2023年高等教育經(jīng)濟類自考-05678金融法考試歷年真摘選題含答案

2023年高等教育經(jīng)濟類自考-05678金融法考試歷年真摘選題含答案（圖片大小可自由調(diào)整）第1卷一.參考題庫(共100題)1.商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)是（）A、負債業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)C、中間業(yè)務(wù)D、貸款業(yè)務(wù)2.簡述特約商戶應向發(fā)卡行或收單行繳納手續(xù)費3.簡述單位存款管理制度的主要內(nèi)容4.人民幣的形式，主要包括（）。A、銀行券B、存款通貨C、紀念幣D、信用卡5.簡述貨幣政策的決定與執(zhí)行6.簡述抵押物的轉(zhuǎn)讓7.簡述證券的功能8.中國人民銀行貨幣政策委員會共有多少委員？（）A、7B、9C、11D、139.簡述銀行合并的兩種形式10.簡述我國現(xiàn)行的商業(yè)銀行體系11.簡述個人外匯業(yè)務(wù)的分類12.簡述轉(zhuǎn)換價格的確定13.簡述經(jīng)常項目的內(nèi)容14.金融15.為什么要限制外國銀行分行的業(yè)務(wù)范圍？16.什么是外國銀行代表處的法律地位？17.什么是存貸比？18.依據(jù)我國的外匯管理條例，個人可自由攜帶出入境的外鈔限額為（）美元。A、5000B、1萬C、2萬D、5萬19.簡述我國金融監(jiān)管體系的主體20.欺詐客戶21.從1998年12月11日起，國務(wù)院糾風辦和中國人民銀行等部門多次發(fā)出通知，禁止印刷，發(fā)售、購買和使用各種代幣購物卡。各地也一再發(fā)出類似“禁令”。但“雙節(jié)”來臨，國家明令禁止的代金券又卷土重來，禁了多年的代金券為何屢禁不止，如有記者在鄭州二七路某商場團購部看到，買代金券的單位和個人絡(luò)繹不絕，在記者觀察的半個小時內(nèi)，前來購買代金券的就有近20人。該商場業(yè)務(wù)人員稱，商場的代金券賣得非常好，12月31日前到期的券已賣完，明年3月31日到期的券辦公室也沒有了。該人員稱，購2萬元券可優(yōu)惠1％，購lO萬元券可優(yōu)惠2％。記者還在鄭州市民主路、人民路、花園路上的商場了解到，代金券（商家一般稱為提貨單、贈品卡、購物卡）銷售得都不錯。 為什么代金券如此受青睞呢，某商場一位人士說，主要原因有二：一、從商家方面來說，通過發(fā)行代金券可廣攬生意，而且有機會將一些商品當作代金券的指定商品賣；二、從購買者的角度看，購買金額大了可以得到商家較大的折扣，且可以通過一定的手段避稅，其中包括個人所得稅和企業(yè)所得稅。印刷、發(fā)售各種代幣購物卡是否違法，應承擔何種法律責任？22.簡述我國證券發(fā)行與交易的監(jiān)管體制23.簡述設(shè)立農(nóng)村信用社的程序24.簡述證券市場的功能25.某村農(nóng)民甲某經(jīng)營一磚瓦廠。出于經(jīng)營的需要，甲某欲購買一臺制磚機，于是與信用社商量貸款事宜。2002年4月15日，甲某與信用社簽訂了《貸款協(xié)議》和《抵押合同》，約定由信用社貸款3萬元給甲某，甲某以其小貨車一輛，磚廠的土地使用權(quán)及自家的彩電兩臺作為抵押物。合同簽訂之日，信用社即將貸款支付給了甲某。2002年7月中旬，洪水將甲某的磚廠淹沒，甲某損失慘重。貸款合同期限屆至，甲某無力償還貸款。信用社多次催促未果，遂向縣法院提起訴訟，要求甲某還本付息，否則拍賣抵押物，從其價款中優(yōu)先受償。 后查明：甲某的磚瓦廠不屬于鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)，其土地使用權(quán)屬于村集體所有；小貨車在訂立合同前因交通肇事已被交警大隊扣押。信用社將如何實現(xiàn)其債權(quán)？26.簡述中國人民銀行和銀監(jiān)會的法律責任27.協(xié)議收購28.以下不屬于財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)范圍的是：（）。A、財產(chǎn)損失保險B、責任保險C、意外傷害保險D、信用保險29.折價30.簡述對金融資產(chǎn)管理公司的經(jīng)營監(jiān)督31.在客戶賬戶上翻炒證券屬于（）行為A、虛假陳述B、欺詐客戶C、操縱市場D、內(nèi)幕交易32.簡述銀行存款的掛失33.內(nèi)幕信息34.金融犯罪35.《人民幣利率管理規(guī)定》第5條規(guī)定：中國人民銀行有權(quán)確定和調(diào)整的利率包括：（）。A、中國人民銀行對金融機構(gòu)存、貸款利率和再貼現(xiàn)利率B、金融機構(gòu)存、貸款利率C、優(yōu)惠貸款利率D、罰息利率E、同業(yè)存款利率36.私募基金有哪些優(yōu)勢？37.我國現(xiàn)階段為什么存在全國范圍信貸征信機構(gòu)與社會征信機構(gòu)并存、服務(wù)各具特色的征信機構(gòu)體系？38.簡述商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)39.私募基金40.因經(jīng)營食品廠資金不足，甲某于2001年4月6日與乙銀行簽訂借款抵押擔保合同，合同中主要約定：甲某向乙銀行借人民幣40萬元，借款用途為周轉(zhuǎn)經(jīng)營資金，借款期限為一年（自2001年4月6日至2002年4月6日），借款抵押物為食品廠的廠房、設(shè)備（經(jīng)交易中心評估價格為50萬元）。當日，甲某與乙銀行一同向主管部門辦理了抵押物登記。同日乙銀行將40萬元貸款轉(zhuǎn)入食品廠的賬戶。 另外，甲某曾于2001年3月20日與丙某簽訂了為期一年的借款抵押合同，由丙某借給甲某人民幣10萬元，并明確約定以甲某的廠房、設(shè)備為抵押物。甲某與丙某當日即辦理了抵押物登記。至2003年3月25日丙某也未討回借款。 乙銀行因貸款到期催付不著，遂于2003年3月25日訴至法院，請求法院判令被告償還40萬元貸款本金及利息。丙某作為有獨立請求權(quán)的第三人參加了訴訟。若甲某無力償還其對乙銀行與丙某的借款，乙銀行與丙某將如何實現(xiàn)自己的債權(quán)？有何法律依據(jù)？41.簡述貨幣政策委員會的組成42.簡述外匯管理的基本原則43.簡述期貨交易中的每日無負債結(jié)算制度44.簡述期貨合約的主要條款45.在國際貿(mào)易的支付中，以一般商業(yè)信用為基礎(chǔ)，收款人以自己開出的匯票為憑證，委托第三者（銀行）代為向在外國的付款人收款的支付方式是下列哪一種支付方式？（）A、信用證B、票匯C、托收D、電匯46.在大多數(shù)國家，銀行的變更必須經(jīng)過（）的批準，我國銀行的法定變更應當經(jīng)過（）的批準。47.1999年5月5日，為支付電費，某水泥廠簽發(fā)銀行承兌匯票一張，并經(jīng)農(nóng)行某營業(yè)所簽章同意承兌。匯票載明，收款人為某農(nóng)電局，金額13萬元，匯票到期日為1999年8月5日。簽發(fā)當日，匯票交付農(nóng)電局。后水泥廠與營業(yè)所簽訂承兌協(xié)議，約定匯票到期日前水泥廠將票款13萬元交存營業(yè)所以便到期付款。5月8日，農(nóng)電局遺失匯票。5月9日上午，農(nóng)電局向營業(yè)所申請掛失，并請求補開銀行承兌匯票。營業(yè)所稱，待匯票到期日屆滿，看有無他人持票取款再定。匯票到期屆滿無他人持票取款，農(nóng)電局請求營業(yè)所支付票款，遭拒絕。農(nóng)電局提起訴訟，請求法院判令營業(yè)所支付票款13萬元。營業(yè)所辯稱，水泥廠未按協(xié)議交存票款，營業(yè)所在未見匯票情況下不應承擔付款義務(wù)。農(nóng)電局遺失匯票后是否仍然享有票據(jù)權(quán)利？說明理由。48.按照《貸款通則》的相關(guān)規(guī)定，抵債資產(chǎn)拍賣變現(xiàn)的時間自取得之日起，一般不得超過1年，最長不得超過（）A、2年B、3年C、5年D、10年49.簡述存單的概念50.簡述股票發(fā)行審核程序概述51.政策性銀行與服務(wù)對象之間的關(guān)系是（）。A、互補關(guān)系B、信貸關(guān)系C、投資關(guān)系D、擔保關(guān)系52.什么是貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)？53.應收賬款的質(zhì)押登記由（）辦理。A、出質(zhì)人B、質(zhì)權(quán)人C、債權(quán)人D、債務(wù)人54.簡述金融期貨的特點55.公示催告56.章某是甲上市公司的打字員。1997年11月，章某在接受一份文件打印任務(wù)時，獲知甲公司與乙銀行發(fā)生重大的經(jīng)濟糾紛，甲公司用以抵押的辦公樓可能將被法院強制拍賣，賣價評估為5000萬元，占甲公司固定資產(chǎn)比例的35％。章某于是將自己持有的1000股票脫手，獲取股利1.2萬元。另外，章某還將此事告知其好友習某，習某也脫手賣出自己的股票。1998年5月，章某又獲知丙公司將收購甲公司部分股票，于是又低價買進甲公司股票1000股，同年10月，其賣出該1000股，又獲利1萬元。章某的行為是什么性質(zhì)的行為？試述該種行為的定義并指出章某屬于該行為主體中的哪一種。57.一般而言，保險合同成立后，（）可以解除合同。A、保險人B、投保人C、被保險人D、受益人58.簡述關(guān)系人貸款限制59.簡述期貨保證金的分類60.誠實信用原則的主要內(nèi)容主要包括（）。A、任何一方都不得強使對方接受自己的意志B、當事人在進行民事活動時須將有關(guān)債權(quán)債務(wù)的真實情況無保留地告知對方C、當事人就債權(quán)債務(wù)關(guān)系達成協(xié)議后，必須按照協(xié)議確定的義務(wù)履行，不得在履行過程中反悔當初約定的義務(wù)D、當事人必須保證履行已承諾的義務(wù)61.外匯管制62.追索權(quán)63.簡述風險控制指標64.簡述我國銀行卡的種類65.匯票貼現(xiàn)66.簡述有關(guān)轉(zhuǎn)換基金運作方式的其他規(guī)定67.甲某因購進一批原材料，急需2萬元現(xiàn)金，遂向其鄰居乙某借款。在乙某的一再要求下，甲某以其好友作家丙某最近撰寫完的一部小說文稿的使用權(quán)和獲得報酬權(quán)出質(zhì)。2002年3月25日，甲某與乙某、丙某簽訂了借款合同和權(quán)利質(zhì)押合同，當日便就該質(zhì)押合同向著作權(quán)管理部門辦理了出質(zhì)登記。合同簽訂后不久，某出版社認為若將丙某的小說出版一定有利可圖，于是再三要求出版該小說。丙某剛開始不同意，最后經(jīng)不住勸說同意并許可該出版社予以出版。此時債權(quán)人乙某并不知情，直至出版社將小說出版后才發(fā)覺。乙某與出版社、丙某經(jīng)多次協(xié)商不成，遂向法院起訴，要求就丙某的許可費提前清償其債權(quán)。乙某將如何保全和實現(xiàn)其債權(quán)？68.下列關(guān)于金融關(guān)系的描述正確的是（）A、金融關(guān)系也即金融監(jiān)督管理關(guān)系B、金融關(guān)系是以銀行等金融機構(gòu)為中心的經(jīng)濟關(guān)系，其參與者也包括其他金融主體C、金融關(guān)系的參加者只能是銀行和非銀行金融機構(gòu)D、金融關(guān)系是具有貨幣經(jīng)濟內(nèi)容的金融業(yè)務(wù)關(guān)系69.外匯按照能否自由兌換，可分為（）。A、貨幣市場和資本市場B、股票市場和債券市場C、證券市場和票據(jù)貼現(xiàn)市場D、間接融資市場和直接融資市場70.什么是商業(yè)銀行？71.簡述條法司的主要職責72.簡述外匯擔保合同的登記73.什么是銀行接管？74.商業(yè)銀行應當遵守的同業(yè)拆借資金額度規(guī)則有（）。A、拆入資金余額與各項存款余額之比下得超過4％B、貸款余額與存款余額的比例不得超過75%C、對同一借款人的貸款余額不得超過商業(yè)銀行資本余額的10%D、拆出資金余額與各項存款（扣除存款準備金、備付金、聯(lián)行占款）余額之比不得超過8％75.簡述信息披露的基本要求76.發(fā)行境內(nèi)上市外資股，公司凈資產(chǎn)總值不低于（）億元人民幣。A、1.5B、4C、2D、377.2001年2月27日，甲銀行與乙公司簽訂了一份《人民幣資金借款合同》，約定由甲銀行提供500萬元人民幣給乙公司購買材料，期限自2001年2月27日至2001年8月27日。同日甲銀行與丙公司簽訂了一份貸款保證合同，丙公司自愿對乙公司的上述借款作連帶還款責任的擔保，保證期限為保證合同生效之日起至借款合同履行期限屆滿之日后兩年止。同時甲銀行當日亦與丁公司、戊公司簽訂了一份貸款抵押合同，戊公司自愿以其一房產(chǎn)作為該筆貸款的抵押，而丁公司愿意以其所有的一輛奔馳轎車作為抵押，三方均已辦理抵押登記。2001年2月27日，甲銀行依約劃款人民幣500萬元給乙公司，乙公司收到貸款后，只支付了部分利息，沒有依約按期歸還本金人民幣500萬元及余下100萬元利息。丙公司、丁公司、戊公司亦未履行其擔保責任。為此，2003年10月13日甲銀行向法院提起訴訟。同一債權(quán)有兩個以上抵押人的，抵押權(quán)人如何實現(xiàn)自己的債權(quán)？78.簡述信托的概念與定義79.簡述虛假陳述的類型80.簡述銀行對質(zhì)押物品的保管義務(wù)81.甲開辦了一家私人企業(yè)，因擴大生產(chǎn)需要資金，將自己的寶馬車作抵押向乙銀行借款50萬元，并約定如果債務(wù)履行期限屆滿不能還款的，該寶馬車歸乙銀行所有，但未辦理抵押物登記。后來，因資金鏈條緊張，甲又將該寶馬車抵押給丙銀行，獲得借款50萬元，并辦理了抵押登記手續(xù)。然而，由于經(jīng)營不善，甲在債務(wù)到期后無力還款，乙丙銀行主張對寶馬車行使抵押權(quán)。最后，該車拍賣所得70萬元。乙銀行的抵押權(quán)是否成立？為什么？82.金融業(yè)的作用主要有（）A、中介作用B、調(diào)節(jié)作用C、轉(zhuǎn)換作用D、服務(wù)作用83.簡述基金投資的風險控制84.貨幣發(fā)行根據(jù)其性質(zhì)可分為（）A、統(tǒng)一發(fā)行B、財政發(fā)行C、集中發(fā)行D、經(jīng)濟發(fā)行85.簡述我國的兩個股票交易所86.2001年9月12日，甲公司將1000萬元人民幣存入A建行支行，由該行出具整存整取定期儲蓄存單一張，定期半年。同日，甲公司向A建行支行出具一份保證書。約定甲公司以上述存款作為乙企業(yè)2001年底前向A建行支行借款或申請承兌的還款之擔保，A建行支行有權(quán)直接扣款。A建行支行按該保證書約定分別于2001年9月13日、21日、25日、27日、28日分五次為乙企業(yè)共承兌798萬元。2001年9月至12月間，丙公司曾分5次向A建行支行出具不可撤銷擔保函，約定為乙企業(yè)匯票金額總計798萬元提供擔保，若乙企業(yè)不能按銀行承兌協(xié)議的規(guī)定將票款足額交存承兌銀行即A建行支行，由丙公司無條件承擔連帶責任。承兌到期，乙企業(yè)未能履行還款義務(wù)，A建行支行直接從甲公司的存款內(nèi)扣劃了798萬元。因乙企業(yè)一直未償還該筆欠款及利息，甲公司與2002年10月17日起訴，要求判令乙企業(yè)償還798萬元的借款及相應利息，丙公司對上述欠款的50%承擔連帶清償責任。 一審法院判決：被告乙企業(yè)償還甲公司798萬元欠款及相應利息損失，但由于A建行支行作為債權(quán)人未在法定期間內(nèi)向保證人丙公司主張權(quán)利，故丙公司免除保證責任。甲公司不服，提起上訴，認為A建行支行在法定期間內(nèi)向保證人甲公司主張權(quán)利并實現(xiàn)了擔保債權(quán)，應視為向全體保證人主張了權(quán)利，故丙公司不能免除保證責任。丙公司辯稱，甲公司的保證與丙公司的保證并非共同保證。保證人是否享有先訴抗辯權(quán)？乙農(nóng)行扣劃存款的行為是否侵權(quán)？87.簡述存單的種類88.以下不屬于一國的國際儲備是（）。A、外匯儲備B、儲備頭寸C、特別提款權(quán)D、黃金儲備E、商業(yè)銀行的國際儲備資產(chǎn)89.簡述對借款人的限制90.簡述招募說明書的內(nèi)容91.簡述貸款業(yè)務(wù)的一般程序92.有關(guān)商業(yè)銀行的“市場退出”制度，以下說法正確的有：（）。A、商業(yè)銀行已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，人民銀行可以對其實施接管B、接管的最長期限不得超過3年C、金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予解散將嚴重危害金融秩序、損害社會公眾利益的，應當依法解散D、商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)，可由法院直接宣告其破產(chǎn)93.同一債權(quán)上有數(shù)個擔保物并存時，如果債權(quán)人放棄其中一個債務(wù)人提供的物的擔保的，那么其他擔保人在其放棄權(quán)利的范圍內(nèi)就可以減輕或者免除擔保責任。（）94.2001年2月27日，甲銀行與乙公司簽訂了一份《人民幣資金借款合同》，約定由甲銀行提供500萬元人民幣給乙公司購買材料，期限自2001年2月27日至2001年8月27日。同日甲銀行與丙公司簽訂了一份貸款保證合同，丙公司自愿對乙公司的上述借款作連帶還款責任的擔保，保證期限為保證合同生效之日起至借款合同履行期限屆滿之日后兩年止。同時甲銀行當日亦與丁公司、戊公司簽訂了一份貸款抵押合同，戊公司自愿以其一房產(chǎn)作為該筆貸款的抵押，而丁公司愿意以其所有的一輛奔馳轎車作為抵押，三方均已辦理抵押登記。2001年2月27日，甲銀行依約劃款人民幣500萬元給乙公司，乙公司收到貸款后，只支付了部分利息，沒有依約按期歸還本金人民幣500萬元及余下100萬元利息。丙公司、丁公司、戊公司亦未履行其擔保責任。為此，2003年10月13日甲銀行向法院提起訴訟。本案中丙公司是否需要承擔保證責任？95.支付工具的形式有多種，最常見的是（），另外還有票據(jù)，如支票、匯票和本票，銀行卡是另一種支付工具。96.簡述商業(yè)銀行的基本職能97.什么是賬戶實名制？98.簡述臨時報告的披露99.簡述關(guān)于銀行的風險資產(chǎn)100.企業(yè)征信系統(tǒng)收集的信息包括哪些內(nèi)容？第1卷參考答案一.參考題庫1.正確答案:A,B,C2.正確答案:在銀行卡業(yè)務(wù)中，特約商戶要按照交易金額的大小向發(fā)卡銀行繳納一定比例的手續(xù)費。《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定：商業(yè)銀行辦理銀行卡收單業(yè)務(wù)應當按下列標準向商戶收取結(jié)算手續(xù)費： 1、賓館、餐飲、娛樂、旅游等行業(yè)不得低于交易金額的2%； 2、其他行業(yè)不得低于交易金額的1%； 3、對于跨行交易，商業(yè)銀行可以按照《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定的比例，在發(fā)卡行與收單行之間分配結(jié)算手續(xù)費；也可以通過協(xié)商，采取機具分攤、相互代理、互不收費的方式。3.正確答案:1、限制現(xiàn)金的使用：單位現(xiàn)金適用強制存入原則，即在銀行開立賬戶的單位應將其每日收入的現(xiàn)金中超過核定庫存限額的部分全部存入銀行，不得自行保存，不得“坐支”現(xiàn)金（即將收入的現(xiàn)金直接用于支付），也不得以個人名義存入儲蓄機構(gòu)。銀行與開戶單位核定庫存現(xiàn)金限額，通常為3天至5天的日常零星開支；邊遠地區(qū)或交通不便地區(qū)可以適當放寬，但不得超過15天的日常開支?，F(xiàn)金的使用限于規(guī)定范圍內(nèi)、結(jié)算起點（1000元）以下的業(yè)務(wù)，其他交易支付必須通過銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算。 2、對單位存款賬戶的管理：我國通過對單位存款賬戶的管理來監(jiān)控和管理機關(guān)、部隊、企業(yè)以及學校等事業(yè)單位的經(jīng)濟收支。開戶銀行依法對開戶單位支取和使用存款進行監(jiān)督，開戶單位在提取和使用存款時，應在有關(guān)的結(jié)算憑證上填明用途； 3、對單位定期存款的管理：單位辦理定期存款時，須提交《開戶申請書》、營業(yè)執(zhí)照正本等，并預留印鑒。接受存款的金融機構(gòu)給存款單位開出《單位定期存款開戶證實書》，《證實書》僅對存款單位開戶證實，不得作為質(zhì)押的權(quán)利憑證。支取定期存款時，存款單位須出具《證實書》并提供預留印鑒，金融機構(gòu)為其辦理支取手續(xù)，同時收回《證實書》。支取的定期存款只能轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶，不得用于結(jié)算或提取現(xiàn)金。財政撥款、預算內(nèi)資金及銀行貸款不得作為單位定期存款存入金融機構(gòu)。4.正確答案:A,B5.正確答案:1、中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導下依法獨立執(zhí)行貨幣政策，履行職責，開展業(yè)務(wù)，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉； 2、貨幣政策中涉及年度貨幣供應量、利率、匯率和國務(wù)院規(guī)定的其他重要事項的，中國人民銀行作出的決定須報國務(wù)院批準后，方可執(zhí)行； 3、對于上述重要事項以外的其他有關(guān)貨幣政策事項，中國人民銀行作出決定后即可執(zhí)行，并報國務(wù)院備案； 4、央行還須向全國人大常委會提出有關(guān)貨幣政策情況和金融業(yè)運行情況的工作報告，接受立法機關(guān)的監(jiān)督。6.正確答案:在抵押期間內(nèi)，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物的，應當先征得抵押權(quán)人同意，并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況。如果抵押權(quán)人不同意，抵押人不得轉(zhuǎn)讓抵押財產(chǎn)，但受讓人代為清償債務(wù)消滅抵押權(quán)的除外。 轉(zhuǎn)讓抵押物對債權(quán)的實現(xiàn)影響很大，所以轉(zhuǎn)讓抵押物的價款明顯低于其價值的，抵押權(quán)人可以要求抵押人提供相應的擔保，抵押人不能提供擔保的，抵押權(quán)人可以拒絕其轉(zhuǎn)讓抵押物，在實踐中，抵押權(quán)人可以不交出房產(chǎn)證，使轉(zhuǎn)讓無法完成。 抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物取得了價款，把原來的抵押物轉(zhuǎn)移給新的所有者，抵押物已經(jīng)不再存在，所以法律規(guī)定，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得價款，應當向抵押權(quán)人提前清償所擔保的債權(quán)或者向與抵押權(quán)人約定的第三人提存。7.正確答案:證券屬于中長期的直接融資工具?；I資人通過發(fā)行這類證券，直接從投資人手中獲得可以長期使用的資金。企業(yè)發(fā)展所需要的資金，也可以通過銀行貸款或者自身積累等渠道獲得，但銀行貸款大多為短期融資，自身積累資金的速度也比較慢，因此，在市場經(jīng)濟國家中，企業(yè)籌集中長期資金的主要手段就是發(fā)行股票或者債券。 通過發(fā)行證券，發(fā)行人與投資人之間建立了股權(quán)關(guān)系或者債權(quán)債務(wù)關(guān)系。投資人可以持有證券，以獲得股息分紅或利息，也可以通過證券交易所進行證券交易，將證券轉(zhuǎn)讓給其他投資人，從而提前收回自己的投資。8.正確答案:C9.正確答案:1、兩家銀行合并為一家銀行，原來的兩家銀行都更名了，成立了一家新的銀行，原來的銀行宣告解散； 2、吸收合并：即一家銀行將另一家銀行兼并，被兼并的銀行不存在了，原來銀行的業(yè)務(wù)由兼并銀行承接。10.正確答案:1、原國有銀行：包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行，合稱四大專業(yè)銀行，1986年恢復的中國交通銀行也可以屬于這一群體，在過去的20多年中，國有專業(yè)銀行經(jīng)歷了跨專業(yè)經(jīng)營、政策性業(yè)務(wù)的剝離、股份制改造等一系列制度改革，成為具有現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)的商業(yè)銀行； 2、股份制銀行：特指改革開放以后以地方政府或者企業(yè)為主體投資設(shè)立的股份制銀行，前者又稱為地方性銀行，如深圳發(fā)展銀行、浦東發(fā)展銀行，已經(jīng)關(guān)閉的海南發(fā)展銀行，后者如招商銀行、華夏銀行、中信實業(yè)銀行等； 3、城市商業(yè)銀行：如紹興市商業(yè)銀行，它們的前身為城市信用社，這是1978年以后建立的集體所有制金融機構(gòu)，由集體所有制工商企業(yè)、個體工商戶以及個人入股設(shè)立，主要為集體企業(yè)、私營企業(yè)、個體工商戶辦理信貸和一定范圍內(nèi)的結(jié)算業(yè)務(wù)，以及個人儲蓄業(yè)務(wù)、代辦保險服務(wù)。1995年后，城市信用社整合改制為城市合作銀行，1998年3月，城市合作銀行正式更名為城市商業(yè)銀行，其投資主體為地方財政和企事業(yè)單位，同時也吸收了部分自然人入股，2007年，寧波銀行、南京銀行和北京銀行先后在國內(nèi)A股市場上市； 4、外資銀行：包括外資法人銀行、中外合資銀行以及外國銀行分行； 5、中國郵政儲蓄銀行：由中國郵政儲金匯業(yè)局轉(zhuǎn)型而來，以存款額計，位列工、農(nóng)、中、建四大行之后，已成為我國的第五大商業(yè)銀行。我國于1986年恢復郵政儲蓄，其吸收的存款原先都存入中央銀行，近年來逐步進入銀行間債券市場，開始辦理大額協(xié)議存款、銀團貸款以及小額信貸等業(yè)務(wù)； 6、全國性商業(yè)銀行和地區(qū)性商業(yè)銀行。11.正確答案:1、按交易主體分，可分為境內(nèi)個人外匯業(yè)務(wù)、境外個人外匯業(yè)務(wù)； 2、按照交易性質(zhì)區(qū)分，可以分為經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務(wù)和資本項目個人外匯業(yè)務(wù)12.正確答案:為了平衡公司老股東與潛在新股東之間的利益平衡，我國監(jiān)管規(guī)則要求發(fā)行人確定的轉(zhuǎn)股價格不得低于募集說明書公告日前20個交易日該公司股票交易均價和前一交易日的均價。13.正確答案:該項目包括三個方面的具體內(nèi)容： 一、商品的進出口是經(jīng)常項目交易最重要的一個內(nèi)容。 商品的進出口包括絕大多數(shù)可移動貨物在跨國界交易中所有權(quán)的轉(zhuǎn)移： 1、有時商品所有權(quán)已經(jīng)轉(zhuǎn)移，但商品尚未出入國境，也應列入商品進出口項目中，其中包括： ①船舶、飛機、天然氣和石油鉆機鉆井平臺等； ②本國船只打撈的貨物及捕獲的魚類等水產(chǎn)品并直接在國外出售者； ③本國政府在國外購進商品，供應本國在另一國的使用者； ④進口上已取得商品所有權(quán)、但在入境前已受濕或損壞者。 2、有的商品雖已出入國境，但所有權(quán)并未改變的，不列入商品進出口項目，例如：經(jīng)過加工轉(zhuǎn)制、包裝、修理、改裝后再運往國外銷售的商品等，但經(jīng)加工增加的價值，應作為向外國人提供的勞務(wù)； 3、列入商品進出口項目的還有： ①作為一般商品的黃金等貴金屬和寶石； ②政府的進出口商品； ③直接投資企業(yè)的進出口商品； ④移民的隨身攜帶財物； ⑤走私貨物等。 二、勞務(wù)費用是經(jīng)常項目的第二大內(nèi)容。?主要包括： ①商品的運輸費、保險費和其他附屬費用：如港口費用、客運的車、船票及車、船上的其他勞務(wù)費用等； ②旅游收入：即旅游者在該國停留期間為本人或他人購買的商品和勞務(wù)； ③投資收入：包括經(jīng)營直接投資的企業(yè)的利潤收入和參股投資者所得的股息收入； ④使領(lǐng)館人員工資等開支； ⑤本國居民在國外的財產(chǎn)收入； ⑥商品進出口以外的商業(yè)銷售、專業(yè)服務(wù)和技術(shù)服務(wù)：如通信和計算機服務(wù)，金融服務(wù)如貸款的利息，版權(quán)及許可證費，乘客保險等非商品保險等，也包括在勞務(wù)費用項目中； ⑦其他商品和勞務(wù)收支：即除上述各項以外的官方交易、私人交易和私人財產(chǎn)收入等。 三、單方面轉(zhuǎn)移款項。 主要包括移民轉(zhuǎn)移款項、僑民匯款，政府無償援助、贈款，政府向國際組織繳納的行政費用等。14.正確答案:是貨幣流通和信用活動以及與之相聯(lián)系的經(jīng)濟活動的總稱。15.正確答案:1、外資銀行必須以法人資格經(jīng)營本幣零售業(yè)務(wù)，是各國對外資銀行監(jiān)管的普遍做法，又稱為法人導向政策：在美國，大多數(shù)外國銀行分行只能吸收10萬美元以上的存款，從事批發(fā)業(yè)務(wù)，資金主要來源于銀行間市場和關(guān)聯(lián)方。外國銀行要從事零售業(yè)務(wù)，首先要加入聯(lián)邦存款保險，而加入聯(lián)邦存款保險的必須是法人銀行，大多為外國銀行的子行； 2、外資銀行不是境內(nèi)注冊的機構(gòu)，而是境外注冊銀行的分支機構(gòu)，由母國監(jiān)管機構(gòu)承擔主要的監(jiān)管責任，因此，為了保障居民的存款安全，也為了便于監(jiān)管存款市場上的風險，有必要區(qū)別對待； 3、限制外資銀行分行的業(yè)務(wù)范圍，有利于保護本國國內(nèi)銀行業(yè)，特別是保護國內(nèi)快速成長的零售業(yè)務(wù)：因為設(shè)立法人銀行的成本要比設(shè)立分行的成本高得多。16.正確答案:外國銀行代表處不得從事經(jīng)營性業(yè)務(wù)，其行為所產(chǎn)生的民事責任由其所代表的外國銀行承擔。17.正確答案:是指銀行的貸款余額與存款余額之比，存貸比不能超過75%。18.正確答案:C19.正確答案:1、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會； 2、中國人民銀行在履行維持金融市場穩(wěn)定職責時也承擔了一部分金融監(jiān)管的工作； 3、金融機構(gòu)同業(yè)公會：這是一種行業(yè)自律性機構(gòu)； 4、工商行政部門的市場監(jiān)管和司法機關(guān)的法律強制力。20.正確答案:證券經(jīng)營機構(gòu)及其從業(yè)人員，在證券交易中以各種誘騙投資者買賣證券以及其他違背投資者真實意愿、損害其利益的行為。21.正確答案:依據(jù)《人民銀行法》第二十條：“任何單位和個人不得印制、發(fā)售代幣票券.以代替人民幣在市場上流通”。印刷、發(fā)售各種代幣購物卡的行為違反了這一規(guī)定。而依據(jù)《人民銀行法》第四十五條：“印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為，并處二十萬元以下罰款?！?2.正確答案:政府統(tǒng)一管理，即由政府證券監(jiān)管機構(gòu)依法對證券發(fā)行與交易統(tǒng)一實施監(jiān)督管理。23.正確答案:1、籌建階段：申請人向銀監(jiān)會提出籌建申請，并提交法律規(guī)定的文件資料； 2、開業(yè)階段；籌建完畢，應向銀監(jiān)會申請開業(yè)，并提交開業(yè)申請報告、驗資證明等相關(guān)資料，經(jīng)銀監(jiān)會批準后頒發(fā)《金融機構(gòu)法人許可證》，憑此證向工商部門領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。銀監(jiān)會批準籌建之日起6個月內(nèi)務(wù)必開業(yè)。 農(nóng)村信用社的分社、儲蓄所也需向監(jiān)管部門申領(lǐng)《金融機構(gòu)營業(yè)許可證》。 農(nóng)村信用社發(fā)生法定的變更事項，也應當報銀監(jiān)會批準，其程序與開業(yè)程序相同。24.正確答案:作為證券集中競價交易的場所，證券市場的功能主要有四個方面：價格發(fā)現(xiàn)；提供流動性；懲罰機制；交易成本最小化： 1、價格發(fā)現(xiàn)：是指通過市場中眾多參與者對特定證券品種的買賣競價，市場能夠不斷逼近所交易證券的價格。市場參與者報價的基礎(chǔ)是該證券的全部公開信息，信息披露越充分，市場定價越趨于合理，因此，為保障證券市場的價格發(fā)現(xiàn)功能的實現(xiàn)，需要用法律手段來強化信息披露，這也是整個證券交易法的核心內(nèi)容； 2、流動性：是指證券可以在不使投資人受損失的情況下迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。市場提供流動性的前提是市場參與人數(shù)多，交投活躍，如果交投清淡，投資人需要等待較長時間，或者需要賠本才能迅速出售，這樣的市場就缺乏流動性，交易呈現(xiàn)低迷狀態(tài)； 3、懲罰機制：該功能借助于上市公司收購來實現(xiàn)，它附屬于證券市場提供流動性的功能。如果上市公司經(jīng)營不善，投資人就會拋售股票，引起股價下跌。這樣就會吸引競爭對手或者專業(yè)機構(gòu)以較低的價格收購該公司股票，重組該公司，從而淘汰原有管理層。這種懲罰機制的存在給籌資者很大的壓力，促使其不斷改進管理，提升公司長期價值，為投資者創(chuàng)造財富； 4、交易成本最小化：它有兩方面的含義：一是證券市場作為證券集中交易的場所，參與者眾多，能夠方便、迅速地找到買賣對手，交易成本比較小，這一點也與證券市場提供流動性的功能相關(guān)；二是證券市場經(jīng)營者或監(jiān)管者有意識地采取各種方法來降低交易成本，如實行準入限制、擔保交收、治理市場欺詐行為等，提高參與者對市場的信心，從而吸引更多公司掛牌上市、吸引更多的投資者入市交易，在規(guī)?；幕A(chǔ)上進一步降低交易成本。25.正確答案:根據(jù)《擔保法》第53條的規(guī)定，抵押權(quán)的實行一般有三種方法：即抵押物協(xié)議折價、抵押物拍賣、抵押物變賣。本案中，依約定，甲某無力償還貸款時，抵押權(quán)人可以拍賣抵押物，但由于能作為抵押物的僅為兩臺彩電，因此信用社可以就這兩臺彩電拍賣的價款優(yōu)先受償。優(yōu)先受償后信用社沒有實現(xiàn)的債權(quán)，仍由債務(wù)人清償。26.正確答案:《中國人民銀行法》和《銀監(jiān)法》將法律責任的主體表述為“負有直接責任的主管人員”、“其他直接責任人員”或者“從事監(jiān)督管理工作的人員”，在責任主體中沒有整體意義上的中國人民銀行或者銀監(jiān)會。 政府機構(gòu)、企事業(yè)單位、社會團體和個人強令中國人民銀行及其工作人員違規(guī)提供貸款或者擔保的，上述機構(gòu)中的負有直接責任的主管人員和其他直接責任人員也應承擔相應的行政責任、刑事責任或者民事責任。27.正確答案:收購人在證券交易所之外與目標公司的股東（主要是未獲或已獲得控制地位的大股東）在價格、數(shù)量等方面進行私下協(xié)商，購買目標公司股東持有的股份，從而獲得目標公司控制權(quán)的行為。28.正確答案:C29.正確答案:是指債權(quán)人與債務(wù)人之間協(xié)商抵押物的價值后，折抵債權(quán)的款額。30.正確答案:1、財政部根據(jù)不良貸款質(zhì)量的情況，確定金融資產(chǎn)管理公司處置不良貸款的經(jīng)營目標，并進行考核和監(jiān)督； 2、金融資產(chǎn)管理公司處置不良貸款形成的最終損失，由財政部提出解決方案，報國務(wù)院批準執(zhí)行； 3、金融資產(chǎn)管理公司的債權(quán)因債務(wù)人破產(chǎn)等原因得不到清償?shù)?，按照國?wù)院的規(guī)定處理。31.正確答案:B32.正確答案:存單、存折或預留印鑒如有遺失，應當及時拿本人的身份證件，說明丟失原因，并提供存款日期、戶名、儲蓄種類、存款金額和賬號等情況，向原存款銀行掛失止付。經(jīng)銀行核實相符，并交1元錢掛失費，在存款確未被支取時，由儲戶填寫掛失申請書，辦理掛失手續(xù)，銀行經(jīng)調(diào)查核實，于7天后（自掛失日算起）補發(fā)存單、存折或更換印鑒。如果是憑印鑒支取的，儲戶要在掛失申請書上簽蓋原留印鑒。在儲戶申請掛失止付前，存款已被人冒領(lǐng)，銀行不負責任。掛失后補發(fā)新存單或存折前，又找到存單或存折，需要由儲戶憑身份證件注銷原掛失。補發(fā)新存單或存折后，如找到原存單或存折，應將其送交銀行注銷。33.正確答案:是在證券交易活動中，涉及公司的經(jīng)營，財務(wù)或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息。34.正確答案:是指違反金融法律，法規(guī)，侵犯金融機構(gòu)或其他單位或個人的利益，妨礙金融業(yè)務(wù)的正常開展，擾亂國家金融秩序，情節(jié)嚴重，依法應受刑事處罰的行為。35.正確答案:A,B,C,D,E36.正確答案:公募（Public?offering）就是公開募集。公開的意思有二：第一是可以做廣告，向所有認識和不認識的人募集。第二是募集的對象數(shù)量比較多，比如一般定義為200人以上。 私募（Private?Placement）就是私下募集或私人配售。私下的意思如上：第一，不可以做廣告。第二，只能向特定的對象募集。所謂特定的對象又有兩個意思，一是指對方比較有錢具有一定的風險控制能力，二是指對方是特定行業(yè)或者特定類別的機構(gòu)或者人。第三，私募的募集對象數(shù)量一般比較少，比如200人以下。 與封閉基金、開放式基金等公募基金相比，私募基金具有十分鮮明的特點，也正是這些特點使其具有公募基金無法比擬的優(yōu)勢。 首先，私募基金通過非公開方式募集資金。在美國，共同基金和退休金基金等公募基金，一般通過公開媒體做廣告來招徠客戶，而按有關(guān)規(guī)定，私募基金則不得利用任何傳播媒體做廣告宣傳，其參加者主要通過獲得的所謂“投資可靠消息”，或者直接認識基金管理者的形式加入。 其次，在募集對象上，私募基金的對象只是少數(shù)特定的投資者，圈子雖小門檻卻不低。如在美國，對沖基金對參與者有非常嚴格的規(guī)定：若以個人名義參加，最近兩年個人年收入至少在20萬美元以上；若以家庭名義參加，家庭近兩年的收入至少在30萬美元以上；若以機構(gòu)名義參加，其凈資產(chǎn)至少在100萬美元以上，而且對參與人數(shù)也有相應的限制。因此，私募基金具有針對性較強的投資目標，它更像為中產(chǎn)階級投資者量身定做的投資服務(wù)產(chǎn)品。 第三，和公募基金嚴格的信息披露要求不同，私募基金這方面的要求低得多，加之政府監(jiān)管也相應比較寬松，因此私募基金的投資更具隱蔽性，運作也更為靈活，相應獲得高收益回報的機會也更大。 此外，私募基金一個顯著的特點就是基金發(fā)起人、管理人必須以自有資金投入基金管理公司，基金運作的成功與否與他們的自身利益緊密相關(guān)。從國際目前通行的做法來看，基金管理者一般要持有基金3％—5％的股份，一旦發(fā)生虧損，管理者擁有的股份將首先被用來支付參與者，因此，私募基金的發(fā)起人、管理人與基金是一個唇齒相依、榮辱與共的利益共同體，這也在一定程度上較好地解決了公募基金與生俱來的經(jīng)理人利益約束弱化、激勵機制不夠等弊端。37.正確答案:征信是指經(jīng)濟交往中由獨立第三方開展的信用信息服務(wù)活動。提供這種服務(wù)的第三方即為征信機構(gòu)。 全國范圍信貸征信機構(gòu)是指信息與服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國信貸活動的征信機構(gòu)。當前企業(yè)跨地區(qū)甚至跨境經(jīng)營，個人跨地區(qū)流動，這樣，在全國范圍全面了解企業(yè)和個人的信用狀況，就成為銀行、企業(yè)及其他信用信息使用者的基本需求。考慮到中國的國情，全國范圍信貸征信機構(gòu)是在政府推動下建立的，這也是不少國家采取的做法。 所謂社會征信機構(gòu)，是指靠市場力量投入設(shè)立的征信機構(gòu)。我國現(xiàn)階段社會征信機構(gòu)一般從事信用調(diào)查、信用評級等信用信息現(xiàn)場調(diào)查與分析預測等服務(wù)。 全國范圍信貸征信機構(gòu)與社會征信機構(gòu)不是相互替代，而是相互補充、相互促進的關(guān)系。兩者有各自的優(yōu)勢，應依法進行信息交換，以滿足多層次、多樣化的信用服務(wù)需求。38.正確答案:又稱為零售銀行業(yè)務(wù)。相對于面向企業(yè)、事業(yè)單位和社會團體的、涉及金額較大的銀行業(yè)務(wù)被稱為批發(fā)業(yè)務(wù)而言，商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行以客戶為中心，運用現(xiàn)代經(jīng)營理念，依托高科技手段，向個人和家庭提供的綜合性、一體化的金融服務(wù)。商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)不是某一項業(yè)務(wù)的簡稱，而是包括廣泛的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，既可以是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，也可以是負債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)，還可以是網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)；既可以是提供貨幣兌換、儲蓄存款、消費者貸款、貴重物品保管及個人信托等傳統(tǒng)個人金融服務(wù)，也可以是對個人和家庭提供理財、財務(wù)咨詢、信用卡、出售保單、退休計劃、證券經(jīng)紀及共同基金等創(chuàng)新金融服務(wù)。39.正確答案:是指通過非公開方式，面向少數(shù)投資者募集資金而設(shè)立的基金。由于私募基金的銷售和贖回都是通過基金管理人與投資者私下協(xié)商來進行的，因此它又被稱為向特定對象募集的基金。40.正確答案:《擔保法》第54條規(guī)定：“同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押物所得的價款按照以下規(guī)定清償： （一）抵押合同以登記生效的，按照抵押物登記的先后順序清償；順序相同的，按照債權(quán)比例清償； （二）抵押合同自簽訂之日起生效的，該抵押物已登記的，按照本條第（一）項規(guī)定清償；未登記的，按照合同生效時間的先后順序清償，順序相同的，按照債權(quán)比例清償。抵押物已登記的先于未登記的受償?！?本案中，兩份借款抵押合同均辦理了抵押物登記，但丙某與甲某的抵押物登記時間先于乙銀行的，因此，當甲某無力償還乙銀行和丙某的借款時，應先由丙某就其債權(quán)就拍賣、變賣抵押物的價款優(yōu)先受償。然后剩余價款由乙銀行受償，當然，不足清償?shù)氖Ｓ嗖糠?，仍由甲某清償?1.正確答案:貨幣政策委員會是中國人民銀行制定貨幣政策的咨詢議事機構(gòu)，由11名委員組成，其中中國人民銀行行長、國家外匯管理局局長、中國證監(jiān)會主席為貨幣政策委員會的當然委員，其他委員中除一些相關(guān)部委的領(lǐng)導和國有獨資銀行兩名行長外，還設(shè)有一名金融專家身份的委員。42.正確答案:1997年修改的《中華人民共和國外匯管理條例》依然是現(xiàn)行有效的最高效力級別的外匯管理法規(guī)，其中確立的我國外匯管理的基本原則有： 1、實行國際收支申報制度和外債登記制度； 2、禁止外幣在境內(nèi)流通； 3、人民幣經(jīng)常項目項下的外匯可兌換，國家對經(jīng)常性國際支付和轉(zhuǎn)移不予限制； 4、資本項目項下外匯流動依法審批或核準； 5、金融機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)特許制：在我國境內(nèi)經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)必須經(jīng)過外匯管理部門批準，領(lǐng)取《經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)許可證》，并且不得超范圍經(jīng)營。43.正確答案:每日無負債結(jié)算制度，也稱“逐日盯市制度”，是指交易所在每個交易日結(jié)束后，計算、檢查保證金賬戶余額，通過及時發(fā)出追加保證金通知，使保證金余額維持在一定水平之上，防止負債現(xiàn)象發(fā)生的結(jié)算制度。 其具體執(zhí)行過程如下：在每一交易日結(jié)束后，交易所根據(jù)當日成交情況計算出當日結(jié)算價，據(jù)此計算每個會員持倉的浮動盈虧，調(diào)整會員保證金賬戶的可動用余額。若調(diào)整后的保證金余額小于維持保證金，交易所便發(fā)出通知，要求會員在下一交易日開市之前追加保證金，若會員單位不能按時追加保證金，交易所將有權(quán)強行平倉。44.正確答案:以商品期貨為例，期貨合約的標準化條款一般包括： 1、交易數(shù)量和單位條款：每種商品的期貨合約規(guī)定了統(tǒng)一的、標準化的數(shù)量和數(shù)量單位，統(tǒng)稱“交易單位”。例如，美國芝加哥期貨交易所規(guī)定小麥期貨合約的交易單位為5000蒲式耳，每張小麥期貨合約都是如此，如果交易者在該交易所買進一張（也稱一手）小麥期貨合約，就意味著在合約到期日需買進5000蒲式耳小麥； 2、質(zhì)量和等級條款：商品期貨合約規(guī)定了統(tǒng)一的、標準化的質(zhì)量等級，一般采用國際上普遍認可的商品質(zhì)量等級標準； 3、交割地點條款：期貨合約為期貨交易的實物交割指定了標準化的、統(tǒng)一的實物商品的交割倉庫，以保證實物交割的正常進行； 4、分割期條款：商品期貨合約對進行實物交割的月份做了規(guī)定，一般規(guī)定幾個交割月份，由交易者自行選擇； 5、最小變動價位條款：指期貨交易時買賣雙方報價所允許的最小變動幅度，每次報價時價格的變動必須是這個最小變動價位的整數(shù)倍； 6、每日價格最大波動幅度限制條款：指交易日期貨合約的成交價格不能高于或低于該合約上一交易日結(jié)算價的一定幅度，達到該幅度則暫停該合約的交易； 7、最后交易日條款：指期貨合約停止買賣的最后截止日期，每種期貨合約都有一定的月份限制，到了合約月份的一定日期，就要停止合約的買賣，準備進行實物交割； 8、其他條款：如違約責任等。 金融期貨合約的條款與上述商品期貨合約略有不同。金融期貨所交易的是利率、匯率、股票指數(shù)等貨幣價值的表現(xiàn)形式，因此，一般不存在質(zhì)量等級問題，交割也大都采用差價結(jié)算的現(xiàn)金交割方式，而非實物交割方式。45.正確答案:C46.正確答案:中央銀行；銀監(jiān)會47.正確答案:農(nóng)電局遺失匯票后仍然享有票據(jù)權(quán)利。農(nóng)業(yè)局雖然喪失了對票據(jù)的占有，但并非基于其真實意志，農(nóng)業(yè)局并未拋棄票據(jù)權(quán)利。當持票人非自愿地失去了票據(jù)的占有時，其并不會當然喪失票據(jù)上的權(quán)利，仍可依救濟措施繼續(xù)行使票據(jù)權(quán)利。48.正確答案:A49.正確答案:存單是銀行對存款人出具的證明其在該銀行的存款金額的書面憑證。50.正確答案:股票發(fā)行審核是證券 市場準入監(jiān)管的重要環(huán)節(jié)。我國2000年以前采用審批制和額度管理，發(fā)行審核程序復雜繁瑣。2000年以后實行核準制，并逐步發(fā)揮市場機制的作用，引入證券發(fā)行與上市保薦制度，因此發(fā)行審核程序也趨于公開、透明，更有效率。因此本節(jié)的主要內(nèi)容就是介紹股票發(fā)行的核準制和保薦制度，具體包括： 1、公司股東大會審核批準發(fā)行事項； 2、介紹股票發(fā)行的保薦制度； 3、介紹股票發(fā)行的核準制度，即股票發(fā)行申請文件的核準； 4、股票發(fā)行審核決定的法律效果； 5、未經(jīng)核準發(fā)行股票的法律責任。51.正確答案:B,C,D52.正確答案:貼現(xiàn)，是指票據(jù)持有人在票據(jù)到期以前，以票據(jù)為質(zhì)押，向商業(yè)銀行申請貸款的活動。商業(yè)銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)，是對票據(jù)持有人提供貸款的一種方式。當商業(yè)銀行自身需要資金周轉(zhuǎn)，而貼現(xiàn)取得的票據(jù)尚未到期時，它可以持票據(jù)向中央銀行申請貼現(xiàn)，取得貸款，這種貼現(xiàn)就稱為再貼現(xiàn)。中央銀行根據(jù)一定的比率從票據(jù)全款中扣取自貼現(xiàn)日至票據(jù)到期日的利息，這一比率即為再貼現(xiàn)率，它反映了中央銀行對商業(yè)銀行提供貼現(xiàn)貸款的利率。當中央銀行調(diào)低再貼現(xiàn)率時，市場上的貨幣流通量就會增加，反之，如果央行提高貼現(xiàn)率，市場上的貨幣流通量也就相應縮減。53.正確答案:B54.正確答案:金融期貨是指以金融工具為標的物的期貨合約。金融期貨作為期貨交易的一種，具有期貨交易的一般特點，但與商品期貨相比較，其合約標的物不是實物商品，而是傳統(tǒng)的金融商品，如證券、貨幣、匯率、利率等。55.正確答案:指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請，以向社會公示的方法，將喪失的票據(jù)周知各界，催促不明利害關(guān)系的當事人在一定的期間向法院申報票據(jù)權(quán)利。56.正確答案:章某的行為屬于內(nèi)幕交易。所謂內(nèi)幕交易是指單位或個人以獲取利益或減少損失為目的，利用內(nèi)幕信息進行證券發(fā)行和交易活動。章某屬于該行為主體的第一種：發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員、秘書、打字員，以及其他可與通過履行職務(wù)接觸或者獲得內(nèi)幕信息的職員。57.正確答案:B58.正確答案:《商業(yè)銀行法》第40條規(guī)定：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款（無抵押貸款）；向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關(guān)系人是指：⑴商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；⑵前款所列人員投資或者擔任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織”。59.正確答案:在我國，保證金按性質(zhì)和作用的不同，可分為結(jié)算準備金和交易保證金兩大類。結(jié)算準備金一般由會員單位按固定標準向交易所繳納，為交易結(jié)算預先準備資金。交易保證金是會員單位或客戶在期貨交易中因持有期貨合約而實際支付的保證金，它又分為初始保證金和追加保證金兩類。 初始保證金是指交易者初次買賣合約時存入其保證金賬戶的一筆款項，它是根據(jù)交易額和保證金比率確定的，即初始保證金等于“交易金額×保證金比例”。我國現(xiàn)行的最低保證金比率為交易金額的5%，股指期貨合約最低交易保證金標準為10%。 交易者在持倉過程中，會因市場行情的不斷變化而產(chǎn)生浮動盈虧（結(jié)算價與成交價之差），因而保證金賬戶中實際可用來彌補虧損和提供擔保的資金會隨時發(fā)生增減，浮動盈余將增加保證金賬戶余額，浮動虧損將減少保證金賬戶余額。保證金賬戶中必須維持的最低保證金額度叫維持保證金，維持保證金等于“結(jié)算價×持倉量×保證金比例×K”（K為常數(shù)，稱維持保證金比率，在我國通常為0.75）。當保證金賬面余額低于維持保證金時，交易者必須在規(guī)定時間內(nèi)補充保證金以達到初始保證金水平，否則在下一個交易日，交易所或代理機構(gòu)有權(quán)實施強行平倉，這部分需要新補充的保證金就稱追加保證金。60.正確答案:B,C,D61.正確答案:外匯管制主要是對自由兌換的外匯的管制。在嚴格外匯管制的國家中，自由外匯與本國貨幣之間的兌換，事先要經(jīng)過有關(guān)當局的批準。62.正確答案:是指當持票人的第一請求權(quán)不能實現(xiàn)，即債權(quán)人行使付款請求權(quán)而遭拒絕或者其他法定原因而不能實現(xiàn)時，在保全票據(jù)權(quán)利的基礎(chǔ)上，向除主債務(wù)人以外的前手請求償還票據(jù)金額及其損失的權(quán)利63.正確答案:1999年《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》設(shè)定了一些風險控制指標，主要有： 1、同一持卡人單筆透支發(fā)生額個人卡不得超過2萬元（含等值外幣）、單位卡不得超過5萬元（含等值外幣）。 2、同一賬戶月透支余額個人卡不得超過5萬元（含等值外幣），單位卡不得超過發(fā)卡銀行對該單位綜合授信額度的3%。無綜合授信額度可參照的單位，其月透支余額不得超過10萬元（含等值外幣）。 3、外幣卡的透支額度不得超過持卡人保證金（含儲蓄存單質(zhì)押金額）的80%。 4、從本辦法施行之日起新發(fā)生的180天（含180天，下同）以上的月均透支余額不得超過月均總透支余額的15%。 5、準貸記卡的透支期限最長為60天，貸記卡的首月最低還款額不得低于其當月透支余額的10%。 由于上述風險控制指標已為大多數(shù)銀行突破，故擬出臺的新《信用卡條例》將對上述風險指標進行較大幅度的修改。64.正確答案:1、按使用對象來劃分，可以分為單位卡與個人卡； 2、按信譽等級分類，可以分為金卡和普通卡； 3、按幣種劃分，可以分為人民幣卡和外幣卡； 4、按載體來分類，可以分為磁條卡與智能卡（或IC卡）； 5、按照發(fā)卡銀行是否提供信用，可以分為信用卡與借記卡兩大類。65.正確答案:是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式，是指持票人以未到期的商業(yè)匯票，向銀行申請貼現(xiàn)，銀行經(jīng)審查認為該匯票出票人的信用歷史記錄良好、其生產(chǎn)經(jīng)營狀態(tài)正常，匯票付款可靠，在扣除未到期利息后，將票面余款借給申請人。66.正確答案:根據(jù)《證券投資基金法》的規(guī)定，轉(zhuǎn)換基金運作方式除按照基金合同的約定或者基金份額持有人大會的決議外，還需要經(jīng)證監(jiān)會核準。其中，封閉式基金擴募或者延長基金合同期限，還應當符合下列條件： 1、基金運營業(yè)績良好； 2、基金管理人最近2年內(nèi)沒有因違法違規(guī)行為受到行政處罰或者刑事處罰； 3、基金份額持有人大會決議通過； 4、《證券投資基金法》規(guī)定的其他條件。67.正確答案:本案中，雖然丙某的許可行為未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，但由于出版社已將小說出版，丙某已獲得了許可使用費，因此，質(zhì)權(quán)人可以依照《擔保法》第80條的規(guī)定，視為事后追認出質(zhì)人的許可使用行為，而要求出質(zhì)人以所得的許可使用費向其提前清償所擔保的債權(quán)或者向與質(zhì)權(quán)人約定的第三人提存。從而，乙某實現(xiàn)了債權(quán)，或者可以說至少保全了其債權(quán)。68.正確答案:B69.正確答案:B70.正確答案:是指依照《商業(yè)銀行法》和《公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。71.正確答案:①起草與中央銀行職責有關(guān)的金融法律、法規(guī)草案； ②起草、審核與中央銀行職責有關(guān)的金融規(guī)章； ③承辦中國人民銀行發(fā)布的有關(guān)命令和規(guī)章的解釋工作； ④開展金融法律咨詢服務(wù)、相關(guān)金融法律事務(wù)和金融法制宣傳教育工作； ⑤承辦行政復議和行政應訴工作； ⑥對中國人民銀行參加的國際金融活動提供法律意見，出具法律證明書。72.正確答案:經(jīng)國家外匯管理局批準后，外匯擔保人方能提供對外擔保。擔保人應當與債權(quán)人、被擔保人訂立書面合同，約定擔保人、債權(quán)人、被擔保人各方的權(quán)利義務(wù)，并到所在地的外匯管理局辦理擔保登記手續(xù)。73.正確答案:商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管。銀監(jiān)會的接管是行政行為，是銀監(jiān)會對金融市場監(jiān)管的一項行政措施，而不是商業(yè)行為。它只是暫時改變了被接管銀行中經(jīng)營管理權(quán)的行使主體，被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。接管可以由銀監(jiān)會自己進行，也可以委托其他機構(gòu)實行。接管的期限最長不超過2年，自接管決定實施之日起計算。74.正確答案:A,D75.正確答案:1、披露內(nèi)容的要求：必須符合真實、準確、完整的原則，不得有虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏。上市公司監(jiān)事會應當對董事會編制的公司定期報告進行審核并提出書面審核意見； 2、揭露形式的要求 上市公司及其他信息披露義務(wù)人依法披露信息，應當將公告文稿和相關(guān)備查文件報送證券交易所登記，并在中國證監(jiān)會指定的媒體發(fā)布。同時，上市公司須將公告文稿和相關(guān)備查文件報送上市公司注冊地的證監(jiān)局，并置備于公司住所供社會公眾查閱。 信息披露文件應當采用中文文本。同時采用外文文本的，信息披露義務(wù)人應當保持兩種文本的內(nèi)容一致。兩種文本發(fā)生歧義時，以中文文本為準。76.正確答案:A77.正確答案:甲銀行與丁公司、戊公司簽訂的抵押合同不違反法律的有關(guān)規(guī)定，并已辦理抵押登記，故此兩份抵押合同均有效。甲銀行對丁公司的轎車和戊公司的房產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)。根據(jù)《擔保法解釋》第75條第2款的規(guī)定，同一債權(quán)有兩個以上抵押人的，當事人對其提供的抵押財產(chǎn)所擔保的債權(quán)份額或者順序沒有約定或約定不明的，抵押權(quán)人可以就其中任一或者各個財產(chǎn)行使抵押權(quán)。本案中，丁公司與戊公司對乙公司的同一債權(quán)進行抵押擔保，但未約定擔保份額，因此，甲銀行可以就其中的房產(chǎn)或房產(chǎn)和轎車行使其抵押權(quán)，使其全部債權(quán)得以實現(xiàn)即可。78.正確答案:2001年出臺的《中華人民共和國信托法》對信托的概念進行了完整的定義：信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以受托人自己的名義，為受益人的利益或者特定目的進行管理或者處分的行為。79.正確答案:根據(jù)違法行為主體的不同，虛假陳述包括： 1、發(fā)行人、上市公司在公開披露的招股說明書、上市公告書、公司報告及其他文件中作出虛假陳述； 2、證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算公司、證券服務(wù)機構(gòu)及其從業(yè)人員，證券業(yè)協(xié)會、證券監(jiān)管機關(guān)及其工作人員，在證券交易中作出的虛假陳述或者信息誤導； 3、其他人員：如媒體從業(yè)人員、國家工作人員或其他人員等編造、傳播虛假信息，擾亂證券市場的行為。80.正確答案:商業(yè)銀行接受客戶質(zhì)押發(fā)放貸款時，就承擔了對質(zhì)押物品的保管義務(wù)。質(zhì)押品可能是有價票據(jù)，可能是有價證券，還有可能是有商業(yè)價值的權(quán)利證書，這些物品在銀行保管期間如果滅失或損毀，銀行應當承擔民事責任。由于質(zhì)押物品大多數(shù)是權(quán)利質(zhì)押，而權(quán)利質(zhì)押無法辦理保險手續(xù)，所以銀行在質(zhì)押期間要特別謹慎。當客戶用有形動產(chǎn)辦理質(zhì)押手續(xù)時，銀行可以要求客戶辦理保險手續(xù)。81.正確答案:成立。對于交通工具的抵押，我國現(xiàn)行法采用登記對抗主義立法模式。只要合同成立生效，那么抵押權(quán)亦設(shè)立，但是不能對抗善意第三人。82.正確答案:A,B,D83.正確答案:為分散風險考慮，基金管理人運用基金財產(chǎn)進行證券投資不得過于集中于某一只或某幾只股票，以免因被投資公司經(jīng)營突然惡化而導致基金財產(chǎn)遭受重大損失?，F(xiàn)行監(jiān)管規(guī)章對于基金投資的風險控制有如下一些限制性規(guī)則： 1、一只基金持有一家上市公司的股票，其市值不得超過基金資產(chǎn)凈值的10%； 2、同一基金管理人管理的全部基金持有一家公司發(fā)行的證券，不得超過該證券的10%； 3、基金財產(chǎn)參與股票發(fā)行申購，單只基金所申報的金額不得超過該基金的總資產(chǎn)，單只基金所申報的股票數(shù)量不得超過擬發(fā)行股票公司本次發(fā)行股票的總量； 4、不得違反基金合同關(guān)于投資范圍、投資策略和投資比例等約定； 5、中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。 完全按照有關(guān)指數(shù)的構(gòu)成比例進行證券投資的基金品種可以不受前款第（一）項、第（二）項規(guī)定的比例限制。（《證券投資基金運作管理辦法》第31條） 基金管理人應當自基金合同生效之日起6個月內(nèi)使基金的投資組合比例符合基金合同的有關(guān)約定。因證券市場波動、上市公司合并、基金規(guī)模變動等基金管理人之外的因素致使基金投資不符合以上第1項、第2項規(guī)定的比例或者基金合同約定的投資比例的，基金管理人應當在10個交易日內(nèi)進行調(diào)整。（《證券投資基金運作管理辦法》第32、33條）84.正確答案:B,D85.正確答案:上海股票交易所、深圳股票交易所。86.正確答案:先訴抗辯權(quán)，又稱檢索抗辯權(quán)，是指在主債權(quán)人向保證人請求履行保證責任時，一般保證的保證人有權(quán)要求主債權(quán)人先就主債務(wù)人財產(chǎn)訴請強制履行；在主合同債權(quán)債務(wù)糾紛未經(jīng)審判或仲裁，并就主債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，保證人可以對主債權(quán)人拒絕承擔擔保責任。它是一般保證的保證人用以對抗債權(quán)人以債務(wù)履行請求權(quán)的權(quán)利。連帶責任保證的保證人并不享有該權(quán)利，《擔保法》第17條第2款對此作了規(guī)定：“一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔保證責任?！备鶕?jù)前面對第一個問題的分析認定，本案中保證人丙公司承擔的是一般保證責任，因此其應該享有先訴抗辯權(quán)。本案中，債權(quán)人乙農(nóng)行在債務(wù)人甲公司未能按期償還貸款的情況下，應該首先要求甲公司清償債務(wù)。從案情介紹可