【新時期中小企業(yè)融資難問題探討7400字（論文）】

新時期中小企業(yè)融資難問題探討目錄TOC\o"1-2"\h\u6210一、緒論 116422（一）研究背景 123675（二）研究意義 16318（三）國內(nèi)外研究現(xiàn)狀 18036二、中小企業(yè)概述 327995（一）中小企業(yè)的界定 324707（二）中小企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn) 332022三、中國中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀分析 515107（一）我國中小企業(yè)融資概述 518990（二）我國中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀分析 524585四、影響我國中小企業(yè)融資困難的因素 614808（一）中小企業(yè)融資來源不足 627131（二）對于中小企業(yè)融資，沒有充分的信貸支持 612755（三）宏觀因素對中小企業(yè)融資的影響 624246五、對于我國中小企業(yè)融資困難的建議 725402（一）發(fā)揮金融政策對中小企業(yè)的支持作用，擴大融資渠道 710964（二）建立信用擔(dān)保機制，為中小企業(yè)提供充分的信貸支持 712420（三）宏觀條件下，我國應(yīng)健全相關(guān)法律 813866結(jié)論 94440參考文獻(xiàn) 11一、緒論（一）研究背景當(dāng)下中小型企業(yè)的發(fā)展帶動著國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展，因此發(fā)展中小型企業(yè)非常重要。中小型企業(yè)發(fā)展好可以提高國民的就業(yè)率、推動我國經(jīng)濟(jì)增長、促動經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型等。當(dāng)前我國正面臨著新常態(tài)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特殊階段。國家著力解決產(chǎn)能過剩問題，通過供給側(cè)改革加快制造業(yè)升級。因此，加大中小企業(yè)的發(fā)展對國民經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性發(fā)展意義重大。究其原因，中小型企業(yè)運營成本低，經(jīng)營方式靈活多變，，適應(yīng)性強。另一方面，中小型企業(yè)的加入可以為市場增添活力，阻礙大企業(yè)壟斷性的發(fā)展，能夠恢復(fù)市場競爭自由。還有一方面是因為中小型企業(yè)的服務(wù)意識比大企業(yè)要強。他們的業(yè)務(wù)起點是以客戶為本，滿足客戶需求，提供個性化的定制服務(wù)。但是要想發(fā)展中小型企業(yè)，擴大經(jīng)營規(guī)模就離不開大量的資金支持。所以，若中小型企業(yè)發(fā)展過程中無法及時獲取資金支持，企業(yè)就會失去發(fā)展的最佳機會。雖然世界各國政府如今都對中小型企業(yè)的發(fā)展問題十分關(guān)注，中小型企業(yè)融資難的問題一直未得到解決成為了困擾世界的一個問題。我國金融機制還需要從各方面提高并完善，金融體制改革若不能成功，中小型企業(yè)金融仍然會面臨著許多限制，導(dǎo)致中小企業(yè)融資機制不完善。資本短缺政策和融資理論日益困難，更適合具有一定規(guī)模的大企業(yè)，而不是中小企業(yè)的融資。由此可見，當(dāng)下政府啟動了在其指導(dǎo)下無法籌集資金的企業(yè)。（二）研究意義本篇論文研究的基礎(chǔ)是建立在我國政策取向上，再與我國中小型企業(yè)當(dāng)下發(fā)展的規(guī)律與特性相結(jié)合，逐漸尋找出促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的具有超前性的可行道路。要想減緩中小型企業(yè)融資難的問題，首先要對中小企業(yè)內(nèi)部環(huán)境和外部環(huán)境都進(jìn)行詳細(xì)的分析，再根據(jù)分析結(jié)果制訂具有長期性的發(fā)展規(guī)劃，來協(xié)助中小型企業(yè)處理融資難的問題。本文分別從理論和實踐兩個角度分析，首先，基于理論，本文是針對大量現(xiàn)有相關(guān)文獻(xiàn)和研究成果的再次深入探索。實踐來看，基于我國中小型企業(yè)當(dāng)下面對的實際困難，來探究中小型企業(yè)融資困難的因素，在論文最后還會詳細(xì)提出說明由政府、企業(yè)、融資機構(gòu)三方可以采納的建議。理論來自于實踐，實踐需要理論的支持，理論與實踐相輔相成。因此本篇論文著重于以前輩們的理論知識及研究成果問根基，針對中小企業(yè)融資難題，提出了更切實可行的解決方案，以打破中小型企業(yè)在融資上的阻礙，以及指導(dǎo)中小型企業(yè)更好的發(fā)展。（三）國內(nèi)外研究現(xiàn)狀1.國外研究現(xiàn)狀當(dāng)金融企業(yè)選擇和某個用戶產(chǎn)生長期性的互利關(guān)系時，銀行方面愿意信任他們的客戶，向他們提供很大的資金援助工作，銀行這樣對某個客戶或是某個產(chǎn)品/多個產(chǎn)品的投資工作稱為關(guān)系型銀行。這樣的投資方式在很大程度上與決策是否信任某個特定客戶或是產(chǎn)品有關(guān)，因此較少地選擇代理經(jīng)營。二是需要很好的本地決策者。賈亞若尼安與沃肯依據(jù)大量的實驗數(shù)據(jù)證實了他們的結(jié)論。他們的主要目的是研究中小型企業(yè)更多更好的資金獲取方式，來解決中心型企業(yè)的燃眉之急。經(jīng)實驗研究調(diào)查等發(fā)現(xiàn)。相對比于大型銀行，中小型銀行對中小型企業(yè)更加友好，態(tài)度更加積極。產(chǎn)生這一現(xiàn)象的主要原因如下：中小型銀行會更多地選擇他們銀行所在地的當(dāng)?shù)氐钠髽I(yè)進(jìn)行貸款服務(wù)，從而能更好地進(jìn)行監(jiān)測工作，保障自己的資金安全，這就使得他們選擇了更多的當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)。中小型銀行的這種選擇和做法給中小型公司的資金問題的解決帶來了新的生機。2.國內(nèi)研究現(xiàn)狀就國內(nèi)情況而言，很多相關(guān)領(lǐng)域?qū)＜揖椭行∑髽I(yè)，對其融資中存在的困難展開深入的剖析和研究，并獲得了一定的成果?？v觀他們的研究，不難發(fā)現(xiàn)，更加側(cè)重于理論、實際的融合。從當(dāng)前的情況、出現(xiàn)的原因、對策等方面，對這一課題展開研究。在國內(nèi)專家看來，之所以會出現(xiàn)融資困難的問題，和國內(nèi)該行業(yè)的金融壓抑存在密切的關(guān)聯(lián)(徐洪水，2012)、此外還有此類企業(yè)在規(guī)模、信用方面存在的不足(張捷、王宵，2015）同時，政府沒有充分發(fā)揮自己的作用(徐滇慶，2016）、在風(fēng)險管理方面，銀行的水平有待提升、一些小企業(yè)，在不良貸款率方面，情況不容樂觀，正因如此，信貸市場轉(zhuǎn)變成了檸檬市場(袁增霆、蔡真、王旭祥，2016)，上述諸多因素造成了這樣的局面。在林毅夫、李永軍(2018)看來，在整個借貸市場之中，對于企業(yè)在管理、資信方面的信息，很多債權(quán)人并未進(jìn)行充分把握，仍舊存在模糊不清的問題。換言之，也就是雙方之間存在信息不對等的問題。就很多企業(yè)而言，它們即便有企業(yè)信息，但是它們并不愿意將這些信息提供給債權(quán)人。正因如此，很多道德風(fēng)險隨之而來，還會出現(xiàn)逆向選擇的問題，這在很大程度上破壞了銀行的信心，使得它們不愿意再提供貸款。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，就金融服務(wù)而言，其成本、效率和機構(gòu)、企業(yè)規(guī)模存在密切關(guān)聯(lián)?；谥行∑髽I(yè)融資的特征，幫助它們走出融資難的困境，最重要的一點就是對這些機構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化與完善。基于對金融服務(wù)提供層面的分析可知，它們在信息方面存在優(yōu)勢。銀行扮演著資金供應(yīng)者的角色。鑒于國內(nèi)大型銀行的主要合作者一般為大型企業(yè)、國有經(jīng)濟(jì)。在蔣廣品(2019)看來，只有給予更多小型民營銀行更多的發(fā)展支持，才能鼓動它們給小微企業(yè)提供更多的融資支持。它不僅滿足了這些企業(yè)的發(fā)展需求，同時促進(jìn)了國內(nèi)金融體系的健全。之所以如此，主要是雙方在以下幾方面都比較契合：經(jīng)營模式、資金供求、信息交互。不過，當(dāng)前仍舊很多問題在銀行經(jīng)營過程中暴露出來。例如，監(jiān)管、建立存款保險制度、內(nèi)部制度創(chuàng)建、利率市場化等問題。

二、中小企業(yè)概述（一）中小企業(yè)的界定由于國家、經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段、部門的不同，國家針對中小企業(yè)自身的特點，進(jìn)行了個性化標(biāo)準(zhǔn)的制定。由于經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展變化，這一標(biāo)準(zhǔn)也會隨之變化。對于各國而言，它們在對中小企業(yè)進(jìn)行界定時，一般會選取數(shù)量、質(zhì)量這兩個標(biāo)準(zhǔn)。就定性指標(biāo)而言，一般包含以下三個方面：組織形式、行業(yè)情況、融資方式。一般而言，量化指標(biāo)包含以下幾個：其一時員工的數(shù)量、其二是實收資本、其三時資產(chǎn)負(fù)債表總額。相較于定性指標(biāo)，定量指標(biāo)具有更加明顯的直觀性，在數(shù)據(jù)選擇方面更為便捷。很多國家在分類時，通常會以定量標(biāo)準(zhǔn)為參考?，F(xiàn)在全球范圍內(nèi)，尚未對中小企業(yè)進(jìn)行明確的界定。之所以如此，主要是因為各個國家、地區(qū)，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面的實際情況存在差異。此外，很多企業(yè)發(fā)展過程中，存在復(fù)雜的因素，很難對其“一刀切”。不過，這和國家政治不存在關(guān)聯(lián)。它們獲得的國家支持、管理，抑或是專家研究也需要合理的分類。所以，不論是國家，還是經(jīng)濟(jì)實體，都需要針對實際狀況，對其進(jìn)行法律形式的定義，也可以通過政策文件，對其進(jìn)行定義。（二）中小企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)我國于2018年頒布了《中小企業(yè)促進(jìn)法》，為其進(jìn)行了以下標(biāo)準(zhǔn)的制定：1.其生產(chǎn)、經(jīng)營規(guī)模歸屬于企業(yè)的所有制、形式的范疇。2.國務(wù)院、企業(yè)主管部門，負(fù)責(zé)企業(yè)分類標(biāo)準(zhǔn)的制定。3.分類標(biāo)準(zhǔn)指標(biāo)涵蓋了員工數(shù)、銷售額、資產(chǎn)總量、行業(yè)特點。基于《中小企業(yè)促進(jìn)法》可知，我國經(jīng)貿(mào)委于2020年出臺《中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定》。資料來源：根據(jù)國家經(jīng)貿(mào)委、計委、財政部、統(tǒng)計局。

三、中國中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀分析（一）我國中小企業(yè)融資概述公司自己進(jìn)行的融資又被稱為內(nèi)部融資，也是公司在經(jīng)營時留下的剩余利潤。企業(yè)不斷將利潤整合，然后利用這部分剩余利潤進(jìn)行下一步的投資發(fā)展。有巨大的自主性是這部分融資的一大特點。它不僅受到的外部影響小而且還是很低的成本。直接用剩余利潤來進(jìn)行下一步發(fā)展，不用額外付中間費用。如此一來，公司股票持有者們的股權(quán)就不會有浪費，公司凈資產(chǎn)不斷增加也會促進(jìn)各種不同方法進(jìn)行融資。除此之外，股東收到自己擁有的利潤后也是需要納稅的，獲得股東利潤后的錢要交的稅又叫資本利相對來說是少的。不過，企業(yè)自己進(jìn)行的融資也是有很多缺點的，比如，可以融資的范圍比較小，單純依靠公司經(jīng)營獲得的剩余利潤是很少的，對于部分投資人，是沒有吸引力的，進(jìn)而可能會影響到企業(yè)的其他融資，尤其外部融資。（二）我國中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀分析據(jù)我國金融界統(tǒng)計分析，只有40%的中小企業(yè)具有貸款授信權(quán)，去年有3000家中小企業(yè)管理層接受我國有關(guān)部門的調(diào)研發(fā)現(xiàn)，存在70%的企業(yè)有擴大資本的需求。中小企業(yè)擴大資金需求現(xiàn)狀和原因。先認(rèn)清一個最基本的事實，資本多少決定企業(yè)能否發(fā)展強大，無論企業(yè)融資的最終目的是什么，企業(yè)都面臨著大大小小的融資需求。企業(yè)生存周期有長有短，因此資本需求量也有大有小，為了企業(yè)也能夠更長遠(yuǎn)的發(fā)展和壯大，企業(yè)便有了融資需求?？紤]決定企業(yè)融資需求大小，主要看企業(yè)所需的融資金額和利率水平之間的比例。企業(yè)管理者不僅需要資金，而且需要有效靈活的運用資金。銀行是大部分中小企業(yè)融資的主要方式，而國有銀行又是所有銀行中農(nóng)資最方便的，所占比例最多的銀行。企業(yè)類型不同，銀行的選擇有差異。根據(jù)調(diào)研報告顯示，四大銀行以及其他股份制銀行的貸款占企業(yè)融資的70%，而外資銀行只占很小的一部分。股份制銀行大多提供股份之一的資金給中小型企業(yè)。通常來講，對于非銀行的金融機構(gòu)，它們的融資效率更高，但是融資金額上限較小，不能帶大額資金，因為非銀行的金融機構(gòu)的穩(wěn)定性較差，所能承受的風(fēng)險較小，一旦發(fā)生資金運轉(zhuǎn)不周，極有可能發(fā)生破產(chǎn)。當(dāng)企業(yè)獲得貸款后，銀行和其他售后監(jiān)督的金融機構(gòu)便具有更溫和的還款存現(xiàn)方式，對于逾期未還款的公司利息比率增長較小，而且對于一些中小企業(yè)在特殊時期，往往更傾向于非銀行機構(gòu)的更高效和方便的服務(wù)，因為此類機構(gòu)程序不復(fù)雜，貸款較為方便，受限度較小。

四、影響我國中小企業(yè)融資困難的因素（一）中小企業(yè)融資來源不足我國中小企業(yè)在融資時，渠道選擇比較少，籌集資金的方式主要有兩種，一是內(nèi)源性融資方式，二是外源性融資方式，內(nèi)源性融資方式是大多數(shù)企業(yè)選擇的融資方式。具有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，中小企業(yè)運營所需的資金有70%屬于自身積累和內(nèi)部融資，而在這之中，有超過1/5來自企業(yè)持有者的親屬和朋友，其余30%通過外部融資。綜上所述，國有銀行貸款是企業(yè)貸款的主要方式，我國存在融資渠道少的問題；而我國中小企業(yè)的貸款偏向于合約期較短的貸款，一些項目如果需要長期經(jīng)營，獲得高效益，一般很難獲得融資。（二）對于中小企業(yè)融資，沒有充分的信貸支持據(jù)調(diào)查統(tǒng)計，接近三百萬戶的私營企業(yè)，只有十分之一是通過銀行貸款進(jìn)行融資的，像我國的私營企業(yè)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和“三資”企業(yè)短期存款，只有銀行存款的五分之一。這說明，中小企業(yè)融資沒有充分的信貸支持。通常來講，中國企業(yè)存量為五億元人民幣，但是真正運用到企業(yè)身上的只有百分之一。但是，由于正常融資渠道程序復(fù)雜較難執(zhí)行，因此林兼容的渠道變成為了主要的融資渠道。尤其是中國的一些沿海地區(qū)，民間借貸蓬勃發(fā)展，受到中小企業(yè)的肯定，他們利用親人和朋友的關(guān)系和信任靈活借貸。但是民間集資不具有法律效應(yīng)，大多是私下交易，而且民間集資的風(fēng)險更大，以獲得更高的效益。目前，三線城市的民間集資利益明顯高于銀行。這樣的私人資本在中小企業(yè)之間盛行時，必然會導(dǎo)致銀行資本失去借貸優(yōu)勢，而還增加中小企業(yè)的運行成本，經(jīng)營更為困難。（三）宏觀因素對中小企業(yè)融資的影響首先，目前我國中小企業(yè)融資法律只有一部，只具有統(tǒng)領(lǐng)的功能。有關(guān)中型或者小型公司融資具體實現(xiàn)的過程中出現(xiàn)的難題，如今還沒有詳細(xì)規(guī)定。并不存在文本形式的規(guī)定或法律能夠成為中小型公司成長時期支撐與優(yōu)惠策略的指引。第二，中國的直接與間接兩種形式的融資都具有機制層面的不足。中國證券市場在融資方面的管理力度不足，資本市場缺少有效的監(jiān)督，致使其融資水平不高。另外，與私募股權(quán)相關(guān)的法律條文并沒有確切頒布，實際情況下缺乏具有指向性的引領(lǐng)。而有關(guān)間接融資方面，抵押與信用兩種貸款無法受到有效的政策保障，在具體實行時面臨的大量難題不能夠求助于法律，因此融資頻率大大減少。第三，我國民間借貸法的空白，使得民間借貸的性質(zhì)和形式的合法性難以界定。

五、對于我國中小企業(yè)融資困難的建議（一）發(fā)揮金融政策對中小企業(yè)的支持作用，擴大融資渠道政府注重中小型公司在成長時期面臨的難題，數(shù)次闡明將針對中小型公司公布一些優(yōu)惠政策。中小型公司在客觀層面處于不利的位置，應(yīng)當(dāng)受到國家政策的保障，尤其是在創(chuàng)立早期，其如果要維持正常發(fā)展急需一些經(jīng)濟(jì)支持與稅務(wù)支持。其一，強化針對中小型公司的經(jīng)濟(jì)支撐，豐富優(yōu)惠類型。對于中小型公司，尤其是以技術(shù)或者創(chuàng)新為核心的公司，需要付出巨大的開銷，如技術(shù)開發(fā)經(jīng)費、出口優(yōu)惠、工作補助以及技術(shù)革新補助。對出口模式的中小型公司以及產(chǎn)出眾多工作崗位的中小型公司，應(yīng)當(dāng)提供一定的補助，促進(jìn)并推動其進(jìn)行范圍較大的制造，公司同樣需要減少開銷，提高競爭能力。其二，面向各個地域、各個應(yīng)用階段中的中小型公司出臺稅務(wù)減免措施。稅款減免能夠直接幫助中小型公司發(fā)展，其能夠直觀地推動國家企業(yè)收集資金。對于稅率初始點、定期資金折舊率、稅收利率等，早期時候應(yīng)當(dāng)加大對于中小型公司的支持力度，促進(jìn)其迅速成長。另外，稅收機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在一定程度上降低或免除局部增值稅款以及印花稅，推卷卷卷卷動經(jīng)濟(jì)部門加強對于中小型公司的援助程度。其三，國家能夠?qū)⒐膭罟こ潭嘣妥袷匾酝姆龀植呗韵嘟Y(jié)合，在一定時期向中小型公司進(jìn)行借貸，創(chuàng)建專門的借貸保證基金以及創(chuàng)新進(jìn)步基金。國家也可以積極創(chuàng)建各地底層中小型公司服務(wù)資金，并且支出專門款項來向中小型公司給予較低開銷的經(jīng)濟(jì)服務(wù)。這樣對于中小企業(yè)融資渠道，有著擴大的作用?？梢跃徑庵行∑髽I(yè)的融資困難。（二）建立信用擔(dān)保機制，為中小企業(yè)提供充分的信貸支持引領(lǐng)民營企業(yè)擴展融資方向。中國民營經(jīng)濟(jì)源自鄉(xiāng)村中的高利貸經(jīng)濟(jì)，在東部先進(jìn)地域，例如浙江、廣州等地方的鄉(xiāng)村積累了眾多具有很高利率的借款、貸款以及私人拆遷、借款的款項。大多數(shù)地域的民營經(jīng)濟(jì)所擁有的數(shù)額超過了中小型公司所擁有數(shù)額50%。最近幾年，中國社會融資組成和范圍在表1中列出：表12017-2019年社會融資規(guī)模以及構(gòu)成單位：億元項目201920182017人民幣貸款社會融資規(guī)模978168891682038外幣貸款社會融資規(guī)模355458489163委托貸款社會融資規(guī)模250702546612838信托貸款社會融資規(guī)模51741840412845未貼現(xiàn)銀行承兌匯票社會融資規(guī)模-1198775610499企業(yè)債卷社會融資規(guī)模243291811122551非金融企業(yè)境內(nèi)股票社會融資規(guī)模435022192508社會融資規(guī)模164773173169157631從上表可以看出，我國社會融資范圍較為寬廣，最近幾年中國非金融公司的融資情況迅速提升，相比于2018年，2019年多出的融資數(shù)額接近前一年的總額。具體而言，中國個人資金高達(dá)一萬億人民幣，然而在經(jīng)濟(jì)市場中不斷流通的個人資金總量僅在三成上下，個人資金所具有的功能沒有被全面利用?？紤]到中國實際情況以及中小型公司營業(yè)情況，借助指引并規(guī)定民營資金，能夠高效地擴張中小型公司的融資通道。如今中國資金以及跨國資金無法支撐上述公司成長，中國能夠利用新型的經(jīng)濟(jì)部門與團(tuán)體對個人資金加以約束，找到個人資金進(jìn)入實體金融的方法，進(jìn)而減輕金融壓制的力度。國家應(yīng)當(dāng)鼓勵民營資金融入法律條文，創(chuàng)建新型的民間經(jīng)濟(jì)機構(gòu)搜集并管制個人資金，建立能夠關(guān)聯(lián)民營資金和中小型公司的經(jīng)濟(jì)部門，應(yīng)對該類型公司的融資難題。最近幾年，低額度信貸企業(yè)不斷成立，平穩(wěn)進(jìn)步。不僅要強化監(jiān)測力度，我國同樣應(yīng)當(dāng)排除“一刀切”的沖動特性，指引上述組織快速、大幅度地使貸款融入法律中，借助針對新型企業(yè)運行的約束，高效引領(lǐng)散落的民間資金融入到中小型公司中，進(jìn)而推動該公司進(jìn)步。（三）宏觀條件下，我國應(yīng)健全相關(guān)法律對于中小企業(yè)的融資方面，我國的法律法規(guī)較為欠缺，中小企業(yè)的融資行為缺少了限制與保障。我國應(yīng)當(dāng)健全相關(guān)法律，創(chuàng)造好的中小企業(yè)融資環(huán)境，規(guī)定各融資企業(yè)擁有權(quán)利和責(zé)任。在法律條件下，各個參與主體如金融機構(gòu)、企業(yè)、保證機構(gòu)都將有著法律的規(guī)范，對各主體的行為存在較大限定。另外，我國還能夠依靠區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平以及中小企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，給予區(qū)域內(nèi)政府相應(yīng)的立法權(quán)，建設(shè)或完善區(qū)域法律法規(guī)，規(guī)范區(qū)域內(nèi)的融資環(huán)境，促進(jìn)區(qū)域內(nèi)的資本市場發(fā)展以及產(chǎn)權(quán)股權(quán)的轉(zhuǎn)讓。結(jié)論本文經(jīng)過研究得出，中小企業(yè)的融資問題根源是其本身的營業(yè)短板，以及政策和金融系統(tǒng)兩者的不完備。在處理中小企業(yè)融資問題上，它屬于世界性難題，盡管發(fā)達(dá)國家有些許成果，然而其供給和需求依舊是不平衡的。其中有三個原因，第一是中小企業(yè)在融資時能夠獲取資金的渠道較少，難以獲得充分的資金。第二，中小企業(yè)與金融機構(gòu)之間存在著強烈的信息不對稱。使中小企業(yè)在貸款的時候，沒有充分的信貸支持。第三，中小企業(yè)融資相關(guān)法律缺失，對中小企業(yè)沒有起到保護(hù)與制約的作用。對于這三方面的困難，本文認(rèn)為，在處理中小企業(yè)的融資問題上，需要各方主體采取措施。一是發(fā)揮金融政策對中小企業(yè)的支持作用，擴大融資渠道。二是建立信用擔(dān)保機制，為中小企業(yè)提供充分的信貸支持。三是宏觀條件下，我國應(yīng)健全相關(guān)法律。參考文獻(xiàn)[1]EdwardStoneShaw.FinancialDeepenin