銀行授信調(diào)查與授信從業(yè)專業(yè)資格管理掛鉤機制實施細則模版

附件八：授信調(diào)查與授信從業(yè)專業(yè)資格管理掛鉤機制實施細則為提升我行公司業(yè)務貸前調(diào)查質(zhì)量，有效建立貸前調(diào)查與授信從業(yè)專業(yè)資格管理掛鉤機制，特制定如下實施細則：一、嚴格持證上崗管理嚴格公司授信業(yè)務持證上崗管理，各經(jīng)營機構和客戶經(jīng)理均應嚴格履行我行授信人員專業(yè)資格管理的有關規(guī)定：（一）嚴格執(zhí)行我行公司客戶經(jīng)理獲得授信從業(yè)專業(yè)資格方可敘做高風險業(yè)務的相關規(guī)定；（二）加強從業(yè)人員專業(yè)資格管理?？傂惺谛旁u審部是全行授信人員專業(yè)資格審定職能部門，任何經(jīng)營機構不得擅自審批授信從業(yè)人員專業(yè)資格及臨時資格，對因特殊原因（如新設機構、新引進業(yè)務骨干）確系需要申請授信從業(yè)臨時資格的，需向總行授信評審部提請申請，經(jīng)審定同意后方可獲得臨時專業(yè)資格。（三）加強風控系統(tǒng)授信資格管理。對未獲得授信從業(yè)人員專業(yè)資格的，各級經(jīng)營機構不得擅自在系統(tǒng)中對其設置操作員號，也不得擅自以授予臨時資格為名設置操作員號。任何個人也應做好各自操作員號的使用管理，不得擅自將本人系統(tǒng)操作員號提供給他人使用?？傂惺谛旁u審部將加強對經(jīng)營機構授信從業(yè)專業(yè)資格管理及系統(tǒng)操作員號設置的動態(tài)監(jiān)控，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)有違反上述管理規(guī)定的，將及時給予經(jīng)營機構相關懲戒處理。二、優(yōu)化資格準入考試及資格審定以“定期更新、注重實際、綜合考量”為原則，優(yōu)化現(xiàn)有授信從業(yè)專業(yè)資格準入考試以及資格審定。定期更新：根據(jù)我行內(nèi)外最新政策、創(chuàng)新業(yè)務、重點產(chǎn)品以及經(jīng)營機構共性需求，定期更新我行授信從業(yè)專業(yè)資格考試題庫，并采取線上、線下相結合的方式進行考前培訓。注重實際：在資格準入考試中更加側重業(yè)務技能和管理制度、產(chǎn)品指引、風險政策、評審指引等內(nèi)容，強化案例分析等實戰(zhàn)考試內(nèi)容。綜合考量：對通過專業(yè)資格準入考試的人員，將綜合考量其授信業(yè)務工作質(zhì)量、資產(chǎn)質(zhì)量及職業(yè)操守等情況后核定其是否獲得專業(yè)資格。三、建立專業(yè)資格“一次核準+每年年檢”核準制度打破現(xiàn)有專業(yè)資格兩年有效的有關規(guī)定，調(diào)整為“一次核準+每年年檢”兩個維度的專業(yè)資格核準制度，對已獲得我行授信從業(yè)專業(yè)資格的人員，只要每年年檢通過，即可保留其授信從業(yè)專業(yè)資格。資格年檢由“工作質(zhì)量”和“培訓提升”兩個維度展開。工作質(zhì)量：重點考量客戶經(jīng)理年度授信業(yè)務開展中各環(huán)節(jié)（包含但不限于貸前調(diào)查、貸后管理、資產(chǎn)質(zhì)量等）的工作質(zhì)量情況；培訓積分：授信評審部將牽頭協(xié)調(diào)其他相關部門，根據(jù)全行業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略和重點業(yè)務方向及業(yè)務創(chuàng)新領域，出臺年度培訓課程，并搭建相關培訓平臺，要求客戶經(jīng)理每年要完成一定的培訓內(nèi)容和培訓課時，獲得相應培訓積分后方可通過年檢。四、建立調(diào)查質(zhì)量與專業(yè)資格動態(tài)管理掛鉤機制（一）建立客戶經(jīng)理資格管理信息檔案庫，動態(tài)記錄其基本信息、資格準入、資格年檢情況，并有效依托授信風險管理系統(tǒng)，逐筆跟蹤其授信調(diào)查工作質(zhì)量、存量客戶資產(chǎn)質(zhì)量等相關信息。（二）建立調(diào)查質(zhì)量與專業(yè)資格動態(tài)管理掛鉤機制1、調(diào)查質(zhì)量與專業(yè)資格動態(tài)管理掛鉤機制（1）在季度評價累計基礎上，年度授信調(diào)查質(zhì)量評價平均分達到70分以上的，則認定授信從業(yè)資格“授信調(diào)查工作質(zhì)量”維度年檢合格；平均分在50-70之間的暫停展業(yè)資格3個月；平均分在30-50之間的暫停展業(yè)資格6個月；平均分在30分以下的取消授信從業(yè)專業(yè)資格，是否重新給予專業(yè)資格，須經(jīng)總行授信評審部審議后確定。（2）對年度內(nèi)出現(xiàn)一筆調(diào)查質(zhì)量評價得分低于30分的，將暫停其展業(yè)資格；對出現(xiàn)2筆（含）以上調(diào)查質(zhì)量評價得分低于30分的，將取消其展業(yè)資格。具體考核和人員資格恢復要求參見附件二：《公司業(yè)務授信調(diào)查約束及問責機制實施細則》相關要求執(zhí)行。2、動態(tài)預警制度?？傂惺谛旁u審部將按季度向經(jīng)營機構發(fā)布調(diào)查質(zhì)量動態(tài)監(jiān)控報告，并對授信調(diào)查質(zhì)量評價得分排名在所轄經(jīng)營機構最后的10%人員，以及調(diào)查報告質(zhì)量波動較大、季度差評超過20%的人員，發(fā)出個人動態(tài)預警報告。3、黑名單制度。對出現(xiàn)重大負面行為的客戶經(jīng)理直接納入黑名單，立即取消其授信從業(yè)資格。對于已造成我行經(jīng)濟損失及行為惡劣的人員，責令經(jīng)濟賠償，且將其信息提交同業(yè)黑名單。需要納入“黑名單”管理的重大授信調(diào)查負面行為包括：（1）故意妨礙或干擾風險人員貸前調(diào)查的導致決策失誤，授信發(fā)生風險或損失的。（2）未根據(jù)本行規(guī)定開展盡職調(diào)查、隱瞞授信申請人法律風險、民間借貸、重大擔保以及其他重要風險信息，或偽造、提供虛假調(diào)查材料等違規(guī)行為，致使調(diào)查情況失實的，授信發(fā)生風險或損失的。（3）故意隱瞞企業(yè)實際控制人涉訴、涉及民間借貸、在他行逾期/欠款等負面信息，致使調(diào)查情況失實，授信發(fā)生風險或損失的。（4）對涉及多方參與的