約

B客戶流失

C系?統(tǒng)錯(cuò)誤

D貸.款

【正確答案】：D

【答案解析】：貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源。

題目：【單選題】（），財(cái)政部與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

管理辦法》，允許信達(dá)公司之外的其他三家資產(chǎn)公司開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)。

A.2010年6月

B.2016年7月

C.2015年6月

D.2012年6月

【正確答案】：C

【答案解析】：2015年6月，財(cái)政部與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)

業(yè)務(wù)管理辦法》，允許信達(dá)公司之外的其他三家資產(chǎn)公司開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)。

題目：【單選題】?jī)?nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的（）。

A."第一道防線”

B".第二道防線”

C".第三道防線"

D".第四道防線"

【正確答案】：B

【答案解析】：內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的"第二道防線"

題目：【單選題】國(guó)債利率最適合充當(dāng)基準(zhǔn)利率的原因不包括（。）

A國(guó).債的信譽(yù)最高

B與.各類金融產(chǎn)品具有較強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性

C國(guó).債的流動(dòng)性強(qiáng)

D國(guó).債沒有風(fēng)險(xiǎn)

【正確答案】：D

【答案解析】：國(guó)債在所有金融產(chǎn)品中信譽(yù)最高、風(fēng)險(xiǎn)最低，并不是沒有風(fēng)險(xiǎn)，選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤。

題目：【單選題】下列（）不屬于銀行的主要促銷方式。

A廣.告

B人.員促銷

C公.共宣傳和公共交流

D銷.售促進(jìn)

【正確答案】：C

【答案解析】：正確答案是：C,銀行的促銷方式主要有四種：廣告、人員促銷、公共宣傳和公共關(guān)系以

及銷售促進(jìn)?？键c(diǎn)產(chǎn)品的開發(fā)管理與市場(chǎng)營(yíng)銷

題目：【單選題】下列因素不會(huì)引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A內(nèi).部欺詐

B業(yè).務(wù)中斷

C實(shí).物資產(chǎn)損壞

D交.易對(duì)手未能履約

【正確答案］D

【答案解析工操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

題目：【單選題】商業(yè)銀行的下列業(yè)務(wù)中，風(fēng)險(xiǎn)最小且流動(dòng)性最強(qiáng)的是（）。

A儲(chǔ)蓄存款B活期存款C定期存款D企業(yè)債券

【正確答案】：B

【答案解析】：考查存款業(yè)務(wù)的內(nèi)容。

題目：【單選題】下列關(guān)于基本存款賬戶的表述。錯(cuò)誤的是（。）

A是.存款人的主辦賬戶

B企.業(yè)不得在多家銀行機(jī)構(gòu)開立基本存款賬戶

C事.業(yè)單位可以在同一家銀行的幾個(gè)分支機(jī)構(gòu)開立多個(gè)基本賬戶

D同.一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶

【正確答案】：C

【答案需析人基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶?；敬?/p>

款賬戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開立一個(gè)辦理日常

轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。

題目：【單選題】（）是財(cái)務(wù)公司主要負(fù)債，也是財(cái)務(wù)公司貨幣資金主要來源之一。

A發(fā).行公司債券

B發(fā).行金融債券

C同.業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)

D吸.收成員單位存款

【正確答案】：D

【答案解析】：正確答案是：D,吸收成員單位存款是財(cái)務(wù)公司主要負(fù)債，也是財(cái)務(wù)公司貨幣資金主要來

源之一。考點(diǎn)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司核心業(yè)務(wù)

題目：【單選題】金融租賃公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起（）個(gè)月內(nèi)開業(yè)。

A.個(gè)3月

B.個(gè)6月

C.個(gè)9月

D.個(gè)12月

【正確答案IB

【答案解析】：金融租賃公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開業(yè)。

題目：【單選題】不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指資產(chǎn)公司根據(jù)市場(chǎng)原則購(gòu)買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、

資產(chǎn)重組、追加投資等方式，對(duì)收購(gòu)的債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行相關(guān)措施，最終實(shí)現(xiàn)價(jià)值提升，其中不包括（）。

A經(jīng).營(yíng)

B管.理

（:處.置

D分.配

【正確答案】：D

【答案解析】：不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指資產(chǎn)公司根據(jù)市場(chǎng)原則購(gòu)買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)

重組、追加投資等方式，對(duì)收購(gòu)的債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)、管理和處置，最終實(shí)現(xiàn)價(jià)值提升。

題目：【單選題】（）是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系

統(tǒng)化、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。

A公.司治理

B風(fēng).險(xiǎn)控制

C合.規(guī)管理

D內(nèi).部控制

【正確答案］D

【答案解析】：內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系

統(tǒng)化、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制?？键c(diǎn)內(nèi)部控制的基本概念

題目：【單選題】通常，商業(yè)銀行整存整取的定期存款起存金額為（）。

A.元5

B.元50

C.1000元

D.5000元

【正確答案】：B

【答案解析】：商業(yè)銀行整存整取的定期存款起存金額為50元。

題目：【單選題】中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸

款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A.年1

B.年2

C.年3

D.年4

【正確答案】：A

【答案3析】：中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的

數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過1年。

題目：【單選題】銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)（），審計(jì)預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由董事

會(huì)或其專門委員會(huì)決定。

A客.觀公正

B獨(dú).立客觀

C獨(dú).立垂直

D層.級(jí)分明

【正確答案】：

【答案蕨蘇】：C銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)獨(dú)立垂直，審計(jì)預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由董

事會(huì)或其專門委員會(huì)決定?？键c(diǎn)內(nèi)部審計(jì)

題目：【單選題】商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方不可以是（）。

A自.然人

B法.人

C社.會(huì)人

D其.他組織

【正確答案】：C

【答案解析工商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方可以是自然人、法人或其他組織。

題目：【單選題】下列不屬于同業(yè)拆借市場(chǎng)特征的是（。）

A期.限短

B拆.借利率市場(chǎng)化

C參.與者廣泛

D主.要限于金融機(jī)構(gòu)參加

【正確答案】：C

【答案需析人同業(yè)拆借市場(chǎng)是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期性的、臨時(shí)性的資金調(diào)劑所形成的

市場(chǎng)。主要滿足金融機(jī)構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。該市場(chǎng)主要有3個(gè)特征：

①主要限于商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)參加；②拆借期限短；③拆借利率市場(chǎng)化。

19題：【單選題】某人向銀行貸款，約定以珠寶做質(zhì)押，由于銀行保管不當(dāng)，造成珠寶價(jià)值下降。則下

列表述正確的是（）。

A銀行不用承擔(dān)賠償責(zé)任B銀行要承擔(dān)賠償責(zé)任C銀行將珠寶折價(jià)銷售D銀行與出質(zhì)人共同承擔(dān)賠償責(zé)

任

【正確答案】：B

【答案解析】：質(zhì)權(quán)人負(fù)有妥善保管質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的義務(wù)，因保管不善致使質(zhì)押財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)

賠償責(zé)任。

題目：【單選題】（）分為兩類：銀行業(yè)消費(fèi)知識(shí)的教育權(quán)和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)的教育權(quán)。

A隱.私權(quán)

B受.教育權(quán)

C受.尊重權(quán)

D損.害賠償權(quán)

【正確答案】：B

【答案解析】：教育權(quán)分為兩類：銀行業(yè)消費(fèi)知識(shí)的教育權(quán)和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)的教育權(quán)。考點(diǎn)銀行業(yè)

消費(fèi)者的主要權(quán)利

題目：【單選題】票據(jù)被稱為"商人的貨幣"體現(xiàn)了票據(jù)的（）作用。

A支付與結(jié)算B融資C貨幣替代D信用

【正確答案】：C

［答案解加］：票據(jù)被稱為"商人的貨幣"體現(xiàn)了票據(jù)的貨幣替代作用。

題目：【單選題】（是）指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人

A貸?款人

B借.款人

C融.資人

D融.券人

【正確答案】：B

【答案解析】：借款人是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人

題目：【單選題】銀行從業(yè)人員行應(yīng)（）嚴(yán)格遵守保密法規(guī)，自覺履行保密責(zé)任。

A規(guī).范操作

B自.覺抵制內(nèi)幕交易

C樹.立保密觀念

D自.覺抵制欺詐

【正確答案】：C

【答案解析】：銀行從業(yè)人員行應(yīng)樹立保密觀念，增強(qiáng)保密意識(shí)，嚴(yán)格遵守保密法規(guī)，自覺履行保密責(zé)

任。

題目：【單選題】下列不屬于世界各國(guó)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的是（。）

A全.能銀行模式

B銀.行母公司模式

C金.融控股模式

D銀.行子公司模式

【正確答案】：D

【答案解析】：世界各國(guó)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式可以劃分為三類：全能銀行模式、銀行母公司模式和金融控股模

式。

題目：【單選題】以下不屬于貸款分類應(yīng)遵循的原則的是（）。

A重.要性原則

B真.實(shí)性原則

C及.時(shí)性原則

D專.業(yè)性原則

【正確答案］D

【答案解析工貸款分類應(yīng)遵循的原則有：真實(shí)性原則、及時(shí)性原則、重要性原則、審慎性原則。

題目：【單選題】外部欺詐屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)中的（）。

A信.用風(fēng)險(xiǎn)

B法.律風(fēng)險(xiǎn)

C市.場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D操.作風(fēng)險(xiǎn)

【正確答案】：D

【答案解析】：操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)，并由此分為七種表

現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，

實(shí)物資產(chǎn)損壞

題目：【單選題】由銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)

是（。）

A現(xiàn).金支票

B普.通支票

C銀.行匯票

D銀.行本票

【正確答案】：D

【答案解析】：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的

票據(jù)。

題目：【單選題】下列不屬于定期存款類型的是（）。

A整.存整取

B零.存整取

C教.育儲(chǔ)蓄存款

D存.本取息

【正確答案】：C

【答案解析】：定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取和存本取息四種。

題目：【單選題】現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是（。）

A基.礎(chǔ)貨幣

B利.率

C貨.幣供應(yīng)量

D準(zhǔn).備金

【正確答案】：C

［答案解蘇］：現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。

題目：【單選題】()

A.2010年6月

B.2016年7月

C.2011年6月

D.2012年6月

［正確答案］:A

【答案解析】：2010年6月，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，率先完成股份制改造的信達(dá)公司獲準(zhǔn)試點(diǎn)開展非金融機(jī)構(gòu)不

良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)。

題目：【單選題】(是指)合同訂立后尚未生效，須權(quán)利人追認(rèn)才能生效的合同。

A無效合同B可撤銷的合同C效力未定的合同D以上均不是

【正確答案】:C

【答案解.】：效力未定的合同是指合同訂立后尚未生效，須權(quán)利人追認(rèn)才能生效的合同。

題目：【單選題】企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司內(nèi)部結(jié)算業(yè)務(wù)不包括()。

A內(nèi).部轉(zhuǎn)賬

B代.理收付款

C資.金歸集

D委.托收款

【正確答案】：B

【答案解析】：內(nèi)部結(jié)算業(yè)務(wù)包括：內(nèi)部轉(zhuǎn)賬、委托收款、資金歸集。外部結(jié)算業(yè)務(wù)包括代理收付款、信

用證結(jié)算和托收承付結(jié)算?？键c(diǎn)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司核心業(yè)務(wù)

題目：【單選題】按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交

易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時(shí)間為()年。

A.4

B.5

C.3

D.2

【正確答案】：B

【答案解加工按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信

息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時(shí)間為5年。

題目：【多選題】商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中的合規(guī)政策包括()

A合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)B保證合規(guī)管理負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨(dú)立性的各項(xiàng)措施C設(shè)立業(yè)務(wù)條線和

分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門的原則D合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)E合規(guī)管理部門的權(quán)限

［正確答案］:ABCDE

【答案解析】：合規(guī)政策至少包括：合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)：合規(guī)管理部門的權(quán)限；合規(guī)負(fù)責(zé)人的合

規(guī)管理職責(zé)；保證合規(guī)管理負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨(dú)立性的各項(xiàng)措施；合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)

部審計(jì)部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系；設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門的原則。

題目：【多選題】一般性政策工具包括()。

A存.款準(zhǔn)備金

B再.貸款與再貼現(xiàn)

C抵.押補(bǔ)充貸款

D公?開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

E常.備借貸便利

【正確答案】：ABD

【答案解析】：一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，主要包括存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)

和公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，被稱為貨幣政策的"三大法寶"?？键c(diǎn)貨幣政策目標(biāo)與工具

題目：【多選題】風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要包括（）。

A目.標(biāo)設(shè)定

B風(fēng).險(xiǎn)識(shí)別

C風(fēng).險(xiǎn)分析

D風(fēng).險(xiǎn)管理

E風(fēng).險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

【正確答案】：ABCE

【答案解析工正確答案是：A

題目：【多選題】按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短，單位通知存款分為（。）

A.天1通知存款

B.天3通知存款

C.天5通知存款

D.天7通知存款

E.天10通知存款

【正確答案】：AD

【答案解析】：不論實(shí)際存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短，單位通知存款可再分為1天通知存款

和7天通知存款兩個(gè)品種。

題目：【多選題】商業(yè)銀行應(yīng)制定和完善金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)的內(nèi)部管理程序，至少應(yīng)包括（）等各個(gè)

階段。

A需.求發(fā)起

B立.項(xiàng)

C開.發(fā)

D審.批

E銷.售

【正確答案】:ABCDE

【答案解析】：商業(yè)銀行應(yīng)制定和完善金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)的內(nèi)部管理程序，至少應(yīng)包括需求發(fā)起、立

項(xiàng)、設(shè)計(jì)、開發(fā)、測(cè)試、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、審批、投產(chǎn)、培訓(xùn)、銷售、后評(píng)價(jià)和定期更新等各個(gè)階段。

題目：【多選題】商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類應(yīng)考慮的因素包括（。）

A借.款人的還款能力

B借.款人的還款記錄

C借.款人的還款意愿

D貸.款項(xiàng)目的盈利能力

E貸.款償還的法律責(zé)任

【正確答案】：ABCDE

【答案薪Q：商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類應(yīng)考慮的因素有：①借款人的還款能力；②借款人的還款記錄；

③借款人的還款意愿；④貸款項(xiàng)目的盈利能力；⑤貸款的擔(dān)保；⑥貸款償還的法律責(zé)任；⑦銀行的信貸管

理狀況。

題目：【多選題】加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作有利于（）。

A防.范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要內(nèi)容

B化.解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要內(nèi)容

C幫.助提升金融消費(fèi)者信心

D維.護(hù)金融安全與穩(wěn)定

E促.進(jìn)社會(huì)公平正義

【正確答案】：ABCDE

【答案解析】：加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要內(nèi)容，對(duì)提升金融消費(fèi)者信

心、維護(hù)金融安全與穩(wěn)定、促進(jìn)社會(huì)公平正義和社會(huì)和諧具有積極意義。考點(diǎn)我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

概況

題目：【多選題】以公司的國(guó)籍為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為（。）

A本.國(guó)公司

B外.國(guó)公司

C總.公司

D分.公司E子公司

［正確答案］:AB

【答案解析】：以公司的國(guó)籍為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為本國(guó)公司和外國(guó)公司。

題目：【多選題】商業(yè)銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，運(yùn)用相應(yīng)的控制措施，主要包括（）。

A不.相容職務(wù)分離控制

B授.權(quán)審批控制

C會(huì).計(jì)系統(tǒng)控制

D運(yùn).營(yíng)控制

E績(jī).效考評(píng)控制

【正確答案】：ABCDE

【答案解析】：正確答案是：A

題目：【多選題】我國(guó)金融債券發(fā)行的特殊性主要體現(xiàn)在（。）

A數(shù).量大

B期.次多

C時(shí).間集中

D認(rèn).購(gòu)者為中央銀行

E大.多采取直接私募或間接私募的發(fā)行方式

【正確答案】：ACE

【答案解南】：中國(guó)金融債券發(fā)行的特殊性：①發(fā)行的金融債券大多是籌集專項(xiàng)資金的債券，即發(fā)債資金

的用途常常有特別限制；②發(fā)行的金融債券數(shù)量大、時(shí)間集中、期次少；③發(fā)行方式大多采取直接私募或

間接私募，認(rèn)購(gòu)者以商業(yè)銀行為主；④金融債券的發(fā)行須經(jīng)特別審批。

題目：【多選題】貨幣經(jīng)紀(jì)公司境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)的服務(wù)對(duì)象有（）。

A信.托公司

B保.險(xiǎn)公司

C證.券公司

D農(nóng).村信用聯(lián)社

E商.業(yè)銀行

【正確答案】：ABCDE

【答案解析】：貨幣經(jīng)紀(jì)公司境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)的服務(wù)對(duì)象為商業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、證券公

司、保險(xiǎn)公司、基金公司、信托公司等銀行間債券市場(chǎng)活躍的大小金融機(jī)構(gòu)。考點(diǎn)貨幣經(jīng)紀(jì)公司核心業(yè)務(wù)

題目：【多選題】銀行客戶營(yíng)銷的主要手段包括（）

A細(xì).分目標(biāo)市場(chǎng)，大力開展多層次立體化的營(yíng)銷推廣活動(dòng)

B加.強(qiáng)服務(wù)渠道管理，深入開展結(jié)算優(yōu)質(zhì)服務(wù)年活動(dòng)

（:加.快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，加大新產(chǎn)品推廣應(yīng)用力度

D抓.好客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)E強(qiáng)化流程管理，提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平

【正確答案】：ABCDE

【答案解析】：銀行客戶營(yíng)銷的主要手段：一、細(xì)分目標(biāo)市場(chǎng)，大力開展多層次立體化的營(yíng)銷推廣活動(dòng)

二、加強(qiáng)服務(wù)渠道管理，深入開展"結(jié)算優(yōu)質(zhì)服務(wù)年”活動(dòng)；三、加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，加大新產(chǎn)品推廣應(yīng)用

力度；四、抓好客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)；五、強(qiáng)化流程管理提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平；

題目：【多選題】《巴塞爾協(xié)議HI》中，關(guān)于擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力的說法正確的有（）。

A提.高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

B大.幅提高了再證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

C大.幅度提高內(nèi)部模型法下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)

D大.幅度提高場(chǎng)外衍生品和證券融資交易的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

E在.第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求

【正確答案】:ABCDE

【答案解析】：擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力：一是提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。大

幅提高了再證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，提高了資產(chǎn)證券化設(shè)計(jì)的流動(dòng)性便利的信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)。二是

大幅度提高內(nèi)部模型法下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)。三是大幅度提高場(chǎng)外衍生品和證券融資交易的

交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。四是在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)的監(jiān)管要求?？?/p>

點(diǎn)國(guó)際銀行監(jiān)管改革

題目：【多選題】《信托法》允許以（）設(shè)立信托。

A合.同

B遺.囑

C口.頭

D電.話

E其.他法定書面方式

【正確答案】:ABE

【答案解析】：《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設(shè)立信托?？键c(diǎn)信托公司行業(yè)發(fā)展情況和

機(jī)構(gòu)基本功能定位

題目：【多選題】票據(jù)上不得更改的記載事項(xiàng)包括（）。

A票據(jù)金額B日期C收款人名稱D附有條件的委托E票據(jù)數(shù)量

【正確答案】：ABC

【答案解析】：《票據(jù)法》第九條規(guī)定，票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效。

題目：【多選題】國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型有（.）

A政治風(fēng)險(xiǎn)B信用風(fēng)險(xiǎn)C主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)D宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)E操作風(fēng)險(xiǎn)

【正確答案】：ACD

【答案解析】：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政

治風(fēng)險(xiǎn)、間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)七類，其中轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型之一。

題目：【多選題】個(gè)人貸款可細(xì)分為

A.個(gè)人住房貸款

B個(gè).人消費(fèi)貸款

C個(gè).人經(jīng)營(yíng)貸款

D個(gè).人助學(xué)貸款

E拆.借

【正確答案】：ABCD

【答案解析】：個(gè)人貸款可細(xì)分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、個(gè)人助學(xué)貸款等。

題目：【多選題】商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A利.率風(fēng)險(xiǎn)

B匯.率風(fēng)險(xiǎn)

C股.票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D商.品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E信.用風(fēng)險(xiǎn)

【正確答案】：ABCD

【答案解析】：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的4大類。信用風(fēng)險(xiǎn)是與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)并列的銀行風(fēng)險(xiǎn)種類，信用風(fēng)險(xiǎn)又稱違約風(fēng)

險(xiǎn)，是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來?yè)p失的可能

性。

題目：【多選題】大額存單的發(fā)行主體包括（）。

A商.業(yè)銀行

B政.策性銀行

C農(nóng).村合作金融機(jī)構(gòu)

D中.國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他金融機(jī)構(gòu)

E財(cái).務(wù)公司

【正確答案】：ABCD

【答案解析工大額存單的發(fā)行主體為銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行、政策性銀行、農(nóng)村合作金

融機(jī)構(gòu)以及中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他金融機(jī)構(gòu)等?？键c(diǎn)存款業(yè)務(wù)

題目：【多選題】下列屬于投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）。

A金.融期貨與期權(quán)

B結(jié).構(gòu)性票據(jù)

C資?產(chǎn)支持證券

D可.交換債券

E本.息分離債券

【正確答案】：ABCDE

【答案解析】：投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新：1、金融期貨與期權(quán)2、結(jié)構(gòu)性票據(jù)3、資產(chǎn)支持證券4、可交換債券5、

本息分離債券?？键c(diǎn)商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)與產(chǎn)品

題目：【多選題】在行政復(fù)議期間具體行政行為可以停止的特殊情形有（。）

A被.申請(qǐng)人認(rèn)為需要停止執(zhí)行的

B行.政復(fù)議機(jī)關(guān)認(rèn)為需要停止執(zhí)行的

C審.請(qǐng)人申請(qǐng)停止執(zhí)行，行政復(fù)議機(jī)關(guān)認(rèn)為其要求合理，決定停止執(zhí)行的

D法彳聿規(guī)定停止執(zhí)行的E有其他更重要的復(fù)議審議申請(qǐng)需要處理而停止執(zhí)行的

【正確答案】：ABCD

【答案解析】：行政復(fù)議期間具體的行政行為一般不停止執(zhí)行。但是，有特殊情形的，可以停止執(zhí)行。特

殊情形包括：被申請(qǐng)人認(rèn)為需要停止執(zhí)行的；行政復(fù)議機(jī)關(guān)認(rèn)為需要停止執(zhí)行的；審請(qǐng)人申請(qǐng)停止執(zhí)行，

行政復(fù)議機(jī)關(guān)認(rèn)為其要求合理，決定停止執(zhí)行的；法律規(guī)定停止執(zhí)行的。

題目：【多選題】當(dāng)前我國(guó)普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象，不包括（）。

A大.型企業(yè)

B農(nóng),民

C貧?困人群

D殘.疾人

E城.鎮(zhèn)高收入人群

【正確答案］:AE

【答案解雨】：小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國(guó)普

惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象?？键c(diǎn)普惠金融

題目：【多選題】以下屬于銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)工作目標(biāo)的是（）

A堅(jiān).持以人為本

B堅(jiān).持服務(wù)至上

C堅(jiān).持社會(huì)責(zé)任

D踐.行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開信息的義務(wù)

E遵.從公平交易的原則

【正確答案】：ABCDE

【答案解析］銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任，踐行向銀行

業(yè)消費(fèi)者公開信息的義務(wù)，履行公正對(duì)待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任，遵守公平交易的原則，依法維護(hù)銀行業(yè)消

費(fèi)者的合法權(quán)益?？键c(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)內(nèi)涵

題目：【多選題】銀行客戶營(yíng)銷的主要手段包括（）

A細(xì).分目標(biāo)市場(chǎng)，大力開展多層次立體化的營(yíng)銷推廣活動(dòng)

B力口.強(qiáng)服務(wù)渠道管理，深入開展"結(jié)算優(yōu)質(zhì)服務(wù)年”活動(dòng)

C力口.快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，加大新產(chǎn)品推廣應(yīng)用力度

D抓.好客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)

E強(qiáng).化流程管理，提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平

【正確答案】：ABCDE

【答案解析工銀行客戶營(yíng)銷的主要手段：一、細(xì)分目標(biāo)市場(chǎng)，大力開展多層次立體化的營(yíng)銷推廣活動(dòng)；

二、加強(qiáng)服務(wù)渠道管理，深入開展"結(jié)算優(yōu)質(zhì)服務(wù)年”活動(dòng)；三、加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，加大新產(chǎn)品推廣應(yīng)用

力度；四、抓好客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)；五、強(qiáng)化流程管理，提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平；

題目：【多選題】下列關(guān)于存款準(zhǔn)備金的表述，正確的有（）。

A存.款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行為保證客戶提款和資金清算需求而準(zhǔn)備的資金

B存.款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金

C存.款準(zhǔn)備金制度是一種貨幣政策工具

D商.業(yè)銀行資本充足率越高、不良貸款比例越低，適用的存款準(zhǔn)備金率越高

E商.業(yè)銀行資本充足率越低、不良貸款比例越高，適用的存款準(zhǔn)備金率越高

【正確答案】：ABCE

【答案解析】：存款準(zhǔn)備金的內(nèi)容。商業(yè)銀行資本充足率越高、不良貸款比例越低，適用的存款準(zhǔn)備金率

越低。

題目：【多選題】商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則包括（）。

A堅(jiān).持合法合規(guī)原則

B堅(jiān).持公平競(jìng)爭(zhēng)原則

C充.分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)

D應(yīng).做到"認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)"

E應(yīng).做到"認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手"

【正確答案】：ABCDE

【答案解析】：商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則包括：1、堅(jiān)持合法合規(guī)原則2、堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則3、充分尊重

他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)4、堅(jiān)持成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則5、應(yīng)做到"認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)"6、應(yīng)做到

"認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)"7、應(yīng)做到"認(rèn)識(shí)你的客戶"8、應(yīng)做到"認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手"9、應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)

操守?？键c(diǎn)創(chuàng)新定義與原則

題目：【多選題】銀行績(jī)效考核基于不同績(jī)效考核組織，按照機(jī)構(gòu)層級(jí)，考核體系劃分為（）。

A總行B分行C支行D部門E機(jī)構(gòu)

【正確答案】：ABD

【答案解Q】：銀行績(jī)效考核基于不同績(jī)效考核組織，按照機(jī)構(gòu)層級(jí)，考核體系劃分為總行、分行和部門

三個(gè)層面。

題目：【多選題】對(duì)于流動(dòng)資金貸款的管理，銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對(duì)貸款人采取

相關(guān)監(jiān)管措施的情形包括（。

A流.動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的

B將.貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的

C貸.款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸后管理未盡職的

D對(duì).借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的

E對(duì).借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現(xiàn)但未及時(shí)采取有效措施的

【正確答案】：ACDE

【答案解析人貸款人有下列情形之一的，銀監(jiān)會(huì)可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施：①

流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；②未將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的；③貸款調(diào)查、

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸后管理未盡職的；④對(duì)借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未及時(shí)采取

有效措施的。

題目：【多選題】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)實(shí)施行政許可職責(zé)的主要內(nèi)容有（。）

A機(jī).構(gòu)準(zhǔn)入許可

B業(yè).務(wù)準(zhǔn)入許可

C人.員準(zhǔn)入許可

D行.業(yè)準(zhǔn)入許可

E股.東變更審查

【正確答案】:ABCE

【答案解析】：］銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)實(shí)施行政許可職責(zé)的主要內(nèi)容有：①機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入許可；②業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許

可；③人員準(zhǔn)入許可；④股東變更審查。

題目：【多選題】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展需要關(guān)注的指標(biāo)包括（）。

A經(jīng).濟(jì)指標(biāo)

B人.文指標(biāo)

C資.源指標(biāo)

D環(huán).境指標(biāo)

E財(cái).務(wù)指標(biāo)

【正確答案】：ABCD

【答案解析】：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展不僅要關(guān)注經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，而且要關(guān)注人文指標(biāo)、資源指標(biāo)和環(huán)境指標(biāo)。

題目：【多選題】大額存單期限包括（）

A.個(gè)1月

B.個(gè)3月

C.個(gè)6月

D.個(gè)9月E年1

【正確答案】：ABCDE

【答案解析】：大額存單期限包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年和5年共

9個(gè)品種。

題

四

?.【多選題】不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類中劃分（）的銀行貸款。

A次級(jí)

疑

B通

失

c損

常

D正

注

E為

I確

II..ABC

【答案解析］不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類中劃分為次級(jí)、可疑、損失的銀行貸款，以及銀行認(rèn)定的

包括表外項(xiàng)目中的直接信用替代項(xiàng)目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)。

題目：【多選題】金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)不包括（）。

A管.理

B處.置

C收.購(gòu)

D重.組

E接.管

【正確答案】:DE

【答案解析】：金融類不良資產(chǎn)主要操作模式包括三個(gè)環(huán)節(jié)：收購(gòu)、管理、處置。考點(diǎn)金融資產(chǎn)管理公司

核心業(yè)務(wù)

題目：【判斷題】風(fēng)險(xiǎn)沖管理技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)非常有效。（）

【正確答案］錯(cuò)

【答案解析】：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)非常有效。

題目：【判斷題】辦理授信、資信調(diào)查、融資等業(yè)務(wù)上午從業(yè)人員，在涉及親屬關(guān)系或利害關(guān)系時(shí)，不

用回避。()

【正確答案】：錯(cuò)

【答案解析工辦理授信、資信調(diào)查、融資等業(yè)務(wù)的從業(yè)人員，在涉及親屬關(guān)系或利害關(guān)系時(shí)，應(yīng)主動(dòng)提

出回避。考點(diǎn)銀行從業(yè)人員行為規(guī)范

題目：【判斷題】監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系。()

【正確答案】：對(duì)

【答案解析】：監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系。

題目：【判斷題】M2與Ml之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買力。()

【正確答案】：對(duì)

【答案解析】：Ml被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與Ml之差被稱為準(zhǔn)貨

幣，是潛在購(gòu)買力。

題目：【判斷題】信用風(fēng)險(xiǎn)又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)。

【正確答案】：對(duì)

【答案解析】：信用風(fēng)險(xiǎn)又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)?？键c(diǎn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類型

題目：【判斷題】交易單位是證券交易所回購(gòu)交易雙方參與回購(gòu)交易委托買賣的數(shù)量的規(guī)定。

【正確答案】：對(duì)

【答案解析］交易單位是證券交易所對(duì)回購(gòu)交易雙方參與回購(gòu)交易委托買賣的數(shù)量的規(guī)定?？键c(diǎn)其他負(fù)

債業(yè)務(wù)

題目：【判斷題】網(wǎng)絡(luò)借貸包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款。()

【正確答案】：對(duì)

題目：【判斷題】貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評(píng)估借款人的還款能力為核心，可以用客戶的信用評(píng)級(jí)代替貸

款的分類。()

【正確答案］:錯(cuò)

【答案解析】：對(duì)貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評(píng)估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營(yíng)業(yè)收入作為貸

款的主要還款來源，貸款的擔(dān)保作為次要還款來源。借款人的還款能力包括借款人現(xiàn)金流量、財(cái)務(wù)狀況、

影響還款能力的非財(cái)務(wù)因素等。不能用客戶的信用評(píng)級(jí)代替對(duì)貸款的分類，信用評(píng)級(jí)只能作為貸款分類的

參考因素。

題目：【判斷題】2016年3月，國(guó)務(wù)院常務(wù)委員會(huì)議決定將消費(fèi)金融公司試點(diǎn)推廣至全國(guó)。()

【正確答案】：錯(cuò)

【答案解加】：2015年6月，國(guó)務(wù)院常務(wù)委員會(huì)議決定將消費(fèi)金融公司試點(diǎn)推廣至全國(guó)?？键c(diǎn)消費(fèi)金融

公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位

題目：【判斷題】金融創(chuàng)新是將金融領(lǐng)域內(nèi)部的各種不同要素進(jìn)行重新組合的創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造和引進(jìn)

的新事物。

【正確答案］：對(duì)

【答案解云】：一般認(rèn)為，金融創(chuàng)新是將金融領(lǐng)域內(nèi)部的各種不同要素進(jìn)行重新組合的創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造

和引進(jìn)的新事物。主要包括金融制度創(chuàng)新、金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新、金融市場(chǎng)創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融監(jiān)管創(chuàng)

新。這幾種創(chuàng)新是一個(gè)整體，對(duì)完善提高金融系的綜合效能缺一不可。

題目：【判斷題】商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四個(gè)控制目標(biāo)中，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理合法合規(guī)是內(nèi)部控制的基礎(chǔ)

目標(biāo)，在此基礎(chǔ)上，保證風(fēng)險(xiǎn)管理有效、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等相關(guān)信息真實(shí)準(zhǔn)確完整才能保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和

經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

【正確答案】：錯(cuò)

【答案解析工商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四個(gè)控制目標(biāo)中，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理有效、財(cái)務(wù)

會(huì)計(jì)等相關(guān)信息真實(shí)準(zhǔn)確完整是內(nèi)部控制的基礎(chǔ)目標(biāo)，建立和實(shí)施內(nèi)部控制不僅要滿足基礎(chǔ)目標(biāo)，還要最

終保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。考點(diǎn)內(nèi)部控制的基本概念

題目：【判斷題】商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)指定專門的部門負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理工作。

【正確答案］：對(duì)

【答案3析】：商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)指定專門的部門負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理工作?？键c(diǎn)商業(yè)

銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類型

題目：【判斷題】在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的信托投資公司適用于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》。

【正確答案】：錯(cuò)

【答案解析】：在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的信托投資公司參照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》執(zhí)行。

題目：【判斷題】風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)也失去了在這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域獲得收益的機(jī)會(huì)。

【正確答案］：對(duì)

【答案需析】：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)也失去了在這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域獲得收益的機(jī)會(huì)?？键c(diǎn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)

管理的主要策略和方法

題目：【判斷題】流動(dòng)資金貸款是指商業(yè)銀行向企事業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放

的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)

周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。

【正確答案］：對(duì)

【答案解加工流動(dòng)資金貸款是指商業(yè)銀行向企事業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用

于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款?？键c(diǎn)貸款業(yè)務(wù)

題目：【判斷題】于超額貸款損失準(zhǔn)備，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損

失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的0.6%。()

【正確答案】：對(duì)

【答案解析工對(duì)于超額貸款損失準(zhǔn)備，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失

準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的0.6%?？键c(diǎn)監(jiān)管指標(biāo)

題目：【判斷題】合規(guī)負(fù)責(zé)人不得分管業(yè)務(wù)條線。

［正確答案］：對(duì)

【答案解析】：合規(guī)負(fù)責(zé)人不得分管業(yè)務(wù)條線。

題目：【判斷題】信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)都已納入資本監(jiān)管要求。()

［正確答案］：對(duì)

【答案解析】：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)都已納入資本監(jiān)管要求?？键c(diǎn)國(guó)際銀行監(jiān)管改革

題目：【判斷題】開展豐富多采的企業(yè)文化是培養(yǎng)員工合規(guī)意識(shí)的方法之一。()

【正確答案】：對(duì)

【答案解析】：培養(yǎng)員工合規(guī)意識(shí)的方法：規(guī)范會(huì)計(jì)基礎(chǔ)管理；加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)管理；召開晨會(huì)促整改；開

展豐富多采的企業(yè)文化；開展多形式培訓(xùn)活動(dòng)；強(qiáng)化制度建設(shè)；創(chuàng)新服務(wù)方式；加大不良貸款清收力度；

強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制；激發(fā)員工活力等等?？键c(diǎn)合規(guī)文化建設(shè)

題目：【判斷題】根據(jù)《商業(yè)銀行》相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)實(shí)際上是"買賣政府債券、金融債

券”以及其他監(jiān)管規(guī)定的債券。()

【正確答案】：對(duì)

【答案解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行》相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)實(shí)際上是"買賣政府債券、金融債券"以

及其他監(jiān)管規(guī)定的債券?？键c(diǎn)投資業(yè)務(wù)

題目：【判斷題】當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開市場(chǎng)操作賣出證券，增加商業(yè)銀行的

超額準(zhǔn)備金。()

【正確答案】：錯(cuò)

【答案解析】：當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開市場(chǎng)操作買人證券，增加商業(yè)銀行的超額

準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。

題目：【判斷題】金融會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)制度是金融企業(yè)會(huì)計(jì)計(jì)量和處理的法律依據(jù)。()

【正確答案】:對(duì)

【答案解析】：金融會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)制度是對(duì)金融企業(yè)進(jìn)行會(huì)計(jì)計(jì)量和財(cái)務(wù)處理的規(guī)范，是金融企業(yè)會(huì)計(jì)計(jì)量和

處理的法律依據(jù)。

題目：【判斷題】在金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式下，更能滿足人們于金融服務(wù)需求的一體化、快捷化、便利化要

求。

【正確答案】：對(duì)

【答案解析】：企業(yè)和居民的金融服務(wù)需求提高。隨著我國(guó)資本市場(chǎng)的發(fā)展，企業(yè)的融資、投資方式會(huì)逐

漸多樣化，融資不僅僅局限于原來的銀行貸款和股票市場(chǎng)，投資也會(huì)逐漸向基金、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)确矫孓D(zhuǎn)

移。企業(yè)的上市、并購(gòu)等也需要一體化金融服務(wù)。人們的資產(chǎn)配置己經(jīng)不僅僅局限于現(xiàn)金和銀行存款，股

票、房地產(chǎn)、基金、保險(xiǎn)、信托、私募等產(chǎn)品的投資比例逐漸擴(kuò)大，而這些產(chǎn)品和服務(wù)不是單一金融機(jī)構(gòu)

能夠提供的。在金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式下，更能滿足人們對(duì)于金融服務(wù)需求的一體化、快捷化、便利化要求。

題目：【判斷題】授權(quán)審批控制是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。

【正確答案】：錯(cuò)

【答案解析】：不相容職務(wù)分離控制是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。

題目：【判斷題】購(gòu)車貸款的貸款期限一為3年，最長(zhǎng)不得超過10年。()

【正確答案】：錯(cuò)

【答案解析】：購(gòu)車貸款的貸款期限一為1一3年，最長(zhǎng)不超過5年。

題目：【判斷題】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本指引要求，至少每年開展一次綠色信貸的全面評(píng)估工作，

并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送自我評(píng)估報(bào)告。

【正確答案】：錯(cuò)

【答案解析工銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本指引要求，至少每?jī)赡觊_展一次綠色信貸的全面評(píng)估工作，并

向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送自我評(píng)估報(bào)告。

題目：【判斷題】《中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)章程》規(guī)定，中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)組織會(huì)員簽訂自律公約及其細(xì)則。

()

【正確答案】：對(duì)

【答案解析］《中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)章程》規(guī)定，中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)組織會(huì)員簽訂自律公約及其細(xì)則。

題目：【判斷題】銀行業(yè)各會(huì)員單位應(yīng)互相監(jiān)督

【正確答案】：對(duì)

【答案解析】：各會(huì)員單位應(yīng)互相監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)及時(shí)向協(xié)會(huì)舉報(bào)。

題目：【判斷題】金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)在收購(gòu)、管理、處置各個(gè)環(huán)節(jié)可運(yùn)用的手段單一，預(yù)期可實(shí)現(xiàn)收

益的不確定性和彈性空間較小。()

【正確答案錯(cuò)

【答案解析工金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)在收購(gòu)、管理、處置各個(gè)環(huán)節(jié)可運(yùn)用的手段多元，預(yù)期可實(shí)現(xiàn)收益的

不確定性和彈性空間較大。

題目：【判斷題】交易單位是證券交易所回購(gòu)交易雙方參與回購(gòu)交易委托買賣的數(shù)量的規(guī)定。()

【正確答案】：對(duì)

【答案解析］交易單位是證券交易所對(duì)回購(gòu)交易雙方參與回購(gòu)交易委托買賣的數(shù)量的規(guī)定。

題目：【判斷題】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中規(guī)定，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政許可包括：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)

入許可、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可、人員準(zhǔn)入許可和股東變更審查。()

【正確答案］：對(duì)

【答案標(biāo)加】：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中規(guī)定，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政許可包括：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入許

可、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可、人員準(zhǔn)入許可和股東變更審查。

題目：【判斷題】長(zhǎng)期借款是指期限在一年以上的借款。

【正確答案】：對(duì)

【答案解析】：商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長(zhǎng)期借款兩大類。短期借款是指期限在一年或一年以下的

借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購(gòu)協(xié)議和向中央銀行借款等。長(zhǎng)期借款是指期限在一年以上的借款，一

般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券

等?？键c(diǎn)其他負(fù)債業(yè)務(wù)

題目：【判斷題】教育儲(chǔ)蓄存款在提前支取時(shí)可以不用全額支取。

【正確答案］:錯(cuò)

【答案i?析】：教育儲(chǔ)蓄存款在提前支取時(shí)必須全額支取。

題目：【判斷題】中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于2011年出臺(tái)了《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，設(shè)立了撥備覆蓋率

和貸款撥備率兩個(gè)指標(biāo)來考核商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的充足性。()

【正確答案】：對(duì)

【答案解析】：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于2011年出臺(tái)了《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，設(shè)立了撥備覆蓋率和貸

款撥備率兩個(gè)指標(biāo)來考核商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的充足性。考點(diǎn)監(jiān)管指標(biāo)

題目：【判斷題】在與特約商戶簽訂受理合約時(shí)，不得有排斥他行的條款。

【正確答案】：對(duì)

【答案解析工嚴(yán)格執(zhí)行中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)有關(guān)銀行卡的管理規(guī)定。在與特約商

戶簽訂受理合約時(shí)，不得有排斥他行的條款。在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝POS機(jī)、讀卡器及ATM

機(jī)等機(jī)具，不得具有排他性。

題目：【判斷題】EVA評(píng)價(jià)方法本質(zhì)上還是利潤(rùn)評(píng)價(jià)，其考核評(píng)價(jià)的是會(huì)計(jì)利潤(rùn)。

【正確答案］：錯(cuò)

【答案遍析】：EVA評(píng)價(jià)方法本質(zhì)上還是利潤(rùn)評(píng)價(jià)，所不同的是其考核評(píng)價(jià)的不是會(huì)計(jì)利潤(rùn)而是經(jīng)濟(jì)利

潤(rùn)。

題目：【判斷題】商業(yè)銀行可以不直接開展保理業(yè)務(wù)，而將應(yīng)收賬款的催收、管理等業(yè)務(wù)外包給第三方

機(jī)構(gòu)。()

［正確答案］：錯(cuò)

【答案解析】：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)直接開展保理業(yè)務(wù).不得將應(yīng)收賬款的催收、管理等業(yè)務(wù)外包給第三方機(jī)構(gòu)。

題目：【判斷題】個(gè)人存款又叫儲(chǔ)蓄存款，是銀行存款人的負(fù)債。()

【正確答案】：對(duì)

【答案解析】：個(gè)人存款又叫儲(chǔ)蓄存款，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債?？键c(diǎn)存款業(yè)務(wù)

題目：【判斷題】為了避免商業(yè)銀行虛增資本，在計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)資本進(jìn)行應(yīng)扣除。核心一級(jí)資

本應(yīng)當(dāng)全額扣除的項(xiàng)目不包括土地使用權(quán)。()

【正確答案］：對(duì)

【答案解Q】：核心一級(jí)資本應(yīng)當(dāng)全額扣除的項(xiàng)目包括其他無形資產(chǎn)，但是土地使用權(quán)除外?？键c(diǎn)監(jiān)管指

標(biāo)

題目：【判斷題】《中國(guó)銀行業(yè)自律公約實(shí)施細(xì)則》適用于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)全體會(huì)員單位。

【正確答案】：對(duì)

【答案解析】：《中國(guó)銀行業(yè)自律公約實(shí)施細(xì)則》適用于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)全體會(huì)員單位。

題目：【判斷題】商業(yè)銀行營(yíng)銷過程分析的重點(diǎn)是：各個(gè)階段和程序的獨(dú)立性、完整性，銜街性。()

【正確答案］：對(duì)

【答案解加】：商業(yè)銀行營(yíng)銷過程分析的重點(diǎn)是：各個(gè)階段和程序的獨(dú)立性、完整性，銜接性。

題目：【判斷題】財(cái)務(wù)公司發(fā)行金融債券是指財(cái)務(wù)公司為改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行金融債券融出資

金的行為。()

【正確答案】：錯(cuò)

【答案解析】：財(cái)務(wù)公司發(fā)行金融債券是指財(cái)務(wù)公司為改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行金融債券融入資金的

行為

題目：【判斷題】隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革不斷深化以及與世界經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快，實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融服

務(wù)的需求量將迅速擴(kuò)大、需求層次不斷提高，金融創(chuàng)新將進(jìn)入新的發(fā)展時(shí)期。

【正確答案］：對(duì)

【答案解析工隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革不斷深化以及與世界經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快，實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)金融服務(wù)

的需求量將迅速擴(kuò)大、需求層次不斷提高，金融創(chuàng)新將進(jìn)入新的發(fā)展時(shí)期。特別是我國(guó)加入WTO以后，

金融業(yè)的全面開放將加快金融體制改革的進(jìn)程，外資金融機(jī)構(gòu)廣泛介入我國(guó)

金融市場(chǎng)，將直接帶來新的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，競(jìng)爭(zhēng)的加劇也將迫使國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)加快創(chuàng)新步伐，同時(shí)，受國(guó)際金

融發(fā)展趨勢(shì)的影響，我國(guó)金融管制必將趨于放松，寬松的外部環(huán)境也將促進(jìn)金融創(chuàng)新的發(fā)展。

題目：【判斷題】商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)送合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。

【正確答案】：對(duì)

【答案解析工商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)送合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。

題目：【判斷題】核心資本包括實(shí)收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備；未分配利

潤(rùn)；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。()

【正確答案】：對(duì)

【答案解析】：核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備；未分配利

潤(rùn)；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

題目：【判斷題】于通過第三方平臺(tái)發(fā)行的大額存單，由銀行間市場(chǎng)清算所股份有限公司提供登記、托

管、結(jié)算和兌付服務(wù)；于在發(fā)行人營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行發(fā)行的大額存單，上海清算所應(yīng)當(dāng)每期大額存單的

日終余額進(jìn)行總量登記。()

【正確答案］對(duì)

【答案解析】：對(duì)于通過第三方平臺(tái)發(fā)行的大額存單，由銀行間市場(chǎng)清算所股份有限公司提供登記、托

管、結(jié)算和兌付服務(wù)：對(duì)于在發(fā)行人營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行發(fā)行的大額存單，上海清算所應(yīng)當(dāng)對(duì)每期大額存

單的日終余額進(jìn)行總量登記?？键c(diǎn)存款業(yè)務(wù)

題目：【判斷題】消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款余額最高

不得超過人民幣30萬元。

()

【正確答案】：錯(cuò)

【答案解析工消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款余額最高不得

超過人民幣20萬元?？键c(diǎn)消費(fèi)金融公司核心業(yè)務(wù)

題目：【判斷題】金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)在充分市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)條件下會(huì)取得更好的效果，我國(guó)目前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)比較發(fā)

達(dá)。

【正確答案】：錯(cuò)

【答案解析】：金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)在充分市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)條件下會(huì)取得更好的效果，而我國(guó)目前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)還不發(fā)達(dá)。

證券、保險(xiǎn)、基金行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，而銀行業(yè)則是靠息差吃飯，國(guó)有大型商業(yè)銀行更是有政府的強(qiáng)力支持，

導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)效率不高，在這種條件下，如果實(shí)行全面混業(yè)經(jīng)營(yíng)，則銀行破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)都由政府兜底。

題目：【判斷題】個(gè)人存款又叫儲(chǔ)蓄存款，是銀行存款人的負(fù)債。

【正確答案】：對(duì)

【答案解析】：個(gè)人存款又叫儲(chǔ)蓄存款，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債?？键c(diǎn)存款業(yè)務(wù)

題目：【判斷題】風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可以分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和再保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

【正確答案】：錯(cuò)

【答案解析】：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可以分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移?？键c(diǎn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略和方法

題目：【判斷題】我國(guó)商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款、3天通知存款和7天通知存款三個(gè)品

種。

【正確答案】：錯(cuò)

【答案解析】：我國(guó)商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款和7天通知存款兩個(gè)品種。

題目：【判斷題】合規(guī)負(fù)責(zé)人不得分管業(yè)務(wù)條線。

【正確答案】：對(duì)

【答案解析工合規(guī)負(fù)責(zé)人不得分管業(yè)務(wù)條線?？键c(diǎn)合規(guī)管理概述

題目：【判斷題】綠色金融經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益和生態(tài)效益有重大的意義。

【正確答案］對(duì)

【答案解析】：綠色金融的意義：(1)發(fā)展綠色金融能帶來經(jīng)濟(jì)效益(2)綠色金融產(chǎn)生的社會(huì)效益也不

言而喻(3)綠色金融能從一定程度上貸來生態(tài)效益。

題目：【判斷題】被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。

【正確答案】：對(duì)

【答案解析】：被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。

題目：【判斷題】物價(jià)水平和社會(huì)商品可供量t同貨幣需求成正比，但是貨幣流通速度與貨幣需求成反

比。

【正確答案】：對(duì)

【答案解析】：物價(jià)水平和社會(huì)商品可供量t同貨幣需求成正比，貨幣流通速度與貨幣需求成反比。

題目：【判斷題】《中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》從經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任三方面

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的

企業(yè)社會(huì)責(zé)任進(jìn)行了闡述。

【正確答案】：對(duì)

【答案解析】：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》從經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)

任、環(huán)境責(zé)任三方面對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任進(jìn)行了闡述。考點(diǎn)社會(huì)責(zé)任概述

題目：【判斷題】存在重大耗能和污染風(fēng)險(xiǎn)的授信企業(yè)應(yīng)實(shí)行名單式管理。()

【正確答案】：對(duì)

【答案解析】：對(duì)存在重大耗能和污染風(fēng)險(xiǎn)的授信企業(yè)應(yīng)實(shí)行名單式管理。

題目：【判斷題】基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資20萬元以上的基本建設(shè)項(xiàng)目。()

【正確答案］：錯(cuò)

【答案解加】：基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資50萬元以上的基本建設(shè)項(xiàng)目?？键c(diǎn)貸款業(yè)務(wù)

題目：【判斷題】中國(guó)銀監(jiān)會(huì)商業(yè)銀行的監(jiān)管評(píng)級(jí)遵循全面性、及時(shí)性、系統(tǒng)性和審慎性原則。()

【正確答案】：對(duì)

【答案解析】：監(jiān)管評(píng)級(jí)是一個(gè)綜合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、對(duì)監(jiān)管對(duì)象持續(xù)關(guān)注以及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與預(yù)警等

信息的過程。監(jiān)管評(píng)級(jí)遵循全面性、及時(shí)性、系統(tǒng)性和審慎性原則。

題目：【判斷題】信貸資產(chǎn)證券化模式下，貸款信用風(fēng)險(xiǎn)由銀行和投資者共同承擔(dān)。

【正確答案】：錯(cuò)

【答案解析】：信貸資產(chǎn)證券化模式下，銀行不承擔(dān)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，而是由投資者承擔(dān)，銀行負(fù)責(zé)貸款

的評(píng)審和貸后管理，這樣就能將銀行的信貸能力和市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力充分結(jié)合起來，提高融資的效率。

題目：【判斷題】英國(guó)銀行體制改革法案提出的“柵欄原則"將高風(fēng)險(xiǎn)的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)

的個(gè)人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離。()

【正確答案］：對(duì)

【答案解析】：英國(guó)銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”將高風(fēng)險(xiǎn)的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個(gè)

人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離?？键c(diǎn)主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革

題目：【判斷題】小微信貸業(yè)務(wù)是在支付業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，是互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)銀行產(chǎn)生影響的又

一領(lǐng)域。()

【正確答案】：對(duì)

【答案解析】：微信貸業(yè)務(wù)是在支付業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，是互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生影響的又一領(lǐng)

域。我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融小微信貸的發(fā)展以阿里小貸最為典型。

題目：【判斷題】國(guó)家保護(hù)存款人的合法權(quán)益，存款人自主支配使用存款，他人不得動(dòng)用。()

【正確答案】：對(duì)

【答案解析】：國(guó)家保護(hù)存款人的合法權(quán)益，存款人自主支配使用存款，他人不得動(dòng)用?？键c(diǎn)存款業(yè)務(wù)

題目：【判斷題】財(cái)務(wù)指標(biāo)評(píng)價(jià)容易導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)管理者過度擴(kuò)張或參與高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)等長(zhǎng)期行為。

【正確答案】：錯(cuò)

【答案解析】：財(cái)務(wù)指標(biāo)本身沒有考慮考慮銀行資金所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)創(chuàng)造的一些驅(qū)動(dòng)性因素，此類指

標(biāo)的評(píng)價(jià)容易導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)管理者過度擴(kuò)張或參與高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)等短期行為。

題目：【判斷題】中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于2011年出臺(tái)了《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，設(shè)立了撥備覆蓋率

和貸款撥備率兩個(gè)指標(biāo)來考核商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的充足性。

［正確答案］：對(duì)

【答案解析】：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于2011年出臺(tái)了《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，設(shè)立了撥備覆蓋率和貸

款撥備率兩個(gè)指標(biāo)來考核商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的充足性?？键c(diǎn)監(jiān)管指標(biāo)

題目：【判斷題】聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。

【正確答案］：對(duì)

【答案i?析】：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。

題目：【判斷題】銀行業(yè)消費(fèi)者是銀行業(yè)發(fā)展的根本。()

【正確答案】：對(duì)

【答案解析］銀行業(yè)消費(fèi)者是銀行業(yè)發(fā)展的根本?？键c(diǎn)我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)概況

題目：【判斷題】消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款余額最高

不得超過人民幣30萬元。

()

【正確答案】：錯(cuò)

【答案解析】：消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款余額最高不得

超過人民幣20萬元。

題目：【單選題】《中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)章程》規(guī)定，中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)該做的事不包括()。

A組織會(huì)員簽訂自律公約及其實(shí)施細(xì)則B督促會(huì)員貫徹執(zhí)行國(guó)家法律、法規(guī)和各項(xiàng)政策C組織會(huì)員制定維

權(quán)公約D建立與有關(guān)部門的溝通機(jī)制

【正確答案】：D

【答案解析】：《中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)章程》規(guī)定，中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)組織會(huì)員簽訂自律公約及其實(shí)施細(xì)則；督促

會(huì)員貫徹執(zhí)行國(guó)家法律、法規(guī)和各項(xiàng)政策；組織會(huì)員制定維權(quán)公約，制止各種侵權(quán)行為；協(xié)調(diào)會(huì)員之間的

關(guān)系，建立和完善行業(yè)內(nèi)部爭(zhēng)議調(diào)解處理機(jī)制；協(xié)調(diào)會(huì)員與社會(huì)公眾的關(guān)系，加強(qiáng)會(huì)員與社會(huì)公眾的溝

通，維護(hù)會(huì)員與客戶的合法權(quán)益；建立會(huì)員間信息溝通機(jī)制，組織開展會(huì)員間的業(yè)務(wù)、技術(shù)、信息等方面

的交流與合作等。

題目：【單選題】以下哪項(xiàng)不是存款業(yè)務(wù)的基本法律要求（）。

A經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)特許制B以合法正當(dāng)方式吸收存款C禁止發(fā)放無息存款D依法保護(hù)存款人合法權(quán)益

【正確答案】：C

【答案解析】：存款業(yè)務(wù)的三項(xiàng)基本法律要求。

題目：【單選題】下列不屬于單位結(jié)算賬戶是（）。

A基.本存款賬戶

B長(zhǎng).期存款賬戶

C臨.時(shí)存款賬戶

D一.般存款賬戶

【正確答案】:B

【答案解析】：?jiǎn)挝唤Y(jié)算賬戶：L基本存款賬戶；2.一般存款賬戶；3.專用存款賬戶；4.臨時(shí)存款賬

戶。考點(diǎn)支付結(jié)算業(yè)務(wù)

題目：【單選題】按照發(fā)行機(jī)構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡不包括（）。

A.維薩卡

B萬.事達(dá)卡

C大.萊卡

D聯(lián).通卡

【正確答案】：D

【答案解析】：按照發(fā)行機(jī)構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括維薩卡、萬事達(dá)卡、大萊卡、JCB卡、

運(yùn)通卡和中國(guó)銀聯(lián)卡。

題目：【單選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)新管理的說法中，錯(cuò)誤的是

A商.業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策B高.級(jí)管理層要確保金融創(chuàng)

新的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策相一致C商.業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)化內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和

業(yè)務(wù)流程D商.業(yè)銀行應(yīng)建立有效的創(chuàng)新業(yè)務(wù)技術(shù)支持系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)

【正確答案】：B

【答案解析】：高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策。高級(jí)管理層要建立

能夠有效管理創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制系統(tǒng)、文件檔案和審計(jì)流程管理系統(tǒng)，以及培訓(xùn)和信息反饋

制度。董事會(huì)要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策相一致。故選項(xiàng)

B錯(cuò)誤。

題目：【單選題】合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)程序，按規(guī)定的報(bào)告路線，

（）地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營(yíng)過程中所涉及的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告。

A及.時(shí)、全面、完整

B真.實(shí)、準(zhǔn)確、完整

C真.實(shí)、及時(shí)、全面

D及.時(shí)、全面、準(zhǔn)確

【正確答案IA

【答案解析】：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)程序，按規(guī)定的報(bào)告路線，及

時(shí)、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營(yíng)過程中所涉及的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告。考點(diǎn)合

規(guī)管理的流程

題目：【單選題】在銀行一級(jí)資本中占主導(dǎo)地位的是（。）

A普.通股

B優(yōu).先股

C盈.余公積

D資.本公積

【正確答案】：A

【答案解析】：《巴塞爾協(xié)議III》界定并區(qū)分一級(jí)資本（分別包括核心一級(jí)資本和其他一級(jí)資本）和二級(jí)資

本的功能：一級(jí)資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下吸收損失，其中普通股應(yīng)在一級(jí)資本中占主導(dǎo)地位；二

級(jí)資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承受損失。

題目：【單選題】五部委《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》將（）的目標(biāo)確定為"合理保證企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理合法合

規(guī)、資產(chǎn)安全、財(cái)務(wù)報(bào)告及相關(guān)信息真實(shí)完整，提高經(jīng)營(yíng)效率和效果，促進(jìn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略?！?/p>

A內(nèi).部控制

B合.法合規(guī)

C內(nèi).部稽核

D公.司治理

【正確答案】：A

【答案解析】：五部委《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》將內(nèi)部控制的目標(biāo)確定為"合理保證企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理合法合

規(guī)、資產(chǎn)安全、財(cái)務(wù)報(bào)告及相關(guān)信息真實(shí)完整，提高經(jīng)營(yíng)效率和效果，促進(jìn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略?！笨键c(diǎn)內(nèi)

部控制的基本概念

題目：【單選題】下列屬于中國(guó)銀行業(yè)自律組織的是（。）

A中.國(guó)銀行

B中.國(guó)人民銀行

C中.國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D中.國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

【正確答案】：C

【答案解析】：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成立于2000年5月，是經(jīng)中國(guó)人民銀行和民政部批準(zhǔn)成立，并在民政部

登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體，是中國(guó)銀行業(yè)自律組織。

題目：【單選題】商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)的5個(gè)基本要素共同組成一個(gè)完整的績(jī)效評(píng)價(jià)系統(tǒng)，說明它們之間

（）o

A相.互影響、相互制約

B相.互聯(lián)系、相互制約

C相.互聯(lián)系、相互影響

D相.互影響、相互協(xié)作

【正確答案】：C

【答案解析】：商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)的基本要素：評(píng)價(jià)目標(biāo)、評(píng)價(jià)對(duì)象、評(píng)價(jià)指標(biāo)、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、評(píng)價(jià)報(bào)告。

這五個(gè)要素共同組成一個(gè)完整的績(jī)效評(píng)價(jià)系統(tǒng)，說明它們之間相互聯(lián)系、相互影響?？?/p>

點(diǎn)銀行績(jī)效考評(píng)的內(nèi)涵及原則

11題：【單選題】中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸

款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A.年1

B.年2

C.年3

D.年4

【正確答案】：A

【答案解析】：中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的

數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過1年。

題目：【單選題】《物權(quán)法》于（）年實(shí)施。

A.2005

B.2006

C.2007

D.2008

【正確答案】：C

【答案解析】：《物權(quán)法》于2007年