綜合授信管理制度

綜合授信管理制度一、背景隨著金融市場的不斷發(fā)展，各種金融產(chǎn)品層出不窮，綜合授信作為一種綜合性的金融服務(wù)，也隨之興起。綜合授信是指銀行對客戶不同業(yè)務(wù)之間所需的貸款進(jìn)行整合，形成一種綜合性的財(cái)務(wù)安排。為了保證綜合授信業(yè)務(wù)的正常開展和風(fēng)險(xiǎn)可控，需要建立相應(yīng)的綜合授信管理制度。二、綜合授信管理制度內(nèi)容（一）綜合授信的定義和范圍綜合授信是指銀行在授權(quán)信貸總額度范圍內(nèi)，根據(jù)客戶的實(shí)際需要，經(jīng)過客戶申請、銀行評估、協(xié)商后簽訂綜合授信協(xié)議，然后根據(jù)約定和條件，辦理相應(yīng)的信貸業(yè)務(wù)。綜合授信的范圍包括信用貸款、保函、信用證、票據(jù)融資、財(cái)務(wù)公司貸款等。（二）綜合授信管理的原則和目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)可控原則：建立綜合授信業(yè)務(wù)審批、監(jiān)控、評估、催收、處置等風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，保證風(fēng)險(xiǎn)可控；客戶至上原則：以客戶需求為核心，保證綜合授信業(yè)務(wù)滿足客戶要求；合規(guī)經(jīng)營原則：遵循法律法規(guī)規(guī)定，規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營行為；管理規(guī)范原則：建立科學(xué)、規(guī)范的管理制度，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，提高業(yè)務(wù)管理的效率和質(zhì)量。綜合授信業(yè)務(wù)的管理目標(biāo)為：減少操作風(fēng)險(xiǎn)，提高業(yè)務(wù)質(zhì)量，保證收益，控制風(fēng)險(xiǎn)。（三）綜合授信管理的機(jī)構(gòu)和職責(zé)綜合授信管理委員會(huì)：設(shè)立綜合授信管理委員會(huì)，負(fù)責(zé)綜合授信業(yè)務(wù)的管理和風(fēng)險(xiǎn)控制；綜合授信業(yè)務(wù)部門：設(shè)立專門的綜合授信業(yè)務(wù)管理部門，負(fù)責(zé)綜合授信業(yè)務(wù)的審批、監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)管理等工作；風(fēng)險(xiǎn)管理部門：設(shè)立專門的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，負(fù)責(zé)識(shí)別、測量、監(jiān)測和控制綜合授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。（四）綜合授信管理的程序和方法綜合授信的審批程序：綜合授信的審批程序包括：客戶申請、信息收集、風(fēng)險(xiǎn)評估、授信決策、簽約和放款等環(huán)節(jié)；信息收集的方法：信息收集的方法包括：客戶面談、財(cái)務(wù)報(bào)表分析、現(xiàn)場勘查和第三方報(bào)告等；風(fēng)險(xiǎn)評估的方法：風(fēng)險(xiǎn)評估的方法包括：客戶信用評估、擔(dān)保物評估和財(cái)務(wù)分析等；綜合授信管理的監(jiān)管方法：綜合授信管理的監(jiān)管方法包括：風(fēng)險(xiǎn)控制、授信限額和業(yè)務(wù)經(jīng)營分析等。（五）綜合授信管理的報(bào)告和溝通綜合授信管理的報(bào)告：根據(jù)公司的規(guī)定，建立綜合授信管理報(bào)告制度，定期向上級(jí)主管部門報(bào)告綜合授信業(yè)務(wù)的運(yùn)營情況和風(fēng)險(xiǎn)情況；綜合授信管理的溝通：建立良好的內(nèi)部溝通機(jī)制，保證各部門之間的溝通暢通，及時(shí)解決可能存在的問題。三、綜合授信管理的重點(diǎn)問題和存在困難綜合授信管理存在的重點(diǎn)問題和存在困難包括：風(fēng)險(xiǎn)控制難度大，特別是在不穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，控制風(fēng)險(xiǎn)更加困難；綜合授信需求不斷增加，對綜合授信業(yè)務(wù)的管理提出了更高要求；綜合授信業(yè)務(wù)復(fù)雜度高，需要綜合考慮多個(gè)各種因素，對業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理提出了更高要求。四、結(jié)論綜合授信作為一種綜合性的金融服務(wù)產(chǎn)品，需要建立相應(yīng)的綜合授信管理制度。綜合授信管理制度的制定需要遵循風(fēng)險(xiǎn)可控原則、客戶