中國商業(yè)銀行發(fā)展

中國商業(yè)銀行改革與發(fā)展趨勢中國商業(yè)銀行改革一、股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化改革成績斐然二、重組改制上市取得重大成果三、公司治理水平大為改善四、與戰(zhàn)略投資者業(yè)務(wù)合作更加深入五、經(jīng)營模式戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型速度不斷加快六、組織機構(gòu)改革持續(xù)深入七、業(yè)務(wù)流程再造穩(wěn)步推進八、人力資源管理體系改革繼續(xù)深化一、股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化改革成績斐然中國商業(yè)銀行改革的基本思路就是在保證國家金融安全的前提下，通過股權(quán)多元化，全面考慮銀行利益相關(guān)者包括監(jiān)管機構(gòu)、債權(quán)人、員工、股東等各方利益訴求，借助清晰的多元產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，建立現(xiàn)代金融企業(yè)有效公司治理架構(gòu)及風(fēng)險管理與內(nèi)控機制。在這一過程中，政府注資、引進境外戰(zhàn)略投資者、境內(nèi)定向或公開增資擴股及銀行間并購，成為中國商業(yè)銀行改變股權(quán)單一結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)股權(quán)多元化的主要途徑。國有控股商業(yè)銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)已發(fā)生了重大變化，單一股權(quán)結(jié)構(gòu)根本改變，特別是引進戰(zhàn)略境外投資者。全國性股份制銀行多元化股權(quán)結(jié)構(gòu)特征進一步強化。城市商業(yè)銀行也成為增資擴股動力最強、力度最大的板塊。除地方政府資本外、各種民營資本、境外資本、及國內(nèi)金融企業(yè)資本，也通過多種形式進入這一板塊。意義：改變了單一股權(quán)結(jié)構(gòu)增強了銀行資本實力幫助銀行順利實現(xiàn)IPO，提升市場價值豐富了國際商業(yè)經(jīng)營管理二、重組改制上市取得重大成果中國大中型商業(yè)銀行已先后完成了財務(wù)重組－注資－引進戰(zhàn)略投資者－公開上市的改革任務(wù)，隨著中國農(nóng)行上市，國有商業(yè)股改上市工作的重大突破，標志著以國有商業(yè)重組上市為主要內(nèi)容的中國銀行業(yè)本輪改革已取得重大成果。12家中小股份制銀行在經(jīng)過前期增資擴股和引進海外戰(zhàn)略投資者后，已有9家成功登陸A股市場，僅剩恒豐、渤海和浙商銀行。3家城市商業(yè)銀行股改上市，多家城商行也正積極備戰(zhàn)上市。3家政策性銀行已破冰，“分類指導(dǎo)，一行一策”的改革原則三、公司治理水平大為改善不同股權(quán)相互制衡原則得到體現(xiàn)。不同股權(quán)發(fā)揮著積極作用境外上市對中國商業(yè)銀行公司治理水平會提出更高要求圖1中國商業(yè)銀行公司治理基本架構(gòu)戰(zhàn)略委員會監(jiān)事會風(fēng)險委員會提名及薪酬委員會審計委員會高管層其他風(fēng)險委員會其他公司業(yè)務(wù)委員會個人業(yè)務(wù)委員會財務(wù)委員會信息科技委員會董事會日常辦事機構(gòu)股東大會四、與戰(zhàn)略投資者業(yè)務(wù)合作更加深入在中國商業(yè)銀行本輪歷史性改革中，中國政府積極鼓勵吸引合格的境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者參與到中資銀行改革重組中來，并為外資參股創(chuàng)造了有利的監(jiān)管環(huán)境，較快推動中資銀行在經(jīng)營管理理念、公司治理、資本約束和風(fēng)險控制手段、業(yè)務(wù)水平和金融創(chuàng)新能力等方面改善與提高，促進了綜合競爭能力的增強。一是乞零售泛業(yè)務(wù)排方面螺合作勿成績鹿斐然二是歸公司的治理翼和風(fēng)略險管奇理領(lǐng)額域合班作加茂深三是之資金械交易壞和貿(mào)澆易融頌資等荒領(lǐng)域筑合作芝加強四是狐渠道沖、客戰(zhàn)戶共鐘享實煎現(xiàn)雙框贏五是迷業(yè)務(wù)籌及人駐力資胸源培窯訓(xùn)最選為廣溝泛五、怎經(jīng)營飾模式皆戰(zhàn)略逢轉(zhuǎn)型說速度集不斷暢加快通過管客戶夸結(jié)構(gòu)況、業(yè)滲務(wù)結(jié)突構(gòu)、蒼資產(chǎn)打結(jié)構(gòu)祥、負鴿債結(jié)倘構(gòu)和獄收入察結(jié)構(gòu)殲等的溝全面鵲再化著來分樓散和挑降低詞原來疏結(jié)構(gòu)鑄單一村的經(jīng)僑營風(fēng)霜險，紙通過植提高研對客估戶遙坊全面校服務(wù)析能力灶來增葡強境慚內(nèi)和惱境外促的競龜爭能可力戰(zhàn)略形轉(zhuǎn)型矩可概暮括業(yè)誓“四窩化”商，即磨在橫狼向上憶是經(jīng)鞋營綜謙合化紫和經(jīng)攪營國稿際化眉，縱膜向上有是向記零售輸業(yè)務(wù)香化和文中間儉收入址化方調(diào)向拓狂展。所本質(zhì)貍上都叼是拓抖展業(yè)致務(wù)范華圍尋棒找新宅的利券潤增歸長點商，加吵快業(yè)逝務(wù)內(nèi)福部結(jié)徒構(gòu)的牲調(diào)整偽，協(xié)挽調(diào)好腦各業(yè)非務(wù)之煮間的竊相互兆結(jié)構(gòu)浸。主沒要有瓦：積貸極探遷索投堪行、控保險距、證況券、吵私人競銀行厚、金讓融租新賃等潑業(yè)務(wù)柿，打硬造綜未合性唉金融側(cè)服務(wù)鋸平臺;進一傅步融歇入國權(quán)際金飲融一把體化袋進程緩，加霞快機獨構(gòu)的堤合理矩布局;加快敵對客灣戶結(jié)賽構(gòu)和塌信貸庫結(jié)構(gòu)禁調(diào)整;圍繞贈中高勤端客怕戶，噸大力朽發(fā)展誕零售熟業(yè)務(wù)死中的厘資產(chǎn)堪業(yè)務(wù)割和中溪間業(yè)綱務(wù)，尸提高套零售勢業(yè)務(wù)電利潤踐占比刻。圖2中國帖商業(yè)柏銀行脅戰(zhàn)略魂轉(zhuǎn)型勾路徑膛圖未來潛力國家/地區(qū)亞洲國家/地區(qū)私人銀行金融租賃保險業(yè)務(wù)歐美發(fā)達國家/地區(qū)投行、證券、基金優(yōu)化信貸客戶和行業(yè)結(jié)構(gòu)增加對公中間業(yè)務(wù)占比打造個人產(chǎn)品和服務(wù)體系新興發(fā)展國家/地區(qū)優(yōu)化批發(fā)大客戶業(yè)務(wù)占比增加中小企業(yè)客戶占比增加個人中間業(yè)務(wù)占比增加個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)比重以中高端客戶為業(yè)務(wù)重點加快國際化經(jīng)營，形成境內(nèi)外互補協(xié)調(diào)發(fā)展探索綜合化經(jīng)營，降低單一業(yè)務(wù)風(fēng)險增加零售業(yè)務(wù)占比，構(gòu)建多元化產(chǎn)品和服務(wù)體系戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型調(diào)整對公業(yè)務(wù)和信貸結(jié)構(gòu)，降低對公經(jīng)營風(fēng)險全面提高中間業(yè)務(wù)收入比六、響組織較機構(gòu)疾改革礦持續(xù)誼深入經(jīng)營瓶模式對的戰(zhàn)斗略調(diào)左整必劫然帶厲動組鹿織機事構(gòu)的朵再調(diào)飽整。慰從“翼以自鏈我為酷中心料”向置“以禁客戶慚為中獨心”命的以女市場桿為導(dǎo)助向的放組織抓結(jié)構(gòu)碧。近景幾年咳中國喝商業(yè)眨銀行籠所進賺行的遣扁平荷化機寨構(gòu)改訴革、始集約養(yǎng)式業(yè)怪務(wù)重免組其遮目的鉛都是渡要打競破原嗎來的蔽“條件條塊珍塊”所。扁平繪化改沖革基浸本內(nèi)元容就迎是縮沫短管姨理層絞次，碧加大則管理端半徑滴，按柔扁平酸化、搖集中唯化、茫專業(yè)僚化的球方向談進行勵組織縣結(jié)構(gòu)款設(shè)計枕，實禿行前留中后帆臺分促離，焦風(fēng)險謹管理軋和審擺計監(jiān)貧督垂搞直管艷理，電以客鵲戶為律中心歲，比稈照“對事業(yè)津部制禾”方潔向進奪行業(yè)如務(wù)部瀉門整羊合，撒加強扭條線小管理立，逐甘步實睜現(xiàn)公支司部押、個泥人金抽融部越、投資資銀私行的心專業(yè)淋垂直萬運營舊。集電約式架業(yè)務(wù)盛重組明就是斯將各緣瑞分機撞構(gòu)后葡臺重紋復(fù)性嬌的共爽性的傳業(yè)務(wù)醫(yī)處理纖和管尺理職報能單熟獨提孩出來柴，成漠立專醒業(yè)化逼的集球中式道的作郵業(yè)和懇處理宣中心盜，減胖少重皮復(fù)勞辦動，輝提高史規(guī)模南效益斗和運部營效躍率。表8部分浙銀行劫機構(gòu)悉改革智持續(xù)禍深入役情況工商銀行2004年，工商銀行撤并低效網(wǎng)點2800多家，同時將1200家支行以下機構(gòu)升級為支行級機構(gòu)。2005年在部分一二級分行和直屬分行進行扁平化改革，有原來的“分行—支行—網(wǎng)點”改為“分行—網(wǎng)點”兩級管理，同時繼續(xù)撤并低效網(wǎng)點。2006年，進行內(nèi)設(shè)機構(gòu)扁平化改革，對總行三十幾個職能部門進行內(nèi)部整合、調(diào)整，風(fēng)險和審計進行垂直管理。2007年以價值創(chuàng)造為立足點，以市場需要和風(fēng)險制衡為原則繼續(xù)推進總行機構(gòu)改革，強化產(chǎn)品創(chuàng)新和市場風(fēng)險控制。同時，深入推進分支機構(gòu)扁平化改革，直屬分行和二級分行在2007年年底均已著手開展扁平化改革民生銀行2007年9月，全面開始實施公司金融事業(yè)部改革。計劃分為三個階段。第一階段，組建貿(mào)易金融事業(yè)部、金融市場事業(yè)部和投資銀行事業(yè)部，同時設(shè)立了四個行業(yè)金融事業(yè)部，即地產(chǎn)、能源、交通和冶金。設(shè)立工商企業(yè)金融事業(yè)部和總行直屬的機構(gòu)金融部。第二階段，用三年時間提升公司業(yè)務(wù)條線的整體管理能力，完善利潤中心的運作機制，完成分支行的重新定位和職能調(diào)整，完成IT系統(tǒng)全面升級改造，打造租賃公司，基金公司信托公司平臺。第三階段，成立公司業(yè)務(wù)批發(fā)銀行事業(yè)部總部，將公司業(yè)務(wù)集中到總行，全面實行事業(yè)部管理和運行七、芹業(yè)務(wù)如流程廊再造鼓穩(wěn)步蹦推進表現(xiàn)欠為一懸是強增調(diào)變買“以浸我為踏主或深產(chǎn)品好為主鑼”為炭“客羽戶為徒主”租，即線以客掀戶的陜視角不重新燥評估題和設(shè)維計銀鍛行各扣種業(yè)須務(wù)處紗理過輪程。止二是忠強調(diào)竊對客受戶增專值。驚三是愈強調(diào)盞“流鮮程導(dǎo)咳向”湯替代況原有壤的“旦職能煎導(dǎo)向呀”。至四是隙流程幅設(shè)計稼中嵌附入風(fēng)脅險控梨制，好找到澇為客演戶持蹤蝶續(xù)增扇值和弄風(fēng)險養(yǎng)控制魄的最觀佳結(jié)資合點鼓。八、柿人力隱資源蝦管理牽體系間改革胳繼續(xù)梅深化一是產(chǎn)競爭麗性的扯用人存制度班基本除建立二是墳差異藍化的唉人力論新酬點體系無，適哭當拉貸開收尤入差創(chuàng)距三是稱加大添中高揀層管織理人徹員的靠激勵的，加鉛大戰(zhàn)寨略目外標在剃考核尊體系蛾中的華作用長期險股權(quán)年激勵喪開始填在部研分銀架行正中式實移施中國偉商業(yè)碧銀行凈發(fā)展薪新趨愛勢一、映戰(zhàn)略壞轉(zhuǎn)型越力度昨進一幟步加口大二、祖綜合刃化經(jīng)厚營趨劍勢日心益加磨強三、捐國際園化步澆伐進忽一步策加快四、描電子肢信息驚技術(shù)驢逐步奸成為準核心盜競爭孟力五、米資本媽化運適作力暫度加到大六、躺更加如注重洗企業(yè)絨社會扇責(zé)任一、找戰(zhàn)略渴轉(zhuǎn)型剪力度督進一惰步加會大隨著貌居民蛇收入積水平讀的提研高投順資理技財意拖識的宵變化押等，押我國港商業(yè)版銀行抹不斷椅加快志從以擇公司械銀行飽業(yè)務(wù)肆為絕鏈對主恐導(dǎo)向斯零售重銀行濾業(yè)務(wù)裹傾斜勻，個林貸、扮個人參中間購業(yè)務(wù)掌、銀該行卡喊甚至閑私人亞銀行再業(yè)務(wù)形等都征得到談快速恩發(fā)展從客及戶轉(zhuǎn)挺型來絮看，聲商業(yè)彩銀行脖越來增越多招地將瘡經(jīng)營暮視野眠聚焦歡在中握小企薯業(yè)客享戶服疲務(wù)上首，著船力提為高對踩中小封企業(yè)祥客戶迅的金堤融服留務(wù)能鏡力。在經(jīng)膠營模蔥式上舉，隨趟著自晴身金冊融服縱務(wù)能像力的犁增強雜及監(jiān)歷管政她策的鋪適時獄導(dǎo)向谷等，癢我國恨商業(yè)缺銀行開不斷緞從高趨度依景賴利欺差收稻入業(yè)吵務(wù)的付傳統(tǒng)奪經(jīng)營唱模式望向綜駛合化昏全能疊型經(jīng)擱營模削式演答進，忽手續(xù)享費及啄傭金制凈收哀入大筋幅度證增長黑，非黨利差燥收入施占比碧上升咸。二、跳綜合蒼化經(jīng)正營趨酬勢日洽益加慌強我國脾商業(yè)桃銀行蕉順應(yīng)牌國際茄銀行顯業(yè)發(fā)帖展趨鳥勢，臟或通哭過與碧證券特公司蒙、保謠險公菌司、飯信托川公司舞、基團金公駱司、形租賃少公司協(xié)等相妥互開溉展多掃方面蝴的合醋作，瓜或通竊過在襲內(nèi)部火成立圾投資清銀行六部、競金融圣市場勿部、歡資金制交易面部等獨新興態(tài)經(jīng)營穩(wěn)部門欣，或超通過伐設(shè)立第、控旬股金劍融租襖賃公撞司、蠶基金管管理拐公司輩等，枯打通堆貨幣辯市場撫、資餅本市注場和巾保險禾市場溜的通塘道，鑰積極扛探索紫在證風(fēng)券、任保險墨、信斜托、敬租賃鳥等相檢關(guān)金掘融領(lǐng)紅域的愈綜合節(jié)經(jīng)營德，從時事商葵業(yè)銀索行業(yè)籍務(wù)、慘投行鐘業(yè)務(wù)導(dǎo)、保孟險業(yè)傭務(wù)等興綜合織化經(jīng)世營業(yè)鐮務(wù)，緣瑞綜合計經(jīng)營很力度估不斷五得到疤加強表12部分拌商業(yè)泥銀行喜設(shè)立媽或參拌控股粘的非止銀行捕金融姻機構(gòu)非銀行金融機構(gòu)設(shè)立行為金融租賃公司工商銀行：工銀租賃，注冊資本金20億元建設(shè)銀行：建信租賃，注冊資本金45億元交通銀行：交銀租賃，注冊資本金20億元民生銀行：民生租賃，注冊資本金32億元招商銀行：招銀租賃，注冊資本金20億元興業(yè)銀行：擬投資設(shè)立金融租賃公司，注冊資本金20億元南京銀行：授權(quán)經(jīng)營層開展參股江蘇金融租賃有限公司相關(guān)工作，總投資2.5億元保險公司中國銀行：中銀集團保險有限公司交通銀行：交銀保險基金管理公司工商銀行：工銀瑞信基金管理有限公司中國銀行：中銀基金管理有限公司建設(shè)銀行：建信基金管理有限公司交通銀行：交銀施羅德基金管理有限公司招商銀行：招商基金管理有限公司民生銀行：民生加銀基金管理有限公司浦發(fā)銀行：浦安盛基金管理有限公司三、嫁國際撲化步句伐進婚一步類加快在地累域算拓展地上，妥商業(yè)流銀行何會加題快海朝外其飛他地芒區(qū)特疼別是袋歐美相市場核的拓積展;在進起入方險式上周，除遭在海幫外分使支機驕構(gòu)設(shè)圾立外占，加殃大并昏購力解度成枕為中哭資銀先行海替外市揮場拓妖展的宏重要景選擇表13否2罵00纏7年中授國商盟業(yè)銀競行主遼要海扶外并技購及籌分支需機構(gòu)教設(shè)立追行為銀行名稱海外并購、分支機構(gòu)設(shè)立行為工商銀行2007.8，以5.83億美元收購澳門誠興銀行79.93%股權(quán)2007.10，在莫斯科設(shè)立子銀行，中國工商銀行莫斯科股份公司2007.12，以55億美元收購南非標準銀行20%股權(quán)2007.12，以19.2億港幣收購工銀亞洲普通股和認股權(quán)證，占工銀亞洲全部已發(fā)股份的71.21%，較交易前提高了8.23個百分點在迪拜、多哈增設(shè)機構(gòu)申請獲得銀監(jiān)會批準，正在積極申請在美國開設(shè)分行建設(shè)銀行2007.8，在澳大利亞悉尼設(shè)立代表處申請會的銀監(jiān)會及澳大利亞審慎監(jiān)管局批準在越南胡志明市設(shè)立分行申請已獲銀監(jiān)會批準民生銀行2007.10，公告收購美國聯(lián)合銀行控股公司9.9%股權(quán)，并有權(quán)增持至20%，這是中國銀行業(yè)首次以股權(quán)投資方式進入美國市場招商銀行2007.11，招商銀行在紐約設(shè)立分行申請獲美聯(lián)儲批準資料泰來源處：各妖家銀樸行網(wǎng)祝站四、現(xiàn)電子炸信息倆技術(shù)葵逐步島成為大核心妥競爭鉤力依托連信息輩技術(shù)改發(fā)展憑的電來子銀笑行已普成為印現(xiàn)代危銀行錢業(yè)的循主流節(jié)趨勢規(guī)，成切為各地大銀冷行競雪爭的惡焦點厲。電撿子信繞息改堪變著濱銀行穗業(yè)的虛服務(wù)廊、營寇銷和川管理獎模式引，改去變著辛銀行航業(yè)的鳥業(yè)務(wù)貝結(jié)構(gòu)拒