企業(yè)資金管理系統(tǒng)功能

企業(yè)資金管理主要功能集團(tuán)資金管理主要功能集團(tuán)資金管理主要功能集團(tuán)資金管理主要功能集團(tuán)資金管理主要功能#/39■對(duì)成員單位賬戶進(jìn)行凍結(jié)或者解凍，包括對(duì)賬戶的全部或部分凍結(jié)，凍結(jié)的金額在解凍之前不允許使用，系統(tǒng)同時(shí)通知成員單位凍結(jié)或解凍情況?！鋈绻~戶的余額不夠凍結(jié)金額，可以先將現(xiàn)有的金額進(jìn)行凍結(jié)，等到賬戶再有資金流入的時(shí)候自動(dòng)將不足部分補(bǔ)齊?！鰞鼋Y(jié)可以對(duì)于整個(gè)賬戶凍結(jié)，凍結(jié)以后該賬戶只允許加入不允許支出。■對(duì)應(yīng)凍結(jié)業(yè)務(wù)有一個(gè)解凍業(yè)務(wù)，就是將凍結(jié)的金額重新解凍，解凍以后賬戶進(jìn)行業(yè)務(wù)處理時(shí)不再受限制?！鐾粋€(gè)賬戶可以多處凍結(jié)，分次解凍。（三）賬戶銷戶■在賬戶清零，并通過銷戶審批后，才能進(jìn)行銷戶處理?！鲣N戶時(shí)，系統(tǒng)先判斷賬戶是否還有余額，如果沒有余額才可以銷戶。此外如果賬戶存在透支現(xiàn)象，則不允許銷戶。如果該賬戶已經(jīng)沒有余額，系統(tǒng)還需要判斷該賬戶是否同別的賬戶有協(xié)議。如果有協(xié)議需先終止協(xié)議才能進(jìn)行銷戶處理。■如果符合銷戶條件系統(tǒng)自動(dòng)對(duì)賬戶進(jìn)行利息計(jì)算，計(jì)算完成以后系統(tǒng)自動(dòng)將該賬戶的利息結(jié)轉(zhuǎn)到指定賬戶中去?！鋈绻墙Y(jié)算戶同時(shí)將銷戶申請(qǐng)?zhí)峤唤o銀行對(duì)需要核銷賬戶對(duì)應(yīng)的銀行賬戶進(jìn)行銷戶，處理信息反饋給成員單位和計(jì)劃財(cái)務(wù)部。2.2.3.結(jié)算管理（一）結(jié)算業(yè)務(wù)■網(wǎng)銀單據(jù)審批：對(duì)客戶從網(wǎng)上銀行填寫的付款或收款申請(qǐng)進(jìn)行審批，可以通過或否決申請(qǐng)。通過的申請(qǐng)可以記賬，否則退回給客戶。■網(wǎng)銀單據(jù)記賬：對(duì)通過的申請(qǐng)進(jìn)行記賬處理?！鲢y企接口數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)入：讀入銀行收款、付款或者內(nèi)轉(zhuǎn)及業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)賬數(shù)據(jù)，進(jìn)行業(yè)務(wù)處理。■銀企接口數(shù)據(jù)記賬：系統(tǒng)對(duì)銀企接口轉(zhuǎn)入的業(yè)務(wù)按照業(yè)務(wù)種類進(jìn)行記賬處理。■復(fù)核：業(yè)務(wù)記賬后需要復(fù)核才能完成記賬的確認(rèn)處理。■特殊賬務(wù)處理：對(duì)于已發(fā)生錯(cuò)誤的記賬，進(jìn)行沖賬處理并形成記錄。（二）定期存款■定期存款開戶管理：制作定期存款存單，輸入相關(guān)要素：存單號(hào)、客戶名稱、賬戶名稱、賬號(hào)、金額、存期、開戶日期、到期日期、利率、利息收支賬戶。制單、復(fù)核之后該筆業(yè)務(wù)處理完成。■到期支?。憾ㄆ诖婵畹狡诤螅瑢⒈鞠⒁淮涡赞D(zhuǎn)入結(jié)算戶并生成相應(yīng)憑證。■提前支?。?jiǎn)挝欢ㄆ诖婵羁梢匀炕虿糠痔崆爸。荒芴崆爸∫淮?。全部提前支取的利率自?dòng)轉(zhuǎn)換成活期存款利率，生成相應(yīng)的憑證轉(zhuǎn)出本金和利息。部分支取后，系統(tǒng)允許在換開存單當(dāng)日，新存單關(guān)聯(lián)憑證后，對(duì)提取部分計(jì)算從上一活期存款結(jié)息日到提取日的應(yīng)付利息。制單、復(fù)核后可生成記賬憑證和借貸記通知書。■到期轉(zhuǎn)存：定期存款到期后,按照約定轉(zhuǎn)存,同時(shí)生成相應(yīng)單證。至I」期轉(zhuǎn)出方式，設(shè)置成是轉(zhuǎn)活期還是續(xù)存，如轉(zhuǎn)活期，應(yīng)輸入轉(zhuǎn)入賬戶，即生成憑證的借貸方科目及賬戶，將本息一同轉(zhuǎn)出。如續(xù)存，則輸入新的存單號(hào)，存款日期自動(dòng)順延期限。制單、復(fù)核后，自動(dòng)生成記賬憑證。■打?。嚎梢赃x擇打印存款證實(shí)書?！霾樵儯憾ㄆ诖婵钆_(tái)賬查詢，有列表查詢、明細(xì)查詢和統(tǒng)計(jì)分析等多種查詢方式。（三）通知存款■通知存款證實(shí)書管理■取款通知■按取款通知約定或臨時(shí)取款（四）委托存款分為委托存款計(jì)息戶委托存款操作和委托貸款對(duì)應(yīng)戶委托存款操作，計(jì)息戶委托存款參照活期存款計(jì)息，除對(duì)應(yīng)利息計(jì)算和結(jié)轉(zhuǎn)外，不進(jìn)行其他操作，操作參照活期存款；委托貸款對(duì)應(yīng)戶委托存款對(duì)應(yīng)委托貸款本金進(jìn)行操作。（五）委托貸款■業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)賬輸入:按業(yè)務(wù)種類單方輸入自動(dòng)生成對(duì)方憑證，并可打印■生成業(yè)務(wù)記錄，并打印作為業(yè)務(wù)部分登記記錄■生成業(yè)務(wù)備查臺(tái)賬。（六）貸款業(yè)務(wù)入賬對(duì)從信貸系統(tǒng)中傳輸來的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行記賬，可進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)臺(tái)賬查詢。（七）貼現(xiàn)業(yè)務(wù)入賬對(duì)從信貸系統(tǒng)中傳輸?shù)馁N現(xiàn)業(yè)務(wù)進(jìn)行記賬，可進(jìn)行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)臺(tái)賬查詢。（八）融資租賃業(yè)務(wù)維護(hù)融資租賃合同，形成還本付息計(jì)劃，支持全部或部分提前還款，進(jìn)行融資租賃業(yè)務(wù)記賬。2.2.4.利息管理■利率維護(hù)：對(duì)利率進(jìn)行單筆或者批量維護(hù)。■積數(shù)計(jì)算及維護(hù)：系統(tǒng)自動(dòng)根據(jù)業(yè)務(wù)計(jì)算積數(shù)，必要時(shí)可以對(duì)積數(shù)進(jìn)行手工維護(hù)，手工維護(hù)后需經(jīng)過復(fù)核才能生效。■活期利息：選擇結(jié)息的賬戶，系統(tǒng)根據(jù)確認(rèn)的積數(shù)進(jìn)行活期利息結(jié)算?！龆ㄆ诶⒂?jì)算提醒：設(shè)定定期到期提醒日期，系統(tǒng)自動(dòng)檢查，進(jìn)行到期提醒?！鲑J款計(jì)息：貸款可以利隨本清或者到期結(jié)息，貸款計(jì)息后，信息自動(dòng)傳送給柜臺(tái)系統(tǒng)，由柜臺(tái)進(jìn)行自動(dòng)扣息處理。貸款的計(jì)息除了有正常的貸款利息外，對(duì)于展期或者逾期的合同，將自動(dòng)按照展期利率或者逾期利率進(jìn)行罰息計(jì)算?！雠坑?jì)息：可選擇多個(gè)賬戶、制定時(shí)間段進(jìn)行批量計(jì)息■預(yù)計(jì)息:用于結(jié)息預(yù)測(cè),自定義結(jié)息期間,進(jìn)行利息計(jì)算,然后進(jìn)行預(yù)測(cè)?！龃蛴。悍e數(shù)調(diào)整表、預(yù)結(jié)息表、正常利息表、利息通知單、罰息、逾期利息等利息打印，單據(jù)打印格式可以根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)單據(jù)格式進(jìn)行定義，并可以進(jìn)行套打。日終管理■車b賬試算：進(jìn)行當(dāng)日業(yè)務(wù)憑證試算平衡。■日結(jié)：業(yè)務(wù)入賬，生成后臺(tái)財(cái)務(wù)賬后進(jìn)行日結(jié)?！鲈陆Y(jié)：月度結(jié)賬。■年結(jié)：數(shù)據(jù)年度備份并結(jié)賬。■打?。喝沼?jì)表、余額表、月計(jì)表、累計(jì)表、對(duì)賬單、余額對(duì)賬表查詢統(tǒng)計(jì)結(jié)算系統(tǒng)查詢分為業(yè)務(wù)查詢、利息和積數(shù)查詢、存量與流量統(tǒng)計(jì)、收支預(yù)算統(tǒng)計(jì)等?！鰬{證查詢■科目余額查詢■科目明細(xì)賬■賬戶頭寸查詢■賬戶明細(xì)賬■大額業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)■業(yè)務(wù)量統(tǒng)計(jì)■積數(shù)查詢■利息單查詢■開銷戶查詢■定期存款查詢■收支預(yù)算查詢■預(yù)算執(zhí)行情況查詢■自定義報(bào)表查詢2.2.7.預(yù)警提示■業(yè)務(wù)提示：網(wǎng)上銀行及信貸等其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)傳遞的待處理業(yè)務(wù)提醒■業(yè)務(wù)超限提醒：業(yè)務(wù)超預(yù)算、超限額等，自動(dòng)提示?！鎏嵝讶掌诟婢O(shè)置：設(shè)置各種業(yè)務(wù)到期提前提醒天數(shù)■到期提醒：系統(tǒng)根據(jù)提醒日期設(shè)置，自動(dòng)檢查并生成提醒報(bào)告■業(yè)務(wù)錄入提醒：業(yè)務(wù)處理時(shí)，進(jìn)行業(yè)務(wù)提醒，提醒內(nèi)容包含賬戶相關(guān)的實(shí)時(shí)余額顯示及業(yè)務(wù)控制顯示。結(jié)算監(jiān)管結(jié)算監(jiān)督分為支付單筆限額控制、資金預(yù)算管理、支付用途控制及業(yè)務(wù)復(fù)錄監(jiān)督管理。（一）單筆業(yè)務(wù)控制■設(shè)置單筆業(yè)務(wù)限額■設(shè)置超限額業(yè)務(wù)的審批流程:定義超過限額業(yè)務(wù)的審批流程，并進(jìn)行授權(quán)審批■審批管理：對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行審批，通過后提交結(jié)算中心，否則退回■結(jié)算中心復(fù)核:復(fù)錄復(fù)核，復(fù)核不通過則退回客戶（二）資金預(yù)算控制系統(tǒng)自動(dòng)根據(jù)資金計(jì)劃管理，進(jìn)行計(jì)劃控制，超預(yù)算部分進(jìn)行預(yù)算再申請(qǐng)和審批。（三）業(yè)務(wù)復(fù)錄復(fù)核審批對(duì)單筆業(yè)務(wù)的支付、資金預(yù)算、支付用途等進(jìn)行復(fù)核監(jiān)管。柜臺(tái)維護(hù)■自定義科目結(jié)構(gòu)和科目■自定義客戶分類結(jié)構(gòu)和分類■客戶信息統(tǒng)一維護(hù)，其彳也系統(tǒng)共享■利率統(tǒng)一維護(hù)、可選擇批量還是單一賬戶計(jì)息■批量或者單筆手續(xù)費(fèi)維護(hù)■打印格式自定義，可以套打■賬表和輸出格式自由定義■復(fù)核方式有復(fù)錄復(fù)核、目視復(fù)核兩種■通過接口平臺(tái)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)的對(duì)接■定義是否與其彳也系統(tǒng)聯(lián)用■恢復(fù)日結(jié)功能■恢復(fù)生成后臺(tái)財(cái)務(wù)憑證功能■2.3系統(tǒng)特點(diǎn)■針對(duì)柜臺(tái)業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)，流程清晰，操作簡(jiǎn)捷?！鰧?duì)賬戶有嚴(yán)格的控制管理，避免資金風(fēng)險(xiǎn)?！雠c帳務(wù)和信貸系統(tǒng)有機(jī)集成?！鰠?shù)定義靈活，支持多賬戶管理?！鰡问綉{證方式可直接計(jì)帳，利息結(jié)果可直接生成前臺(tái)憑證?！鰩け?、憑證輸出格式可自由定義。

行系統(tǒng)行系統(tǒng)3.1.概述資金結(jié)算平臺(tái)分為內(nèi)部網(wǎng)上銀行系統(tǒng)、外部網(wǎng)上銀行系統(tǒng)、銀行數(shù)據(jù)接口三個(gè)主要系統(tǒng)。3.2.內(nèi)部網(wǎng)上銀行3.2.內(nèi)部網(wǎng)上銀行結(jié)算中心的成立會(huì)造成屬下企業(yè)資金運(yùn)作速度有所減慢，因?yàn)閷傧缕髽I(yè)需要到結(jié)算中心柜臺(tái)辦理收付款、對(duì)賬等業(yè)務(wù)，屬下企業(yè)已填寫過的單據(jù)，結(jié)算中心還得重新輸錄入，大量重復(fù)勞動(dòng)無形中降低了辦事效率，這違背了成立結(jié)算中心的初衷。網(wǎng)上銀行系統(tǒng)能夠解決這一難題。通過與各大銀行接口處理系統(tǒng)、企業(yè)ERP接口處理系統(tǒng)集成，可以將企業(yè)網(wǎng)絡(luò)、結(jié)算中心網(wǎng)絡(luò)及商業(yè)銀行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)聯(lián)成一體。企業(yè)通過集團(tuán)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)或公共網(wǎng)絡(luò)與結(jié)算中心聯(lián)網(wǎng)結(jié)算，包括網(wǎng)上付款、網(wǎng)上查詢、網(wǎng)上收款、網(wǎng)上對(duì)帳等。資金結(jié)算中心的重要職責(zé)就是為參加結(jié)算的成員單位提供優(yōu)質(zhì)、快捷、高效的服務(wù)，真正做到網(wǎng)上結(jié)算。付款申請(qǐng)錄入：對(duì)外付款和內(nèi)部轉(zhuǎn)帳付款通知單的在線錄入、打印。成員單位審核：在線錄入的付款數(shù)據(jù)需要審核通過后才能在結(jié)算中心的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)反映。撤單：對(duì)已發(fā)送到結(jié)算中心的付款要求，在付款尚未支付前可以撤銷付款請(qǐng)求。內(nèi)部轉(zhuǎn)帳錄入：對(duì)外付款和內(nèi)部轉(zhuǎn)帳付款通知單的在線錄入、打印。交易反饋：可以指定日期時(shí)段查詢：通過網(wǎng)絡(luò)請(qǐng)求結(jié)算中心付款情況，包括已付部分和未付部分。賬戶信息查詢：各單位可查詢本單位在結(jié)算中心所有賬戶的當(dāng)前余額及其指定時(shí)間范圍內(nèi)的結(jié)算明細(xì)賬（對(duì)賬單），并可將對(duì)賬單下載到本機(jī)上。查詢賬戶余額、交易日志、電子支票使用情況、當(dāng)日明細(xì)、未滿頁帳滿頁帳、歷史票據(jù)、企業(yè)工作站本地交易日志、操作員登錄信息、查詢外匯賬戶余額/明細(xì)。匯票登記：成員單位可以將本單位收到的承兌匯票錄入系統(tǒng)。對(duì)賬單下載：系統(tǒng)提供下載某一個(gè)賬戶的對(duì)賬單或全部賬戶對(duì)賬單的功能，下載的對(duì)賬單按賬戶形成獨(dú)立的文件，文件格式可以是純文本文件或execl文件。如果下載多個(gè)賬戶的對(duì)賬單，系統(tǒng)會(huì)形成多個(gè)對(duì)賬單文件，文件名為賬戶名信息提示：（1）資金到帳提示：當(dāng)天是否有新的收入情況，可以靈活設(shè)定金額大小。（2）匯票到期提示：近期是否有新的重要票據(jù)到期。如：商業(yè)匯票、銀行匯票等等。/I—XJ、、」-~O公告板：結(jié)合遠(yuǎn)程交易系統(tǒng)建立公告信息版；用于結(jié)算中心向客戶公布信息，或客戶向結(jié)算中心咨詢相關(guān)業(yè)務(wù)。更改密碼：可隨時(shí)更改自己的密碼。3.3.外部網(wǎng)上銀行高決了結(jié)算中心內(nèi)部結(jié)算的瓶頸。但隨著屬下企業(yè)開戶數(shù)的增加，業(yè)務(wù)量的增大，結(jié)算中心同銀行的結(jié)算量倍增，依靠傳統(tǒng)的結(jié)算方式已不能滿足集團(tuán)結(jié)算中心的要求，出現(xiàn)諸如收付款速度慢、對(duì)賬難、頻繁往來銀行等問題。結(jié)算中心的付款經(jīng)原來的經(jīng)辦審批后，即時(shí)將付款指令發(fā)送到銀行的電腦系統(tǒng)，以代替填寫支票等銀行票據(jù)，并減少送單到銀行柜臺(tái)。銀行收到該結(jié)算中心的款后電腦系統(tǒng)即時(shí)將收款信息送到結(jié)算中心電腦系統(tǒng)，結(jié)算中心電腦系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行會(huì)計(jì)分錄，不再需要手工錄入，并即時(shí)將收款信息送到收款單位。結(jié)算中心電腦系統(tǒng)內(nèi)部定時(shí)或不定時(shí)與銀行電腦系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行對(duì)帳，并報(bào)告對(duì)帳結(jié)果。結(jié)算中心隨時(shí)查詢?cè)阢y行的賬戶余額和明細(xì)，以及下載對(duì)賬單，方便與銀行對(duì)帳。若配合銀行推出的電子匯劃網(wǎng)絡(luò)2小時(shí)或零在途到帳系統(tǒng)，大大縮短資金在途時(shí)間。實(shí)時(shí)收款：全國(guó)各地支付給集團(tuán)（以及屬下企業(yè)）的款項(xiàng)，到達(dá)結(jié)算銀行后不落地送到結(jié)算中心，結(jié)算中心的電腦系統(tǒng)自動(dòng)記賬，并將收款信息送到收款單位，即收款單位收到款項(xiàng)的時(shí)間與銀行收到款的時(shí)間幾乎一致，最大減少資金在途時(shí)間，加速資金結(jié)算速度。實(shí)時(shí)付款：集團(tuán)屬下企業(yè)（直屬企業(yè)事業(yè)部二級(jí)企業(yè)）將付款信息在內(nèi)部審核后，通過內(nèi)部網(wǎng)上銀行系統(tǒng)將付款信息加密后傳送到結(jié)算中心服務(wù)器，結(jié)算中心經(jīng)過接收解碼確認(rèn)審核數(shù)據(jù)信息，在指定付款銀行自動(dòng)記帳后將付款信息發(fā)送到前置機(jī)，經(jīng)由前置機(jī)發(fā)送加密付款信息到商業(yè)銀行系統(tǒng)，完成付款，整個(gè)過程都是電子交換，付款時(shí)間幾乎不計(jì)。賬戶明細(xì)查詢：結(jié)算中心可實(shí)時(shí)查詢商業(yè)銀行當(dāng)時(shí)的實(shí)際余額及當(dāng)天各項(xiàng)交易的發(fā)生額、余額等詳細(xì)集團(tuán)企業(yè)內(nèi)部網(wǎng)上銀行付款。付款通知單錄入：對(duì)外付款和內(nèi)部轉(zhuǎn)賬付款通知單的在線錄入、打印。審核：在線錄入的付款數(shù)據(jù)需經(jīng)審核后才能在結(jié)算中心的計(jì)算系統(tǒng)反映出來。撤單：對(duì)已發(fā)送到結(jié)算中心的付款要求，在款未付出去之前可撤銷付款請(qǐng)求。網(wǎng)上付款查詢：可指定日期段查詢通過網(wǎng)絡(luò)請(qǐng)求結(jié)算中心付款的付款情況，包括已付和未付。賬戶余額及結(jié)算明細(xì)：各單位可查詢本單位在結(jié)算中心所有賬戶的當(dāng)前余額及其指定時(shí)間范圍的結(jié)算明細(xì)賬。對(duì)賬單下載及打?。焊鲉挝豢呻S時(shí)將指定范圍內(nèi)、指定帳號(hào)的對(duì)帳單下載到本機(jī)上或打印出來，不需中心每月派送對(duì)帳單。3.4.系統(tǒng)特點(diǎn)：■解決遠(yuǎn)距離單位付款難題,在辦公室即可完成付款，減少企業(yè)成本;■對(duì)于網(wǎng)上付款結(jié)算中心不需要錄入任何數(shù)據(jù)，提高資金結(jié)算效率；■分清責(zé)任，企業(yè)付款信息結(jié)算中心不作任何更改；■減少資金在途時(shí)間，收款信息不落地送到收款企業(yè)；■成員單位即時(shí)查詢結(jié)算情況及結(jié)算明細(xì)，并可下載對(duì)帳單。

4?信貸融資系統(tǒng)4?1?概述信貸系統(tǒng)是結(jié)算中心業(yè)務(wù)管理的重要組成部分，本系統(tǒng)是提高貸款管理的手段，同時(shí)提供分析功能，是領(lǐng)導(dǎo)決策判斷的工具。信貸管理實(shí)現(xiàn)對(duì)貸款類業(yè)務(wù)（自營(yíng)貸款、委托貸款、貼現(xiàn)、融資租賃）授信類業(yè)務(wù)（貸款類授信和擔(dān)保類授信）和擔(dān)保類業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)管理，其業(yè)務(wù)處理在柜臺(tái)結(jié)算中處理。該系統(tǒng)的主要進(jìn)行合同管理、貸款利息管理及提交業(yè)務(wù)信息到柜臺(tái)結(jié)算和生成后臺(tái)財(cái)務(wù)憑證。如下圖示：信貸系統(tǒng)’客戶管理—決策管理利息計(jì)算貸款笈腰［L放款磁款fi建立貸款離戶合同維護(hù)（確認(rèn)貸匹戶、本科目、利息憑堿基利曲両舍同、對(duì)両塞戶等內(nèi)窘）菌臺(tái)業(yè)務(wù)憑證（貸款發(fā)矽客戶管理—決策管理利息計(jì)算貸款笈腰［L放款磁款fi建立貸款離戶合同維護(hù)（確認(rèn)貸匹戶、本科目、利息憑堿基利曲両舍同、對(duì)両塞戶等內(nèi)窘）菌臺(tái)業(yè)務(wù)憑證（貸款發(fā)矽息、歸還貸款）其處理流程是：1）成員單位應(yīng)在財(cái)務(wù)公司有對(duì)應(yīng)結(jié)算基本賬戶；2）業(yè)務(wù)申請(qǐng)與審批；錄入信貸信息的相關(guān)臺(tái)賬；進(jìn)行貸款發(fā)放，可以一次發(fā)放，也可以多次發(fā)放；生成貸款發(fā)放憑證；進(jìn)行貸款發(fā)放的利息計(jì)算；進(jìn)行貸款本金、利息收回；生成貸款本金、利息收回憑證的生成；貸款合同終止。系統(tǒng)功能合同管理■合同類別：合同種類可自由定義，例如：短期貸款、長(zhǎng)期貸款、買方信貸、個(gè)人消費(fèi)信貸等等，合同項(xiàng)目分為固定項(xiàng)目和用戶自定義項(xiàng)目?！鼍S護(hù)合同內(nèi)容：輸入和維護(hù)正在執(zhí)行或新發(fā)生的合同，合同維護(hù)可記錄主要項(xiàng)目的歷史變動(dòng)?！龌揪S護(hù)：合同的利率調(diào)整、合同的修改、審核等?！鎏厥鈽I(yè)務(wù)：如合同的逾期，合同的展期，合同的停息等?！鲇每詈瓦€款計(jì)劃維護(hù)，可預(yù)測(cè)某個(gè)時(shí)期的用款或回款量?？蛻艄芾怼隹蛻粜畔⒍x與客戶維護(hù)、查詢。4.2.3.授信與審批可根據(jù)客戶情況進(jìn)行授信，授信類別自由定義，例如可分為：專向授信和綜合授信等，沒有授信的客戶不得進(jìn)行貸款，整個(gè)放貸過程由程序進(jìn)行嚴(yán)格控制，授信結(jié)果提交領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行審批，審批結(jié)構(gòu)自動(dòng)保存。日常業(yè)務(wù)處理■日常業(yè)務(wù)處理包括：放貸/還貸，存款/提款，計(jì)息/還息（手續(xù)費(fèi)）等的輸入、復(fù)核、記帳等操作。■與其他系統(tǒng)的聯(lián)系：■當(dāng)同帳務(wù)系統(tǒng)一起使用時(shí)，可以共享帳務(wù)憑證的數(shù)據(jù)；此時(shí)在帳務(wù)系統(tǒng)中，將要進(jìn)行合同管理的各存貸款科目設(shè)置為專項(xiàng)核算，核算對(duì)象即合同?！霎?dāng)同柜臺(tái)核算系統(tǒng)一起使用時(shí)，可以共享柜臺(tái)核算系統(tǒng)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。利息計(jì)算和管理■計(jì)息以存貸款合同為基本單位?！鲱A(yù)計(jì)息：在正常計(jì)息日前計(jì)算某階段的利息，供資金調(diào)度用?！鲎儎?dòng)計(jì)息：人工參與計(jì)算利息過程，計(jì)息要素（余額，利率，計(jì)息日期）可調(diào)整。計(jì)息的結(jié)果也可維護(hù)。■批量計(jì)息：可以對(duì)選擇的單個(gè)或多個(gè)合同成批計(jì)息。■計(jì)算復(fù)利:對(duì)合同提供復(fù)利計(jì)算。4.2.6.計(jì)息業(yè)務(wù)說明■計(jì)算時(shí)間：可按合同規(guī)定的時(shí)間進(jìn)行,也可隨時(shí)計(jì)息;對(duì)終止和停息的合同不計(jì)算利息?！鲇?jì)算公式：按計(jì)息時(shí)間段實(shí)際天數(shù)計(jì)算:利息二存貸款余額*天數(shù)*日利率?！鎏厥馓幚恚合到y(tǒng)能正確計(jì)算分段計(jì)息，逾期后的逾期利息，展期利息，跨年度計(jì)息等。根據(jù)合同狀態(tài)，計(jì)算各階段的不同類型的利息（正常息，逾期息，復(fù)利、手續(xù)費(fèi)等），各種利息單獨(dú)保存。■利息單打?。嚎膳看蛴〈尜J款業(yè)務(wù)利息單據(jù)。4.2.7.統(tǒng)計(jì)查詢分析■主要完成對(duì)存貸款本息的統(tǒng)計(jì)查詢。包括：■合同本金臺(tái)帳、合同利息臺(tái)帳、發(fā)生/余額表、委貸代扣代繳稅表等。■分析包括：監(jiān)控指標(biāo)、區(qū)間分析等。■自定義查詢報(bào)表。4.2.8.與帳務(wù)接口定義利息憑證模板可以自定義利息憑證模板，將存貸款系統(tǒng)計(jì)算出的利息有選擇地生成帳務(wù)憑證，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)和財(cái)務(wù)系統(tǒng)的集成。系統(tǒng)特點(diǎn)■針對(duì)信貸管理部門設(shè)計(jì)，貼近業(yè)務(wù)流程，可獨(dú)立使用。兼顧業(yè)務(wù)處理和管理功能。不僅能對(duì)日常業(yè)務(wù)進(jìn)行核算處理，還有對(duì)存貸款業(yè)務(wù)的跟蹤監(jiān)控、預(yù)測(cè)，同時(shí)可處理消費(fèi)信貸、融資租賃等業(yè)務(wù)?！雠c帳務(wù)處理系統(tǒng)有機(jī)集成。使帳務(wù)處理和利息計(jì)算與管理集成為一體，數(shù)據(jù)共享?！鲇?jì)息方式靈活?？蓡蝹€(gè)或批量計(jì)息、可隨時(shí)計(jì)息。計(jì)息結(jié)果可維護(hù)?？煞侄斡?jì)息，可跨年度計(jì)息，可對(duì)合同的逾期、展期正確計(jì)息?！鐾晟频暮贤芾砗捅O(jiān)控、統(tǒng)計(jì)分析功能?！鰬?yīng)用面廣，適應(yīng)性強(qiáng)。既可用于金融行業(yè)專業(yè)的利息計(jì)算，也可滿足非金融行業(yè)的較簡(jiǎn)單的利息計(jì)算的要求。資金預(yù)算5?1?概述細(xì)比設(shè)苣樹降別項(xiàng)目設(shè)首編制總預(yù)算~11T捋收▼下發(fā)調(diào)整預(yù)算審批2收預(yù)算下這J1上報(bào)預(yù)算接牧編制預(yù)算申請(qǐng)審檢預(yù)算調(diào)整\4—控制扌丸行編制細(xì)化預(yù)算:A匯總預(yù)算報(bào)表單位預(yù)算報(bào)表碩算單位底帝顱算靈支扌艮表上報(bào)細(xì)比設(shè)苣樹降別項(xiàng)目設(shè)首編制總預(yù)算~11T捋收▼下發(fā)調(diào)整預(yù)算審批2收預(yù)算下這J1上報(bào)預(yù)算接牧編制預(yù)算申請(qǐng)審檢預(yù)算調(diào)整\4—控制扌丸行編制細(xì)化預(yù)算:A匯總預(yù)算報(bào)表單位預(yù)算報(bào)表碩算單位底帝顱算靈支扌艮表上報(bào)預(yù)算對(duì)比分析範(fàn)算單位分祈產(chǎn)生執(zhí)廳報(bào)告預(yù)算構(gòu)成分忻抉行朋細(xì)夷錄人執(zhí)廳惜況1接收君總執(zhí)廳情況1[產(chǎn)生預(yù)算報(bào)表預(yù)算完成好析預(yù)算進(jìn)度表]頂算初姑■[—-預(yù)算編報(bào)[…頂算羥制--r頂算分析■-編制審批：完成資金預(yù)算數(shù)據(jù)的編制、審批。在預(yù)算的執(zhí)行過程中,可以根據(jù)市場(chǎng)需求對(duì)預(yù)算數(shù)據(jù)進(jìn)行調(diào)整。審批公司正式編制的預(yù)算及下級(jí)單位申請(qǐng)的預(yù)算數(shù)據(jù)及預(yù)算的調(diào)整數(shù)據(jù)。經(jīng)審批后的預(yù)算可以下達(dá)到各下級(jí)單位執(zhí)行。控制分析：與賬務(wù)系統(tǒng)結(jié)合，根據(jù)批準(zhǔn)的預(yù)算在賬務(wù)核算過程中進(jìn)行實(shí)時(shí)控制；在事后根據(jù)核算結(jié)果分析預(yù)算的執(zhí)行情況，預(yù)算完成情況分析表，預(yù)算對(duì)比分析表及預(yù)算構(gòu)成情況分析表等。可以在核算過程中跟蹤預(yù)算的執(zhí)行情況，如每日預(yù)算執(zhí)行進(jìn)度表等。功能說明（一）預(yù)算體系定義■資金項(xiàng)目定義：根據(jù)資金業(yè)務(wù)類型和單據(jù)類型,自定義資金預(yù)算體系,如：現(xiàn)金流量表及表中的各種資金項(xiàng)目?！鰧徟鞒潭x：自定義的審批流程,可以定義多個(gè)審批步驟,并且可以為初始審批和以后的調(diào)整審批定義不同的審批步驟。（二）預(yù)算編制■預(yù)算錄入：按制定計(jì)劃單位（利潤(rùn)中心或成本中心）錄入某月的現(xiàn)金計(jì)劃，包括現(xiàn)金的收入計(jì)劃和支出計(jì)劃?！鲱A(yù)算審批：一是對(duì)本月已經(jīng)制定好的且尚未審批的現(xiàn)金計(jì)劃進(jìn)行審批；二是對(duì)本月已經(jīng)審批的現(xiàn)金計(jì)劃的審批結(jié)果進(jìn)行調(diào)整?！鲱A(yù)算調(diào)整：由于預(yù)算可能由于各種原因變得不準(zhǔn)確，因此需要對(duì)審批通過的預(yù)算進(jìn)行調(diào)整，調(diào)整時(shí)預(yù)算將建立新的預(yù)算版本，并需要對(duì)新的預(yù)算版本進(jìn)行審批管理。三）預(yù)算控制■執(zhí)行審批：在業(yè)務(wù)處理過程中要進(jìn)行預(yù)算控制?！鲎詣?dòng)預(yù)警：預(yù)算除了進(jìn)行業(yè)務(wù)控制外，還可以根據(jù)定義周期地發(fā)布預(yù)警信息，以消息或EMAIL方式發(fā)給關(guān)心此預(yù)算的人員。（四）預(yù)算分析■預(yù)算匯總表：查詢匯總下級(jí)單位預(yù)算數(shù)據(jù)得到的總預(yù)算報(bào)表情況?！鰡挝活A(yù)算表：查詢各下級(jí)單位的預(yù)算報(bào)表?！鲱A(yù)算調(diào)整報(bào)表：查詢預(yù)算的調(diào)整情況。■預(yù)算底稿：可以按預(yù)算期間以底稿的方式進(jìn)行橫向列示出預(yù)算數(shù)據(jù)?！鲱A(yù)算完成額錄入及收集：收集預(yù)算完成情況數(shù)據(jù)，為預(yù)算完成情況的分析準(zhǔn)備原始數(shù)據(jù)?！鲱A(yù)算完成分析：分析預(yù)算的完成情況并與預(yù)算數(shù)扌居進(jìn)行對(duì)比分析?！鲱A(yù)算對(duì)比分析：對(duì)預(yù)算的預(yù)算數(shù)與完成數(shù)進(jìn)行跨期間的對(duì)比分析?！鲱A(yù)算單位分析：針對(duì)預(yù)算項(xiàng)目，分析預(yù)算數(shù)據(jù)在各單位的分布情況?！鲱A(yù)算構(gòu)成分析：針對(duì)預(yù)算類別，分析其預(yù)算項(xiàng)目的構(gòu)成百分比?！鲱A(yù)算執(zhí)行明細(xì)表：針對(duì)預(yù)算項(xiàng)目，生成預(yù)算執(zhí)行情況明細(xì)表，可以作為預(yù)算業(yè)務(wù)分析、對(duì)賬單使用?！鲱A(yù)算進(jìn)度表：生成按日或月的預(yù)算進(jìn)度表，隨時(shí)掌握預(yù)算的完成情況，特別是對(duì)于資金進(jìn)度情況是大多數(shù)單位都要進(jìn)行掌握分析的。投資管理系統(tǒng)

6.1.概述投資管理系統(tǒng)可以讀入或者輸入相應(yīng)的業(yè)務(wù)數(shù)變行投資管理。對(duì)投資管理數(shù)據(jù)的處壬里包括資金存取業(yè)務(wù)、證券買賣業(yè)務(wù)、債券回購業(yè)務(wù)、成本核算、收益計(jì)算,形成投資庫存賬和資金賬等各種經(jīng)營(yíng)分析報(bào)表，達(dá)到及時(shí)、有效地對(duì)投資業(yè)務(wù)進(jìn)行分析、監(jiān)控并作出輔助決策的目的。匚I&舍石rfc=-F-T沌鑒行■匝■匚I&舍石rfc=-F-T沌鑒行■匝■r.行焉佶環(huán)1^屋9軽晉雖金回R旦定怡祀黃T叉JE表A州■屮表十Lz^iLz^系統(tǒng)功能提供外部接口系統(tǒng)提供可自由定義的外部接口包括外部業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)引入接口和帳務(wù)憑證生成接口。自營(yíng)類別與庫存管理定義根據(jù)業(yè)務(wù)管理要求，可定義多種自營(yíng)類別（如投資組合）。對(duì)不同的自營(yíng)類別，可設(shè)置不同的庫存管理項(xiàng)目和成本計(jì)算項(xiàng)目?？稍O(shè)置的項(xiàng)目有：證券品種、資金帳戶、部門、股東、單位、交易員。業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)能夠完成股票、基金、國(guó)債、回購及銀行間債市、轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù)的管理。這些業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)可以從柜臺(tái)交易系統(tǒng)讀入，也可以手工輸入和維護(hù)。成本計(jì)算系統(tǒng)提供多種靈活的賣出成本計(jì)算方式，如逐筆結(jié)轉(zhuǎn)和按指定時(shí)間區(qū)間（如日、月）結(jié)轉(zhuǎn)方式。其中按指定時(shí)間區(qū)間結(jié)轉(zhuǎn)方式中的時(shí)間區(qū)間可以自由定義。帳戶和債券計(jì)息系統(tǒng)可自動(dòng)對(duì)資金帳戶資金和債券進(jìn)行計(jì)息。庫存管理對(duì)每個(gè)自營(yíng)類別，系統(tǒng)提供六個(gè)庫存/成本管理項(xiàng)目（證券品種、資金帳戶、部門、股東、單位、交易員）供用戶選擇使用。一旦管理項(xiàng)目確定，系統(tǒng)在數(shù)據(jù)輸入、庫存管理、成本計(jì)算等環(huán)節(jié)將按指定的項(xiàng)目進(jìn)行檢查和控制。統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)提供對(duì)自營(yíng)資金、證券業(yè)務(wù)流水、庫存、成本等方面的匯總和明細(xì)查詢，如資金頭寸表、證券庫存表、經(jīng)營(yíng)情況表、銷售成本表、國(guó)債回購表、轉(zhuǎn)托管表，以及庫存明細(xì)帳、資金帳戶明細(xì)帳等。權(quán)限管理系統(tǒng)采用分級(jí)授權(quán)機(jī)制，對(duì)不同級(jí)別的操作員（項(xiàng)目經(jīng)理、部門經(jīng)理、主管經(jīng)理等）設(shè)置不同的業(yè)務(wù)處理權(quán)限（如資金頭寸、交易品種、操作帳戶等）和查詢權(quán)限（如部門、交易品種、帳戶等），以保證業(yè)務(wù)的保密性和安全性。系統(tǒng)特點(diǎn)■貼近真實(shí)業(yè)務(wù)流程,操作簡(jiǎn)便；■系統(tǒng)適用于各類證券投資企業(yè)和個(gè)人使用；■與外部系統(tǒng)集成，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享；■操作權(quán)限控制嚴(yán)密，保證業(yè)務(wù)安全；■將證券核算和業(yè)績(jī)考核、業(yè)務(wù)監(jiān)控綜合考慮；■提供大量的自定義功能，靈活性高。票據(jù)管理系統(tǒng)7.1.概述集團(tuán)結(jié)算中心在票據(jù)管理方面如果采用手工管理模式，票據(jù)的購買、出售、登記、銷號(hào)、注銷、托收、代管等業(yè)務(wù)信息都是靠手工進(jìn)行記錄，無法進(jìn)行有效的查詢統(tǒng)計(jì)分析，重要票據(jù)的管理也比較混亂，各部門間無法進(jìn)行有效的信息共享。隨著集團(tuán)業(yè)務(wù)量進(jìn)一步加大，手工操作模式已經(jīng)無法對(duì)票據(jù)進(jìn)行有效管理，所以必須建立一套完整的票據(jù)管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)對(duì)內(nèi)部票據(jù)的監(jiān)管、控制和有效使用。7.2.票據(jù)庫存管理空白票據(jù)購買登記：分為結(jié)算中心向各銀行購買各種票據(jù)內(nèi)、部開戶單位向中心購買票據(jù)兩種情況。票據(jù)領(lǐng)用登記：對(duì)于中心購買來的票據(jù)，哪個(gè)中心哪個(gè)人員或哪個(gè)單位領(lǐng)用的要，進(jìn)行詳細(xì)的登記。票據(jù)銷號(hào)：中心根據(jù)領(lǐng)用人的票據(jù)使用情況中，心的錄入人員輸入票據(jù)號(hào)碼后進(jìn)行電腦的自動(dòng)銷號(hào)。注銷：對(duì)于作廢的票據(jù)進(jìn)行手工的重要憑證的注銷。自動(dòng)扣費(fèi)：要求票據(jù)購買后根據(jù)預(yù)先的票據(jù)收費(fèi)設(shè)定進(jìn)，行自動(dòng)扣費(fèi)處理，自動(dòng)生成結(jié)算憑證。票據(jù)掛失及恢復(fù)：對(duì)丟失的票據(jù)及時(shí)進(jìn)行登記在，系統(tǒng)中進(jìn)行控號(hào)處理，發(fā)現(xiàn)掛失票據(jù)使用給出預(yù)警，找到后提供恢復(fù)功能。中間業(yè)務(wù)收費(fèi)功能：對(duì)于客戶辦理的電匯、信匯、本票、匯票等等業(yè)務(wù)進(jìn)行計(jì)費(fèi)?？梢孕枰欠裆煽圪~憑證。并且可以根據(jù)將來結(jié)算中心業(yè)務(wù)的發(fā)展，增加或減少收費(fèi)的業(yè)務(wù)種類和收費(fèi)的金額大小。并且具有一定的統(tǒng)計(jì)能力。統(tǒng)計(jì)查詢：可以實(shí)現(xiàn)庫存查詢、領(lǐng)用查詢、使用情況查詢、費(fèi)用查詢等功能7.3.承兌匯票管理承兌票據(jù)的日常管理業(yè)務(wù)主要包括票據(jù)保管、到期托收和貼現(xiàn)。票據(jù)接收登記和領(lǐng)取登記票據(jù)接收登記指成員單位通過網(wǎng)銀系統(tǒng)的匯票登記功對(duì)能收，到的銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票進(jìn)行遠(yuǎn)程登記登，記要素包括票面（正面和背面）所有要素：持票單位、票據(jù)種類（銀行承兌、商業(yè)承兌）、票據(jù)編號(hào)、登記日期、票據(jù)到期日、票據(jù)記載出票行、出票人、出票人賬號(hào)、出票人或行的地址、地區(qū)、送票人、接收人（結(jié)算中心）、票面金額、背書信息、托收日、再次托收日、成功日。成員單位將匯票原件寄送到結(jié)算中心后，結(jié)算中心對(duì)照原件對(duì)登記信息進(jìn)行審核，核對(duì)無誤后正式入庫；使用代管的匯票進(jìn)行貼現(xiàn)或匯票到期后進(jìn)行托收前，要對(duì)匯票進(jìn)行領(lǐng)取，領(lǐng)取登記信息包括領(lǐng)用人、領(lǐng)出日期、備注。到期提醒、托收系統(tǒng)自動(dòng)判斷票據(jù)是否到期，自動(dòng)給出提示，對(duì)到期后的票據(jù)可進(jìn)行托收，通過結(jié)算系統(tǒng)生成主收記錄，原始單據(jù)領(lǐng)用出庫送銀行后，等待付款到帳通知信息到達(dá)后進(jìn)行宕帳核銷，完成委托收款過程。退票登記如果出現(xiàn)銀行退票的業(yè)務(wù)要在此進(jìn)行信息的錄入。錄入信息包括持票單位、票據(jù)類型、票據(jù)編號(hào)、退票日期、退票原因。貼現(xiàn)業(yè)務(wù)票據(jù)在承兌匯票系統(tǒng)中登記以后，如果發(fā)生貼現(xiàn)業(yè)務(wù)由業(yè)務(wù)部門領(lǐng)用，然后在相應(yīng)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)如融資系統(tǒng)或結(jié)算系統(tǒng)中進(jìn)行業(yè)務(wù)處理。統(tǒng)計(jì)查詢1承兌匯票查詢用來查詢到期和未到期的匯票以及分析指定日期前到期的匯票（票面載明的所有信息及背書人信息，另外包含托收日、退票日期、退票原因、再次托收日、成功日、備注）承兌匯票查詢表票票匯登票出出出票票送接領(lǐng)領(lǐng)退退托再托備

據(jù)類據(jù)類別據(jù)號(hào)碼票持有單位記日期據(jù)到期日票行票人賬號(hào)票人據(jù)地區(qū)面金額票人收人用人用日期票日期票原因收日次托收日收成功日注查詢?nèi)掌冢航痤~單位：2庫存查詢表匯總統(tǒng)計(jì)每個(gè)企業(yè)承兌匯票的數(shù)據(jù)（能夠按照票據(jù)類別、到期日、貼現(xiàn)日等信息匯總）。票據(jù)號(hào)碼出票單位持票單位數(shù)量金額合計(jì)行數(shù)量合計(jì)金額合計(jì)系統(tǒng)特點(diǎn)■減輕手工管理的工作量,系統(tǒng)可以根據(jù)錄入的票據(jù)信息，按照統(tǒng)計(jì)查詢的格式自動(dòng)獲取有效信息；■各部門間信息能夠共享，避免了重復(fù)錄入，相關(guān)部門可以及時(shí)、準(zhǔn)確、全面的獲取信息；■通過系統(tǒng)管理，可以有效的避免手工管理出現(xiàn)的差錯(cuò)，降低差錯(cuò)率。■與結(jié)算系統(tǒng)、融資系統(tǒng)、網(wǎng)銀系統(tǒng)進(jìn)行有效結(jié)合，成員單位通過網(wǎng)銀進(jìn)行匯票登記，結(jié)算系統(tǒng)可以將已到期票據(jù)進(jìn)行托收，票據(jù)系統(tǒng)也可以自動(dòng)生成信貸授信臺(tái)帳，信貸貼現(xiàn)業(yè)務(wù)可以從票據(jù)系統(tǒng)讀取票面信息。綜合查詢分析依賴結(jié)算中心資金管理系統(tǒng)中所管理的集團(tuán)所有資金數(shù)據(jù)，對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行各種智能化分析，如企業(yè)的變現(xiàn)能力、資產(chǎn)管理效率、債務(wù)償付能力、盈利能力等等，為決策者提有利的決策依據(jù)。8.1.功能內(nèi)容■進(jìn)行跨區(qū)域、跨銀行查詢集團(tuán)整體的資金情況（分幣種）■可跨區(qū)域，按銀行進(jìn)行歸集查詢資金情況（分幣種）■可按各專業(yè)公司進(jìn)行歸集，跨銀行查詢。（分幣種）按賬戶性質(zhì)歸類查詢（資本金戶