意外險為出行添保障

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受馬航事件影響，航意險重新被大眾所關(guān)注，且正值外出高峰季節(jié)，選擇外出旅游的人群增多，很多人考慮投保意外險。如今市場上針對出行的意外險種頗多，保障范圍各異，讓很多想要通過意外險為出行建筑一道防護墻的投保人深感無從下手。

交通意外險是對被保險人乘坐或駕駛交通工具時發(fā)生的意外事故提供的保障，交通工具的范圍一般包括飛機、火車、輪船、汽車等，涵蓋了日常出行所涉及的交通工具，保障全面。

另一種是針對外出旅游過程的保障――旅游意外險，保障合同期內(nèi)投保人參與旅行社安排的活動時遭遇的外來、突發(fā)、非疾病導(dǎo)致的意外事故。保險期限是從投保人踏上旅行社提供的交通工具開始，到行程結(jié)束離開旅行社安排的交通工具為止。旅游意外險是一種短期保險，保障的是游客在旅行中發(fā)生意外傷殘或身故的風(fēng)險，此外還有意外發(fā)生后的醫(yī)療費用補償，以及旅行中財物因意外毀損或被盜而產(chǎn)生的經(jīng)濟損失。

馬航事件后，航意險也普遍被大家關(guān)注。航意險是航空旅客人身意外保險的簡稱，保險責(zé)任是被保險乘客在登機、飛機滑行、飛行、著陸過程中，因飛機意外事故遭到人身傷害導(dǎo)致身故或殘疾時，由保險公司按照保險條款給付身故保險金，或按身體殘疾所對應(yīng)的比例給付投保人殘疾保險金。保險金額按份計算，保費一般20元/份，保額為20萬元。規(guī)定同一投保人最多投保10份，即最高保險金額為200萬元。

對于投保航意險，很多乘客表示有所疑問：購買的機票里就包含保險，為什么還要單獨購買航意險？其實，機票中包含的保險是航空公司為了轉(zhuǎn)嫁自身運營風(fēng)險，向保險公司購買的，一旦風(fēng)險發(fā)生，將由保險公司賠付給航空公司，再由航空公司賠付給旅客。由于每架飛機的型號及運營時間不同，每次事故保險公司的賠付金額可能不同，乘客可獲得的保障具有不確定性。而航意險是由旅客自行購買，具有明確的保障金額，出險后可直接持保單到保險公司索賠。

面對價格參差不齊的航意險，很多投保人認(rèn)為保額越高的航意險保障越好。其實，保額的選擇應(yīng)根據(jù)投保人自身收入和需求確定。但價格也是一個參考方向，比如保險公司都設(shè)有簡易卡單，每張僅幾百元，包含了普通意外、交通工具意外和航空意外的保障，性價比很高，但此類卡單的受益人一般為法定，只有少數(shù)幾家保險公司可以指定受益人。對于收入較高、經(jīng)常需要出差而且要指定受益人的投保人，建議還是選擇普通意外險，因為其涵蓋各類公共交通工具，以及自駕車，還包括日常生活中突如其來的意外。

如今針對出行過程中的意外保障很多，所覆蓋范圍很可能存在重復(fù)，讓投保人困惑的是這些保障在理賠時是否存在沖突。實際上，此類保障的理賠可以累計，例如，某投保人擁有50萬元保額的終身壽險，因為經(jīng)常出差又投保了30萬元的交通意外險，某次乘坐飛機登機前還購買了20萬元保障的航意險。此種情況下，一旦在此次航程中發(fā)生意外，該投保人的家屬將獲得累計最高達(dá)100萬元的賠付，因此不存在理賠時的沖突問題。

對于出行過程中意外保障的選擇，建議分人群按需挑選。航意險的投保過程簡單，且種類較多，最基本的為20元/份，適合單次飛行的乘客，如果認(rèn)為保額較低可以選擇購買多份。建議經(jīng)常乘坐飛機出差的人群選擇交通意外險，有一年期或短期之分，在此期間內(nèi)的風(fēng)險都可以保障，所覆蓋的交通工具范圍較為廣泛。有些保險公司普通意外險條款中對乘坐飛機發(fā)生的人身意外還有3倍以上的賠付，保障期限為一年，保費也很合算。此外，建議那些經(jīng)常飛國外的“空中飛人”購買具有國際緊急救援功能的意外保險。緊急救援服務(wù)是指保險公司與國際救援組織聯(lián)手推出的境外旅游救助保險險種，在事故發(fā)生時提供及時有效的救助。包括緊急狀況發(fā)生時，會將醫(yī)護人員派往世界各地看護治療患者，同時與遍布世