央行監(jiān)管制度實踐與優(yōu)化

央行監(jiān)管制度實踐與優(yōu)化

由于高風(fēng)險的特質(zhì)和在經(jīng)濟(jì)體系中的特殊地位，各國的金融業(yè)總要受到比其它行業(yè)更為嚴(yán)格的管制。而經(jīng)濟(jì)制度、金融體系和監(jiān)管哲學(xué)上存在的差異，使各國的監(jiān)管制度呈現(xiàn)不同的特征。一我國的金融監(jiān)管框架，在中央銀行成立后開始形成，監(jiān)管的目的是保證銀行貫徹執(zhí)行國家的方針政策，以合規(guī)性監(jiān)管為主要內(nèi)容?，F(xiàn)實表明，原有的監(jiān)管框架已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)金融改革深化和市場經(jīng)濟(jì)的要求，需要進(jìn)一步完善。論文以中央銀行分支機(jī)構(gòu)為視角，從監(jiān)管實踐出發(fā)，以風(fēng)險監(jiān)管為核心內(nèi)容，以提高監(jiān)管的有效性為主線，對完善我國中央銀行監(jiān)管制度進(jìn)行研究，為制定中央銀行的監(jiān)管政策和具體措施提供參考。

論文共分為四部分。

第一部分介紹了我國中央銀行監(jiān)管制度的建立和實踐，包括三方面內(nèi)容:一是我國中央銀行成立初期的金融監(jiān)管框架包括監(jiān)管目的、內(nèi)容、手段，及其逐步發(fā)展的過程;二是在1988年我國出現(xiàn)通貨膨脹和金融波動時，中央銀行對金融業(yè)的監(jiān)管，這個時期監(jiān)管的特點和風(fēng)險監(jiān)管意識的萌生;三是在1992一1993年上半年，金融業(yè)發(fā)生嚴(yán)重混亂時，中央銀行穩(wěn)定金融的監(jiān)管過程及監(jiān)管實踐的啟示。

第二部分為監(jiān)管客體與金融環(huán)境分析，主要闡釋產(chǎn)生違規(guī)行為和金融風(fēng)險的制度性因素。首先是對國有商業(yè)銀行、信托投資公司、城市信用社等金融機(jī)構(gòu)的行為機(jī)制進(jìn)行分析.主要分析金融機(jī)構(gòu)的利益機(jī)制對其經(jīng)營行為的影響，指出中央銀行進(jìn)行監(jiān)管時必須考慮到這一因素的影響。其次分析了資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)對經(jīng)營行為的影響，指出在計劃體制下金融機(jī)構(gòu)缺乏流動風(fēng)險意識，而隨著中央銀行職能和機(jī)制的改變，金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為也都將隨之發(fā)生變化。之后分析了政府行為對金融機(jī)構(gòu)的影響，包括:政府行為對金融機(jī)構(gòu)設(shè)置的影響、政府行為對金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)擴(kuò)張的影響及政府行為對金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量的影響。最后闡述了企業(yè)行為對金融機(jī)構(gòu)的影響，指出由于企業(yè)自身積累不足，資金來源嚴(yán)重依賴金融機(jī)構(gòu)提供，企業(yè)的經(jīng)營困境最終導(dǎo)致了銀行的經(jīng)營陷入困境。

第三部分為監(jiān)管主體的行為效應(yīng)分析，主要是分析各種主客觀因素對中央銀行監(jiān)管有效性的影響。一是金融法制與監(jiān)管有效性，主要分析了金融法制不健全對監(jiān)管有效性帶來的不利影響;二是監(jiān)管環(huán)境與監(jiān)管有效性，主要分析政府干預(yù)對中央銀行監(jiān)管行為的影響，三是利益因素與監(jiān)管有效性，分析了中央銀行的利益動機(jī)對監(jiān)管的影響;四是監(jiān)管方式與監(jiān)管有效性的分析，對目前幾種監(jiān)管方式存在的缺陷進(jìn)行了分析;五是金融政策調(diào)試與監(jiān)管有效性的分析，認(rèn)為監(jiān)管是監(jiān)管部門與監(jiān)管對象的一種合作關(guān)系，目的是促進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展，而不是為監(jiān)管而監(jiān)管。

最后一部分是關(guān)于我國中央銀行監(jiān)管制度的完善的間題.這是論文的重點部分。首先，闡述了對金融風(fēng)險實行控制的監(jiān)管制度，這包括四個方面:一是我國中央銀行的法制化、規(guī)范化監(jiān)管，這對于建立中央銀行監(jiān)管的獨立性、權(quán)威性、客觀性、公開性有重要意義;二是實行對金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債比例管理，這使監(jiān)管進(jìn)入到金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營過程，推動金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)自我約束機(jī)制，三是建立監(jiān)管的信息支持系統(tǒng)，四是中央銀行對金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，在現(xiàn)階段要求實行長、短期信用分開、銀行業(yè)救助制度的完善，這也分四個方面:一是加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入監(jiān)管;二是要建立我國的存款保險制度，以適應(yīng)在新的金融體制下金融機(jī)構(gòu)經(jīng)