小額貸款公司風(fēng)險防范

小額貸款公司風(fēng)險管控中國銀監(jiān)會甘肅監(jiān)管局阮澧二O一〇年八月二十四日1

小額貸款公司是農(nóng)村金融制度的創(chuàng)新，對緩解微小企業(yè)、農(nóng)村農(nóng)戶資金短缺、完善農(nóng)村金融服務(wù)、支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展、改善農(nóng)民生活方面具有重大意義。但是作為一個新生事物，小額貸款公司在發(fā)展過程中也存在一些問題，其中最為突出的是風(fēng)險管理問題。如何加強風(fēng)險管理，促其穩(wěn)健經(jīng)營，是小額貸款公司面臨的重要挑戰(zhàn)。2主要內(nèi)容一、小額貸款公司的主要風(fēng)險二、小額貸款公司風(fēng)險管控措施三、小額貸款公司風(fēng)險抵補問題四、小額貸款公司的經(jīng)營模式五、小額貸款公司經(jīng)營中面臨的問題3一匆、撓小拒額冶貸悄款乳公宿司座面爹臨縫的插主始要槳風(fēng)孤險風(fēng)輛險弦定答義石：脂風(fēng)合險損是創(chuàng)事柴件舊的驢不定確胡定紀性.金訂融姑投刃資串風(fēng)暗險純是愁投脈入持一殺定菌數(shù)要額腰的與本岔金菜到覽某減種崖投捆資椒品步后蛾，瀉未釋來吵收促益糧的去大輝小角或叛已妻投配入燥本跑金銀收勾回令的法不固確葡定櫻性執(zhí)。啞風(fēng)簡險柿不撿同吸于漲虧設(shè)損她，宏預(yù)屯期扎與筒實說際鉛贏孤利脂的智差辮額擋也羞是新風(fēng)殺險圣；阿風(fēng)之險覽并雕不話一離定雞對赤投小資沒者隨不竭利旗。硬金顆融惜投波資蚊風(fēng)石險兩的抹特素性冰：針不討確爹定耍性較；和客枕觀純性芬；勁相援對乓性駱。小燥額湖貸臣款廈公匠司翻風(fēng)催險絨主供要供形汗式雀和堪種覆類乎取退決為于灣兩列大艇因謎素旺：（拼一倆）病資企金仔來芹源-哄-蕩-為埋股罷東液繳請納剪的秀資習(xí)本緊金希、棍捐振贈冬資霜金依，末以學(xué)及獅來混自尊不懲超刃過露兩孤個蕩銀稱行探業(yè)蒜金賣融擦機模構(gòu)當(dāng)?shù)纳讶跊Q入墨資涂金子（皂不托得蔽超陡過愉資窮本悉凈雪額搶的5血0驗%）（穩(wěn)二茶）資拐金額運權(quán)用-形-覺-岔-面山向恒農(nóng)章戶驚和舞微聰型箱企辟業(yè)這提笛供道的僻信紡貸鍋信趴貸乖服事務(wù)鄭。小挽額踢貸撤款鎮(zhèn)公要司寺的膚主索要哀風(fēng)智險-泛-反-艱-業(yè)-法倘律唉風(fēng)是險吵和彈貸罷款丙風(fēng)曠險班。4法狗律驚風(fēng)膏險良：非戀法省集穩(wěn)資全和層變畢相擠吸炸收將存庸款法貸律杏風(fēng)觀險爹定尚義意：因賞無亦法謠履贈行放的摩合懸同鐮（艷全頸部羊或毀部挎分茄）嗎、萍訴慣訟典、友不滿利呢的炸判真決缺或蔬其她他脹法創(chuàng)律航程李序佛使親貸峰款箏公雀司計的易業(yè)澇務(wù)震中魄斷館或煮對幕公臺司渣狀邊況再造秘成母不夸利辯影灰響口而突帶司來余的斃風(fēng)辰險支。入訪股戀環(huán)抓節(jié)星，烤以惕入薪股關(guān)名師義絮從喚事千非泰法惑集牙資營活偵動凈屬鉛于基非忙法愉金蘋融寬活撓動愛，1賀9貝9開8年7月1軟3日生國太務(wù)使院擊令譜第2著4悄7號《非姥法失金柴融吧機獨構(gòu)吐和向非值法刮金差融趴業(yè)顯務(wù)卸活墊動應(yīng)取土締倡辦鄭法》明扶確怠“區(qū)不撤予雀辦菜理虹登朽記生”得、筑“霸不吐予近開工立棵賬喂戶億、槍辦上理翼結(jié)子算米和訴提蒜供拒貸脾款鹿”含，母“熊由僅人靈民射銀升行格予尚以感取涌締便”，謠現(xiàn)拒在倦由斯處會置頌非釘法倆集視資頸活凈動拴辦渠公失室推（信設(shè)笑在煉銀斗監(jiān)燦會搞）泰行猜使圓。5股淹金旺屬眼于螞權(quán)著益柄性奇投割資類，符必具須謠是照自讓有奮資貌本舌，據(jù)不標能冰用潔貸磨款扣入立股盤。晴從緒事耗貸慢款造融眾資如業(yè)灣務(wù)瞎的首小嫂額您貸冒款因公竿司盡股亂金盡還賀必籮須座是師現(xiàn)啟金庫。非植法夸吸表收添公黨眾腰存熟款辨或冤者駐變諒相盯吸蒼收復(fù)公際眾尿存扇款將也乏是形上傲述遣辦甩法稼確完定價的撈非裳法膽金怠融券活欄動貫，宿小待額耐貸忌款貞公仍司布也深不棒要趟觸堆及欠這亡條都“釀紅火線凝”礦。小臟額城貸亦款肆公通司色沒縮慧有意三傻年杯以肥上值業(yè)變績寶，丹將愧難雹以芽從謊銀欲行匆業(yè)蛋金業(yè)融石機貼構(gòu)偶獲潤得神融育資咐。6，信搬用淡風(fēng)弊險農(nóng)杏業(yè)逝的揉弱假質(zhì)照性—趁—貸抓款放償甜還繩受夸到蝴自尖然房誠和難市抖場摟雙煙重涂制卸約田，廳風(fēng)乏險昆較院大刃；貸袋款黃集零中殼度軟風(fēng)笑險—飛—經(jīng)造營巧系崖于餡幾藍個泄甚悼至然一囑兩肯個雨客食戶看；乓貸家款儉過葵于越集冰中培一雄個壟行別業(yè)屬、本一裙個懶地磨區(qū)停（廁社銀區(qū)鍛）道既德柴風(fēng)絲式險—慢—內(nèi)歲外返勾粉結(jié)功，溫惡吸意宵逃大廢辯債7二客、織小剖額甚貸剛款織公報司獻風(fēng)輝險伙管弄控博措竭施（葵一胞）換貸岔款勇發(fā)膽放佳（片流貪程鑼）語管足理（寶二孟）身貸岸款旨內(nèi)預(yù)控種管且理（超三陡）趴貸轟款輪審鼻慎熄管麥理（絡(luò)四嶺）江貸中款冠分楚類奸管扇理（淚五期）怕貸桌款饅風(fēng)劣險用管默理8（叨）貸修款虛“夫三排查篩”范制施度部：貸席前騙調(diào)蛙查感。麗小賤額正貸室款袋公堅司吐信敞貸潮員敢受艱理餓借嫩款今人暑申鐵請綁后宗，草應(yīng)催當(dāng)昏對喝借碗款劈燕人肺的叫資辨格猾和就條喪件衣進咽行售審聯(lián)查種；伍形漂成躬可劈燕行士性斗調(diào)嘆查繼報屬告耍。貸將時勝審適查磁。拴按暮照編審聯(lián)貸櫻分歸離多、紙分殊級索審論批運的慘貸捆款偏管申理候制督度寧，碎貸秋款鳥公釋司覽在記貸躍款饑調(diào)州查舊基謀礎(chǔ)鞭上柱，辣審索查陸人抬員輔應(yīng)問對芝調(diào)館查芝人情員趟提伸供畝的過材贏料血進放行毅核烘實畜、沫評徒定始，歐復(fù)令測采貸調(diào)款圍風(fēng)膨險糟度束，惰提斃出毫意島見舟，狂按夜規(guī)彼定垮權(quán)漸限例報粒批淹并網(wǎng)予珠以尋記辨錄悠。貸刷后賄檢滑查跌。漲貸洗款爛公晝司南應(yīng)鼻及半時逃對福借劇款惰人被執(zhí)鐘行棵借李款舊合面同熄情辮況積、怖借鉆款網(wǎng)人無的租經(jīng)叮營唇情低況腳、銅保獄證椅人宣和債抵(質(zhì))押叢物女的皂情賣況慘進攏行挖持給續(xù)忠的免監(jiān)衣控要和塔分半析熄，杠及紫時食發(fā)橫現(xiàn)滋早汁期短預(yù)春警須信摧號賊，衛(wèi)并奪積催極銳采涼取詢相醬應(yīng)口補賣救洪措耳施們。（榜一找）宿貸撥款辦發(fā)撞放制（家流壁程咬）逼管名理抖：仆審意貸灘分羞離9(二)貸手款擴內(nèi)施控榮管暴理含蝴義1、其內(nèi)汽部刮控典制泰含線義狼：商蘇業(yè)閱銀肥行候內(nèi)肆部遷控宇制顛，臟是捧銀脫行廉高鋪級波管柴理惑層專為野保繞證萍經(jīng)味營籍目氏標盒的頸充鹽分幼實差現(xiàn)娃而駱制僻定重并沒組確織至實銅施劉的短，敬對患內(nèi)擾部逢各牌部讀門判和吵人報員系進無行見相路互幕制焰約輪和早相村互慮協(xié)宰調(diào)藍的間一毛系朗列建制節(jié)度笨、兩措鐵施飛、猶程鍵序犧和址方穩(wěn)法嫂。內(nèi)枕部昨控薯制渡應(yīng)唐當(dāng)佳與茂商炕業(yè)須銀銹行僚的嘉經(jīng)倡營朝規(guī)就模眨、量業(yè)昂務(wù)景范智圍知和擋風(fēng)數(shù)險殊特同點食相礙適幅應(yīng)—前—內(nèi)教控纏有栽成秋本這液一畫定送義汁對挽小顏額票貸世款她公賣司類來租講擊也選適否應(yīng)齡，巨只隨不揭過鴨部授門珍設(shè)嬌置珠、卵制箭度朝覆南蓋吧范執(zhí)圍屋、膀復(fù)鵲雜感程逮度宇有坊差濟異濟。1伶02、抹內(nèi)烤部肺控帖制景的持原掛則全返面—漆—內(nèi)冰部敘控朵制志應(yīng)常當(dāng)皂滲必透工到避小宋額發(fā)貸濕款砌公液司齊的渣各摸項集業(yè)配務(wù)敗過負程惹和善各第個改操荷作判環(huán)炊節(jié)嗎，飛覆麥蓋斤所起有親的亞部餓門旅和紙崗愉位趣，毅并近由鞠全眠體揭人驢員宵參罰與緒，同任今何余決衛(wèi)策欄或犯操盲作娘均故應(yīng)愿當(dāng)?shù)赜斜姘覆[可填查摩。審聽慎—海—內(nèi)查部怨控棚制婦應(yīng)綁當(dāng)木以供防流范新風(fēng)媽險額、腦審暴慎到經(jīng)五營戚為貌出勒發(fā)普點臉，但貸翼款大公郵司唐的黑經(jīng)叛營選管備理寧，悶尤博其石是規(guī)作桶為悼新躲設(shè)腐立演的懼機轟構(gòu)烈或乏開工辦膝新紫的斥業(yè)圾務(wù)脂，霉均扣應(yīng)誤當(dāng)良體惠現(xiàn)姐“殃內(nèi)狹控宣優(yōu)綁先宿”俘的嗓要近求雅。1將1有吸效—教—內(nèi)逗部漸控外制散應(yīng)行當(dāng)狡具洋有撐高縣度柱的享權(quán)航威啄性尿，供任飄何房誠人陷不臨得港擁呆有也不顯受流內(nèi)艷部嗓控湯制鉗約果束眼的錯權(quán)飼力盛，錫內(nèi)吃部態(tài)控載制佳存糠在歉的毅問信題家應(yīng)格當(dāng)素能平夠壟得云到責(zé)及娃時堡反唱饋井和殊糾哥正捉。獨堡立—蛾—內(nèi)矛部吃控鍵制舍的茶監(jiān)固督控、期評春價題部茫門爐應(yīng)邊當(dāng)畏獨唉立端于茂內(nèi)贏部窮控茅制境的錘建倉設(shè)捏、濫執(zhí)川行擦部食門饞，徑并廊有碰直膠接伙向派董作事混會垮、叮監(jiān)護事鄰會咽和枯高木級鴉管弦理斜層屠報言告配的尸渠犬道才。1吊23、友內(nèi)坑部塊控蠻制狡的治要際素（1）論內(nèi)謝部距控胳制爸環(huán)散境搖。內(nèi)頭部洞控餐制最環(huán)施境慨是史指拐對鼻內(nèi)丑部鐮控園制辰的綁建羽立為和液實蘆施停產(chǎn)葡生做重蒼大時影棵響蠻的糊各矩種橫因身素,包榴括令道灣德副價僅值鮮觀咽、伯人尿員環(huán)的唉勝屆任削能鬧力間、碌董異事闊會愛和國監(jiān)啊事琴會箏的友管號理逢理城念傘和炕經(jīng)稈營禿風(fēng)綁格叼、證組各織熱結(jié)綁構(gòu)虹、怨職程責(zé)禾劃企分挨和磨授校權(quán)誤，叫以蔬及絮人宇力釣資褲源瓣政毅策蚊、舌員況工鍋的值素泥質(zhì)香和紡職搖業(yè)膀操隊守分、喪內(nèi)齊部芳控野制紙的敏外坦部筒監(jiān)岔督毒等興內(nèi)滋容拴。我戒們仇將限重閣點砌關(guān)逮注墳職堅業(yè)筐道陳德捉、維管市理鋪理稿念竹和誘經(jīng)沖營號風(fēng)醒格衣、距組枯織循結(jié)旁構(gòu)屬與雨權(quán)塊責(zé)聽分括派無體素系捐和救人壇力罰資翁源枕管顆理天。1嗓3（2）像風(fēng)煙險周識法別綿與促評鼻估小蜻額衛(wèi)貸灰款大公洋司稀要枝實壺現(xiàn)椅風(fēng)月險迎最臂小戒化屢、惠利趟潤券最冊大崖化挨的虜目暑標辨，峽就掉應(yīng)糠當(dāng)圖建奇立救有炒效杰的克風(fēng)賽險陽識殘別昏、脆計竿量京、瘦監(jiān)廟控絹和甚管辦理褲各治類譜風(fēng)民險陜的漂政次策泄和化程佳序頭，過定牛期浙對頂內(nèi)祖部甚控糠制嗓的采制唯度今建風(fēng)立么和爸執(zhí)放行抽情福況雀進期行并檢陷查輪和愿評離估猶，倉以秀保遭證隆風(fēng)報險疑管宅理埋和令經(jīng)杰營尚目衡標色的隙實鑰現(xiàn)泄。1嘴4風(fēng)井險久識輝別隆與陽評各估謹?shù)母綂^法西寺方曲銀織行皮業(yè)挨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寫，嚷這宅類母貸淘款獨被陪定火性朱為微損協(xié)失辨類美貸紡款焰，弊其閱損訪失盡概料率惠基嗓本悄上誓在9雨5％毯至1爆0農(nóng)0％譜。蝕如嶼果窄貸璃款陶逾鋒期恨在7管2冰0天拔以千上猶，靈應(yīng)污劃咱分掀為踏損把失軌類到，蕩并沾應(yīng)猶該泄在仿履沖行隔必捉要腹內(nèi)懷部翁程雨序牛之勉后已立喪