建筑工程保險

筑工程保險建筑工程保險承保對象

建筑工程BuildingWorks

土木工程CivilWorks

安裝工程

第1頁建筑工程（BuildingWorks）：賓館、醫(yī)院、學(xué)校、辦公樓、寫字樓、廠房、停車場、住宅、商店等；土木工程（CivilWorks）：道路、堤壩、水庫、澆灌及排水設(shè)施、機(jī)場、港口、隧道等。安裝工程：經(jīng)常包括某些設(shè)備安裝項目例如電梯、中央空調(diào)、冷庫制冷系統(tǒng)、配電設(shè)施等，對于此類安裝項目能夠在建筑工程保險項目中用增加安裝項目標(biāo)方式承保，也能夠單獨(dú)使用安裝工程保險保險單承保第2頁第一節(jié)工程建設(shè)協(xié)議與建筑工程保險一、工程協(xié)議類別按承包工程范圍分類

按承包計價方式分類

第3頁工程承包協(xié)議按承包工程范圍分類有：產(chǎn)品到手協(xié)議：承包人不但要承當(dāng)設(shè)計、工程建筑、設(shè)備供貨、安裝、調(diào)試，還要進(jìn)行技術(shù)轉(zhuǎn)讓、人員培訓(xùn)、生產(chǎn)管理指導(dǎo)，最后甚至組織進(jìn)行某商定期間內(nèi)試生產(chǎn)，直到穩(wěn)定生產(chǎn)出完全合格產(chǎn)品。統(tǒng)包協(xié)議（又稱交鑰匙協(xié)議TURN－KEYCONTRACT）：承包人進(jìn)行所有建筑、供貨、安裝、調(diào)試工作，直到移送和驗收。BOT（Build—Operate—Transfer）協(xié)議：按照建設(shè)（BUILD）運(yùn)行（OPERATE）轉(zhuǎn)讓（TRANSFER）方式簽訂協(xié)議。第4頁主承包協(xié)議（MainContract）：承包人就某工程獨(dú)立內(nèi)容，例如土建工程或?qū)I(yè)工程等與建設(shè)單位簽訂承包協(xié)議，而由建設(shè)單位自己組織對各承包人進(jìn)行協(xié)調(diào)管理。分包協(xié)議（Sub－Contract）：協(xié)議主承包人與分包人簽訂，而與建設(shè)單位無關(guān)。但也有建設(shè)單位與其指定專業(yè)分包人（NamedSub－Contractor）先簽訂協(xié)議，然后交由土建工程主承包人代管。不一樣分包人在工程建設(shè)協(xié)議中地位不一樣，作為工程保險共同被保險人受益范圍也不一樣。第5頁工程承包協(xié)議按承包計價方式分類有：固定總價協(xié)議（FixedLump－sumPriceContract）：這種協(xié)議適用于成套項目建設(shè)和BOT項目或買／賣方信貸項目，某些小型工程也也許采取這種方式。除個別情況外，其工程總價是固定，幾乎所有風(fēng)險所有由承包人承當(dāng)，因此承包人需要充足考慮不可預(yù)見費(fèi)用和特殊風(fēng)險以及建設(shè)單位原因造成工程成本增加。固定單價協(xié)議（FixedUnitPriceContract）：根據(jù)建設(shè)單位提供資料，雙方在協(xié)議中確定每一單項工程單價，結(jié)算則按實際完成工程量乘以每項工程單價計算。這是工程承包協(xié)議中最為常見計價方式。又稱為量測協(xié)議或B—Q協(xié)議。成本加酬金協(xié)議（CostPlusContract）：成本費(fèi)按承包人實際支出由建設(shè)單位支付，建設(shè)單位同步另外向承包人支付一定數(shù)額或百分比管理費(fèi)和商定利潤。第6頁不一樣承包方式，造成工程移送方式和時間不一樣，與工程有關(guān)風(fēng)險從承包人向工程建設(shè)單位轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)移點也不一樣；承包方式和計價方式不一樣，造成確定工程保險金額確實定方式也不一樣，對工程保險損失計量也有不一樣影響，也就是說，不一樣類別協(xié)議造成有關(guān)利益人對保險不一樣需求。在保險實務(wù)上，工程承包協(xié)議應(yīng)當(dāng)作為保險協(xié)議主要組成部分。第7頁二、建筑工程標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議對保險要求建筑工程標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議

ICE協(xié)議

FIDIC協(xié)議

JCT協(xié)議

AIA協(xié)議

第8頁有英國土木工程師學(xué)會（TheInstitutionofCivilEngineers）出版ICE協(xié)議英國JCT（JointContractsTribunal）協(xié)議，美國建筑師學(xué)會（TheAmericanInstitutionofArchitects）AIA協(xié)議國際咨詢工程師聯(lián)合會（F’ed’erationInternatinaledesIng’engnieursConseils，法語）編制FIDIC協(xié)議第9頁第二節(jié)保險項目、保險金額及賠償限額一、保險金額與賠償限額1、保險金額是保險人收取保險費(fèi)根據(jù)，在足額投保時應(yīng)當(dāng)?shù)扔诒槐ｋU標(biāo)暴露在風(fēng)險中價值；賠償限額是保險人承當(dāng)保險賠償責(zé)任上限。第三者責(zé)任保險本身就是以賠償限額方式承保，沒有保險金額。2、特種危險賠償限額特種危險一般是指巨災(zāi)性自然災(zāi)害風(fēng)險，例如地震、海嘯、暴風(fēng)雨、洪水等具有獨(dú)立免賠額和賠償限額第10頁3、費(fèi)用限額與附加險賠償限額殘骸清理費(fèi)用、專業(yè)費(fèi)用等以及其他附加保障賠償限額在承保實務(wù)上有兩種做法：是在保險單明細(xì)表(或者有時在附加條款）中單獨(dú)列明分項限額，以第一危險方式承保。是包括在總保險金額中，但在對應(yīng)附加條款中做對應(yīng)賠償限制要求，例如按照物質(zhì)損失部分一定百分比，或者按照總保險金額一定百分比。第11頁二、物質(zhì)損失部分項目及分項保險金額物質(zhì)損失部分建筑工程—保險工程建筑完成時總價值，包括原材料費(fèi)用、設(shè)備費(fèi)用、建造費(fèi)、安裝費(fèi)、運(yùn)輸費(fèi)和保險費(fèi)、關(guān)稅、其他稅項和費(fèi)用，以及由工程所有人提供原材料和設(shè)備費(fèi)用；施工用機(jī)器、裝置和機(jī)械設(shè)備—重置同型號、同負(fù)載新機(jī)器、裝置和機(jī)械設(shè)備所需費(fèi)用；其他保險項目—由被保險人與我司商定金額。

第12頁凡被列為保險標(biāo)，其保險價值/賠償限額分項精確說明并且應(yīng)計入總保額或分項列明。永久工程和臨時工程。以重置價值投保。施工機(jī)具。以重置價值投保（每個保單年度調(diào)整），以清單分別列出每臺機(jī)保額第13頁三、施救費(fèi)用、殘骸清理費(fèi)用與專業(yè)費(fèi)用施救費(fèi)用是在保險事故發(fā)生后，被保險人或保險人為了減少保險事故所造成損失而采取合理、必要、有效措施支付費(fèi)用。

殘骸清理費(fèi)是指在發(fā)生事故后，承包人為了進(jìn)行工程恢復(fù)工作，需要把事故造成殘骸進(jìn)行清出、移走所需要費(fèi)用。

專業(yè)費(fèi)用是指為恢復(fù)工程損失目標(biāo)而發(fā)生，委請、咨詢專業(yè)技術(shù)人員等必要費(fèi)用，但被保險人為進(jìn)行索賠而發(fā)生費(fèi)用不在此列。第14頁四、第三者責(zé)任保險賠償限額以賠償限額承保。可設(shè)每次事故限額。保險期限內(nèi)次數(shù)無限?？稍O(shè)每次事故限額，但保險期限內(nèi)有合計賠償限額。以上二者兼而有之。第15頁五、不予承保及需要另外投保項目1、工程保險不予承保項目

它們價值難以確定，無法列分項保額；雖然有確定價值，也未被包括在工程總造價之內(nèi)，如圖表資料等應(yīng)當(dāng)是設(shè)計人在設(shè)計費(fèi)用內(nèi)提供；包裝物料伴隨工程進(jìn)行，必然要成為廢物，它們正常損耗與意外損失難以界定。第16頁2、需要另外投保項目鈔票保險

車輛保險、船舶保險、飛機(jī)保險

不掛行駛牌照工程專用車輛、自行施工機(jī)具等仍然屬于工程保險中施工機(jī)具范圍，仍應(yīng)在施工機(jī)具保險項下承保第17頁第三節(jié)保險期限特點：可向前追溯至制造期和運(yùn)輸期向后延伸至試車期和確保期（一）制造期：制造過程中內(nèi)在缺陷引至主工期內(nèi)損失（二）運(yùn)輸期第18頁（三）建筑安裝期1.保險責(zé)任開始破土開工材料設(shè)備運(yùn)抵工地并交付被保險人保單要求生效日期（上限）2.保險責(zé)任終止業(yè)主對部分或所有工程驗收合格或簽發(fā)完工證書業(yè)主對部分或所有工程實際占有或使用保單要求終止日期（下限）第19頁（四）試車期：風(fēng)險相對集中保險人只對新機(jī)器引發(fā)損失、費(fèi)用和責(zé)任負(fù)責(zé)（五）確保期業(yè)主驗收和使用后發(fā)覺建筑或安裝質(zhì)量問題或造成損失，承保人負(fù)責(zé)修復(fù)或賠償

*加收保費(fèi)第20頁不一樣保險期限/不一樣承保責(zé)任

營運(yùn)期保險（財產(chǎn)險）施工期試車期交付使用保修期保險期限保險期限工程一切險保修責(zé)任起保日施工正式開始臨時完工接收臨時完工證書最后完工接收第21頁第四節(jié)保險責(zé)任一、物質(zhì)損失部分保險責(zé)任在保險期限內(nèi)，保險單明細(xì)表中分項列明保險財產(chǎn)在列明工地范圍內(nèi)，因保險單除外責(zé)任以外任何自然災(zāi)害或意外事故造成物質(zhì)損壞或滅失(下列簡稱“損失”)，保險人按保險單要求負(fù)責(zé)賠償。對發(fā)生上述損失所產(chǎn)生有關(guān)費(fèi)用，保險人亦可負(fù)責(zé)賠償。第22頁自然災(zāi)害風(fēng)險：包括地震、海嘯、雷電、颶風(fēng)、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災(zāi)、凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒破壞力強(qiáng)大自然現(xiàn)象；意外事故風(fēng)險：是指不可預(yù)料以及被保險人無法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡突發(fā)性事件，包括火災(zāi)和爆炸；技術(shù)風(fēng)險：工人經(jīng)驗不足、施工工藝不善、材料缺陷、設(shè)計錯誤、新型設(shè)計、新型材料等；第23頁道德風(fēng)險：管理不善、安全生產(chǎn)措施不落實、勞資關(guān)系惡化、工地社會環(huán)境惡劣等有關(guān)費(fèi)用：包括必要場地清理費(fèi)用和專業(yè)費(fèi)用等第24頁二、物質(zhì)損失部分除外責(zé)任

總除外責(zé)任物質(zhì)損失部分除外責(zé)任第三者責(zé)任部分除外責(zé)任第25頁

總除外責(zé)任：

(一)1、戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對行為、武裝沖突、恐怖活動、謀反、政變引發(fā)任何損失、費(fèi)用和責(zé)任；

2、政府命令或任何公共當(dāng)局沒收、征用、銷毀或毀壞；

3、罷工、暴亂、民眾騷亂引發(fā)任何損失、費(fèi)用和責(zé)任;(二)被保險人及其代表故意行為或重大過失引發(fā)任何損失、費(fèi)用和責(zé)任;

第26頁(三)核裂變、核聚變、核武器、核材料、核幅射及放射性污染引發(fā)任何損失、費(fèi)用和責(zé)任;(四)大氣、土地、水污染及其他多種污染引發(fā)任何損失、費(fèi)用和責(zé)任;(五)工程部分停工或所有停工引發(fā)任何損失、費(fèi)用和責(zé)任;(六)罰金、延誤、喪失協(xié)議及其他后果損失；

(七)保險單明細(xì)表或有關(guān)條款中要求應(yīng)由被保險人自行負(fù)擔(dān)免賠額。第27頁

物質(zhì)損失部分除外責(zé)任：

1.設(shè)計錯誤引發(fā)損失和費(fèi)用；2.自然磨損、內(nèi)在或潛在缺陷、物質(zhì)本身變化、自燃、自熱、氧化、銹蝕、滲漏、鼠咬、蟲蛀、大氣（氣候或氣溫）變化、正常水位變化或其他漸變原因造成保險財產(chǎn)本身損失和費(fèi)用；3.因原材料缺陷或工藝不善引發(fā)保險財產(chǎn)本身損失以及為換置,修理或矯正這些缺陷錯誤所支付費(fèi)用;4.非外力引發(fā)機(jī)械或電氣裝置本身損失,或施工用機(jī)具、設(shè)備、機(jī)械裝置失靈造成本身損失;5.維修保養(yǎng)或正常檢修費(fèi)用;第28頁6.檔案、文獻(xiàn)、帳簿、票據(jù)、鈔票、多種有價證券、圖表資料及包裝物料損失；

7.盤點時發(fā)覺短缺;8.領(lǐng)有公共運(yùn)輸行駛執(zhí)照,或已由其他保險給予保障車輛、船舶和飛機(jī)損失;9.除非另有商定,在保險工程開始此前已經(jīng)存在或形成位于工地范圍內(nèi)或其周圍屬于被保險人財產(chǎn)損失;10.除非另有商定,在本保險單保險期限終止此前,保險財產(chǎn)中已由工程所有人簽發(fā)完工驗收證書或驗收合格或?qū)嶋H占有或使用或接收部分第29頁第三者責(zé)任部分除外責(zé)任：保險單物質(zhì)損失項下或本應(yīng)在該項下給予負(fù)責(zé)損失及多種費(fèi)用；由于震動、移動或削弱支撐而造成任何財產(chǎn)、土地、建筑物損失及由此造成任何人身傷害和物質(zhì)損失；1)工程所有人、承包人或其他關(guān)系方或他們所雇用在工地現(xiàn)場從事與工程有關(guān)工作職員、工人以及他們家庭組員人身傷亡或疾病；

2)工程所有人、承包人或其他關(guān)系方或他們所雇用職員、工人所有或由其照管、控制財產(chǎn)發(fā)生損失；

3)領(lǐng)有公共運(yùn)輸行駛執(zhí)照車輛、船舶、飛機(jī)造成事故；

4)被保險人根據(jù)與他人協(xié)議應(yīng)支付賠償或其他款項。第30頁第五節(jié)保險費(fèi)計算一、計算保險費(fèi)考慮原因工程性質(zhì)和造價危險程度地理環(huán)境工期長短和施工季節(jié)巨災(zāi)也許性第31頁資信和管理水平免賠額和特種風(fēng)險賠償限額賠付統(tǒng)計再保支持保費(fèi)支付第32頁二、工程保險費(fèi)計算基礎(chǔ)1、建筑項目：建筑項目標(biāo)保險價值應(yīng)當(dāng)是對應(yīng)工程造價2、安裝項目：與建筑項目類似，不過要用安裝項目部分保險金額適用對應(yīng)于安裝項目標(biāo)費(fèi)率3、施工機(jī)具：施工機(jī)具保險價值按工地重置價值確定，即一般重置價值加上運(yùn)至工地費(fèi)用。按年度費(fèi)率或短期費(fèi)率計算。第33頁4、工地內(nèi)原有財產(chǎn)：假如投保人在物質(zhì)損失項下投保工地內(nèi)原有財產(chǎn)時，一般對該類項目采取單獨(dú)分項限額，其保險價值也應(yīng)當(dāng)按投保時重置價值確定5、附加費(fèi)用：一般來說，工程保險中費(fèi)用，例如殘骸清理費(fèi)、專業(yè)費(fèi)用等都是按第一危險方式承保。第34頁三、第三者責(zé)任險保險費(fèi)計算

第三者責(zé)任險承保能夠使用不一樣賠償限額并以合計賠償限額作為計算保險費(fèi)基礎(chǔ)，再乘以對應(yīng)保險費(fèi)率。實際業(yè)務(wù)：將第三者責(zé)任保險作為工程保險一種承保條件，不再另行收費(fèi)，并已經(jīng)成為一種趨勢第35頁保費(fèi)計算/收取一、物質(zhì)損失 二、第三者責(zé)任

1、永久工程

2、現(xiàn)有財產(chǎn)

3、臨時工程

4、施工機(jī)具

5、清理費(fèi)用

6、專業(yè)費(fèi)用

一、1

2

3 +二=總保費(fèi)

5

6

一、4——每年收費(fèi)第36頁第六節(jié)投保人及被保險人義務(wù)一、默示義務(wù)

所謂默示義務(wù)就是協(xié)議未明確要求，但根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)要求，協(xié)議當(dāng)事人仍然需要履行義務(wù)。《保險法》中有關(guān)被保險人義務(wù)主要有：如實通知義務(wù)、繳費(fèi)義務(wù)、防災(zāi)防損義務(wù)、危險程度增加通知義務(wù)、損失通知義務(wù)等。第37頁二、明示義務(wù)明示義務(wù)就是在協(xié)議中明確協(xié)議當(dāng)事人義務(wù)。保險協(xié)議要求被保險人明示義務(wù)能夠以為有兩種：一是對默示義務(wù)補(bǔ)充和擴(kuò)展；二是針對被保險項目標(biāo)詳細(xì)情況要求被保險人做出某種確保。第38頁典型明示義務(wù)：（一）在保險期限內(nèi)，被保險人應(yīng)采取一切合理預(yù)防措施，包括認(rèn)真考慮并付諸實行我司代表提出合理防損提議，謹(jǐn)慎選用施工人員，遵守一切與施工有關(guān)法規(guī)和安全操作規(guī)程，由此產(chǎn)生一切費(fèi)用，均由被保險人承當(dāng)。（二）在發(fā)生引發(fā)或也許引發(fā)本保險單項下索賠損失時，被保險人及其代表應(yīng)當(dāng)做到下列幾點。1．立即通知我司，并在七天或經(jīng)我司書面同意延長期限內(nèi)以書面形式提供事故發(fā)生通過、原因和損失程度。第39頁2．采取一切必要措施避免損失深入擴(kuò)大并將損失減少到最低程度。3．在我司代表或檢查師進(jìn)行勘查之前，保存事故現(xiàn)場及有關(guān)實物證據(jù)。4．在保險財產(chǎn)遭受偷竊或歹意破壞時，立即向公安部門報案。5．在預(yù)知也許引發(fā)訴訟時，立即以書面形式通知我司，并在接到法院傳票或其他法律文獻(xiàn)后，立即將其送交我司。第40頁下面是針對工程保險下第三者責(zé)任保險要求。（三）若在某一保險財產(chǎn)中發(fā)覺缺陷表白或預(yù)示類似缺陷亦存在于其他保險財產(chǎn)中時，被保險人應(yīng)立即自付費(fèi)用進(jìn)行調(diào)查并糾正該缺陷。不然，由類似缺陷造成一切損失應(yīng)由被保險人自行承當(dāng)。第41頁第七節(jié)建筑工程保險風(fēng)險評定一、風(fēng)險評定是確定承保條件基礎(chǔ)評定辦法:1.要求投保人按工程風(fēng)險問詢表所列項目提供承保資料；2.在投保人提供資料基礎(chǔ)上進(jìn)行實地風(fēng)險查驗第42頁二、控制從被保險人/投保人角度1、在決策階段，客觀可行性研究，避免決策性錯誤而帶來風(fēng)險。2、勘測設(shè)計階段，詳盡地質(zhì)勘測、取得可靠地質(zhì)資料，并按國標(biāo)設(shè)計，做到既經(jīng)濟(jì)，又安全。第43頁3、施工階段，嚴(yán)格按國標(biāo)和有關(guān)要求施工，嚴(yán)格控制原材料質(zhì)量，嚴(yán)格遵守操作規(guī)程。4、謹(jǐn)慎選擇設(shè)計單位和施工單位（必須是對應(yīng)資質(zhì)）；施工單位嚴(yán)格按協(xié)議要求技術(shù)規(guī)范施工（技術(shù)合同）。5、預(yù)留足夠事故預(yù)防費(fèi)用，一般來說，該項費(fèi)用投入越多，事故發(fā)生概率越少。6、在不一樣階段，按工程類別，針對不一樣風(fēng)險制定預(yù)防災(zāi)害和意外事故詳細(xì)措施。第44頁從保險人角度為客戶提供充足保險保障時，應(yīng)通過技術(shù)伎倆，控制或限制承保風(fēng)險，保護(hù)保險人，從而達(dá)成避免或減少損失；限制某一單個事件造成損失。尤其是數(shù)額小而發(fā)生頻率高事故。1、

對某些必然或可預(yù)見風(fēng)險，在保險單責(zé)任范圍中加以刪除。2、限制預(yù)見危險賠償，設(shè)置賠償限額（每次事故/合計）3、根據(jù)保險單承保風(fēng)險，分項設(shè)置不一樣免賠額。第45頁4、

根據(jù)國家和協(xié)議條款要求，要求被保險人做出某些承諾確保：（1）能夠做哪些事情，不可做哪些事情。（2）遵守保險單條件要求及履行被保險人義務(wù)。（3）保險人責(zé)任僅限于某種風(fēng)險，如污染。（4）被保險人風(fēng)險管理加強(qiáng)，満足某些條件方可承保。如