銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級(jí)）》歷年真題精選小練（第34天）【含答案】

2022銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級(jí)）》歷年真題精選小練（第34天）【含答案】一、單選題(15題)1.根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存款計(jì)結(jié)息問題的通知》，我國商業(yè)銀行對活期存款按季度結(jié)息，其結(jié)息日為()。A.每季度末月的20日B.每季度末月的15日C.每季度末月的25日D.每季度末月的25日2.經(jīng)濟(jì)資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯(cuò)誤的是（）。A.經(jīng)濟(jì)資本反映了銀行應(yīng)對未來資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)持有的資本B.經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風(fēng)險(xiǎn)控制等領(lǐng)域C.經(jīng)濟(jì)資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本D.經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成反比3.急需用款一般選擇的匯款方式是（）。A.電匯B.票匯C.信匯D.郵寄4.下列行為不符合銀行從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。A.建議客戶分批次轉(zhuǎn)賬以避免反洗錢報(bào)告B.建議客戶購買國債以減少利息稅C.建議客戶根據(jù)外匯行情購買外匯D.建議客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品組合降低風(fēng)險(xiǎn)5.我國負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策的機(jī)構(gòu)是（）。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B.國務(wù)院C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.中國人民銀行6.目前，我國銀行存款中，采用復(fù)利計(jì)算利息的是（）。A.一年期的定期存款B.五年期的定期存款C.個(gè)人活期存款D.三年期教育儲(chǔ)蓄存款7.中央銀行可采取（）的公開市場操作來抑制通貨膨脹。A.賣有價(jià)證券B.買有價(jià)證券C.允許提前支取特種存款D.提前兌付央行票據(jù)8.單位結(jié)算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。A.一般存款賬戶B.基本存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時(shí)存款賬戶9.下面屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的是（）。A.實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理B.擴(kuò)大融資C.避免商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)D.使銀行的收益最大化10.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括（）。A.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人信用卡消費(fèi)情況B.如果該企業(yè)申請擔(dān)保貸款，則應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況C.了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境D.了解該企業(yè)所處的行業(yè)情況11.根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評級(jí)結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括（）個(gè)等級(jí)。A.5B.6C.4D.312.商業(yè)銀行可以通過資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，通過創(chuàng)造派生存款形成信用貨幣的增加或減少，影響貨幣供應(yīng)量。（）A.正確B.錯(cuò)誤13.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，（）是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。A.中國工商銀行B.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.中國人民銀行D.中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)14.某客戶在2009年1月8日存入一筆12345．67元的一年期整存整取定期存款，假定年利率為3．00％，一年存款到期后，取回金額為（）。A.12716．04元B.13097．52元C.12345．67元D.14000．00元15.高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是（）。A.國家的銀行業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入管理制度B.國家對存款業(yè)務(wù)的管理制度C.國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度D.國家對貸款業(yè)務(wù)的管理制度二、多選題(4題)16.下列屬于商業(yè)銀行電匯匯款的形式有（）。A.本票B.電報(bào)C.SWIFTD.電傳E.匯票17.下列屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)范圍的有()。A.代理國債兌付B.代理證券資金清算C.代理股票的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)D.代理財(cái)政性存款E.代理人壽保險(xiǎn)的銷售18.下列合同中，可撤銷的情形有（）。A.因重大誤解訂立的合同B.惡意串通、損害他人合法權(quán)益的合同C.虛假合同D.顯失公平的合同E.違背公序良俗訂立的合同19.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用包括（）。A.加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)B.為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件C.集中社會(huì)上閑置的貨幣資本進(jìn)行再分配D.節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本E.加快結(jié)算過程三、判斷題(3題)20.托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。（）A.正確B.錯(cuò)誤21.同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。（）A.對B.粗22.銀行監(jiān)管制度的正式確立標(biāo)志是1720年英國頒布《泡沫法》。（）A.對B.錯(cuò)參考答案1.A解析：《中國人民銀行關(guān)于人民幣存款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定：從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。2.D解析：經(jīng)濟(jì)資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟(jì)損失(即非預(yù)期損失)所需要持有的資本數(shù)額，是銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)所要求擁有的資本，并不必然等同于銀行所持有的賬面資本，可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本。經(jīng)濟(jì)資本是一種取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的資本。商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平高，要求的經(jīng)濟(jì)資本就多，反之要求的經(jīng)濟(jì)資本就少。因此，經(jīng)濟(jì)資本的小大與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成正比，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。3.A解析：匯款主要有電匯、票匯、信匯三種方式。電匯特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高，多用于急需用款和大額匯款：票匯業(yè)務(wù)是指應(yīng)匯款人的申請，由匯出行開立以其國外分行或代理行為付款行的匯票，交由匯款人自行寄送或親自攜帶出國，憑票取款：信匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的申請，將信匯委托書通過郵局或快遞公司傳遞給匯入行，授權(quán)匯入行付款給收款人。4.A解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)，在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照所在機(jī)構(gòu)的要求，報(bào)告大額和可疑交易。選項(xiàng)A違反了該準(zhǔn)則。5.D解析：中國人民銀行的職責(zé)之一是依法制定和執(zhí)行貨幣政策。6.C解析：在我國，除活期存款在每季度結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下一季度的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計(jì)復(fù)利。7.A解析：抑制通貨膨脹，中央銀行應(yīng)采取緊縮性的公開市場操作；而買有價(jià)證券、允許提前支取特種存款、提前兌付央行票據(jù)等三項(xiàng)措施將增加市場流動(dòng)資金，屬于擴(kuò)張性的公開市場操作。故選A。8.B解析：基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。9.A解析;商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。故選A。10.A解析：“授信盡職”并不要求審核貸款企業(yè)管理人員的個(gè)人信息和隱私。故A選項(xiàng)符合題意。11.A解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十四條規(guī)定，“理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括五個(gè)等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分”。12.A解析：商業(yè)銀行可以通過資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，通過創(chuàng)造派生存款形成信用貨幣的增加或減少，影響貨幣供應(yīng)量。13.C解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。14.A解析：整存整取定期存款中，1年到期后，取出金額為：12345．67×(1+0．03)=12716．04(元)。15.D解析：高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。16.BCD解析：電匯匯款是匯款人(付款人或債務(wù)人)委托銀行以電報(bào)、電傳、環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)(SWIFT)方式，指示出口地某一銀行(其分行或代理行)作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。17.ABDE解析：商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)包括：(1)代收代付業(yè)務(wù)。(2)代理銀行業(yè)務(wù)。(3)代理證券業(yè)務(wù)(代理證券資金清算業(yè)務(wù))。(4)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。(5)其他代理業(yè)務(wù)。代理銀行業(yè)務(wù)包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)和代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。代理證券業(yè)務(wù)包括一級(jí)清算業(yè)務(wù)和二級(jí)清算業(yè)務(wù)。其他代理業(yè)務(wù)包括委托貸款業(yè)務(wù)、代銷開放式基金業(yè)務(wù)和代理國債買賣。18.AD解析：可變更、可撤銷合同的類型：(1)因重大誤解訂立的合同(2)顯失公平的合同(3)因欺詐而訂立的合同(4)因脅迫而訂立的合同(5)乘人之危的合同19.ABDE解析：商業(yè)銀行的支付中介職能是指商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時(shí)就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時(shí)，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降