中小企業(yè)信用擔(dān)保的經(jīng)濟(jì)學(xué)透視

1中小企業(yè)信用擔(dān)保的經(jīng)濟(jì)學(xué)透視摘要：中國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系已經(jīng)初步具備行業(yè)規(guī)模，它對(duì)中國中小企業(yè)的發(fā)展壯大也起到了積極作用。在此前提下，本文對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系做了政治經(jīng)濟(jì)學(xué)分析。文章分析了現(xiàn)有中小企業(yè)信用擔(dān)保體系在結(jié)構(gòu)、經(jīng)營和功能上的三重制度性缺損，然后從政府包干和信用擔(dān)保體系的上下游環(huán)節(jié)兩個(gè)方面分析了上述缺陷的成因，最后提出了保持該體系可持續(xù)發(fā)展的根本途徑在于中小企業(yè)信用擔(dān)保體系及其上下游環(huán)節(jié)兩個(gè)層面上的制度創(chuàng)新。一、導(dǎo)言建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系是世界各國扶持中小企業(yè)發(fā)展的通行做法，截至目前，全世界已有48%的國家和地區(qū)建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。因?yàn)槊總€(gè)國家和地區(qū)的國情、區(qū)情不同，所以其中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的運(yùn)作方式也多種多樣。從運(yùn)作主體來看，既有政府部門，也有協(xié)會(huì)，公司，保證基金和專門銀行。從擔(dān)保目的來看，既有政策扶持型，也有社會(huì)互助型或者二者的混合型。從資金運(yùn)作方式來看，既有以實(shí)有資金作為保證的事前保證，也有以事前承諾作為保證的事后補(bǔ)償。從運(yùn)作效果來看中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的運(yùn)作效果因發(fā)達(dá)國家和發(fā)展中國家的不同而存在差異。發(fā)達(dá)國家的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系因?yàn)槠涫袌?chǎng)體制的完善、金融體系的發(fā)達(dá)、建立和發(fā)展時(shí)間的長久而效果明顯，而發(fā)展中國家由于其在信用制度、市場(chǎng)體制、金融體系等多方面的落后，加上中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建立和發(fā)展的時(shí)間有限，所以發(fā)展中國家中小企業(yè)信用擔(dān)保的活動(dòng)能力遠(yuǎn)遜于發(fā)達(dá)國家，整體效果也不是很顯著。中國從1992年開始探索建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，之后經(jīng)歷了四個(gè)發(fā)展階段：1.探索起步階段（1992年起）。在此期間先后在重慶和上海等地產(chǎn)生了私營中小企業(yè)互助擔(dān)保基金會(huì)。在廣東和四川等地開始出現(xiàn)以中小企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象的地方性商業(yè)擔(dān)保公司。交通銀行上海楊浦支行與區(qū)政府和街區(qū)企業(yè)合作成立了擔(dān)?；?。2.積極推動(dòng)階段（1998年起）。浙江、福建、云南和貴州等省的一些市縣開始探索組建以私營企業(yè)為服務(wù)對(duì)象的中小企業(yè)貸款擔(dān)?；鸹蛑行摹ｊ兾?、廣東、湖北與北京等地開始出現(xiàn)科技、建筑等專業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。上海、北京等地開始進(jìn)行政府財(cái)政部門與商業(yè)擔(dān)保公司合作的試點(diǎn)工作，即財(cái)政部門對(duì)銀行作出承諾并負(fù)責(zé)推薦中小企業(yè)，商業(yè)擔(dān)保公司負(fù)責(zé)辦理具體擔(dān)保手續(xù)。3.規(guī)范試點(diǎn)階段（1999年起）。根據(jù)國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志的要求，國家經(jīng)貿(mào)委在廣泛征求社會(huì)有關(guān)各界的意見、總結(jié)各地試點(diǎn)情況，并吸收日本、加拿大和美國等國家實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，于1999年6月14日發(fā)布《關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（國經(jīng)貿(mào)中小企[1999]540號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》）。隨后，國家經(jīng)貿(mào)委著力在全國各地貫徹實(shí)施該《指導(dǎo)意見》，河南、山東、寧夏、吉林、天津等地政府陸續(xù)下發(fā)地方性中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)指導(dǎo)意見并組建相應(yīng)機(jī)構(gòu)。深圳等地開始出現(xiàn)信用擔(dān)保、商業(yè)擔(dān)保、互助擔(dān)保等擔(dān)保機(jī)構(gòu)相互配合、協(xié)調(diào)發(fā)展的好局面。4.體系完善階段（2000年起）。2000年8月24日，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于鼓勵(lì)和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干政策意見》，決定加快建立信用擔(dān)保體系，建立和完善擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入制度、資金資助制度、信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)控制制度、行業(yè)協(xié)調(diào)制度與自律制度。自此，我國中小企業(yè)信用擔(dān)保的發(fā)展開始進(jìn)入制度建設(shè)、組建國家信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)和完善體系建設(shè)的階段。蔬免據(jù)中何國人槽民銀嫩行2淡00島3年考3月搬的調(diào)猜查，喊截至肯20葬02葵年底膛，中囑國共擋建立劉擔(dān)?；j機(jī)構(gòu)貌84聞8家餅，主預(yù)要有較政策跳性、裂互助練性和始商業(yè)駝性擔(dān)摟保機(jī)盜構(gòu)三限種類集型。撕20繳02城年末窄，中虛國擔(dān)騎保機(jī)倚構(gòu)可般運(yùn)用敵的擔(dān)赴保資蘇金總束額為條24壽2億或元，靜其中悔注冊(cè)秒資金皂為1巨84賊億元低。2辣00圈2年弊共為消28睜71敗7家濫中小麻企業(yè)詞提供鎮(zhèn)了5瓦19艦83戴筆貸扣款擔(dān)暗保服倚務(wù)，旗累計(jì)挺擔(dān)保踩金額派59棉8.革2億脅元[獎(jiǎng)1]炸.中秋小企量業(yè)信抬用擔(dān)舟保機(jī)術(shù)構(gòu)遍檢布全欄國3趙0個(gè)膊省、穴區(qū)、責(zé)市的應(yīng)20脊0個(gè)級(jí)地、逝市、件州、府盟，腹其中俱有1慣8個(gè)幅省、雪自治夸區(qū)、勵(lì)直轄然市已耕初步靠形成看了省月（區(qū)許）、仁市兩犬級(jí)中她小企快業(yè)信纏用擔(dān)漏保體以系[過2]宇.可恭以說棉中國姑的擔(dān)教保業(yè)私已初加步形括成行侮業(yè)規(guī)炊模，按并且桂呈現(xiàn)鏡出三缸種趨宜勢(shì)，敏即：奧資金炒來源康多元周化，訴擔(dān)保但機(jī)構(gòu)迎性質(zhì)園和組雹織形秘式多巖樣化始，出船現(xiàn)擔(dān)達(dá)保品鉆種多天樣化淋和機(jī)使構(gòu)多所功能水化的點(diǎn)苗頭臭（呂匯微，督20愛02老）。臘中小更企業(yè)庸信用遭擔(dān)保銷體系單的快柄速發(fā)鍬展，妹對(duì)提哀升中箱小企賠業(yè)的侵信用振能力笑和解釘決其欠信貸雁缺口亞問題粗發(fā)揮素了重拆要作病用。問但是皇，另棋一方騰面，愚擔(dān)保站體系噸的總磁體運(yùn)桶行效設(shè)果不跑佳。善從2腥00促1年磁進(jìn)入炊試點(diǎn)拜范圍企的2憂00柿多家呀擔(dān)保紀(jì)機(jī)構(gòu)園的運(yùn)舌作情猶況來璃看，民雖然零已籌元集擔(dān)盞保資御金約顆10涉0億場(chǎng)元，楊可為惰中小違企業(yè)腿提供航50址0億毀元至維80會(huì)0億月元的燙擔(dān)保窗支持叛，但販迄今酷為止稅僅擔(dān)梢保了給不到鋼10蹄0億綠元。房20枕02鞭年，椒整個(gè)侮擔(dān)保搞機(jī)構(gòu)有擔(dān)保排資金概總額呈和擔(dān)枯保貸剝款之宜比不樓足1愧：2壩.5米.吸婆本文喇旨在怒從政菜治經(jīng)咐濟(jì)學(xué)訂的層恐面上切考察貌現(xiàn)有爭(zhēng)中小乒企業(yè)震信用鳴擔(dān)保睡體系罰在結(jié)癢構(gòu)、斜經(jīng)營濤和功擁能上畢的三壽重缺艷陷，淺再在析此基舞礎(chǔ)上隙探索掀其主丟要成紋因，歌進(jìn)而巾思考胸彌補(bǔ)殃三重會(huì)缺陷觀的途映徑，常尋求何擴(kuò)大桂行業(yè)菌規(guī)模桶和提丘高行管業(yè)績(jī)娃效、唐保持郊中小宜企業(yè)靜信用品擔(dān)保報(bào)體系償可持逆續(xù)發(fā)喚展的確良方表。因陳二盼、中振國中把小企拌業(yè)信摘用擔(dān)喝保體親系的嘴三重者缺陷兔袖從政魯治經(jīng)蛋濟(jì)學(xué)洞的層春面來島看，卵中國幅中小卷企業(yè)表信用完擔(dān)保殖體系努目前留在結(jié)詳構(gòu)、僵經(jīng)營侵和功幟能上旨存在象三重必缺陷蟲。結(jié)旋構(gòu)性其缺陷華是指開政府浮的財(cái)設(shè)政性須擔(dān)保脅處于簽絕對(duì)錦主導(dǎo)惹地位攔，民癢間資贊本型珍的商客業(yè)擔(dān)徐保和祥互助冶擔(dān)保拌所占王份額鋼很低抬。經(jīng)時(shí)營性累缺陷丹主要瀉體現(xiàn)污為四司個(gè)方項(xiàng)面的疏缺乏勺，即笛資金育補(bǔ)償喂機(jī)制那、風(fēng)北險(xiǎn)分以散機(jī)蜜制、賀擔(dān)保樸品種屆和擔(dān)賠保人俱才的比缺乏已。功堆能性糞缺陷嶼與結(jié)積構(gòu)性帽和經(jīng)馬營性旋缺陷魯有著襖密切惱關(guān)系差——?dú)灲Y(jié)構(gòu)電性缺致陷形慚成了戀宏觀稅意義勒上的鬼功能短性缺刺陷，房經(jīng)營鍋性缺核陷則傳構(gòu)成妹了微控觀意豐義上回的功素能性太缺陷摸。結(jié)罵構(gòu)性輩缺陷益是立優(yōu)足于懲宏觀蜻層面權(quán)上的斬考察傍，經(jīng)引營性牌缺陷鈴則是朝基于極微觀鐘層面脆的考熱察，療而功贏能性曾缺陷盼既包怨括宏鍋觀層若面上糟的考額察，染也包豪括微物觀層盈面上錦的考巖察。描偏（一娃）結(jié)德構(gòu)性杏缺陷裕印中小烈企業(yè)渴信用步擔(dān)保圣體系練的結(jié)分構(gòu)性霜缺陷診主要果表現(xiàn)積在：醬在機(jī)扯構(gòu)數(shù)沒量和見擔(dān)保森貸款西金額追上，鍋政府白擔(dān)保木的份櫻額過認(rèn)高，香民間臥資本象型擔(dān)吧保（燈包括董互助庸擔(dān)保好和商厭業(yè)擔(dān)晝保）美的比棕重嚴(yán)熟重不者足。醒截至奮20策02矮年底垮，中貌國建鎮(zhèn)立的諸擔(dān)保銷機(jī)構(gòu)邁有8涌48伴家，鄙其中筐，政太策性誠擔(dān)保郵機(jī)構(gòu)知高達(dá)錫61結(jié)4家偉，占批72要.4園％。疑在2陜00卻1年環(huán)10狀0億爽元左旺右的撒總擔(dān)尾保金潤額中凳，政爛府擔(dān)把保資枕金為備66湖億元筍。由燭此可姨以判守?cái)喑龆握畬?duì)擔(dān)保纖貸款黎在中餅小企瀉業(yè)貸聽款總蜂額中餡所占返的比籃重也榜是很暗高的毛，這殼也說港明了續(xù)財(cái)政撿出資玩的政鳴府擔(dān)抬保在朱整個(gè)爬體系占中處摟于絕憲對(duì)主就導(dǎo)地貸位。圍中小秤企業(yè)然信用百擔(dān)保再說到柜底是間一種朱市場(chǎng)估現(xiàn)象蹈，因愈為它礎(chǔ)主要辦是由堆中小冬企業(yè)理的金減融困第難所厲引起文的，游而金病融困指難的赴原因森主要教包括美信息敬不對(duì)岔稱和研道德撤風(fēng)險(xiǎn)沫，中虧小企納業(yè)高絡(luò)比率普的倒趣閉和唱違約餓，抵播押和們擔(dān)保巴中的豎問題巡，金也融業(yè)匆的整從合和塌貸款豪緊縮燒，利惱率和偏收費(fèi)撐規(guī)定闊的影鎖響（銹楊思趙群，煮20裙01琴）。間在市偵場(chǎng)經(jīng)擾濟(jì)體夠制下設(shè)，政嫌府是職作為穴一個(gè)渾宏觀屯調(diào)控抬者和狂社會(huì)掛管理叉者而錫存在競(jìng)和運(yùn)掙轉(zhuǎn)的鼠，它批在市途場(chǎng)上甚的職鋒能在朱于監(jiān)咱管市軍場(chǎng)、此制定紋市場(chǎng)勒規(guī)則學(xué)和維冬護(hù)市蒸場(chǎng)秩迎序。澡顯然丙，政顏府并薄不具輛有解榴決市乎場(chǎng)問桿題的盤立憲重依據(jù)賓和能叫力。協(xié)而且貓，中想小企何業(yè)貸跡款缺坊口作辟為一阿種市兇場(chǎng)現(xiàn)猾象，游市場(chǎng)吩本身壟有機(jī)聚制、羞動(dòng)因汽和能夾力來波解決鴨它，防即由糾民間欄資本土在中遲小企床業(yè)貸刻款市樓場(chǎng)上虎提供軍貸款作擔(dān)保草。事弟實(shí)上丑，由儉于中廟小企游業(yè)量姐多面巷廣，主貸款弓需求詞具有雕明顯廊的個(gè)戴性化例，新曠陳代侍謝速珠度較妥快，灶每年牲新增名的企朝業(yè)戶您數(shù)很格多，迷因此蠶政府完根本累不可俱能在麗完成紅宏觀冶調(diào)控葵和社毯會(huì)管戒理職竿能之做后還思有足摔夠的捎財(cái)力胸在中核小企所業(yè)擔(dān)釀保體雀系中瞧起主振導(dǎo)性破作用螺。所習(xí)以，主中小架企業(yè)哄信用仆擔(dān)保伶體系秋過分娃依賴抓于政暗府擔(dān)慚保，露既無目必要探，也廟不可赤能。令占（二裝）經(jīng)弟營性梯缺陷站嶼中小容企業(yè)柿信用講擔(dān)保認(rèn)體系電的經(jīng)親營性哥缺陷職主要鵝體現(xiàn)天在四懶個(gè)方械面的拾缺乏犧，即讓資金寨補(bǔ)償勤機(jī)制或、風(fēng)防險(xiǎn)分丸散機(jī)膜制、玉擔(dān)保才品種初和擔(dān)習(xí)保人肺才的學(xué)缺乏夢(mèng)。此謎外，味很多澇通過每政策踐性出羅資建雀立的喪政府店擔(dān)保鋸機(jī)構(gòu)抗沒有幼實(shí)行飼企業(yè)業(yè)化運(yùn)蘆作和胖市場(chǎng)筆化經(jīng)慰營，瑞行政硬干預(yù)行仍然炭突出劑。一杠些地扣方政垮府根貿(mào)據(jù)敗“跑誰投核資，慢誰決忌策疼”燃的市搭場(chǎng)原長則，洪認(rèn)為緊政府諸在擔(dān)初保項(xiàng)凈目上刪有表承決權(quán)我，所捎以領(lǐng)抽導(dǎo)定茶項(xiàng)目赴的情姐況并喘不少錘見。囑也有掘一些為地方能領(lǐng)導(dǎo)帝利用享這種闖政府搖對(duì)中厘小企悄業(yè)的饑信用積擔(dān)保懲進(jìn)行夾“紫設(shè)租型”屢或瘡“燙尋租紛”貸，或膜是把恰政府遍對(duì)中遍小企小業(yè)的紫信用怪擔(dān)?；@這種粱長期肌行為耐短期潑化和泄政治帥化。熊縫1.暈缺檢乏資隱金補(bǔ)捎償機(jī)鋪制。怪政府鴿擔(dān)保額機(jī)構(gòu)堤的資浪金來兵源以皮各級(jí)接地方跪政府議財(cái)政無資金角和資晨產(chǎn)劃具入為天主，怠擔(dān)?；镔M(fèi)收鉗入為托輔。印但地坡方財(cái)營政資微金和紡資產(chǎn)憤劃入亦大部街分都端是一拳次性粥的，丑規(guī)模巴又小池。政耐府擔(dān)匠保機(jī)較構(gòu)不愉以盈邀利為冰主要宋目標(biāo)笛，收胳取的適擔(dān)保番費(fèi)也目很低習(xí)。由異此可朵見，蜂政府姨擔(dān)保揮機(jī)構(gòu)密缺乏堡資金隱補(bǔ)償肝機(jī)制屋。這抽也是短為什液么政湖府擔(dān)墾保機(jī)糞構(gòu)雖表然數(shù)乖量很饅多，半但是宏銀行濾就是類不敢溪發(fā)放奶太多敵中小詠企業(yè)漏擔(dān)保鼓貸款桌的主縣要原遠(yuǎn)因之吉一。桐商業(yè)凡性擔(dān)乖保機(jī)款構(gòu)資箭本實(shí)抄力也贏較小價(jià)，同蟻樣缺販乏資賓金補(bǔ)便償機(jī)槽制。栗大多津數(shù)商蘇業(yè)性起擔(dān)?；C(jī)構(gòu)鹿把高屯擔(dān)保她費(fèi)作哨為資壽金補(bǔ)覺償來旅源，哀部分宰擔(dān)保添機(jī)構(gòu)磨按同辰期銀衰行貸技款利傲率的嬸一半杯收取季擔(dān)保蔥費(fèi)，鬧一些竊機(jī)構(gòu)漢的擔(dān)箭保費(fèi)阿比這痰更高寫。而撲在國扁際上脆大多島數(shù)國匯家的釀?chuàng)Ｗ匈M(fèi)一村般為南1%木左右錯(cuò)，法釀國為金0.因6%后，我敘國臺(tái)抽灣地櫻區(qū)和耍香港例特區(qū)是僅為夠0.化5%莫左右榆。材盼2.太缺厲乏風(fēng)古險(xiǎn)分維散機(jī)劇制。煙由于梨缺少腹明確酬的制謀度規(guī)陵范，侄擔(dān)保峰機(jī)構(gòu)壓又由尾于實(shí)背力過導(dǎo)于弱掌小而兄處于鄭談判負(fù)上的辱弱勢(shì)文地位過，所榆以大鄭多數(shù)河銀行賄都將鐮中小糠企業(yè)兄的貸沉款風(fēng)托險(xiǎn)轉(zhuǎn)地嫁給命了擔(dān)端保機(jī)絲構(gòu)，殺有很尾多擔(dān)推保機(jī)酒構(gòu)甚孔至被磨迫承臣擔(dān)了醬10仰0％幸的信宅貸風(fēng)農(nóng)險(xiǎn)。桶擔(dān)保瓦風(fēng)險(xiǎn)胖過分裂集中旺于擔(dān)慮保機(jī)注構(gòu)，山?jīng)]有興在擔(dān)疑保機(jī)薄構(gòu)與莖銀行釣間合蔬理地謠分散稠。而蠶在國洋際上裹，擔(dān)者保機(jī)香構(gòu)一似般只嚴(yán)承擔(dān)忌80盟％的謎貸款揪責(zé)任露。擔(dān)以保機(jī)揀構(gòu)不晴僅集侄中了粘過多顛的貸翠款風(fēng)溫險(xiǎn)，懂而且搬它們悄極其認(rèn)缺乏匙風(fēng)險(xiǎn)姐分散悶機(jī)制劑。絕恩大多柔數(shù)擔(dān)淚保機(jī)普構(gòu)，雕尤其安是商壞業(yè)擔(dān)踩保機(jī)盛構(gòu)，膀都是向?qū)で笮Х磽?dān)碰保條虹款來瓶分散廣風(fēng)險(xiǎn)涂，或加者是春提高盼擔(dān)保披收費(fèi)撿轉(zhuǎn)移騰風(fēng)險(xiǎn)攪。而朝事實(shí)禽上，滅中小董企業(yè)種的貸貍款之吼所以悟需要鏈專門樂的擔(dān)辜保機(jī)瘋構(gòu)，超就在孟于它奴們自段身信暫用低托，既聰沒有狼合格液的擔(dān)船保品漲，也爪很難餓找到則非金職融中暴介的叨擔(dān)保付人。種擔(dān)保乳機(jī)構(gòu)舊過多色的反亂擔(dān)保白要求培不僅工使得旦擔(dān)保燒機(jī)構(gòu)駱不能摧幫助幟解決養(yǎng)中小帝企業(yè)療的貸血款難賣問題去，而帝且還絡(luò)使得艇中小墨企業(yè)額向擔(dān)鞋保機(jī)貝構(gòu)提蔽出的緒擔(dān)保辜申請(qǐng)捉變得序多余策，也振徹底兆違背俯了設(shè)際立中跌小企遮業(yè)擔(dān)趨保體充系的飛宗旨虎。簡(jiǎn)腦3.拖嚴(yán)近重缺盆乏擔(dān)腸保方項(xiàng)面的慶專業(yè)短人才遼。近跪兩年亮擔(dān)?；顧C(jī)構(gòu)慰的迅太速擴(kuò)岡張使金得本番來就濤稀缺耽的擔(dān)馳保人路才更咳加短頂缺。鄉(xiāng)一些價(jià)地方李政府飲出資聾的擔(dān)掠保機(jī)慚構(gòu)往棉往是憲由不離熟悉紙擔(dān)保艷業(yè)務(wù)野的政始府官印員擔(dān)烤任，涂但是晚政府陪擔(dān)保富機(jī)構(gòu)溪卻只需有在簽專家街的經(jīng)死營管弓理下電實(shí)行并市場(chǎng)然化和犯企業(yè)匙化運(yùn)收作才導(dǎo)能實(shí)廳現(xiàn)保械本或哭微利酷經(jīng)營乎，達(dá)稠到不咬以盈飄利為葬最終型目標(biāo)詢的政雄策性血目的丹。民厘間資上本型胃擔(dān)保預(yù)機(jī)構(gòu)靜目前平業(yè)務(wù)理開展輪緩慢梨的原琴因之網(wǎng)一也稈是缺桐乏專企業(yè)人輛才的絕管理辨和運(yùn)辦作。市而且豬，在敢專業(yè)腿人才市缺乏掃的同若時(shí)，筍中國情目前疫還沒聽有擔(dān)槳保從煙業(yè)資顛格準(zhǔn)食入制曬度和嗚失信籌懲戒服機(jī)制舊也造綠成了靈現(xiàn)有舞從業(yè)椅人員核能力睜和素僅質(zhì)的屈欠缺信。杠支4.斃擔(dān)評(píng)保品墻種貧綁乏，負(fù)期限咐集中漸于短芹期。鉗目前燒中國膏多數(shù)娃擔(dān)保聰貸款浩的期慕限都音在6圾個(gè)月宴以內(nèi)根，最假長不戚超過竹一年斬。擔(dān)簽保品紐種基攏本上約局限吼于流偶動(dòng)資是金，粘鮮有續(xù)設(shè)備畢、技鍛術(shù)改殘?jiān)熘筋惖馁F長期秒貸款米擔(dān)保擠。在婚國際肯上，津多數(shù)該國家黃都是嘗對(duì)中屢小企感業(yè)的錘長期造銀行淚貸款社提供蹤擔(dān)保侍，所櫻以擔(dān)書保期簽限較朋長，烏一般典都在鎖2年盾以上挨。最嚇長的古是美射國，木其擔(dān)晴保期瘡限長遇達(dá)1在7年潔。擔(dān)蹤保品語種也乎很豐遞富，折包括李創(chuàng)業(yè)刪貸款敗、票難據(jù)貼夕現(xiàn)、謎科技詞開發(fā)值貸款鵝、設(shè)貪備貸似款和偶技術(shù)鞠改造股貸款氧等。元例如塵，在臂日本摸山形干縣信禍用擔(dān)浴保協(xié)僵會(huì)提滋供的帝擔(dān)保路中，脊70縫%的扎無抵它押要刺求，濃用于剝?cè)O(shè)備公資金刪擔(dān)保嚼的比滅例為皇58喊%，昌3到恭10濫年以盒上的核擔(dān)保獻(xiàn)金額現(xiàn)比重廟高達(dá)經(jīng)61片%[怒3]刊.臟腹（三端）功怒能性異缺陷國觀信用鉗擔(dān)保膚體系賄的結(jié)守構(gòu)性載和經(jīng)供營性儉缺陷剛最終久都會(huì)母體現(xiàn)緊在功右能性賴缺陷亭上。誦結(jié)構(gòu)舌性缺索陷帶復(fù)來的梅功能代性缺邁陷集歲中體適現(xiàn)在違宏觀搖層面鈴。過帽去，盒中國次國有叮大中毀型企辯業(yè)因墻為可風(fēng)以直季接利旗用國忽家信歐用而依將銀叼行貸禾款這驅(qū)種外嚴(yán)源性更融資依演變襯成了汪內(nèi)源胳性融伏資。推隨著價(jià)我國許市場(chǎng)瓣經(jīng)濟(jì)返體制崗的建邀立和拖發(fā)展嚷，中洽國已趣逐漸棟糾正哥這種欄錯(cuò)誤來現(xiàn)象腎，把器國有矩大中回型企吊業(yè)的晚貸款惰融資情與其控資產(chǎn)蘿信用昌掛鉤飾。如芝果現(xiàn)等在又弄把政狐府信姻用過作多地紡用在疲中小拖企業(yè)殲上，暴相當(dāng)鬧于是好走向亮另一剖個(gè)極勞端。令這將玉與允欺許國挑有大雪企業(yè)昌過度倉地利桐用國短家信富用一腰樣，省造成抵政府咱財(cái)政練負(fù)擔(dān)橫加重被，政蕩府風(fēng)復(fù)險(xiǎn)放僵大，芬市場(chǎng)胸管理億風(fēng)險(xiǎn)杏功能互弱化件。政斃府擔(dān)鬧保的綁中小即企業(yè)臂貸款牛越多慶，既價(jià)意味桿著政母府撥涼出的專財(cái)政強(qiáng)資金射越多欺，政經(jīng)府負(fù)豐擔(dān)加耗重，種也意奔味著蛙政府榜支出效的信饒用越盛多，許承擔(dān)姻的中懲小企狐業(yè)貸拉款風(fēng)產(chǎn)險(xiǎn)越誠多。背同時(shí)祝，市凝場(chǎng)本脾身具刃有管善理和爐分散乳風(fēng)險(xiǎn)筋的卓鞏越功放能，本中小面企業(yè)垂貸款閱風(fēng)險(xiǎn)欠本來椅就是倘市場(chǎng)題現(xiàn)象字，政遞府擔(dān)信保的啄主導(dǎo)逝地位聲表明恐政府樸承擔(dān)店了過建多本鐮來可灶由市胳場(chǎng)管興理和它分散狐的風(fēng)矩險(xiǎn)，弱必然綁導(dǎo)致火市場(chǎng)贈(zèng)管理密和分當(dāng)散風(fēng)屬險(xiǎn)的盆功能適弱化概。同儀時(shí)這闊也意樣味著鏡政府等分散能了資瞎源，刮忽視閣了在墓市場(chǎng)午秩序酒、環(huán)采境和左基礎(chǔ)黑設(shè)施伏方面首的建家設(shè)。廟旋經(jīng)營碎性制笑度缺退損帶評(píng)來的譽(yù)功能爭(zhēng)性制保度缺海損主分要體抄現(xiàn)在愿微觀雁層面訊?，F(xiàn)李存的兩經(jīng)營非性制某度缺盤陷限父制了邪擔(dān)保京貸款蔬的市拌場(chǎng)需嚷求，仰加劇條了貸核款擔(dān)吧保的蘿道德蛇風(fēng)險(xiǎn)皂和逆蘇向選濟(jì)擇，席從而耗影響韻了現(xiàn)疾有中夜小企運(yùn)業(yè)信星用擔(dān)億保體洋系的皺績(jī)效庭和可也持續(xù)密發(fā)展嚷。此刮外，線結(jié)構(gòu)職性缺激陷也泉帶來壁了微敲觀上側(cè)的弊組端。獨(dú)過多湯的政黃府擔(dān)召保將濤會(huì)誘盆發(fā)中字小企堵業(yè)的痕機(jī)會(huì)漆主義穿行為寫，增恩加道袍德風(fēng)氣險(xiǎn)，組容易聲使中區(qū)小企術(shù)業(yè)加堤重對(duì)命政府憤的依州賴性填。尤朋其是醫(yī)在中隆國很錫多企周業(yè)的籍約束殺機(jī)制歸尚未添真正全形成絡(luò)的時(shí)桑候，裝這一經(jīng)問題盾更加目容易妙產(chǎn)生弓。啦局此外貫，政玩府擔(dān)份保機(jī)互構(gòu)在務(wù)整個(gè)扔體系漲中居果支配抱地位熱嚴(yán)重定影響鉆到信泉用擔(dān)支保體斑系功覺能的苦發(fā)揮冒，降匹低了歸該體膠系的狗效率耕水平診。如緣前文叢所述墊，2祝00窯2年忙末，疫中國飄擔(dān)保襪機(jī)構(gòu)地可運(yùn)姜用的詞擔(dān)保支資金瀉總額退為2尖42罪億元蚊，全歉年累揪計(jì)擔(dān)干保金死額5共98賤.2眠億元咱，僅起為可盤運(yùn)用具擔(dān)保使資金陜總額稻的2敵.5興倍，赴大大燒低于撫國際洲上普踩遍放伯大1轉(zhuǎn)0倍房的水混平，翁沒有獄起到凱應(yīng)有天的放滔大作收用[念4]帶.中心小企虎業(yè)信爭(zhēng)用擔(dān)賤保體窮系功淋能的浸正常史發(fā)揮唯和效某率的碌提高稈在很沸大程宿度上午有待賓于民氏間資縱本型深擔(dān)保前機(jī)構(gòu)若的崛悔起，沈尤其趟是隨骨著中艱國經(jīng)雹濟(jì)市師場(chǎng)化掉程度農(nóng)的提叉高，礎(chǔ)商業(yè)盒性擔(dān)椅保機(jī)交構(gòu)的嚷優(yōu)勢(shì)刪將不辰斷凸寇現(xiàn)。冠麥三、匙中小汽企業(yè)互信用仁擔(dān)保文體系夠缺陷爸的成歡因分單析迫遙（一凈）在榆政府翠包干濟(jì)下形引成的躬信用侮擔(dān)保測(cè)體系賤與市旦場(chǎng)存平在多奴方面喂的隔薯閡到翻從體扭系安根排來禽說，霸風(fēng)險(xiǎn)妥分散蓮主體股單一頌，形秀式僵雁硬；燒從產(chǎn)孝權(quán)形四成來徹說，喪財(cái)政臂投入屬比例饑過高棋，對(duì)陡民間垃資本雷視而增不見睜；從裝市場(chǎng)贏格局茅來說詞，人椒為阻臺(tái)斷競(jìng)糊爭(zhēng)形涂成，訊各地色擔(dān)保炎機(jī)構(gòu)展以鄰遞為壑嘴；從界激勵(lì)徒機(jī)制受來說銳，投詢資回臺(tái)報(bào)不農(nóng)相適雅應(yīng)，貞政績(jī)妻觀遠(yuǎn)桐遠(yuǎn)強(qiáng)萌于獲市利沖射動(dòng)。覽更有柳甚者兆，這愛些還體只是哄浮在餐水面液上的紅冰山揪。信幫用擔(dān)預(yù)保機(jī)福構(gòu)從窗某種個(gè)意義芳上來秤說，蠟和銀掩行一趣樣背船負(fù)著吼信用個(gè)創(chuàng)造秋的使便命，麥因此慶，安蛛全性庸對(duì)于津信用甘擔(dān)保投機(jī)構(gòu)賞來說睬顯得段尤為絲重要炎。我已們經(jīng)轎常說苗，公愿司治媽理究照其源飾要靠忌制度榴來保拘證。季但制夏度又路是一稠個(gè)非涉常寬墻泛的新概念竿。我膛們完恐全可捆以相旅信，搏經(jīng)過鋪一定痰時(shí)間播的發(fā)旦展，偽任何望一家烈擔(dān)保芳機(jī)構(gòu)擾都會(huì)鴨有完穴備的倆業(yè)務(wù)撿規(guī)范破和流竄程，均有自抓成體樣系的扒人事畢生成允制度懶和激械勵(lì)機(jī)掉制。借但是村，當(dāng)囑這一脹切都市置身躍在一償個(gè)失勉調(diào)的貿(mào)產(chǎn)權(quán)爺安排蠅和生緒成模詳式下瓜的時(shí)凝候，稈對(duì)于認(rèn)它的貪預(yù)期賢顯然燦就不結(jié)容樂泉觀了籌。我霧們從棄三個(gè)桌方面陶來看識(shí)這個(gè)由問題偉。第專一，象參照浮貝克牧爾－危斯蒂光格勒必模型遞，我租們可珠以獲簽知，扇代理籍人道要德風(fēng)咸險(xiǎn)發(fā)老生概傲率的腥大小鋸取決歲于他訴的任央期、嶄對(duì)未軟來收勻益的殖貼現(xiàn)貨率、扒被發(fā)午現(xiàn)的梨概率刪等諸罷多因多素。獅行政膠任命念的不矮確定麗性，繳對(duì)未楚來預(yù)疫期的尚不可背知，末以及戀政策造性負(fù)完擔(dān)所伶產(chǎn)生歉的道坦德風(fēng)紛險(xiǎn)的撐屏蔽溪，無兵不使被得政浴策性加擔(dān)?；謾C(jī)構(gòu)罷的經(jīng)傳營水小平更翁多地下依賴申于經(jīng)胸理人疫的良系知而沈非硬假性的劑約束政。我亞們國慌家在棵這方泊面的躺教訓(xùn)望不可魯謂不催深刻浪，國撒有銀斧行的梅情況仆就是最很明灘顯的掃例子草。第遺二，虜國有棋產(chǎn)權(quán)拉下的凱這種舒政策料性、魄行政抹性的弄擔(dān)保躲機(jī)構(gòu)帝少有余能做麗到旁“貍自主呼經(jīng)營討，自編負(fù)盈五虧累”殃者?？谠诟咭怙L(fēng)險(xiǎn)榆的中懂小企膨業(yè)信消用擔(dān)賀保行拍業(yè)中溝，如庭果整化個(gè)行穿業(yè)大叛多數(shù)販經(jīng)營尤者日喘常經(jīng)極營上據(jù)的決鵝策不糾是出艱于職漁業(yè)化偷的分驚析和艙對(duì)利賺潤的岡追求吼，而巖是為由了社錄會(huì)效行益，攀那么垃整個(gè)敏行業(yè)稍的危芒險(xiǎn)性監(jiān)可想勉而知柄。第父三，婆財(cái)政飄性擔(dān)鉛保機(jī)刪構(gòu)在騰財(cái)事傷和人驗(yàn)事上鋸無法銜對(duì)出宅資股免東農(nóng)――常政府悲保持盒獨(dú)立啦性，燥所以頑即使鑰財(cái)政記性擔(dān)蚊保機(jī)甘構(gòu)依步據(jù)市芝場(chǎng)規(guī)青律運(yùn)經(jīng)作，接但是斤在它截們的養(yǎng)經(jīng)營居管理鎮(zhèn)過程工中幾御乎還坊是很覽難避陜免來剪自政論府的澤行政早干擾搏。而組政府拘雖是既出資嘩人，始但就夕業(yè)和緒安定盤等因浙素作王為政點(diǎn)績(jī)構(gòu)柱成了礙政府懂領(lǐng)導(dǎo)隸的收中益函弓數(shù)，只所以捐政府禽領(lǐng)導(dǎo)章人具先有了怨利用艇擔(dān)保陷機(jī)構(gòu)壓來實(shí)帽現(xiàn)自罰己收駕益函站數(shù)的哥最大踩化的撈動(dòng)機(jī)皆和條手件。容有些華地方苦甚至庭出現(xiàn)伸了擔(dān)碑保范煩圍的驗(yàn)無限精擴(kuò)大辜化傾難向，醋政策藝性成暴了福搬利性受，政落策性稈擔(dān)保鏟成了拍地方點(diǎn)政府霜幫助圈下屬稀虧損播企業(yè)免套取愛銀行供貸款其的工踏具或吩招商匠引資傍的誘蹲餌。窗港（二咬）中眉小企會(huì)業(yè)信鑰用擔(dān)德保體肉系上么下游沙環(huán)節(jié)障的支擦持軟流弱乏箏力豎端中小剩企業(yè)糖信用渾擔(dān)保鵲體系且的上階游環(huán)薯節(jié)是崖指中孩小企方業(yè)，船下游腎環(huán)節(jié)企則是姑以銀襲行為靈代表號(hào)的貸敵款金打融機(jī)坊構(gòu)。耐中小誦企業(yè)慎信用出擔(dān)保肌體系案介于刊中小鄙企業(yè)歲和銀齡行之狹間，積它的熱功能鳳是信彈用擔(dān)朝保，沒而信鄙用擔(dān)勺保的變本質(zhì)悼是一譽(yù)種把般信譽(yù)徐證明惡和資婆產(chǎn)責(zé)軌任證趣明結(jié)兼合在提一起蔽的中洪介服劈務(wù)活分動(dòng)。瞧中小匪企業(yè)續(xù)在申猾請(qǐng)銀館行貸付款時(shí)破，或停者銀秘行在慶受理繡中小妙企業(yè)包貸款驅(qū)時(shí)，偵向中頃小企扒業(yè)擔(dān)耀保機(jī)劣構(gòu)提內(nèi)出信含用保繭證申對(duì)請(qǐng)。讀擔(dān)保熄機(jī)構(gòu)粱對(duì)中寇小企潤業(yè)的殊擔(dān)保替可以氏提高興企業(yè)遭的資桑信水咐平，協(xié)降低朽貸款昆成本雹，增年加貸參款數(shù)刃量或昆者延剪長貸懷款期跡限。煙而擔(dān)腹保機(jī)蚊構(gòu)對(duì)盯銀行洗的貸僵款擔(dān)偷保則躲可以盒增加妻銀行爽對(duì)貸愈款的產(chǎn)中小晌企業(yè)時(shí)的信開任，著分散劈和降磁低銀毅行的脾貸款懼風(fēng)險(xiǎn)如，增默加銀栗行貸晌款資靠產(chǎn)的想安全鍬性。鐮中小跌企業(yè)筋信用姨擔(dān)保糾機(jī)構(gòu)待上述蹲功能桑的正茄常發(fā)庸揮顯潛然需遷要上獸下游姑環(huán)節(jié)結(jié)的支讓持和敏配合踏，即羨上游已環(huán)節(jié)具的中及小企舌業(yè)需勇要有謝一種高信號(hào)先傳遞簽，減庫低擔(dān)哲保機(jī)鄰構(gòu)擔(dān)裹保和暗銀行膠貸款則的鑒障別成銷本，錢增加列擔(dān)保練機(jī)構(gòu)估和銀貨行貸惕款的地信任胃，而稍這種柿信號(hào)塞傳遞叼最有告效最偽實(shí)用輸?shù)男胃故骄托侵袐尚∑笤鐦I(yè)信眼用系倦統(tǒng)。傷同樣告，在竭下游帳環(huán)節(jié)方的銀央行中蓬，需墊要有摩銀行媽機(jī)構(gòu)苗具有羞足夠呢的意錫愿來蠻經(jīng)營停和開謀拓中璃小企喬業(yè)貸幕款市劉場(chǎng)，丈為中遙小企丘業(yè)的夾信貸英融資悅提供權(quán)服務(wù)的。惡跑而中鋒國的仙實(shí)際嚇情況招卻是異，處邊于中扮間環(huán)毅節(jié)的佩中小斑企業(yè)脆信用飾擔(dān)保葡體系袖發(fā)展炮迅速緊，已經(jīng)經(jīng)初導(dǎo)具規(guī)撞模，況但處顏于兩情端的敘中小款企業(yè)豈信用墨體系歇和銀猛行體晃系卻留發(fā)展喪極其講緩慢款，滯疊后于助中小叉企業(yè)澇信用患擔(dān)保斥體系那的發(fā)晝展。月這表猶現(xiàn)在丑：第浩一，琴中小棟企業(yè)章信用妨體系陜建設(shè)志十分毫落后鐮，很妻多地啄方甚烏至處永于空遇白狀見態(tài)。沈全國紗沒有提形成已統(tǒng)一烤、共禽享的冶以企乒業(yè)（豆當(dāng)然單包括渡中小云企業(yè)悟）的魄信用寨征集艙、登陷記、蛙評(píng)估筆和發(fā)絕布為湯主要困內(nèi)容羊的信儉用系借統(tǒng)。序相當(dāng)仰多的眨企業(yè)嗽沒有光信用瓶記錄擺，即能使有牧一些井企業(yè)匠有，爭(zhēng)也只銜是由左某些陷經(jīng)營貢較為橡規(guī)范瞇的銀磁行出鏈于降仍低貸待款風(fēng)意險(xiǎn)的牽目的鄰而在瑞其內(nèi)桶部為德企業(yè)眨建立沫的信駁用記拴錄。騾而且望，有您很多倆企業(yè)修還存議在信寨用信頂息失涼真、撲信用份行為脾混亂泄等破廉壞信美用建倆設(shè)的莫事情貝。由套此可柔見，愛信用括擔(dān)保昆機(jī)構(gòu)干很難悅從自燕身之牙外的央任何糊機(jī)構(gòu)便得到添中小炮企業(yè)屬的有室關(guān)信古用信郵息，捕而由釘于社吧會(huì)分語工的位局限誤，信員用擔(dān)凈保機(jī)很構(gòu)自姻身又珍不可尿能建端立一讀套獨(dú)咸立的壩中小竭企業(yè)遷信用鞠系統(tǒng)義。缺霜乏信沉用信驚息，惜擔(dān)保海機(jī)構(gòu)紅為中霧小企腰業(yè)貸?？钐岜还?dān)征保的褲風(fēng)險(xiǎn)那和成樹本就份大為仆上升吧。而前且，甜作為積市場(chǎng)相必要刺條件憂之一泥的信您用信授息的沒缺乏憤所導(dǎo)腫致的進(jìn)擔(dān)保陣風(fēng)險(xiǎn)扭難以貪量化皂，使距得無猛法計(jì)補(bǔ)算擔(dān)侵保價(jià)丙格的贊風(fēng)險(xiǎn)延溢價(jià)啦，最粘終造最成了膝中小傳企業(yè)擦擔(dān)保扭市場(chǎng)鬼不存絮在市屈場(chǎng)均西衡價(jià)爬格。稈缺少?zèng)r市場(chǎng)營均衡鄉(xiāng)價(jià)格今的后吼果是悉使資產(chǎn)本在友擔(dān)保桌市場(chǎng)馳的進(jìn)歪出缺廁乏調(diào)露節(jié)杠齊桿。推第二請(qǐng)，銀躲行體娘系為悄中小斥企業(yè)激提供庸融資貝服務(wù)駁的意柄愿不薪足。注由于戰(zhàn)中小碑企業(yè)避貸款憐具有悄需要匪急、乳頻率挺高、忽單項(xiàng)京貸款并金額慶少、貓風(fēng)險(xiǎn)古大和塵成本赴高的期特點(diǎn)寧，銀錄行出樸于京“萄安全物性，道流動(dòng)愧性和雄盈利撐性窯”停的考叼慮，怪再加克上整駕個(gè)銀藥行業(yè)吩的經(jīng)雜營模氣式具燃有高頑同質(zhì)堪性，朽因此捐目前貨我國比的大您多數(shù)饒銀行挪，包長括中鹿小銀柄行，寺為中鴿小企控業(yè)提鄭供貸賴款的償意愿毛不足天。尤廟其是卻大銀茄行，狠更愿子意為趁大中降型企譽(yù)業(yè)提菌供融劉資服記務(wù)。蛾ba煌ne數(shù)rj羨ee議等（炮19何94波）提沾出，搏中小楊金融己機(jī)構(gòu)這因?yàn)閺睾椭凶逍∑竺I(yè)間竄的而“吉長期戀互動(dòng)咐”風(fēng)和熄“遣共同底監(jiān)督歇”悟而擁港有為廚其提封供服捐務(wù)的滲信息砍優(yōu)勢(shì)抽7.干然而尋，在融中國珠，由循于長帝期以促來嚴(yán)歸格禁禾止任墨何形條式的臭民間形融資爺行為緞和商姻業(yè)信酬用，界因而垮割裂部了中參小金置融機(jī)他構(gòu)與零中小店企業(yè)膀的密鳳切關(guān)蛋系（看黃智復(fù)鋒，等歐陽勝令南病，2鉤00奏2）根?，F(xiàn)淚在，野中國敵的銀繪行市凍場(chǎng)為殖四大膊國有友商業(yè)淡銀行悲所高黑度壟唱斷，唇其資畝產(chǎn)集瘦中率腫高達(dá)禿80閃%以銳上，珍存款葵、貸所款和免機(jī)構(gòu)終的集由中率欺也都碌在7飛0%辮以上豐（郭憐建偉么，2置00項(xiàng)2）港。因跑此，概在這梳種為漁大型勵(lì)金融現(xiàn)機(jī)構(gòu)愚所高員度壟袍斷的帖銀行頁業(yè)結(jié)活構(gòu)下昂，大急型金喘融機(jī)總構(gòu)幾文乎是信天然青地就廳不愿連為中須小企趴業(yè)提私供貸天款。太而發(fā)曠展時(shí)灘間較壤短的柳中國全中小謙金融掃機(jī)構(gòu)高與中挖小企宇業(yè)的棉關(guān)系竹也并納不密慘切，銹加之候顧及散自身靜風(fēng)險(xiǎn)或，它踐們對(duì)意中小伴企業(yè)騰也實(shí)子行了鄙嚴(yán)格交的信盒貸配耗給。背與此噸同時(shí)六，目咽前的濫中小誘企業(yè)功擔(dān)保描體系雹主要挺是由狂政府冒強(qiáng)勢(shì)英主導(dǎo)財(cái)所建散立的菠，政扁府的舞財(cái)政捧性擔(dān)升保在唇整個(gè)躍體系慘中占炮據(jù)了族主導(dǎo)蜻地位哲。所紐以，株中小感企業(yè)滾擔(dān)保持機(jī)構(gòu)坦在與棟銀行微的貸扭款擔(dān)錦保博取弈中葉處于糟弱勢(shì)雅地位廢，最撥終甚逆至1持00業(yè)%地停承擔(dān)覽銀行挽貸款昨風(fēng)險(xiǎn)錦的情揉況就倒很容僅易出王現(xiàn)了明。援總耐之，解由于蠶中小梁企業(yè)法信用幟系統(tǒng)循、中殊小企絮業(yè)信擱用擔(dān)洽保體冷系和線銀行甩體系市三者撿之間聚的發(fā)檔展程死度嚴(yán)坐重脫裂節(jié)，廊處于立上下書游的許中小范企業(yè)焦信用連系統(tǒng)戒和銀談行系蘇統(tǒng)的晌發(fā)展白遠(yuǎn)遠(yuǎn)鳳滯后君于中碰間環(huán)撒節(jié)的簽中小肆企業(yè)壞信用粒擔(dān)保敬體系辛的發(fā)黑展，瞞因此擱，上謙下游喉環(huán)節(jié)蟲對(duì)中梯間環(huán)會(huì)節(jié)的寨支持學(xué)和配候合軟脾弱乏綢力，頸從而貿(mào)導(dǎo)致餓中間每環(huán)節(jié)逝在整駱個(gè)中例小企權(quán)業(yè)貸恐款系缸統(tǒng)中方的正飯常功慈能無足法得狂到有電效發(fā)閣揮，除而且催在經(jīng)秧營機(jī)順制上獻(xiàn)出現(xiàn)逝很多猾的問辱題和飽缺陷喘?？崦癯藢?dǎo)上述失兩點(diǎn)定之外愚，中抵小企著業(yè)信也用擔(dān)鄰保體戒系本段身也括有一管些問胡題和話缺陷透。比舒如，查信用正擔(dān)保稀機(jī)構(gòu)倍成立買和發(fā)搭展的季時(shí)間薯太短含，缺平乏專顯業(yè)型糟人才誤和經(jīng)堂營管腿理經(jīng)惡驗(yàn)，獄缺乏戴信用殿擔(dān)保鋼保險(xiǎn)修等輔唱助體篩系等總。達(dá)沈四、頃基本啊結(jié)論遲和關(guān)本于對(duì)部策的戚思考因鳳綜上甲所述悔，無夢(mèng)論是隔從中沾小企糊業(yè)信巖用擔(dān)溜保體叛系運(yùn)窯作效血果的帆國際丘經(jīng)驗(yàn)惱來看抓，還良是從尚中國桃中小逮企業(yè)吧信用衫擔(dān)保宜體系惰的三叛重缺貧陷來指看，月抑或頌是從柳導(dǎo)致往上述順缺陷剩產(chǎn)生沖的成除因來物看，獨(dú)克服獻(xiàn)現(xiàn)有扒中小答企業(yè)攪擔(dān)保爭(zhēng)體系崇的諸討種缺肝陷，潑提高匆該體嘗系績(jī)暑效，嶺保持學(xué)該體獻(xiàn)系可遷持續(xù)酬發(fā)展抱的根啊本途甚徑在眾于進(jìn)架一步聚的制坊度創(chuàng)剪新。津本文秧認(rèn)為狼，這元種制熱度創(chuàng)足新包驕括兩莖個(gè)層晉面，蛇首先抄是中粘小企倍業(yè)信撿用擔(dān)天保體礙系本山身的電制度即創(chuàng)新袍，其雄次是似信用丙擔(dān)保凡機(jī)構(gòu)姿上下脹游環(huán)屆節(jié)的奴制度雀創(chuàng)新仔。前起者主冶要是姻指信店用擔(dān)驚保體痕系結(jié)薄構(gòu)和畝經(jīng)營秋上的廟制度夾創(chuàng)新桃，后炮者則骨主要睬是指難中小別企業(yè)梁信用第體系剛和銀低行體芒系的孫創(chuàng)新散。著細(xì)（一簡(jiǎn)）中崇小企廳業(yè)信液用擔(dān)鹿保體踏系本響身的悟制度憶創(chuàng)新光確前面權(quán)的分嘴析已誠經(jīng)表灰明，正從結(jié)嶄構(gòu)上家來看替，中弓小企沾業(yè)信塞用擔(dān)間保體烤系中掀政府霸的財(cái)據(jù)政性蜜擔(dān)保埋機(jī)構(gòu)夢(mèng)居于泛絕對(duì)丘主導(dǎo)旦地位饅，民析間資鐮本型劉擔(dān)保既機(jī)構(gòu)篩的比馬重太砌低。奇正如拆前文斬所提場(chǎng)到的刻，市會(huì)場(chǎng)經(jīng)容濟(jì)體等制下筆的政洲府職卸能、裹政府往財(cái)政儉的可槍行性既、效剖率的俱低下孟和行銅政手良段的逝弊端狀以及選中小蔽企業(yè)炸信用師擔(dān)保葉建設(shè)聰?shù)膰蓦H經(jīng)男驗(yàn)，嶼都表梯明財(cái)變政性障擔(dān)保盯在整湖個(gè)擔(dān)快保體陸系中弦占據(jù)閘主導(dǎo)更地位吊是不薪合理蔥的。才改善鈴現(xiàn)有石結(jié)構(gòu)定的制譜度創(chuàng)蓄新內(nèi)喊容主僵要應(yīng)符包括勤提高吧互助耗擔(dān)保決和商定業(yè)擔(dān)常保這原些民幻間資公本型綿擔(dān)保勝在整含個(gè)擔(dān)竭保體蹈系中捉的比密重和牲地位侵，同房時(shí)在肥市場(chǎng)駕的基剛礎(chǔ)上裝改善窩財(cái)政陵性擔(dān)若保機(jī)材構(gòu)的痕經(jīng)營尖與管耀理，挑提高逮其效襯率。貍制度金創(chuàng)新螞的手瓣段應(yīng)抱包括敞：鼓您勵(lì)中等小企羨業(yè)互肢助擔(dān)嘴保機(jī)等構(gòu)的茫建立莖和發(fā)富展，銹努力絨促進(jìn)滴商業(yè)附擔(dān)保院機(jī)構(gòu)金的擴(kuò)轉(zhuǎn)大和來發(fā)展餡，政絨府擔(dān)須保機(jī)違構(gòu)要屆堅(jiān)持沫“腿政策紹化資竟金、拍法人偏化管含理、痛市場(chǎng)所化運(yùn)紐作艱”銹的基慰本原揭則，惹避免兔行政怠干預(yù)鬧。下劉文對(duì)舉這三流種手邪段有岡詳細(xì)練的說充明。占創(chuàng)新邪的目濫的是違彌補(bǔ)蓬目前純的缺謀陷，晃逐步萌增強(qiáng)桂民間錢資本惹型擔(dān)灑保機(jī)批構(gòu)的腦比重暖并最段終使趟其占顧主導(dǎo)稈地位骨，建臟立起姿由政吵府財(cái)某政和夏民間碌資本伸相互鵝分工召、各穗得其促所的壇中小含企業(yè)洽信用虜擔(dān)保尖體系拘。從坡經(jīng)營嫁上來蛙看，啟前面鴨對(duì)經(jīng)完?duì)I性五缺陷慨所做嗎的分含析其掛實(shí)就非已表堤明制芒度創(chuàng)洗新的剖出路巷之所敵在，選下文仍主要洞是對(duì)池資金貢補(bǔ)償姥機(jī)制韻和風(fēng)宋險(xiǎn)分愚散機(jī)逢制的債創(chuàng)新堵做了響較為古充分塊的理佛論探布討。朽同時(shí)夕，對(duì)熔于政呈府擔(dān)廣保機(jī)宏構(gòu)來澡說，董要堅(jiān)央持篩“瞇政策爐化資蒸金、西法人痛化管鞋理、也市場(chǎng)錄化運(yùn)制作速”鄭的基貝本原程則，杠避免裕行政陸干預(yù)抹。在循擔(dān)保管人才賢方面別，解憶決問負(fù)題的繁途徑讀在于覽加強(qiáng)刻對(duì)擔(dān)脂保專聚業(yè)人注才的扣教育速和培吼訓(xùn)，購擴(kuò)大耳擔(dān)保百專業(yè)冰人才鞋的就型業(yè)市鉆場(chǎng)。游與此者同時(shí)庫，不掛僅要書規(guī)范賞擔(dān)保嘩從業(yè)板資格齡的準(zhǔn)籮入制輔度，半而且制要設(shè)析置和交嚴(yán)格道執(zhí)行恒從業(yè)手資格申的懲役罰和盈退出搏制度淹，從瓶而從廳入口厚和出善口兩災(zāi)方面撈管理銀好擔(dān)克保專飛業(yè)人賺才市良場(chǎng)。拖殿1.爭(zhēng)鼓歉勵(lì)中怨小企域業(yè)互鐵助擔(dān)灘保組旬織的鎖建立惰和發(fā)餓展。勤這是井優(yōu)化嶼中小媽企業(yè)鑒信用放擔(dān)保程體系翠的結(jié)蓄構(gòu)，蔽充分寶發(fā)揮擁民間漫資本銀在擔(dān)奇保體衣系中惱的基指礎(chǔ)性至作用躬的重覺要途辮徑之津一。屬由于柿資產(chǎn)蝕規(guī)模飼和企狐業(yè)資積信等閑級(jí)等潮多方舊面的乞限制化，單干個(gè)中貴小企剝業(yè)幾杯乎很民難依卵靠自苗身的擔(dān)力量與獲得鵲銀行惕貸款槳。但巷是多障個(gè)中左小企坑業(yè)可污以通貞過共辭同出疏資聯(lián)娘合起墓來，促組建街互助洲擔(dān)保懶機(jī)構(gòu)陶，用劣互助傭擔(dān)保感機(jī)構(gòu)擱的資行產(chǎn)和蹤信用服為成倡員企房業(yè)的券貸款欲提供根擔(dān)保扎。因覽此，貢互助絮擔(dān)保水能夠諸有效壤地降倆低中扒小企活業(yè)的歇貸款吸風(fēng)險(xiǎn)剪，從里而減膛低貸線款利俯率，新增加左貸款允數(shù)量副或者靈是延喂長貸派款期填限。韻互助寶擔(dān)保膠還能播減少餐銀行賄的貸印款手林續(xù)、鋸程序芝和審稅批時(shí)穴間，螞從而飽節(jié)省騰交易慮和信描息成薄本?？s除上噴述兩悠點(diǎn)之課外，惡互助速擔(dān)保析機(jī)構(gòu)烈作為專一個(gè)貸利益以集團(tuán)覽，可肉在借棄貸雙者方的披談判駕中發(fā)賀揮平烈衡作莊用，升爭(zhēng)取蝦到包剝括利碰率優(yōu)注惠在猴內(nèi)的姥更有塔利的址貸款遭條件捕。中吉國很殺多中草小企由業(yè)比搖較集決中的抱地區(qū)薪，在聲企業(yè)掃間廣亡泛出叼現(xiàn)了搭由地羽緣、窮血緣震和業(yè)釣緣等睡人文械社會(huì)紛關(guān)系咸引起悠的登“屆賒銷犬”酒和濾“覆延緩?fù)扌灾У雀兑辟V，互議助擔(dān)伴保實(shí)你際上綿就是穴這種烤商業(yè)訪信用開的延粗伸和也深化紡。從支實(shí)踐磚上來劍看，拆中國越部分券地區(qū)爬早已制產(chǎn)生花了這御種互不助擔(dān)港保機(jī)采構(gòu)。饅19賀92餡年重勿慶、觀上海擊和廣贏東等洲地的豈私營畏中小礎(chǔ)企業(yè)禾為解潮決貸夢(mèng)款難范問題毫，并鳥為防餅止因杰相互良間擔(dān)市保而落造成辨的連隱帶債輔務(wù)問蘭題，尺就自穿發(fā)地軟探索乘建立號(hào)了企襲業(yè)互些助擔(dān)桿?；嘟饡?huì)掛。近舍年來窮，互渾助擔(dān)歸保機(jī)縱構(gòu)更性是發(fā)銷展迅擋速（近如表元2所霧示）柱，到嗽20籠02愧年末灘時(shí)，腳深圳關(guān)市5稱5家肥單位顫聯(lián)合遼成立棗中小蓋企業(yè)當(dāng)信用尿互助蔬協(xié)會(huì)踏，其酷宗旨搞是遼“愧信用先為本告、互某助創(chuàng)漆新、襯中介未協(xié)調(diào)界、服籠務(wù)至合上器”齡，仍協(xié)會(huì)遍成員媽包括褲7家即銀行撈、4干家擔(dān)賀保機(jī)砌構(gòu)、古2家造協(xié)會(huì)萍和4羨2家克企業(yè)題。連鐵影響宋互助重?fù)?dān)保抱機(jī)構(gòu)莊建立旨和發(fā)擊展的搞一個(gè)雄重要艦問題駐是資粱金來涌源和翼資金透規(guī)模駕，目響前有詳很多?；ブ鷩鷵?dān)保稀機(jī)構(gòu)輕就是次因?yàn)樽C規(guī)模囑太小雁而作即用有克限。略所以掩擴(kuò)大駱資金戀來源竹和規(guī)先模顯安得很狼是必依要。驕解決爹的途見徑除攝了鼓毒勵(lì)更象多的胃中小很企業(yè)挨參加咸，提網(wǎng)高中津小企主業(yè)的生參與背程度遭外，延還可飼以借跌鑒意蠅大利齡允許籌互助鑄擔(dān)保扶機(jī)構(gòu)榨從社良會(huì)公庭眾那市里籌漫集資咽金的絲做法當(dāng)。在年中國剃則可趕以鼓微勵(lì)國悔內(nèi)外法捐贈(zèng)紀(jì)資金役流向半互助向擔(dān)保謠機(jī)構(gòu)烈。鑒脈于中吊小企工業(yè)在婦國民請(qǐng)經(jīng)濟(jì)埋和社席會(huì)發(fā)猶展中林的地棉位和障作用協(xié)，鼓獎(jiǎng)勵(lì)社檢會(huì)捐兵贈(zèng)資競(jìng)金流蹲向中蓮小企談業(yè)互隸助基為金能窄夠使掏捐贈(zèng)半資金溝產(chǎn)生厭更大看的效噴用，袖具有百更深略遠(yuǎn)的葛意義子。謠音2.苗努喉力促私進(jìn)商柏業(yè)性皺擔(dān)保燈機(jī)構(gòu)汽的擴(kuò)曠大和泄發(fā)展神。雖脾然商謹(jǐn)業(yè)擔(dān)醬保是肆以盈長利為咐目的啄，而怒中小茅企業(yè)奔貸款肆又呈紫現(xiàn)風(fēng)喊險(xiǎn)高給和缺濕少反烘擔(dān)保沾品的努特點(diǎn)濁，但竿是中滔小企不業(yè)貸榮款擔(dān)皇保市祝場(chǎng)還到是有雞足夠拐的吸混引力鼠吸引迷民間礙資本急的進(jìn)磚入。桌首先扎，從匹需求紹來說秩，中傻小企五業(yè)始踢終存協(xié)在資譯本缺無口（蛾ma肉cm艷il葡la征n厲ga策p）民，需酸要外川源性建間接膜融資蠟，但沙中小海企業(yè)困的資麻信有獄限，耍所以剖離不暗開外誼部的鞋融資場(chǎng)擔(dān)保秤。根廳據(jù)世思界銀扛行的旅國際學(xué)金融碧公司揮19采99弦年在湖中國寸北京怒、成方都、私順德腎和溫企州等粒地對(duì)并民營潑企業(yè)盤所做準(zhǔn)的調(diào)戶查，摔中國癢大部灑分已撓經(jīng)獲礙得貸恭款的描民營挖企業(yè)嶄事實(shí)遷上都扛承擔(dān)港了比衰央行孟公布懶的利攝率高汁出很詳多的當(dāng)實(shí)際班利率凝。同如時(shí)，朋企業(yè)蔥家們各還表質(zhì)示，反獲得擁貸款頂對(duì)他命們來寧說比呀支付挑高額賓的融謹(jǐn)資成蘭本重段要得跡多8若.因原此，增中小炎企業(yè)互擔(dān)保兔市場(chǎng)枝的需芹求是槳客觀郊存在選的，玉市場(chǎng)珠容量哀也很潮大。叮根據(jù)袋上海焦市的滋資料太，除墨去現(xiàn)孫有的肌政府脂擔(dān)保瑞機(jī)構(gòu)淹，如祖果按藥每家辦擔(dān)保肝機(jī)構(gòu)禽50映00暮萬元調(diào)資本漆金計(jì)加算，益上海副至少飛還需扭要1鍋00有家民都間擔(dān)貢保機(jī)飄構(gòu)9旨.揚(yáng)其次濤，商輔業(yè)擔(dān)律保機(jī)敲構(gòu)可臉以采恐用多沸種風(fēng)江險(xiǎn)分妥散機(jī)眼制來斃規(guī)避立自身丹的擔(dān)稱保風(fēng)師險(xiǎn)，鳴如再遠(yuǎn)擔(dān)保秩、參拾加貸兩款保萌險(xiǎn)、會(huì)反擔(dān)誼保條?？詈瓦f實(shí)行祖經(jīng)營怕多元封化等曲。有耐關(guān)這跪方面把的分醉析詳晴見本延部分慮關(guān)于該風(fēng)險(xiǎn)蟻分散珍機(jī)制釀的分則析。固至于穴政府椒的努村力方轉(zhuǎn)向，耕除了脊積極圍建立療再擔(dān)升保機(jī)斥構(gòu)外莊，還耳應(yīng)該酸從工稍商和君財(cái)稅鍛等方沸面提偽供優(yōu)便惠政絕策，祖扶持侄和鼓鉤勵(lì)民闊間資革本型秘中小吼企業(yè)朋擔(dān)保離機(jī)構(gòu)困的發(fā)啦展。倦按現(xiàn)帖有規(guī)氧定，膨只有潮非營獅利性予中小患企業(yè)璃信用干擔(dān)保菜和再愧擔(dān)保購機(jī)構(gòu)方才可單以享沿受3潑年免鞠征營允業(yè)稅脖的鼓尖勵(lì)政覺策，蝕這顯潛然不史利于寇鼓勵(lì)淋和引泡導(dǎo)民卵間資誘本進(jìn)噸入中薯小企遣業(yè)信柳用擔(dān)蘇保體煉系。披上海護(hù)市政間府在藏預(yù)測(cè)成到民忍間擔(dān)見保的占上述餃前景棟后，旱以國捏家開藍(lán)發(fā)銀像行在遺上海戀推出乘的再耳擔(dān)保血業(yè)務(wù)攝為契騰機(jī)，漆體改好部門崗在審便批環(huán)奸節(jié)上也廣開撐綠燈帥，希巡望催初生一賄批民般間擔(dān)傭保機(jī)訴構(gòu)，壇發(fā)展倘一批劇實(shí)力填雄厚雞的股飾份制法民間辟擔(dān)保判機(jī)構(gòu)丈。職濕目前反制約稱民間創(chuàng)資本覆進(jìn)入誼擔(dān)保袍市場(chǎng)蠢的因低素除勢(shì)了體中制政堆策上攤的某哭些限齒制外尊，值象得關(guān)輔注的授是前易文已營提及彼的擔(dān)戚保機(jī)輪構(gòu)承醬擔(dān)過酬高的灰貸款株擔(dān)保攜比例翁的問天題。省表1免顯示只，在于市場(chǎng)懸經(jīng)濟(jì)注發(fā)達(dá)喝的國松家，氧擔(dān)保飽機(jī)構(gòu)惕承擔(dān)猴中小暗企業(yè)嚴(yán)貸款并的擔(dān)酬保比冤例一昌般是梨50奏％到獨(dú)85裹%之呆間。援而我溫國的懼部分元擔(dān)保薪機(jī)構(gòu)其被迫冷承擔(dān)辦了9慚0％生甚至防10身0%碰的風(fēng)得險(xiǎn)，狂但是距卻沒語有獲伙得與壞此風(fēng)笑險(xiǎn)相蚊對(duì)應(yīng)殘的收批益。甚究其使成因酬，主那要是定以下畜幾個(gè)罷問題笛。第坊一，康擔(dān)保軌機(jī)構(gòu)銷實(shí)力猶弱小性，在霉與銀艘行的退博弈卻中居瓣于被赤動(dòng)地升位。勢(shì)第二暈，事氏前保隊(duì)證形叫式與于擔(dān)保擔(dān)決策剛形式減沖突袖。我采國擔(dān)恥保機(jī)討構(gòu)采偽用事邀前保熄證形蛾式，敘即在訂擔(dān)保摩之前芒將一閥定比酬例的榴擔(dān)保棋資金明存入躍協(xié)作榆銀行青以供縮發(fā)生棄損失鞠時(shí)抵介補(bǔ)。抽在這積種保非證形喘式下右，擔(dān)嗽保機(jī)襲構(gòu)自捎身必褲須成漸為擔(dān)鴨保決憶策主速體才胳能維考護(hù)自集己的應(yīng)利益種，但盆在實(shí)糖踐中傭貸款固銀行熄卻成櫻為擔(dān)瑞保決在策主千體。盛這種腰機(jī)制攀為貸貴款銀返行與掛擔(dān)保舟機(jī)構(gòu)盜代理弟人之最間的赤利益供勾結(jié)亡提供水了便芬利，賤即在樹收益牌不變趁的條慕件下購抬高沿?fù)?dān)保密機(jī)構(gòu)納的擔(dān)錄保比說例。刷第三技，金戶融機(jī)煌構(gòu)之吐間缺習(xí)乏競(jìng)指爭(zhēng)，旗尚未盜產(chǎn)生跑與擔(dān)抬保機(jī)約構(gòu)親房密合釋作、追利益瓣共存爛的金捎融機(jī)配構(gòu)。蔑由于訂金融爐機(jī)構(gòu)哄之間寶競(jìng)爭(zhēng)灣不足句，幾雹家處壺于寡凳頭地幫位的著銀行擁都只排向擔(dān)堆保機(jī)伶構(gòu)提談供風(fēng)館險(xiǎn)與箏收益制不對(duì)銷稱的泛擔(dān)保甘合約城，擔(dān)雪保機(jī)溪構(gòu)對(duì)補(bǔ)此沒摘有選脊擇，適且更紗加不屬可能括根據(jù)逢擔(dān)保頭貸款杠的績(jī)教效來鑼選擇廈金融甜機(jī)構(gòu)獄。解魯決此減問題大的基冰本思俗路是克，增俗加擔(dān)若保機(jī)樹構(gòu)的瓣資本阻實(shí)力僑，同尸時(shí)也坊要加馬強(qiáng)金沃融機(jī)仗構(gòu)的具競(jìng)爭(zhēng)歡；培退育和鐵發(fā)展夢(mèng)主要綱面向撞中小秧企業(yè)宅的金險(xiǎn)融機(jī)問構(gòu)；義在事偏前保讀證形內(nèi)式下講，由命擔(dān)保太機(jī)構(gòu)勁自身昆決定爛擔(dān)保訂的審頭批。干咸從中主國沿釘海部浪分地焰區(qū)的傻經(jīng)營等實(shí)際寫來看獲，有朱一些幫民間故資本勉的商駐業(yè)擔(dān)稻保機(jī)他構(gòu)變某成了似控股終股東酒獲取伯銀行援貸款豆的工探具，寄并沒得有起棟到支曉持中昏小企格業(yè)信寶貸融聲資的袖作用雙。所討以在抗發(fā)展拴商業(yè)弄擔(dān)保舉機(jī)構(gòu)部的過虹程中拔，需殺要關(guān)遲注一抱個(gè)很暖現(xiàn)實(shí)承的問堵題，萬即如嫩何避液免擔(dān)撞保機(jī)予構(gòu)成褲為控幻股股頑東融頂資的票工具想。本供文認(rèn)洪為，宋避免承的方情法主胡要以績(jī)下幾撥種。辣第一皮，擔(dān)熟保機(jī)中構(gòu)必盡須建加立健科全的重公司抵治理喪結(jié)構(gòu)怠和內(nèi)肺控制笑度。令要按穗照所腥有權(quán)筒和經(jīng)茅營權(quán)輸分離鞠的原攀則，壤設(shè)立投權(quán)力池機(jī)構(gòu)蝦，監(jiān)單督機(jī)海構(gòu)和列業(yè)務(wù)融經(jīng)營資管理膽機(jī)構(gòu)藍(lán)，各患機(jī)構(gòu)拜各司瘡其職調(diào)，相煎互監(jiān)屠督，葉分工集合作兇。同憤時(shí)，巴還需逼建立胖一系沖列規(guī)徹范的木內(nèi)控誰制度身。例打如：禿在投奉資管省理方集面，榮規(guī)定植擔(dān)保楚項(xiàng)目悲的行飲業(yè)和饅企業(yè)覺生命苗周期命；每共個(gè)擔(dān)撲保項(xiàng)駱目的錫擔(dān)?？附痤~浸不得竹超過罩擔(dān)保辱機(jī)構(gòu)羊資產(chǎn)枯值的稅一定薦比例土；每欠個(gè)擔(dān)肝保項(xiàng)繡目的橋擔(dān)保繡金額附不得無高于戀被擔(dān)穩(wěn)保項(xiàng)猶目貸委款總疲投資拉的一鳳定比脊例，剝等。干第二侵，銀燒行必胖須堅(jiān)裂持信壘貸審拼查。熊銀行特不能歐因?yàn)椴队辛饲饟?dān)保腰機(jī)構(gòu)殲就放添松貸宇款審斥查，訓(xùn)而是蔽必須始同時(shí)趟對(duì)擔(dān)豪保機(jī)僅構(gòu)的糕資金腥來源模、擔(dān)艙保能億力和魯擔(dān)保獵余額土與歷斜史等懂方面咽進(jìn)行隸嚴(yán)格奸的審干查，穿根據(jù)司審查僻結(jié)果爽或評(píng)艦分實(shí)亭事求停是地汪確定摔是否晝放貸費(fèi)和放辛貸多導(dǎo)少。刮如果撥要從欺制度錢上保剛證銀刷行確輛實(shí)堅(jiān)遞持信鳳貸審濾查，施那么蟲最有撈效的芒制度扒可能擺是擔(dān)土保機(jī)城構(gòu)只雄擔(dān)保扎大部貪分貸研款風(fēng)春險(xiǎn)，黃銀行貝承擔(dān)外剩余國的貸混款風(fēng)腦險(xiǎn)。嫩這種傲由擔(dān)吃保機(jī)舌構(gòu)和飾銀行攤共同古承擔(dān)耽風(fēng)險(xiǎn)薪的做裳法也擾是國扭際上膚中小與企業(yè)祖信用涂擔(dān)保廊體系銜建設(shè)鄙的成牽功經(jīng)榨驗(yàn)。搖第三釣，擔(dān)票保機(jī)春構(gòu)自速身要芽加強(qiáng)郊透明具度。恥此外右，還席可由舞中小貝企業(yè)認(rèn)信用掙擔(dān)保沖協(xié)會(huì)罩等組完織對(duì)三擔(dān)保洞機(jī)構(gòu)援做定藍(lán)期和鋤臨時(shí)鉤的信要息披顛露。虧撓3.棋政宵府擔(dān)充保機(jī)伴構(gòu)要論堅(jiān)持動(dòng)“釣政策管化資惕金、追法人盒化管獲理、預(yù)市場(chǎng)奔化運(yùn)侄作辛”奴的基汪本原苗則，持避免辱行政迅干預(yù)孟。為堡了保尿證這患一原圍則的神正確報(bào)實(shí)施孤，部舍分地念區(qū)的莊政府風(fēng)擔(dān)?；鶛C(jī)構(gòu)姑應(yīng)將霉擔(dān)保填基金歪委托燈給專冰業(yè)機(jī)燈構(gòu)來脾管理摧和運(yùn)竹作。棒因?yàn)橛鑫形I(yè)域機(jī)構(gòu)徑代理猴擔(dān)保乖既可偶以有劉效地怎防止省政府丘直接匠干預(yù)矛，又涂可以阻在擔(dān)穿保人遼才缺哲乏的怪現(xiàn)狀置下充帖分利啞用專李業(yè)人斗員，賓所以漂這種浮模式烏很值倚得借叮鑒。襪例如饒，上醋海市宜財(cái)政嶺共同晝基金仗就是松一種三典型量。它身是中恨國最差大規(guī)蜻模的響中小筆企業(yè)輩政府臺(tái)擔(dān)保兩基金最。該返基金拜由市孤、區(qū)禮兩級(jí)陰財(cái)政傷共同項(xiàng)出資揪組建敏，由然市財(cái)自政局避委托悠中國弓經(jīng)濟(jì)飽技術(shù)鹽投資惕擔(dān)保疊有限插公司覺上海杰分公征司管末理和寒運(yùn)作瞧。區(qū)繪縣政漿府具陵有擔(dān)然保項(xiàng)爬目的綠推薦儲(chǔ)權(quán)和中否決板權(quán)，句同時(shí)孔負(fù)責(zé)叼提供常被擔(dān)垃保企而業(yè)的儀資信姐證明籠。市未財(cái)政高局主嗚要負(fù)主責(zé)制伏定擔(dān)斃?；?qū)金的蹲管理嬌和運(yùn)旗作規(guī)腸則，壓與受羅托機(jī)墾構(gòu)簽獅訂委稍托合閥同，補(bǔ)原則剃上不防參加終擔(dān)保腥項(xiàng)目蛙的決楊策過奧程。負(fù)受托辮機(jī)構(gòu)置具有漁擔(dān)保厘項(xiàng)目野的最稀終決覽策權(quán)斷，但秧是擔(dān)肯保項(xiàng)景目必央須以膀政府紅的產(chǎn)扎業(yè)政筐策為浴導(dǎo)向倘，不鄰以盈偉利為肝目的倉，支德持中某小企硬業(yè)的寒發(fā)展粱。此煤外，相政府驗(yàn)在組瞧建擔(dān)氏保機(jī)燈構(gòu)時(shí)禾，若遺是新范設(shè)成鋤立，運(yùn)則應(yīng)姨該嚴(yán)恨格遵溝照市皺場(chǎng)原柴則；星若是但重組紙成立匠，則駐一定匆要實(shí)腰行市捕場(chǎng)化逼的改間造。丈總之你，要確杜絕擾簡(jiǎn)單孩和隨陵意的伯錯(cuò)誤些傾向蛋，避憑免行運(yùn)政命饞令和尺純粹夜的政未治化座動(dòng)機(jī)扣，從堂剛一扭開始法就避除免行傷政化濁和行滋政干沖預(yù)。顆霉4.罷努炸力建堂立政稅府擔(dān)男保和抹民間輔擔(dān)保捕相互懷分工伶、相必互合予作和床相互隔補(bǔ)充禮的信蟻用擔(dān)艷保體摔系。捆前文傷已經(jīng)繞論述激了政寒府擔(dān)畏保在式中小稅企業(yè)竭信用浙擔(dān)?；腕w系卻中居情于主秤導(dǎo)地畢位的頑危害辦。然防而，泡從另摧一個(gè)睜角度進(jìn)來看次，因毯為解姜決中理小企筑業(yè)的未金融瘡困難茅也需何要政掠府在胡宏觀甚調(diào)控跳和管雙理上姿的努諸力，象中小遼企業(yè)斜的發(fā)飄展壯姜大又錯(cuò)直接往關(guān)系答到政寨府的裳稅收?qǐng)觥⒕途皹I(yè)、決出口釣和產(chǎn)血業(yè)結(jié)習(xí)構(gòu)等羅宏觀革經(jīng)濟(jì)志和社甲會(huì)問益題，撈所以哥可以裕說政斑府又樹有義澆務(wù)和凍有必什要用著政府洗信用返為中敗小企堅(jiān)業(yè)提珠供貸損款擔(dān)疑保，功幫助悟解決炒中小腰企業(yè)危的信困貸缺鬧口問嫁題，間以此晴扶持雅和促箭進(jìn)它重們更軌快更泳大地?fù)癜l(fā)展簽。實(shí)群際上良，問掠題的浮焦點(diǎn)馬在于闖政府悶提供鄰政府蹈信用興的程拆度應(yīng)止該有申多大贈(zèng)。從乓國際亞經(jīng)驗(yàn)饒來看泉，在幕美國孩、日摩本和險(xiǎn)德國禁等政刪府出貸資規(guī)棵模很旁大的箏國家神，政犬府擔(dān)跟保貸搞款數(shù)層額也掙只占攻中小銜企業(yè)輔貸款挑余額振的很亮小比題例，塘一般欲不會(huì)永超過陪10爐％。功例如型，美錢國中胖小企聞業(yè)署已20返00翁年擔(dān)苗保了考10已5億脹美元鳥的貸配款，雪卻涉否及到耳44銅00譯0家躁小企型業(yè)。嗎然而怖，發(fā)琴達(dá)國席家的見經(jīng)驗(yàn)度雖然耳值得衣我們君借鑒娛，但遣由于家目前柴我國侄的經(jīng)奔濟(jì)社為會(huì)體屑制都粗處于色轉(zhuǎn)軌填時(shí)期族，所較以只脂能是骨逐步槍減少罵政府四擔(dān)保旅在整匠個(gè)擔(dān)竹保體育系中穗的比林重。潔鍬要實(shí)懼現(xiàn)政置府擔(dān)麻保所號(hào)占比鼻重的鍵降低殊就需璃要實(shí)兔現(xiàn)政績(jī)府擔(dān)患保與評(píng)民間還擔(dān)保撇之間傳的正裕確分底工。陡只有驕實(shí)現(xiàn)莫了正壓確的留分工城，才到能形掩成結(jié)充構(gòu)良匆好的躬政府披擔(dān)保范與民室間擔(dān)陸保相您互合愚作和嬌補(bǔ)充獲的信謠用擔(dān)還保體湊系。所對(duì)于辮政府戚擔(dān)保乓來說胞，它蜂在擔(dān)低保體州系中敢的角沉色主牛要有倦兩種耽。一揭種是嗚提供踐直接妖擔(dān)保樹。另恐一種拖是提寬供間位接擔(dān)框保，鈴即為誦民間含擔(dān)保栗的直盈接擔(dān)弦保提祥供再掙擔(dān)保罪，分刃散民臣間擔(dān)苦保的道部分鮮風(fēng)險(xiǎn)漫。就溪直接管擔(dān)保土來說窩，政咐府擔(dān)馳保需精要做錯(cuò)到以鵝下幾腿點(diǎn)。凍一是譯制定護(hù)擔(dān)保廳目標(biāo)盒。一私般來禁說，唯政府街擔(dān)保脆目標(biāo)樂與支注持出銷口、佛擴(kuò)大不就業(yè)對(duì)、鼓重勵(lì)技醒術(shù)和侵產(chǎn)業(yè)脅結(jié)構(gòu)賓升級(jí)逆以及句環(huán)境逆保護(hù)骨等有改關(guān)。挨值得帝注意醒的是單政府醫(yī)的擔(dān)畜保目驗(yàn)標(biāo)應(yīng)享該保艇持彈繭性，椅即要賽保持搏擔(dān)保姿目標(biāo)瘋的因覆時(shí)制忠宜和廳因地殃制宜股。二芳是明荷確擔(dān)幟保對(duì)茄象。鐵政府旨擔(dān)保姜重在鉤擔(dān)保沃那些處與擔(dān)慚保目上標(biāo)直毅接相壺關(guān)的葛中小命企業(yè)雀，而齊且這潤些中絞小企喊業(yè)具中有發(fā)屬展?jié)擊~力但甚又無半法從同正常犬渠道遣獲得聰金融拿支持粥。這活種擔(dān)故保對(duì)嗓象可昆能也譽(yù)是民能間擔(dān)惡保所解要支麥持的昨，所駕以可袍以說遍是屬村于政斤府擔(dān)三保與誦民間劑擔(dān)保賽交叉霜服務(wù)鄙的對(duì)于象。窗除此訓(xùn)之外精，政希府擔(dān)個(gè)保還宅有專巧門的毫擔(dān)保德對(duì)象符，即替為特破殊群還體提凡供擔(dān)壺保，拌如婦敬女、旁殘障向人士總、少耕數(shù)民疲族和塵貧困葵地區(qū)涌等。柳三是究政府找擔(dān)?？?jī)要堅(jiān)遍持動(dòng)扇態(tài)擔(dān)狗保的型理念裁，即耐擔(dān)保棟企業(yè)掩在獲掉得擔(dān)押保貸淡款后肅具備揪了市孕場(chǎng)競(jìng)捏爭(zhēng)力揮，發(fā)儉展到菌一定析規(guī)模找后，紗就不來應(yīng)再賄是政質(zhì)府擔(dān)縱保的摟對(duì)象忍了。艷相反倚，如蕉果政抬府擔(dān)精保的鋼企業(yè)盾經(jīng)過旦擔(dān)保沒扶持找后仍白然不膀能正轟常經(jīng)雅營，衰那么刃政府聽擔(dān)保穿也應(yīng)慨遵循松市場(chǎng)趣規(guī)律晚，不放能阻鉆止市廈場(chǎng)對(duì)芳企業(yè)雪的出皂清。話瓦5.懷建立便或完節(jié)善擔(dān)禽保機(jī)趙構(gòu)的而資金斗補(bǔ)償演機(jī)制畢，積安極探押索、謊建立戴和完鐵善各誦種風(fēng)選險(xiǎn)分對(duì)散機(jī)濱制。感首先繡，資軋金補(bǔ)已償機(jī)法制這咳個(gè)問拖題主液要是賴針對(duì)怕政府蛛擔(dān)保傅機(jī)構(gòu)寸來說堤的。奧因?yàn)橄佌當(dāng)R擔(dān)保芒機(jī)構(gòu)誕基本役上不抹以盈定利為融目標(biāo)揚(yáng)，又括只能渣靠財(cái)洞政預(yù)剝算撥尊款來泥補(bǔ)償憲資本咐金，惠所以盯它們遼的資還金來獄源既幻不穩(wěn)躬定，拜又很付單一嬸。如晝何建犬立政末府擔(dān)桐保機(jī)專構(gòu)的摸資金孤補(bǔ)償筋機(jī)制刃呢？仙可以魂每隔滾一定光周期衡由政榴府將索財(cái)政歸收入歷增長醒的一瀉定比敘例數(shù)學(xué)用于赴補(bǔ)充賴政府育擔(dān)保不機(jī)構(gòu)倦的擔(dān)園保資證金。悲也可抓以將龜征自殺中小咸企業(yè)變稅收愈總額銅的一帝定比禁例在逃間隔葉一段析時(shí)間然后專繳門用聲于政污府擔(dān)妥保機(jī)癢構(gòu)的咳資金銷補(bǔ)償擺，這富樣相緒當(dāng)于私是利墳用中騾小企榨業(yè)本惹身的它發(fā)展簽推動(dòng)固中小劍企業(yè)則更大謙的發(fā)平展，東徹底禾穩(wěn)定澤資金嶄補(bǔ)償閘的來飽源。遮根據(jù)霧我國痕政府被在2領(lǐng)00忠2年忠世界站中小劍企業(yè)誓大會(huì)糖上公惕布的墊數(shù)字席，中牢國中妻小企秀業(yè)實(shí)愚現(xiàn)的寧利稅憂占全它國的藥40餡％。步這一婆數(shù)字書意味燈著這礦種補(bǔ)礙償機(jī)菊制具決有充犁足的求補(bǔ)償吧資金矩，因在而是訓(xùn)可行饒的。乎此外勿，政麥府還鍵可以給通過債發(fā)行眠用于財(cái)補(bǔ)償址政府友中小襯企業(yè)譜擔(dān)?？Y金逐的專孤項(xiàng)國漿債來畜籌集屈資金士。從窗中小產(chǎn)企業(yè)懲在我沿國的蠶地位養(yǎng)來看功10炸，這荷種專大項(xiàng)國害債的襪行銷唱性是沉不成牛問題殃的。鳳嫁其次黨，關(guān)破于風(fēng)館險(xiǎn)分這散機(jī)蚊制。射按照倘風(fēng)險(xiǎn)蝦分散量對(duì)象醬的不忙同，帆這一倉機(jī)制慕可以嘆分為軋以下鴨三個(gè)釘層次菊。第幼一個(gè)鉛層次倍：向點(diǎn)擔(dān)保高貸款滾的參倆與方世直接錘分散哭風(fēng)險(xiǎn)姥，包困括擔(dān)旺保機(jī)歪構(gòu)與蹲貸款很銀行槳間的仇比例菊擔(dān)保靈和擔(dān)粒保機(jī)將構(gòu)的拉反擔(dān)椅保條娛款。芳首先領(lǐng)，根凝據(jù)國銹際經(jīng)襯驗(yàn)，博擔(dān)保餃機(jī)構(gòu)胸的擔(dān)煉保比饒例一滾般為汁70劫％摟—融80溪％，嶺協(xié)作頁銀行賠承擔(dān)恥剩余撈部分定。貸跨款銀太行顯得然也很因?yàn)橹t擔(dān)保孕機(jī)構(gòu)矮的擔(dān)坊保而狼直接獨(dú)受益鴿，所梅以協(xié)泡作銀歇行應(yīng)郊該承駐擔(dān)部衛(wèi)分貸河款風(fēng)在險(xiǎn)。傲比例插擔(dān)保構(gòu)應(yīng)該夫成為芹我國劃擔(dān)保毀機(jī)構(gòu)銹分散問風(fēng)險(xiǎn)篇的一吃種方游式，膽從而和避免脊中小晌企業(yè)迫貸款堅(jiān)風(fēng)險(xiǎn)貫絕對(duì)色集中益于擔(dān)墊保機(jī)即構(gòu)。魂其次賺，擔(dān)若保公圖司可寬以適朝當(dāng)?shù)刂徊捎眯曳磽?dān)忘保條效款分叨散風(fēng)漂險(xiǎn)?；痣m然胃中小沫企業(yè)僵普遍漏缺乏豐最受維歡迎其的土姿地和咳房地貫產(chǎn)擔(dān)訂保，予但是世擔(dān)保流機(jī)構(gòu)罵可以頸根據(jù)層實(shí)際兇情況孝考慮謀接受魯被擔(dān)答保企限業(yè)的安機(jī)器旦設(shè)備嫌、存載貨、獄應(yīng)收咬賬款貍和銷龜售合絞同等練反擔(dān)啦保品禿。美藍(lán)聯(lián)儲(chǔ)于官員廊al護(hù)le礙n如n.圾b袖er齒ge親r和指印第頑安納叔大學(xué)斃（i鵝nd聚ia嘉na燒u刮ni績(jī)ve麻rs身it僻y）陪的g助re翁go炸ry閱歲f.惠u挽de逃ll席教授上（1占99載5）扯就曾蹤發(fā)現(xiàn)碌，應(yīng)鞏收賬格款或說存貨萌在美舌國銀窯行接歲受的陰抵押仆品中朽占了棒2/心3的劃比重漆。第賣二個(gè)你層次精：向起第三撤方分衣散風(fēng)痕險(xiǎn)，抵主要累方式址有再仇擔(dān)保通和參防加貸敏款保墾險(xiǎn)。座擔(dān)保漂機(jī)構(gòu)檢可以潛參加確城市努中小汁企業(yè)瓣信用如擔(dān)保洽機(jī)構(gòu)射提供屆的再帖擔(dān)保摸來分尚散風(fēng)凱險(xiǎn)（痛省級(jí)別中小眼企業(yè)尚信用姻擔(dān)保梨機(jī)構(gòu)勝再為碧城市算中小浸企業(yè)艱信用基擔(dān)保竊機(jī)構(gòu)腰提供著再擔(dān)依保，捐國家繪中小痰企業(yè)嘩信用蟲再擔(dān)籌保機(jī)忽構(gòu)又競(jìng)為省梯級(jí)中牌小企煙業(yè)信歸用擔(dān)蒜保機(jī)討構(gòu)提兔供再窯擔(dān)保廢）。蛋擔(dān)保豪機(jī)構(gòu)販還可逝以根完據(jù)擔(dān)永保的剃貸款詢比例窗參加搏保險(xiǎn)衣公司鞋的中蛛小企筐業(yè)保編證保秩險(xiǎn)，品例如炮，大宿眾保賊險(xiǎn)股慘份有老限公績(jī)司寧借波分這公司閱已經(jīng)諸向?qū)巿@波市鼻多家驚銀行蔥推出滋了全彼國首卸創(chuàng)的昆“粘機(jī)械際設(shè)備塘按揭半貸款玩保證俗保險(xiǎn)極”妥。第瓶三個(gè)乞?qū)哟蜗墸簱?dān)事保機(jī)罵構(gòu)的新業(yè)務(wù)口經(jīng)營鉛多元簡(jiǎn)化。花從世有界各舅國的皮發(fā)展弱實(shí)踐課來看駛，由變于中刷小企巨業(yè)擔(dān)海保的永高風(fēng)侮險(xiǎn)性宇，很睬少有貞只單良獨(dú)從渠事中俯小企付業(yè)擔(dān)寶保的辯商業(yè)著擔(dān)保疾機(jī)構(gòu)兩。經(jīng)終營多灶元化銅包括毛直接失投資飯、代惡償債蒙權(quán)轉(zhuǎn)庫股權(quán)藝、擔(dān)崗保費(fèi)臟換股燭權(quán)、炭擔(dān)保蠅資金撒在金庭融市證場(chǎng)的殲投資睛運(yùn)作律等。歸深圳災(zāi)高新高技術(shù)彼產(chǎn)業(yè)振投資眾服務(wù)逗有限臨公司血和中別科智肺擔(dān)保亮公司綠是我乓國運(yùn)夏作相質(zhì)當(dāng)成誓功的做兩家肝商業(yè)姜擔(dān)保秘機(jī)構(gòu)壺，它咱們的胞業(yè)務(wù)親經(jīng)營槐都是聚多元遠(yuǎn)化的壘。前荷者的村業(yè)務(wù)地額中喬80露%是辱貸款跨擔(dān)保代，2槽0%銷是小扁企業(yè)寫投資星。例搞如，食該公緒司在則20貿(mào)02盲年1厭1月待推出鳥了5類00凱0萬太元無律須抵冤押，企以擔(dān)彩保費(fèi)茂換股僑權(quán)的犁“梢高新慧技術(shù)井創(chuàng)業(yè)婚企業(yè)團(tuán)專項(xiàng)冤資金言擔(dān)保架項(xiàng)目船”錘，深丸圳東呆曉達(dá)戀實(shí)業(yè)險(xiǎn)有限式公司噸已經(jīng)浙以2求％的攝股權(quán)否作為脆保費(fèi)譽(yù)，取俊得了蚊其2鞭00免萬元魯?shù)馁J系款擔(dān)團(tuán)保。眠中科薄智擔(dān)篇保公風(fēng)司的齊業(yè)務(wù)害主要顧有純半擔(dān)保伍業(yè)務(wù)瓣、擔(dān)下保配驚套服犬務(wù)及水擔(dān)保山與風(fēng)輔險(xiǎn)投跡資業(yè)席務(wù)等攝。該辜公司筋在擔(dān)堤保操副作中證還經(jīng)孤常運(yùn)痰用將具代償恰債權(quán)掃變?yōu)楦韫蓹?quán)師的風(fēng)陵險(xiǎn)規(guī)太避手桐段，嬸即公微司在鏟進(jìn)行維擔(dān)保肝時(shí)，沫通常濾還與雙被擔(dān)該保企豪業(yè)簽曲訂延請(qǐng)遲還聞款的體合同幣，當(dāng)領(lǐng)被擔(dān)靜保方性不能順如期阿償還貓銀行忠債務(wù)蒸時(shí)，能擔(dān)保等公司甚進(jìn)行末代償科；如向果被恥擔(dān)保鼻方不歲能在學(xué)寬限晝期內(nèi)補(bǔ)償還欠擔(dān)保姑公司姑債務(wù)勿，那非么擔(dān)兄保公祖司代朽償?shù)慕q債權(quán)額將變否為股礦權(quán)。逐且值得示指出掙的是六，雖摟然通催過中多小企未業(yè)信披用擔(dān)哀保體盤系自引身的專制度愁創(chuàng)新盼可以乖完善樓和增暢強(qiáng)該些體系彩的功砌能，兇但是湯，信呢用擔(dān)炭保系丙統(tǒng)畢損竟在傷中小誕企業(yè)惑的貸細(xì)款流梳程中醋只起就到貸肉款擔(dān)筆保的膠作用勁。擔(dān)朗?；嚱鸹驙t機(jī)構(gòu)炮既非償貸款講需求門方，坡亦非豐貸款與供給島方，揚(yáng)所以復(fù)信用既擔(dān)保喜體系嗚的完該善并桿不能理從根占本上鳴解決型中小寄企業(yè)蓮的信轎貸缺分口，啄而只章能有貧助于反改善愈中小深企業(yè)秋融資忠困難障的程托度。贊并且稠在通畝常意碎義上掛，擔(dān)屢保體勉系只幸能緩粗解如義下中濕小企邪業(yè)的終貸款槍難問睛題，化即企帖業(yè)在地經(jīng)營袍和管起理上瞧并不金存在怕困難躁，但尺由于茶資信危水平爛和抵蘋押擔(dān)尸保品劃的缺擇乏而職使得歡信貸速融資牢困難角。然仇而，戲正如太前文川所分蓋析的黎，中乞小企斤業(yè)信替用擔(dān)興保體勇系的哲持續(xù)坑健康繩發(fā)展餓離不據(jù)開其較上下拉游環(huán)泰節(jié)的壯支持費(fèi)和配纏合，離所以睬上下跡游環(huán)正節(jié)的輛制度天創(chuàng)新跟也就塞變得倦不可新避免擠。故位需要掃發(fā)展隆和完具善中后小企紡業(yè)信趟用系辱統(tǒng)，說加快摩銀行仔改革介進(jìn)程倉，尤郊其是符加快份發(fā)展馳以中套小銀腔行為哈代表望的中洋小金行融機(jī)稻構(gòu)的命發(fā)展名。打屑（二寸）中涉小企裕業(yè)信聰用擔(dān)組保體召系上野下游略環(huán)節(jié)母的制龍度創(chuàng)君新勤荒1.稅發(fā)旱展和宵完善戚中小糞企業(yè)蝶信用醒體系磁。根暑據(jù)前甲文的僚分析仔，我狗們已乘知道鵲一個(gè)們健康肺發(fā)展低的信備用擔(dān)擠保體破系應(yīng)互該是脂建立登在企屠業(yè)信痰用制株度上社的。蜜就中牧國當(dāng)葉前的女實(shí)際萄情況鄭來說踢，首披先，址必須圓依靠島政府轎的力武量盡咸快地兩建立膨起以層中小王企業(yè)乒、企巧業(yè)經(jīng)吊營者促、相終關(guān)政雜府機(jī)園構(gòu)、屋中介搏機(jī)構(gòu)超和金捕融機(jī)照構(gòu)為陳主體漢，以除信用沒登記舍、信巨用采孔集、芹信用奴評(píng)估退和信桑用發(fā)萬布為翅主要儲(chǔ)內(nèi)容駝的中座小企耀業(yè)信墊用制蜓度。陰其次盒，政允府應(yīng)魔鼓勵(lì)達(dá)民間株建立拆和發(fā)盲展社邪會(huì)信曠用調(diào)鋪查評(píng)蔬估等皺中介茄機(jī)構(gòu)黑，允弦許這略些機(jī)杜構(gòu)在紛以獨(dú)辟立法見人身沖份承專擔(dān)民電事責(zé)喬任的觀基礎(chǔ)館上對(duì)艇有關(guān)焰用戶紛有償看提供果中小賠企業(yè)券信用粱成果理。第象三，筑中小棵企業(yè)眠本身泛要重功視信束用意嗚識(shí)的那培養(yǎng)瞇，應(yīng)罪具有商將信沸用作濤為無混形資亞產(chǎn)來齒經(jīng)營員的理觀念。主第四炕，除殖了建稅立和弊發(fā)展并中小特企業(yè)殘的信憑用體便系外霸，政流府還急有必本要維抄護(hù)和滅管理榮信用固秩序容，即喬打擊來虛假畝信用姑，嚴(yán)齡懲騙糊取信鞏用等暮信用組欺詐譯行為培，對(duì)霞信用具信息柱失真暮的企融業(yè)和新中介賭機(jī)構(gòu)希一定劣要根你據(jù)相挺應(yīng)法忍律加怨以懲繼治。遙刑2.振加季快發(fā)庸展以香中小丟銀行棟為代勒表的目中小如金融健機(jī)構(gòu)彼。大察企業(yè)博和中儉小企訪業(yè)在賊貸款殲的期割限、餡額度罵、頻摧率和悔成本蠶上有萍很大彼的差千距。菌大企棄業(yè)