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2004年全球金融監(jiān)管綜述與趨勢(shì)展望

2004年全球金融體系發(fā)展相對(duì)平穩(wěn),市場(chǎng)監(jiān)管相應(yīng)處在動(dòng)態(tài)的調(diào)整與改進(jìn)過(guò)程之中,其中影響最為深遠(yuǎn)的代表性進(jìn)展,就是巴塞爾新資本協(xié)議的正式發(fā)布,這會(huì)對(duì)各國(guó)金融監(jiān)管產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響,帕瑪拉特、北電網(wǎng)絡(luò)等市場(chǎng)丑聞使各國(guó)和地區(qū)相應(yīng)調(diào)整其金融監(jiān)管框架。秉承國(guó)際金融監(jiān)管近幾年的趨勢(shì),合作、效率、穩(wěn)健、透明成為2004年國(guó)際金融監(jiān)管鮮明的特征。

一、2004全球金融監(jiān)管發(fā)展總體特征

形成強(qiáng)化各金融領(lǐng)域監(jiān)管合作的模式。金融市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)表明絕對(duì)的集中管理和分類(lèi)管理都不能完全適應(yīng)金融監(jiān)管的需要,一種介于兩者之間的不完全統(tǒng)一的監(jiān)管框架正在逐漸形成。對(duì)過(guò)于分散的監(jiān)管權(quán)力進(jìn)行適當(dāng)集中和加強(qiáng)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)是各國(guó)2004年金融監(jiān)管的顯著趨勢(shì)。如意大利政府將在中央銀行、股資監(jiān)管委和國(guó)家壟斷局等相互獨(dú)立的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間建立“常設(shè)協(xié)調(diào)委員會(huì)”,以最大限度保ね蹲收叩睦媯朔殼凹喙芊稚⒌娜畢藎殼耙獯罄募喙蕓蚣芟嘍苑稚ⅲ饕逑衷贑onsob對(duì)證券業(yè)、意大利銀行對(duì)銀行業(yè)、Isvap保險(xiǎn)監(jiān)管會(huì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)和Convip對(duì)養(yǎng)老基金的監(jiān)管獨(dú)立。);法國(guó)則新成立了金融市場(chǎng)監(jiān)督機(jī)構(gòu),主要任務(wù)是保護(hù)儲(chǔ)蓄,向投資者提供信息以確保股市的良好運(yùn)作,并參與監(jiān)督控制歐洲和國(guó)際股市;日本的金融革新計(jì)劃里建立金融服務(wù)局以加強(qiáng)對(duì)銀行、保險(xiǎn)、證券公司進(jìn)行全面監(jiān)管的重要作用。事實(shí)上,在大多數(shù)國(guó)家,監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的合作都通過(guò)某種正式渠道得到加強(qiáng)而推動(dòng)了維護(hù)金融穩(wěn)定的合作,這種安排涉及所有參與維護(hù)金融穩(wěn)定的當(dāng)局,包括財(cái)政部、中央銀行和各監(jiān)管機(jī)構(gòu),合作的形式一般包括成立金融穩(wěn)定委員會(huì)或相互之間簽訂諒解備忘錄。這種趨于不完全統(tǒng)一的集中與協(xié)調(diào)無(wú)疑是與漸趨混業(yè)的市場(chǎng)特征相一致的。

金融監(jiān)管更為強(qiáng)調(diào)區(qū)域性的溝通與合作。安然事件、北電網(wǎng)絡(luò)丑聞的發(fā)生表明現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)深度交叉已經(jīng)危及到區(qū)域性金融安全,加強(qiáng)區(qū)域性的溝通和監(jiān)管合作成為必然趨勢(shì)。如美加兩國(guó)針對(duì)上述事件而簽訂了合作備忘錄,致力于加強(qiáng)兩國(guó)信息交流等監(jiān)管合作;歐盟作為統(tǒng)一的經(jīng)濟(jì)體,就加快金融服務(wù)業(yè)一體化進(jìn)程問(wèn)題達(dá)成正式協(xié)議,建立非正式跨部門(mén)合作機(jī)制,“精英委員會(huì)”的Lamfalussy報(bào)告就重塑歐洲證券領(lǐng)域監(jiān)管程序提出實(shí)質(zhì)性措施,這些都表明一個(gè)統(tǒng)一協(xié)調(diào)的歐洲金融監(jiān)管框架正在搭建中。

達(dá)成了國(guó)際范圍內(nèi)新的監(jiān)管共同語(yǔ)言。各國(guó)內(nèi)部市場(chǎng)、區(qū)域性和全球性的合作監(jiān)管趨勢(shì)要求達(dá)成國(guó)際范圍內(nèi)新的統(tǒng)一的監(jiān)管共同語(yǔ)言。巴塞爾新資本協(xié)議的正式頒布實(shí)施標(biāo)志著這一共同監(jiān)管語(yǔ)言體系進(jìn)入實(shí)質(zhì)性構(gòu)建和運(yùn)營(yíng)階段。巴塞爾新資本協(xié)議以其多年探索和調(diào)整的經(jīng)驗(yàn)給全球銀行業(yè)提出統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)以增強(qiáng)可比性與合作性。此外,國(guó)際監(jiān)管組織對(duì)全球監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的量化工作也得到了加強(qiáng)。IMF和世界銀行的“金融部門(mén)評(píng)估計(jì)劃”正在提供一個(gè)綜合全面的框架用來(lái)檢測(cè)金融體系的強(qiáng)度、風(fēng)險(xiǎn)和脆弱性,并有針對(duì)性的提出解決問(wèn)題的政策措施。除了已經(jīng)頒布的“標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)范觀(guān)察報(bào)告”,F(xiàn)SAP還將推出總體審慎分析、金融穩(wěn)定指數(shù)分析和壓力測(cè)試等。IMF則對(duì)金融穩(wěn)定指標(biāo)進(jìn)行了初步的嘗試,包括編寫(xiě)《金融穩(wěn)定指標(biāo)編輯指南》來(lái)鼓勵(lì)FSIs在成員國(guó)的廣泛運(yùn)用和對(duì)60個(gè)國(guó)家進(jìn)行“同步編輯計(jì)劃”來(lái)支持FSIs的匯編?!皩?zhuān)業(yè)化”與“規(guī)則化”的全球統(tǒng)一監(jiān)管語(yǔ)言促成監(jiān)管者以理性的規(guī)則、日程的監(jiān)督代替“運(yùn)動(dòng)式”監(jiān)管。

金融監(jiān)管風(fēng)格更注重穩(wěn)健與透明。金融穩(wěn)定論壇、國(guó)際證券組織委員會(huì)、國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管聯(lián)合會(huì)等國(guó)際性監(jiān)管組織紛紛加強(qiáng)對(duì)金融穩(wěn)定和透明的監(jiān)管。加強(qiáng)披露資料多元工作小組2004年5月完成了信息披露的有關(guān)規(guī)則和事項(xiàng)的研究,以滿(mǎn)足一些機(jī)構(gòu)投資者,包括一些企業(yè)和對(duì)沖基金對(duì)信息的獲取要求,另一份針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移市場(chǎng)的研究則從金融穩(wěn)定體系角度出發(fā)考察了包括信用互換和間接債務(wù)和約等市場(chǎng)在內(nèi)的市場(chǎng)監(jiān)管進(jìn)展。IOSCO致力于發(fā)展對(duì)債券市場(chǎng)的交易方法、透明度安排和監(jiān)管框架,包括二級(jí)市場(chǎng)的信息報(bào)告要求。監(jiān)管穩(wěn)定性和透明性的原則在2004年全球監(jiān)管框架下得到進(jìn)一步加強(qiáng)。

提高打擊洗錢(qián)、恐怖主義金融、市場(chǎng)欺詐等金融犯罪的力度。針對(duì)洗錢(qián)和恐怖主義金融活動(dòng),IMF和世界銀行發(fā)布的聯(lián)合聲明決定在成員國(guó)之間采用一項(xiàng)符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的綜合金融評(píng)估標(biāo)準(zhǔn),以加強(qiáng)打擊洗錢(qián)和恐怖主義金融犯罪活動(dòng),由OECD組織的33個(gè)成員國(guó)組成的政府組織——反洗錢(qián)金融行動(dòng)特別工作組代表國(guó)際反洗錢(qián)和反恐怖金融活動(dòng)的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和發(fā)展方向,同時(shí)也代表反洗錢(qián)金融行動(dòng)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的常用組織方式。北電網(wǎng)絡(luò)、帕瑪拉特丑聞是繼安然事件之后典型的金融犯罪丑聞,除各國(guó)證券市場(chǎng)改進(jìn)監(jiān)管外,國(guó)際金融組織更關(guān)注的是對(duì)市場(chǎng)參與主體在審計(jì)、報(bào)告、評(píng)級(jí)等方面的規(guī)范管理。國(guó)際審計(jì)與保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)2004年的行動(dòng)計(jì)劃中完成了對(duì)欺詐、質(zhì)量控制標(biāo)準(zhǔn)的更新,并采取一些措施來(lái)增加IAASB咨詢(xún)團(tuán)的獨(dú)立性;而作為“審計(jì)失察和獨(dú)立性通行準(zhǔn)則”的后續(xù),IOSCO的審計(jì)失察調(diào)查將加強(qiáng)證券市場(chǎng)的審計(jì)職責(zé);另一項(xiàng)“信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)行為規(guī)范”則給出了市場(chǎng)參與者,包括評(píng)級(jí)代理機(jī)構(gòu)、監(jiān)督者、發(fā)行者等應(yīng)該努力達(dá)到的目標(biāo),這些都是為了促進(jìn)對(duì)投資者的保護(hù)和公正性、證券市場(chǎng)效率和透明,并且降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)電子商務(wù)、離岸金融等金融創(chuàng)新領(lǐng)域的監(jiān)管加強(qiáng)。支付和結(jié)算系統(tǒng)委員會(huì)頒布了對(duì)電子貨幣、網(wǎng)絡(luò)支付和移動(dòng)支付情況的考察報(bào)告,電子貨幣網(wǎng)絡(luò)和移動(dòng)支付近幾年的迅速發(fā)展使這些創(chuàng)新的支付方式納入其監(jiān)管框架,世界銀行對(duì)發(fā)展中國(guó)家發(fā)展電子金融服務(wù)和電子安全系統(tǒng)監(jiān)管提供了技術(shù)上的深度支持,OECD目前則對(duì)電子金融債務(wù)管理、稅收管理方面加強(qiáng)研究,同時(shí)希望構(gòu)建一個(gè)合作性的監(jiān)管框架以解決國(guó)家之間合作帶來(lái)的避稅漏洞。在離岸金融監(jiān)管方面,IMF早在2000年就對(duì)離岸金融中心的監(jiān)管進(jìn)行規(guī)劃,其評(píng)估的關(guān)鍵因素包括OFCs的監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管系統(tǒng)和一致行動(dòng),以提高OFCs監(jiān)管的透明度、加強(qiáng)技術(shù)援助和拓展監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。目前IMF致力于OFCs的統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)改進(jìn),特別是鼓勵(lì)其完全分享統(tǒng)計(jì)信息,如投資組合同步監(jiān)測(cè)和宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)。隨著全球金融活動(dòng)與信息技術(shù)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)和政治因素緊密結(jié)合,要求創(chuàng)新的監(jiān)管方式更多地應(yīng)用到這些新領(lǐng)域來(lái)。

二、2004全球銀行業(yè)監(jiān)管

對(duì)銀行業(yè)加強(qiáng)監(jiān)管成為經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和調(diào)整中的重點(diǎn)。在一些受經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型影響或者從經(jīng)濟(jì)蕭條中復(fù)蘇的國(guó)家在改革金融監(jiān)管時(shí),首先強(qiáng)化對(duì)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理,以保證金融體制穩(wěn)健的基礎(chǔ)。在日本推行的金融革新計(jì)劃中,重點(diǎn)是持續(xù)督促銀行監(jiān)管,包括銀行必須在2005年3月前將壞賬占整體貸款比例降低至約4%,以及強(qiáng)化金融體系結(jié)構(gòu)、改善銀行管理,推動(dòng)地區(qū)與小型銀行以協(xié)助刺激地區(qū)經(jīng)濟(jì)并活化小型企業(yè)。而俄羅斯中央銀行2004年6月份取消了進(jìn)行違規(guī)操作的Sodbusinessbank和CreditTrust兩家莫斯科銀行的執(zhí)照,同時(shí)小型商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行被要求暫停營(yíng)業(yè)和限制中型銀行Dialog-OptimBank的業(yè)務(wù)范圍,這是俄羅斯加強(qiáng)銀行監(jiān)管的強(qiáng)有力信號(hào)。

巴塞爾新資本協(xié)議的正式頒布對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。新協(xié)議的目標(biāo)致力于金融體系穩(wěn)健性和彈性,“對(duì)經(jīng)濟(jì)周期的流動(dòng)具有更好的承受能力,從而更好地服務(wù)于更為廣泛的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的可持續(xù)性增長(zhǎng)”。相對(duì)于1988年版本,新協(xié)議從確立全面、整體的風(fēng)險(xiǎn)觀(guān)、采用可比的可量化的風(fēng)險(xiǎn)衡量技術(shù)、嚴(yán)格收集分析和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的操作標(biāo)準(zhǔn)和提高財(cái)務(wù)報(bào)告的透明度等方面有了顯著的改進(jìn)。各國(guó)對(duì)于巴塞爾新資本協(xié)議的反應(yīng)是積極的,三周后歐盟即提出了執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)以適應(yīng)歐洲監(jiān)管進(jìn)程,中國(guó)香港則于10月份發(fā)布了實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議的指引,成為全球第一家為本地區(qū)銀行制定內(nèi)部評(píng)級(jí)法合規(guī)性標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。但是巴塞爾銀行治理委員會(huì)同樣指出,為允許銀行有充足時(shí)間校準(zhǔn)、測(cè)試和通過(guò)在信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)方面的高級(jí)方法而推遲一年執(zhí)行,這意味著2009年底才能實(shí)現(xiàn)全部的并行運(yùn)作。目前BCBS在貿(mào)易賬戶(hù)問(wèn)題、信用風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)效用可能性辨別和資本定義等問(wèn)題上深入研究。為了更好地實(shí)施,BCBS也致力于幫助其非成員國(guó)考察如何在適當(dāng)時(shí)機(jī)和背景下實(shí)施新協(xié)議,并為建立新的監(jiān)管框架提出實(shí)施建議。

三、2004全球證券業(yè)監(jiān)管

加強(qiáng)對(duì)證券欺詐與丑聞的監(jiān)管。安然事件對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)的影響至今還未完全消失,而2004年帕瑪拉特、北電網(wǎng)絡(luò)等財(cái)務(wù)丑聞的暴露更表明,“上個(gè)世紀(jì)頒布的眾多的法律并沒(méi)有消除人類(lèi)行為的不美好的一面”,對(duì)財(cái)務(wù)欺詐和證券市場(chǎng)缺陷的治理,不僅來(lái)自于監(jiān)管層的要求,更來(lái)自于公眾的壓力。意大利針對(duì)帕瑪拉特事件的改革議案,大大加強(qiáng)了股市資產(chǎn)監(jiān)管委員會(huì)的權(quán)利,新增協(xié)調(diào)市場(chǎng)監(jiān)管的機(jī)構(gòu),并規(guī)定今后對(duì)有金融欺詐行為者將視情節(jié)輕重予以經(jīng)濟(jì)處罰和追究刑事責(zé)任。對(duì)那些給投資者利益造成“嚴(yán)重影響”的金融欺詐者,將被處以最多達(dá)50萬(wàn)歐元的罰款以及3年至12年不等的監(jiān)禁;而加拿大在北電網(wǎng)絡(luò)事件之后加強(qiáng)了公司結(jié)構(gòu)治理規(guī)范,從四個(gè)方面進(jìn)行改進(jìn),即調(diào)整對(duì)董事會(huì)的監(jiān)管,為了確保董事不受管理層的影響而把董事長(zhǎng)和CEO的職位分割開(kāi)來(lái);在法律方面作出相應(yīng)規(guī)定,加大了對(duì)違規(guī)者的懲罰力度,增加了高層違規(guī)成本;加強(qiáng)審計(jì)委員會(huì)的獨(dú)立性,對(duì)會(huì)計(jì)行業(yè)實(shí)施了改革措施;加強(qiáng)執(zhí)法力度,從金融行業(yè)的監(jiān)管層入手加強(qiáng)監(jiān)管的力度。

加強(qiáng)證券管理機(jī)構(gòu)間的信息交換?!?11”事件之后,IOSCO加強(qiáng)了對(duì)證券管理機(jī)構(gòu)的信息交換與溝通,成立了一個(gè)特別的項(xiàng)目研究小組起草了《多邊諒解備忘錄》用來(lái)加強(qiáng)證券管理機(jī)構(gòu)之間的信息交換以及加強(qiáng)金融犯罪的調(diào)查。在簽署《備忘錄》前,各成員必須通過(guò)公證透明的程序證明他們具有履行各種條款的法律能力。這種做法為不具備法律能力的成員提供了提高其自身標(biāo)準(zhǔn)的激勵(lì)。IOSCO有義務(wù)為他們提供幫助并且援助行動(dòng)的框架已經(jīng)制定目前,已有26個(gè)IOSCO成員完成了申請(qǐng)程序正式成為了《備忘錄》的簽約國(guó)。證券機(jī)構(gòu)的信息協(xié)作無(wú)疑是增強(qiáng)全球金融透明度的重要方面。

四、2004全球保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管

探索建立新的保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管框架。在全球廣泛分布的保險(xiǎn)公司、全球性的客戶(hù)服務(wù)和部分公司雖然基于本地,但顯示出越來(lái)越大的相似性,使得IAIS意識(shí)到必須建立起一個(gè)普遍適用的、全球范圍內(nèi)可接受和運(yùn)營(yíng)的新保險(xiǎn)監(jiān)管框架。在其最近的研究討論中,新的監(jiān)管框架建立在有效的監(jiān)管環(huán)境和清晰的準(zhǔn)則、目標(biāo)、機(jī)構(gòu)兩個(gè)基礎(chǔ)之上。監(jiān)管需求主要被劃分為三個(gè)部分,即財(cái)務(wù)、治理和市場(chǎng)產(chǎn)品,監(jiān)管過(guò)程也相應(yīng)分為基礎(chǔ)治理、監(jiān)管需求和監(jiān)管行動(dòng)三個(gè)層次。盡管新的框架是相互獨(dú)立的,但是通過(guò)框架內(nèi)各個(gè)元素的相互補(bǔ)充和協(xié)助而達(dá)到最小覆蓋標(biāo)準(zhǔn)能使框架更為穩(wěn)定和完整。IAIS正致力于對(duì)該框架的逐步完善和推廣。

再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的合作監(jiān)管框架制定。為了改進(jìn)全球再保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的弱點(diǎn)與不足,加強(qiáng)信息流通,IAIS2002年起研究制定關(guān)于再保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的信息披露框架,作為再保業(yè)務(wù)的價(jià)格評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的一部分,該框架在收集、處理和發(fā)布全球再保險(xiǎn)市場(chǎng)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),涵蓋了全球范圍大部分的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。這項(xiàng)研究的下一步就是建立再保險(xiǎn)透明集團(tuán),以期每年定期發(fā)布關(guān)于全球再保市場(chǎng)的統(tǒng)計(jì)和報(bào)告。

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管合作正在加強(qiáng)。IAIS和FSI共同與國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管當(dāng)局及其他15個(gè)地區(qū)性研討會(huì)每年合作一次,以協(xié)助保險(xiǎn)監(jiān)管者執(zhí)行IAIS規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。今后IAIS致力完善包括再保險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)的技術(shù)性能與風(fēng)險(xiǎn)披露、投資風(fēng)險(xiǎn)管理、資本充足率測(cè)算、審慎監(jiān)管原則下保險(xiǎn)負(fù)債的估值和測(cè)定標(biāo)準(zhǔn)、投資業(yè)績(jī)披露等方面的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、指導(dǎo)方針和準(zhǔn)則。

五、全球金融監(jiān)管改革趨勢(shì)展望

各國(guó)將會(huì)更重視調(diào)整自身監(jiān)管框架以適應(yīng)新的全球監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與框架。新的金融監(jiān)管趨勢(shì)表明建立全球協(xié)作的標(biāo)準(zhǔn)制度對(duì)金融市場(chǎng)發(fā)展具有深遠(yuǎn)意義。國(guó)際會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)(ISAB)已經(jīng)完成了一個(gè)能在2005年采用國(guó)際金融報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的工作平臺(tái),旨在消除國(guó)內(nèi)和國(guó)際上會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)的差異,以及制定主要的概念性的會(huì)計(jì)條文;另一方面在新的監(jiān)管框架下,各國(guó)都相應(yīng)調(diào)整了自己的監(jiān)管結(jié)構(gòu)以適應(yīng)全球同步執(zhí)行的需求,如巴塞爾新資本協(xié)議的頒布使各個(gè)國(guó)家重新審核自身的監(jiān)管狀況,一些對(duì)其沒(méi)有異議的國(guó)家已經(jīng)開(kāi)始評(píng)估調(diào)整新框架的適應(yīng)程度,并計(jì)劃向巴塞爾新資本協(xié)議的標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)化。海灣國(guó)家合作委員會(huì)頒布了多項(xiàng)監(jiān)管調(diào)整,包括對(duì)各個(gè)國(guó)家的加強(qiáng)謹(jǐn)慎監(jiān)管,其資產(chǎn)分類(lèi)與充足性標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)接近國(guó)際規(guī)范。同時(shí)在與西方銀行監(jiān)管的比較中,GCC提出建立穩(wěn)定的銀行監(jiān)管體系中不應(yīng)失去其自身特色??梢灶A(yù)見(jiàn),今后一段時(shí)間內(nèi)各個(gè)國(guó)家將會(huì)進(jìn)一步調(diào)整自身的監(jiān)管框架以適應(yīng)全球統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的需要。

將會(huì)提高對(duì)恐怖主義融資的防范與打擊。恐怖分子的融資行為為其恐怖行為提供了資金支持,間接威脅全球政治經(jīng)濟(jì)安定,因而切斷融資途徑、防范恐怖金融行為成為全球打擊恐怖主義框架中重要組成部分。FATF在2004年的特別會(huì)議上強(qiáng)調(diào)國(guó)際社會(huì)必須發(fā)展改進(jìn)的機(jī)制來(lái)收集和共享恐怖金融信息的監(jiān)測(cè)體系,要加強(qiáng)與BCBS、IAIS和IOSCO的監(jiān)管分工與合作,以疏通信息溝通機(jī)制。OECD則分析了對(duì)恐怖主義的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,保險(xiǎn)行業(yè)、金融市場(chǎng)和政府監(jiān)管各自的角色,并且專(zhuān)門(mén)成立了恐怖主義保險(xiǎn)特別工作小組。對(duì)恐怖主義融資的打擊已經(jīng)逐漸被重視和有了良好的開(kāi)端,今后這一趨勢(shì)將會(huì)得到加強(qiáng)。

將會(huì)重視危機(jī)解決以面對(duì)全球金融挑戰(zhàn)。在日益強(qiáng)調(diào)穩(wěn)定性的金融體系要求下,特別是多個(gè)恐怖事件和市場(chǎng)丑聞的發(fā)生,今后對(duì)金融破產(chǎn)與危機(jī)應(yīng)對(duì)的研究將會(huì)扮演更為重要的角色。世界銀行和IMF聯(lián)合推出銀行主動(dòng)破產(chǎn)研究旨在針對(duì)銀行破產(chǎn)制定適宜的法律和制度框架,包括在系統(tǒng)性危機(jī)的背景下對(duì)該框架達(dá)成國(guó)際共識(shí)。在世界銀行、IMF和亞洲開(kāi)發(fā)銀行等金融機(jī)構(gòu)的工作基礎(chǔ)上,聯(lián)合國(guó)國(guó)際貿(mào)易法委員會(huì)完成了一份對(duì)商業(yè)破產(chǎn)法的立法指南,并相應(yīng)地使世行規(guī)定的原則與UNCITRAL的立法指導(dǎo)方針保持了一致。目前世界銀行又

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