安全生產(chǎn)責(zé)任保險共保項目保險服務(wù)流程培訓(xùn)V1課件

湖南省建筑施工行業(yè)安全生產(chǎn)責(zé)任保險共保項目保險服務(wù)流程2013.06湖南省建筑施工行業(yè)安全生產(chǎn)責(zé)任保險共保項目123險種背景介紹承保服務(wù)流程理賠服務(wù)流程目錄123險種背景介紹承保服務(wù)流程理賠服務(wù)流程目錄險種背景介紹1、險種背景2、保險責(zé)任范圍13、險種特點險種1、險種背景2、保險責(zé)任范圍13、險種特點一、險種背景湖南省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)系統(tǒng)建筑施工行業(yè)安全生產(chǎn)責(zé)任保險（簡稱安責(zé)險），是按照《湖南省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳關(guān)于切實做好建筑施工行業(yè)安全生產(chǎn)責(zé)任保險工作的通知》（湘建建〔2013〕165號）文件精神，并結(jié)合我省目前的建筑施工行業(yè)特點，在廣泛調(diào)研和前期試點的基礎(chǔ)上，由湖南省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)系統(tǒng)創(chuàng)新設(shè)計的行業(yè)性專屬保險產(chǎn)品。采取“政府主導(dǎo)、企業(yè)負責(zé)、社會化保障”的風(fēng)險防控體系，將商業(yè)保險引入安全生產(chǎn)監(jiān)管體系，促進施工企業(yè)全面提升建筑施工安全生產(chǎn)保障水平。一、險種背景湖南省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)系統(tǒng)建筑施工行業(yè)安全生產(chǎn)責(zé)任二、保險責(zé)任范圍保障范圍施工人員因意外事故造成施工人員以及與工程有關(guān)并進入施工現(xiàn)場的所有人員的人身傷亡的賠償責(zé)任因生產(chǎn)安全事故造成第三人人身傷亡和財產(chǎn)損失的賠償責(zé)任，以及企業(yè)需承擔(dān)的應(yīng)急救援費用、事故鑒定費用、法律服務(wù)等善后費用1、保障范圍第三人人傷+應(yīng)急救援等費用從7月1日起，湖南省行政區(qū)域內(nèi)所有新建、改建、擴建、拆除等房屋建筑與市政基礎(chǔ)設(shè)施工程項目均由相應(yīng)的建筑施工企業(yè)以項目為單位進行參保。二、保險責(zé)任范圍保障范圍施工人員因意外事故造成施工人員以及與二、保險責(zé)任范圍2、責(zé)任限額工程造價保障范圍

意外傷害部分（萬元/人）限額部分（萬元）

單位：‰低風(fēng)險工程一般風(fēng)險工程高風(fēng)險工程死亡、殘疾意外醫(yī)療2004006002004006002004006008000萬以上202.51.21.31.41.41.51.61.61.71.83041.51.61.71.71.81.91.92.02.14051.81.92.02.02.12.22.22.32.45062.12.22.32.32.42.52.52.62.7例：一工程類型為一般風(fēng)險的工程，工程造價1億元，投保意外傷害部分的限額為死亡、殘疾20萬/人，意外醫(yī)療2.5萬/人；限額部分投保額度為400萬。暫不考慮其他費率優(yōu)惠因素。(基準費率1.5‰)

基準保費=1億X1.5‰=15萬元第三人人身傷亡、財產(chǎn)損失+應(yīng)急救援等費用二、保險責(zé)任范圍2、責(zé)任限額工程造價保障范圍三、險種特點更廣的保險責(zé)任范圍更強的產(chǎn)品適用性更長的保險期限更科學(xué)的風(fēng)險評估體系更清晰的費率浮動機制三、險種特點更廣的保險責(zé)任范圍更強的產(chǎn)品適用性更長的保險期限三、險種特點更廣的保險責(zé)任范圍1、更廣的保險責(zé)任范圍，超越以往的意外傷害保險。與原來的意外傷害保險相比，安責(zé)險的保障范圍更廣，不僅承擔(dān)企業(yè)對施工相關(guān)人員的意外傷害賠償責(zé)任，同時還承擔(dān)企業(yè)因生產(chǎn)安全事故造成第三人損失的賠償責(zé)任和應(yīng)急救援等相關(guān)費用。全面覆蓋企業(yè)生產(chǎn)的責(zé)任風(fēng)險。在165號文件中也明確指出：全省實行安責(zé)險后，各地不得再將意外傷害保險作為強制性保險，而要將其作為一般性的商業(yè)保險由建筑施工企業(yè)自愿購買。三、險種特點更廣的保險責(zé)任范圍1、更廣的保險責(zé)任范圍，超越以三、險種特點2、更強的保險產(chǎn)品適用性，與工傷保險相輔相成。近年來，行業(yè)性安責(zé)險作為防范行業(yè)安全生產(chǎn)風(fēng)險的主要保險手段，得到政府主管部門和社會各界的廣泛支持。安責(zé)險作為政策規(guī)范型險種，可與企業(yè)本身的工傷保險完美并行，兩者相互補充，相輔相成，更好地保障企業(yè)風(fēng)險。三、險種特點三、險種特點3、更長的保險期限，與工程期限及企業(yè)責(zé)任保修期完全匹配。之前的其他保險產(chǎn)品的保險期限一般為投保之日起至工程竣工之日止。本項目為更好地保障企業(yè)施工風(fēng)險，將保險期限延長至從購買保險之日到工程竣工后責(zé)任保修期結(jié)束。三、險種特點三、險種特點4、更科學(xué)的企業(yè)風(fēng)險評估體系，合理劃分企業(yè)風(fēng)險。引入風(fēng)險評估體系，對企業(yè)的施工資質(zhì)等級、工程風(fēng)險等級、企業(yè)安全質(zhì)量標準認證等級、企業(yè)安全質(zhì)量標準化示范工地等級、工程施工進度、往年風(fēng)險情況等風(fēng)險要素進行評估，為施工企業(yè)風(fēng)險進行科學(xué)合理分析，協(xié)助監(jiān)管部門和企業(yè)全面評估風(fēng)險。評估的標準和認證情況以住建主管部門或有關(guān)行業(yè)協(xié)會相關(guān)文件及評定結(jié)果為準，確保評估體系科學(xué)合理，具有權(quán)威性和公信力。三、險種特點三、險種特點5、更清晰的承保費率浮動機制，引導(dǎo)企業(yè)注重風(fēng)險管理。設(shè)置承保費率上下浮動機制，將評估情況與承保費率進行聯(lián)動。企業(yè)可以根據(jù)自身評估情況，參照基準費率表和浮動費率表的內(nèi)容，清楚地了解自己的保費水平。對于評估情況較好的企業(yè)，在投保時可享受費率下浮優(yōu)惠，進一步降低企業(yè)成本；而對于評估情況較差的企業(yè)，在投保時則無法享受最優(yōu)惠的承保政策，甚至保費上浮。通過承保費率浮動機制的引導(dǎo)，促使企業(yè)更加注重自身的風(fēng)險管理，從而提升企業(yè)整體管理水平。三、險種特點承保服務(wù)流程2、承保服務(wù)流程3、出單操作流程21、項目整體情況承保2、承保服務(wù)流程3、出單操作流程21、項目整體情況一、項目整體情況1.共保模式主承保公司：中國人保財險湖南省分公司（51%）共保公司：中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司湖南分公司（11%）中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司湖南分公司（10%）中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司湖南分公司（10%）長安責(zé)任保險股份有限公司湖南省分公司（6%）中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司湖南分公司（4%）英大泰和財產(chǎn)保險股份有限公司湖南省分公司（4%）華泰財產(chǎn)保險有限公司湖南省分公司（4%）項目經(jīng)紀：

深圳盛安保險經(jīng)紀有限公司一、項目整體情況1.共保模式2、條款單證采用條款：統(tǒng)一使用人保財險湖南省分公司的湖南省建筑施工行業(yè)安全生產(chǎn)責(zé)任保險條款及費率。使用單證：統(tǒng)一由人保財險的湖南省內(nèi)機構(gòu)對外出具《湖南省建筑施工行業(yè)安全生產(chǎn)責(zé)任保險共保保單》。一、項目整體情況一、項目整體情況3、宣傳制品共保體將使用統(tǒng)一印制的宣傳制品：服務(wù)手冊、宣傳折頁、宣傳海報等一、共保體模式一、共保體模式二、承保服務(wù)流程

為更好地落實165號文件中關(guān)于“參保企業(yè)要在安全監(jiān)督手續(xù)辦理完畢之前完成投?！钡木唧w要求?？刹扇∫韵路绞揭龑?dǎo)企業(yè)進行投保。

1、通過保險公司渠道投保機構(gòu)網(wǎng)點保險公司安排專人在服務(wù)大廳或業(yè)務(wù)廳進行駐點服務(wù)，一對一進行投保指導(dǎo)。在企業(yè)辦理安全施工許可相關(guān)手續(xù)時，開展政策宣傳和投保指導(dǎo)工作。專員電話網(wǎng)上投保2、通過政府部門的服務(wù)大廳或質(zhì)安站業(yè)務(wù)廳

二、承保服務(wù)流程

3、主要承保流程企業(yè)根據(jù)保險專員的指引，正確填寫投保單、提交投保資料出單員掃描資料提交核保，打印繳費通知單出單員確認保險費到賬后，打印保單與發(fā)票，投保成功企業(yè)根據(jù)繳費通知單繳納保險費保單一式四聯(lián)，其中一聯(lián)在辦理受監(jiān)手續(xù)時交質(zhì)安站留存。二、承保服務(wù)流程

3、主要承保流程企業(yè)根據(jù)保險專員的指引，正4、投保所需資料①營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；②組織機構(gòu)代碼證復(fù)印件；③建筑業(yè)企業(yè)資質(zhì)證書復(fù)印件；④施工合同文本復(fù)印件；⑤企業(yè)標準化等級證明材料；⑥企業(yè)安全質(zhì)量標準化示范工地等級證明材料。4、投保所需資料①營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；三、出單操作（1）主要要素：險種代碼：ZYQ(過渡期暫用險種代碼)經(jīng)紀公司：深圳盛安保險經(jīng)紀公司經(jīng)紀費比例：30%聯(lián)共保標志：主共保施工人員清單：不需提供。（出險后根據(jù)雇員與企業(yè)的合同或其他證明材料進行理賠處理。）三、出單操作特別約定一、施工企業(yè)標準化等級：XXX(如省級優(yōu)秀，沒有則填無）；二、施工企業(yè)安全質(zhì)量標準化示范工地等級：XXX(如一級）；三、工程項目名稱：長沙XXXXXXX工程；四、工程類型：XXX（以施工合同上所描述的為準）；五、工程項目風(fēng)險等級：XXX(如一般風(fēng)險工程）；六、工程造價（或拆除面積）：XXXXX萬元（或XXXX平方米）；七、意外傷害部分：死亡、殘疾XX萬元/人，意外醫(yī)療XX萬元/人；限額部分：XXX萬元。八、施工工期：自2013年XX月X日起至201X年XX月XX日止；九、工程責(zé)任保修期：XXX年十、保險期間：1、共XXX天，自2013年XX月X日起至201X年XX月XX日止；2、保險期間為自工程項目購買本保險之日至工程項目竣工后責(zé)任保修期結(jié)束為止；3、如前述1和前述2的期間不一致時，以前述2約定的期間為準。

特別約定

（2）錄入操作：基本信息界面

（2）錄入操作：基本信息界面

2、錄入操作：基本信息界面——聯(lián)共保信息

2、錄入操作：保險責(zé)任只需錄入主險責(zé)任只需錄入主險責(zé)任

2、錄入操作：保費計算工程造價=保險金額（總保額）=累計賠償限額進行保費厘定

2、錄入操作：保費計算——調(diào)整保費浮動費率具體構(gòu)成指標系數(shù)數(shù)值企業(yè)標準化認證調(diào)整系數(shù)(a1)省級安全質(zhì)量標準化認證優(yōu)秀0.65省級安全質(zhì)量標準化認證合格0.8市級安全質(zhì)量標準化認證優(yōu)秀0.85市級安全質(zhì)量標準化認證合格0.95企業(yè)安全質(zhì)量標準化示范工地調(diào)整系數(shù)(a2)上年度企業(yè)獲得省級示范工地比率≥100%0.7上年度企業(yè)獲得省級示范工地比率≥80%0.7580%＞上年度企業(yè)獲得省級示范工地比率≥60%0.860%＞上年度企業(yè)獲得省級示范工地比率≥40%0.8540%＞上年度企業(yè)獲得省級示范工地比率≥30%0.930%＞上年度企業(yè)獲得省級示范工地比率≥20%0.95假設(shè)企業(yè)為【市級安全質(zhì)量標準化認證為優(yōu)秀】，則可享受0.85的費率優(yōu)惠。多項優(yōu)惠系數(shù)可連乘。浮動費率具體構(gòu)成指標系數(shù)數(shù)值企業(yè)標準化認證調(diào)整系數(shù)(a1

2、錄入操作：保費計算——調(diào)整保費1.5‰X0.85=1.275‰調(diào)整后的總保費為127500元1.5‰X0.85=1.275‰

2、錄入操作：特別約定

2、錄入操作：提交核保

理賠服務(wù)流程1、理賠服務(wù)流程2、共保體內(nèi)部事務(wù)處理流程3理賠1、理賠服務(wù)流程2、共保體內(nèi)部事務(wù)處理流程3一、理賠服務(wù)流程由人保財險統(tǒng)一受理出險報案（95518）受傷人數(shù)較少且受傷程度較輕送醫(yī)院治療并保留所有就診資料和票據(jù)，并向保險機構(gòu)提交索賠資料保險公司查勘，明確事故類型1、人傷案件處理流程受傷人數(shù)較多或受傷程度較重或出現(xiàn)死亡案件保險機構(gòu)核定醫(yī)療費用后，支付賠款。若發(fā)生殘疾等情況，需提供相關(guān)部門鑒定材料采取就醫(yī)治療等措施，保留資料票據(jù)；向保險機構(gòu)提交索賠資料一、理賠服務(wù)流程由人保財險統(tǒng)一受理出險報案受傷人數(shù)較少且受傷由人保財險統(tǒng)一受理出險報案（95518）保險公司進行現(xiàn)場查勘2、無人傷案件處理流程保險公司根據(jù)現(xiàn)場查勘情況及索賠資料核定損失企業(yè)根據(jù)損失情況、事故責(zé)任等情況向保險公司提交索賠資料企業(yè)對保險機構(gòu)的損失核定給予確認保險機構(gòu)支付賠款。由人保財險統(tǒng)一受理出險報案保險公司進行現(xiàn)場查勘2、無人傷案件3、理賠快捷服務(wù)①快處快賠：1萬元以下的醫(yī)療案件在被保險人向人保財險公司提交索賠資料后，由人保財險公司調(diào)查落實1個工作日內(nèi)向企業(yè)支付。②危重傷員全額預(yù)付：生產(chǎn)安全事故造成人員重傷搶救期間，人保財險公司向醫(yī)院預(yù)支保證金，最高可按企業(yè)購買費率檔次死亡賠償金額支付（被保險人僅需提供安責(zé)險保單即可）。③較大事故第一時間預(yù)付：當發(fā)生較大以上事故（含較大事故）或賠案存在理賠爭議時，人保財險公司將第一時間預(yù)付，確保事故傷亡救助、搶險救援、善后處理等工作及時順利開展。④被保險人在安責(zé)險保障范圍內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費用，企業(yè)憑醫(yī)療費用憑據(jù)向人保財險公司索賠，醫(yī)療費用賠付不與工傷賠付掛鉤。3、理賠快捷服務(wù)①快處快賠：1萬元以下的醫(yī)療案件在被保險人4、理賠時限簡易賠案：單次事故結(jié)案金額小于等于1萬元的，在被保險人向人保財險提交索賠資料齊全之日起1個工作日內(nèi)由人保財險公司賠付到位。常規(guī)賠案：單次事故結(jié)案金額在1萬元以上，5萬元以下的（含5萬元），在被保險人向人保財險提交索賠資料齊全之日起2個工作日內(nèi)由人保財險賠付到位；單次事故結(jié)案金額在5萬以上，50萬元以下的（含50萬元），在被保險人向人保財險提交索賠資料齊全之日起3個工作日內(nèi)由人保財險賠付到位；單次事故結(jié)案金額在50萬以上，100萬元以下的（含100萬元），在被保險人向人保財險提交索賠資料齊全之日起5個工作日內(nèi)由人保財險賠付到位。重大賠案：單次事故結(jié)案金額在100萬以上的，在被保險人向人保財險提交索賠資料齊全之日起10個工作日內(nèi)由人保財險賠付到位。4、理賠時限簡易賠案：單次事故結(jié)案金額小于等于1萬元的，在被5、理賠所需資料

（1）限額部分理賠所需資料基本單證名稱備注限額部分1.保險單正本；2.索賠申請書；3.第三人死亡/傷殘/財產(chǎn)損失清單；4.保險人指定或認可的醫(yī)療機構(gòu)或司法機關(guān)出具的死亡證明，宣告死亡的還需提供法院宣告死亡的證明；5.搶險救援費用、事故鑒定費用、法律服務(wù)費用支付清單或證明材料；6.有關(guān)的法律文書（裁定書、裁決書、判決書、調(diào)解書等）或和解協(xié)議以及其他投保人、被保險人所能提供的與確認保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。1、第三人死亡/傷殘參照工傷標準賠付。5、理賠所需資料

（1）限額部分理賠所需資料基本單證名稱備注5、理賠所需資料

（2）意外醫(yī)療、死亡、殘疾等情況所需資料意外死亡1.保險單正本；2.索賠申請書；3.受益人身份證、與死者的關(guān)系證明；4.死亡證明；5.銷戶證明；6.用工合同或勞資關(guān)系證明；7.受益人或指定權(quán)益人存折復(fù)印件。——意外殘疾1.保險單正本；2.索賠申請書；3.身份證明；4.縣級以上司法鑒定機構(gòu)出具的傷殘等級鑒定書；5.用工合同或勞資關(guān)系證明；6.被保險人存折復(fù)印件。殘疾等級劃分按工傷標準；意外醫(yī)療1.保險單；2.理賠申請書；3.身份證明；4.病歷本、診斷證明書、醫(yī)療費收據(jù)或發(fā)票、費用明細清單；5.用工合同或勞資關(guān)系證明；6.被保險人存折復(fù)印件。1.若第4項資料原件已提供給工傷部門，可用復(fù)印件索賠，需工傷部門提供證明且復(fù)印件蓋工傷部門公章；2.安責(zé)險醫(yī)療賠付標準參照工傷賠付標準實行；3.進口藥品、醫(yī)療設(shè)備檢查費屬意外醫(yī)療賠償范圍。4.誤工補貼原則按50元/天補償，具體金額根據(jù)實際情況進行增加。5、理賠所需資料

（2）意外醫(yī)療、死亡、殘疾等情況所需資料意5、理賠所需資料

（2）意外醫(yī)療、死亡、殘疾等情況所需資料意外死亡1.保險單正本；2.索賠申請書；3.受益人身份證、與死者的關(guān)系證明；4.死亡證明；5.銷戶證明；6.用工合同或勞資關(guān)系證明；7.受益人或指定權(quán)益人存折復(fù)印件。——意外殘疾1.保險單正本；2.索賠申請書；3.身份證明；4.縣級以上司法鑒定機構(gòu)出具的傷殘等級鑒定書；5.用工合同或勞資關(guān)系證明；6.被保險人存折復(fù)印件。殘疾等級劃分按工傷標準；意外醫(yī)療1.保險單；2.理賠申請書；3.身份證明；4.病歷本、診斷證明書、醫(yī)療費收據(jù)或發(fā)票、費用明細清單；5.用工合同或勞資關(guān)系證明；6.被保險人存折復(fù)印件。1.若第4項資料原件已提供給工傷部門，可用復(fù)印件索賠，需工傷部門提供