信用保險(xiǎn)的概述培訓(xùn)

信用保險(xiǎn)的概述培訓(xùn)學(xué)習(xí)內(nèi)容與要求：本章包括信用保險(xiǎn)概述、國內(nèi)信用保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)、投資保險(xiǎn)等四節(jié)內(nèi)容。要求掌握信用保險(xiǎn)的概念、特點(diǎn)、作用和分類；掌握國內(nèi)信用保險(xiǎn)的分類、含義及實(shí)務(wù)規(guī)定，短期出口信用保險(xiǎn)和中長期出口信用保險(xiǎn)的含義、承保及理賠規(guī)定；理解投資保險(xiǎn)的含義及其主要內(nèi)容。了解各種信用保險(xiǎn)的產(chǎn)生、發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題。本章學(xué)習(xí)重點(diǎn)：國內(nèi)信用保險(xiǎn)的基本分類、短期出口信用保險(xiǎn)和中長期出口信用保險(xiǎn)的實(shí)務(wù)。本章關(guān)鍵詞：信用保險(xiǎn)；國內(nèi)信用保險(xiǎn)；出口信用保險(xiǎn)；短期出口信用保險(xiǎn)；長期出口信用保險(xiǎn)；投資保險(xiǎn)本章內(nèi)容：第一節(jié)信用保險(xiǎn)概述第二節(jié)國內(nèi)信用保險(xiǎn)第三節(jié)出口信用保險(xiǎn)第四節(jié)投資保險(xiǎn)第一節(jié)信用保險(xiǎn)概述

主講內(nèi)容信用保險(xiǎn)概念及特點(diǎn)信用保險(xiǎn)的產(chǎn)生及發(fā)展現(xiàn)狀

信用保險(xiǎn)的作用信用保險(xiǎn)的分類信用保險(xiǎn)，是指權(quán)利人向保險(xiǎn)人投保義務(wù)人信用風(fēng)險(xiǎn)的一種保險(xiǎn)。

（一）概念及內(nèi)涵在信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)作中存在著相互關(guān)聯(lián)的兩種責(zé)任關(guān)系；一是義務(wù)人對(duì)權(quán)利人的履行義務(wù)的責(zé)任；二是保險(xiǎn)人根據(jù)上述義務(wù)人的全部或部分責(zé)任設(shè)定的向權(quán)利人的賠償責(zé)任。一、信用保險(xiǎn)的概念及特點(diǎn)1、信用保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是信用風(fēng)險(xiǎn)（二）信用保險(xiǎn)的特點(diǎn)2、信用保險(xiǎn)以代位追償原則為賠償基礎(chǔ)3、信用保險(xiǎn)中第三者及其行為必須事先列明信用保險(xiǎn)就在賒購方（買方）出現(xiàn)信譽(yù)危機(jī)后產(chǎn)生的，從而彌補(bǔ)債權(quán)人的損失?？梢?，信用保險(xiǎn)正是隨著信用制度的發(fā)展而應(yīng)運(yùn)而生的。盡管信用保險(xiǎn)的產(chǎn)生歷史并不長，但是歷經(jīng)坎坷。信用保險(xiǎn)開始由一些銀行和商人承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)，隨后法國、美國、英國等國保險(xiǎn)公司和政府紛紛開始涉足開展信用保險(xiǎn)，1934年英國、法國等國創(chuàng)立了伯爾尼協(xié)會(huì)。目前，在信用保險(xiǎn)研究方面已比較成熟，立法也不斷臻于完善，許多發(fā)達(dá)國家都建立了一套較完善的信用保險(xiǎn)制度體系。我國的信用保險(xiǎn)發(fā)展較晚，改革開放后才開始辦理信用保險(xiǎn)，目前，我國的信用保險(xiǎn)仍處于起步階段，與它相關(guān)的法規(guī)也幾乎是一片空白，信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要由中國出口信用保險(xiǎn)公司承辦，出口信用保險(xiǎn)是主要業(yè)務(wù)。二、信用保險(xiǎn)的產(chǎn)生及發(fā)展現(xiàn)狀延伸閱讀10-1：中國信保：這個(gè)十年不尋常來源：國際商報(bào)2011年12月27日2001年12月18日，我國唯一承辦政策性出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的中國出口信用保險(xiǎn)公司正式成立了，其誕生之初即承擔(dān)重任：積極配合國家的外交、外貿(mào)、產(chǎn)業(yè)、財(cái)政和金融政策，通過國際通行的出口信用保險(xiǎn)手段，為企業(yè)積極開拓海外市場提供收匯風(fēng)險(xiǎn)和出口融資保障，支持中國企業(yè)的國際化生存和發(fā)展。中國信保自成立以來，學(xué)習(xí)國際同業(yè)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合國情“摸著石頭過河”，使我國信用保險(xiǎn)業(yè)呈現(xiàn)出超常規(guī)、跨越式增長態(tài)勢。十年來，為適應(yīng)我國出口、投資和消費(fèi)需求的發(fā)展變化，中國信保不斷創(chuàng)新完善保險(xiǎn)產(chǎn)品，改進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù)，目前已經(jīng)擁有由43種產(chǎn)品、26種承保模式組成的項(xiàng)目險(xiǎn)、貿(mào)易險(xiǎn)等業(yè)務(wù)板塊，以及包括資信評(píng)估、應(yīng)收賬款管理在內(nèi)的完整的信用風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)體系，建立了與客戶無縫對(duì)接的“信保通”客戶服務(wù)系統(tǒng)。中國信保專業(yè)、完善的產(chǎn)品服務(wù)體系，為我國進(jìn)出口貿(mào)易、海外投資、國內(nèi)貿(mào)易等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供完整的信用風(fēng)險(xiǎn)保障。2002--2011年，中國信保承保金額從27.5億美元增長到2275.3億美元，年均增長率達(dá)到70.5%(2002-2010年)，承保業(yè)務(wù)覆蓋全球217個(gè)國家和地區(qū)。出口信用保險(xiǎn)對(duì)我國出口的滲透率從2002年的0.8%提高到2011年的11.2%，超過國際平均水平。在中國信保的支持下，我國已成為世界第一造船大國；我國電信設(shè)備制造商已打入歐美主流運(yùn)營商市場，年合同出口額位居世界前列。中國信保將以成立十周年為新起點(diǎn)，努力建設(shè)成為定位明確、業(yè)務(wù)清晰、功能突出、償付能力充足治理規(guī)范、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營安全、具備可持續(xù)發(fā)展能力的政策性保險(xiǎn)公司.1．促進(jìn)貿(mào)易活動(dòng)的健康發(fā)展3．增強(qiáng)企業(yè)的融資能力和競爭力2．促使企業(yè)加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理三、信用保險(xiǎn)的作用四、信用保險(xiǎn)的分類信用保險(xiǎn)的分類根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的性質(zhì)不同分類根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的所處地理位置的不同分類商業(yè)信用保險(xiǎn)銀行信用保險(xiǎn)國家信用保險(xiǎn)誠實(shí)信用保險(xiǎn)國內(nèi)信用保險(xiǎn)出口信用保險(xiǎn)投資保險(xiǎn)來源：2011年3月22日上海證券報(bào)由于貿(mào)易環(huán)境惡化導(dǎo)致理賠猛增，國內(nèi)除了政策性的中國信保公司外，其他多家從事國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司在2008年底已通過提高承保要求的手段，暗中停辦或減少了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。國內(nèi)信用險(xiǎn)市場頭把交椅仍牢牢地被中國信保所占據(jù)，除了平安保險(xiǎn)信用險(xiǎn)業(yè)務(wù)近年來份額有所增加之外，國內(nèi)其他保險(xiǎn)公司這方面的業(yè)務(wù)量卻依然很小。為爭奪國內(nèi)信用險(xiǎn)市場，各大保險(xiǎn)公司紛紛與國外信用保險(xiǎn)巨頭加強(qiáng)合作。全球最大的信用保險(xiǎn)巨頭裕利安怡集團(tuán)，2011年3月與中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司簽署合作協(xié)議，裕利安怡將提供其在信用風(fēng)險(xiǎn)方面的專業(yè)知識(shí)和技能，太平洋財(cái)險(xiǎn)公司將提供其在中國市場網(wǎng)絡(luò)方面的優(yōu)勢，雙方將在信用險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)、運(yùn)營管理和市場拓展等方面全面合作。目前中國信用保險(xiǎn)延伸閱讀10-2：信用保險(xiǎn)在中國仍是新產(chǎn)品

市場還在起步階段，信用保險(xiǎn)仍是新產(chǎn)品。有數(shù)據(jù)顯示，中國國內(nèi)貿(mào)易總量超過12萬億歐元，但只有0.14%由信用保險(xiǎn)承保。而在信用保險(xiǎn)市場發(fā)達(dá)的歐洲地區(qū)，貿(mào)易總量中的15%至20%都由信用保險(xiǎn)來承保。事實(shí)上，除裕利安怡外，全球另兩家信用保險(xiǎn)巨頭——安卓和科法斯也在悄然加緊布局中國信用保險(xiǎn)市場，安卓和科法斯的合作對(duì)象分別為中國大地和中國平安保險(xiǎn)公司。中國國內(nèi)信用保險(xiǎn)市場的潛力巨大，將伴隨著內(nèi)需的擴(kuò)大而不斷發(fā)展，從長遠(yuǎn)來看，中國信用保險(xiǎn)市場是一塊待挖的“金礦”。信用保險(xiǎn)是企業(yè)發(fā)展的一個(gè)有效風(fēng)險(xiǎn)管理工具，但信用保險(xiǎn)需要承保人與保險(xiǎn)人基于可靠的資訊來建立長期信任關(guān)系。信用保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)市場無法速成，需要各方合作、長期培育。第二節(jié)國內(nèi)信用保險(xiǎn)

主講內(nèi)容含義與意義業(yè)務(wù)類型（一）含義國內(nèi)信用保險(xiǎn)是以國內(nèi)商業(yè)信用為保險(xiǎn)標(biāo)的的信用保險(xiǎn)。

（二）意義1、國內(nèi)信用保險(xiǎn)可以對(duì)各種商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)提供全面的保險(xiǎn)服務(wù)，有效化解信用風(fēng)險(xiǎn)，保障權(quán)利人的利益。2、開發(fā)出為各種商業(yè)信用提供保險(xiǎn)保障的商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有效推動(dòng)市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。3、國內(nèi)信用保險(xiǎn)的廣泛發(fā)展，還有利于樹立誠信經(jīng)營觀念，提高企業(yè)競爭力，防止信用鏈條斷裂，在一定程度防范經(jīng)濟(jì)危機(jī)的發(fā)生。一、含義與意義二、業(yè)務(wù)類型國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)貸款信用保險(xiǎn)

賒銷信用保險(xiǎn)企業(yè)貸款信用保險(xiǎn)預(yù)付信用保險(xiǎn)

個(gè)人貸款信用保險(xiǎn)信用卡保險(xiǎn)

（一）國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)簡稱國內(nèi)險(xiǎn)，是保險(xiǎn)公司針對(duì)本國企業(yè)在本國銷售貨物、提供服務(wù)的應(yīng)收賬款或支付的預(yù)付款所提供安全保障的一種信用保險(xiǎn)，包括賒銷信用保險(xiǎn)和預(yù)付信用保險(xiǎn)。1、賒銷信用保險(xiǎn)（1）含義及其特點(diǎn)賒銷信用保險(xiǎn)又稱賣方信用保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)人為賣方進(jìn)行的各種形式的延期付款或分期付款行為所提供的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。賒銷信用保險(xiǎn)的特點(diǎn)是賒銷期較長，風(fēng)險(xiǎn)比較分散，承保業(yè)務(wù)手續(xù)也比較復(fù)雜，保險(xiǎn)人必須在仔細(xì)考察買方資信情況的條件下才能決定是否承保。賒銷信用保險(xiǎn)的投保人和被保險(xiǎn)人是制造商或供應(yīng)商，適用于一些以分期付款方式的耐用商品。（2）保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任賒銷信用保險(xiǎn)承保由于買方的各種原因不履行或者不完全履行付款義務(wù)，對(duì)于賣方所造成的經(jīng)濟(jì)損失，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)進(jìn)行賠償。其除外責(zé)任的重點(diǎn)是，要避免賣方和買方之間共同進(jìn)行的欺騙行為，賣方可能的任何與延期付款行為有關(guān)的允諾。（3）保險(xiǎn)金額其保險(xiǎn)金額是根據(jù)延期付款行為的特殊性，實(shí)行變額保險(xiǎn)的方式，使保險(xiǎn)金額的遞減程度與延期付款過程中的未付款項(xiàng)保持一致。

2、預(yù)付信用保險(xiǎn)預(yù)付信用保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人為賣者交付貨物提供信用擔(dān)保的一種信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，投保人（被保險(xiǎn)人）是商品的買方，保險(xiǎn)人所承保的是賣者的信用風(fēng)險(xiǎn)。（二）貸款信用保險(xiǎn)貸款信用保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人對(duì)貸款人（銀行或其他金融機(jī)構(gòu)）與借款人之間的借貸合同進(jìn)行擔(dān)保并承保其信用風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)，當(dāng)借款人無法歸還貸款時(shí)，貸款人可以從保險(xiǎn)人那里獲得補(bǔ)償，然后將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人追償，目的是保證銀行信貸資金的正常周轉(zhuǎn)。根據(jù)借款人的不同，貸款信用保險(xiǎn)分為1、企業(yè)貸款信用保險(xiǎn)2、個(gè)人貸款信用保險(xiǎn)信用卡保險(xiǎn)是承保銀行在開展信用卡業(yè)務(wù)中所產(chǎn)生的壞賬損失風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)。（三）信用卡保險(xiǎn)1、信用卡保險(xiǎn)的責(zé)任范圍(1)持卡人使用信用卡時(shí)由于非善意透支所造成的損失；(2)信用卡遺失或被盜后被他人冒用所造成的損失；(3)被保險(xiǎn)人的職工單獨(dú)或與他人串通利用信用卡營私舞弊、貪污或挪用公款。2、最高賠償額的確定信用卡保險(xiǎn)單的有效期限一般為一年，保險(xiǎn)公司根據(jù)總交易額確定保險(xiǎn)單的累計(jì)賠償限額，即信用卡保險(xiǎn)的最高賠償額。3、保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算信用卡保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)以當(dāng)年預(yù)計(jì)總交易額為基礎(chǔ)計(jì)收。4、理賠規(guī)定被保險(xiǎn)人在發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人并應(yīng)采取一切措施向有關(guān)方追償。在被保險(xiǎn)人無法向責(zé)任方追回遭受的壞賬損失時(shí)，保險(xiǎn)公司按條款規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。主講內(nèi)容出口信用保險(xiǎn)概述出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的主要經(jīng)營模式

中國出口信用保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中國出口信用保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀與建議

短期出口信用保險(xiǎn)中長期出口信用保險(xiǎn)

第三節(jié)出口信用保險(xiǎn)（一）出口信用保險(xiǎn)的含義及宗旨

一、出口信用保險(xiǎn)概述出口信用保險(xiǎn)，是承保本國出口商在經(jīng)營出口業(yè)務(wù)的過程中，因進(jìn)口商的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)口國的政治風(fēng)險(xiǎn)而遭受損失的一種信用保險(xiǎn)。出口信用保險(xiǎn)則以支持商品出口為宗旨，由金融機(jī)構(gòu)和商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營的出口信用保險(xiǎn)為出口商提供了針對(duì)進(jìn)口商的信用風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是各國政府推動(dòng)本國貿(mào)易出口發(fā)展、保障收匯安全的一種重要的經(jīng)濟(jì)保障措施。（二）出口信用保險(xiǎn)的產(chǎn)生及發(fā)展（三）出口信用保險(xiǎn)的特點(diǎn)1．不以盈利為經(jīng)營的主要目標(biāo)2．風(fēng)險(xiǎn)大且難以控制3．政府支持和參與辦理

(四)出口信用保險(xiǎn)的分類

1.根據(jù)保險(xiǎn)期限不同分類：短期出口信用保險(xiǎn)、中長期出口信用保險(xiǎn)2.按保險(xiǎn)責(zé)任起訖時(shí)間不同分類出運(yùn)前保險(xiǎn)、出運(yùn)后保險(xiǎn)3.按出口信用保險(xiǎn)承保風(fēng)險(xiǎn)分類商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)出口信用保險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)出口信用保險(xiǎn)

（五）出口信用保險(xiǎn)的作用

1、為出口商提供收匯風(fēng)險(xiǎn)保障，積極拓展新市場

2、方便出口商了解貿(mào)易信息，提高出口競爭力

3、有利于出口商向銀行取得追加貸款或融資

延伸閱讀10-4：出口信用保險(xiǎn)為出口貿(mào)易系上安全帶政府以其財(cái)力為保證，在其機(jī)構(gòu)中設(shè)立一個(gè)特別的部門直接專門辦理出口信用保險(xiǎn)，所有承保業(yè)務(wù)都在政府開設(shè)的賬戶上進(jìn)行經(jīng)營和管理，其業(yè)務(wù)收入和賠款支出都直接納入國家預(yù)算，等同于政府部門，人員編制為國家公共服務(wù)人員。（一）政府設(shè)立特別機(jī)構(gòu)或部門模式（二）政府成立全資經(jīng)營公司模式

該種模式是指政府依照國家法律或政府命令，由財(cái)政出資設(shè)立一個(gè)獨(dú)立經(jīng)營的公司來負(fù)責(zé)辦理出口信用保險(xiǎn)，政府只負(fù)責(zé)制定經(jīng)營政策和方針及提供資金上的支持，但不直接經(jīng)營。（三）政府控股的有限責(zé)任公司模式辦理出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)是一家股份公司，政府部門占有該公司超半數(shù)以上的股權(quán)，政府作為該公司最大的股東控制其經(jīng)營，公司除經(jīng)營出口信用保險(xiǎn)和擔(dān)保業(yè)務(wù)外，還經(jīng)營其他保險(xiǎn)及相關(guān)業(yè)務(wù)。

二、出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的主要經(jīng)營模式（四）政府委托私營保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)辦理模式（五）進(jìn)出口銀行經(jīng)營模式政府委托某私營保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代理政府從事官方出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，該部分業(yè)務(wù)記入“國家賬號(hào)”，所有風(fēng)險(xiǎn)由政府承擔(dān)；該私營保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)另設(shè)“公司賬號(hào)”，在自負(fù)盈虧的基礎(chǔ)上自主經(jīng)營商業(yè)性業(yè)務(wù)。進(jìn)出口銀行在直接進(jìn)行出口融資業(yè)務(wù)的同時(shí)兼營出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。出口信用保險(xiǎn)的投保人必須是資信良好、具有相當(dāng)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和管理水平、會(huì)計(jì)賬冊(cè)齊全的出口商。投保時(shí)，被保險(xiǎn)人必須以投保申請(qǐng)書的形式，將其以前一定時(shí)期(1年或3年)和預(yù)計(jì)保險(xiǎn)年度的出口貨物的種類、出口金額、收匯方式、出口國家和地區(qū)以及過去和將來可能的損失情況向保險(xiǎn)公司如實(shí)申報(bào)。（一）短期出口信用保險(xiǎn)（二）中長期出口信用保險(xiǎn)

三、中國出口信用保險(xiǎn)實(shí)務(wù)（一）短期出口信用保險(xiǎn)短期出口信用保險(xiǎn)(Short-termExportCreditInsurance)，一般是指保險(xiǎn)期限不超過180天的出口信用保險(xiǎn)，可根據(jù)被保險(xiǎn)人要求延長保險(xiǎn)期限但必須在360天以內(nèi)，通常適用于初級(jí)產(chǎn)品和消費(fèi)品的出口。1、適保范圍其適用范圍主要是以付款交單(D／P)、承兌交單(D／A)或賒賬(OA)等商業(yè)信用為付款條件，產(chǎn)品全部或部分在中國制造，信用期一般在180天以內(nèi)的出口收匯。2、承保責(zé)任短期出口信用保險(xiǎn)一般承保商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)這兩類風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)指承擔(dān)付款義務(wù)的進(jìn)口方或其開證銀行、保兌銀行，由于自身信用問題不能按時(shí)支付出口商貨款，致使被保險(xiǎn)人發(fā)生的收匯損失。一般包括以下情形：(1)進(jìn)口方、開證銀行或保兌銀行破產(chǎn)或者無力償付債務(wù)；(2)進(jìn)口方收貨后，進(jìn)口方、開證銀行或保兌銀行因故超過付款期限4個(gè)月以上仍未支付貨款；(3)進(jìn)口方拒絕收貨及付款而其原因并非由于被保險(xiǎn)人違約，或其開證銀行或保兌銀行拒絕承兌。政治風(fēng)險(xiǎn)是指進(jìn)出口買賣雙方均無法控制的情況下，由于進(jìn)口國政治或政府行為導(dǎo)致進(jìn)口方或其銀行不能按時(shí)支付貨款的風(fēng)險(xiǎn)。政治風(fēng)險(xiǎn)常見情形包括：(1)在被保險(xiǎn)人和買方均無法控制的情況下，買方所在國(或地區(qū))頒布法律、法令、命令、條例或行政措施，禁止或限制買方以貨物發(fā)票上寫明的貨幣或其他可自由兌換的貨幣向被保險(xiǎn)人支付貨款；(2)在被保險(xiǎn)人和買方均無法控制的情況下，買方所在國頒布法律、法令、命令、條例、或行政措施，禁止買方所購的貨物進(jìn)口；(3)在被保險(xiǎn)人和買方均無法控制的條件下，買方所在國撤消已頒發(fā)給買方的進(jìn)口許可證或不批準(zhǔn)進(jìn)口許可證的展期；(4)買方所在國或貨物須經(jīng)過的第三國頒布延期付款令；(5)買方所在國發(fā)生戰(zhàn)爭、敵對(duì)行動(dòng)、內(nèi)戰(zhàn)、叛亂、革命、暴動(dòng)或其他騷亂；(6)在中國以外的國家或地區(qū)發(fā)生被保險(xiǎn)人和買方均無法控制的其他非常事件。3、除外責(zé)任(1)由匯率變更引起的損失；通常可以由貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)或其他保險(xiǎn)承保的損失；銀行擅自放單、運(yùn)輸代理人或者承運(yùn)人擅自放貨造成的損失。(2)被保險(xiǎn)人或其代理人違約、欺詐以及其他違法行為引起的損失，或被保險(xiǎn)人的代理人破產(chǎn)引起的損失；買方的代理人破產(chǎn)、違約、欺詐以及其他違法行為引起的損失；被保險(xiǎn)人或者買方未能及時(shí)獲得各種許可證，致使銷售合同無法履行引起的損失.(3)被保險(xiǎn)人在獲得有效信用限額前出口所發(fā)生的損失；被保險(xiǎn)人已知風(fēng)險(xiǎn)而出運(yùn)造成的損失；被保險(xiǎn)人向關(guān)聯(lián)公司出口，由于商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)引起的損失。3、除外責(zé)任(4)信用證支付下虛假或者無效的信用證造成的損失；因單據(jù)不符或單據(jù)在傳遞過程中遲延、遺失、殘缺不全或者誤郵所造成的損失。(5)非信用證方式下在貨物出口前發(fā)生的一切損失；信用證方式下在被保險(xiǎn)人提交單據(jù)前發(fā)生的一切損失。(6)出口信用保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)單列明保險(xiǎn)責(zé)任以外的其他損失。4、短期出口信用保險(xiǎn)的主要產(chǎn)品綜合保險(xiǎn)信用證保險(xiǎn)

農(nóng)產(chǎn)品出口特別保險(xiǎn)統(tǒng)保保險(xiǎn)

特定買方保險(xiǎn)

買方違約保險(xiǎn)特定合同保險(xiǎn)

出口票據(jù)保險(xiǎn)5、短期出口信用保險(xiǎn)承保操作實(shí)務(wù)投保擬定保險(xiǎn)方案信用限額申請(qǐng)信用限額審批出口申報(bào)及繳納保費(fèi)主要內(nèi)容包括：①適保范圍②賠償比例③被保險(xiǎn)人自行掌握的信用限額④最高賠償限額⑤費(fèi)率厘定⑥出口申報(bào)方式⑦保單批注

信用限額是保險(xiǎn)人承諾對(duì)保險(xiǎn)單項(xiàng)下某一特定買方或銀行，在特定支付條件下的信用風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額。6、保險(xiǎn)理賠與追償操作實(shí)務(wù)

被保險(xiǎn)人填報(bào)可能損失通知被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人提出索賠要求保險(xiǎn)人理賠保險(xiǎn)人進(jìn)行追償兩種主要方式：一是以被保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)人的名義與債務(wù)人聯(lián)系；二是委托國外的追償渠道進(jìn)行調(diào)查和追償，如追賬公司、律師事務(wù)所等機(jī)構(gòu)。一般遵循“無效果、無報(bào)酬”的原則和“就近、經(jīng)濟(jì)、高效、安全”的原則。（二）中長期出口信用保險(xiǎn)1、中長期出口信用保險(xiǎn)概述（1）含義中長期出口信用保險(xiǎn)，是承保信用期為一年以上的出口信用保險(xiǎn)。通常適用于電站、大型主產(chǎn)線等成套設(shè)備項(xiàng)目，或船舶、飛機(jī)等資本性或半資本性貨物的金額大、付款期長的出口商品。（2）分類按照融資方式的不同，中長期出口信用保險(xiǎn)可分為出口買方信貸保險(xiǎn)和出口賣方信貸保險(xiǎn)兩者都是為了支持本國資本性、半資本性貨物的出口，但在具體的操作機(jī)制上仍存在一些不同。（兩者比較如下表10-2）出口買方信貸保險(xiǎn)出口賣方信貸保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人貸款行出口企業(yè)貸款幣種外幣專項(xiàng)貸款人民幣專項(xiàng)貸款貸款方向進(jìn)口商或國外銀行本國出口商保險(xiǎn)標(biāo)的物貸款行在貸款協(xié)議下的還款風(fēng)險(xiǎn)出口企業(yè)在商務(wù)合同下的收匯風(fēng)險(xiǎn)賠款等待期3個(gè)月6個(gè)月最高賠償比例95%~100%90%~95%保險(xiǎn)費(fèi)率出口買方信貸保險(xiǎn)費(fèi)率略高于出口賣方信貸保險(xiǎn)的費(fèi)率表10-1買方信貸和賣方信貸的區(qū)別1、出口買方信貸保險(xiǎn)（1）承保責(zé)任范圍政治事件包括：①債務(wù)人所在國家政府或地區(qū)或其在貸款協(xié)議項(xiàng)下，還款必須經(jīng)過的第三國政府或地區(qū)頒布法律、法令、命令、條例或采取行政措施，禁止或限制債務(wù)人以貸款協(xié)議約定的貨幣或其他可自由兌換的貨幣向被保險(xiǎn)人償還貸款；②債務(wù)人所在國家政府或地區(qū)或其在貸款協(xié)議項(xiàng)下，還款必須經(jīng)過的第三國政府或地區(qū)頒布延期付款令，導(dǎo)致債務(wù)人無法履行其在貸款協(xié)議下的還款義務(wù)；買方信貸保險(xiǎn)是指在買方信貸融資方式下，出口信用機(jī)構(gòu)向貸款銀行提供還款風(fēng)險(xiǎn)保障的一種政策性保險(xiǎn)產(chǎn)品。

③債務(wù)人所在國家（或地區(qū)）發(fā)生戰(zhàn)爭、革命、政變、暴亂、恐怖主義行動(dòng)和與之相關(guān)的破壞活動(dòng)，或保險(xiǎn)人認(rèn)定的其他政治事件。商業(yè)事件包括：①債務(wù)人被宣告破產(chǎn)、倒閉或解散；②債務(wù)人拖欠貸款協(xié)議項(xiàng)下應(yīng)付的本金或利息。（2）除外責(zé)任被保險(xiǎn)人違反保險(xiǎn)單或貸款協(xié)議的規(guī)定造成的損失，或因被保險(xiǎn)人的過錯(cuò)致使保險(xiǎn)單或貸款協(xié)議部分或全部無效。（3）承保條件①出口項(xiàng)目符合雙方國家法律、且不損害出口國家利益，進(jìn)口國政局穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)狀況良好。②出口商是在出口國注冊(cè)的具有出口經(jīng)營權(quán)的法人，財(cái)務(wù)狀況良好，對(duì)于大型工程承包項(xiàng)目具有相關(guān)資質(zhì)和項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)。③出口的商品主要為出口國生產(chǎn)的資本性貨物，出口的成套設(shè)備或機(jī)電產(chǎn)品的國產(chǎn)化部分應(yīng)占產(chǎn)品的70%以上，船舶及車輛類產(chǎn)品國產(chǎn)化不低于50%，且商務(wù)合同金額不低于400萬美元。④項(xiàng)目的技術(shù)可行，經(jīng)濟(jì)效益好，且符合出口國的有關(guān)政策。⑤對(duì)于進(jìn)口商現(xiàn)匯支付比例，船舶產(chǎn)品在交船前不低于貿(mào)易合同金額的20%，成套設(shè)備和其他機(jī)電產(chǎn)品不低于合同金額的15%。⑥還款期一般在一年以上，一般機(jī)電產(chǎn)品還款期不超過10年，大型項(xiàng)目還款期一般不超過12年。⑦貸款人和擔(dān)保人的資信在保險(xiǎn)公司可接受范圍之內(nèi)。（4）保險(xiǎn)費(fèi)的影響因素出口買方信貸保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的影響因素主要包括：進(jìn)口國的風(fēng)險(xiǎn)類別、信貸的寬限期和還款期、借款人的擔(dān)保人的信用等級(jí)、項(xiàng)目的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、其他輔助擔(dān)保條件。2、出口賣方信貸保險(xiǎn)賣方信貸保險(xiǎn)是在賣方信貸融資方式下，出口信用機(jī)構(gòu)（ECA）向出口方提供的用于保障出口商收匯風(fēng)險(xiǎn)的一種政策性保險(xiǎn)產(chǎn)品。（1）承保范圍（2）除外責(zé)任（3）出口賣方信貸保險(xiǎn)的承保標(biāo)準(zhǔn)出口賣方信貸保險(xiǎn)承保的是合同金額在100萬美元以上、還款期在1年以上且以延期付款方式進(jìn)行的出口貿(mào)易，出口貨物屬于資本性、半資本性貨物或者帶資承包的海外工程。（4）出口賣方信貸保險(xiǎn)的承保條件

四、中國出口信用保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀與建議（一）我國出口信用保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀（二）我國出口信用保險(xiǎn)存在的問題

1、出口企業(yè)自身原因2、缺乏法律保障和政策支持3、中國出口信用保險(xiǎn)公司經(jīng)營水平仍有待完善（三）加快我國出口信用保險(xiǎn)發(fā)展的措施1、政府層面的支持措施2、出口信用保險(xiǎn)承辦機(jī)構(gòu)的改進(jìn)措施3、出口企業(yè)層面的措施第四節(jié)投資保險(xiǎn)

主講內(nèi)容投資保險(xiǎn)概述我國投資保險(xiǎn)的主要內(nèi)容

我國投資保險(xiǎn)的產(chǎn)品種類

（一）投資保險(xiǎn)的含義1、政治性

2、政策性3、戰(zhàn)略性

一、投資保險(xiǎn)概述（二）投資保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展（三）投資保險(xiǎn)的特點(diǎn)投資保險(xiǎn)又稱政治風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)，是承保被保險(xiǎn)人因投資引進(jìn)國政治局勢動(dòng)蕩或政府法令變動(dòng)所引起的，在合同規(guī)定范圍內(nèi)的投資損失風(fēng)險(xiǎn)。二、我資保險(xiǎn)的主要內(nèi)容(一)適保對(duì)象及適保投資方式1、適保對(duì)象凡在中華人民共和國境內(nèi)注冊(cè)成立的金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)，但由香港、澳門、臺(tái)灣和外國的企業(yè)、機(jī)構(gòu)、公民控股的除外；雖在香港、澳門、臺(tái)灣和境外注冊(cè)成立的企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)，但是其95%以上的股份由中華人民共和國境內(nèi)的機(jī)構(gòu)和企業(yè)控制，可由該境內(nèi)的機(jī)構(gòu)和企業(yè)投保；其他經(jīng)批準(zhǔn)的企業(yè)、社團(tuán)、機(jī)構(gòu)和自然人。2、適保投資方式一般為直接投資方式包括股權(quán)投資、股東貸款、股東擔(dān)保等；也包括金融機(jī)構(gòu)貸款、其他經(jīng)批準(zhǔn)的投資方式。(二)保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任1、保險(xiǎn)責(zé)任根據(jù)中國出口信用保險(xiǎn)公司規(guī)定：投資者可以在以下四種風(fēng)險(xiǎn)中選擇一種或任意組合進(jìn)行投保，投保風(fēng)險(xiǎn)可以在申請(qǐng)續(xù)保時(shí)改變，但風(fēng)險(xiǎn)種類只可減少不可以增加。（1）匯兌限制（2）征收（3）戰(zhàn)爭及政治暴亂（4）違約2、除外責(zé)任保險(xiǎn)公司對(duì)下列被保險(xiǎn)人的投資損失不負(fù)賠償責(zé)任：(1)被保險(xiǎn)人的投資項(xiàng)目受損后造成被保險(xiǎn)人的一切商業(yè)損失；(2)被保險(xiǎn)人及其代表違背或不履行投資合同，或故意違法行為導(dǎo)致政府有關(guān)部門的征用或沒收造成的損失；(3)被保險(xiǎn)人沒有按照有關(guān)部門所規(guī)定的匯款期限匯出匯款所造成的損失；(4)原子彈、氫彈等核武器造成的損失；(5)投資合同以外的任何其他財(cái)產(chǎn)的征用、沒收所造成的損失。(三)保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)率的確定1、保險(xiǎn)期限①承諾保險(xiǎn)期是保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的最長期限，由被保險(xiǎn)人選擇并經(jīng)保險(xiǎn)公司同意，承諾保險(xiǎn)期至少相當(dāng)于項(xiàng)目的投資回收期、債權(quán)回收期，一般在3~20年。

②初始保險(xiǎn)期一般為3年，3年期滿之后，被保險(xiǎn)人有權(quán)選擇注銷保單或續(xù)保。

(三)保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)率的確定2、保險(xiǎn)金額①最高保險(xiǎn)金額，是指保險(xiǎn)公司在承諾保險(xiǎn)期內(nèi)所承擔(dān)的責(zé)任總限額，在初始保險(xiǎn)期開始時(shí)由被保險(xiǎn)人進(jìn)行選擇并經(jīng)保險(xiǎn)公司同意。②當(dāng)期保險(xiǎn)金額，是指當(dāng)前保險(xiǎn)期內(nèi)保險(xiǎn)公司所承擔(dān)的責(zé)任限額，在當(dāng)前保險(xiǎn)期開始時(shí)由被保險(xiǎn)人進(jìn)行選擇并經(jīng)保險(xiǎn)公司同意。3、保險(xiǎn)費(fèi)率保險(xiǎn)費(fèi)率的高低，取決于投資所在國或地區(qū)的政治形勢、保險(xiǎn)期限、投資形式、投資者的管理能力等因素，視具體情況按每一投保風(fēng)險(xiǎn)分別厘定單一風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率，每一投保風(fēng)險(xiǎn)的費(fèi)率約為保險(xiǎn)金額的0.25%~0.5%，既可投保單一風(fēng)險(xiǎn)，也可投保綜合風(fēng)險(xiǎn)。（四）理賠處理三、我資保險(xiǎn)的產(chǎn)品種類（一）股權(quán)保險(xiǎn)——是保障投資者在海外投資過程中的股權(quán)投資和收益的一種保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)人對(duì)投資者因保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生所遭受的投資損失承擔(dān)賠償責(zé)任。（二）債權(quán)保險(xiǎn)—