2023年對銀行分行“惠農(nóng)e貸”業(yè)務發(fā)展調(diào)研與思考

2023年對銀行分行“惠農(nóng)e貸”業(yè)務發(fā)展調(diào)研與思考下面是我為大家整理的對銀行分行“惠農(nóng)e貸”業(yè)務發(fā)展調(diào)研與思考,供大家參考。

惠農(nóng)e貸是**銀行互聯(lián)網(wǎng)金融服務三農(nóng)一號工程的拳頭產(chǎn)品。****年*月，農(nóng)業(yè)銀行在**安溪試點并首創(chuàng)推出金穗快農(nóng)貸茶農(nóng)貸，利用互聯(lián)網(wǎng)技術，實現(xiàn)了農(nóng)戶貸款系統(tǒng)自動審查審批、快速放款，隨借隨還，利率優(yōu)惠。為使惠農(nóng)e貸惠及更多農(nóng)戶，****年**月**銀行**分行在三明試點一縣一快農(nóng)貸、一特色產(chǎn)業(yè)一快農(nóng)貸，****年*月開始在全省全面推廣惠農(nóng)e貸。近年來，**分行將惠農(nóng)e貸做出了特色、做出了規(guī)模、做出了影響。截至目前，**分行惠農(nóng)e貸余額達***億元，名列系統(tǒng)前茅，服務農(nóng)戶*萬戶，覆蓋全省所有縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)、**%的行政村。

主要做法以特色產(chǎn)業(yè)模式為主，其他模式為補充。**分行將特色產(chǎn)業(yè)惠農(nóng)e貸作為主要模式，截至目前共支持全省**種特色農(nóng)產(chǎn)品，發(fā)放特色產(chǎn)業(yè)模式貸款*萬戶、貸款余額**億元，占比分別達到**%和**%。

以線上辦理為主，線上線下相結合。**分行自主研發(fā)惠農(nóng)e貸業(yè)務管理平臺，實現(xiàn)了授信測算、審查審批、放款、還款、續(xù)貸等環(huán)節(jié)線上化運作。貸款審批主要以線上系統(tǒng)審批為主，線下人工審批為輔，截至目前線上審批惠農(nóng)e貸*萬戶、貸款余額***億元，占比分別達到**%和*%。

以小額貸款為主，授信**萬元以下農(nóng)戶占多數(shù)。目前**分行線上惠農(nóng)e貸戶均授信*萬元，授信額度在**萬元

以內(nèi)的客戶*萬戶，占比*%；授信額度**萬元至**萬元的客戶*萬戶，占比*%；授信額度**萬元以上的客戶**萬戶，占比*%。

以信用方式為主，抵押擔保為補充。**分行注重貸款的第一還款來源，以農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù)為放貸主要依據(jù)，對授信額度**萬元以內(nèi)的農(nóng)戶，主要采用信用方式；對從事武夷巖茶、鮑魚、蘭花等經(jīng)省分行批準的特色產(chǎn)業(yè)的農(nóng)戶，授信額度最高**萬元，也可采用信用方式。其他授信額度**萬元以上的，原則上都采用抵押擔保方式。截至目前，以信用方式放款*萬戶、貸款余額**億元，占比分別為*%和**%；以抵押擔保方式放款*萬戶、貸款余額**億元，占比分別為*%和*%。

利率偏低，兼顧普惠性和經(jīng)營效益。**分行惠農(nóng)e貸實行優(yōu)惠利率定價，利率上浮最高不超過**%，最低實行LPR利率，有效降低了農(nóng)民融資成本，體現(xiàn)了普惠金融的特點，同時能保障經(jīng)營效益，保持商業(yè)可持續(xù)。

思考和建議惠農(nóng)e貸業(yè)務要做大做強，除了應對日漸激烈的同業(yè)競爭外，還要克服發(fā)展路徑、管理手段、人員配置等方面的問題。下一步，**分行要堅持三真、抓住機遇、克服困難、強化管理，持續(xù)推動惠農(nóng)e貸業(yè)務高質量發(fā)展。

抓住時機，加快做。目前，**銀行惠農(nóng)e貸已引起

了同業(yè)高度關注，市場上同質產(chǎn)品涌現(xiàn)，要在競爭中取勝，主要看誰的產(chǎn)品更好、成本更低、效率更高。前期**分行惠農(nóng)e貸業(yè)務已經(jīng)打下了較好的發(fā)展基礎，下一步需繼續(xù)發(fā)揮線上化、小額信用、擔保靈活、利率優(yōu)惠的產(chǎn)品優(yōu)勢，堅持邊加快推進農(nóng)戶信息建檔，邊加快業(yè)務發(fā)展，加大對農(nóng)村市場的營銷力度，不斷提高惠農(nóng)ee貸覆蓋面。

立足實際，因地制宜做。全國各地農(nóng)業(yè)、農(nóng)村發(fā)展差異很大，各省、市、縣的情況都不一樣，惠農(nóng)e貸的客戶范圍很廣，因此要做大做精做深惠農(nóng)e貸需因地制宜，認真分析本地區(qū)域經(jīng)濟、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)特色、市場需求和自身經(jīng)營管理能力，找準模式、把握重點、找對方法、控好節(jié)奏。如此，惠農(nóng)e貸業(yè)務發(fā)展才能實現(xiàn)新突破。

與時俱進，創(chuàng)新做。發(fā)展惠農(nóng)e貸需要樹立新思維、建立新模式、創(chuàng)立新打法，與時俱進，加強金融科技手段的運用，堅持圍繞真主體、真需求、真用途，不斷創(chuàng)新服務模式，完善政策制度，優(yōu)化業(yè)務流程，提升管理水平。比如，不斷完善惠農(nóng)e貸客戶增值服務辦法、農(nóng)戶貸款續(xù)授信服務政策等。

整村推進，集中力量做。堅持一級帶一級的工作機制，省市分行抽調(diào)機關人員向基層行派駐工作組，落實支行班子成員掛鉤網(wǎng)點，采取一村一表、一戶一檔的方式，

劃片包點，以網(wǎng)點輻射帶動周邊幾個空白網(wǎng)點鄉(xiāng)鎮(zhèn)的業(yè)務發(fā)展。在開展整村推進行動過程中，要按照先近后遠、先易后難的原則，集