第02章-保險(xiǎn)概述綜述課件

第一節(jié)保險(xiǎn)的概念2023/7/261在日常生活中，人們常把“保險(xiǎn)”理解成穩(wěn)妥、有把握的意思。如，把錢放在保險(xiǎn)箱中很“保險(xiǎn)”，是指丟失的可能性不大；把資金存入銀行比投入股市“保險(xiǎn)”，是指遭受損失的可能性較小。保險(xiǎn)學(xué)中的“保險(xiǎn)”含義？第二章保險(xiǎn)概述

2023/7/262AssuranceInsuranceSafeguardagainstlossinreturnforregularpayment

以經(jīng)常性地繳納一定費(fèi)用（保費(fèi)）為代價(jià)來換取在遭受損失時(shí)獲得補(bǔ)償。保險(xiǎn)保險(xiǎn)學(xué)中的“保險(xiǎn)”含義？2023/7/263一、有關(guān)保險(xiǎn)的學(xué)說2023/7/264以“損失”概念為中心，從損失補(bǔ)償角度剖析保險(xiǎn)機(jī)制，認(rèn)為保險(xiǎn)是“損害填補(bǔ)”和“損失分擔(dān)”。該學(xué)說與保險(xiǎn)產(chǎn)生的根源相吻合。學(xué)說分支：損失賠償說損失分擔(dān)說風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移說損失說2023/7/265

從合同角度下定義該學(xué)說產(chǎn)生于英國(guó)，以英國(guó)的馬歇爾和德國(guó)的馬修斯為代表。該學(xué)說認(rèn)為，保險(xiǎn)是損失賠償?shù)暮贤ｋU(xiǎn)行為是保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人之間的合同關(guān)系。不足：但賠償損失只適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；保險(xiǎn)和合同是兩個(gè)不同的概念，不宜混為一談。損失賠償說2023/7/266

從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度解釋該學(xué)說以19世紀(jì)末、20世紀(jì)初德國(guó)瓦格納為代表。該學(xué)說認(rèn)為保險(xiǎn)不僅是保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人之間的關(guān)系，而且是多數(shù)人互相合作，共同分擔(dān)損失的一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。保險(xiǎn)是以經(jīng)濟(jì)上的確定性代替現(xiàn)實(shí)生活中風(fēng)險(xiǎn)的不確定性不足：無法解釋自保問題損失分擔(dān)說2023/7/267

從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度解釋該學(xué)說以美國(guó)的魏蘭脫為代表，認(rèn)為保險(xiǎn)就是把被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人?！氨ｋU(xiǎn)是為了賠償資本的不確定損失而集聚資金的一種社會(huì)制度，它是依靠把多數(shù)的個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給他人或團(tuán)體來進(jìn)行的?！憋L(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移說2023/7/268該學(xué)派認(rèn)為“損失說”不能全面總結(jié)保險(xiǎn)的屬性（人身保險(xiǎn)），應(yīng)在損失概念以外尋找解釋，因此，產(chǎn)生非損失說理論。非損失說分支：保險(xiǎn)技術(shù)說欲望滿足說相互金融說非損失說2023/7/269技術(shù)說立足于保險(xiǎn)的數(shù)理基礎(chǔ)，認(rèn)為保險(xiǎn)是將處于同等可能發(fā)生機(jī)會(huì)的同類風(fēng)險(xiǎn)下的多數(shù)人和單位集中起來，測(cè)算事故發(fā)生率，根據(jù)概率計(jì)算保費(fèi)，當(dāng)偶發(fā)事件發(fā)生時(shí)，支付一定保險(xiǎn)金額。保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)是依據(jù)概率論求得保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)補(bǔ)償金額的平衡。代表人物意大利商法學(xué)家費(fèi)方得C.Vinante保險(xiǎn)技術(shù)說例：2023/7/2610假設(shè)湯姆和米奇下一年度發(fā)生20萬元損失的概率都為20%，且兩者事故損失不相關(guān)。則各自的期望損失：標(biāo)準(zhǔn)差2023/7/2611如果湯姆和米奇決定，無論誰發(fā)生意外，兩個(gè)平均承擔(dān)發(fā)生的損失（觀察期望損失和標(biāo)準(zhǔn)差情況）可能結(jié)果總損失每人承擔(dān)的損失概率湯姆Y、米奇Y000.8×0.8=0.64湯姆Y,米奇N20100.2×0.8=0.16米奇Y,湯姆N20100.2×0.8=0.16湯姆N、米奇N40200.2×0.2=0.04各自的期望損失

（0.64×0）+（0.16×10）+（0.16×10）+（0.04×20）=4標(biāo)準(zhǔn)差2023/7/2612=5.662023/7/2613上述例子看出，風(fēng)險(xiǎn)匯聚雖不能改變每個(gè)人的期望損失，但卻能將平均損失的標(biāo)準(zhǔn)差由8萬減少到5.66萬。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)匯聚者增加，平均損失的標(biāo)準(zhǔn)差將進(jìn)一步減少，風(fēng)險(xiǎn)變得更易預(yù)測(cè)，當(dāng)參加者足夠多，達(dá)到一定的大數(shù)，每個(gè)參加者成本的標(biāo)準(zhǔn)差將變得接近0，因此每位加入者的風(fēng)險(xiǎn)將變得可以忽略不計(jì)。2023/7/2614該學(xué)說以保險(xiǎn)能滿足經(jīng)濟(jì)需要或金錢欲望來解釋保險(xiǎn)的性質(zhì)。被保險(xiǎn)人以繳付少量保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)，在災(zāi)害事故發(fā)生后能取得全部或部分損失補(bǔ)償，保費(fèi)繳付和損失賠償?shù)慕痤~并不相等，體現(xiàn)了保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)保障作用。該學(xué)說代表任務(wù)德國(guó)的瑪納斯。欲望滿足說2023/7/2615該學(xué)說認(rèn)為，保險(xiǎn)作為保障社會(huì)經(jīng)濟(jì)安定的措施，需要以調(diào)整貨幣收支為目的，現(xiàn)代保險(xiǎn)也可以被認(rèn)為是貨幣的供求關(guān)系，因此可以把保險(xiǎn)視為相互金融機(jī)構(gòu)。代表人物日本米谷隆三。相互金融說2023/7/2616

該學(xué)說認(rèn)為：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人壽保險(xiǎn)不能統(tǒng)一在一個(gè)單獨(dú)的定義中，保險(xiǎn)合同要么是損失補(bǔ)償合同，要么是以給予一定金額為目的的合同，二者只能擇一或只堅(jiān)持前者而否定后者。因此應(yīng)對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)分別定義。否定人身保險(xiǎn)說擇一說二元說2023/7/2617該學(xué)說認(rèn)為：人壽保險(xiǎn)并不體現(xiàn)保險(xiǎn)的性質(zhì)，它是和保險(xiǎn)不相同的另外一種合同?？贫鳎–.Cohn):”人身保險(xiǎn)中，損失賠償?shù)男再|(zhì)極少“；埃思特（L.Elster):”人壽保險(xiǎn)沒有損失賠償?shù)男再|(zhì)，從國(guó)民經(jīng)濟(jì)來看，人壽保險(xiǎn)不過是儲(chǔ)蓄而已“。否定人身保險(xiǎn)說2023/7/2618承認(rèn)人身保險(xiǎn)是真正的保險(xiǎn)，但主張把人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分別以不同的概念進(jìn)行闡明。德國(guó)V.Ehrenberg：“保險(xiǎn)合同不是損失賠償合同，就是以給付一定金額為目的的合同，二者只能擇一。擇一說2023/7/2619

保險(xiǎn)是集合同類風(fēng)險(xiǎn)聚資建立基金，對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)的后果提供經(jīng)濟(jì)保障的一種風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移機(jī)制。

二、保險(xiǎn)的定義1.聚資建立基金2.對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)的后果提供經(jīng)濟(jì)保障3.財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制廣義保險(xiǎn)2023/7/2620《保險(xiǎn)法》所稱保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。狹義保險(xiǎn)第二節(jié)保險(xiǎn)的分類2023/7/2621第三節(jié)保險(xiǎn)的職能和作用

2023/7/2622所謂分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)職能是指保險(xiǎn)人通過向投保人收取保費(fèi)來把集中在某一單位或個(gè)人身上的風(fēng)險(xiǎn)損失平均分?jǐn)偨o所有的被保險(xiǎn)人補(bǔ)償損失職能是把集中起來的保險(xiǎn)費(fèi)用于補(bǔ)償被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故所致的經(jīng)濟(jì)損失。一.保險(xiǎn)基本職能補(bǔ)償損失職能分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)職能分散風(fēng)險(xiǎn)和補(bǔ)償損失是手段與目的的統(tǒng)一，是保險(xiǎn)本質(zhì)特征最基本的反映。2023/7/2623二、保險(xiǎn)的派生職能融資職能防災(zāi)防損職能社會(huì)職能2023/7/2624

保險(xiǎn)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的專門活動(dòng)，有動(dòng)力也有能力防災(zāi)防損。出于追求自身利益最大化的目的，它有防災(zāi)防損的利益驅(qū)動(dòng)，除了搞好自身的風(fēng)險(xiǎn)管理，它還會(huì)幫助、鼓勵(lì)和督促被保險(xiǎn)人做好防災(zāi)防損工作，把這項(xiàng)工作由企業(yè)內(nèi)部推廣到全社會(huì)，就成為一種社會(huì)職能。世界上第一家消防隊(duì)由英國(guó)最早的火災(zāi)保險(xiǎn)公司創(chuàng)辦。1935年“英國(guó)火險(xiǎn)公司委員會(huì)”興建了“火險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)所”，研究防火技術(shù)，制定防火器材的標(biāo)準(zhǔn)。在美國(guó)，財(cái)產(chǎn)和意外險(xiǎn)公司資助成立了“全國(guó)安全委員會(huì)”，壽險(xiǎn)公司資助醫(yī)藥、保健項(xiàng)目研究等。防災(zāi)防損職能2023/7/2625

指保險(xiǎn)人參與社會(huì)資金融通的職能。包括籌資和投資兩個(gè)方面。保險(xiǎn)人收取保費(fèi)建立保險(xiǎn)基金是為了應(yīng)對(duì)未來的風(fēng)險(xiǎn)損失，保費(fèi)的收取和使用在時(shí)間上是不一致的，必然有一部分資金閑置，而資金是有時(shí)間價(jià)值的，保險(xiǎn)人為追求自身利益最大化，要使其保值增值，必然要進(jìn)行投資。隨著保險(xiǎn)基金規(guī)模的增大，保險(xiǎn)投資成為全社會(huì)重要的機(jī)構(gòu)投資者，表現(xiàn)為一種對(duì)社會(huì)有影響的職能。融資職能2023/7/2626

指保險(xiǎn)實(shí)際上參與了社會(huì)運(yùn)作和社會(huì)管理等。保險(xiǎn)通過向多數(shù)投保人收取保費(fèi)建立保險(xiǎn)基金，并在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后向少數(shù)被保險(xiǎn)人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)賠償，像財(cái)政中的轉(zhuǎn)移支付一樣，這一部分資金實(shí)現(xiàn)了社會(huì)職能。社會(huì)職能2023/7/2627

（一）保險(xiǎn)在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用三、保險(xiǎn)的作用有利于受災(zāi)企業(yè)及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)有利于安定人民生活有利于均衡個(gè)人財(cái)務(wù)收支

2023/7/2628（二）保險(xiǎn)在宏觀經(jīng)濟(jì)中的作用

促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展保障社會(huì)穩(wěn)定促進(jìn)改革開放促進(jìn)對(duì)外貿(mào)易發(fā)展有助于推動(dòng)科技發(fā)展2023/7/2629保險(xiǎn)制度運(yùn)行成本防止逆向選擇成本保險(xiǎn)組織運(yùn)營(yíng)成本防止道德風(fēng)險(xiǎn)成本第四節(jié)保險(xiǎn)的代價(jià)

2023/7/2630(1)利息支出(2)固定資產(chǎn)折舊費(fèi)(3)手續(xù)費(fèi)支出(4)業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)(5)防災(zāi)費(fèi)(6)業(yè)務(wù)招待費(fèi)(7)外匯、金銀和證券的買賣損失。(8)各種準(zhǔn)備金(9)業(yè)務(wù)管理費(fèi)。(10)人員費(fèi)用。保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)成本2023/7/2631

投保人會(huì)試圖利用信息不對(duì)稱，隱瞞自己真實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，使保險(xiǎn)人相信自己是低風(fēng)險(xiǎn)投保人，從而達(dá)到繳納較少保費(fèi)轉(zhuǎn)移較大風(fēng)險(xiǎn)損失的目的。這種信息不對(duì)稱發(fā)生在保險(xiǎn)交易之前，對(duì)市場(chǎng)的影響是“次品”驅(qū)逐“良品”，信息經(jīng)濟(jì)學(xué)將這種情況稱為"逆向選擇"。逆向選擇問題的成本2023/7/2632在二手車市場(chǎng)中，買主愿意付的價(jià)格反映的是市場(chǎng)上全部二手車的平均質(zhì)量。與買主相比，賣主更了解車的性能，知道車的實(shí)際價(jià)值。買賣雙方按照自己掌握的信息進(jìn)行交易，交易的結(jié)果是二手車市場(chǎng)上很少出現(xiàn)好車，致使次品車充斥市場(chǎng)，產(chǎn)生逆向選擇問題。當(dāng)市場(chǎng)上產(chǎn)品賣方對(duì)產(chǎn)品質(zhì)量比買方有更多信息時(shí)，低質(zhì)量商品會(huì)驅(qū)逐高質(zhì)量商品，西方經(jīng)濟(jì)學(xué)將這種情形稱為“檸檬市場(chǎng)”。次品車問題2023/7/2633產(chǎn)生逆向選擇的原因：保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人之間信息的不對(duì)稱。出現(xiàn)逆向選擇的結(jié)果：保險(xiǎn)人無法判定被保險(xiǎn)人所適用的保費(fèi)；導(dǎo)致質(zhì)量好的風(fēng)險(xiǎn)不投保，投保的都是質(zhì)量差的風(fēng)險(xiǎn)。2023/7/2634

信號(hào)由信息優(yōu)勢(shì)方發(fā)出?！暗惋L(fēng)險(xiǎn)投保人”采取措施（增加防災(zāi)防損費(fèi)用投入等使保險(xiǎn)人相信自己風(fēng)險(xiǎn)程度低，將自己同“高風(fēng)險(xiǎn)投保人”區(qū)分開）使保險(xiǎn)人向“低風(fēng)險(xiǎn)者”收取低保費(fèi)。信號(hào)由處于信息劣勢(shì)方的保險(xiǎn)公司發(fā)出。其目的是為了區(qū)分不同程度的投保人，在保險(xiǎn)人不能直接明確被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)程度時(shí)，它可以利用一些相關(guān)指標(biāo)來判斷。解決的逆向選擇的方法信號(hào)傳遞信號(hào)傳遞模型信號(hào)篩選模型2023/7/2635道德風(fēng)險(xiǎn)是指:投保人和保險(xiǎn)人雙方簽訂保險(xiǎn)合同后，其行為發(fā)生變化的傾向，其后果是導(dǎo)致交易對(duì)方的收益減少。對(duì)于投保人而言，道德風(fēng)險(xiǎn)又分為事前道德風(fēng)險(xiǎn)（防損方面）和事后道德風(fēng)險(xiǎn)（減損方面）。道德風(fēng)險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的影響2023/7/2636事前道德風(fēng)險(xiǎn)－指被保險(xiǎn)人在防損方面行為產(chǎn)生的背離。投保了汽車保險(xiǎn)的人開車不再像以前那樣小心翼翼，則投保人出車禍的可能性增加，損失的期望值變大。事后道德風(fēng)險(xiǎn)－指被保險(xiǎn)人在減損方面行為產(chǎn)生的背離。一個(gè)人給家庭財(cái)產(chǎn)投了足額保險(xiǎn)，當(dāng)發(fā)生火災(zāi)時(shí)他可能不積極施救，若未投保，則會(huì)積極施救。損失擴(kuò)大化。解決道德風(fēng)險(xiǎn)的方法2023/7/2637

設(shè)置免賠額不足額承保加強(qiáng)防災(zāi)防損工作施救費(fèi)報(bào)銷

本節(jié)重點(diǎn)敘述保險(xiǎn)發(fā)展的歷程，其主要內(nèi)容包括：保險(xiǎn)的萌芽及古代保險(xiǎn)思想海上保險(xiǎn)的起源和發(fā)展其他保險(xiǎn)的發(fā)展我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展2023/7/2638第五節(jié)保險(xiǎn)的起源和發(fā)展2023/7/2639一、保險(xiǎn)的萌芽及古代保險(xiǎn)思想

外國(guó)最早產(chǎn)生保險(xiǎn)思想的并不是現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的資本主義大國(guó)，而是處在東西方貿(mào)易要道上的文明古國(guó)，如古代的巴比倫、埃及和歐洲的希臘和羅馬。

外國(guó)古代保險(xiǎn)思想和原始形態(tài)保險(xiǎn)2023/7/2640古代中國(guó)的幾種典型的倉儲(chǔ)制度委積倉常平倉義倉廣惠倉我國(guó)古代的倉儲(chǔ)制度與保險(xiǎn)萌芽2023/7/2641

公元前54年，漢宣帝采納大司農(nóng)中丞耿壽昌的建議，“令邊郡皆筑倉，以谷賤時(shí)增其價(jià)而糴，以利農(nóng)；谷貴時(shí)減其價(jià)而糶。名曰常平倉，民便之。”在災(zāi)荒之年，“發(fā)常平倉所儲(chǔ)……越制賑民”。由此可見，常平倉至少有兩種功能：平抑米價(jià)和賑災(zāi)?！傲x倉”興盛于隋唐時(shí)期，公元585年，隋文帝勸令民間每年秋天每家出粟一石以下，儲(chǔ)之里巷，以備兇年。義倉制度是我國(guó)相互保險(xiǎn)的雛型，在我國(guó)維護(hù)了大約1200年。在宋、明兩朝，也出現(xiàn)了類似形式的民間“社倉”和贍養(yǎng)老幼貧病的“廣惠倉”制度，這些都具有原始保險(xiǎn)思想。2023/7/2642鹽運(yùn)與艚船的補(bǔ)償方式出現(xiàn)于清代。鏢局是一種帶有保險(xiǎn)性質(zhì)的武裝押運(yùn)組織。麻鄉(xiāng)約是清末民初活躍在云南、貴州、四川一帶的民間運(yùn)輸組織。中國(guó)古代商業(yè)保險(xiǎn)的萌芽2023/7/2643共同海損是海上保險(xiǎn)的萌芽船舶和貨物抵押借款是海上保險(xiǎn)的雛形意大利是近代海上保險(xiǎn)的發(fā)源地英國(guó)海上保險(xiǎn)的發(fā)展其他國(guó)家海上保險(xiǎn)的發(fā)展

二、海上保險(xiǎn)的發(fā)展公元前916年，《羅地安海商法》正式確定“共同海損”分?jǐn)傇瓌t：“凡因減輕船舶載重而投棄大海的貨物，如為全體利益而損失的須由全體來分?jǐn)偂薄?一人為眾，眾為一人"2023/7/2644“共同海損”分?jǐn)傇瓌t2023/7/2645

又稱冒險(xiǎn)借貸，其含義是當(dāng)船舶在外急需用款時(shí)，船主以船舶作為抵押(用船上貨物抵押我們稱之為貨物抵押借款)獲得貸款，如果船舶安全完成航行，船主歸還貸款本金，并支付較高的利率;如果船舶在中途沉沒，債權(quán)即告結(jié)束，船主不必償還本金和利息。船舶抵押借款2023/7/2646

在船舶出航之前，船舶或船貨所有人以貸款人的身份，向資本所有者貸出一筆款項(xiàng)(相當(dāng)于交出保險(xiǎn)費(fèi))，若船貨安全抵達(dá)目的港，則資本所有者無須償還借款;反之，若船貨在中途沉沒或損毀，船舶和船貨所有人有權(quán)要求資本所有人償還借款，且償還數(shù)額遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于借款額(相當(dāng)于保險(xiǎn)賠款)。“無償借貸”2023/7/2647世界上發(fā)現(xiàn)的最古老的一張保險(xiǎn)單，是一名叫喬治·勒克維倫的熱那亞商人在1347年出立的一張船舶承保單polizza。

1384年第一份純粹保險(xiǎn)單——比薩保單在意大利出現(xiàn)。這份保單的保險(xiǎn)人不是一個(gè)，而是一組，標(biāo)的物為四大包紡織品，并對(duì)保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)責(zé)任作了列明。意大利是近代海上保險(xiǎn)的發(fā)源地2023/7/2648近代海上保險(xiǎn)發(fā)展于英國(guó)。勞合社在海上保險(xiǎn)的發(fā)展過程中占有重要地位。1884年，英國(guó)倫敦出現(xiàn)了一個(gè)名為“倫敦保險(xiǎn)人協(xié)會(huì)”的公會(huì)組織，該組織致力于海上保險(xiǎn)條款標(biāo)準(zhǔn)化的工作。英國(guó)海上保險(xiǎn)的發(fā)展2023/7/26491688年，英國(guó)人愛德華·勞埃德(EdwardLloyd)在泰晤士河畔開設(shè)了一家咖啡館，并逐漸成為海上保險(xiǎn)交易的中心。1693年，搬到倫巴弟街。1696年，勞埃德咖啡館開始出版《勞埃德新聞》，主要內(nèi)容是海事航運(yùn)消息。到1734年，《勞合社動(dòng)態(tài)》出版，該出版物刊登了有關(guān)海上保險(xiǎn)更為詳盡的消息，并成為具有國(guó)際影響的刊物。1710年，保險(xiǎn)賭博盛行，嚴(yán)重?fù)p害了勞埃德咖啡館的優(yōu)良傳統(tǒng)。1713年，勞埃德去世，由其女婿接管。勞合社（上）2023/7/26501769年，原侍者托馬斯.費(fèi)爾庭與一些老顧客在倫巴弟教皇胡同成立新的勞埃德咖啡館，并發(fā)行《新勞埃德動(dòng)態(tài)》。1771年，79個(gè)勞埃德咖啡館的顧客各出資100英鎊，另選新址，專門經(jīng)營(yíng)海上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。1774年，勞合社遷至皇家交易所，成為英國(guó)海上保險(xiǎn)交易的中心。1871年，英國(guó)議會(huì)通過法案，批準(zhǔn)勞合社為一個(gè)社團(tuán)組織。1906年，英國(guó)《海上保險(xiǎn)法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)保單，名稱就叫勞合社船舶與貨物標(biāo)準(zhǔn)保單。勞合社（中）2023/7/26511911年，英國(guó)議會(huì)取消了這個(gè)只許經(jīng)營(yíng)海上保險(xiǎn)的限制，批準(zhǔn)勞合社成員可以經(jīng)營(yíng)包括水險(xiǎn)在內(nèi)的一切保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

1986年，由著名建筑設(shè)計(jì)師羅杰斯設(shè)計(jì)的新大樓建成，耗資1.76億英鎊。1988年，勞合社成立300年。2000年11月28日，勞合社在北京設(shè)立代表處。2007年3月，勞合社再保險(xiǎn)(中國(guó))有限公司獲準(zhǔn)開業(yè)。4月16日在上海正式開業(yè)。勞合社（下）勞合社的特點(diǎn)2023/7/2652勞合社不是保險(xiǎn)公司,是一個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)。勞合社本身不經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),只為其成員(names,有譯作名士,標(biāo)志)提供交易場(chǎng)所和相關(guān)服務(wù)。在勞合社里由成員自由組合,組成承保辛迪加（underwritingsyndicate).每個(gè)辛迪加組織均有個(gè)牽頭人(leaderunderwriter),負(fù)責(zé)與經(jīng)紀(jì)人商談確定保險(xiǎn)合同的有關(guān)條款,費(fèi)率等。投保人不能和保險(xiǎn)人直接接觸,而需通過經(jīng)紀(jì)人分業(yè)務(wù)出單.勞合社的業(yè)務(wù)流程如下:投保人→經(jīng)紀(jì)人→辛迪加牽頭人(由組合內(nèi)成員自由決定承保及承保份額)→承保未完轉(zhuǎn)下一個(gè)辛迪加→勞合社出單處換取正式保單→投保人。勞合社由其社員選舉產(chǎn)生的一個(gè)理事會(huì)來管理,下設(shè)理賠,出版,簽單,會(huì)計(jì),法律等部,并在100多個(gè)國(guó)家設(shè)有辦事處。勞合社趣聞2023/7/2653在倫敦勞合社的大樓里,掛著一只神奇的小銅鐘.它是在1799年從荷蘭沿海一艘船"圣·盧丁"號(hào)中打撈出來的.來到勞合社后,它就擔(dān)當(dāng)起不同尋常的使命,"不鳴則已,一鳴驚人".勞合社有個(gè)慣例,用這只小銅鐘的鐘聲來宣告本社大宗生意的得失:一響是佳音,表示某項(xiàng)生意發(fā)了大財(cái);兩響則是"噩耗",說明某宗生意虧了血本.在火災(zāi)保險(xiǎn)作為一種近代保險(xiǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)生之前，其實(shí)亦經(jīng)歷了一個(gè)較長(zhǎng)的孕育階段。真正促使火災(zāi)保險(xiǎn)走向大發(fā)展的國(guó)家是英國(guó)，而1666年的倫敦大火事件則是火災(zāi)保險(xiǎn)發(fā)展史上的一個(gè)有著特殊意義的事件。進(jìn)入19世紀(jì)后，火災(zāi)保險(xiǎn)在整個(gè)經(jīng)濟(jì)生活中日益發(fā)揮著重要作用。2023/7/2654三、其他保險(xiǎn)的發(fā)展火災(zāi)保險(xiǎn)的出現(xiàn)與發(fā)展2023/7/26552023/7/26562023/7/26571667年，英國(guó)的牙科醫(yī)生巴蓬博士成立了一家火災(zāi)保險(xiǎn)商行，開創(chuàng)了私營(yíng)火災(zāi)保險(xiǎn)的先例。1680年，他又集資募股4萬英鎊，正式成立了火災(zāi)保險(xiǎn)公司，1705年改名為phoenix火災(zāi)保險(xiǎn)公司，這也是世界最早的火險(xiǎn)公司。在保費(fèi)的收取標(biāo)準(zhǔn)上，巴蓬采用了差別費(fèi)率，這在保險(xiǎn)中運(yùn)用差別費(fèi)率的方法沿襲至今，是近代保險(xiǎn)的一個(gè)重要特點(diǎn)，巴蓬也因此獲得了“近代保險(xiǎn)之父”的美譽(yù)。巴蓬——近代保險(xiǎn)之父2023/7/26581693年，英國(guó)人埃德蒙·哈雷制定出生命表，為人壽保險(xiǎn)的發(fā)展提供了數(shù)理基礎(chǔ)。1762年，英國(guó)成立了世界上第一家人壽保險(xiǎn)公司——人壽及遺囑公平保險(xiǎn)社，該社依據(jù)生命表收取保費(fèi)，這標(biāo)志著現(xiàn)代人壽保險(xiǎn)的開始。人身保險(xiǎn)的出現(xiàn)和發(fā)展2023/7/26592023/7/26602023/7/26612023/7/2662責(zé)任保險(xiǎn)一般以被保險(xiǎn)人的民事?lián)p害賠償責(zé)任為標(biāo)的，它的產(chǎn)生是社會(huì)文明進(jìn)步尤其是法制完善的結(jié)果。信用與保證保險(xiǎn)是隨著商業(yè)信用的發(fā)展而產(chǎn)生的一種新興保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。在18世紀(jì)末19世紀(jì)初，忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)就己出現(xiàn)。2023/7/2663責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等新險(xiǎn)種的出現(xiàn)2023/7/2664雇主保險(xiǎn)是工業(yè)革命的產(chǎn)物，1880年英國(guó)通過了雇主責(zé)任法。規(guī)定雇主經(jīng)營(yíng)中因過錯(cuò)使工人受到傷