2023年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型研究報(bào)告

中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型研究報(bào)告薄發(fā)?2023iResearchInc.ABSTRACTS要ABSTRACTS要中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展概述：a.發(fā)展縱覽：相比北美及歐洲，亞洲保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展尚處初期。伴隨IT系統(tǒng)與業(yè)務(wù)模式持續(xù)攻堅(jiān)創(chuàng)新，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)歷經(jīng)信息化、互聯(lián)網(wǎng)化、數(shù)字化發(fā)展階段，將邁入全域賦能、數(shù)智化發(fā)展的新周期。b.內(nèi)觀深化：隨著前沿科技融合應(yīng)用、監(jiān)管政策日趨明朗，保險(xiǎn)業(yè)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等內(nèi)生轉(zhuǎn)型訴求已初步具備實(shí)現(xiàn)條件與長(zhǎng)足進(jìn)步空間。未來(lái)，有效的“業(yè)、技、數(shù)”融合生態(tài)將創(chuàng)造更巨大的保費(fèi)增長(zhǎng)動(dòng)能，成為保險(xiǎn)業(yè)下一階段數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵議題。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型落地指南：保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型效能的整體釋放，需要戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)、技術(shù)環(huán)環(huán)相扣，散點(diǎn)式業(yè)務(wù)改造升級(jí)往往難以達(dá)到理想的效果。需要保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)立足全局、長(zhǎng)期統(tǒng)籌，由點(diǎn)及面實(shí)現(xiàn)從局部業(yè)務(wù)的優(yōu)化升級(jí)到全域數(shù)字化的整體進(jìn)階。a.戰(zhàn)略為舵-戰(zhàn)略與組織規(guī)劃：具備強(qiáng)制力與約束力的頂層戰(zhàn)略指引與分層戰(zhàn)略指南，將給予保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)明確的發(fā)展方向，有助于構(gòu)建自上而下的數(shù)字化統(tǒng)籌體系，與自下而上的動(dòng)態(tài)反饋機(jī)制。b.實(shí)踐為帆-轉(zhuǎn)型能力構(gòu)建：報(bào)告基于“iResearchM.A.P應(yīng)用評(píng)估工具”，綜合保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)調(diào)研及專家訪談結(jié)果，對(duì)保險(xiǎn)精準(zhǔn)營(yíng)銷、渠道展業(yè)、核保承保、理賠給付、產(chǎn)品研發(fā)五大關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行深度量化評(píng)估與實(shí)踐前沿洞察，并輸出具備實(shí)踐價(jià)值的0到1落地指南，旨在為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供決策思路與參考路徑。c.技術(shù)為錨-底層技術(shù)支撐：面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)愈加激烈的市場(chǎng)，底層資源集約與能力復(fù)用可以為保險(xiǎn)敏態(tài)及穩(wěn)態(tài)業(yè)務(wù)提供更加高效平穩(wěn)的支撐，以“精益化思維”貫穿始終的云平臺(tái)及中臺(tái)建設(shè)已成為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的廣泛共識(shí)。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢(shì)洞見(jiàn)：a.人身險(xiǎn)創(chuàng)新：隨著專屬代理人團(tuán)隊(duì)規(guī)模的持續(xù)縮減，銀保一體化程度將不斷提升，銀行在人身險(xiǎn)銷售板塊中將發(fā)揮愈加關(guān)鍵的作用。人身險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需以用戶為核心，協(xié)同銀行開(kāi)發(fā)貼合銀保場(chǎng)景的財(cái)富健康管理服務(wù)。b.財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)創(chuàng)新：風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)深刻轉(zhuǎn)變，使財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)迎來(lái)上升窗口。以氣候變化、基于凈零排放的產(chǎn)業(yè)升級(jí)、IT及網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)安全為代表的三大類風(fēng)險(xiǎn)保障缺口持續(xù)擴(kuò)大，產(chǎn)品創(chuàng)新需求呼之欲出。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型廠商研究：本報(bào)告堅(jiān)持“業(yè)技融合，行穩(wěn)致遠(yuǎn)”的原則，綜合考察“綜合創(chuàng)新力、技術(shù)輸出力、市場(chǎng)影響力”等多項(xiàng)維度指標(biāo)，最終評(píng)選“iResearch保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化卓越服務(wù)商”，旨在為保險(xiǎn)行業(yè)的科技創(chuàng)新實(shí)踐，以及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作伙伴選擇提供實(shí)證參考。2CONTENTS01時(shí)代之潮：中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必要性O(shè)verview&InterpretationofDigitalTransformation02循次而進(jìn)：中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型落地指南PracticalGuidesofDigitalTransformation03合抱之木：中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化卓越服務(wù)商及典型企業(yè)OutstandingEnterprises&CaseStudy04積厚成勢(shì)：中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化趨勢(shì)洞見(jiàn)及專家之聲DevelopmentTrends&LeadingInsights3時(shí)代之潮4發(fā)展縱覽深化共融北美保險(xiǎn)業(yè)信息科技投入較深頭部保險(xiǎn)科技公司數(shù)量均勻，企業(yè)平均規(guī)模較大，技術(shù)探索走在行業(yè)前沿2021年歐洲發(fā)達(dá)地區(qū)保險(xiǎn)深度：8%2021年歐洲發(fā)達(dá)地區(qū)保險(xiǎn)密度：3694.0美元?dú)W洲發(fā)達(dá)地區(qū)的保險(xiǎn)業(yè)信息科技滲透深入保險(xiǎn)科技公司數(shù)量眾多，應(yīng)用場(chǎng)景相對(duì)細(xì)分2021年北美區(qū)域保險(xiǎn)深度：11.4%2發(fā)展縱覽深化共融北美保險(xiǎn)業(yè)信息科技投入較深頭部保險(xiǎn)科技公司數(shù)量均勻，企業(yè)平均規(guī)模較大，技術(shù)探索走在行業(yè)前沿2021年歐洲發(fā)達(dá)地區(qū)保險(xiǎn)深度：8%2021年歐洲發(fā)達(dá)地區(qū)保險(xiǎn)密度：3694.0美元?dú)W洲發(fā)達(dá)地區(qū)的保險(xiǎn)業(yè)信息科技滲透深入保險(xiǎn)科技公司數(shù)量眾多，應(yīng)用場(chǎng)景相對(duì)細(xì)分2021年北美區(qū)域保險(xiǎn)深度：11.4%2021年北美區(qū)域保險(xiǎn)密度：7782.0美元行業(yè)內(nèi)觀險(xiǎn)市場(chǎng)成熟度較高，信息科技投入深入，亞洲市場(chǎng)信息科技雖相對(duì)滯后，但隨著亞洲保險(xiǎn)市場(chǎng)持續(xù)進(jìn)步成熟，未來(lái)仍有增長(zhǎng)空間斷成熟，其中以北美、歐洲領(lǐng)跑全球。保險(xiǎn)科技作為托生于保險(xiǎn)主業(yè)的科科技應(yīng)用有所局限。而隨著技術(shù)應(yīng)用不斷擴(kuò)大、助力保險(xiǎn)亞亞洲保險(xiǎn)業(yè)信息科技投入相對(duì)低，保險(xiǎn)科技在行業(yè)內(nèi)應(yīng)用深度較淺頭部保險(xiǎn)科技公司較少2021年亞洲保險(xiǎn)深度：5.3%2021年亞洲保險(xiǎn)密度：416.6美元全球TOP100保險(xiǎn)科技公司數(shù)量全球保險(xiǎn)信息科技投入占保費(fèi)收入的深度來(lái)源：OECD，F(xiàn)INTECHGOBAL，艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制?2023.8iResearchInc.5發(fā)展縱覽深化共融gege發(fā)展縱覽深化共融gegege行業(yè)內(nèi)觀IT系統(tǒng)與業(yè)務(wù)模式持續(xù)攻堅(jiān)創(chuàng)新，將邁入全域賦能發(fā)展新階段中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化發(fā)展歷程行業(yè)數(shù)字化深度age大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等技術(shù)應(yīng)用驅(qū)動(dòng)保大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等技術(shù)應(yīng)用驅(qū)動(dòng)保監(jiān)管首次提出保險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)科技發(fā)展?；A(chǔ)設(shè)施的初步構(gòu)建。中國(guó)保監(jiān)會(huì)建立監(jiān)管信息化基礎(chǔ)平臺(tái)“三網(wǎng)一庫(kù)”(保技術(shù)與業(yè)務(wù)深度結(jié)合，推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)降模的同時(shí)，推動(dòng)用戶需求線上化、碎片化、個(gè)性化發(fā)展。，建立行業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)，建立行業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)局。中國(guó)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司眾安保核心系統(tǒng)和核心業(yè)務(wù)搭在云上的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。同年推出網(wǎng)絡(luò)保證金眾安保險(xiǎn)推出即買(mǎi)即用型航延險(xiǎn)與按并協(xié)同平安保險(xiǎn)推出國(guó)內(nèi)首個(gè)O2O共保模式的互聯(lián)網(wǎng)螞蟻金服成立保險(xiǎn)事業(yè)部并建立互聯(lián)平臺(tái)。2015年中國(guó)人保、中國(guó)太保相繼成立科公司。2022省分公司IT系統(tǒng)分散建設(shè)弊端顯現(xiàn)，以平安、泰康為代表的頭部保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)相繼推進(jìn)IT集中化建設(shè)，包括系統(tǒng)整合、數(shù)據(jù)整合、IT架構(gòu)再造等；推動(dòng)企業(yè)管理化轉(zhuǎn)變。2004年科技子公司眾監(jiān)會(huì)與保監(jiān)局的專線網(wǎng)絡(luò)；保監(jiān)會(huì)與各公司間的數(shù)據(jù)報(bào)監(jiān)會(huì)與保監(jiān)局的專線網(wǎng)絡(luò)；保監(jiān)會(huì)與各公司間的數(shù)據(jù)報(bào)送網(wǎng)絡(luò)；保監(jiān)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)；以及業(yè)務(wù)、產(chǎn)品和營(yíng)銷員等信息的監(jiān)管數(shù)據(jù)庫(kù))。2008年聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈為代表的前沿科技與保產(chǎn)品及服務(wù)加速融合，撬動(dòng)更加智能人保、人壽、平安、太保、泰康、新華等公司率先建立覆蓋全國(guó)大部分省市的呼叫中心系統(tǒng)陸續(xù)立。2000年2017提出“數(shù)建立業(yè)務(wù)及管理共與新技術(shù)融合。次年推出業(yè)內(nèi)首個(gè)AI保顧“阿爾法險(xiǎn)”。2019“科技國(guó)壽建設(shè)將科技創(chuàng)新納入集團(tuán)考核體系；中國(guó)平安將“金融+科技”確立為核心戰(zhàn)略方向。“尊享e生”險(xiǎn)。2016年保險(xiǎn)與退運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)。保險(xiǎn)與退運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)。2013年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新：保障與服務(wù)范疇跨界外延，推動(dòng)保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)泛在化、精細(xì)化發(fā)展。銀保協(xié)同的綜合財(cái)富及健康管理策略；以及以IT運(yùn)營(yíng)保險(xiǎn)、ESG垂直生態(tài)保險(xiǎn)為代表的新型財(cái)險(xiǎn)模式成為保險(xiǎn)服務(wù)深度融合各行各業(yè)的重要抓手。泰康在線成為國(guó)內(nèi)首家大型保司創(chuàng)立水滴推出眾籌。蓄勢(shì)積淀期擴(kuò)張?zhí)剿髌谏罨瘍?nèi)斂期全域賦能期發(fā)發(fā)展特點(diǎn)IT系統(tǒng)建設(shè)以保單為中心，多為單體架構(gòu)設(shè)計(jì)，散點(diǎn)式建設(shè)逐步轉(zhuǎn)為集中化建設(shè)；線上渠道受限于尚未成熟的市場(chǎng)環(huán)境，更多承擔(dān)企業(yè)資訊功能。IT系統(tǒng)建設(shè)以業(yè)務(wù)為導(dǎo)向，業(yè)務(wù)功能組件化發(fā)展，系統(tǒng)可拓展性提升；分布式SOA架構(gòu)逐漸主流。渠道創(chuàng)新與產(chǎn)品創(chuàng)新并重，場(chǎng)景化創(chuàng)新產(chǎn)品與承保模式大批量涌現(xiàn)。IT系統(tǒng)建設(shè)以客戶為中心，微服務(wù)架構(gòu)進(jìn)一步解耦業(yè)務(wù)邏輯；前中后臺(tái)的系統(tǒng)層次形成；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自主研發(fā)能力增強(qiáng)，呈現(xiàn)全鏈路數(shù)字化發(fā)展態(tài)勢(shì)。云原生時(shí)代微服務(wù)架構(gòu)、無(wú)服務(wù)器架構(gòu)的優(yōu)勢(shì)廣泛滲透；保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、技術(shù)、組織凝聚融合，賦能保險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)精細(xì)、彈性、泛在發(fā)展。市市場(chǎng)格局傳統(tǒng)大型險(xiǎn)企主導(dǎo)保險(xiǎn)行業(yè)線上化發(fā)展；主要由傳統(tǒng)金融IT服務(wù)商幫助保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息化建設(shè)。傳統(tǒng)大型險(xiǎn)企陸續(xù)創(chuàng)立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司；互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)大批量涌現(xiàn)。頭部互聯(lián)網(wǎng)廠商依托場(chǎng)景、流量、科技等稟賦切入保險(xiǎn)解決方案市場(chǎng)。頭部保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)陸續(xù)推出數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，并成立科技子公司。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局穩(wěn)定且激烈，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)力深耕私域流量運(yùn)營(yíng)。市場(chǎng)參與者之間不再?zèng)芪挤置?，在科技賦能與監(jiān)管引導(dǎo)下，行業(yè)間協(xié)作互通機(jī)制逐漸完善，驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)來(lái)源：專家訪談；公開(kāi)資料整理；艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。?2023.8iResearchI6發(fā)展縱覽深化共融+2.0%+8.6%20182019202020212022+3.8%2018-2020年行發(fā)展縱覽深化共融+2.0%+8.6%20182019202020212022+3.8%2018-2020年行業(yè)內(nèi)觀險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提質(zhì)增效訴求緩、產(chǎn)品利潤(rùn)空間逐步壓縮，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需依托數(shù)字化手段升級(jí)收，實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)優(yōu)化從近5年保費(fèi)增長(zhǎng)趨勢(shì)來(lái)看，全行業(yè)保費(fèi)規(guī)模增速在2020年出現(xiàn)拐點(diǎn)，增速有所放緩，如將對(duì)比年份拉長(zhǎng)，這種增速下降幅度將更加明顯。這其中部分階段是受到監(jiān)管為引導(dǎo)市場(chǎng)健康發(fā)展而作出的必要調(diào)控的影響，除此之外，產(chǎn)品本身未能與時(shí)俱進(jìn)契合市場(chǎng)需求而增長(zhǎng)乏力也是關(guān)鍵原因之一。聚焦產(chǎn)品增長(zhǎng)拉動(dòng)數(shù)據(jù)，各險(xiǎn)種整體的增長(zhǎng)拉動(dòng)效率均有下降，其中人壽及年金險(xiǎn)、健康險(xiǎn)的收縮較為明顯。隨著越來(lái)越多的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加入產(chǎn)品內(nèi)卷的行列，在18-20年期間創(chuàng)造巨大增長(zhǎng)動(dòng)能的人壽、健康類互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品利潤(rùn)空間也在不斷壓縮。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一方面需要依托數(shù)字化控制成本，爭(zhēng)取更多利潤(rùn)空間，另一方面也需要通過(guò)數(shù)字化實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新升級(jí)，重啟增長(zhǎng)發(fā)動(dòng)機(jī)。2018-2022年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)原保費(fèi)收入2018-2022年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)原保費(fèi)收入++19.0% +1.1% +1.1%570702人壽及年金險(xiǎn)健康險(xiǎn)意外傷害險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)非車財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)人壽及年金險(xiǎn)(億元)健康險(xiǎn)(億元)意外傷害險(xiǎn)(億元)+1.2%人壽及年金險(xiǎn)(億元)健康險(xiǎn)(億元)意外傷害險(xiǎn)(億元)+1.2%-0.1%-0.2%+1.1%2020-2022年+1.8%來(lái)源：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局(原銀保監(jiān)會(huì))+1.8%?2023.8iResearchInc.7?2023.8iResearchInc.8發(fā)展縱覽深化共融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重點(diǎn)關(guān)注的技術(shù)投入方向：據(jù)智能87%85%56%53%發(fā)展縱覽深化共融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重點(diǎn)關(guān)注的技術(shù)投入方向：據(jù)智能87%85%56%53%44%23%13%6%術(shù)碼網(wǎng)注釋：N=124，調(diào)研范疇包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)代機(jī)構(gòu)的科技/IT部門(mén)決策者。來(lái)源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。行業(yè)內(nèi)觀值關(guān)鍵技術(shù)實(shí)踐日趨成熟，融合創(chuàng)新成果推動(dòng)保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程在可持續(xù)增長(zhǎng)與業(yè)務(wù)創(chuàng)新等訴求的驅(qū)動(dòng)下，多項(xiàng)技術(shù)的融合賦能與契合場(chǎng)景需求的創(chuàng)新開(kāi)發(fā)已成為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)核心競(jìng)爭(zhēng)力的構(gòu)革。根據(jù)艾瑞咨詢調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)的持續(xù)攻堅(jiān)與相互賦能仍為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)決策者最關(guān)注的實(shí)踐內(nèi)容。此中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)關(guān)鍵技術(shù)投入方向及價(jià)值洞察SectionSection1：重點(diǎn)關(guān)注技術(shù)—價(jià)值解讀ASection2：長(zhǎng)期關(guān)注技術(shù)——價(jià)值解讀發(fā)展縱覽深化共融行業(yè)內(nèi)觀發(fā)展縱覽深化共融行業(yè)內(nèi)觀科技投入熱度持續(xù)積極擁抱科技趨勢(shì)，預(yù)計(jì)2023年投入規(guī)模接近570億元。艾瑞2018-2023年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)信息科技投入規(guī)模(億元)29.8%27.0%17.9%16.1%18.3%56948135141427621320182019202020212022e2023e保險(xiǎn)信息科技投入(億元)增速(%)注釋：本年度信息科技投入費(fèi)用=本年度基礎(chǔ)設(shè)施投入＋本年度電子設(shè)備采購(gòu)?fù)度耄灸甓溶浖少?gòu)?fù)度耄灸甓认到y(tǒng)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目投入＋本年度系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)投入＋本年度信息科技咨詢投入＋本年度信息科技人力資源費(fèi)用＋本年度其他投入。來(lái)源：艾瑞咨詢研究院根據(jù)《保險(xiǎn)科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》及官方披露數(shù)據(jù)，結(jié)合專家訪談結(jié)果，自主研究及繪制。?2023.8iResearchInc.9“十一五”至“十三五”期間，保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)監(jiān)管引導(dǎo)信息技術(shù)應(yīng)用持續(xù)深入發(fā)展縱覽“十一五”至“十三五”期間，保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)監(jiān)管引導(dǎo)信息技術(shù)應(yīng)用持續(xù)深入發(fā)展縱覽深化共融行業(yè)內(nèi)觀字化轉(zhuǎn)型步入深層次監(jiān)管長(zhǎng)期引導(dǎo)推動(dòng)信息科技應(yīng)用深化，十三五末年行業(yè)基本完成線上化改化爆發(fā)期 監(jiān)管收嚴(yán)、整治行業(yè)亂象化爆發(fā)期保險(xiǎn)監(jiān)管鼓勵(lì)保險(xiǎn)多元化發(fā)展化起步期倡導(dǎo)市場(chǎng)多元化創(chuàng)新化起步期萌芽期“國(guó)十條”奠定中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)未來(lái)萌芽期長(zhǎng)期與科技融合發(fā)展的基調(diào)““十四五”數(shù)字中國(guó)戰(zhàn)略自上而下引導(dǎo)來(lái)源：國(guó)務(wù)院，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局(原銀保監(jiān)會(huì))，艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制?2023.8iResearchInc.10發(fā)展縱覽深化共融行業(yè)內(nèi)觀發(fā)展縱覽深化共融行業(yè)內(nèi)觀層戰(zhàn)略自上而下引導(dǎo)各行各業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，保險(xiǎn)保保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)監(jiān)管引導(dǎo)信息技術(shù)應(yīng)用持續(xù)深入“十四五”數(shù)字中國(guó)戰(zhàn)略自上而下引導(dǎo)第十四個(gè)五年第十四個(gè)五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要社會(huì)政務(wù)經(jīng)濟(jì)數(shù)字生態(tài)數(shù)字生態(tài)文化 數(shù)字產(chǎn)業(yè)化產(chǎn)業(yè)數(shù)字化深化數(shù)字技術(shù)金融應(yīng)用健全金融科技創(chuàng)新體系規(guī)劃網(wǎng)、云計(jì)算等數(shù)字產(chǎn)業(yè)鏈和產(chǎn)業(yè)集群也在不斷發(fā)展壯大促進(jìn)推動(dòng)數(shù)字化技術(shù)、商品及服務(wù)在傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)內(nèi)多方向、多層面與多鏈條的加速滲透，健全安全與效率并重的科技成果應(yīng)用體制機(jī)制；壯大產(chǎn)業(yè)生態(tài)；打通科技成果轉(zhuǎn)化搭建業(yè)務(wù)、技術(shù)、數(shù)據(jù)融合聯(lián)動(dòng)的一體化運(yùn)營(yíng)中臺(tái)，建立智能化風(fēng)控機(jī)制，全面激創(chuàng)造新業(yè)務(wù)新模式?！白詈笠还铩??；顢?shù)字化經(jīng)營(yíng)新動(dòng)能。銀保監(jiān)會(huì)：銀銀保監(jiān)會(huì)：銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型指導(dǎo)意見(jiàn)核心目標(biāo)：到2025年，保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效。具體如下：數(shù)字化產(chǎn)品及服務(wù)普及；數(shù)據(jù)資產(chǎn)及數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新實(shí)踐落地；差異化產(chǎn)品及服務(wù)開(kāi)發(fā)能力增強(qiáng)；服務(wù)效能提升；數(shù)字化管理體系建立。落轉(zhuǎn)型方式：做好戰(zhàn)略規(guī)劃和組織流程建設(shè)做好戰(zhàn)略規(guī)劃和組織流程建設(shè)緊扣業(yè)務(wù)場(chǎng)景、經(jīng)營(yíng)管理數(shù)字化健全底層技術(shù)能力建設(shè)：數(shù)據(jù)能力、科技能健全底層技術(shù)能力建設(shè)：數(shù)據(jù)能力、科技能力地保險(xiǎn)科技“十保險(xiǎn)科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃來(lái)源：國(guó)務(wù)院，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局(原銀保監(jiān)會(huì))，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制?2023.8iResearchI發(fā)展縱覽深化共融以百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)為例的“業(yè)、技、數(shù)”融合生態(tài)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)數(shù)據(jù)PointPointp產(chǎn)品：低價(jià)格，高保額，多服務(wù)，提升產(chǎn)品性價(jià)比p發(fā)展縱覽深化共融以百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)為例的“業(yè)、技、數(shù)”融合生態(tài)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)數(shù)據(jù)PointPointp產(chǎn)品：低價(jià)格，高保額，多服務(wù)，提升產(chǎn)品性價(jià)比p營(yíng)銷：海量推流，大V講解，內(nèi)容營(yíng)銷p運(yùn)營(yíng)：基于小程序、App等多渠道與用戶保持密切聯(lián)系，增強(qiáng)活躍度，保持合同周期內(nèi)持續(xù)的“服務(wù)”p模式：“比價(jià)+下單+承?！币徽臼酵侗獲客：公域平臺(tái)推送插入式廣告，以低價(jià)獲取海量客戶p需求轉(zhuǎn)化：以較低價(jià)格吸引客戶，持續(xù)運(yùn)營(yíng)升級(jí)客戶價(jià)值基于碎片化需求定制產(chǎn)品p定制：基于平臺(tái)用戶整體需求靈活調(diào)整產(chǎn)品參數(shù)p疾?。夯卺t(yī)學(xué)行業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)、專業(yè)知識(shí)，擴(kuò)充疾病目錄，增加保障內(nèi)容p藥品：基于專業(yè)依據(jù)，提供用藥指導(dǎo)p科學(xué)普及：推送科學(xué)的健康管理知識(shí)，改變用戶認(rèn)知用戶身體健康監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)p就醫(yī)：通過(guò)用戶反饋或第三方大數(shù)據(jù)，獲取就醫(yī)數(shù)據(jù)p日常：通過(guò)體檢、穿戴設(shè)備、健康app等方式關(guān)注用戶院外健康情況，并給予一定專業(yè)指導(dǎo)Point3發(fā)病風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估p預(yù)估：通過(guò)專業(yè)模型整理用戶風(fēng)險(xiǎn)畫(huà)像，預(yù)估發(fā)病可能業(yè)務(wù)PointPoint海量需求承接、獲客Point業(yè)務(wù)訴求打通生態(tài)p產(chǎn)品保障目錄在傳統(tǒng)醫(yī)療險(xiǎn)基礎(chǔ)上進(jìn)一步擴(kuò)充，保障更全面，價(jià)格更低，因此需要更完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)估體系，把控風(fēng)險(xiǎn)p初期，關(guān)鍵的院內(nèi)數(shù)據(jù)獲取存在較大困難，需要與第三方服務(wù)商深入合作，補(bǔ)充院外健康數(shù)據(jù)，完善數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)p除了日常的文案推送，引導(dǎo)用戶行為，更關(guān)鍵的是在監(jiān)測(cè)到用戶潛在風(fēng)險(xiǎn)增加的時(shí)候能夠有效干預(yù)。部分保險(xiǎn)公司構(gòu)建了在線診療、送藥等自有醫(yī)療服務(wù)體系，能夠?qū)崿F(xiàn)一部分用戶就醫(yī)信息同步，并提供醫(yī)學(xué)指導(dǎo)，減少疾病支出擴(kuò)增的風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)觀化轉(zhuǎn)型主旋律的保險(xiǎn)產(chǎn)品可創(chuàng)造巨大的保費(fèi)增長(zhǎng)動(dòng)能《金融科技2022-2025規(guī)劃中》中，央行提出金融機(jī)構(gòu)需要搭建業(yè)務(wù)、技術(shù)、數(shù)據(jù)融合聯(lián)動(dòng)的一體化運(yùn)營(yíng)中臺(tái)，這意味著“在可預(yù)見(jiàn)的未來(lái)，業(yè)、技、數(shù)融合將成為金融領(lǐng)域數(shù)字化轉(zhuǎn)型核心發(fā)力目標(biāo)”。于保險(xiǎn)領(lǐng)域，業(yè)、技、數(shù)融合并不是將各類前沿科技、數(shù)據(jù)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)鏈條內(nèi)堆砌，而是應(yīng)以推進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品革新、業(yè)務(wù)模式改善、市場(chǎng)煥發(fā)新生機(jī)為目標(biāo)，選擇契合的技術(shù)類型，融合賦能、創(chuàng)新開(kāi)發(fā)。技術(shù)需要深入目標(biāo)產(chǎn)品所對(duì)應(yīng)的場(chǎng)景，完成針對(duì)性的應(yīng)用模式改革，而保險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)也應(yīng)貼合技術(shù)特征調(diào)整創(chuàng)新。良好的業(yè)、技、數(shù)融合或許不是技術(shù)本身的創(chuàng)新突破、或者最前沿模式的率先應(yīng)用，但仍可為所在賽道帶來(lái)強(qiáng)勁的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)新動(dòng)能。如百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大健康生態(tài)數(shù)據(jù)與健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的嚙合傳動(dòng)，創(chuàng)造了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)巨大的保費(fèi)增長(zhǎng)成果。大大健康生態(tài)數(shù)據(jù)技技術(shù)p與用戶日常相關(guān)，具備一定“剛需屬性”的險(xiǎn)種，適合打開(kāi)線上C端市場(chǎng)，如健康險(xiǎn)p健康險(xiǎn)中，醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷型險(xiǎn)種，與就醫(yī)支出掛鉤，同時(shí)醫(yī)保會(huì)分擔(dān)部分支付負(fù)擔(dān)，在海量承保背景下，出險(xiǎn)賠付將貼近居民就醫(yī)支出大數(shù)，風(fēng)險(xiǎn)可控，適配性較高p醫(yī)療險(xiǎn)多針對(duì)相對(duì)高發(fā)輕疾，可提升用戶保障感知，避免僥幸心理。相反通過(guò)合理的產(chǎn)品設(shè)計(jì)或可緩解用戶害怕“治療無(wú)底洞”“因病致貧”的需求痛點(diǎn)p線上銷售產(chǎn)品，其產(chǎn)品責(zé)任需簡(jiǎn)潔明了，產(chǎn)品特點(diǎn)突出、具有顯著吸睛之處，低價(jià)格、高保額、厚服務(wù)打造的超強(qiáng)性價(jià)比，可幫助產(chǎn)品在批量推流的廣告中吸引客戶停留來(lái)源：專家訪談，艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。?2023.8iResearchInc.12財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)發(fā)展縱覽深化共融持續(xù)監(jiān)測(cè)療干預(yù)測(cè)療法感器云計(jì)算、人工智能、大數(shù)據(jù)科技技測(cè)模型量療財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)發(fā)展縱覽深化共融持續(xù)監(jiān)測(cè)療干預(yù)測(cè)療法感器云計(jì)算、人工智能、大數(shù)據(jù)科技技測(cè)模型量療技技術(shù)強(qiáng)化系統(tǒng)升級(jí)行業(yè)內(nèi)觀個(gè)融合是當(dāng)下重要議題個(gè)融合需完善系統(tǒng)性的數(shù)字化能力建設(shè)目前保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)在局部環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)實(shí)質(zhì)性進(jìn)步，部分業(yè)技融合成功的產(chǎn)品及業(yè)務(wù)場(chǎng)景已實(shí)現(xiàn)全鏈路數(shù)字化，達(dá)成突破性創(chuàng)新。但在以業(yè)務(wù)需求為牽引、以場(chǎng)景為導(dǎo)向的發(fā)展背景下，保險(xiǎn)公司科技建設(shè)仍然存在碎片化、應(yīng)急化；欠缺系統(tǒng)性思維和前瞻性思考；關(guān)鍵技術(shù)應(yīng)用與核心業(yè)務(wù)有所脫節(jié)等問(wèn)題，因此保險(xiǎn)行業(yè)仍需進(jìn)一步的深度數(shù)字化轉(zhuǎn)型。目前保險(xiǎn)公司數(shù)字化投入逐年增長(zhǎng)，基礎(chǔ)數(shù)字化指標(biāo)如線上化率、自動(dòng)化率等持續(xù)優(yōu)化，為行業(yè)進(jìn)一步完成深度數(shù)字化轉(zhuǎn)型事業(yè)創(chuàng)造有利條件。如保險(xiǎn)業(yè)十四五規(guī)劃所指出的問(wèn)題那樣，三個(gè)融合有效實(shí)現(xiàn)需從規(guī)劃層面出發(fā)，構(gòu)建系統(tǒng)性的數(shù)字化能力建設(shè)策略，輸出綱領(lǐng)性的戰(zhàn)略目標(biāo)，進(jìn)而以強(qiáng)化底層能力、升級(jí)業(yè)務(wù)系統(tǒng)、深化模型應(yīng)用、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、擴(kuò)大數(shù)據(jù)采集應(yīng)用為抓手，打造全鏈條、全場(chǎng)景的融合生態(tài)。有效的“業(yè)、技、數(shù)”融合生態(tài)數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)信息數(shù)據(jù) 往史信息數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)積累應(yīng)用賦能數(shù)據(jù)積累應(yīng)用賦能據(jù) 、拆解 在健康險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、寵物險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等場(chǎng)景中將保險(xiǎn)底層系統(tǒng)、技術(shù)應(yīng)用與生物科技融合在健康險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、寵物險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等場(chǎng)景中將保險(xiǎn)底層系統(tǒng)、技術(shù)應(yīng)用與生物科技融合，結(jié)合用戶行為、基因檢測(cè)、健康監(jiān)測(cè)等數(shù)據(jù)對(duì)用戶展開(kāi)健康行為干預(yù)、疾病早篩、健康教育、藥品指導(dǎo)、康復(fù)護(hù)理等多元化服務(wù)，將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防前置，降低事故發(fā)生率、控制理賠成本，同時(shí)升級(jí)產(chǎn)品性價(jià)比、優(yōu)化用戶體驗(yàn)進(jìn)而實(shí)現(xiàn)品牌口碑提升。人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程改造適配中將保險(xiǎn)底層系統(tǒng)、技術(shù)應(yīng)用與生態(tài)環(huán)境、物理感知等科技融合，結(jié)合財(cái)產(chǎn)安全數(shù)據(jù)、衛(wèi)星定位數(shù)據(jù)、區(qū)域氣候模型、地理信息模型等實(shí)現(xiàn)極端天氣預(yù)測(cè)、巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、災(zāi)害損失預(yù)估、財(cái)產(chǎn)安全監(jiān)測(cè)等目標(biāo)。有效控制理賠成本，提升救援服務(wù)效率。風(fēng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)安全財(cái)產(chǎn)防護(hù)災(zāi)情狀況價(jià)值鏈來(lái)源：中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)，艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。循次而進(jìn)forDigitalTransformationofInsuranceIndustryT5Part1Part2Part1Part2構(gòu)建3Part術(shù)支撐的整體釋放，需要戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)、技術(shù)的環(huán)環(huán)相扣略與組織、業(yè)務(wù)能力構(gòu)建、底層技術(shù)支撐三大維度，具體的維度構(gòu)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力構(gòu)建詳解保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型并非單純的業(yè)務(wù)線上化，而是組織架構(gòu)、組織文化、業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)流程、技術(shù)應(yīng)用的全方位變革。n戰(zhàn)略規(guī)劃：具備強(qiáng)制力與約束力的頂層戰(zhàn)略指引與分層戰(zhàn)略指南，將給予保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)明確的發(fā)展方向，并有助于構(gòu)建自上而下的數(shù)字化統(tǒng)籌體系，為集團(tuán)子公司資源互通、跨業(yè)務(wù)線資源協(xié)作奠定良好基礎(chǔ)。同時(shí)，戰(zhàn)略層面的數(shù)字生態(tài)協(xié)作也將帶來(lái)創(chuàng)新能力孵化與長(zhǎng)期業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。n組織與流程：數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要從內(nèi)部明晰組織架構(gòu)定義、業(yè)務(wù)權(quán)責(zé)劃分以及問(wèn)題匯總接口，自下而上形成權(quán)責(zé)分明、良性反饋、及時(shí)調(diào)整的動(dòng)態(tài)閉環(huán)。同時(shí)，復(fù)合型人才的引進(jìn)、培養(yǎng)與激勵(lì)也將成為決定數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果的關(guān)鍵因素。借助數(shù)據(jù)科技、智能科技、可信科技、流程與自動(dòng)化等技術(shù)的融合創(chuàng)新，圍繞保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、精準(zhǔn)營(yíng)銷、經(jīng)代展業(yè)、承保理賠、運(yùn)營(yíng)管理等關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行全鏈路數(shù)字化升級(jí)改造。n業(yè)務(wù)價(jià)值鏈：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需要充分審視自身發(fā)展定位、發(fā)展要素及發(fā)展需求，明確保險(xiǎn)業(yè)務(wù)價(jià)值鏈的構(gòu)建優(yōu)先級(jí)及數(shù)字化轉(zhuǎn)型的升級(jí)路徑。在此基礎(chǔ)上，將業(yè)務(wù)目標(biāo)不斷向下拆解至各個(gè)細(xì)分業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)/業(yè)務(wù)場(chǎng)景，通過(guò)核心量化指標(biāo)評(píng)價(jià)數(shù)字化轉(zhuǎn)型表現(xiàn)并形成高頻A/B測(cè)試下的敏捷迭代與策略閉環(huán)。底層能力建設(shè)可以為敏態(tài)業(yè)務(wù)及穩(wěn)態(tài)業(yè)務(wù)的高效運(yùn)行提供良好支撐，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已在以下能力建設(shè)方面形成廣泛共識(shí)：n中臺(tái)化建設(shè)：以技術(shù)中臺(tái)、數(shù)據(jù)中臺(tái)、業(yè)務(wù)中臺(tái)為代表的中臺(tái)化建設(shè)將通用能力進(jìn)行模塊化封裝，為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)帶來(lái)集約管理、共享開(kāi)放的、多維支撐的資源平臺(tái)，助力實(shí)現(xiàn)研發(fā)運(yùn)維一體化的敏捷協(xié)作與高效運(yùn)行。同時(shí)，領(lǐng)域驅(qū)動(dòng)設(shè)計(jì)與微服務(wù)架構(gòu)，也為中臺(tái)建設(shè)提供精益思維與落地抓手。n云平臺(tái)建設(shè)：云計(jì)算作為基礎(chǔ)類技術(shù)，可實(shí)現(xiàn)虛擬化資源的動(dòng)態(tài)分配、按需調(diào)整、自動(dòng)擴(kuò)容。同時(shí)，云原生技術(shù)架構(gòu)將虛擬資源與業(yè)務(wù)邏輯深層解耦，進(jìn)一步降低保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的用云門(mén)檻，賦能在線業(yè)務(wù)的精細(xì)化管理與敏捷開(kāi)發(fā)。來(lái)源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。?2023.8iResearchInc.來(lái)源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。?2023.8iResearchInc.云化建設(shè)產(chǎn)品研發(fā)精準(zhǔn)營(yíng)銷渠道展業(yè)智能展業(yè)工具客情管理工具產(chǎn)品知識(shí)庫(kù)團(tuán)隊(duì)考核管理團(tuán)隊(duì)培訓(xùn)管理……用戶精準(zhǔn)洞察用云化建設(shè)產(chǎn)品研發(fā)精準(zhǔn)營(yíng)銷渠道展業(yè)智能展業(yè)工具客情管理工具產(chǎn)品知識(shí)庫(kù)團(tuán)隊(duì)考核管理團(tuán)隊(duì)培訓(xùn)管理……用戶精準(zhǔn)洞察用戶智能觸達(dá)營(yíng)銷效果分析營(yíng)銷工具管理智能交叉銷售……場(chǎng)景/產(chǎn)品定制數(shù)據(jù)與精算自動(dòng)化測(cè)試功能創(chuàng)新迭代區(qū)塊鏈保單……云服務(wù)模式云部署模式私有云公有云混合云……SaaSPaaSIaaS……云原生架構(gòu)容器微服務(wù)DevOpsServiceMeshServerless……運(yùn)營(yíng)管理核保承保理賠給付理賠立案智能查勘調(diào)度智能查勘作業(yè)遠(yuǎn)程視頻面訪智能理算審核……財(cái)務(wù)管理-IFRS17監(jiān)管與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理智慧辦公智能客服……投保告知智能化預(yù)核保大數(shù)據(jù)風(fēng)控核保問(wèn)卷生成與管理配套產(chǎn)品智能化引薦核保規(guī)則智能應(yīng)用……中臺(tái)化建設(shè)數(shù)據(jù)中臺(tái)業(yè)務(wù)中臺(tái)技術(shù)中臺(tái)…… 底層技術(shù)支撐業(yè)務(wù)能力構(gòu)建戰(zhàn)略與組織戰(zhàn)略規(guī)劃集團(tuán)級(jí)頂層戰(zhàn)略集團(tuán)級(jí)專項(xiàng)規(guī)劃分公司轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略/規(guī)劃數(shù)字化生態(tài)建設(shè)數(shù)字化戰(zhàn)略合作……組織與流程數(shù)字化組織與文化數(shù)字化團(tuán)隊(duì)與決策數(shù)字化人才管理數(shù)字化流程與機(jī)制數(shù)字化創(chuàng)新激勵(lì)……來(lái)源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。?2023.8iResearchInc.17forDigitalTransformationofInsuranceIndustry成立項(xiàng)目群1成立項(xiàng)目群1派相關(guān)業(yè)務(wù)人員及領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)建立指標(biāo)體系3STEPSTEP是轉(zhuǎn)型機(jī)構(gòu)創(chuàng)造落地效能的關(guān)鍵，愿景確尤為重要保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略與組織規(guī)劃關(guān)鍵步驟A.愿景及目標(biāo)STEP1STEP1宏觀愿景公司梯隊(duì)升級(jí) 客群規(guī)模擴(kuò)增%GapAnalysis構(gòu)建宏觀總愿景及細(xì)分業(yè)務(wù)目標(biāo)精英服務(wù)隊(duì)伍建精英服務(wù)隊(duì)伍建設(shè)E.g. 保E.g. 保費(fèi)損失下降% 保費(fèi)水平提升%面創(chuàng)新 賠付周期縮短% 賠付周期縮短%級(jí)用戶體驗(yàn) 客戶滿意度達(dá)到%STEP2工作量工作量項(xiàng)指標(biāo)的差距1STEP模式滿足機(jī)構(gòu)自身特質(zhì)1STEP模式滿足機(jī)構(gòu)自身特質(zhì)性需求，服務(wù)穩(wěn)定、可持續(xù)方便快速，即買(mǎi)即低，應(yīng)用成熟式明確數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實(shí)施路徑比自建更經(jīng)濟(jì)快速比自建更經(jīng)濟(jì)快速，比外購(gòu)更定制化，實(shí)施回報(bào)效果較好長(zhǎng)期大量資源投入；要求企業(yè)科技能力高、轉(zhuǎn)型決心強(qiáng)多為通用性工具包，完全一對(duì)一定制成本較大對(duì)企業(yè)系統(tǒng)建設(shè)的長(zhǎng)期規(guī)劃力要求高，避免未來(lái)納管困難大型機(jī)構(gòu)，數(shù)字化戰(zhàn)略完整，有數(shù)字化專項(xiàng)的資金投入與人才引進(jìn)中小型機(jī)構(gòu)，或僅側(cè)重部分環(huán)節(jié)科技升級(jí)實(shí)踐的企業(yè)選擇與企業(yè)自有系統(tǒng)契合、可補(bǔ)充應(yīng)用、提供模塊化解決方案的服務(wù)商轉(zhuǎn)型階段步驟及周期可供本機(jī)構(gòu)參考的標(biāo)桿企業(yè)轉(zhuǎn)型階段步驟及周期可供本機(jī)構(gòu)參考的標(biāo)桿企業(yè)期、預(yù)算等，對(duì)比分析本公工作階段性實(shí)施計(jì)劃 STEP3對(duì)標(biāo)企業(yè)分析來(lái)源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。設(shè)設(shè)(底層技術(shù)系統(tǒng)建設(shè)、業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè))”和“流程數(shù)字化順序C織構(gòu)建 STEP2設(shè)立監(jiān)管組進(jìn)程，推進(jìn)項(xiàng)目落地?2023.8iResearchInc.19forDigitalTransformationofInsuranceIndustryT20標(biāo)B轉(zhuǎn)型能力研究工具標(biāo)BiResearchInsurTechM.A.P應(yīng)用評(píng)估工具 (繪制時(shí)間：xx年xx月，中國(guó))發(fā)展成熟度 (Maturity)核心指標(biāo)A核心指標(biāo)C標(biāo)I標(biāo)I標(biāo)E標(biāo)H標(biāo)E實(shí)踐通達(dá)度 (實(shí)踐通達(dá)度 (Attainability)標(biāo)G標(biāo)F (Potential)數(shù)字化能力發(fā)展指標(biāo)全鏈條數(shù)字化均值指標(biāo)(滿值5分)來(lái)源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。模模型價(jià)值解讀TheValueof“iResearchInsurTechM.A.PModel”“iResearchInsurTechM.A.P應(yīng)用評(píng)估工具”針對(duì)保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型各項(xiàng)細(xì)分環(huán)節(jié)，設(shè)置“發(fā)展成熟度、實(shí)踐通達(dá)度、發(fā)展?jié)摿χ怠比缶S度，并下設(shè)不同權(quán)重的核心指標(biāo)。通過(guò)比對(duì)行業(yè)均值基線與各項(xiàng)關(guān)鍵能力之間的分布差異，對(duì)保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑提供整體發(fā)展解讀與前沿趨勢(shì)洞見(jiàn)。本評(píng)估模型旨在精確、系統(tǒng)地映射企業(yè)調(diào)研及專家評(píng)測(cè)結(jié)果，為保險(xiǎn)數(shù)字化從業(yè)者提供更加多維視角、更具參考意義的“實(shí)踐作戰(zhàn)地圖”。?2023.8iResearchInc.21回報(bào)周期長(zhǎng)度0Y2Y3YY4Y「遠(yuǎn)超預(yù)期」的實(shí)踐回報(bào)數(shù)據(jù)共享機(jī)制內(nèi)外部數(shù)據(jù)交聯(lián)互通僅內(nèi)部公有數(shù)據(jù)共享內(nèi)部數(shù)據(jù)孤島可多源替代性是否存在多個(gè)同等效力數(shù)據(jù)源替代回報(bào)周期長(zhǎng)度0Y2Y3YY4Y「遠(yuǎn)超預(yù)期」的實(shí)踐回報(bào)數(shù)據(jù)共享機(jī)制內(nèi)外部數(shù)據(jù)交聯(lián)互通僅內(nèi)部公有數(shù)據(jù)共享內(nèi)部數(shù)據(jù)孤島可多源替代性是否存在多個(gè)同等效力數(shù)據(jù)源替代數(shù)據(jù)精確度要求能否由上級(jí)數(shù)據(jù)源推算場(chǎng)景部署能力相應(yīng)場(chǎng)景業(yè)務(wù)解耦敏捷調(diào)優(yōu)能力相應(yīng)場(chǎng)景快速部署快速驗(yàn)證能力簡(jiǎn)單數(shù)據(jù)挖掘輔助人工決策數(shù)據(jù)采集應(yīng)用機(jī)制、實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)「智能化」采集管理內(nèi)外部業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)「半自動(dòng)化」采集管理「人工」歸集管理可獲得性是否存在監(jiān)管限制、倫理道德等不可抗力對(duì)應(yīng)專業(yè)領(lǐng)域數(shù)據(jù)補(bǔ)充是否存在技術(shù)局限模型復(fù)雜層級(jí)復(fù)雜預(yù)測(cè)模型人工智能算法簡(jiǎn)單模型基礎(chǔ)人工智能算法簡(jiǎn)單規(guī)則及邏輯數(shù)字化實(shí)踐覆蓋度「全環(huán)節(jié)鏈路」覆蓋「關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)」覆蓋開(kāi)展初期自動(dòng)化執(zhí)行程度「全自動(dòng)化」執(zhí)行「半自動(dòng)化」執(zhí)行人工決策「基本符合預(yù)期」的實(shí)踐回報(bào)「一般理想」的實(shí)踐回報(bào)「非常不理想」的回報(bào)「未獲得任何」實(shí)踐回報(bào)顯著回報(bào)0回報(bào)Y產(chǎn)品設(shè)計(jì)渠道展業(yè)理賠給付精準(zhǔn)營(yíng)銷核保承保內(nèi)部運(yùn)營(yíng)管理效能回報(bào)不同環(huán)節(jié)板塊資金投入加量?jī)A向度優(yōu)先開(kāi)展數(shù)字化轉(zhuǎn)型的環(huán)節(jié)板塊精準(zhǔn)營(yíng)銷產(chǎn)品設(shè)計(jì)渠道展業(yè)核保承保理賠給付內(nèi)部運(yùn)營(yíng)管理不同環(huán)節(jié)板塊技術(shù)投入量級(jí)排序精準(zhǔn)營(yíng)銷產(chǎn)品設(shè)計(jì)渠道展業(yè)核保承保理賠給付內(nèi)部運(yùn)營(yíng)管理指標(biāo)的設(shè)置重點(diǎn)參考了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)客戶(覆蓋技術(shù)及業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì))在保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐中所關(guān)注的廠商能力。?指標(biāo)評(píng)估圍繞保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)(客戶側(cè))的意見(jiàn)征詢、面向廠商的專家調(diào)研等多種形式展開(kāi)。研究團(tuán)隊(duì)面向行業(yè)內(nèi)已經(jīng)開(kāi)展或計(jì)字化轉(zhuǎn)型的客戶，征詢了其數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略執(zhí)行中對(duì)廠商在產(chǎn)品、技術(shù)、服務(wù)等多項(xiàng)能力上的評(píng)估意見(jiàn)。同時(shí)面向廠商展開(kāi)問(wèn)卷、領(lǐng)導(dǎo)者訪談、產(chǎn)品演示等形式的調(diào)研。為了保證評(píng)估的客觀性，我們不會(huì)只參考單調(diào)研渠道的反饋信息。發(fā)展?jié)摿χ蛋l(fā)展成熟度發(fā)展?jié)摿χ蛋l(fā)展成熟度為“中”，為“中”，為“弱”為“強(qiáng)”，22?2023.8iResearchInc.實(shí)踐整體洞察保險(xiǎn)數(shù)字化實(shí)踐初具成效但仍受制于“木桶效應(yīng)”，亟需全鏈路長(zhǎng)遠(yuǎn)布局與短板能力快速補(bǔ)位準(zhǔn)營(yíng)銷與核，成為諸多保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)決策者看好的發(fā)力方向。保險(xiǎn)數(shù)字化之路道阻且長(zhǎng)，“揚(yáng)長(zhǎng)補(bǔ)短、通盤(pán)布局”為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)立足當(dāng)下、行穩(wěn)致遠(yuǎn)的長(zhǎng)久之策。保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐整體洞察保險(xiǎn)數(shù)字化-發(fā)展成熟度保險(xiǎn)數(shù)字化-實(shí)踐通達(dá)度保險(xiǎn)數(shù)字化-發(fā)展?jié)摿χ底⑨專篘=124，調(diào)研范疇包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)代機(jī)構(gòu)的科技/IT部門(mén)決策者。來(lái)源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。?2023.8iResearchInc.23?2023.8iResearchInc.24實(shí)踐洞察實(shí)踐前沿落地指南實(shí)踐洞察實(shí)踐前沿落地指南字化實(shí)踐洞察iResearchInsurTechM.A.P應(yīng)用評(píng)估工具 (繪制時(shí)間：2023年8月，中國(guó))得分均值得分均值3.9|3.22.9|3.13.3|3.3發(fā)展成熟度實(shí)踐通達(dá)度發(fā)展?jié)摿χ蛋l(fā)展成熟度發(fā)展成熟度入量級(jí)0數(shù)字化戰(zhàn)略0數(shù)字化戰(zhàn)略優(yōu)先度4.0投入加量數(shù)據(jù)采集傾向4.23.3覆蓋度據(jù)據(jù)期實(shí)踐通達(dá)度發(fā)實(shí)踐通達(dá)度用深度精準(zhǔn)營(yíng)銷數(shù)字化指標(biāo)全鏈條數(shù)字化均值指標(biāo)(滿值5分)注釋1：N=124，調(diào)研范疇包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)代機(jī)構(gòu)的科技/IT部門(mén)決策者。注釋2：評(píng)估結(jié)果為5分制，各項(xiàng)核心指標(biāo)分值根據(jù)企業(yè)調(diào)研問(wèn)卷結(jié)果賦權(quán)計(jì)算得出。來(lái)源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。Overviews評(píng)估工具洞見(jiàn)：約41%的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷環(huán)節(jié)全鏈路的能力升級(jí)，并持續(xù)拓展數(shù)據(jù)采用戶觸達(dá)、效果反饋等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的自動(dòng)化執(zhí)行能力。體量，及策略的精確性與時(shí)效性都有著更加迫切的需求。約57%的保險(xiǎn)機(jī)景。n發(fā)展?jié)摿χ担罕ｋU(xiǎn)營(yíng)銷環(huán)節(jié)具備較為平衡的產(chǎn)投回報(bào)，且約53%的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在營(yíng)銷數(shù)字化過(guò)程中獲得了遠(yuǎn)超/符合預(yù)期的實(shí)踐成效。伴隨愈加激烈的。MajorTrends實(shí)踐趨勢(shì)解讀：亦為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的長(zhǎng)期內(nèi)煉要訣。層次的需求滿足與情感共鳴。。OI方面更具長(zhǎng)期發(fā)展優(yōu)勢(shì)。前置統(tǒng)籌設(shè)B戰(zhàn)略目標(biāo)營(yíng)銷戰(zhàn)略及完善A標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)及互通規(guī)范數(shù)據(jù)作為營(yíng)銷精度的基礎(chǔ)要素，需要保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)明確底層數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)及規(guī)范，由點(diǎn)擴(kuò)面實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)要素的高效流通：.數(shù)據(jù)采集標(biāo)準(zhǔn)：推動(dòng)內(nèi)外部、線上線下、跨產(chǎn)品部門(mén)數(shù)據(jù)的規(guī)范化采集，降低數(shù)據(jù)加工處理門(mén)檻；前置統(tǒng)籌設(shè)B戰(zhàn)略目標(biāo)營(yíng)銷戰(zhàn)略及完善A標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)及互通規(guī)范數(shù)據(jù)作為營(yíng)銷精度的基礎(chǔ)要素，需要保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)明確底層數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)及規(guī)范，由點(diǎn)擴(kuò)面實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)要素的高效流通：.數(shù)據(jù)采集標(biāo)準(zhǔn)：推動(dòng)內(nèi)外部、線上線下、跨產(chǎn)品部門(mén)數(shù)據(jù)的規(guī)范化采集，降低數(shù)據(jù)加工處理門(mén)檻；.數(shù)據(jù)協(xié)作規(guī)范：建立企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)平臺(tái)，健全數(shù)據(jù)協(xié)作機(jī)制，打通內(nèi)部數(shù)據(jù)孤島。C驗(yàn)證機(jī)制營(yíng)銷效果驗(yàn)證及閉環(huán)構(gòu)建全局視角的智能分析與運(yùn)營(yíng)看板，根據(jù)營(yíng)銷反饋數(shù)據(jù)反哺業(yè)務(wù)策略，并實(shí)現(xiàn)持續(xù)創(chuàng)新與優(yōu)化迭代：.效能監(jiān)測(cè)平臺(tái)：通過(guò)可視化工具，建立全局視角運(yùn)營(yíng)看板，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)效果監(jiān)測(cè)、自定義指標(biāo)分析；.效能驗(yàn)證手段：引入A/B測(cè)試機(jī)制，打磨營(yíng)銷全鏈路細(xì)分環(huán)節(jié)，驗(yàn)證有效策略并形成迭代閉環(huán)。制定差異化營(yíng)銷目標(biāo)并拆解為可執(zhí)行的分層指標(biāo)體系；.營(yíng)銷策略構(gòu)建：注重長(zhǎng)效經(jīng)營(yíng)而非短期獲利，建立“用戶-產(chǎn)品-渠道”的多觸點(diǎn)滲透與演進(jìn)式策略施放。3策略制定營(yíng)銷策略精準(zhǔn)配置.用戶策略：通過(guò)智能算法推薦、互動(dòng)觸點(diǎn)引導(dǎo)、自動(dòng)策略觸發(fā)，實(shí)現(xiàn)引流裂變、留存促活、成單轉(zhuǎn)化、喚醒召回等多階段運(yùn)營(yíng)，及KOC圈選、社群建設(shè)等深度運(yùn)營(yíng)；.產(chǎn)品策略：根據(jù)產(chǎn)品特點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)差異化定價(jià)與推廣內(nèi)容生成，并通過(guò)熱點(diǎn)營(yíng)銷、聯(lián)合營(yíng)銷等方式進(jìn)行精準(zhǔn)推送；.渠道策略：根據(jù)不同渠道的流量分配規(guī)則與推送算法，進(jìn)行優(yōu)選渠道營(yíng)銷及多渠道營(yíng)銷，提高價(jià)值擴(kuò)展影響力。4保障機(jī)制營(yíng)銷策略有效執(zhí)行.實(shí)時(shí)調(diào)優(yōu)機(jī)制：通過(guò)對(duì)關(guān)鍵指標(biāo)的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，及時(shí)調(diào)整并優(yōu)化營(yíng)銷策略，不斷提升整體營(yíng)銷效果；.長(zhǎng)鏈孵化機(jī)制：通過(guò)調(diào)研問(wèn)卷、感謝信、郵件等營(yíng)銷活動(dòng)回顧機(jī)制，進(jìn)一步追蹤營(yíng)銷效果，并對(duì)高價(jià)值用戶線索引入保顧或保險(xiǎn)代理人的1v1需求跟進(jìn)。5效能反哺營(yíng)銷效果復(fù)盤(pán)及迭代.營(yíng)銷效果評(píng)估：建立事件分析、漏斗分析、用戶路徑分析、間隔分析等模型，通過(guò)流程畫(huà)布形式，實(shí)時(shí)/定期評(píng)估、溯因各項(xiàng)營(yíng)銷指標(biāo)達(dá)成情況；.營(yíng)銷迭代閉環(huán)：通過(guò)多觸點(diǎn)量化歸因，更加準(zhǔn)確地發(fā)掘不同客群、渠道、行為等變量帶來(lái)的增益效果并識(shí)別高收益策略組合，持續(xù)降低試錯(cuò)成本并提升營(yíng)銷的精細(xì)化、精確化程度。6風(fēng)險(xiǎn)管理營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與管理采用規(guī)則觸發(fā)與人工干預(yù)相結(jié)合的手段，對(duì)營(yíng)銷數(shù)據(jù)采集與使用、營(yíng)銷內(nèi)容與策略進(jìn)行全鏈路實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)控，在不干擾用戶體驗(yàn)的同時(shí)，保障營(yíng)銷活動(dòng)的安全性與合規(guī)性。1數(shù)據(jù)采集全域數(shù)據(jù)采集及整合.渠道數(shù)據(jù)采集：公眾號(hào)、小程序、自有APP等私域數(shù)據(jù)采集，及第三方平臺(tái)投放的公域數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)；.行為數(shù)據(jù)采集：通過(guò)埋點(diǎn)方式無(wú)痕采集用戶場(chǎng)景行為數(shù)據(jù)，包括登陸、瀏覽、點(diǎn)擊、購(gòu)買(mǎi)等行為；.用戶視圖打通：集成內(nèi)部系統(tǒng)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、市場(chǎng)調(diào)研數(shù)據(jù)與多源用戶數(shù)據(jù)，通過(guò)統(tǒng)一用戶ID形成對(duì)用戶整體信息的全方位感知與聚合加工。2數(shù)據(jù)洞察用戶標(biāo)簽及畫(huà)像構(gòu)建.用戶標(biāo)簽：包括基礎(chǔ)屬性、購(gòu)買(mǎi)能力、生命周期、營(yíng)銷偏好及價(jià)值等標(biāo)簽，以及實(shí)時(shí)、自定義標(biāo)簽等；.用戶畫(huà)像：通過(guò)不同層次標(biāo)簽疊加，生成靜態(tài)用戶畫(huà)像、動(dòng)態(tài)用戶畫(huà)像、周期性迭代用戶畫(huà)像等；.用戶分群：包括靈活客群的自定義圈選及全方位洞察，以及個(gè)體用戶的行為下鉆與價(jià)值分析。實(shí)踐洞察實(shí)踐前沿落地指南0-1構(gòu)建指南數(shù)據(jù)、科技驅(qū)動(dòng)下的“用戶-產(chǎn)品-場(chǎng)景”策略洞察與迭代閉環(huán)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)營(yíng)銷能力建設(shè)指南STEP3效果復(fù)盤(pán)迭代STEPSTEP3效果復(fù)盤(pán)迭代STEP1數(shù)據(jù)能力構(gòu)建——營(yíng)銷策略的有的放——營(yíng)銷策略的有的放矢——基礎(chǔ)能力的穩(wěn)健先行——調(diào)優(yōu)機(jī)制的動(dòng)態(tài)閉環(huán)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷目標(biāo)應(yīng)注重自上而下的指標(biāo)拆解與自下而上的聯(lián)動(dòng)反饋?；谧詣?dòng)化工具與算法建立千人千面的策略布施：.營(yíng)銷目標(biāo)制定：結(jié)合經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀、市場(chǎng)格局、行業(yè)趨勢(shì)，來(lái)源：專家訪談，艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。?2023.8iResearchInc.25實(shí)踐洞察實(shí)踐前沿落地指南實(shí)踐洞察實(shí)踐前沿落地指南自動(dòng)化智能運(yùn)營(yíng)成為關(guān)鍵能力伴隨互聯(lián)網(wǎng)流量紅利見(jiàn)頂與同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇造成的獲客成本走高，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)逐漸從“以保單為中心”的增量開(kāi)拓階段邁向“以用戶為中心”的存量競(jìng)爭(zhēng)階段。通過(guò)更具性價(jià)比的成本預(yù)算撬動(dòng)營(yíng)銷增長(zhǎng)新模式成為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)迫切尋求的致勝關(guān)鍵，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)營(yíng)銷前沿模式實(shí)踐略匹配引擎產(chǎn)品特征渠道觸點(diǎn)?產(chǎn)品自帶?產(chǎn)品傳播規(guī)則配置自動(dòng)化執(zhí)行策略優(yōu)化像構(gòu)建?職業(yè)?消費(fèi)場(chǎng)景?消費(fèi)次數(shù)?消費(fèi)金額 消費(fèi)偏好標(biāo)簽 周期標(biāo)簽?潛客新客?活客老客標(biāo)簽迭代據(jù)采集小程序網(wǎng)頁(yè)…ERPCDP…點(diǎn)擊跳轉(zhuǎn)登陸狀態(tài)…數(shù)據(jù)補(bǔ)全迭代營(yíng)銷效果監(jiān)測(cè)留存分析路徑分析屬性分析…A/B測(cè)試產(chǎn)品優(yōu)化運(yùn)營(yíng)優(yōu)化實(shí)時(shí)標(biāo)簽用戶群畫(huà)像單用戶畫(huà)像用戶分層用戶挖掘輸入輸出模板管理求?社群主?種子用戶?……渠道系統(tǒng)行為簽?活躍程度?開(kāi)發(fā)程度算法支持流程監(jiān)測(cè)策略優(yōu)化APP公眾號(hào)(S)CRMDMP頁(yè)面瀏覽行為偏好事件分析漏斗分析實(shí)時(shí)分析畫(huà)像?常駐城市?性別年齡?流失用戶?銷售場(chǎng)景?財(cái)富能力屬性標(biāo)簽?觸達(dá)場(chǎng)景私計(jì)算價(jià)值隱 數(shù)據(jù)安全共享數(shù)據(jù)安全匹配數(shù)據(jù)安全建模數(shù)據(jù)安全統(tǒng)計(jì)私計(jì)算價(jià)值隱在保障雙方數(shù)據(jù)安全的情況下，實(shí)現(xiàn)加密在保障雙方數(shù)據(jù)安全的情況下，實(shí)現(xiàn)加密ID安全交集計(jì)算/加密畫(huà)像安全聯(lián)合計(jì)算，通過(guò)安全計(jì)算節(jié)點(diǎn)，使原始數(shù)據(jù)在不出庫(kù)的情況下，實(shí)現(xiàn)可見(jiàn)的價(jià)值共享。對(duì)原始數(shù)據(jù)進(jìn)行加密、去標(biāo)識(shí)化或脫敏處理，實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷果安全統(tǒng)計(jì)分析。進(jìn)行數(shù)據(jù)安全建模，準(zhǔn)確識(shí)別用戶需求并進(jìn)行相應(yīng)迭代。來(lái)源：公開(kāi)資料，艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。?2023.8iResearchInc.26?2023.8iResearchInc.27實(shí)踐洞察實(shí)踐前沿實(shí)踐洞察實(shí)踐前沿落地指南踐洞察iResearchInsurTechM.A.P應(yīng)用評(píng)估工具 (繪制時(shí)間：2023年8月，中國(guó))得分均值發(fā)展成熟度實(shí)踐通達(dá)度發(fā)展?jié)摿χ? 3.3|3.2 3.1|3.1 3.5|3.3發(fā)展成熟度實(shí)踐通達(dá)度發(fā)展?jié)摿χ等肓考?jí)化戰(zhàn)略化戰(zhàn)略3.03.6量數(shù)量2.9據(jù)據(jù)期實(shí)踐便捷度實(shí)踐便捷度/策略用深度渠道展業(yè)數(shù)字化指標(biāo)全鏈條數(shù)字化均值指標(biāo)(滿值5分)注釋1：N=124，調(diào)研范疇包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)代機(jī)構(gòu)的科技/IT部門(mén)決策者。注釋2：評(píng)估結(jié)果為5分制，各項(xiàng)核心指標(biāo)分值根據(jù)企業(yè)調(diào)研問(wèn)卷結(jié)果賦權(quán)計(jì)算得出。來(lái)源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。 Overviews評(píng)估工具洞見(jiàn)：息不對(duì)稱的職能，是渠道展業(yè)數(shù)字化更多強(qiáng)調(diào)圍繞代理人職能的全流程降本增效。59%的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)表示已取得遠(yuǎn)超/符合預(yù)期的實(shí)踐成效。同時(shí)，疫情影響已催化保險(xiǎn)代理人展業(yè)行為的線上化遷移，“線上+線下”疊加“公域+的雙模展業(yè)策略將成為代理人主流選擇。MajorTrends實(shí)踐趨勢(shì)解讀：?經(jīng)代策略轉(zhuǎn)換：代理人人員流動(dòng)與專業(yè)素養(yǎng)差距往往會(huì)造成客戶側(cè)體驗(yàn)參差不齊與團(tuán)隊(duì)的非可持續(xù)發(fā)展。當(dāng)前，保險(xiǎn)代理人展業(yè)策略正在從”。?經(jīng)代效能提升：展業(yè)全流程的智能工具引用將給予代理人低成本、高效率的用戶服務(wù)抓手，包括售前線索轉(zhuǎn)化與需求洞察；售中專業(yè)知識(shí)、產(chǎn)等。?精英化團(tuán)隊(duì)建設(shè)：一方面，需要代理人團(tuán)隊(duì)通過(guò)智能專業(yè)培訓(xùn)、多維考評(píng)激勵(lì)等方式提升代理人的職業(yè)素養(yǎng)；另一方面，通過(guò)代理人團(tuán)隊(duì)內(nèi)各環(huán)節(jié)的精細(xì)化分工和專長(zhǎng)分配，最大價(jià)值釋放代理人及團(tuán)隊(duì)的服務(wù)能力。?智能化工具應(yīng)用：保險(xiǎn)作為知識(shí)密集型行業(yè)，知識(shí)型展業(yè)工具與互動(dòng)型工具將作為代理人專業(yè)能力與服務(wù)能力的快速補(bǔ)位。頭部保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已率開(kāi)展AIGC技術(shù)能力在渠道展業(yè)環(huán)節(jié)的多維度實(shí)踐。A端內(nèi)訓(xùn)管理1線索轉(zhuǎn)化線索匹配觸達(dá)2需求匹配針對(duì)性產(chǎn)品推介3保單促成智能化成單輔助A端內(nèi)訓(xùn)管理1線索轉(zhuǎn)化線索匹配觸達(dá)2需求匹配針對(duì)性產(chǎn)品推介3保單促成智能化成單輔助4客戶管理長(zhǎng)效客戶陪伴匹配優(yōu)匹配戶1理人11戶2理人22B能力內(nèi)訓(xùn)專業(yè)能力提升A形象塑造專業(yè)形象塑造C團(tuán)隊(duì)建設(shè)分工型團(tuán)隊(duì)打造實(shí)踐洞察實(shí)踐前沿落地指南構(gòu)建指南賦能全流程AC供需精準(zhǔn)匹配保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)渠道展業(yè)數(shù)字化能力建設(shè)指南STEP1保險(xiǎn)售前STEPSTEP1保險(xiǎn)售前STEP3保險(xiǎn)售后——更加高效精準(zhǔn)的需求發(fā)——更加高效精準(zhǔn)的需求發(fā)掘——更加專業(yè)智能的服務(wù)供給——更加溫情貼心的服務(wù)陪伴來(lái)源：專家訪談，艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。?2023.8iResearchInc.28實(shí)踐洞察實(shí)踐前沿AIGCValue實(shí)踐洞察實(shí)踐前沿AIGCValue01咨詢互動(dòng)價(jià)值通過(guò)自然語(yǔ)言理解，7*24h滿足客戶對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)、保險(xiǎn)產(chǎn)品的基礎(chǔ)問(wèn)詢，提高客戶的響應(yīng)效率與服務(wù)質(zhì)量。此外，AIGC還可以提供更加高效、準(zhǔn)確的多語(yǔ)言咨詢服務(wù)，降低代理人跨語(yǔ)言服務(wù)門(mén)檻，拓寬展業(yè)范圍。Value02決策輔助價(jià)值通過(guò)大數(shù)據(jù)分析及深度學(xué)習(xí)算法，智能化描繪客戶需求、偏好及風(fēng)險(xiǎn)，生成個(gè)性化保險(xiǎn)產(chǎn)品推薦方案；根據(jù)市場(chǎng)熱點(diǎn)及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況進(jìn)行推薦方案的及時(shí)調(diào)整與優(yōu)化，促進(jìn)保險(xiǎn)代理人成單轉(zhuǎn)化率提升。Value03素材支撐價(jià)值針對(duì)不同營(yíng)銷場(chǎng)景及受眾，批量生成個(gè)性化推廣素材并不斷優(yōu)化；與其他AI工具結(jié)合，實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷內(nèi)容的實(shí)時(shí)質(zhì)檢。此外，AIGC還可整合海量知識(shí)內(nèi)容并輸出結(jié)構(gòu)化內(nèi)容，賦能保險(xiǎn)代理人專業(yè)能力提升。落地指南寬代理人展業(yè)深度廣度，驅(qū)動(dòng)代理人團(tuán)隊(duì)精益運(yùn)營(yíng)與代理人能力標(biāo)簽進(jìn)行AC兩端精準(zhǔn)匹配，從而實(shí)現(xiàn)已有資源的充分挖掘與最大利用。展業(yè)全鏈路的數(shù)據(jù)采集與智能開(kāi)發(fā)向。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)渠道展業(yè)前沿模式實(shí)踐 01人才儲(chǔ)備.多層次人才選拔.專業(yè)資質(zhì)考評(píng).人機(jī)對(duì)練培訓(xùn)“A端出單賦能” 04運(yùn)營(yíng)管理.產(chǎn)能綜合評(píng)估.運(yùn)營(yíng)迭代優(yōu)化定向增援需求轉(zhuǎn)化010202.客戶資源分配.客戶服務(wù)支持定向增援需求轉(zhuǎn)化010202.客戶資源分配.客戶服務(wù)支持.團(tuán)隊(duì)快速構(gòu)建“C端需求識(shí)別”標(biāo)簽化“用戶需求畫(huà)像”推介促成03分層化“代理人能力畫(huà)像”素材支撐0403合.自有/第三方渠道.外部共建/項(xiàng)目合作.渠道/用戶/行為數(shù)據(jù)AC精準(zhǔn)匹配.語(yǔ)義分析/特征分析.行為預(yù)測(cè)/需求預(yù)估.智能問(wèn)答/人工咨詢.客情維護(hù)提醒..客情維護(hù)提醒.效率優(yōu)化迭代.智能策略推薦.智能出單工具.獲客爆文生成CC端展業(yè)價(jià)值：更精細(xì)的售前區(qū)隔、更廣度的數(shù)據(jù)積累、更明確的需求篩選，將大幅提高代理出單效率；智能出單工具也將為代理人提供定制需求的數(shù)字化部署能力與長(zhǎng)鏈路觸達(dá)能力，形成高價(jià)值數(shù)據(jù)閉環(huán)與高品質(zhì)服務(wù)閉環(huán)。A端經(jīng)營(yíng)價(jià)值：分工型團(tuán)隊(duì)將代理人能力進(jìn)行層次劃分并進(jìn)行增援匹配，不僅給予代理人穩(wěn)定可持續(xù)的客戶資源，更增加了代理人展業(yè)的深度與廣度；營(yíng)銷素材與產(chǎn)品圖譜的輔助支撐，將賦能代理人及團(tuán)隊(duì)整體的精英化轉(zhuǎn)型。來(lái)源：專家訪談；公開(kāi)資料；艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。?2023.8iResearch?2023.8iResearchI實(shí)踐洞察實(shí)踐前沿豐厚度實(shí)踐洞察實(shí)踐前沿豐厚度應(yīng)用深度落地指南踐洞察iResearchInsurTechM.A.P應(yīng)用評(píng)估工具Overviews評(píng)估工具洞見(jiàn)： (繪制時(shí)間：2023年8月，中國(guó))得分均值得分均值發(fā)展成熟度實(shí)踐通達(dá)度發(fā)展?jié)摿χ?3.5|33.3|33.3|3.23.13.3發(fā)展成熟度發(fā)展成熟度入量級(jí)化戰(zhàn)略化實(shí)踐化戰(zhàn)略量數(shù)量2.9據(jù)據(jù)期發(fā)展?jié)摿χ祵?shí)踐通達(dá)發(fā)展?jié)摿χ?策略核保承保數(shù)字化指標(biāo)全鏈條數(shù)字化均值指標(biāo)(滿值5分)注釋1：N=124，調(diào)研范疇包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)代機(jī)構(gòu)的科技/IT部門(mén)決策者。注釋2：評(píng)估結(jié)果為5分制，各項(xiàng)核心指標(biāo)分值根據(jù)企業(yè)調(diào)研問(wèn)卷結(jié)果賦權(quán)計(jì)算得出。來(lái)源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。n發(fā)展成熟度：隨著營(yíng)銷及展業(yè)環(huán)節(jié)數(shù)字化水平不斷提升，承保環(huán)節(jié)作為保單落地前的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，對(duì)預(yù)控成本、拓展非標(biāo)群體、助力風(fēng)險(xiǎn)保障下沉起到重要作用，其數(shù)字化水平同樣備受保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)注。目前承保自動(dòng)化率已達(dá)到56%的較高水平，數(shù)字化發(fā)展成熟度較高。n實(shí)踐通達(dá)度：a.數(shù)據(jù)采集層面，依托營(yíng)銷展業(yè)等上游環(huán)節(jié)數(shù)據(jù)互通、核保問(wèn)卷數(shù)據(jù)支撐、外部數(shù)據(jù)補(bǔ)充等手段，超過(guò)65%的機(jī)構(gòu)表示承保環(huán)節(jié)數(shù)據(jù)采集已基本達(dá)到滿足機(jī)構(gòu)需要的水平。b.但在深層次數(shù)據(jù)挖掘、多源數(shù)據(jù)抓取等方面，64%的機(jī)構(gòu)表示能力仍有欠缺。此外在數(shù)據(jù)積累整合及管理層面，機(jī)構(gòu)重視度仍有不足，缺乏結(jié)構(gòu)化、標(biāo)準(zhǔn)化、多源化的數(shù)據(jù)治理能力。c.在數(shù)據(jù)應(yīng)用層面，核保環(huán)節(jié)，機(jī)構(gòu)對(duì)于核保專員、核保規(guī)則專家等人工服務(wù)仍存依賴。智能化的風(fēng)控策略、模型，以及融合核保專家規(guī)則、標(biāo)準(zhǔn)化用戶數(shù)據(jù)、循證依據(jù)的智能規(guī)則引擎發(fā)展稍有滯后。n發(fā)展?jié)摿χ担撼斜I(yè)務(wù)優(yōu)化對(duì)降本、增收均有影響但不直接掛鉤，因此其數(shù)字化實(shí)踐回報(bào)通常不即時(shí)、可視。但從回報(bào)周期來(lái)看，承保數(shù)字化效能發(fā)揮的平均周期接近2年，回報(bào)較快。加之，兩核業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展對(duì)保險(xiǎn)全鏈條風(fēng)險(xiǎn)減量、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)尤為關(guān)鍵，持續(xù)投入仍有必要。MajorTrends實(shí)踐趨勢(shì)解讀：承保環(huán)節(jié)的關(guān)鍵數(shù)字化節(jié)點(diǎn)在于核保以及風(fēng)險(xiǎn)下沉，數(shù)字化核保及風(fēng)險(xiǎn)下沉的核心均側(cè)重于數(shù)字化風(fēng)控。數(shù)據(jù)積累、數(shù)據(jù)治理及算法應(yīng)用等重要基礎(chǔ)能力不可或缺。n關(guān)鍵能力建設(shè).數(shù)據(jù)采集及積累：整合投前、投中環(huán)節(jié)全量用戶信息，包括瀏覽行為、電子投保單、投保告知、核保問(wèn)卷等，形成綜合性客戶數(shù)據(jù)平臺(tái)。通過(guò)對(duì)險(xiǎn)種相應(yīng)專業(yè)領(lǐng)域的影像、語(yǔ)音、文字及等信息結(jié)構(gòu)化處理，實(shí)現(xiàn)專業(yè)知識(shí)的積累聯(lián)結(jié)。.數(shù)據(jù)治理及應(yīng)用：明確數(shù)據(jù)價(jià)值目標(biāo)，關(guān)注全業(yè)務(wù)鏈條的數(shù)據(jù)采集、存儲(chǔ)、加工、分析、應(yīng)用規(guī)劃。保證數(shù)據(jù)完整性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性、一致性、標(biāo)準(zhǔn)化、結(jié)構(gòu)化、規(guī)范化。拓展業(yè)務(wù)鏈條內(nèi)不同環(huán)節(jié)系統(tǒng)的時(shí)空數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)性，提升大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型、核保規(guī)則引擎的應(yīng)用效益。.算法應(yīng)用：主要涉及大數(shù)據(jù)風(fēng)控策略模型與智能化核保規(guī)則引擎?；诤吮Ｒ?guī)則、邏輯回歸模型構(gòu)建基礎(chǔ)性風(fēng)控算法，依托機(jī)器學(xué)習(xí)、集成學(xué)習(xí)等技術(shù)，持續(xù)迭代完善。根據(jù)企業(yè)主營(yíng)險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)，對(duì)算法規(guī)則進(jìn)行模塊化部署，形成可配置的智能核保規(guī)則工具。此外，基于數(shù)據(jù)間關(guān)聯(lián)性推理，持續(xù)沉淀大數(shù)據(jù)風(fēng)控策略，更新核保規(guī)則，反哺專家系統(tǒng)、營(yíng)銷、展業(yè)等模塊。n前沿實(shí)踐洞察高質(zhì)量的數(shù)字化承保板塊，能夠基于內(nèi)外部客戶行為數(shù)據(jù)積累，輸出動(dòng)態(tài)全面的客戶風(fēng)險(xiǎn)畫(huà)像，形成預(yù)測(cè)性的事件風(fēng)險(xiǎn)洞見(jiàn)。繼而配合大數(shù)據(jù)風(fēng)控策略、智能化核保規(guī)則引擎，構(gòu)筑完善的數(shù)字化風(fēng)控閉環(huán)。?2023.8iResearchInc.30實(shí)踐洞察實(shí)踐前沿4625落地指南實(shí)踐洞察實(shí)踐前沿4625落地指南構(gòu)建指南集成學(xué)習(xí)構(gòu)建風(fēng)控大數(shù)據(jù)及智能核保規(guī)則引擎，升級(jí)承保力STEP2項(xiàng)目執(zhí)行STEP1STEP2項(xiàng)目執(zhí)行STEP1項(xiàng)目規(guī)劃 技術(shù)建設(shè)針對(duì)承保業(yè)務(wù)的風(fēng)控?cái)?shù)字化體系建設(shè) 1技術(shù)建設(shè)針對(duì)承保業(yè)務(wù)的風(fēng)控?cái)?shù)字化體系建設(shè) 1啟動(dòng)確立明確啟動(dòng)承保環(huán)節(jié)轉(zhuǎn)型節(jié)點(diǎn)在前期總戰(zhàn)略規(guī)劃階段，企業(yè)會(huì)根據(jù)自身所處的發(fā)展階段、資源稟賦確定數(shù)字化轉(zhuǎn)型的周期及進(jìn)程。針對(duì)承保數(shù)字化，開(kāi)展之前程化銷售程度極高，字工程愿景及路徑確定承保環(huán)節(jié)轉(zhuǎn)型目標(biāo)及路徑規(guī)劃部門(mén)協(xié)同咨詢機(jī)構(gòu)梳理企業(yè)承保環(huán)節(jié)相關(guān)指標(biāo)現(xiàn)狀，樹(shù)立本?愿景： 中心愿景：總結(jié)提煉領(lǐng)導(dǎo)層開(kāi)展承保數(shù)字化轉(zhuǎn)型的中心要義，如旨在風(fēng)險(xiǎn)減量或服務(wù)提質(zhì)增效。 中心愿景，明確從系統(tǒng)建設(shè)與業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)層面。 (3)缺口分析：從行業(yè)平均、頭部標(biāo)桿、對(duì)標(biāo)公司等多維度分析?路徑： 構(gòu)的稟賦及轉(zhuǎn)型決心要求較高，適合數(shù)字化戰(zhàn)略完善、具備專項(xiàng)資源投入及人才引進(jìn)規(guī)劃的機(jī)構(gòu)。 (2)外采：適合規(guī)模有限、承保數(shù)字化工具應(yīng)用訴求迫切的機(jī)構(gòu)。 (3)混合：適合資源有限、針對(duì)承保業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型有較多個(gè)性化需求、市場(chǎng)內(nèi)通用服務(wù)解決方案不能滿足的機(jī)構(gòu)。 3組織構(gòu)建專門(mén)項(xiàng)目群團(tuán)隊(duì)構(gòu)建基于機(jī)器學(xué)習(xí)、集成學(xué)習(xí)等算法開(kāi)發(fā)數(shù)字化風(fēng)控模型，依托數(shù)據(jù)基于機(jī)器學(xué)習(xí)、集成學(xué)習(xí)等算法開(kāi)發(fā)數(shù)字化風(fēng)控模型，依托數(shù)據(jù)，針對(duì)保單評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率，并輸出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分。涉及兩方面工作：】模型開(kāi)發(fā)：協(xié)同核保專家共同驗(yàn)證算法邏輯正確性、標(biāo)值合理性。：融合專業(yè)核保規(guī)則庫(kù)，評(píng)估被保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)信息，輸出承像：基于投保告知、核保問(wèn)卷、外部渠道補(bǔ)充構(gòu)建被保險(xiǎn)人動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)畫(huà)像，賦能理【3】非標(biāo)保單監(jiān)控：基于風(fēng)控大數(shù)據(jù)模型計(jì)算結(jié)果及風(fēng)流程改造基于數(shù)字化技術(shù)改造承保業(yè)務(wù)模式?投保告知數(shù)字化：通過(guò)線上交互的方式收集用