消費經(jīng)濟學-精講(all)課件

消費經(jīng)濟學課程知識框架第一章緒論第二章消費者的消費決策第三章消費者的儲蓄決策第四章消費者的投資決策第五章消費者的勞動供給決策第六章消費信貸第七章消費函數(shù)第八章消費需求第九章消費需求與宏觀經(jīng)濟政策第十章消費結(jié)構(gòu)第十一章消費方式第十二章消費者保護消費經(jīng)濟學考試分析考試分析1、考試題型——共5個大題題型題量分值總分說明單選題25125

多選題5210多選、少選、錯選均不得分名詞解釋5315計算題188

必須寫出計算過程簡答題6530可以用自己的語言進行表述論述題1512考試分析2、課程重點（1）消費者的消費決策（2）消費者的儲蓄決策（3）投資策略（4）消費經(jīng)濟學的研究對象（5）消費者及其行為考試分析3、課程難點（1）收入與消費（2）價格與消費（3）勞動供給決策（4）消費結(jié)構(gòu)考試分析4、復習建議（1）熟悉課本，掌握原理（2）多做真題，鞏固知識5、應試技巧

第一章緒論第一章緒論本章重難點分析本章主要對經(jīng)濟學的相關理論作介紹，包括以下內(nèi)容1、消費經(jīng)濟學的研究對象2、經(jīng)濟學對消費問題認識的歷史演變3、消費者及其行為第一節(jié)消費經(jīng)濟學的研究對象第一節(jié)消費經(jīng)濟學的研究對象概述消費經(jīng)濟學是以消費為研究對象的一門經(jīng)濟學。作為西方經(jīng)濟學的一個分支，消費經(jīng)濟學是在20世紀30年代以后，尤其在第二次世界大戰(zhàn)以后，才逐步成熟，發(fā)展成為了一門獨立的學科。第一節(jié)消費經(jīng)濟學的研究對象概述西方經(jīng)濟學按照考察對象和分析立足點的不同,可以分為宏觀經(jīng)濟學和微觀經(jīng)濟學。1、宏觀經(jīng)濟學以整個國民經(jīng)濟活動作為考察對象，研究經(jīng)濟中各個總量及其變化;2、微觀經(jīng)濟學以單個經(jīng)濟單位作為考察對象，研究單個企業(yè)、單個行業(yè)、單個市場或單個消費者的經(jīng)濟活動。第一節(jié)消費經(jīng)濟學的研究對象概述消費經(jīng)濟學對消費問題的研究在第二次世界大戰(zhàn)后也逐漸分化為兩個方向。其一,是從微觀的角度來研究消費者行為,采用實證分析的方法,通過消費者動機、消費心理、消費者行為模式的研究,其二,是從宏觀的角度考察社會的消費活動、總消費支出的增減、社會消費結(jié)構(gòu)、消費水平及其變化趨勢等。消費費經(jīng)濟學的研究對象大致可以分為兩大部分,即宏觀消費問題和微觀消費問題。第一節(jié)消費經(jīng)濟學的研究對象知識點1宏觀消費問題宏觀消費問題具體可以分為消費需求與總需求,消費結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟結(jié)構(gòu),消費與經(jīng)濟增長等問題。第一節(jié)消費經(jīng)濟學的研究對象知識點1宏觀消費問題消費需求是社會總需求的重要組成部分。它的變化會直接影響到總需求的變化。除了消費需求外,總需求還受到投資需求的影響。消費需求與投資需求并不獨立影響總需求，兩者會相互影響,使得任何一方的變化都會引起總需求較大的變動。研究消費需求與總需求的關系，目的是從總量把握消費需求，以保證總需求與總供給的平衡。第一節(jié)消費經(jīng)濟學的研究對象知識點1宏觀消費問題消費結(jié)構(gòu)與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)之間存在復雜的制約關系。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)決定消費結(jié)構(gòu);動態(tài)地看，消費結(jié)構(gòu)對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)也有制約作用。因此,消費結(jié)構(gòu)的變化會影響到產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的變化，消費結(jié)構(gòu)是否合理會影響到產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)是否合理，乃至影響到經(jīng)濟增長的速度。第一節(jié)消費經(jīng)濟學的研究對象知識點2微觀消費問題微觀消費問題是從微觀消費主體的角度來分析消費問題的，它包括消費者的消費決策、儲蓄決策、投資決策以及消費信貸等問題。第一節(jié)消費經(jīng)濟學的研究對象知識點2微觀消費問題消費決策問題是指單個消費者或家庭會如何分配他們收入；儲蓄決策、投資決策和勞動供給決策是指他們有關儲蓄多少，如何將儲蓄用于投資以及工作多長時間的決策。考察這些決策為的是要分析它們是如何受到收入、價格、利率以及其他因素的影響。第一節(jié)消費經(jīng)濟學的研究對象知識點3微觀消費與宏觀消費的關系微觀消費問題和宏觀消費問題都是消費經(jīng)濟學的研究對象，但兩者之間并不是平行并列的關系。首先,微觀消費問題是宏觀消費問題的基礎。由于總量消費是成千上萬個微觀消費主體選擇的結(jié)果，所以消費經(jīng)濟學對宏觀消費問題的分析必然要以微觀消費問題，即消費者的消費決策、儲蓄決策及投資決策等方面的研究為基礎。第一節(jié)消費經(jīng)濟學的研究對象知識點3微觀消費與宏觀消費的關系例如,家庭會購買日本進口的電視還是會購買本國的電視，消費者會延長工作時間還是會縮短工作時間，以及家庭關于儲蓄及投資的決策等等。這一系列問題雖然只是微觀消費問題，但會對宏觀經(jīng)濟造成影響。如果家庭選擇購買從日本進口的電視,那么我國與日本的貿(mào)易逆差將會加大;如果消費者縮短工作時間，那么失業(yè)率有可能會降低。謝謝第二節(jié)經(jīng)濟學對消費問題認識的歷史演變第二節(jié)經(jīng)濟學對消費問題認識的歷史演變概論消費經(jīng)濟學的產(chǎn)生與發(fā)展,與人們對消費認識的發(fā)展密不可分。下面,我們簡要回顧一下人們對消費在社會再生產(chǎn)中地位認識的演變過程。這將有利于加深我們對消費經(jīng)濟學研究對象的理解。第二節(jié)經(jīng)濟學對消費問題認識的歷史演變知識點1古典經(jīng)濟學對消費問題的認識英國配第是最早對消費問題進行理論分析的經(jīng)濟學家。配第對消費的觀點可概括為兩個方面：第一，主張節(jié)制不必要的消費；第二，消費品豐裕會使得人們消費過多，而消費過多則會使得人們變的懶惰。第二節(jié)經(jīng)濟學對消費問題認識的歷史演變知識點1古典經(jīng)濟學對消費問題的認識1.配第的思想被斯密和李嘉圖所繼承。他們認為消費特別是奢侈性消費是非生產(chǎn)性的2.法國魁奈認為農(nóng)業(yè)提供的是生活必需品，而工業(yè)中的有些工廠則生產(chǎn)奢侈品。必需品的消費會增加財富和收入，而奢侈品的消費不利于財富和收入的增加；針對法國農(nóng)業(yè)衰敗的情況，認為只有讓農(nóng)民富裕起來，讓他們消費更多的消費品，才能促進社會的繁榮。第二節(jié)經(jīng)濟學對消費問題認識的歷史演變知識點1古典經(jīng)濟學對消費問題的認識西斯蒙第認為，生產(chǎn)的目的是滿足消費者的需要，消費決定著和創(chuàng)造著生產(chǎn)，他看到了資本主義社會生產(chǎn)和消費的矛盾，以及由此而引起的經(jīng)濟危機，并用消費不足來說明經(jīng)濟危機產(chǎn)生的原因。西斯蒙第作為法國小資產(chǎn)階級的代表,對資本主義的生產(chǎn)危機有所認識,對消費的認識變化有所發(fā)展。在他看來,生產(chǎn)的目的是滿足消費者的需要,消費決定和創(chuàng)造著生產(chǎn)。第二節(jié)經(jīng)濟學對消費問題認識的歷史演變知識點219世紀中期至20世紀30年代前的經(jīng)濟學對消費問題的認識19世紀中期以后，庸俗經(jīng)濟學代替了古典經(jīng)濟學,對消費的研究較以前也有所重視。在這個時期,經(jīng)濟學家們從各種角度對消費問題進行了分析。這些研究為當代消費經(jīng)濟學奠定了基礎，并對以后消費經(jīng)濟學的發(fā)展產(chǎn)生了重要的影響。其中,影響較大的有龐巴維克的“邊際效用價值論”、馬歇爾的“需求理論”及凡勃侖的社會階層消費學說”。第二節(jié)經(jīng)濟學對消費問題認識的歷史演變知識點219世紀中期至20世紀30年代前的經(jīng)濟學對消費問題的認識在19世紀末、20世紀初,對消費問題的研究在馬歇爾的經(jīng)濟理論中占有重要地位。在他看來,經(jīng)濟學既是一門研究財富的學問,也是一門研究人的學問。第二節(jié)經(jīng)濟學對消費問題認識的歷史演變知識點219世紀中期至20世紀30年代前的經(jīng)濟學對消費問題的認識因此,關于人的欲望和滿足欲望的程度與方式,即消費問題,自然就成為經(jīng)濟學研究的重要課題。馬歇爾把需求看成是人們主觀欲望所決定的一種心理狀態(tài)，在此基礎上發(fā)展了他的消費學說—需求理論。它包括欲望飽和理論(效用遞減規(guī)律)、需求規(guī)律、需求的價格彈性、消費習慣的作用和消費者剩余等。第二節(jié)經(jīng)濟學對消費問題認識的歷史演變知識點3消費在凱恩斯經(jīng)濟理論中的地位凱恩斯指出,資本主義市場經(jīng)濟自發(fā)的調(diào)節(jié)不能夠達到充分就業(yè)均衡，而必須加強國家對經(jīng)濟活動的調(diào)節(jié)和干預。在凱恩斯經(jīng)濟學說中，有效需要理論是其整個理論的基礎。因此可以說，對消費問題的研究，在凱恩斯經(jīng)濟學中占有相當重要的地位。第二節(jié)經(jīng)濟學對消費問題認識的歷史演變知識點3消費在凱恩斯經(jīng)濟理論中的地位凱恩斯認為,資本主義經(jīng)濟危機的原因在于有效需求不足，而有效需求不足的根源在于人們心理因素的作用,如人們的消費支出并不隨著收入的增長而同比例地增長；人們所預期的利潤率將隨著投資的增加而遞減；以及人們樂意在手頭保持現(xiàn)錢，沒有一定的利息率水平就不愿把錢存入銀行—這就是所謂的“消費傾向遞減”、“資本邊際效率遞減”、“流動偏好”三大心理規(guī)律的作用。第二節(jié)經(jīng)濟學對消費問題認識的歷史演變知識點3消費在凱恩斯經(jīng)濟理論中的地位馬克思在批判地吸收了古典學派的消費思想的基礎上，科學地論述了在社會再生產(chǎn)過程中消費所處的地位及其生產(chǎn)的關系。馬克思把經(jīng)濟看作是由生產(chǎn)、交換、分配、消費諸要素所構(gòu)成的有機統(tǒng)體。從再生產(chǎn)過程分析,這些要素是先后有序的一個個鏈環(huán)。第二節(jié)經(jīng)濟學對消費問題認識的歷史演變知識點3消費在凱恩斯經(jīng)濟理論中的地位其次,消費對生產(chǎn)具有積極的反作用。在社會再生產(chǎn)四個環(huán)節(jié)的序列運動中,生產(chǎn)是消費的基本條件。它決定消費，但這只是一方面。另一方面,生產(chǎn)歸根到底是要依消費為轉(zhuǎn)移,要以消費為最終歸宿的。消費不僅為生產(chǎn)過程提供生產(chǎn)者主體，還“在觀念上提出生產(chǎn)的對象”,創(chuàng)造出新的需要，并且消費作為生產(chǎn)的目的和歸宿，關系到社會產(chǎn)品的最終實現(xiàn)。謝謝第三節(jié)消費者及其行為第三節(jié)消費者及其行為知識點1消費經(jīng)濟學所研究的消費者行為經(jīng)濟學所考察的消費者，是指能夠做出獨立的消費決策的基本經(jīng)濟單位。它可以是單個人，也可以是家庭，還可以是一定的團體。消費者在實際生活中并不只具有購買者和消費者(消費產(chǎn)品和服務)的身份，他可能還是儲蓄者、股票持有者，或是其他別的什么身份，但多數(shù)消費者都是生產(chǎn)者(這里指能獲取收入的身份)。第三節(jié)消費者及其行為知識點1消費經(jīng)濟學所研究的消費者行為消費者行為包含了這樣幾個層次(1)消費者的資源初次分配選擇;(2)消費者的資源再分配選擇;(3)消費者的資源消費—購買選擇。第三節(jié)消費者及其行為知識點1消費經(jīng)濟學所研究的消費者行為消費者的資源初次分配選擇指的是消費者將其個人可支配收入在消費與儲蓄(廣義儲蓄包括儲蓄存款、直接金融資手存現(xiàn)金等,廣義儲蓄還可以細分為狹義儲蓄和投資)之間進行的分配。消費者的資源再分配則是指消費者將其可用于消費的收入在各大類消費項目—食物、衣著、用品、住房、交通、勞務、文化等之間的分配。第三節(jié)消費者及其行為知識點2消費者行為的特征1.習慣性：是指消費者現(xiàn)有的行為方式要受到過去習慣的影響。2.不可逆性：是指消費者的消費支出也受自己過去的收入水平和消費水平的影響。3.示范性：是指消費者的行為方式還受周圍其他人的消費方式的影響。4.復雜性：消費者行為方式受到多種因素的影響。其中既有個人因素，又有社會因素；既有經(jīng)濟因素，又有文化因素和心理因素。既要考慮共性，又要充分認識到消費者行為的復雜性。謝謝講解歸納與舉例【多選題】從大的方面看，消費者行為包含了這樣幾個層次()A．消費者的資源初次分配選擇B．消費者的資源再分配選擇C．消費者的資源消費購買選擇D．消費者將其個人可支配收入在消費與儲蓄之間進行的分配E．消費者將其可用于消費的收入在各大類消費項目之間的分配【正確答案：ABCDE】本章例題講解歸納與舉例【多選題】馬歇爾對社會消費發(fā)展的長期趨勢做了分析，認為社會消費水平提高會越來越受到(

)因素的影響。A．社會技術進步B．閑暇時間的多少C．消費傾向遞減D．資本邊際效率遞減E．流動偏好【正確答案：AB】本章例題講解歸納與舉例【多選題】凱恩斯分析有效需求不足時提出的三大心理規(guī)律()A.“消費傾向遞減”B.“資本邊際效率遞減”C.“流動偏好”D.需求彈性規(guī)律E.純產(chǎn)品規(guī)律【正確答案：ABC】本章例題講解歸納與舉例【多選題】消費者行為特征包括()A．效用最大化原則B．習慣性C．不可逆性D．示范性E．復雜性【正確答案：ABCDE】本章例題講解歸納與舉例【多選題】效用最大化是指消費者通過對（）的消費追求滿足的最大化。A．商品B．勞務C．習慣D．生產(chǎn)E．儲蓄【正確答案：AB】本章例題講解歸納與舉例【單選題】作為一個理論的中心內(nèi)容，消費傾向遞減論屬于

A．絕對收入假定B．相對收入假定

C．持久收入假定

D．生命周期理論【正確答案：A】本章例題講解歸納與舉例【單選題】凱恩斯把有效需求不足的根源歸于三大心理規(guī)德，即

A．“消費傾向遞減”、“資本邊際效率遞減”和“流動偏好“

B．“消費傾向遞增”、“資本邊際效率遞減”和“流動偏好”

C．“消費傾向遞減”、“資本邊際效率遞增”和“流動偏好”

D．“消費傾向遞增”、“資本邊際效率遞增”和“流動偏好”【正確答案：A】本章例題講解歸納與舉例【單選題】消費者愿意支付的貨幣量與其實際支付的貨幣量之差被稱為A．生產(chǎn)者剩余B．消費者剩余C．消費差額D．財富差額【正確答案：B】本章例題講解歸納與舉例【201704名詞解釋題】消費者行為的示范性【正確答案：】消費者行為的示范性是指消費者的行為方式不僅受自身的收入水平、消費習慣的影響，還受周圍人的影響。本章例題講解歸納與舉例【201704名詞解釋題】效用【正確答案：】效用是指商品或勞務滿足欲望或需要的能力。本章例題講解歸納與舉例【201704名詞解釋題】效用【正確答案：】效用是指商品或勞務滿足欲望或需要的能力。本章例題謝謝第二章 消費者的消費決策第二章 消費者的消費決策本章重難點分析本章主要對消費者的消費決策作介紹，包括以下內(nèi)容1、消費者的消費決策及其預算約束2、收入與消費3、價格與消費4、效用5、影響消費決策的其他因素第一節(jié)消費者的消費決策及其預算約束第一節(jié)消費者的消費決策及其預算約束概述通過緒論的分析,我們已經(jīng)明白追求效用最大化是消費者行為的基本準則。在展開對消費者的諸多決策行為的分析之前，還有點我們必須明確，即這些分析都是建立在消費者是完全理性的經(jīng)濟人的前提假設之下的。也就是說，消費者對每一種可能性都會衡量其代價和收益。因此，消費者在進行決策時,總是追求以最小的代價來換取自身的最大利益。第一節(jié)消費者的消費決策及其預算約束知識點1預算約束預算約束所謂預算約束，指消費者只能在自己有限收入的約束下選擇最優(yōu)的商品組合。在市場上，獲得任何商品或服務都是要支付一定貨幣的。消費者在消費時不可能無限制地選擇滿足程度最高的商品。他只能在其收入限定的范圍內(nèi)進行選擇和購買。第一節(jié)消費者的消費決策及其預算約束知識點1預算約束假定某一消費者的所有收入(稅后收入)是每月兩千元，這一收入就是他的預算約束。他每月的食品、服裝、房租、娛樂、交際及所有其他項目的總開支不能超過兩千元。第一節(jié)消費者的消費決策及其預算約束知識點1預算約束算約束的可能。假定有兩種商品X和Y,它們的單價分別是100元和5元。再假定消費者的月收入為兩千元,那么圖2-1顯示的就是該消費者的個人預算約束集。圖中,橫軸表示他購買商品Ⅹ的數(shù)量，縱軸表示購買商品Y的數(shù)量。線EF與X軸和Y軸圍成的影響面積就是他可能購買這兩種商品的組合。Y4003002001000510X1520EABCF預算約束圖2-1個人預算約束第一節(jié)消費者的消費決策及其預算約束知識點1預算約束約束線是指消費者用有限的貨幣收入能夠買到的價格已定的兩種商品的各種可能的組合。消費者的預算約束方程就是：y0=p1q1+p2q2此式表示，消費者的收入y0等于他支付的購買商品1的金額p1q1與購買商品2的金額p2q2的和。第一節(jié)消費者的消費決策及其預算約束知識點1預算約束預算約束線又叫預算線、消費可能線或價格線。預算約束線向右下方傾斜，斜率為負。預算約束線斜率表示兩種商品的價格比率的負數(shù)，即-p1/p2。第一節(jié)消費者的消費決策及其預算約束知識點2預算約束的變動1.價格的變動當商品價格上升時，預算約束線會向左旋轉(zhuǎn)；當商品價格下降時，預算約束線會向右旋轉(zhuǎn)。商品ⅹ和商品Y中任意一個的價格發(fā)生變化，都會引起預算約束線的變化。雖然商品X的價格所引起預算約束線變動的效果是不同于商品Y的。但兩者作用的原理是一樣的。第一節(jié)消費者的消費決策及其預算約束知識點2預算約束的變動1.價格的變動400300200100010X2030EABGFH1601240商品X的價格為200元時的預算約束商品X的價格為100元時的預算約束商品X的價格為50元時的預算約束其他商品圖2-2價格變動如何影響預算約束第一節(jié)消費者的消費決策及其預算約束知識點2預算約束的變動2.收入的變動收入變化會引起預算約束線平行地向外或向內(nèi)移動。這時預算約束線沒有發(fā)生旋轉(zhuǎn)。因為商品的相對價格保持不變，兩類商品的替代關系保持不變，即斜率保持不變。第一節(jié)消費者的消費決策及其預算約束知識點2預算約束的變動2.收入的變動450400300150010X1520CABDFE20030收入為3000元時的預算約束線收入為2000元時的預算約束線收入為1000元時的預算約束線600圖2-3收入變化對預算約束線的影響謝謝第二節(jié)收入與消費第二節(jié)收入與消費概述收入是消費的基礎，可以說，收入是影響消費者消費決策的最根本因素。當收入發(fā)生變化時，消費者消費某種商品的數(shù)量及其消費支出結(jié)構(gòu)都會發(fā)生變化。第二節(jié)收入與消費知識點1正常商品與低檔商品一般的，當收入增加時，消費者對商品的消費量會增加，那么這種消費量隨收入增加而增加的商品，稱為正常商品。當收入增加時，有個別商品的消費反而下降，那么這種消費數(shù)量隨人們收入增加而減少的商品，稱為低檔品。正常商品與低檔商品的劃分是相對的。不僅對不同收入的消費者而言，它的內(nèi)容可能不一樣，而且對于同一個消費者而言，正常商品和低檔商品的內(nèi)容有可能隨其收入的提高而發(fā)生變化。第二節(jié)收入與消費知識點1正常商品與低檔商品一般的，當收入增加時，消費者對商品的消費量會增加，那么這種消費量隨收入增加而增加的商品，稱為正常商品。當收入增加時，有個別商品的消費反而下降，那么這種消費數(shù)量隨人們收入增加而減少的商品，稱為低檔品。正常商品與低檔商品的劃分是相對的。不僅對不同收入的消費者而言，它的內(nèi)容可能不一樣，而且對于同一個消費者而言，正常商品和低檔商品的內(nèi)容有可能隨其收入的提高而發(fā)生變化。第二節(jié)收入與消費知識點1正常商品與低檔商品6004000X2030CABEDF其他商品（Ⅰ）正常商品（Ⅱ)低檔商品6004000X2030CABEDF其他商品圖2-4正常商品與低檔商品第二節(jié)收入與消費知識點2需求的收入彈性彈性表示作為因變量的經(jīng)濟變量的相對變化對作為自變量的經(jīng)濟變量變化的反應程度或靈敏程度。注意：彈性概念是就相對變化而言的，因為它和計量單位無關。第二節(jié)收入與消費知識點2需求的收入彈性消費者收入是決定需求量變化的另一個因素。消費者收入的變化會引起商品需求量的變化。為了觀察收入變化對一種商品需求量變化的影響，這里假定這種商品本身的價格、相關商品價格和消費者偏好都保持不變，變化的只是消費者收入。第二節(jié)收入與消費知識點2需求的收入彈性收入彈性是表示某一商品的需求量對收入變化的反應程度的概念。粗略地說，收入彈性等于需求量變化的百分比對收入變化的百分比的比。需求收入彈性=需求量變化的百分比/收入變化的百分比第二節(jié)收入與消費知識點2需求的收入彈性對于正常商品而言，需求收入彈性大于0，對于低檔商品而言，收入彈性是負數(shù)。因此收入彈性的正負號可以用來區(qū)分商品是正常商品還是低檔商品。第二節(jié)收入與消費知識點2需求的收入彈性進一步，對于正常商品而言，如果需求收入彈性大于1，該商品是奢侈品，或者說是高檔品。反之，小于1，則是生活必需品。收入彈性的類型：根據(jù)系數(shù)大小，分五類：Ei=0，Ei=1在現(xiàn)實經(jīng)濟生活中較罕見，所以經(jīng)濟學中一般主要研究其他三種情況。Ei>1，屬奢侈品。Ei>0而<1，屬必需品。Ei<0，屬劣等品。第二節(jié)收入與消費知識點2需求的收入彈性應用：收入彈性可被政府用來制訂或說明某些政策。恩格爾曲線的形狀主要有兩種：恩格爾曲線緩慢地向右上方傾斜，表示商品需求隨著收入的增加而增加，但是需求量的增長速度慢于收入的增長速度。生活必需品的需求量和收入之間的關系就是如此。Q（Ⅰ)

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第二節(jié)收入與消費知識點2需求的收入彈性另一種情況，恩格爾曲線陡峭地向右上方傾斜，表示商品需求量隨著收入的增加而增加，而且需求量的增長速度越來越超過收入的增長速度。高級消費品和大部分工業(yè)品都是如此。Q（Ⅱ)

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第二節(jié)收入與消費知識點3預期收入又叫未來收入，是指消費者對自己未來收入水平的預期。雖然它的變化不會直接影響消費者現(xiàn)期的消費，但它能夠調(diào)節(jié)消費者在現(xiàn)期消費與未來消費之間的選擇。如果消費者預期收入提高,那他就會提高現(xiàn)期消費支出的水平;如果預期收入降低,那他就會增加儲蓄,以支持未來的消費水平。第二節(jié)收入與消費知識點3預期收入預期收入的變化會影響消費者的初次分配決策(詳見第一章第三節(jié)的內(nèi)容)，從而影響消費者的再分配決策和購買決策。由于市場經(jīng)濟體制下周期性經(jīng)濟波動的存在,消費者的收入水平會隨著經(jīng)濟波動而變化，因而收入預期成為影響消費者行為的重要因素。這也是市場經(jīng)濟條件下消費決策的一個重要特征。謝謝第三節(jié) 價格與消費第三節(jié) 價格與消費概述市場經(jīng)濟中,價格是消費者進行消費決策的重要依據(jù)，因而對消費者的消費決策有著重要影響。第三節(jié) 價格與消費知識點1需求曲線需求曲線是表示商品價格和需求量之間的函數(shù)關系幾何圖形。它描繪出在不同價格下某個消費者對該種商品的消費量。通過分析商品價格變動對預算約束線的影響，我們可以推導出該商品的需求曲線。第三節(jié) 價格與消費知識點1需求曲線把某一物品的價格和需求量的關系描繪在坐標上，用橫軸表示需求量，縱軸表示價格。那么把商品價格和需求量之間的函數(shù)關系描繪在坐標圖上，就得到了需求曲線。需求曲線向右下方傾斜，也就是說，在其它條件不變的情況下，需求的數(shù)量隨著價格的下跌而增大，隨著價格的上漲而減少。第三節(jié) 價格與消費知識點1需求曲線圖2-6顯示如何通過預算約束線的移動而推導出需求曲線。如圖2-6(Ⅰ)所示,當商品X最初價格為100元時,消費者在B點消費，購買12個單位的商品Ⅹ，而當商品Ⅹ的單價上升到200元時，他會在C點消費,即只購買8個單位的X商品。當商品X的單價下降到50元時，他會在A點消費,即購買20個單位的X商品。第三節(jié) 價格與消費知識點1需求曲線40030020010008X2030EABGFC1601240商品X的價格為200元時的預算約束商品X的價格為100元時的預算約束商品X的價格為50元時的預算約束80其他商品(Ⅰ)第三節(jié) 價格與消費知識點1需求曲線圖2-6(Ⅱ)就是商品Ⅹ的需求曲線。請注意，縱軸現(xiàn)在表示商品X的價格。A、B、C點分別根據(jù)圖2—6中商品X價格為50元、100元和200元時的需求量而描繪出來的。按照這一方法，通過觀測商品X價格更小單位的變動所引起的商品消費量的變化額,并將其連接起來，就可以描繪出商品X的需求曲線。第三節(jié) 價格與消費知識點1需求曲線商品X的價格（Ⅱ)

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需求虛線圖2-6需求曲線的推導第三節(jié) 價格與消費知識點1需求曲線圖2-6需求曲線的推導入效應這兩方面作用的結(jié)果。替代效應指商品價格上升后,消費者改用其他商品來滿足其需求,而當商品價格下降時,消費者會用該商品來替代別的商品來滿足需求。例如,當CD的價格上漲后,消費者可能會用其他商品,如磁帶來替代CD,以滿足其對音樂的愛好。第三節(jié) 價格與消費知識點1需求曲線通過圖2-2,我們可以看到當商品ⅹ價格增加時,消費者的預算約束線會向左旋轉(zhuǎn)。商品價格上升意味著個人為了增加一單位這種價格上升的商品就必須放棄更多的其他商品。新的替換關系會導致消費者減少對這種商品的消費量,而用其他商品來替代該商品。第三節(jié) 價格與消費知識點1需求曲線400300200100010X2030EABGFH1601240商品X的價格為200元時的預算約束商品X的價格為100元時的預算約束商品X的價格為50元時的預算約束圖2-2價格變動如何影響預算約束其他商品第三節(jié) 價格與消費知識點1需求曲線隨價格的上升替代效應減少了消費者對該商品的需求量。同理,商品價格下降時，替代效應會鼓勵消費者對這種商品的消費。價格上升，預算約束線向左旋轉(zhuǎn)，同時會縮小可選擇商品組合的范圍。第三節(jié) 價格與消費知識點1需求曲線盡管消費者的收入沒有改變，但用這些收入能夠購買的東西減少了，即消費者收入的購買力下降了。對于消費者來說，他所關心的不僅是收入表現(xiàn)為多少貨幣，更重要的是這些貨幣能夠購買到多少商品。如果商品價格上漲但收入不變，那么實際收入便下降了。這就是價格的收入效應。第三節(jié) 價格與消費知識點2低檔商品的需求曲線對于低檔商品來說,當價格下降時,替代效應仍促使商品的消費增加，但收入效應的作用卻相反。正如在前一節(jié)所描述的，低檔商品隨收入的增加，消費量會減少。收入效應和替代效應兩者相比較，誰的作用大，那么低檔商品的需求曲線的走向就由誰來決定。一般來說,替代效應的作用會更大一些。第三節(jié) 價格與消費知識點2低檔商品的需求曲線例如，公共汽車的車票降價后,消費者的收入雖然沒有改變,但他感覺好多了。當然，這種價格的改變產(chǎn)生的收入效應不可能大到他能夠買車的地步。所以最終消費者還是選擇更多地乘公共汽車。因此,公共汽車票的需求曲線是向右下方傾斜的。第三節(jié) 價格與消費知識點2低檔商品的需求曲線但也有個別低檔商品的收入效應大到超過了替代效應的地步,因而它們的需求曲線不是向右下方傾斜，而是向右上方延伸。第三節(jié) 價格與消費知識點2低檔商品的需求曲線19世紀英國經(jīng)濟學家羅伯特·吉芬對愛爾蘭的土豆銷售情況進行了分析研究發(fā)現(xiàn)：土豆價格上升時，市場對土豆的需求量隨之上升；當土豆價格下跌時，市場對土豆的需求量也隨之下降。這主要是因為土豆占當時消費支出中的很大一部分。土豆價格的上漲使得人們的處境變得如此之壞，以至于人們?yōu)榱松娌坏貌淮蟠蟮毓?jié)約所有其他方面的開支。他們?yōu)榱藵M足營養(yǎng)的需要，惟一辦法是減少肉、奶酪以及其他價格高的食品的消費，以增加土豆的消費。第三節(jié) 價格與消費知識點3替代品與互補品互替品：兩種以上在效用上可以互相替代的商品。例如：牛肉和豬肉，茶和咖啡。這種有互替關系的商品，其價格和需求量是同方向變動。例如：豬肉價格上漲，少吃了豬肉就多吃牛肉，牛肉需求量增多。第三節(jié) 價格與消費知識點3替代品與互補品互補品：指兩種以上需要互相補充配套，才能發(fā)生效用的商品。例如：鋼筆和墨水，汽車和汽油，皮鞋和鞋油等等都是互補品。這種有互補關系的商品，其價格和需求是反方向變動。例如：汽油價格上漲，汽車需求量下降；相機價格下降，膠卷需求量增多。第三節(jié) 價格與消費知識點3替代品與互補品相關商品價格是決定商品需求量的又一個因素。為了觀察相關商品價格變化對一種商品需求量變化的影響，這里假定這種商品本身的價格、消費者收入和消費者偏好都保持不變，變化的只是相關商品價格。第三節(jié) 價格與消費知識點3替代品與互補品交叉彈性是表示一種商品的需求量對另一種商品價格變化的反應程度的概念。粗略地說，交叉彈性等于一種商品需求量變化的百分比對另一種商品價格變化的百分比。第三節(jié) 價格與消費知識點3替代品與互補品如果相關商品是相互替代的商品（例如牛肉和豬肉），一種商品價格的提高就會引起另一種商品需求量的增加。二者按照同方向變化，因而交叉彈性系數(shù)為正值。如果相關商品是相互補充的商品（例如汽車和汽油），一種商品價格的提高就會引起另一種商品需求量的減少。二者按照反方向變化，因而交叉彈性系數(shù)為負值。第三節(jié) 價格與消費知識點3替代品與互補品反過來說，根據(jù)交叉彈性系數(shù)的正負號，就可以判斷相關商品是互替關系還是互補關系。當交叉彈性為正時，兩種商品的關系是互替關系。當交叉彈性為負時，兩種商品的關系是互補關系。此外，如果交叉彈性的絕對值接近于零，就可以說兩種商品之間幾乎是互不相關。叫做獨立品獨立品：既不互替又不互補的毫無關系的商品。第三節(jié) 價格與消費知識點3替代品與互補品彈性a.Ed>1（需求彈性系數(shù)大于1）：需求量的變化>價格的變化，這時價格的下降會引起需求量的較大增加。富有彈性的商品,價格下降,總收益增加。第三節(jié) 價格與消費知識點3替代品與互補品為什么？因為需求量增加的幅度>價格下降的幅度。我們平時說的“薄利多銷”就是這個道理?！氨±本褪墙祪r，多銷則會增加總收益，所以能作到“薄利多銷”的商品是需求富有彈性的商品。富有彈性的商品，當價格升高時，銷售量減少的幅度大于價格上漲幅度，所以總收益會減少。說明了這類商品如果調(diào)價不當，則會帶來經(jīng)濟損失。第三節(jié) 價格與消費知識點3替代品與互補品b.Ed=1需求彈性系數(shù)等于1：這表明需求量的變化等于價格的變化，在這種情況下，價格下降或上漲會導致正好相當?shù)男枨罅康脑黾踊驕p少，致使總收益保持不變，這種情況叫做彈性為1或等1彈性。第三節(jié) 價格與消費知識點3替代品與互補品c.Ed<1（彈性不足）生活必需品多屬此情況，例如，糧食，蔬菜。表明需求量的變化小于價格的變化，在這種情況下，價格的下降會引起需求量的較小增加，致使總收益下降。第三節(jié) 價格與消費知識點3替代品與互補品中國有句古語叫“谷賤傷農(nóng)”，意思是說豐收了，由于糧價下跌，農(nóng)民的收入減少了，其原因就在于糧食是生活必需品，需求缺乏彈性。由于豐收而造成的糧價下跌，并不會使需求量同比例增加，從而總收益減少，農(nóng)民受損。第三節(jié) 價格與消費知識點3替代品與互補品如果某商品的需求缺乏彈性，那么該商品的價格升高時，需求量減少的幅度小于價格上升的幅度，總收益增加了。賣者收益的增加，也就是買者總支出的增加。由此可以看出，生活必需品的漲價一定要謹慎，因為這類商品的需求彈性很小，漲價后人們的購買不會減少很多，這樣就會增加人們的生活支出，造成實際收入下降，影響社會安定。第三節(jié) 價格與消費知識點3替代品與互補品d.Ed=∞（完全彈性）需求彈性無限大。在這種情況下，需求曲線的斜率為0。表明：需求的變動對于價格的變動反應很敏感，若價格稍有下降，則需求量就會無窮大的增加，這是罕見的情況。第三節(jié) 價格與消費知識點3替代品與互補品e.Ed=0（完全無彈性）無需求彈性。需求曲線的斜率無窮大。這時無論價格如何變動，需求量都不會變動，這是罕見的例子。第三節(jié) 價格與消費知識點3替代品與互補品e.Ed=0（完全無彈性）無需求彈性。需求曲線的斜率無窮大。這時無論價格如何變動，需求量都不會變動，這是罕見的例子。謝謝第四節(jié)效用第四節(jié)效用知識點1邊際效用遞減效用：指商品或勞務滿足消費者需要或欲望的能力。注意：①效用是商品或勞務滿足人的欲望的能力。如何理解欲望？商品是否有效用，看它能否滿足欲望，而不論這一欲望的好壞。②效用因人，因時，因地而不同。③負效用：指某種商品所具有的導致消費者不舒適或痛苦的能力。總效用指從消費一定量某種物品中所得到的總滿足程度。第四節(jié)效用知識點1邊際效用遞減假設消費者收入為M，購買并消費Ｑ1、Ｑ2兩物品，價格為P1、P2，則均衡條件為：

第四節(jié)效用知識點1邊際效用遞減消費者之所以要按這一原則來進行購買，是因為在收入既定條件下，多買第一種商品就要少買第二種商品。隨第一種商品數(shù)量的增多，邊際效用遞減，而隨第二種商品購買量的減少，邊際效用增加。第四節(jié)效用知識點1邊際效用遞減為了使所購買的第一種商品與第二種商品的組合能帶來的邊際效用與價格之比，等于購買最后一單位物品帶來的邊際效用與價格之比時，總效用最大。這時，他不再調(diào)整購買的第一種商品與第二種商品的數(shù)量，從而實現(xiàn)了消費者均衡。第四節(jié)效用知識點2消費者剩余消費者要按照他對商品效用的評價來決定他愿意支付的價格。但市場上的實際價格并不一定等于他愿意支付的價格。他總是希望他實際支付的貨幣要少于他愿意支付的貨幣。這種消費者對購買商品所愿意支付的貨幣額與他實際支付的貨幣額之間的差額就叫消費者剩余，即消費者剩余＝消費者愿意付出的價格—實際付出的價格。第四節(jié)效用知識點2消費者剩余消費者剩余是西方微觀經(jīng)濟學中常用的概念，是由Marshall最先提出來的，通常被用來說明廠商行為或政府的公共政策所引起的價格變動對消費者的影響。同時這一概念有助于對經(jīng)濟現(xiàn)象進行解釋。一般認為，某些商品或者勞務，例如，火柴、鹽、自來水、煤氣、大城市的公交服務等，由于給消費者的效用較大，但價格較低，所以消費者剩余很多。謝謝第五節(jié)影響消費決策的其他因素第五節(jié)影響消費決策的其他因素概述除了消費者的收入和商品價格之外，消費者的消費決策還會受到其他一些因素的影響，如消費者所處的社會階層、社會文化和心理因素以及市場發(fā)育程度等。第五節(jié)影響消費決策的其他因素知識點1不同社會階層的消費決策社會階層是指一個社會以生活方式、價值觀念、行為態(tài)度等方面的不同進行等級劃分，所劃分成的許多組相對永久的同類人群。社會階層的劃分可以有多種標準,但收入、教育、職業(yè)是最常用的劃分標準。第五節(jié)影響消費決策的其他因素知識點1不同社會階層的消費決策美國社會學家埃德沃納將美國社會分為六個階層:(1)上上層,占總?cè)丝诘?%不到;(2)下上層,約占總?cè)丝诘?%;(3)上中層,約占總?cè)丝诘?2%;(4)下中層,占總?cè)丝诘?0%;(5)上下層,占總?cè)丝诘?5%;(6)下下層,占總?cè)丝诘?0%。第五節(jié)影響消費決策的其他因素知識點1不同社會階層的消費決策我們平時經(jīng)常聽到的“中產(chǎn)階級”、“白領”、“藍領”等詞匯,實際也是對社會階層的描述。新中國建立以后,消滅了剝削階級,收入差別的縮小使我國長期以來不使用“社會階層”的概念。但實際上，社會階層是存在的,比如大家所熟悉的“知識分子”概念，也是對社會某一群體的描述。第五節(jié)影響消費決策的其他因素知識點1不同社會階層的消費決策各個社會階層的消費者有以下特點:(1)每個社會階層中人的行為要比兩個不同社會階層中人的行為更為相近;(2)人們以所處的社會階層來判斷自己在社會中的地位;(3)某人所處的社會階層是由職業(yè)、收入、財產(chǎn)、教育和價值取向等多種變量而不是由其中的單一變量決定的;(4)個人能夠在一生中改變自己所處的社會階層。第五節(jié)影響消費決策的其他因素知識點1不同社會階層的消費決策在現(xiàn)代社會,社會階層對消費者消費決策的影響可以概括為（1）不同的社會階層具有不同的收入水平和生活方式,因而在消費水平、消費結(jié)構(gòu)、消費方式上都表現(xiàn)出不同。比如：高收入的人具有較高的儲蓄傾向,低收入的人則有較高的消費傾向。改變社會收入的分配狀況,將會改變社會總的消費、儲蓄傾向。（2）較高階層的消費方式對較低階層的消費方式具有較強的示范作用。這種示范作用在任何時候都存在,但在某種特殊的社會環(huán)境下,可能造成社會上很普遍的消費攀比。第五節(jié)影響消費決策的其他因素知識點1不同社會階層的消費決策

消費者的消費決策不僅會受其所處社會階層的影響，而且會受到關系集團的作用。關系集團，亦稱參考團體或相關群體。它是指人用以指導自己目前行為的那個具有某種價值觀念和觀察事物準則的團體。它包括社會的、經(jīng)濟的職業(yè)的等不同類型的團體。第五節(jié)影響消費決策的其他因素知識點1不同社會階層的消費決策據(jù)團體與個人關系，關系集團可以劃分三種類型：成員資格型、接觸型和吸引力型。第五節(jié)影響消費決策的其他因素知識點2社會文化因素和心理因素的影響1.消費者所處的社會文化環(huán)境文化影響人們的價值觀念不同文化有不同的風俗和消費習慣不同文化背景下，消費方式有所不同。2.心理因素對消費決策的影響可以把心理因素分為動機和社會心理特征兩個方面的內(nèi)容：第五節(jié)影響消費決策的其他因素知識點2社會文化因素和心理因素的影響（1）動機與消費動機的產(chǎn)生來源有兩個方面，一是外界刺激，二是內(nèi)在需要。人類的一切活動都是為了滿足自身的需要而提出的愿望和意愿，當需要未被滿足時，內(nèi)心產(chǎn)生緊張或不適，這種感覺達到一定程度就形成驅(qū)動力。當這種驅(qū)動力被引向一種可以減弱或消除它的刺激物時，就形成動機。不同的購買動機產(chǎn)生了不同的消費行為。（2）社會心理特征與消費決策：人們在消費過程中會受到從眾心理、攀比心理、消費流行的影響，從而作出不同的消費決策并表現(xiàn)出不同的消費行為。第五節(jié)影響消費決策的其他因素知識點3市場發(fā)育程度對消費決策的影響1.勞動力市場與消費決策勞動力市場上的供求狀況決定著消費者收入狀況，而消費者收入從根本上決定著消費者的決策。

為了保證勞動力市場的正常運行，還必須建立有效的退休保障制度，即需要人們在年輕時為年老后的生活提供保障，這也會影響到人們的消費與儲蓄的選擇。第五節(jié)影響消費決策的其他因素知識點3市場發(fā)育程度對消費決策的影響2.金融市場與消費決策在金融市場發(fā)育的初期，從總體上看，金融工具的單調(diào)、交易組織的缺乏以及市場運行的不規(guī)范，都會增加人們交易的成本、加大交易的風險，從而限制人們對儲蓄的選擇,降低儲蓄傾向。許多經(jīng)濟學家在分析發(fā)展中國家的低儲蓄率時，都普遍認為，除了收入水平限制，金融資產(chǎn)單調(diào)等原因外，金融市場發(fā)育緩慢也是一個重要原因。第五節(jié)影響消費決策的其他因素知識點3市場發(fā)育程度對消費決策的影響3.消費品市場與消費決策消費品市場發(fā)育對消費者行為的影響主要是通過商品、市場交易組織和交易方式、交易手段。商業(yè)的發(fā)展可以降低人們的購物成本，為消費支出的順利實現(xiàn)提供便利，從而也會在一定程度上刺激消費謝謝講解歸納與舉例【201710單選題】如果某商品需求收入彈性小于0，則該商品屬于

A．正常商品B．奢侈品C．低檔商品D．吉芬商品【正確答案：C】本章例題講解歸納與舉例【201704單選題】根據(jù)世界銀行衡量各國消費水平的標準，食品支出占消費支出的比重為20％-40％時的消費水平是

A．絕對貧困B．溫飽C．小康D．富?！菊_答案：D】本章例題講解歸納與舉例【201704單選題】對于正常商品兩言，如果需求收入彈性大于l，那么該商品是

A．奢侈品B．必需品C．吉芬物品D．劣等品【正確答案：A】本章例題講解歸納與舉例【多選題】分析消費者的消費決策包括的基本要素有()A．消費者面臨的限制性條件B．最大化目標C．個人消費形式D．集體消費形式E．家庭消費形式【正確答案：AB】本章例題講解歸納與舉例【多選題】研究消費者的消費決策，就是要考慮單個消費者或家庭如何分配他們收入及這些決策如何受()的影響。A．收入B．價格C．消費方法D．消費結(jié)構(gòu)E．消費水平【正確答案：AB】本章例題講解歸納與舉例【多選題】以下屬于亞文化群的有()A．民族亞文化群B．宗教亞文化群C．地理亞文化群D．年齡亞文化群E．心理亞文化群【正確答案：ABCD】本章例題講解歸納與舉例【多選題】社會文化因素包括()A．動機B．文化環(huán)境c．生活環(huán)境D．文化氛圍E．亞文化群【正確答案：BE】本章例題講解歸納與舉例【多選題】美國心理學家馬斯洛將人的需要劃分為下列哪些層次()A．生理需要B．安全需要C．社會需要D．尊重需要E．自我實現(xiàn)需要【正確答案：ABCDE】本章例題講解歸納與舉例【簡答題】簡述消費水平對消費結(jié)構(gòu)影響的具體表現(xiàn)?！菊_答案：

】（1）生理的需要，即作為有機體的人為生存和生命延續(xù)而必需的最低限度的基本需要。（2）安全的需要，即克服來自外部的危險和威脅，保證安全和安定的需要。（3）社會的需要，即希望被群體接受從而有所歸屬并獲得愛情等。（4）尊重的需要，即滿足自尊心和榮譽感，得到來自他人的尊重、好評、賞識、承認，博得聲譽并擁有一定的社會等。（5）自我實現(xiàn)的需要，即充分發(fā)個人能力，取得成就，實現(xiàn)個人的理想和抱負的需要。本章例題講解歸納與舉例【多選題】文化環(huán)境對消費者的影響表現(xiàn)在()A．人們的價值觀念B．風俗C．消費習慣D．消費方式E．儲蓄選擇【正確答案：ABCD】本章例題講解歸納與舉例【多選題】從決定消費者一次具體的購買行為來看，可以把購買動機分為()A．理智動機B．信任動機C．求廉動機D．求美動機E．求實動機【正確答案：CDE】本章例題講解歸納與舉例【多選題】社會心理特征對消費決策的影響包括()。A．消費動機B．從眾心理C．攀比心理D．消費流行E．追逐時髦【正確答案：BCD】本章例題講解歸納與舉例【多選題】下面屬于東方文化的價值觀念的有()A．鼓勵個人主義B．消費上突出個性C．儲蓄率很高D．消費上從眾E．及時享樂【正確答案：CD】本章例題講解歸納與舉例【單選題】在商品價格保持不變的條件下，當收入增加時，預算約束線是

A．向右外移

B．向左內(nèi)移

C．先旋轉(zhuǎn)后平移

D．先平移后旋轉(zhuǎn)【正確答案：A】本章例題講解歸納與舉例【單選題】社會保障()銀行賬戶式的養(yǎng)老金。A．不是B．是C．不全是D．不一定【正確答案：A】本章例題本章小結(jié)本章從微觀的角度，研究消費者決策方面的一系列問題，重點考察了單個消費者或家庭如何分配他們的收入，以及上述選擇和決策如何受到收入、價格、偏好、效用規(guī)律以及其他因素的影響。其中，預算約束的概念，需求曲線，正常商品與低檔商品，收入彈性，替代品和效用是?？嫉膬?nèi)容。謝謝第三章 消費者的儲蓄決策第三章 消費者的儲蓄決策本章重難點分析本章分四節(jié)來說明人們的儲蓄動機、影響儲蓄的因素等一系列問題，具體而言，先分析了預算約束、利率與儲蓄；然后分析儲蓄的動機，接著分析影響儲蓄的其他因素，包括社會保障制度、資本市場、稅收和消費觀念等，最后分析了我國高儲蓄的原因。通過這一章的學習，要理解儲蓄與收入、消費、投資、信貸之間彼此制約的關系，了解人們儲蓄的一般動機和原因，掌握利率因素和非利率因素對儲蓄造成的影響，并正確認識市場經(jīng)濟初期階段和我國基本國情的特殊性，理解我國高儲蓄的歷史緣由和解決方案。第三章 消費者的儲蓄決策本章重難點分析本章內(nèi)容包括

1、預算約束與儲蓄

2、儲蓄的其他動機

3、影響儲蓄的其他因素

4、高儲蓄的原因第一節(jié)預算約束與儲蓄第一節(jié)預算約束與儲蓄概論什么是儲蓄決策呢？

所謂儲蓄決策，就是把多少收入用于今天的消費，把多少收入用于儲蓄以備未來之用。這是每個人都面臨的一個重要的消費決策。這一節(jié)是用消費者選擇理論來分析人們?nèi)绾巫龀鲞@種決策，再進一步分析利息率的高低將如何影響人們的儲蓄量。第一節(jié)預算約束與儲蓄知識點1兩階段的預算約束人的一生分為兩個時期：1、年輕而且工作著；2、年老而且退休了。年輕時賺錢，他把這筆收入分為現(xiàn)期消費和儲蓄。在年老時他將消費他的儲蓄及利息。第一節(jié)預算約束與儲蓄知識點1兩階段的預算約束讓我們來看看提前為退休做準備的小王面臨的決策。為了使問題簡化,我們把小王的一生分為兩個時期：第一個時期小王年輕而且工作著；第二個時期小王年老而且退休了。小王年輕時賺了10萬元,他把這筆收入分為現(xiàn)期消費和儲蓄。在年老時,小王將消費他的儲蓄及利息。假設利率為10%,即小王年輕時每儲蓄1元錢,年老時可以消費1.1元。小王必須在“年輕時消費”和“年老時消費”之間做出選擇。利率在小王的選擇中占有很重要的地位。第一節(jié)預算約束與儲蓄知識點2收入效應與替代效應收入效應是指一種價格變動使消費者移動到更高或更低的無差異曲線時所引起的消費變動。替代效應是指當一種價格變動使消費者沿著一條既定的無差異曲線移動到新的一點時所引起的消費變動。第一節(jié)預算約束與儲蓄知識點3利率變化對儲蓄的影響利率變化通過收入效應和替代效應對儲蓄產(chǎn)生影響，并且最終的結(jié)果取決于兩者的對比關系。1.利率變化產(chǎn)生的替代效應當利率上升時,相對于年輕時的消費而言,年老時消費的成本低了。因此替代效應使小王年老時消費得更多,而年輕時消費更少。也就是替代效應使小王儲蓄更多。2.利率變化產(chǎn)生的收入效應當利率上升時,小王移動到更高的無差異曲線,他現(xiàn)在的狀況比以前變好了。只要兩個時期的消費品都是正常物品,小王就會傾向于利用這種福利的增加在兩個時期享受更多的消費。也就是收入效應使小王儲蓄減少。第一節(jié)預算約束與儲蓄知識點3利率變化對儲蓄的影響3.利率對儲蓄的最終影響既取決于收入效應又取決于替代效應如果高利率的替代效應大于收入效應,小王儲蓄增加;如果收入效應大于替代效應,小王儲蓄減少。第一節(jié)預算約束與儲蓄知識點4生命周期儲蓄生命周期儲蓄：個人是在比工作年數(shù)更長的時間范圍內(nèi)計劃他們的儲蓄和消費行為的，人們以在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費的最佳配置為目標，把儲蓄看成是為年老時的消費所做的準備。謝謝第二節(jié) 儲蓄的其他動機第二節(jié) 儲蓄的其他動機概述生命周期動機僅僅是一種可能的儲蓄原因。除此之外，還存在著其他的儲蓄動機，下面簡要地介紹三點儲蓄動機及其對儲蓄的影響。第二節(jié) 儲蓄的其他動機知識點1遺產(chǎn)動機及其對儲蓄的影響遺產(chǎn)動機是指人們?yōu)榱四芙o孩子留下一份遺產(chǎn)而進行儲蓄。在某種意義上，具有這種動機的人不是以自利的方式行動。他犧牲了他本來可以有的一些消費以提高其子女或?qū)O輩的消費。父母的消費越少，留給孩子的越多。

可見，遺產(chǎn)動機是形成儲蓄的又一個原因。第二節(jié) 儲蓄的其他動機知識點1遺產(chǎn)動機及其對儲蓄的影響一、遺產(chǎn)動機及其對儲蓄的影響影響主要表現(xiàn)在以下兩點

(1)遺產(chǎn)動機越大,人們在有能力的工作年間進行的儲蓄就越多。

(2)遺產(chǎn)動機越小,人們工作年間增加的儲蓄就越少。第二節(jié) 儲蓄的其他動機知識點2謹慎動機及其對儲蓄的影響為了應付可能出現(xiàn)的未料到的對資金的需要,如在看病和意外事故上的花費,人們也要進行適當?shù)膬π?這構(gòu)成儲蓄的另外一個動機——謹慎動機。第二節(jié) 儲蓄的其他動機知識點2謹慎動機及其對儲蓄的影響謹慎動機越大，儲蓄得越多；謹慎動機越小，儲薔得越少。比起從前，現(xiàn)在對謹慎儲蓄的需要更小了。對許多風險,人們受到各種保險的保護，這些保險既有私人的(健康、汽車、意外事故),也有社會的(失業(yè)、社會保障、傷殘)?，F(xiàn)在,在緊急情況中人們也更容易借到錢。第二節(jié) 儲蓄的其他動機知識點3目標儲蓄及其影響儲蓄的最后一個動機被稱為目標儲蓄。目標儲蓄是指人們?yōu)榱诵┨囟ǖ哪繕?，諸如支付購買住宅的現(xiàn)金、或為了支付孩子的教育費用而進行的。目標儲蓄也被稱為定向存款。目標儲蓄有三大特點：一是有特定的目的;二是存貸款融于一體;三是存款時間相對來說較短。第二節(jié) 儲蓄的其他動機知識點3目標儲蓄及其影響儲蓄的最后一個動機被稱為目標儲蓄。目標儲蓄是指人們?yōu)榱诵┨囟ǖ哪繕?，諸如支付購買住宅的現(xiàn)金、或為了支付孩子的教育費用而進行的。目標儲蓄也被稱為定向存款。目標儲蓄有三大特點：一是有特定的目的;二是存貸款融于一體;三是存款時間相對來說較短。謝謝第三節(jié) 影響儲蓄的其他因素第三節(jié) 影響儲蓄的其他因素知識點1社會保障如何影響儲蓄社會保障的含義：是指國家在公民患病、年老、遇到意外事故等情況下，對公民受到的損失或生活處境的困難而給予物質(zhì)幫助，以保障其基本生活條件的一種制度。社會保障的內(nèi)容：社會救濟，社會福利；社會保險。知識點1社會保障如何影響儲蓄會保障制度對儲蓄的影響：不同的養(yǎng)老金制度安排，由于籌資方式、受益方式及管理方式的不同，會有不同的儲蓄效應?？偟目磥恚駷橹?，有關養(yǎng)老金制度對儲蓄影響的分析更多的集中在現(xiàn)收現(xiàn)付的社會保障制度方面。第三節(jié) 影響儲蓄的其他因素知識點1社會保障如何影響儲蓄社會保障制度的作用就像養(yǎng)老金：工作時把錢付給社會保障系統(tǒng)，當他退休時再連本帶息取回。實際上，社會保障不是這種銀行帳戶式的養(yǎng)老金。第三節(jié) 影響儲蓄的其他因素知識點1社會保障如何影響儲蓄它建立這樣的前提之上：如果工作人數(shù)超過退休人數(shù)的數(shù)量足夠大，那么，對當前的工作征收相對低的稅應能夠直接為現(xiàn)在退休的人員提供數(shù)量可觀的收入。這就是現(xiàn)收現(xiàn)付體系。第三節(jié) 影響儲蓄的其他因素知識點1社會保障如何影響儲蓄那么，現(xiàn)收現(xiàn)付制社會保障制度對儲蓄有何影響呢？（1）現(xiàn)收現(xiàn)付的社會保障制度不會影響人們退休前后的消費數(shù)量。（2）社會保障制度將排擠私人儲蓄。第三節(jié) 影響儲蓄的其他因素知識點2資本市場如何影響儲蓄資本市場對儲蓄的影響：如果存貸款利率相同，那么資本市場不會對儲蓄產(chǎn)生太大的影響；如果存貸款利率相差很大，人們就減少儲蓄；當存貸款利率相差減小時，人們傾向于減少儲蓄，增加消費。第三節(jié) 影響儲蓄的其他因素知識點3消費觀念對儲蓄的影響人們消費觀念的變化，一方面使人們減少儲蓄，另一方面使人們增加儲蓄。如果人們的消費觀念提倡“及時行樂”，那么他會選擇更高的當期消費和更低的儲蓄；當他奉行“克勤克儉”的消費觀念時，他將選擇更低的當期消費和更高的儲蓄。第三節(jié) 影響儲蓄的其他因素謝謝第四節(jié) 高儲蓄的原因概論改革開放以來，國內(nèi)經(jīng)濟保持了較高的增長勢頭，儲蓄存款增長速度遠遠高于經(jīng)濟增長的速度。為什么銀行儲蓄存款增長居高不下呢？第四節(jié) 高儲蓄的原因知識點1收入水平的提高1.居民收入增加，為儲蓄的長期穩(wěn)定增加打下了堅實的基礎2.城鄉(xiāng)居民個人投資者，特別是農(nóng)村居民個人的投資觀念落后，渠道狹窄。3.消費制度改革迫使居民將儲蓄作為最鐘情的投資方式。4.居民儲蓄率和儲蓄余額的變化從客觀上證實了收入對儲蓄的促進作用。第四節(jié) 高儲蓄的原因知識點2實際正利率的影響利率對消費者的收入在儲蓄與消費之間的分配發(fā)揮作用人們在消費與儲蓄之間的選擇，更主要的是依據(jù)實際利率的變動。第四節(jié) 高儲蓄的原因知識點3風險預期增加的影響居民無風險預期的改變，風險預期增強，引起消費者行為一系列變化，最顯著的特征是消費者行為的長期化。人們將注重追求其生命周期內(nèi)總效用的最大化，并對其未來的收入、消費、儲蓄進行合理的安排。在風險預期下，人們進行儲蓄主要是為了消除年老退休、失業(yè)帶來的風險，因而儲蓄時間較長并且與年齡大小有很高的關聯(lián)度。第四節(jié) 高儲蓄的原因知識點4東亞文化背景的影響中國人民有著傳統(tǒng)的儲蓄習慣。解放后，人民安居樂業(yè)，當基本生活消費滿足后，廣大群眾就積極參加儲蓄。改革開放以來，人民收入有很大提高，與此同時，儲蓄存款也以越來越快的速度增加。第四節(jié) 高儲蓄的原因謝謝講解歸納與舉例【單選題我國的社會保險也稱之為（）A．醫(yī)療保險B．失業(yè)保險C．養(yǎng)老保險D．勞動保險本章例題【正確答案：D】講解歸納與舉例【單選題】下列關于促使人們增加儲蓄的原因中，不正確的是（）A．收入水平的上升B．投資渠道狹窄單一C．“及時行樂”的消費觀念D．過高的消費門檻本章例題【正確答案：C】講解歸納與舉例【單選題】消費者為防范“天有不測風云”而進行的儲蓄，該儲蓄行為的動機是

A．謹慎動機

B．目標儲蓄

C．遺產(chǎn)動機

D．生命周期動機本章例題【正確答案：A】講解歸納與舉例【單選題】在考慮兩種效應的最后結(jié)果，我們認為收入效應和替代效應都增加了百事可樂的購買，所以消費者()購買更多的百事可樂。A．不能B．不肯定C．肯定D．完全不能本章例題【正確答案：C】講解歸納與舉例【單選題】百事可樂降價了，有的人認為“我放棄每一個面包，可以得到更多的百事可樂，所以我要少買面包，多買百事可樂’’這是()A．收入效應B．替代效應C．消費效應D．收入加替代本章例題【正確答案：B】講解歸納與舉例【單選題】在考慮兩種效應的最后結(jié)果，我們認為收入效應和替代效應都增加了百事可樂的購買，所以消費者(

)購買更多的百事可樂。A．不能B．不肯定C．肯定D．完全不能本章例題【正確答案：C】講解歸納與舉例【單選題】社會保障()銀行賬戶式的養(yǎng)老金。A．不是B．是C．不全是D．不一定本章例題【正確答案：A】講解歸納與舉例【單選題】社會保障計劃是一種稅收計劃而不是()A．養(yǎng)老金B(yǎng)．補貼款C．利率收入D．儲蓄賬戶本章例題【正確答案：D】講解歸納與舉例【單選題】現(xiàn)收現(xiàn)付的社會保障制度對人們退休前后的消費數(shù)量()A．不會影響B(tài)．會影響C．頗有影響D．不一定本章例題【正確答案：A】講解歸納與舉例【單選題】社會保障制度將對私人儲蓄形成()A．不排擠B．支持C．排擠D．無所謂本章例題【正確答案：C】講解歸納與舉例【單選題】任何降低貸款利率的變動對貸款者()A．既有收入效應，也有替代效應B．只有收入效應C．只有替代效應D．無任何效應本章例題【正確答案：A】講解歸納與舉例【單選題】資本市場的改善使人們的處境變得更好，這意味著今天和明天人們愿意消費得()A．不一定B．更少C．更多D．絕對不知道本章例題【正確答案：C】講解歸納與舉例【單選題】及時行樂的消費觀念使人()儲蓄。A．減少B．增加C．不減少D．不一定本章例題【正確答案：A】講解歸納與舉例【單選題】在通貨膨脹情況下，人們在消費與儲蓄之間的選擇，更主要地依據(jù)()變動。A．風險預期B．名義利率C．不一定D．實際利率本章例題【正確答案：D】講解歸納與舉例【單選題】由銷售商以分期付款的方式銷售商品，銀行向銷售商購買分期付款合同，這種貸款是

A．直接貸款

B．間接貸款

C．銷售商貸款

D．消費者借款本章例題【正確答案：B】講解歸納與舉例【計算題】某人20歲以前的生命開支由其父母支付，從20歲開始參加工作，每年的勞動收入為30000元，計劃工作到60歲退休，預計壽命為80歲。試根據(jù)生命周期模型，計算該人的終身收入、年均消費和年均儲蓄?！菊_答案：】終身收入=（60-20）*30000=1200000元（3分）年均消費=1200000/（80-20）=20000元（3分）年均儲蓄=（60-40）/60*30000=10000元（2分）本章例