非車(chē)險(xiǎn)出單崗位職責(zé)

非車(chē)險(xiǎn)出單崗位職責(zé)正文第1篇：重慶非車(chē)險(xiǎn)見(jiàn)費(fèi)出單附件：重慶市非車(chē)險(xiǎn)“見(jiàn)費(fèi)出單”實(shí)施細(xì)則第一章總則第一條為進(jìn)一步加強(qiáng)非車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收取的管理，降低保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)維護(hù)被保險(xiǎn)人合法權(quán)益，制定本細(xì)則。第二條本細(xì)則適用于各在渝財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。第三條本細(xì)則的“非車(chē)險(xiǎn)”是指除交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)和商業(yè)機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)以外的其他險(xiǎn)種；本細(xì)則的“見(jiàn)費(fèi)出單”規(guī)定針對(duì)非車(chē)險(xiǎn)，包括批改增加保費(fèi)的非車(chē)險(xiǎn)。第四條本細(xì)則所稱(chēng)“見(jiàn)費(fèi)出單”是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)系統(tǒng)或核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)根據(jù)首期保費(fèi)或全額保費(fèi)入賬收費(fèi)信息，實(shí)時(shí)確認(rèn)并自動(dòng)生成唯一有效指令后，業(yè)務(wù)系統(tǒng)方可生成有效保單（批單）。在保費(fèi)收費(fèi)信息確認(rèn)之前，可先生成保單（批單），但保單（批單）是“無(wú)效”狀態(tài)，且系統(tǒng)自動(dòng)控制不允許進(jìn)行打印、批改、接報(bào)案等操作。第二章分期和補(bǔ)錄第五條對(duì)于作出分期付款約定的非車(chē)險(xiǎn)實(shí)行首期保費(fèi)“見(jiàn)費(fèi)出單”，其余非車(chē)險(xiǎn)實(shí)行全額保費(fèi)“見(jiàn)費(fèi)出單”。第六條對(duì)于分期付款的，總分期數(shù)不得超過(guò)三期，首期保費(fèi)不得低于總保費(fèi)的30%并且不得低于5萬(wàn)元，最末一期付款時(shí)間不得晚于保險(xiǎn)止期前3個(gè)月。第七條對(duì)于補(bǔ)錄業(yè)務(wù)，即銷(xiāo)售時(shí)未實(shí)現(xiàn)電腦聯(lián)網(wǎng)出單、保單原始信息未能實(shí)時(shí)進(jìn)入公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，需要人工將保險(xiǎn)信息補(bǔ)錄至業(yè)務(wù)系統(tǒng)當(dāng)中的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，必須在錄入系統(tǒng)時(shí)將首期保費(fèi)或全額保費(fèi)實(shí)收入賬并進(jìn)行收費(fèi)確認(rèn)。補(bǔ)錄業(yè)務(wù)必須在保單起保后的30天內(nèi)錄入系統(tǒng)，結(jié)清保費(fèi)。第三章業(yè)務(wù)流程第八條一般業(yè)務(wù)“見(jiàn)費(fèi)出單”流程應(yīng)至少包括：（一）投保人填寫(xiě)投保單（或批改申請(qǐng)書(shū)），保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（或保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)）對(duì)其進(jìn)行投保提示并要求投保人書(shū)面確認(rèn)；（二）錄入投保信息并提交核保，對(duì)于作出分期付款約定的，必須錄入分期付款有關(guān)信息；（三）核保通過(guò)后，投保人交付首期或全部保險(xiǎn)費(fèi)；（四）繳費(fèi)成功后，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行保費(fèi)收費(fèi)確認(rèn)，生成有效保單（批單）；（五）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（或者保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)）打印保單（批單）并交付投保人。第九條補(bǔ)錄業(yè)務(wù)“見(jiàn)費(fèi)出單”流程應(yīng)至少包括：（一）投保人填寫(xiě)投保單（或批改申請(qǐng)書(shū)），保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（或保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)）對(duì)其進(jìn)行投保提示并要求投保人書(shū)面確認(rèn)；（二）核保通過(guò)后，投保人交付首期或全部保險(xiǎn)費(fèi)；（三）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（或者保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)）將保單交付投保人。（四）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（或者保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)）在規(guī)定時(shí)限內(nèi)將保險(xiǎn)費(fèi)繳納至公司賬戶(hù)，并補(bǔ)錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)。（五）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在補(bǔ)錄的同時(shí)進(jìn)行保費(fèi)收費(fèi)確認(rèn)，生成有效保單（批單）。第四章收費(fèi)確認(rèn)和系統(tǒng)要求第十條對(duì)于全額或首期保費(fèi)的收費(fèi)方式、收費(fèi)確認(rèn)要求等，參照車(chē)險(xiǎn)“見(jiàn)費(fèi)出單”有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十一條保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)保留人工確認(rèn)收費(fèi)的有效憑據(jù)，憑據(jù)應(yīng)不可修改且具有可查詢(xún)的特點(diǎn)，并應(yīng)有對(duì)應(yīng)財(cái)務(wù)記錄備查。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)應(yīng)能查詢(xún)每筆業(yè)務(wù)收費(fèi)確認(rèn)人姓名。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可自行填制保費(fèi)收取臺(tái)賬作為輔助管理工具。第十二條保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)應(yīng)能根據(jù)不同險(xiǎn)種特點(diǎn)，自動(dòng)校驗(yàn)和控制某險(xiǎn)種的保費(fèi)收費(fèi)確認(rèn)時(shí)間、有效保單（批單）生成時(shí)間和起保（批單生效）時(shí)間的前后邏輯關(guān)系。第十三條保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)應(yīng)能按照分期要求進(jìn)行自動(dòng)校驗(yàn)和控制。第十四條保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)應(yīng)將保費(fèi)收費(fèi)確認(rèn)時(shí)間、有效保單（批單）生成時(shí)間、單證打印時(shí)間精確到分鐘并打印在保單上。上述時(shí)間可根據(jù)保單（批單）印刷號(hào)及保單（批單）號(hào)實(shí)時(shí)查詢(xún)。第十五條保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)系統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)查詢(xún)功能應(yīng)增加相關(guān)統(tǒng)計(jì)查詢(xún)功能，保證能夠查詢(xún)保單號(hào)、繳費(fèi)方式、保費(fèi)、是否分期、首期保費(fèi)等保單繳費(fèi)信息及保費(fèi)收費(fèi)確認(rèn)時(shí)間、系統(tǒng)生成有效保單時(shí)間及保單打印時(shí)間等相關(guān)時(shí)間信息。并且能夠滿(mǎn)足批量查詢(xún)的功能，如查詢(xún)某一時(shí)段簽發(fā)的有效保單的相關(guān)信息。同時(shí)，系統(tǒng)應(yīng)能批量導(dǎo)出相關(guān)信息。第五章特殊規(guī)定第十六條涉及用外匯收取保費(fèi)的業(yè)務(wù)、統(tǒng)括業(yè)務(wù)和重慶市外（投保人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)標(biāo)的均在重慶市外）業(yè)務(wù)，暫不實(shí)行“見(jiàn)費(fèi)出單”。第十七條對(duì)于共保業(yè)務(wù)，只要求首席共保人執(zhí)行“見(jiàn)費(fèi)出單”，對(duì)于跟單方不作要求。第十八條對(duì)于涉農(nóng)險(xiǎn)種，允許在農(nóng)戶(hù)自繳保費(fèi)部分足額到賬后出具保單，財(cái)政補(bǔ)貼部分按照協(xié)議要求執(zhí)行。如為補(bǔ)錄業(yè)務(wù)，應(yīng)在30天內(nèi)補(bǔ)錄入系統(tǒng)并完成農(nóng)戶(hù)自繳部分的保費(fèi)結(jié)算。第十九條銀保渠道業(yè)務(wù)（不包括銀行工作人員代理的個(gè)人代理業(yè)務(wù)），允許在銀行收取保費(fèi)后出具保單，但應(yīng)在30天內(nèi)與銀行結(jié)清全部保費(fèi)。第二十條保險(xiǎn)期間在1年以?xún)?nèi)（含1年）的短期意外險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，允許在代理人收取保費(fèi)后出具保單，但應(yīng)在30天內(nèi)與代理人結(jié)清全部保費(fèi)。第二十一條貨運(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)可先打印交付保單，后結(jié)算保費(fèi)，但保費(fèi)結(jié)算時(shí)間應(yīng)以保單生效之日起3個(gè)月為限。應(yīng)在書(shū)面預(yù)約協(xié)議上明確載明保費(fèi)繳納時(shí)間。第二十二條對(duì)按本細(xì)則執(zhí)行確有困難的其他險(xiǎn)種和情形，應(yīng)向行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)送有關(guān)情況，由行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)一組織各公司討論是否可以執(zhí)行“見(jiàn)費(fèi)出單”及在不執(zhí)行情況下的保費(fèi)結(jié)算要求。討論通過(guò)后由行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)一報(bào)重慶保監(jiān)局備案。第六章附則第二十三條本細(xì)則由重慶保監(jiān)局負(fù)責(zé)解釋與修訂。第2篇：車(chē)險(xiǎn)出單操作車(chē)險(xiǎn)出單操作業(yè)管部/出單中心二〇一六年二月第一章客戶(hù)信息管理客戶(hù)信息是公司的重要資源。隨著社會(huì)與科技的進(jìn)步，客戶(hù)信息已不僅是一些與個(gè)人或者企業(yè)業(yè)務(wù)直接相關(guān)的簡(jiǎn)單信息，不只是對(duì)客戶(hù)情況的粗淺反映，將來(lái)對(duì)客戶(hù)數(shù)據(jù)價(jià)值加以挖掘，勢(shì)必為公司帶來(lái)附加價(jià)值、形成市場(chǎng)引導(dǎo)作用。因此，全面收集和分析客戶(hù)數(shù)據(jù)，將客戶(hù)數(shù)據(jù)應(yīng)用于產(chǎn)品設(shè)計(jì)、市場(chǎng)規(guī)劃、銷(xiāo)售過(guò)程，已成為企業(yè)發(fā)展的重要手段?？蛻?hù)信息收集堅(jiān)持“誰(shuí)接觸、誰(shuí)收集；誰(shuí)收集、誰(shuí)負(fù)責(zé)”原則，每一位客戶(hù)接觸點(diǎn)都是信息收集的責(zé)任人。在出單環(huán)節(jié)，出單人員須負(fù)責(zé)將客戶(hù)信息完整、準(zhǔn)確錄入系統(tǒng)。1.1.1個(gè)人客戶(hù)個(gè)人客戶(hù)是指投保人、被保險(xiǎn)人為“自然人”的客戶(hù)。身份證明（1）居民的身份證明，是公安機(jī)關(guān)核發(fā)的《居民二代身份證》、《居民臨時(shí)身份證》、護(hù)照等；（2）軍人的身份證明，是中國(guó)人民解放軍或中國(guó)人民武裝警察部隊(duì)核發(fā)的軍人身份證件，包括軍官證、警官證、文職干部證、士兵證等；（3）香港、澳門(mén)特別行政區(qū)的居民、臺(tái)灣居民的身份證明，包括回鄉(xiāng)證及其他公安機(jī)關(guān)核發(fā)的居留證件；（4）外國(guó)籍人員的身份證明，包括外國(guó)籍人員的有效護(hù)照或中華人民共和國(guó)承認(rèn)的護(hù)照中文翻譯本。關(guān)鍵信息（1）聯(lián)系電話（被保險(xiǎn)人手機(jī)號(hào)碼），應(yīng)提供其常用聯(lián)系電話，嚴(yán)禁用業(yè)務(wù)員或代理人的電話代替。（2）聯(lián)系地址（如長(zhǎng)期居住地址、工作年滿(mǎn)一年的公司聯(lián)系地址、身份證地址），應(yīng)提供投保人常住地址，需要精確到門(mén)牌號(hào)碼。1.1.2單位客戶(hù)單位客戶(hù)是指投保人、被保險(xiǎn)人為“法人或其他組織”的客戶(hù)。組織機(jī)構(gòu)代碼證按照客戶(hù)實(shí)名制的要求，投保時(shí)須提供組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件（重點(diǎn)留意證件是否在有效期內(nèi)）。單位客戶(hù)的信息，進(jìn)入/（全國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼管理中心），點(diǎn)擊“信息核查”，查詢(xún)?cè)摽蛻?hù)組織機(jī)構(gòu)代碼是否準(zhǔn)確（該平臺(tái)開(kāi)放時(shí)間為正常工作日8：00—17：00）。關(guān)鍵信息（1）聯(lián)系電話（如聯(lián)系人手機(jī)號(hào)碼、工作單位聯(lián)系號(hào)碼、聯(lián)系人家庭電話號(hào)碼），應(yīng)填寫(xiě)常用聯(lián)系電話，嚴(yán)禁用業(yè)務(wù)員或代理人的電話代替。（2）投保人住所：應(yīng)填寫(xiě)主要辦事機(jī)構(gòu)所在地?？蛻?hù)信息收集工作要求及標(biāo)準(zhǔn)詳見(jiàn)《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司客戶(hù)信息收集指引》（人保財(cái)險(xiǎn)發(fā)〔2021（1）對(duì)于保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣2萬(wàn)元以上或者外幣等值2021美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣2021元以上或者外幣等值2萬(wàn)美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，核對(duì)投保人和人身保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。（2）在客戶(hù)申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同時(shí)，如退還的保險(xiǎn)費(fèi)或者退還的保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值金額為人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)要求退保申請(qǐng)人出示保險(xiǎn)合同原件或者保險(xiǎn)憑證原件，核對(duì)退保申請(qǐng)人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)申請(qǐng)人的身份?！吧矸葑C明文件”包括：個(gè)人客戶(hù)：身份證、軍官證、港澳通行證、護(hù)照等；法人客戶(hù)：必須提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照及組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證或其他證明單位客戶(hù)依法設(shè)立或者可依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或文件。大額交易：交易一方（非各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)）單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易2021以上，或者外幣交易等值一萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金收支。出單人員應(yīng)根據(jù)本級(jí)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)崗要求配合開(kāi)展大額交易報(bào)告。反洗錢(qián)相關(guān)工作要求詳見(jiàn)人民銀行《關(guān)于客戶(hù)身份識(shí)別相關(guān)問(wèn)題的批復(fù)》（銀反洗發(fā)[2021]51號(hào)）、《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別工作請(qǐng)示的批復(fù)》（銀反洗發(fā)[2021]53號(hào)），以及《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司反洗錢(qián)工作辦法（2021版）》（人保財(cái)險(xiǎn)辦發(fā)〔2021客戶(hù)信息收集與建檔，應(yīng)嚴(yán)格按照公司客戶(hù)實(shí)名制要求，通過(guò)學(xué)習(xí)，提升客戶(hù)信息管理的操作水平，全面提高公司客戶(hù)信息數(shù)據(jù)質(zhì)量，為公司向以客戶(hù)為中心轉(zhuǎn)型升級(jí)做好數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。在客戶(hù)信息管理方面，出單人員負(fù)責(zé)：（1）向客戶(hù)、業(yè)務(wù)人員做好客戶(hù)信息管理的宣導(dǎo)工作，形成全員參與收集客戶(hù)信息的氛圍，使收集客戶(hù)真實(shí)信息成為業(yè)務(wù)人員的工作習(xí)慣，推動(dòng)客戶(hù)資源掌控能力的提升。（2）負(fù)責(zé)對(duì)客戶(hù)、業(yè)務(wù)人員提交的客戶(hù)證件及客戶(hù)信息進(jìn)行審核，對(duì)不符合客戶(hù)實(shí)名制、客戶(hù)信息及數(shù)據(jù)質(zhì)量采集要求的，要及時(shí)向客戶(hù)及業(yè)務(wù)人員反饋，提出要求補(bǔ)充相關(guān)資料。（3）負(fù)責(zé)客戶(hù)信息錄入的完整性、規(guī)范性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性。由于出單人員無(wú)法鑒別客戶(hù)提供的信息是否完全屬實(shí)，因此這里提到的真實(shí)性，是指不允許私自篡改客戶(hù)提供的信息。（4）根據(jù)客戶(hù)實(shí)名制及客戶(hù)信息管理要求，整理并留存相關(guān)客戶(hù)證件資料。注：客戶(hù)實(shí)名制，是指客戶(hù)在公司購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，個(gè)人客戶(hù)必須出示有效身份證件，單位客戶(hù)必須提供組織機(jī)構(gòu)代碼證，并使用該證件上真實(shí)名稱(chēng)的制度?？蛻?hù)檔案的建立、維護(hù)和管理，要堅(jiān)持“唯一性”、“規(guī)范性”、“長(zhǎng)期性”原則。1.2.1客戶(hù)信息查詢(xún)出單人員在出單前須向客戶(hù)索要證件，并根據(jù)證件信息（客戶(hù)名稱(chēng)或證件號(hào)碼）在客戶(hù)檔案庫(kù)查詢(xún)?cè)摽蛻?hù)是否存在客戶(hù)檔案，個(gè)人客戶(hù)優(yōu)先使用身份證號(hào)碼查詢(xún)，其次使用客戶(hù)名稱(chēng)查詢(xún)；單位客戶(hù)優(yōu)先使用客戶(hù)組織機(jī)構(gòu)代碼證號(hào)查詢(xún)，其次使用客戶(hù)名稱(chēng)查詢(xún)。（1）如果客戶(hù)檔案不存在，由出單人員根據(jù)客戶(hù)提供的證件信息提交申請(qǐng)，建立客戶(hù)檔案。（2）如果客戶(hù)檔案已存在，進(jìn)一步確認(rèn)客戶(hù)檔案是否規(guī)范、唯一以及檔案信息是否完整、準(zhǔn)確，同時(shí)滿(mǎn)足以上條件，出單人員可直接調(diào)用客戶(hù)檔案出單。1.2.2客戶(hù)檔案建立客戶(hù)檔案建立時(shí)，要求客戶(hù)必須提供真實(shí)、有效的身份證件，出單人員按照證件信息完整、準(zhǔn)確錄入，并留存證件影印件。任何機(jī)構(gòu)或人員不得自編證件類(lèi)型或證件號(hào)碼建立客戶(hù)檔案。建檔時(shí)系統(tǒng)自動(dòng)生成客戶(hù)代碼，客戶(hù)代碼區(qū)分單位客戶(hù)和個(gè)人客戶(hù)。個(gè)人客戶(hù)檔案建立建檔時(shí)要求提供個(gè)人身份證，或護(hù)照、軍人證件、港澳身份證、港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往內(nèi)地通行證等身份證明文件。（1）客戶(hù)證件類(lèi)型為二代身份證時(shí):由出單人員準(zhǔn)確錄入客戶(hù)完整信息，傳送客戶(hù)身份證原件或復(fù)印件影像資料，由系統(tǒng)自動(dòng)校驗(yàn)證件號(hào)碼準(zhǔn)確性和唯一性后，自動(dòng)審核建檔。（2）證件類(lèi)型為非二代身份證時(shí):由出單人員準(zhǔn)確錄入客戶(hù)完整信息，傳送客戶(hù)證件原件或復(fù)印件影像資料，由系統(tǒng)自動(dòng)校驗(yàn)號(hào)碼唯一性后，提交人工審核建檔。單位客戶(hù)檔案建立建檔時(shí)要求提供單位組織機(jī)構(gòu)代碼證，無(wú)組織機(jī)構(gòu)代碼證時(shí)必須提供蓋有單位客戶(hù)公章的投保單。（1）客戶(hù)有組織機(jī)構(gòu)代碼證時(shí)：錄入客戶(hù)完整信息，傳送客戶(hù)組織機(jī)構(gòu)代碼證原件或復(fù)印件影像資料，系統(tǒng)自動(dòng)校驗(yàn)“唯一性”后，系統(tǒng)自動(dòng)審批建立客戶(hù)檔案。如果客戶(hù)提供證件名稱(chēng)與全國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼網(wǎng)備案名稱(chēng)不一致，以變更后客戶(hù)組織機(jī)構(gòu)代碼證原件名稱(chēng)為準(zhǔn)建立客戶(hù)檔案，同時(shí)傳送組織機(jī)構(gòu)代碼證原件影像資料。（2）客戶(hù)無(wú)組織機(jī)構(gòu)代碼證時(shí)：錄入客戶(hù)完整信息，傳送加蓋單位客戶(hù)公章的投保單原件影像資料，系統(tǒng)自動(dòng)校驗(yàn)“唯一性”后，提交人工審批。個(gè)體工商戶(hù)類(lèi)別的客戶(hù)無(wú)組織機(jī)構(gòu)代碼證、無(wú)公章時(shí)，可使用營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件或復(fù)印件影像資料代替證件資料。1.2.3客戶(hù)檔案修改出單人員在客戶(hù)檔案信息變更時(shí)，必須進(jìn)行修改。個(gè)人客戶(hù)檔案修改（1）個(gè)人客戶(hù)檔案公共信息從無(wú)到有的修改：修改客戶(hù)相關(guān)信息，傳送客戶(hù)身份證原件或復(fù)印件影像資料，提交系統(tǒng)自動(dòng)審核通過(guò)。（2）個(gè)人客戶(hù)檔案證件號(hào)碼由15位修改為18位身份證號(hào)：修改客戶(hù)相關(guān)信息，傳送客戶(hù)身份證原件或復(fù)印件影像資料，提交系統(tǒng)自動(dòng)審核通過(guò)。（3）個(gè)人客戶(hù)檔案公共信息變更：修改客戶(hù)相關(guān)信息，傳送客戶(hù)身份證原件影像資料，提交人工審核。僅刪除客戶(hù)名稱(chēng)中含有的錯(cuò)誤字符（例如名稱(chēng)中含有的亂碼、“？”、空格等字符時(shí)）,可傳送身份證復(fù)印件影像資料。僅將客戶(hù)名稱(chēng)中的字修改為同音字，可傳送身份證復(fù)印件影像資料。當(dāng)日建檔當(dāng)日修改客戶(hù)檔案名稱(chēng)，可傳送身份證復(fù)印件影像資料。因客戶(hù)改名或變更身份證號(hào)（非證件號(hào)碼15位升18位、非出單人員錄入錯(cuò)誤），需修改客戶(hù)名稱(chēng)或身份證號(hào)碼時(shí)，提供客戶(hù)身份證原件影像資料，同時(shí)須提供公安部門(mén)出具的變更證明或戶(hù)口簿證明（必須體現(xiàn)曾用名、現(xiàn)用名）。因借用他人身份證件建檔，需對(duì)客戶(hù)檔案名稱(chēng)或身份證號(hào)碼修改時(shí)（例如使用A客戶(hù)名稱(chēng)，B客戶(hù)證件號(hào)碼建檔），修改流程如下：A．如果客戶(hù)檔案下無(wú)保單數(shù)據(jù)：修改客戶(hù)名稱(chēng)或者證件號(hào)碼，傳送修改后的客戶(hù)身份證原件影像資料，提交人工審核。B．如果客戶(hù)檔案下有保單記錄：核查車(chē)險(xiǎn)、非車(chē)險(xiǎn)系統(tǒng)中客戶(hù)檔案下全部保單的實(shí)際歸屬客戶(hù)，如保單全部歸屬A客戶(hù)，則將該客戶(hù)檔案的證件號(hào)碼修改為A客戶(hù)的證件號(hào)碼，傳送A客戶(hù)證件原件影像資料，提交人工審批通過(guò)后，再為B客戶(hù)建檔；如保單全部歸屬B客戶(hù)，將客戶(hù)檔案名稱(chēng)修改為B客戶(hù)名稱(chēng)，傳送B客戶(hù)證件原件影像資料，提交人工審批通過(guò)后，再為A客戶(hù)建檔。（4）個(gè)人客戶(hù)檔案非公共信息修改：修改或補(bǔ)充客戶(hù)相關(guān)信息，提交系統(tǒng)自動(dòng)審核通過(guò)。單位客戶(hù)檔案修改（1）單位客戶(hù)檔案公共信息從無(wú)到有的修改：修改客戶(hù)相關(guān)信息，傳送客戶(hù)組織機(jī)構(gòu)代碼證原件或復(fù)印件影像資料，提交系統(tǒng)人工審核通過(guò)。（2）單位客戶(hù)檔案公共信息變更：修改客戶(hù)相關(guān)信息，傳送客戶(hù)組織機(jī)構(gòu)代碼證原件或復(fù)印件影像資料，生成送審批說(shuō)明，提交人工審核。如果修改后的客戶(hù)名稱(chēng)與全國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼網(wǎng)備案信息不一致，須提供客戶(hù)組織機(jī)構(gòu)代碼證原件影像資料。如客戶(hù)名稱(chēng)修改后變化較大、無(wú)法判別與修改前是否為同一客戶(hù)的，須提供組織機(jī)構(gòu)代碼證原件或復(fù)印件影像資料的同時(shí)，還須提供客戶(hù)名稱(chēng)變更證明材料影像資料。證明材料可以是下列之一：工商管理部門(mén)出具的《企業(yè)名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》、《變更登記核準(zhǔn)通知書(shū)》；政府主管部門(mén)印發(fā)的關(guān)于客戶(hù)名稱(chēng)變更通知類(lèi)公文；客戶(hù)出具并加蓋變更后行政章的《企業(yè)變更說(shuō)明》、客戶(hù)名稱(chēng)變更前的證件材料。（3）單位客戶(hù)檔案非公共信息的修改：修改或補(bǔ)充客戶(hù)相關(guān)信息，提交系統(tǒng)自動(dòng)審核通過(guò)。第二章投保資料審核投保資料是公司與客戶(hù)訂立保險(xiǎn)合同的重要依據(jù)，一旦出現(xiàn)法律糾紛，投保資料則被當(dāng)做重要證據(jù)之一。保險(xiǎn)法及監(jiān)管部門(mén)也對(duì)投保資料的齊全性、準(zhǔn)確性、真實(shí)性等多方面提出了明確的規(guī)定。因此，各級(jí)出單運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)及經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)須充分重視投保資料的重要性，應(yīng)合理引導(dǎo)客戶(hù)提交投保資料，并對(duì)其完整性、填寫(xiě)準(zhǔn)確性進(jìn)行審核，對(duì)于出現(xiàn)較為明顯的錯(cuò)誤或虛假信息，應(yīng)及時(shí)向客戶(hù)提出并協(xié)助修改。業(yè)務(wù)人員或代理人員引導(dǎo)客戶(hù)的，由其負(fù)責(zé)指導(dǎo)客戶(hù)辦理相關(guān)投保手續(xù)。客戶(hù)上門(mén)的，出單人員負(fù)責(zé)指導(dǎo)客戶(hù)填寫(xiě)投保單。2.1投保單填寫(xiě)規(guī)則確定承保方案后，業(yè)務(wù)人員（或代理人員）應(yīng)協(xié)助指導(dǎo)投保人正確填寫(xiě)投保單。投保單的填寫(xiě)必須字跡清楚，如有錯(cuò)誤或遺漏需更正時(shí)，投保人應(yīng)在更正處簽字或簽章。如更改超過(guò)兩處時(shí)，應(yīng)建議投保人重新填寫(xiě)，以保持投保單的嚴(yán)肅、整潔。但被保險(xiǎn)人、投保人、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)期限、賠償期限、免賠額（率）不得涂改，否則需重新填制投保單。投保人對(duì)投保單各項(xiàng)內(nèi)容核對(duì)無(wú)誤并對(duì)所投保險(xiǎn)種對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)條款（包括責(zé)任免除和投保人義務(wù)、被保險(xiǎn)人義務(wù)）充分理解后，須在“投保人簽名/簽章”處簽名或簽章。投保人為自然人時(shí)必須由投保人親筆簽字；投保人為法人或其他組織時(shí)必須加蓋公章，有委托書(shū)的可不必簽章，投保人簽章必須與投保人名稱(chēng)一致。個(gè)人客戶(hù)：需提供身份證或其他有效身份證件（例如軍官證等）、行駛證或車(chē)輛登記證；指定駕駛員還需提供駕駛證。單位客戶(hù)：需提供組織機(jī)構(gòu)代碼證、行駛證或車(chē)輛登記證、投保經(jīng)辦人身份證明或委托書(shū)。根據(jù)《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定，需要對(duì)以下重要事項(xiàng)進(jìn)行核對(duì)：（1）由投保人手工填寫(xiě)后簽字和簽章確認(rèn)的投保，是否填寫(xiě)完整齊備。（2）機(jī)動(dòng)車(chē)種類(lèi)、廠牌型號(hào)、識(shí)別代碼、牌照號(hào)碼、使用性質(zhì)，并與行駛證、車(chē)輛登記證（或出廠合格證）的車(chē)輛信息進(jìn)行核對(duì)。注意：機(jī)動(dòng)車(chē)種類(lèi)和廠牌型號(hào)無(wú)法通過(guò)批單修改，如有錯(cuò)誤只能進(jìn)行退保批改處理。（3）機(jī)動(dòng)車(chē)所有人或者管理人的姓名（名稱(chēng)）、性別、年齡、住址、身份證或駕駛證號(hào)碼（組織機(jī)構(gòu)代碼），并核對(duì)證件是否在有效期內(nèi)。（4）業(yè)務(wù)來(lái)源：投保單無(wú)渠道名稱(chēng)或渠道代碼信息的，應(yīng)要求投保人或業(yè)務(wù)人員如實(shí)填寫(xiě)渠道名稱(chēng)、渠道代碼。需要對(duì)以下重要事項(xiàng)進(jìn)行核對(duì)：（1）由投保人手工填寫(xiě)后簽字和簽章確認(rèn)的投保單，是否填寫(xiě)完整齊備。（2）機(jī)動(dòng)車(chē)種類(lèi)、廠牌型號(hào)、識(shí)別代碼、牌照號(hào)碼、使用性質(zhì)，并與行駛證、車(chē)輛登記證（或出廠合格證）的車(chē)輛信息進(jìn)行核對(duì)。注意：機(jī)動(dòng)車(chē)種類(lèi)和廠牌型號(hào)無(wú)法通過(guò)批單修改。（3）機(jī)動(dòng)車(chē)所有人或者管理人的姓名（名稱(chēng)）、性別、年齡、住址、身份證或駕駛證號(hào)碼（組織機(jī)構(gòu)代碼），并核對(duì)證件是否在有效期內(nèi)。（4）暫未上牌新車(chē)業(yè)務(wù)，要求投保人提供新車(chē)購(gòu)置發(fā)票復(fù)印件及出廠合格證復(fù)印件（或進(jìn)口車(chē)輛可提供進(jìn)口關(guān)單）。（5）被保險(xiǎn)人與車(chē)主不一致時(shí)，應(yīng)提供由車(chē)主出具的能夠證明被保險(xiǎn)人與投保機(jī)動(dòng)車(chē)關(guān)系的證明或契約。（6）保險(xiǎn)期限是否為一年期，對(duì)于短期業(yè)務(wù)應(yīng)在特別約定中注明短期承保原因。注：保險(xiǎn)期限無(wú)法通過(guò)批單修改，如有錯(cuò)誤只能進(jìn)行退保批改處理。（7）投保險(xiǎn)種：根據(jù)客戶(hù)需要投保的險(xiǎn)種填寫(xiě)錄入。（8）平均年行駛里程：填寫(xiě)實(shí)際年行駛里程數(shù)；行駛區(qū)域可選擇省內(nèi)、境內(nèi)、有固定行駛路線或場(chǎng)內(nèi)。（9）約定駕駛?cè)藛T時(shí)，需提供約定駕駛?cè)藛T有效的機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證復(fù)印件。（10）特別約定：經(jīng)保險(xiǎn)人和投保人協(xié)商補(bǔ)充的事項(xiàng)可以在特別約定中詳細(xì)說(shuō)明。（11）爭(zhēng)議處理方式：訴訟、仲裁。（12）驗(yàn)車(chē)驗(yàn)證：可參照各省市承保實(shí)務(wù)具體要求對(duì)承保車(chē)輛和行駛證進(jìn)行檢驗(yàn)。（13）保險(xiǎn)公司填寫(xiě)：機(jī)構(gòu)代碼，業(yè)務(wù)員姓名、代碼，并在業(yè)務(wù)員簽字處由業(yè)務(wù)人員簽字。（14）業(yè)務(wù)來(lái)源：投保單無(wú)渠道名稱(chēng)或渠道代碼信息的，應(yīng)要求投保人或業(yè)務(wù)人員如實(shí)填寫(xiě)渠道名稱(chēng)、渠道代碼。機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)投保單填寫(xiě)示例復(fù)核人簽字參照各省市承保實(shí)務(wù)具體要求執(zhí)行。業(yè)務(wù)來(lái)源是投保單填寫(xiě)時(shí)容易出錯(cuò)的一處，請(qǐng)注意選擇！第三章錄單目前，公司出單中心柜臺(tái)錄單是進(jìn)入公司第三代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作，出單人員需通過(guò)出單上崗資格認(rèn)證后，由出單中心配置三代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作代碼并賦予相應(yīng)權(quán)限。在權(quán)限申請(qǐng)上，出單中心應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行申請(qǐng)、審批流程，并留存經(jīng)營(yíng)單位或個(gè)人提交的代碼及權(quán)限申請(qǐng)材料備查；在權(quán)限管理上，出單中心應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行一人一碼，禁止一人多碼或多人一碼；出單人員離職或工作調(diào)動(dòng)后，出單中心管理人員應(yīng)及時(shí)注銷(xiāo)代碼，避免竄用代碼情況發(fā)生。3.1車(chē)險(xiǎn)承保系統(tǒng)此處選擇繼續(xù)瀏覽此網(wǎng)站輸入用戶(hù)名、密碼，然后點(diǎn)擊【登錄】按鈕登錄系統(tǒng)。登錄信息都正確輸入并成功進(jìn)入后，系統(tǒng)會(huì)進(jìn)入備用狀態(tài)。這時(shí)，界面作如下變化：在頁(yè)面上方出現(xiàn)了登錄人員歸屬機(jī)構(gòu)部門(mén)、登錄人員姓名、當(dāng)前默認(rèn)險(xiǎn)種和產(chǎn)品等。成功登陸后，進(jìn)入到PICC車(chē)險(xiǎn)承保系統(tǒng)：功能菜單展現(xiàn)在左側(cè)。3.1.1單車(chē)錄入單車(chē)錄入有新保錄入和續(xù)保錄入兩種方式。新保錄入方式如下：投保單錄入通過(guò)菜單欄“投保管理”中“投保單錄入”開(kāi)始操作。主信息錄入“商業(yè)投保單”、“商業(yè)保單”、“交強(qiáng)投保單”、“交強(qiáng)保單”字段為系統(tǒng)生成，無(wú)需錄入?！皻w屬部門(mén)”、“歸屬人”、“經(jīng)辦人”、“業(yè)務(wù)來(lái)源”、“渠道代碼”字段為雙擊選擇編輯區(qū)域，雙擊淺黃色區(qū)域后，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)彈跳出選擇框，選取相應(yīng)信息。*號(hào)為必填項(xiàng)，黃色區(qū)域可雙擊帶出復(fù)選框選擇，也可以直接錄入相應(yīng)的代碼。（1）歸屬部門(mén)、歸屬人、經(jīng)辦人、業(yè)務(wù)來(lái)源、渠道代碼：雙擊選擇區(qū)域，必須嚴(yán)格按照承保資料中的信息進(jìn)行選擇，注意業(yè)務(wù)來(lái)源、渠道代碼、歸屬人、經(jīng)辦人的對(duì)應(yīng)關(guān)系，保證渠道正確。（2）業(yè)務(wù)來(lái)源：雙擊對(duì)話框選擇正確的業(yè)務(wù)來(lái)源或直接錄入相應(yīng)的代碼，分為：0--傳統(tǒng)直銷(xiāo)業(yè)務(wù)；1--個(gè)人代理業(yè)務(wù)；2--專(zhuān)業(yè)代理業(yè)務(wù)；3--兼業(yè)代理業(yè)務(wù)；4--經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。注意：歸屬人必須與業(yè)務(wù)來(lái)源保持一致。例如歸屬人為個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)員，業(yè)務(wù)來(lái)源不應(yīng)選擇傳統(tǒng)直銷(xiāo)業(yè)務(wù)。經(jīng)辦人必須與投保單上業(yè)務(wù)員簽字處載明信息一致。（3）渠道代碼：選擇歸屬部門(mén)、業(yè)務(wù)來(lái)源、經(jīng)辦人之后會(huì)彈出合作范圍的渠道信息。（4）商業(yè)/交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)期限：商業(yè)/交強(qiáng)險(xiǎn)起保日期應(yīng)按實(shí)際起保日期錄入，允許存在不在同一時(shí)刻起保的情況。注意:保險(xiǎn)期限不能通過(guò)批單修改，請(qǐng)務(wù)必確認(rèn)錄入無(wú)誤。車(chē)輛信息錄入（1）是否推薦送修：按實(shí)際情況選擇。如選擇“是”，“推薦送修代碼”字段為黃色雙擊編輯區(qū)域，雙擊黃色區(qū)域后，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)彈出選擇框，選取相應(yīng)信息。車(chē)輛出險(xiǎn)時(shí)會(huì)推薦客戶(hù)去指定修理廠。（2）是否新車(chē)：為非選擇項(xiàng)，系統(tǒng)根據(jù)初登日期與起保日期計(jì)算使用年限，使用年限為“0”則“是否新車(chē)”標(biāo)識(shí)自動(dòng)置為“是”，否則置為“否”。（3）是否外地車(chē)：按牌照進(jìn)行選擇。（4）是否已上牌照：系統(tǒng)自動(dòng)默認(rèn)“是”，根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行選擇。（5）號(hào)牌號(hào)碼：按投保機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證載明的內(nèi)容錄入。如未上牌的新車(chē)，錄入規(guī)則為發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)后六位字母或數(shù)字，不得添加點(diǎn)、橫杠、空格等符號(hào)。對(duì)于發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)后六位中含有橫杠的，則錄入不包括橫杠在內(nèi)的后六位字母或數(shù)字。如：發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)為E00920211的，號(hào)牌號(hào)碼欄應(yīng)填寫(xiě)為092021。新車(chē)上牌后應(yīng)及時(shí)批改變更車(chē)牌號(hào)。是否已上牌照選擇“否”，則系統(tǒng)可根據(jù)要求自行填寫(xiě)。（6）號(hào)牌種類(lèi)：根據(jù)實(shí)際車(chē)型情況進(jìn)行選擇。（7）號(hào)牌底色：根據(jù)投保機(jī)動(dòng)車(chē)號(hào)牌的底色，在六個(gè)選項(xiàng)中選擇一種，不可多選。（8）發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)：發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)是機(jī)動(dòng)車(chē)的身份證明之一，是生產(chǎn)廠家在機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)動(dòng)機(jī)缸體上打印的號(hào)碼。必須按照承保資料中的機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證錄入。（9）VIN碼、車(chē)架號(hào)：按照行駛證或者出廠合格證載明的內(nèi)容錄入，不得自行編制或截取部分號(hào)碼代替（VIN碼與車(chē)架號(hào)錄入的內(nèi)容相同）。（10）車(chē)輛種類(lèi)：選擇正確的車(chē)輛種類(lèi)注意：車(chē)輛種類(lèi)錄入錯(cuò)誤的保單，不能做批改處理，如錄入錯(cuò)誤只能退保重出。常見(jiàn)的錯(cuò)誤：貨車(chē)按客車(chē)錄入。（11）條款類(lèi)型、使用性質(zhì)：按照行駛證載明的內(nèi)容選擇使用性質(zhì)。根據(jù)機(jī)動(dòng)車(chē)的具體使用情況選擇其中一項(xiàng)，如果兼有兩種使用性質(zhì)的車(chē)輛，按照費(fèi)率高的性質(zhì)選擇。（12）初登日期：按照行駛證錄入，如是未上牌的新車(chē)則按當(dāng)時(shí)錄單的日期進(jìn)行錄入。錄入投保機(jī)動(dòng)車(chē)在車(chē)輛管理部門(mén)進(jìn)行初次登記的日期，可參照《機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證》上的“登記日期”錄入。如行駛證上的“登記日期”與初次登記日期不相符，此欄要追溯到真正的初次登記日期錄入。如果確實(shí)無(wú)法提供初次登記日期，要如實(shí)錄入“已使用年限”。（13）平均行駛里程（公里）：根據(jù)實(shí)際情況錄入。平均行駛里程=投保機(jī)動(dòng)車(chē)自出廠到投保單填寫(xiě)日的實(shí)際已行駛的總里程/已使用年份,不足一年按照一年計(jì)算。（14）車(chē)型編碼/名稱(chēng)：點(diǎn)擊【查】，進(jìn)入車(chē)型庫(kù)查詢(xún)界面，按照行駛證或合格證上的品牌型號(hào)進(jìn)行查詢(xún)并選擇正確的車(chē)型。投保機(jī)動(dòng)車(chē)的廠牌名稱(chēng)和車(chē)輛型號(hào)，應(yīng)與其《機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證》一致，不得自行修改或截取部分代替。《機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證》上的廠牌型號(hào)不詳細(xì)的，應(yīng)在廠牌型號(hào)后注明具體型號(hào)。進(jìn)口車(chē)按商品檢驗(yàn)單、國(guó)產(chǎn)車(chē)按合格證錄入，應(yīng)盡量寫(xiě)出具體配置說(shuō)明，特別是同一型號(hào)多種配置。注：車(chē)型不能通過(guò)批單修改，請(qǐng)務(wù)必確認(rèn)錄入無(wú)誤。①如果查詢(xún)不到的，可以在名稱(chēng)的前面或者后面加*進(jìn)行模糊查詢(xún)查詢(xún)技巧：例如查找“一汽解放CA1032PL”，只需在車(chē)型一欄錄入“*CA1032*PL*”后點(diǎn)擊“查詢(xún)”即可。②如無(wú)法查找到所需車(chē)型，需上報(bào)新增車(chē)型。（15）新車(chē)購(gòu)置價(jià)格：選擇了車(chē)型后，會(huì)自動(dòng)帶出系統(tǒng)價(jià)格。如果系統(tǒng)價(jià)格與發(fā)票價(jià)格不一致時(shí)，可在允許范圍內(nèi)手動(dòng)調(diào)整新車(chē)購(gòu)置價(jià)。注意：如發(fā)票價(jià)格超出系統(tǒng)價(jià)格浮動(dòng)區(qū)間需上報(bào)產(chǎn)品線等相關(guān)部門(mén)審批。（16）核定載質(zhì)量（千克）：嚴(yán)格按照行駛證載明的內(nèi)容進(jìn)行錄入。注意：半掛牽引車(chē)的噸位按以下規(guī)則確定：機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證中記載有“核定載質(zhì)量”的，以核定載質(zhì)量為準(zhǔn)。機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證中沒(méi)有記載“核定載質(zhì)量”，以該車(chē)“準(zhǔn)牽引總質(zhì)量”作為噸位。通過(guò)上述兩種方式仍無(wú)法確定噸位的，視為10噸以上貨車(chē)。（17）排量/功率（升）：嚴(yán)格按照車(chē)輛登記證書(shū)或合格證載明的內(nèi)容進(jìn)行錄入，嚴(yán)禁隨意修改干預(yù)車(chē)船稅。（18）核定載客量（人）：嚴(yán)格按照行駛證載明的內(nèi)容進(jìn)行錄入。（19）行駛區(qū)域：系統(tǒng)默認(rèn)是“中華人民共和國(guó)境內(nèi)”，還有可選項(xiàng)為“省內(nèi)行駛”、“有固定行駛路線”、“場(chǎng)內(nèi)”。（2021保險(xiǎn)人和車(chē)輛關(guān)系：分別為所有、使用、管理。根據(jù)實(shí)際情況選擇。（21）進(jìn)口/國(guó)產(chǎn)類(lèi)：分為國(guó)產(chǎn)、進(jìn)口、合資。首先根據(jù)精友整車(chē)數(shù)據(jù)查詢(xún)平臺(tái)識(shí)別，其次根據(jù)VIN碼首位字符進(jìn)行選擇。常見(jiàn)VIN碼首位字符生產(chǎn)國(guó)別代碼：S—英國(guó)2—加拿大L—中國(guó)（臺(tái)灣）W—德國(guó)3—墨西哥6—澳大利亞J—日本K—韓國(guó)Z—意大利T—瑞士V—法國(guó)Y—瑞典9—巴西1、4、5—美國(guó)（22）是否未還清貸款：按實(shí)際情況錄入。（23）是否為過(guò)戶(hù)車(chē)、過(guò)戶(hù)日期：按實(shí)際情況錄入。（24）整備質(zhì)量（千克）：嚴(yán)格按照行駛證或出廠合格證載明的內(nèi)容進(jìn)行錄入嚴(yán)禁隨意修改。關(guān)系人信息錄入（1）角色：如錄入不同的投保人、被保險(xiǎn)人、車(chē)主，可以單獨(dú)選擇，如單獨(dú)選投保人可單獨(dú)生成一條投保人信息。（2）類(lèi)型：?jiǎn)挝豢蛻?hù)應(yīng)選擇“團(tuán)體”；自然人應(yīng)選擇“個(gè)人”。（3）客戶(hù)代碼：客戶(hù)管理系統(tǒng)給客戶(hù)建立檔案時(shí)，賦予一個(gè)客戶(hù)代碼，同一客戶(hù)有且僅有一個(gè)客戶(hù)代碼。企業(yè)客戶(hù)代碼可通過(guò)錄入“組織機(jī)構(gòu)代碼”點(diǎn)擊【查】獲得；個(gè)人客戶(hù)代碼建議使用證件號(hào)碼進(jìn)行查詢(xún)。注意：點(diǎn)擊【查】后系統(tǒng)內(nèi)沒(méi)有相應(yīng)客戶(hù)信息，則跳轉(zhuǎn)至客戶(hù)管理系統(tǒng)。如下圖在基本信息頁(yè)面下準(zhǔn)確錄入其他相關(guān)信息。錄入完畢后點(diǎn)擊【聯(lián)系信息】，將電話類(lèi)型、電話標(biāo)識(shí)、地址類(lèi)型、中文地址、郵編等錄入完整。如下圖：注意：續(xù)保業(yè)務(wù)會(huì)自動(dòng)帶出關(guān)系人信息，其部分移動(dòng)電話信息存在與客戶(hù)管理系統(tǒng)不一致的情況，為保證兩者數(shù)據(jù)的一致性，需點(diǎn)擊【改】，進(jìn)入聯(lián)系信息頁(yè)面核對(duì)電話號(hào)碼，可進(jìn)行刪除，修改操作。在電話號(hào)碼未確定為錯(cuò)誤的情況下，慎用刪除功能，不能隨意修改刪除客戶(hù)電話。（4）單位性質(zhì)：按照組織機(jī)構(gòu)代碼證選擇。（5）地址、郵編、固定電話：按實(shí)際情況錄入，盡量讓客戶(hù)提供真實(shí)、有效的聯(lián)系方式。保險(xiǎn)責(zé)任（1）險(xiǎn)別與保額根據(jù)投保單信息錄入承保險(xiǎn)種與保額。由于附加險(xiǎn)較多，系統(tǒng)只顯示部分，如所需險(xiǎn)種不在其中，可通過(guò)點(diǎn)擊【新增】選擇增加所要的附加險(xiǎn)。注意：不計(jì)免賠要分險(xiǎn)種勾選；車(chē)上司機(jī)可以單獨(dú)承保，也可以只承保車(chē)上乘客，但車(chē)上乘客必須足座承保。（2）保費(fèi)厘定點(diǎn)擊【保費(fèi)厘定】后，系統(tǒng)會(huì)與商業(yè)險(xiǎn)平臺(tái)進(jìn)行交互自動(dòng)調(diào)整無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)。交強(qiáng)險(xiǎn)信息錄入用于錄入交強(qiáng)險(xiǎn)基本信息，如下圖：勾選保險(xiǎn)責(zé)任后，點(diǎn)擊【平臺(tái)交互】，系統(tǒng)將根據(jù)往年承保理賠情況自動(dòng)生成保費(fèi)及車(chē)船稅。注意：車(chē)船稅的繳納，可根據(jù)各地區(qū)情況處理；“基本信息”、“違法列表信息”、“理賠列表信息”、“車(chē)船稅信息”等信息在“平臺(tái)返回的其他信息”中特別約定點(diǎn)擊【增加】按鈕，頁(yè)面將新增一行，用于錄入特別約定信息，“約定代碼”項(xiàng)下的淺黃色區(qū)域，可雙擊后進(jìn)行選擇。如下圖：例如：新車(chē)承保盜搶險(xiǎn)需增加以下特約：約定代碼：000028（以系統(tǒng)實(shí)際代碼為準(zhǔn)）特約名稱(chēng)：無(wú)正式號(hào)牌車(chē)輛投保盜搶險(xiǎn)特別約定內(nèi)容：全車(chē)盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任自本保險(xiǎn)車(chē)輛領(lǐng)取正式號(hào)牌之日開(kāi)始，至本保險(xiǎn)合同所載保險(xiǎn)期限的終止之日24時(shí)終止。匯總信息（1）驗(yàn)車(chē)情況：為必選項(xiàng)，分為驗(yàn)車(chē)、驗(yàn)證、驗(yàn)車(chē)及驗(yàn)證三項(xiàng)，根據(jù)實(shí)際選擇。（2）驗(yàn)車(chē)人：雙擊對(duì)話框，按實(shí)際情況選擇。（3）驗(yàn)車(chē)時(shí)間：選擇驗(yàn)車(chē)情況后系統(tǒng)將自動(dòng)帶出。（4）合同爭(zhēng)議方式：分為訴訟和仲裁，根據(jù)各地實(shí)際情況選擇。（5）費(fèi)用信息：點(diǎn)擊計(jì)算跟單費(fèi)用，錄入費(fèi)用比例。（6）交叉銷(xiāo)售信息：非交叉銷(xiāo)售業(yè)務(wù)不用填寫(xiě)。如是，根據(jù)實(shí)際情況填寫(xiě)。（7）承保意見(jiàn)：非必填項(xiàng)，由承保公司填寫(xiě)，信息內(nèi)容不會(huì)打印在保單上?？稍诖虽浫胄枰c核保員溝通的信息。繳費(fèi)計(jì)劃用于記錄相關(guān)金額的繳納計(jì)劃。0輔助核保點(diǎn)擊【計(jì)算輔助核?！?，系統(tǒng)自動(dòng)認(rèn)定業(yè)務(wù)類(lèi)別（A、B、C、D、E），分析盈虧情況。如下圖。1保存點(diǎn)擊【保存】，生成投保單號(hào)。如下圖：2影像上傳投保單保存并產(chǎn)生投保單號(hào)后，可點(diǎn)擊【影像】將相關(guān)資料上傳到影像管理系統(tǒng)。點(diǎn)擊【導(dǎo)入】，選擇路徑找到要上傳的圖片，圖片導(dǎo)入后，分別點(diǎn)擊【全選】,業(yè)務(wù)類(lèi)型選擇客戶(hù)名稱(chēng)，點(diǎn)擊【歸類(lèi)】，之后【上傳提交】。注意：影像資料歸類(lèi)至該客戶(hù)名稱(chēng)后，后續(xù)出單，該客戶(hù)上傳過(guò)的影像資料均能自動(dòng)帶出。選擇“投保單錄入”后，可點(diǎn)擊畫(huà)面左上角的【續(xù)?！堪粹o，如下圖：27點(diǎn)擊【續(xù)?！亢髲棾鋈缦庐?huà)面進(jìn)行續(xù)保信息查詢(xún)和帶入。查詢(xún)出待續(xù)保保單后選擇所需保單信息點(diǎn)擊【續(xù)保復(fù)制】，即可將上年保單信息帶入本年投保單中。后續(xù)流程同單車(chē)新保錄入第四章單證打印單證打印是保單生產(chǎn)的重要環(huán)節(jié)，是保單交付前的最后一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管控環(huán)節(jié)，出單人員在保單打印完畢后應(yīng)仔細(xì)檢查，確認(rèn)與投保信息核對(duì)無(wú)誤后再加蓋印章交付客戶(hù)；同時(shí)單證打印的質(zhì)量也影響客戶(hù)的滿(mǎn)意度，在實(shí)操環(huán)節(jié)中也經(jīng)常出現(xiàn)套打單證、單證打偏現(xiàn)象，因此出單人員應(yīng)熟練操作系統(tǒng)，掌握打印機(jī)的設(shè)置及調(diào)整等操作。4.1查詢(xún)/選擇待打印保單查詢(xún)出待打印保單，勾選待打印的單筆保單，點(diǎn)擊【打印】，進(jìn)入打印頁(yè)面。打印頁(yè)面可以進(jìn)行【投保單打印】【保單打印】【發(fā)票打印】【意健險(xiǎn)預(yù)借發(fā)票打印】功能的選擇。4.2投保單打印需要打印正式投保單的，選擇對(duì)應(yīng)商業(yè)險(xiǎn)或交強(qiáng)險(xiǎn)后，點(diǎn)擊【正式投保單打印】單獨(dú)打印交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)投保單，或直接點(diǎn)擊【聯(lián)合投保單打印】打印交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)的一體投保單，進(jìn)入打印預(yù)覽頁(yè)面。4.2.1打印預(yù)覽部分單證點(diǎn)擊【打印】之后會(huì)直接進(jìn)行打印，部分則會(huì)跳轉(zhuǎn)至打印預(yù)覽頁(yè)面。打印格式出現(xiàn)偏左、偏右、偏上、偏下的錯(cuò)位時(shí)，點(diǎn)擊【打印設(shè)置】按鈕進(jìn)行調(diào)整，修改右下角“頁(yè)面設(shè)置”中的“附加偏移量”，單位是毫米(mm)，設(shè)置完成后點(diǎn)擊“保存”，會(huì)保存設(shè)置并自動(dòng)開(kāi)始當(dāng)前打印。.4.3保單打印4.3.1單張保單打印選擇【保單打印】，雙擊“單證類(lèi)型”后空格字段，選擇單證類(lèi)型，點(diǎn)擊【確定】。選擇單證類(lèi)型后，根據(jù)單證實(shí)物分別錄入印刷流水號(hào)，點(diǎn)擊【正式保單直接打印】直接進(jìn)行保單打印。商業(yè)險(xiǎn)特別約定如未打印完整，點(diǎn)擊【特別約定清單】繼續(xù)打印。4.3.2多張保單連續(xù)打印在【保單查詢(xún)】中，使用非保單號(hào)類(lèi)條件查詢(xún)后，會(huì)查詢(xún)出同一條件下的多個(gè)保單號(hào)，勾選所要連打的保單號(hào)，點(diǎn)擊【連續(xù)打印】。注意：建議每次連續(xù)打印數(shù)量控制在30份之內(nèi)，避免因系統(tǒng)、打印機(jī)或人員操作等原因?qū)е聠巫C實(shí)物與系統(tǒng)狀態(tài)不一致。依次選擇需要打印保單的險(xiǎn)種及單證種類(lèi)，錄入“單證類(lèi)型”及“起始印刷流水號(hào)”，點(diǎn)擊【打印】，依次放入單證實(shí)物直接打印。第五章單證管理單證管理是出單中心日常運(yùn)營(yíng)中的一項(xiàng)重要工作，也是監(jiān)管重點(diǎn)。各級(jí)出單中心單證管理員及使用人員應(yīng)按照公司單證管理規(guī)定及實(shí)務(wù)，做好單證的領(lǐng)用、發(fā)放、收集、整理等工作。本手冊(cè)第六章內(nèi)容可滿(mǎn)足大部分日常單證管理工作，其他具體事項(xiàng)可參考附件5、附件6。5.1承保單證管理5.1.1單證發(fā)放出單分中心單證管理員向出單中心提交單證領(lǐng)用申請(qǐng)，從辦公室領(lǐng)用本分中心使用的承保業(yè)務(wù)單證。出單分中心單證管理員向出單員、業(yè)務(wù)員、中介機(jī)構(gòu)發(fā)放保險(xiǎn)單證，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、單證使用情況、歷史信用記錄，按年度簽訂《重要單證限量領(lǐng)用授權(quán)書(shū)》，確定領(lǐng)用單證種類(lèi)及每次最大發(fā)放數(shù)量。一般情況下限發(fā)一個(gè)月的使用量，且滿(mǎn)足第三次領(lǐng)用時(shí)收回第一次領(lǐng)用的單證。5.1.2單證領(lǐng)用出單員、業(yè)務(wù)員向出單分中心單證管理員領(lǐng)用單證，單證管理員應(yīng)按照限時(shí)限量領(lǐng)用制度發(fā)放單證，嚴(yán)格按照規(guī)范填寫(xiě)單證管理臺(tái)賬，領(lǐng)用人必須當(dāng)面清點(diǎn)并在領(lǐng)用臺(tái)賬上簽字確認(rèn)，做好個(gè)人領(lǐng)用的記錄工作。中介機(jī)構(gòu)、代理點(diǎn)領(lǐng)取單證，應(yīng)指定具體業(yè)務(wù)員為單證的代領(lǐng)人。如果業(yè)務(wù)員為代理單位領(lǐng)用單證，必須告知單證管理員并在單證領(lǐng)用臺(tái)賬備欄中注明所代理的中介機(jī)構(gòu)。單證代領(lǐng)人應(yīng)建立中介機(jī)構(gòu)單證領(lǐng)用臺(tái)賬，中介機(jī)構(gòu)在領(lǐng)取單證時(shí)簽字確認(rèn)。單證代領(lǐng)人負(fù)責(zé)對(duì)代領(lǐng)單證的回收、核對(duì)、清查工作，并有義務(wù)向代理網(wǎng)點(diǎn)、中介公司明確我公司單證管理方面制度和要求，公司對(duì)代領(lǐng)人視同單證使用人，代領(lǐng)人有義務(wù)對(duì)發(fā)放出去的單證負(fù)全責(zé)。5.1.3單證保管空白保單領(lǐng)用后，保管應(yīng)視同有價(jià)證券，應(yīng)做到不離開(kāi)自已的視線范圍，尤其是在外部出單點(diǎn)必須做到這一點(diǎn)，離開(kāi)視線必須上鎖保管。5.1.4單證使用（1）單證的使用應(yīng)按照各類(lèi)單證印刷號(hào)由小到大的順序使用，不得跳號(hào)、錯(cuò)號(hào)使用。（2）出單員每日應(yīng)對(duì)當(dāng)天使用的單證進(jìn)行整理、核對(duì)，保證已使用單證及未使用空白單證總數(shù)正確。對(duì)投保單、投保資料、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)發(fā)票等資料進(jìn)行清分歸類(lèi)，投保資料、投保單附表等要附貼在投保單后面，對(duì)非標(biāo)準(zhǔn)的紙張進(jìn)行修剪，規(guī)格小于投保單。（3）出單員、業(yè)務(wù)員、中介機(jī)構(gòu)領(lǐng)用的空白未使用完的保單，保留時(shí)間期限最長(zhǎng)不得超過(guò)兩個(gè)月。領(lǐng)取超出兩個(gè)月沒(méi)有使用完的空白單證必須將單證交回單證管理員核對(duì)，如需繼續(xù)使用重新辦理登記手續(xù)。5.1.5單證整理裝訂歸檔（1）單證整理歸檔前，首先要檢查單證是否聯(lián)機(jī)銷(xiāo)號(hào)，是否順號(hào)正常使用等，其次要檢查單證的完整性。（2）作廢單證不得隨意撕毀或缺頁(yè)，要在單證各聯(lián)上加蓋“作廢”章后，將其與有效保單或批單一并按單證流水號(hào)裝訂歸檔。作廢的交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)識(shí)及保險(xiǎn)卡單獨(dú)整理裝訂，對(duì)于補(bǔ)辦標(biāo)識(shí)的補(bǔ)辦申請(qǐng)每月要核查，無(wú)誤后上報(bào)至單證管理員。對(duì)于作廢的非車(chē)險(xiǎn)通用全打保單，應(yīng)在收集全部聯(lián)次并在各聯(lián)上加蓋“作廢”章后，與正常已使用的非車(chē)險(xiǎn)通用全打保單單證聯(lián)一并裝訂歸檔。（3）保單和批單按100份（*1號(hào)-*100號(hào)）裝訂歸檔，若保單副本后所附承保材料較多，也可每50份（*1號(hào)-*50號(hào)）裝訂歸檔，每一歸檔業(yè)務(wù)卷宗內(nèi)，須有卷宗目錄（目錄內(nèi)容：險(xiǎn)種名稱(chēng)、流水號(hào)或保單號(hào)段等）、卷宗封面、脊背應(yīng)注明保險(xiǎn)單出單年度、機(jī)構(gòu)、險(xiǎn)種名稱(chēng)、保管期限、起止號(hào)碼（流水號(hào)或保單號(hào)）等。（4）車(chē)險(xiǎn)保單按單證流水號(hào)順序裝訂成冊(cè)。車(chē)險(xiǎn)合同的裝訂順序：保險(xiǎn)單副本。投保單。同時(shí)投保交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的車(chē)輛，投保單附貼在交強(qiáng)險(xiǎn)保單的背面；多車(chē)投保填寫(xiě)了投保單附表的，將附表與第一張保險(xiǎn)單副本一同裝訂。購(gòu)車(chē)發(fā)票復(fù)印件、合格證復(fù)印件、行駛證復(fù)印件、身份證復(fù)印件或組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件、約定駕駛員的駕駛證復(fù)印件。其他資料。(5)車(chē)險(xiǎn)批單副本按批單流水號(hào)單獨(dú)裝訂保存。如果客戶(hù)同時(shí)批改商業(yè)險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)，只需提供一套批改申請(qǐng)，批單申請(qǐng)書(shū)、批改所需相關(guān)資料隨交強(qiáng)險(xiǎn)批單歸檔。批單裝訂順序應(yīng)為：批單副本、批改申請(qǐng)書(shū)、批改所需相關(guān)資料。因全部退?；蛸r償而終止責(zé)任的業(yè)務(wù)，原則上應(yīng)收回保單正本，及相關(guān)的保險(xiǎn)標(biāo)志和保險(xiǎn)證，并將保險(xiǎn)標(biāo)志和保險(xiǎn)證粘貼在保單正本上。如有特殊原因無(wú)法收回的，要由相關(guān)人員出具書(shū)面說(shuō)明。(6)非車(chē)險(xiǎn)通用保單的裝訂方式是按業(yè)務(wù)聯(lián)、單證聯(lián)分別裝訂歸檔：通用保單第一聯(lián)業(yè)務(wù)聯(lián)按保單號(hào)順序裝訂歸檔，投保單、投保資料隨此聯(lián)歸檔。通用保單第二聯(lián)單證聯(lián)按單證流水號(hào)順序裝訂歸檔。每份非車(chē)險(xiǎn)合同的裝訂順序：保險(xiǎn)單副本。投保單。投保資料、投保清單及其他相關(guān)資料。(7)非車(chē)險(xiǎn)批單副本按批單流水號(hào)單獨(dú)裝訂保存，批改申請(qǐng)書(shū)及批改資料附批單副本后面。因全部退?；蛸r償而終止責(zé)任的業(yè)務(wù)，原則上應(yīng)收回保單正本，如有特殊原因無(wú)法收回的，要由相關(guān)責(zé)任人出具書(shū)面說(shuō)明。(8)單證整理裝訂后，單證使用人應(yīng)填寫(xiě)《已使用單證交接單》（內(nèi)容包括：?jiǎn)巫C名稱(chēng)、單證流水號(hào)段、數(shù)量、作廢單證號(hào)明細(xì)），連同單證實(shí)物一起，交單證管理員審核無(wú)誤后，雙方簽字。單證代領(lǐng)人（業(yè)務(wù)員）在回交中介機(jī)構(gòu)、代理點(diǎn)單證時(shí)，需提交《中介機(jī)構(gòu)單證領(lǐng)用、使用回收交接表》，連同已使用單證交給分中心單證管理員。單證管理員對(duì)已使用單證在單證系統(tǒng)中進(jìn)行單證核銷(xiāo)后，單證歸檔。第六章風(fēng)險(xiǎn)提示出單中心是公司保單的生產(chǎn)中心，承擔(dān)著公司核心業(yè)務(wù)的后臺(tái)保障工作。公司年總保單量已突破一億份，在如此規(guī)模龐大的業(yè)務(wù)量下，對(duì)于出單中心這個(gè)鏈條式的運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，控制出單風(fēng)險(xiǎn)已成為每位管理者、操作者的必修課。本手冊(cè)主要對(duì)操作環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)做出提示，本章則將全流程的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)整理分類(lèi)，重點(diǎn)提醒。6.1權(quán)限管理風(fēng)險(xiǎn)提示6.1.1機(jī)構(gòu)權(quán)限管理（1）出單中心負(fù)責(zé)落實(shí)出單資格管理的制度要求，協(xié)同相關(guān)部門(mén)規(guī)范審批流程，對(duì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立的內(nèi)部出單點(diǎn)，應(yīng)從合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)、出單人員資格、出單業(yè)務(wù)類(lèi)型和范圍等方面開(kāi)展審核備案。對(duì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立的外部出單點(diǎn)，應(yīng)按照《外部出單點(diǎn)管理辦法》規(guī)定進(jìn)行審核備案。（2）外部出單點(diǎn)必須嚴(yán)格滿(mǎn)足下列條件方可設(shè)立：①外部出單點(diǎn)在保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)設(shè)立的，應(yīng)確認(rèn)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)具備有效的工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)許可證、組織機(jī)構(gòu)代碼證，須與公司簽訂《保險(xiǎn)代理合同書(shū)》或《保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，且在有效期內(nèi)。外部出單點(diǎn)在政府便民服務(wù)機(jī)構(gòu)、交通管理部門(mén)設(shè)立的，須符合當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)、行政管理機(jī)構(gòu)規(guī)定。②外部出單點(diǎn)必須設(shè)立在保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)或政府便民服務(wù)機(jī)構(gòu)、交通管理部門(mén)辦公場(chǎng)所內(nèi)。在保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)設(shè)立外部出單點(diǎn)的，網(wǎng)點(diǎn)地址須與保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)許可證上載明的營(yíng)業(yè)地址一致。③擬設(shè)外部出單點(diǎn)的中介機(jī)構(gòu)應(yīng)資信狀況良好，內(nèi)控制度健全，與公司有良好的業(yè)務(wù)合作基礎(chǔ)，且在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的2年內(nèi)無(wú)不良記錄。④擬設(shè)外部出單點(diǎn)須具備一定面積的專(zhuān)用辦公場(chǎng)所和醒目的公司標(biāo)識(shí)，且出單辦公設(shè)備配備齊全。⑤擬設(shè)外部出單點(diǎn)保費(fèi)規(guī)模應(yīng)達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)。由地市分公司根據(jù)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況及需求自行制定（直轄市、計(jì)劃單列市、杭州、廣州分公司由市公司本部制定）。⑥擬設(shè)外部出單點(diǎn)須具備已取得上崗資格的出單工作人員，人員由分公司派員或合作方指定。⑦外部出單點(diǎn)名稱(chēng)命名規(guī)則：所在機(jī)構(gòu)名稱(chēng)+外部出單點(diǎn)。外部出單點(diǎn)代碼編碼規(guī)則：省市4位代碼+W+3位數(shù)字和大寫(xiě)字母的組合（例如：4101W56E）。出單管理系統(tǒng)上線后，外部出單點(diǎn)代碼由系統(tǒng)自動(dòng)生成。（3）出單中心應(yīng)嚴(yán)格管控外部出單點(diǎn)出單權(quán)限，嚴(yán)格執(zhí)行權(quán)限審批制度與流程。6.1.2人員權(quán)限管理（1）出單中心負(fù)責(zé)對(duì)各類(lèi)出單人員的出單權(quán)限進(jìn)行管理，應(yīng)嚴(yán)格按照《出單權(quán)限管理辦法》、《出單人員上崗資格管理辦法》要求，執(zhí)行出單人員上崗資格認(rèn)證及權(quán)限審批制度與流程，強(qiáng)化出單風(fēng)險(xiǎn)管控。（2）納入HR系統(tǒng)管理的出單崗位人員、納入銷(xiāo)售管理系統(tǒng)且參與出單操作的銷(xiāo)售人員、符合《外部出單點(diǎn)管理辦法》要求的外部人員，均應(yīng)參加總/省公司統(tǒng)一組織的出單人員上崗資格考試，取得上崗資格后，方可在出單中心授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行出單操作。（3）出單中心對(duì)出單權(quán)限應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行差異化授權(quán)管理：對(duì)歸屬地市分公司（包括直轄市、計(jì)劃單列市、杭州、廣州分公司）出單中心（含出單分中心）的出單人員，可授其該地市轄內(nèi)所有機(jī)構(gòu)、渠道、險(xiǎn)種的查詢(xún)、保（批）單錄入、提交核保、保（批）單打印權(quán)限。對(duì)歸屬支公司、內(nèi)部出單點(diǎn)的出單人員，可授其本機(jī)構(gòu)轄內(nèi)對(duì)應(yīng)的渠道、險(xiǎn)種的查詢(xún)、保（批）單錄入、提交核保、保（批）單打印權(quán)限。分公司確有需求的，可授予超出該人員所屬出單點(diǎn)業(yè)務(wù)范圍的相應(yīng)權(quán)限。對(duì)外部出單點(diǎn)的出單人員，包括派駐人員和合作機(jī)構(gòu)人員，僅可授其該外部機(jī)構(gòu)所屬渠道、對(duì)應(yīng)險(xiǎn)種的查詢(xún)、保單錄入、保單打印權(quán)限，且查詢(xún)范圍僅為所屬渠道個(gè)人所屬業(yè)務(wù)。對(duì)資質(zhì)較好，合作信譽(yù)度高的外部出單點(diǎn)，可根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際情況授予提交核保等出單全流程權(quán)限。6.1.3出單代碼管理（1）出單代碼配置規(guī)則：已納入HR系統(tǒng)管理的人員，其出單操作代碼沿用HR系統(tǒng)的人員編碼。銷(xiāo)售人員的出單操作代碼，沿用銷(xiāo)售管理系統(tǒng)分配的銷(xiāo)售人員代碼。未納入HR系統(tǒng)和銷(xiāo)售管理系統(tǒng)的人員，統(tǒng)一按照外部出單操作代碼命名規(guī)則賦碼，并由出單管理系統(tǒng)進(jìn)行代碼管控。編碼規(guī)則：大寫(xiě)字母C+4位機(jī)構(gòu)代碼+5位流水號(hào)。（2）出單中心負(fù)責(zé)對(duì)出單人員的出單代碼進(jìn)行管理，出單操作代碼實(shí)施實(shí)名制管理，一人一碼，禁止串用、借用及偽造信息資料獲取代碼。對(duì)于超期（連續(xù)180天）未登錄的出單操作代碼，出單中心可撤銷(xiāo)其出單權(quán)限并對(duì)代碼進(jìn)行清理。（3）分公司根據(jù)本轄區(qū)監(jiān)管要求，可將出單操作代碼與電腦MAC地址綁定，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控。6.2投保環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)提示6.2.1客戶(hù)信息管理客戶(hù)信息是公司重要資源，屬公司商業(yè)機(jī)密，一旦泄露將產(chǎn)生較大商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。出單中心作為系統(tǒng)操作部門(mén)，掌握公司大量客戶(hù)信息，應(yīng)嚴(yán)格按照公司相關(guān)管理規(guī)定執(zhí)行客戶(hù)信息管理及保密制度，禁止向除業(yè)務(wù)歸屬人以外的第三方泄露。在客戶(hù)信息維護(hù)時(shí)，應(yīng)在能力范圍內(nèi)盡量取得真實(shí)、準(zhǔn)確的客戶(hù)信息，同時(shí)避免人為原因?qū)е驴蛻?hù)信息錯(cuò)誤。6.2.2投保資料管理投保資料是公司與客戶(hù)訂立保險(xiǎn)合同的重要依據(jù)，一旦出現(xiàn)法律糾紛，投保資料則被當(dāng)做重要證據(jù)之一，投保資料缺失將給公司帶來(lái)嚴(yán)重訴訟風(fēng)險(xiǎn)。《保險(xiǎn)法》及監(jiān)管部門(mén)也對(duì)投保資料的齊全性、準(zhǔn)確性、真實(shí)性等多方面提出了明確的規(guī)定。因此，各級(jí)出單運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)須充分重視投保資料的重要性，應(yīng)合理引導(dǎo)客戶(hù)提交投保資料，并對(duì)其完整性、填寫(xiě)準(zhǔn)確性進(jìn)行審核，對(duì)于出現(xiàn)較為明顯的錯(cuò)誤或虛假信息，應(yīng)及時(shí)向客戶(hù)提出，并協(xié)助修改。6.3收付費(fèi)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)（1）出單人員應(yīng)嚴(yán)格按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)以及公司的相關(guān)規(guī)定，執(zhí)行無(wú)現(xiàn)金支付、見(jiàn)費(fèi)出單等相關(guān)操作。對(duì)于部分特殊情況，如代辦或繳費(fèi)超一定金額等情況，應(yīng)注意履行相關(guān)手續(xù)，做好資料留存工作。（2）退費(fèi)操作本身存在較大道德風(fēng)險(xiǎn)，出單人員應(yīng)嚴(yán)格按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》等文件要求辦理。同時(shí)應(yīng)嚴(yán)格管控退費(fèi)操作權(quán)限，并按照《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司保費(fèi)批退基本規(guī)定》（人保財(cái)險(xiǎn)發(fā)（2021)2021）定期檢查退費(fèi)記錄及資料留存情況。（3）根據(jù)《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司業(yè)務(wù)收付管理規(guī)定》要求，涉及外幣業(yè)務(wù)保費(fèi)收付費(fèi)操作的相關(guān)內(nèi)容，應(yīng)參照國(guó)家外匯管理局《保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外匯管理指引》（匯發(fā)【2021】6號(hào)）的規(guī)定處理。6.4單證管理風(fēng)險(xiǎn)提示（1）保險(xiǎn)單證及發(fā)票的保管、管理應(yīng)嚴(yán)格按照公司《單證管理辦法》、《單證管理實(shí)務(wù)》等相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，避免單證損毀、遺失，避免造成經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)及成本浪費(fèi)。（2）嚴(yán)禁系統(tǒng)外打印保單及出具陰陽(yáng)保單。（3）保險(xiǎn)單證應(yīng)在打印完成后并確認(rèn)保單信息無(wú)誤時(shí)，加蓋業(yè)務(wù)印章，打印有誤或損壞時(shí)應(yīng)加蓋作廢章。（4）作廢及退保的保險(xiǎn)單證應(yīng)全聯(lián)次收回歸檔。（5）保單正本交予客戶(hù)后，不允許補(bǔ)打；保險(xiǎn)發(fā)票聯(lián)已交予客戶(hù)后，遺失不允許進(jìn)行補(bǔ)打。（6）根據(jù)總公司單證超期數(shù)據(jù)監(jiān)控規(guī)則，出單中心應(yīng)遵循“循環(huán)發(fā)放、控制數(shù)量”（1）承保業(yè)務(wù)印章用于保單、批單、保險(xiǎn)標(biāo)志、保險(xiǎn)憑證、保單抄件等承保業(yè)務(wù)單證。嚴(yán)禁在承保業(yè)務(wù)印章使用范圍內(nèi)使用行政印章。（2）印章保管使用人設(shè)置須嚴(yán)格遵守崗位不相容原則。（3）嚴(yán)禁越權(quán)使用印章，如:在對(duì)外出具的各類(lèi)擔(dān)保證明上加蓋印章；在空白紙張或非保險(xiǎn)憑證上加蓋印章；將印章用作信用狀況的任何證明；用印章為單位或個(gè)人提供任何擔(dān)保（經(jīng)總公司核準(zhǔn)的定額單證、涉外單證等特殊單證除外）等。（4）嚴(yán)禁私刻印章。（5）印章如因機(jī)構(gòu)撤銷(xiāo)、合并、名稱(chēng)變更或因損壞而停止使用的，應(yīng)于7個(gè)工作日內(nèi)送交地市級(jí)分公司辦公室。省級(jí)分公司辦公室或授權(quán)地市級(jí)分公司辦公室在發(fā)放新章的同時(shí)收回舊章，收回停止使用的印章應(yīng)在30個(gè)工作日內(nèi)予以銷(xiāo)毀，并在《印章管理臺(tái)賬》上注明銷(xiāo)毀日期、銷(xiāo)毀經(jīng)辦人及批準(zhǔn)人等內(nèi)容。（6）如印章丟失，印章保管使用人應(yīng)立即向印章管理責(zé)任人報(bào)告并登報(bào)聲明作廢，同時(shí)報(bào)地市級(jí)分公司辦公室備案后重新申請(qǐng)刻制。（7）非特殊情況下禁止攜帶業(yè)務(wù)印章外出。如遇特殊情況，應(yīng)嚴(yán)格履行審批手續(xù)。第3篇：非車(chē)險(xiǎn)二季度出單標(biāo)準(zhǔn)化測(cè)試注意：1、每人考題順序不一定一樣，請(qǐng)認(rèn)真核對(duì)自己的考題和下發(fā)的試題，然后填寫(xiě)答案。2、后臺(tái)可以看到每道題的做題時(shí)間，請(qǐng)認(rèn)真讀題后選擇答案，不要幾分鐘就把全部試題做完提交，這樣一看就是作弊的。(考試時(shí)長(zhǎng)可控制在30-40分鐘之間)3、系統(tǒng)不穩(wěn)定，最好一次性做完，不要中斷考試。4、不要全部按答案做，不要成績(jī)?nèi)?00分，考試合格成績(jī)是80分，大家考90左右即可。5、每人每科只有一次考試機(jī)會(huì)，請(qǐng)仔細(xì)答題。非車(chē)險(xiǎn)二季度出單標(biāo)準(zhǔn)化測(cè)試(2021)一、單選題(每題2分，共25題)1還貸保證責(zé)任超過(guò)（）萬(wàn)元的個(gè)人抵押房屋綜合保險(xiǎn)。A.50B.100C.150D.2021正確答案：B2某制造企業(yè)投保了利潤(rùn)損失保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)內(nèi)生產(chǎn)車(chē)間發(fā)生火災(zāi)，在受災(zāi)后的6個(gè)月賠償期內(nèi)的毛利潤(rùn)損失為60萬(wàn)元，免賠天數(shù)7天，那么，賠償金額應(yīng)是（）。A.57.6萬(wàn)B.47.6萬(wàn)C.53萬(wàn)D.61.7萬(wàn)正確答案：A3李勇投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額為2021。在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，室內(nèi)財(cái)產(chǎn)遭受損失，室內(nèi)財(cái)產(chǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值22萬(wàn)元，重置價(jià)值25萬(wàn)元。當(dāng)室內(nèi)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受全損和部分損失15萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)分別賠付的金額是（）。A.2021和15萬(wàn)元B.22萬(wàn)元和14.5萬(wàn)元C.2021和12萬(wàn)元D.22萬(wàn)元和15萬(wàn)元正確答案：A4利潤(rùn)損失保險(xiǎn)的實(shí)際賠償期超過(guò)了保險(xiǎn)單上約定的賠償期，那么，()A.以保險(xiǎn)單載明的賠償期為準(zhǔn)B.以實(shí)際賠償期為準(zhǔn)C.以實(shí)際賠償期扣除保險(xiǎn)單載明的賠償期為準(zhǔn)D.投保人和保險(xiǎn)人協(xié)商決定正確答案：A5機(jī)器損壞保險(xiǎn)對(duì)（）造成的損失不負(fù)賠償責(zé)任A.鍋爐及壓力容器的損失B.技術(shù)人員操作失誤．惡意行為C.電氣短路D.鑄造和原材料缺陷正確答案：A6某日天降大雨并伴有炸雷，炸雷擊斷某住戶(hù)房屋后面的一棵大樹(shù)，大樹(shù)壓倒房屋，房屋倒塌導(dǎo)致該住戶(hù)的電視機(jī)損壞。該電視機(jī)損壞的近因是（）。A．大樹(shù)壓倒房屋B．大樹(shù)的折斷C．炸雷的雷擊D．房屋的倒塌正確答案：C7某人投保普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為10萬(wàn)元，其中房屋及其室內(nèi)裝潢的保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元。在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，造成其房屋及其室內(nèi)裝潢部分損失2萬(wàn)元，室內(nèi)財(cái)產(chǎn)發(fā)生部分毀損，損失2萬(wàn)元。其中出險(xiǎn)時(shí)房屋及其室內(nèi)裝潢的價(jià)值為4萬(wàn)元，室內(nèi)財(cái)產(chǎn)價(jià)值10萬(wàn)元。那么，保險(xiǎn)公司的賠償金額是（）。A.2萬(wàn)元B.3萬(wàn)元C.4萬(wàn)元D.5萬(wàn)元正確答案：C8共保項(xiàng)目的承保權(quán)限應(yīng)如何確定（）A.以實(shí)際分得份額為準(zhǔn)B.以項(xiàng)目總保額為準(zhǔn)C.若為主承保則以項(xiàng)目總保額為準(zhǔn)，否則以實(shí)際分得份額為準(zhǔn)D.若份額在30％以上則以項(xiàng)目總保額為準(zhǔn)，否則以實(shí)際分得份額為準(zhǔn)正確答案：B9在企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)中，對(duì)統(tǒng)保單位或防災(zāi)設(shè)施良好的投保人，保險(xiǎn)人一般采用的費(fèi)率是（）。A.基本險(xiǎn)費(fèi)率B.附加險(xiǎn)費(fèi)率C.優(yōu)惠費(fèi)率D.短期費(fèi)率正確答案：C10關(guān)于產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)，下列說(shuō)法不正確的是（）。A.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)是指以產(chǎn)品生產(chǎn)者或銷(xiāo)售者等的產(chǎn)品責(zé)任為承保風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任保險(xiǎn)B.只有生產(chǎn)商和銷(xiāo)售商可以投保產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)C.一切可能對(duì)產(chǎn)品責(zé)任事故造成的損害依法負(fù)有賠償責(zé)任的人都可以投保D.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)可以有一個(gè)或多個(gè)被保險(xiǎn)人正確答案：B11責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人在法律上應(yīng)負(fù)的（）。A.民事?lián)p害賠償責(zé)任B.保險(xiǎn)責(zé)任C.合同責(zé)任D.違約責(zé)任正確答案：A12暫保單在保險(xiǎn)人履行賠償責(zé)任上講,與正式保單一樣具有效力,但其有效期一般為（）天A．30B．45C．60D．90正確答案：A13保險(xiǎn)人無(wú)權(quán)行使財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同解約權(quán)的情形是（）A．投保標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加B．投保人未履行對(duì)標(biāo)的的安全應(yīng)盡的義務(wù)C．被保險(xiǎn)人詐賠D．貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓正確答案：D14家庭財(cái)產(chǎn)特種保險(xiǎn)的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)不包括A．家用汽車(chē)B．家用電器C．已收獲的農(nóng)產(chǎn)品D．室內(nèi)裝修材料正確答案：A15如果建筑工程所涉及的第三者責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)較大，投保人在確定第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償限額時(shí)，可采用的方法是()A．規(guī)定每次事故的賠償限額，無(wú)分項(xiàng)限額，有累計(jì)限額B．規(guī)定每次事故的賠償限額，有分項(xiàng)限額，有累計(jì)限額C．規(guī)定每次事故的賠償限額，有分項(xiàng)限額，無(wú)累計(jì)限額D．規(guī)定每次事故的賠償限額，無(wú)分項(xiàng)限額，無(wú)累計(jì)限額正確答案：B16建筑工程一切險(xiǎn)的除外責(zé)任中，因原材料缺陷或工藝不善引起的被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)本身的損失以及為換置、修理或矯正這些缺點(diǎn)錯(cuò)誤所支付的費(fèi)用，可通過(guò)附加承保A．建筑材料特別條款B．保證期特別擴(kuò)展條款C．保證期特別擴(kuò)展條款D．設(shè)計(jì)師風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)展條款正確答案：D17承保各種專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員因工作疏忽或過(guò)失造成他們的當(dāng)事人或其他人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)是（）A．產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)B．公眾責(zé)任保險(xiǎn)C．第三者責(zé)任保險(xiǎn)D．職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)正確答案：D18在產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人不承擔(dān)的責(zé)任是（）A．缺陷產(chǎn)品引起的人身傷害B．缺陷產(chǎn)品引起的財(cái)產(chǎn)損失C．缺陷產(chǎn)品本身的損失D．產(chǎn)品事故引起的訴訟．抗辯費(fèi)用正確答案：C19責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是()A．投保人對(duì)被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的責(zé)任B．保險(xiǎn)人對(duì)投保人的依法應(yīng)負(fù)的責(zé)任C．被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任D．被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的道德責(zé)任正確答案：C2021產(chǎn)險(xiǎn)中的“在建工程”,以下說(shuō)法正確的是（）A．形態(tài)上已施工完畢，已驗(yàn)收或履行交付手續(xù)B．此工程在財(cái)務(wù)賬冊(cè)上已轉(zhuǎn)為“固定資產(chǎn)”C．“在建工程”不可以作為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的特約標(biāo)的承保D．形態(tài)上已施工完畢，未驗(yàn)收或履行交付手續(xù)，在財(cái)務(wù)賬冊(cè)上尚未轉(zhuǎn)為“固定資產(chǎn)”正確答案：D21流動(dòng)資產(chǎn)（存貨）保險(xiǎn)金額的確定方式是由被保險(xiǎn)人按最近（）任意月份的賬面余額或由被保險(xiǎn)人自行確定。A．3個(gè)月B．6個(gè)月C．9個(gè)月D．12個(gè)月正確答案：D22有關(guān)全損賠償金額的計(jì)算的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A．以定值保險(xiǎn)的，被保險(xiǎn)貨物遭受全部損失時(shí)，均以保險(xiǎn)單載明的保險(xiǎn)金額為準(zhǔn)全額賠付B．如保險(xiǎn)合同是不定值保險(xiǎn)，且出險(xiǎn)時(shí)貨物的實(shí)際價(jià)值高于保險(xiǎn)金額，則保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)金額賠付C．如保險(xiǎn)合同是不定值保險(xiǎn)，且實(shí)際價(jià)值低于保險(xiǎn)金額，則按實(shí)際價(jià)值賠付D．如保險(xiǎn)合同是定值保險(xiǎn)，且實(shí)際價(jià)值高于保險(xiǎn)金額，則按實(shí)際價(jià)值賠付正確答案：D23經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司當(dāng)年自留保險(xiǎn)費(fèi)，不得超過(guò)其實(shí)有資本金加公積金總和的()。A.10％B.2021C.50％D.4倍正確答案：D24足額保險(xiǎn)合同、不足額保險(xiǎn)合同和超額保險(xiǎn)合同的劃分是對(duì)（）而言的A．定額保險(xiǎn)B．定值保險(xiǎn)C．不定值保險(xiǎn)D．A．B．C都不是正確答案：C25(）主要承保保險(xiǎn)責(zé)任事故引起的利潤(rùn)損失及營(yíng)業(yè)中斷期間仍需支付的必要費(fèi)用等間接損失A．利潤(rùn)損失保險(xiǎn)B．運(yùn)輸工具保險(xiǎn)C．貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)D．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)正確答案：A二、多選題（每題2分，共20211下列屬于石化工業(yè)的是（）A.石油煉制B.以天然氣．輕汽油．重油為原料合成氨．尿素C.乙烯．丙烯等基本化工原料合成有機(jī)化工原料D.以有機(jī)化工原料加工制得其他化工產(chǎn)品本題得分：2分正確答案：ABC2作為一類(lèi)獨(dú)成體系的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)具有自己的顯著特色，其表現(xiàn)為A．業(yè)務(wù)性質(zhì)具有補(bǔ)償性B．承保范圍具有廣泛性C．經(jīng)營(yíng)內(nèi)容具有單一性D．經(jīng)營(yíng)內(nèi)容具有復(fù)雜性正確答案：ABCD3責(zé)任保險(xiǎn)所具有的基本特征有（）。A．責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)生的基礎(chǔ)具有特色B．責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故具有特色C．責(zé)任保險(xiǎn)的補(bǔ)償對(duì)象具有特色D．責(zé)任保險(xiǎn)承保的標(biāo)的具有特色正確答案：ABCD4根據(jù)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的關(guān)系可以將責(zé)任保險(xiǎn)分為（）。A．過(guò)失責(zé)任保險(xiǎn)B．基本責(zé)任保險(xiǎn)C．附加責(zé)任保險(xiǎn)D．獨(dú)立責(zé)任保險(xiǎn)正確答案：ABCD5公眾責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任范圍分為（）。A．保險(xiǎn)責(zé)任B．特別附加責(zé)任C．約定責(zé)任D．除外責(zé)任正確答案：ABD6團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)中的特約可保財(cái)產(chǎn)包括（）。A．市場(chǎng)價(jià)格變化大．保險(xiǎn)金額難以確定的財(cái)產(chǎn)B．價(jià)值高，風(fēng)險(xiǎn)特別的財(cái)產(chǎn)，如提堰．水閘C．風(fēng)險(xiǎn)大，需要提高費(fèi)率的財(cái)產(chǎn)D．房屋及其附屬設(shè)備（含租賃）和室內(nèi)裝修材料正確答案：ABC7流動(dòng)資產(chǎn)的賠償計(jì)算方法主要有。A．按最近12個(gè)月帳面平均余額投保的財(cái)產(chǎn)發(fā)生全部損失，按出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的帳面余額計(jì)算B．按重置重建價(jià)值投保C．按帳面原值投保D．按最近帳面余額投保的財(cái)產(chǎn)發(fā)生全部損失，按保險(xiǎn)金額賠償正確答案：AD8固定資產(chǎn)保險(xiǎn)金額的確定方式有（）。A．按照賬面原值確定B．按照賬面原值加成數(shù)確定C．按照重置價(jià)值確定D．按其他方式正確答案：ABCD9流動(dòng)資產(chǎn)保險(xiǎn)金額的確定方式有（）。A．由被保險(xiǎn)人自行確定B．由保險(xiǎn)人自行確定C．由被保險(xiǎn)人按最近12個(gè)月任意月份的賬面余額確定D．由保險(xiǎn)人按最近6個(gè)月的賬面平均余額確定正確答案：AC10A．合同保證保險(xiǎn)B．司法保證保險(xiǎn)C．許可證保證保險(xiǎn)D．存款保證保險(xiǎn)正確答案：(此題無(wú)題干，任意選。)11從財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)內(nèi)容的整體和某一具體的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)內(nèi)容出發(fā)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的復(fù)雜性體現(xiàn)在（）A.保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)價(jià)值不平等的原則的復(fù)雜性B.投保對(duì)象與承保標(biāo)的的復(fù)雜C.承保過(guò)程與承保技術(shù)復(fù)雜D.保險(xiǎn)標(biāo)的的各種財(cái)產(chǎn)物資及相關(guān)責(zé)任復(fù)雜E.風(fēng)險(xiǎn)管理復(fù)雜正確答案：BCE12我國(guó)現(xiàn)行的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率采用的是分類(lèi)級(jí)差費(fèi)率制，具體包括（）A.工業(yè)險(xiǎn)費(fèi)率B.社會(huì)險(xiǎn)費(fèi)率C.倉(cāng)儲(chǔ)險(xiǎn)費(fèi)率D.火災(zāi)險(xiǎn)費(fèi)率E.普通險(xiǎn)費(fèi)率正確答案：ACE13在家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，其保險(xiǎn)標(biāo)的、承保地址、保險(xiǎn)責(zé)任等與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)均具有相似性，主要體現(xiàn)在A.業(yè)務(wù)分散，額小量大B.保險(xiǎn)標(biāo)的都屬于具有實(shí)體的財(cái)產(chǎn)物資C.保險(xiǎn)賠償有相同的特色D.都要求存放在固定的處所E.保險(xiǎn)人承保的風(fēng)險(xiǎn)均包括若干自然災(zāi)害與意外事故，可以附加承保盜竊風(fēng)險(xiǎn)正確答案：BDE14商業(yè)樓宇財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任是（）？A.火災(zāi).爆炸B.行政行為或司法行為C.雷擊.暴雨.洪水.暴風(fēng).龍卷風(fēng).冰雹.臺(tái)風(fēng).颶風(fēng).暴雪.冰凌.突發(fā)性滑坡.崩塌.泥石流.地面突然下陷下沉D.地震.海嘯及其次生災(zāi)害E.飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落正確答案：ACE15利潤(rùn)損失保險(xiǎn)既賠償毛利潤(rùn)損失，又承擔(dān)營(yíng)業(yè)中斷期間支付的必要費(fèi)用，具體包括（）。（實(shí)務(wù)類(lèi)）A.營(yíng)業(yè)額減少所致的毛利潤(rùn)損失B.營(yíng)業(yè)費(fèi)用增加所致的毛利潤(rùn)損失C.傭金損失D.毛利潤(rùn)增加所致的毛利潤(rùn)損失正確答案：ABC16機(jī)器損壞險(xiǎn)原則禁止承保的業(yè)務(wù)（）。A.管理水平低.設(shè)備陳舊過(guò).出險(xiǎn)頻率高的企業(yè)B.新設(shè)計(jì)并試運(yùn)行的機(jī)器設(shè)備.原型機(jī)器設(shè)備（尚處于設(shè)計(jì).試驗(yàn)階段，未能批量生產(chǎn)之設(shè)備）C.大學(xué).科研機(jī)構(gòu)的實(shí)驗(yàn)設(shè)備D.地鐵E.單獨(dú)的管道工程正確答案：ABCDE17現(xiàn)金保險(xiǎn)謹(jǐn)慎承保的業(yè)務(wù)有（）。A.財(cái)務(wù)管理制度健全.保安工作有保證的大中型企業(yè)事業(yè)單位.金融機(jī)構(gòu)B.保險(xiǎn)期限超過(guò)12個(gè)月或加上臨時(shí)期限超過(guò)18個(gè)月的長(zhǎng)期業(yè)務(wù)C.附加雇員忠誠(chéng)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)D.由專(zhuān)業(yè)運(yùn)鈔公司轉(zhuǎn)運(yùn)且轉(zhuǎn)運(yùn)范圍限定在城區(qū)的標(biāo)的E.擴(kuò)展因錯(cuò)收假幣而造成現(xiàn)金損失的業(yè)務(wù)正確答案：BC18下列各項(xiàng)屬于保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償范圍的是（）。A.停電.停水.停氣引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失B.因搶救受災(zāi)物資而將保險(xiǎn)房屋的墻壁.門(mén)窗等破壞造成的損失C.飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落造成的損失D.遭受火災(zāi)后，為防止損壞的保險(xiǎn)房屋.墻壁倒塌壓壞其他標(biāo)的而被拆除所致的損失正確答案：BCD19要求逐筆書(shū)面上報(bào)總公司，經(jīng)審核批準(zhǔn)后可承保的機(jī)器損壞險(xiǎn)業(yè)務(wù)有（）。A.陶瓷工廠.玻璃廠B.結(jié)構(gòu)相對(duì)簡(jiǎn)單.不轉(zhuǎn)動(dòng)或不移動(dòng)的機(jī)器設(shè)備C.國(guó)內(nèi)缺乏配件和維修能力的機(jī)器設(shè)備D.軍工企業(yè)E.半導(dǎo)體集成電路企業(yè)正確答案：ACDE2021求逐筆書(shū)面上報(bào)總公司，經(jīng)審核批準(zhǔn)后可承保的企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)有（）。A.異地業(yè)務(wù)B.農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)C.聯(lián)合循環(huán)電廠D.鐵路.碼頭.堤堰E.古玩.字畫(huà).藝術(shù)品正確答案：ABCDE三、判斷題（每題1分，共10題）1商業(yè)樓宇財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人擁有財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的自用的供電、供水、供氣設(shè)備因保險(xiǎn)事故遭受損壞，引起停電、停水、停氣以致造成保險(xiǎn)標(biāo)的間接損失，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：B2保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)事故引起的各種間接損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：A3某藥廠因停電使冷藏庫(kù)的藥品變質(zhì)，根據(jù)企業(yè)財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)的有關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)人的除外責(zé)任是藥廠自有配電間遭雷擊著火造成停電所致藥品受損。A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：B4在重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡绞街校骷冶ｋU(xiǎn)公司在假設(shè)無(wú)他保情況下，按單獨(dú)應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任限額占各家保險(xiǎn)公司賠償責(zé)任限額值和的比例分?jǐn)倱p失金額的方式是限額責(zé)任分?jǐn)侫.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：A5責(zé)任保險(xiǎn)不存在企財(cái)險(xiǎn)的不足額投保問(wèn)題。A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：A6責(zé)任險(xiǎn)保單中，無(wú)論是第三者人身傷亡還是財(cái)產(chǎn)損失，都必須設(shè)定免賠額。A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：B7產(chǎn)品回收損失依法應(yīng)由產(chǎn)品的制造商承擔(dān)，但不是產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)的承保范圍。A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：A8被保險(xiǎn)貨物如未抵達(dá)保單載明的目的地港收貨人最后倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所，而被保險(xiǎn)人用作分配、分派或非正常運(yùn)輸?shù)钠渌麅?chǔ)存處所，保險(xiǎn)單仍然負(fù)責(zé)。A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：B9財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的合同利益。A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：B10退保時(shí)，離保險(xiǎn)起期已逾9個(gè)月的，但不足10個(gè)月的，短期費(fèi)率為年保費(fèi)的90%，年保費(fèi)的10%需退還給投保人（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：B第4篇：內(nèi)蒙古自治區(qū)非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)見(jiàn)費(fèi)出單附件1：內(nèi)蒙古自治區(qū)非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)“見(jiàn)費(fèi)出單”管理制度（試行）為進(jìn)一步貫徹落實(shí)全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議及全區(qū)保險(xiǎn)業(yè)情況通報(bào)會(huì)議精神，規(guī)范我區(qū)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，有效遏止虛掛應(yīng)收保費(fèi)等違規(guī)行為，提高財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司保費(fèi)充足率，切實(shí)保障被保險(xiǎn)人利益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》以及《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)收保費(fèi)管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》（保監(jiān)發(fā)[2021]53號(hào)）精神，我局決定自2021年9月1日起在全區(qū)實(shí)施非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)“見(jiàn)費(fèi)出單”管理制度。一、實(shí)施非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)“見(jiàn)費(fèi)出單”的重要意義（一）有利于解決目前困擾非車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)多年的“虛掛應(yīng)收保費(fèi)”、“違規(guī)支付手續(xù)費(fèi)”等違法違規(guī)問(wèn)題，提高公司財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性。（二）有利于約束各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)中介代理機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為，有效抑制不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)和違規(guī)操作，保障非車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行，防范化解行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。（三）有利于降低各產(chǎn)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)其提升經(jīng)營(yíng)管理水平，提高服務(wù)質(zhì)量，切實(shí)維護(hù)被保險(xiǎn)人合法權(quán)益。二、非車(chē)險(xiǎn)“見(jiàn)費(fèi)出單”定義非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)“見(jiàn)費(fèi)出單”是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)系統(tǒng)或核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)根據(jù)全額保費(fèi)或分期付款保費(fèi)首期入賬收費(fèi)信息，實(shí)時(shí)確認(rèn)并自動(dòng)生成出唯一有效指令后，業(yè)務(wù)系統(tǒng)方可生成并打印正式保單（批單）。三、非車(chē)險(xiǎn)“見(jiàn)費(fèi)出單”實(shí)施步驟鑒于非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)種類(lèi)的廣泛性和復(fù)雜性，為保證“見(jiàn)費(fèi)出單”管理制度的有效落實(shí)，防止制度實(shí)施對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)服務(wù)產(chǎn)生影響，實(shí)施非車(chē)險(xiǎn)“見(jiàn)費(fèi)出單”管理制度將采取“險(xiǎn)種分類(lèi)、限定條件、逐步推進(jìn)”的方式完成。即對(duì)所有非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)分為系統(tǒng)控制“見(jiàn)費(fèi)出單”、限定條件“見(jiàn)費(fèi)出單”和暫時(shí)不適合“見(jiàn)費(fèi)出單”三種類(lèi)型。一是對(duì)條件成熟簡(jiǎn)單易行的險(xiǎn)種實(shí)行系統(tǒng)控制“見(jiàn)費(fèi)出單”；二是對(duì)比較復(fù)雜的險(xiǎn)種根據(jù)實(shí)際情況逐步推進(jìn)實(shí)行限定條件“見(jiàn)費(fèi)出單”；三是對(duì)暫不適合“見(jiàn)費(fèi)出單”的業(yè)務(wù)，嚴(yán)格控制保費(fèi)結(jié)算周期，防止產(chǎn)生虛假應(yīng)收。四、非車(chē)險(xiǎn)“見(jiàn)費(fèi)出單”實(shí)施范圍（一）實(shí)施“見(jiàn)費(fèi)出單”的業(yè)務(wù)險(xiǎn)種及范圍1、單筆簽單保費(fèi)在5萬(wàn)元（含）以下的企財(cái)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、保證險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)及信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（含加保批改）。2、非車(chē)險(xiǎn)“見(jiàn)費(fèi)出單”適用于內(nèi)蒙古自治區(qū)內(nèi)依法設(shè)立的所有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)各級(jí)營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)，包括分公司、中心支2公司、支公司、營(yíng)業(yè)部和營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部等機(jī)構(gòu)，同時(shí)適用于區(qū)內(nèi)經(jīng)紀(jì)公司、代理公司等各專(zhuān)、兼業(yè)中介代理機(jī)構(gòu)。3、在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)柜面出單及在中介機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)出單的中介業(yè)務(wù)均實(shí)行“見(jiàn)費(fèi)出單”。4、對(duì)于中介機(jī)構(gòu)參與的招投標(biāo)和大型商業(yè)保險(xiǎn)，應(yīng)由投保人直接將保險(xiǎn)費(fèi)打入保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)保費(fèi)收入賬戶(hù),中介機(jī)構(gòu)必須引導(dǎo)投保人直接向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)繳納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必須按期向中介機(jī)構(gòu)結(jié)算手續(xù)費(fèi)。（二）限定條件實(shí)施“見(jiàn)費(fèi)出單”的業(yè)務(wù)險(xiǎn)種及范圍1、單筆簽單保費(fèi)5萬(wàn)元以上的保單可以分期繳費(fèi)，首期保費(fèi)到賬后方可出單。原則上，分期繳費(fèi)業(yè)務(wù)不得超過(guò)3期，首期保費(fèi)不得低于總保費(fèi)的30%,后期繳費(fèi)期限視情況在保單中載明，最后一期繳費(fèi)日不得晚于保單到期前三個(gè)月。2、財(cái)政補(bǔ)貼業(yè)務(wù)，在保戶(hù)自繳保費(fèi)部分足額到賬后出具保單，財(cái)政補(bǔ)貼部分按照協(xié)議要求執(zhí)行。3、共保業(yè)務(wù)，只要求首席承保人執(zhí)行“見(jiàn)費(fèi)出單”，對(duì)于跟單方不作要求。（三）暫不實(shí)施“見(jiàn)費(fèi)出單”的業(yè)務(wù)險(xiǎn)種及范圍1、意外傷害保險(xiǎn)和貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2、治安保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。3、銀保渠道類(lèi)業(yè)務(wù)。4、涉及用外匯收取保費(fèi)的業(yè)務(wù)。5、總公司統(tǒng)保業(yè)務(wù)屬地簽單的，可暫不執(zhí)行“見(jiàn)費(fèi)出單”制度，但公司在系統(tǒng)中應(yīng)有專(zhuān)門(mén)標(biāo)識(shí)進(jìn)行識(shí)別、管理。五、非車(chē)險(xiǎn)“見(jiàn)費(fèi)出單”系統(tǒng)改造標(biāo)準(zhǔn)（一）見(jiàn)費(fèi)出單功能。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)系統(tǒng)或核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)能夠?qū)崟r(shí)確認(rèn)保費(fèi)入賬收費(fèi)信息，并自動(dòng)生成唯一有效指令，業(yè)務(wù)系統(tǒng)據(jù)此生成正式保單和發(fā)票（批單）。主要分為三種保費(fèi)結(jié)算方式：1、劃卡收費(fèi)：投保人在投保時(shí)通過(guò)刷卡結(jié)算保費(fèi)時(shí)，應(yīng)當(dāng)通過(guò)與銀聯(lián)公司（或銀行）聯(lián)接的POS機(jī)系統(tǒng)繳費(fèi)，將款項(xiàng)劃入保險(xiǎn)機(jī)