金融社交網(wǎng)絡(luò)在偽卡欺詐發(fā)現(xiàn)中的應(yīng)用探究獲獎(jiǎng)科研報(bào)告

金融社交網(wǎng)絡(luò)在偽卡欺詐發(fā)現(xiàn)中的應(yīng)用探究獲獎(jiǎng)科研報(bào)告【摘要】互聯(lián)網(wǎng)的普及，為社交網(wǎng)絡(luò)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。社交網(wǎng)絡(luò)本身起源于20世紀(jì)初期，由于當(dāng)時(shí)互聯(lián)網(wǎng)并未普及，導(dǎo)致其社交形式也沒(méi)有得到全面普及。但隨著社交網(wǎng)絡(luò)技術(shù)不斷發(fā)展，使得其逐漸帶動(dòng)不同領(lǐng)域進(jìn)步，金融社交網(wǎng)絡(luò)也由此形成。本文將明確偽卡欺詐概念，并以此講述偽卡欺詐控制思路，還會(huì)闡述如何將金融社交網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用在偽卡欺詐發(fā)現(xiàn)中，希望以此減少偽卡欺詐現(xiàn)象，從而推動(dòng)金融行業(yè)健康發(fā)展，并確保金融社交網(wǎng)絡(luò)秩序。

【關(guān)鍵詞】金融社交網(wǎng)絡(luò);偽卡欺詐;應(yīng)用

引言

社交網(wǎng)絡(luò)與金融一直在共生發(fā)展，二者相輔相成，共同進(jìn)步，也因此形成新的金融業(yè)態(tài)。這種環(huán)境下，如何加強(qiáng)支付環(huán)境保護(hù)，一直是社會(huì)各界重點(diǎn)關(guān)心問(wèn)題，對(duì)支付安全隱患進(jìn)行針對(duì)性解決，可以推動(dòng)金融行業(yè)發(fā)展，減少金融風(fēng)險(xiǎn)。但不可否認(rèn)的是，互聯(lián)網(wǎng)支付的存在，為人們帶來(lái)諸多便捷，也有利于新業(yè)態(tài)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。由此可見(jiàn)，金融發(fā)展過(guò)程中，應(yīng)在偽卡欺詐發(fā)現(xiàn)中，應(yīng)用金融社交網(wǎng)絡(luò)，并以此規(guī)避和減少安全隱患。

一、偽卡欺詐概念

金融社交網(wǎng)絡(luò)是指將金融融入社交網(wǎng)絡(luò)中，并利用客戶交易信息，構(gòu)建相關(guān)社交網(wǎng)絡(luò)，以加強(qiáng)對(duì)客戶潛在關(guān)系的深入挖掘。金融社交網(wǎng)絡(luò)可以應(yīng)用于產(chǎn)品推薦、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。本文會(huì)將其應(yīng)用于偽卡欺詐發(fā)現(xiàn)，并以此充分挖掘該項(xiàng)技術(shù)潛力。而偽卡欺詐在我國(guó)也被稱為克隆卡欺詐，主要指不法分子利用相關(guān)不法手段，盜取卡號(hào)及密碼，并通過(guò)技術(shù)手段仿制偽卡。偽卡制作后，會(huì)利用其進(jìn)行取現(xiàn)和消費(fèi)，導(dǎo)致客戶產(chǎn)生損失。隨著我國(guó)用卡客戶的不斷增加，偽卡存在的幾率也逐漸增大。值得深入探討的是，欺詐交易類似于病毒傳播，其增長(zhǎng)速度不斷增長(zhǎng)，這也說(shuō)明我國(guó)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)偽卡欺詐的針對(duì)治理。目前，我國(guó)一般會(huì)通過(guò)分析用戶數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)欺詐交易，本文希望加強(qiáng)對(duì)金融社交網(wǎng)絡(luò)的研究，并將其應(yīng)用于偽卡欺詐發(fā)現(xiàn)中，以肅清用卡環(huán)境。

二、偽卡欺詐控制思路

（一）積極進(jìn)行人工篩選

對(duì)于偽卡欺詐，可以積極進(jìn)行人工篩選。例如，可疑商戶、新商戶等等，都可采用這一方式進(jìn)行篩選。篩選過(guò)程中需要對(duì)商戶資料信息、交易情況、交易單據(jù)等等展開科學(xué)比對(duì)。對(duì)存在的不成功交易，要密切關(guān)注其不成功代碼。通過(guò)對(duì)偽卡欺詐案例進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)頻繁提示“沒(méi)收卡”，則有可能是偽卡交易。同時(shí)人工篩選過(guò)程中，可對(duì)同一終端不成功交易次數(shù)進(jìn)行累計(jì)，當(dāng)不成功比例較高時(shí)，也說(shuō)明其風(fēng)險(xiǎn)較高，這時(shí)需要重點(diǎn)觀察。觀察時(shí)會(huì)對(duì)商戶綜合數(shù)據(jù)進(jìn)行具體分析，并對(duì)可疑資金進(jìn)行及時(shí)控制，這有利于偽卡欺詐行為的及時(shí)發(fā)現(xiàn)。

（二）展開系統(tǒng)監(jiān)測(cè)與現(xiàn)場(chǎng)核查

我國(guó)銀聯(lián)系統(tǒng)針對(duì)偽卡交易，展開系統(tǒng)性監(jiān)測(cè)。例如，銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)偵測(cè)、商戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、商戶風(fēng)險(xiǎn)管理、反洗錢監(jiān)控等等，都是針對(duì)用卡欺詐行為的監(jiān)測(cè)。中國(guó)銀聯(lián)希望通過(guò)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，防范交易風(fēng)險(xiǎn)，以確保金融環(huán)境健康。當(dāng)然，在系統(tǒng)監(jiān)測(cè)的基礎(chǔ)上，相關(guān)工作人員會(huì)到營(yíng)業(yè)場(chǎng)所進(jìn)行具體核查?，F(xiàn)場(chǎng)核查，包括經(jīng)營(yíng)情況核查、單據(jù)留存情況核查等等，現(xiàn)場(chǎng)核查也是減少偽卡欺詐現(xiàn)象的有效手段?？茖W(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，推動(dòng)金融社交網(wǎng)絡(luò)的進(jìn)步。人工篩選、系統(tǒng)監(jiān)測(cè)、現(xiàn)場(chǎng)核查等等，都屬于控制偽卡欺詐的有效手段，對(duì)金融環(huán)境肅清具有良好成效。

三、金融社交網(wǎng)絡(luò)在偽卡欺詐發(fā)現(xiàn)中的應(yīng)用

（一）建立金融社交網(wǎng)絡(luò)模型

構(gòu)建完善的金融社交網(wǎng)絡(luò)模型，有利于偽卡欺詐行為的發(fā)現(xiàn)。首先，可以對(duì)偽卡欺詐交易行為進(jìn)行數(shù)據(jù)收集，通過(guò)收集，可以對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行科學(xué)分析和整合處理，整合處理后可以得知相關(guān)驗(yàn)證算法。雖然偽卡欺詐交易數(shù)據(jù)屬于虛擬的假數(shù)據(jù)，但通過(guò)抽樣分析，能具體了解驗(yàn)證算法和相關(guān)變換數(shù)據(jù);其次，利用金融社交網(wǎng)絡(luò)，能快速得知金融社交關(guān)聯(lián)。例如，金融社交網(wǎng)絡(luò)完善時(shí)，可以對(duì)固定期限內(nèi)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行整合分析，通過(guò)分析可以詳細(xì)了解交易日期、交易賬戶等等，這能對(duì)下一步工作展開奠定基礎(chǔ);最后，在對(duì)偽卡欺詐賬戶和數(shù)據(jù)進(jìn)行了解的基礎(chǔ)上，可以將已知的欺詐行為和欺詐數(shù)據(jù)作為起點(diǎn)，并逐漸擴(kuò)大網(wǎng)絡(luò)搜尋范圍，對(duì)客戶進(jìn)行積極篩選，以達(dá)到確定目標(biāo)群體的目的。分析和研究的過(guò)程中，可以完善現(xiàn)有金融社交網(wǎng)絡(luò)模型，還能確保對(duì)現(xiàn)有偽卡欺詐數(shù)據(jù)的綜合整理和分析。

（二）積極探究偽卡欺詐規(guī)律

金融社交網(wǎng)絡(luò)模型建立時(shí)，可以利用相關(guān)違法交易數(shù)據(jù)，了解偽卡客戶間可能存在的關(guān)聯(lián)，這有助于了解偽卡交易規(guī)律。例如，模型建立后發(fā)現(xiàn)，一般在金融社交網(wǎng)絡(luò)中，距離偽卡交易客戶越近，身邊存在偽卡交易客戶的可能性越大，存在偽卡欺詐現(xiàn)象也越多，這些群體發(fā)現(xiàn)偽卡欺詐交易的幾率極高。通過(guò)這一現(xiàn)象得知，應(yīng)對(duì)偽卡客戶數(shù)量較多的群體，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，以減少偽卡欺詐行為。而且，當(dāng)發(fā)現(xiàn)這一規(guī)律時(shí)，可以得知，偽卡欺詐行為本身存在傳染性，交易對(duì)手越多，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)越大。筆者在了解這一規(guī)律后，又繼續(xù)探索偽卡客戶聯(lián)系頻繁度，是否與欺詐概率有關(guān)。經(jīng)過(guò)對(duì)一年內(nèi)的偽卡交易金融關(guān)系進(jìn)行分析和收集，發(fā)現(xiàn)頻繁與偽卡客戶進(jìn)行接觸，的確會(huì)增加風(fēng)險(xiǎn)概率，這也從側(cè)面印證偽卡欺詐行為的傳染性。通過(guò)推算不難發(fā)現(xiàn)偽卡欺詐行為規(guī)律，得知規(guī)律后，可以對(duì)金融社交網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行積極探索，利用探索盡可能及早排查，偽卡欺詐隱患。一般造成偽卡欺詐行為傳染性的原因，包含兩種：第一種是偽卡欺詐規(guī)則的違法傳播，有可能誤導(dǎo)客戶，要加強(qiáng)對(duì)這一行為的嚴(yán)格監(jiān)管，避免這一現(xiàn)象出現(xiàn)的可能;第二種是由于客戶交易環(huán)境有可能存在隱患。中國(guó)銀聯(lián)和政府部門要積極加強(qiáng)對(duì)交易環(huán)境的肅清，避免此類現(xiàn)象發(fā)生。

四、結(jié)語(yǔ)

科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步有利有弊，必須正確認(rèn)知偽卡欺詐的存在，才能在金融社交網(wǎng)絡(luò)中，減少偽卡欺詐現(xiàn)象。防范支付風(fēng)險(xiǎn)，營(yíng)造和諧支付環(huán)境，