銀行流動(dòng)資金貸款管理辦法

銀行流動(dòng)資金貸款管理辦法第一章總則第一條意義和目的本辦法是為了規(guī)范銀行流動(dòng)資金貸款管理，提高銀行資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定，制定的行規(guī)。第二條適用范圍本辦法適用于各類商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社等銀行機(jī)構(gòu)在貸款業(yè)務(wù)中的流動(dòng)資金貸款管理。第三條基本原則銀行在開展流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵循以下基本原則：嚴(yán)格按照法律、法規(guī)和銀行的內(nèi)部規(guī)章制度辦事；把握風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，確保資產(chǎn)質(zhì)量；合理定價(jià)、穩(wěn)妥經(jīng)營，保護(hù)銀行資產(chǎn)；注重客戶服務(wù)、提高客戶滿意度；獨(dú)立自主、自我約束、自我監(jiān)督。第四條定義本辦法所稱的流動(dòng)資金貸款是指商業(yè)銀行向符合條件的企業(yè)或個(gè)人提供的以生產(chǎn)、經(jīng)營、消費(fèi)等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)為目的的貸款。第二章貸款審批第五條貸款審批程序商業(yè)銀行在開展流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按照以下程序進(jìn)行審批：客戶咨詢；資信調(diào)查；審議意見；審批；簽約；評(píng)估、擔(dān)保；放款。第六條貸款審批權(quán)限商業(yè)銀行在開展流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按照下列規(guī)定行使貸款審批權(quán)限：不超過500萬元的貸款，由支行或者分行負(fù)責(zé)審批，但需上報(bào)總行或者省級(jí)分行備案；超過500萬元至5000萬元的貸款，由總行或者省級(jí)分行分管領(lǐng)導(dǎo)審批；超過5000萬元的貸款，由銀行總行行長或省級(jí)分行行長簽署批準(zhǔn)文件。第七條貸款審批條件商業(yè)銀行在開展流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按照以下條件進(jìn)行審批：有完整的貸款申請資料及業(yè)務(wù)經(jīng)營計(jì)劃和預(yù)算；具備健全的內(nèi)部控制制度、法定資本金和準(zhǔn)備金；有穩(wěn)健的經(jīng)營情況和良好的信用記錄；有必要的擔(dān)保措施；具備健全的還款來源。第三章貸款發(fā)放第八條貸款管理商業(yè)銀行在開展流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按照以下管理要求進(jìn)行貸款發(fā)放：嚴(yán)格實(shí)行落實(shí)監(jiān)管要求和內(nèi)部控制制度的資金管理制度；貸款審批、發(fā)放、使用、還款等各個(gè)環(huán)節(jié)應(yīng)該分工明確；增加貼現(xiàn)、押匯、匯票等非貸款方式，優(yōu)化融資渠道；通過電子化等方式，提高貸款申請、批準(zhǔn)、發(fā)放效率；在貸款管理過程中，要對(duì)貸款人的信用情況、經(jīng)營情況和經(jīng)營環(huán)境等進(jìn)行預(yù)警分析。第九條貸款利率商業(yè)銀行在開展流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)時(shí)，貸款利率應(yīng)根據(jù)融資用途、貸款對(duì)象、貸款期限、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等多種因素綜合考慮，經(jīng)過適當(dāng)定價(jià)。第十條貸款用途商業(yè)銀行在開展流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)時(shí)，貸款用途應(yīng)明確，并經(jīng)過審核。貸款用途主要分為以下幾類：生產(chǎn)經(jīng)營用途：用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)；首付款用途：用于購房、車等固定資產(chǎn)首付款；個(gè)人消費(fèi)用途：用于個(gè)人消費(fèi)、旅游等非生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)。第十一條貸款擔(dān)保商業(yè)銀行在開展流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)貸款性質(zhì)和貸款人信用狀況等因素，合理選擇擔(dān)保方式，做好貸款擔(dān)保工作。第十二條貸后管理商業(yè)銀行在開展流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)時(shí)，要進(jìn)行貸后管理，并建立健全的貸后監(jiān)督制度，及時(shí)跟蹤貸款發(fā)放情況和貸款人的還款能力，針對(duì)性地開展風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)控制工作，做到風(fēng)險(xiǎn)可控。第四章附則第十三條法律效力本辦法所涉及的問題，應(yīng)以中華人民共和國相關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定為準(zhǔn)。第十四條辦法修訂本辦法在執(zhí)行過程中，需要修改的，經(jīng)銀行總行或者省級(jí)分行行長同意后，由銀行總行有關(guān)部門組織進(jìn)行。第十五條實(shí)施日期本辦法自頒布之日起施行。結(jié)語本人以Markdown格式輸出了《銀行流動(dòng)資