銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法解讀課件

中國人民銀行公告[2013]第9號

《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》中國人民銀行支付結(jié)算司2013.8中國人民銀行公告[2013]第9號

《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》基本原則

不再強制規(guī)定跨法人交易轉(zhuǎn)接處理模式。允許個人銀行結(jié)算賬戶受理信用卡。取消“一柜一機”限制。充分發(fā)揮市場約束、行業(yè)自律的作用。風(fēng)險監(jiān)管核心，包括商戶管理、交易信息管理、風(fēng)險監(jiān)測、業(yè)務(wù)外包等。對業(yè)務(wù)操作層面具體內(nèi)容不再進行強制性規(guī)定。為相關(guān)市場主體細化規(guī)則預(yù)留空間。堅持市場化發(fā)展方向抓住風(fēng)險監(jiān)管核心進行原則性規(guī)定維護各方合法權(quán)益兼顧商業(yè)銀行和支付機構(gòu)兩類收單主體，維護各參與方合法權(quán)益。保護商戶與持卡人合法權(quán)益。《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》基本原則不再強制規(guī)定跨法人交易轉(zhuǎn)《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》主要內(nèi)容

銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法總則(1-6)法律依據(jù)、目的、定義、適用對象特約商戶管理(7-18)特約商戶拓展、資質(zhì)審核、受理協(xié)議內(nèi)容、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、檔案及信息管理、本地化經(jīng)營管理要求、結(jié)算手續(xù)費、特約商戶退出業(yè)務(wù)與風(fēng)險管理(19-38)特約商戶風(fēng)險評級、交易監(jiān)測、業(yè)務(wù)檢查、受理終端管理、交易信息傳輸、信息安全管理、資金結(jié)算、差錯處理、業(yè)務(wù)外包監(jiān)督管理(39-47)人民銀行監(jiān)管職責(zé)、收單機構(gòu)報告及備案制度處罰標(biāo)準(zhǔn)罰則(48-50)附則(51-54)相關(guān)用語解釋、實施時間《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》主要內(nèi)容銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法總《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀

一、銀行卡收單業(yè)務(wù)的定義二、跨法人交易轉(zhuǎn)接與資金清算三、風(fēng)險管理要求四、銀行卡收單價格管理五、權(quán)益保護六、關(guān)于個人銀行結(jié)算賬戶受理信用卡問題七、關(guān)于“一戶一行、一柜一機”八、《辦法》與此前人民銀行發(fā)布的銀行卡收單業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定的銜接問題九、報告與報備機制《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀一、銀行卡收單業(yè)務(wù)的《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀

一、銀行卡收單業(yè)務(wù)的定義第二條收單機構(gòu)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，在特約商戶按約定受理銀行卡并與持卡人達成交易后，為特約商戶提供交易資金結(jié)算服務(wù)的行為。

業(yè)務(wù)實質(zhì)：銀行卡受理協(xié)議簽訂受理銀行卡交易為特約商戶完成交易資金結(jié)算定義范圍：實體受理終端發(fā)起的銀行卡收單網(wǎng)絡(luò)渠道發(fā)起的銀行卡收單《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀一、銀行卡收單業(yè)務(wù)的《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀

一、銀行卡收單業(yè)務(wù)的定義為什么將網(wǎng)絡(luò)渠道發(fā)起的銀行卡收單業(yè)務(wù)納入《辦法》監(jiān)管？業(yè)務(wù)實質(zhì)相同。

基于特約商戶收款端的管理原則一致。提升對創(chuàng)新業(yè)務(wù)的適用性、前瞻性。

從各種創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式中提煉出銀行卡收單業(yè)務(wù)共性的、原則性的管理要求，適應(yīng)銀行卡支付渠道融合發(fā)展的趨勢。

《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀一、銀行卡收單業(yè)務(wù)的《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀

二、跨法人交易轉(zhuǎn)接與資金清算跨法人交易轉(zhuǎn)接模式收單機構(gòu)直接通過銀行卡清算機構(gòu)（或通過其他機構(gòu)代理接入銀行卡清算機構(gòu)）將收單交易信息傳輸至發(fā)卡銀行。收單機構(gòu)直接將收單交易信息發(fā)送發(fā)卡銀行?！躲y行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀二、跨法人交易轉(zhuǎn)接與《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀

二、跨法人交易轉(zhuǎn)接與資金清算取消了關(guān)于“收單機構(gòu)為特約商戶提供人民幣銀行卡收單服務(wù)，涉及到跨法人交易轉(zhuǎn)接和資金清算的，應(yīng)通過中國人民銀行批準(zhǔn)的合法銀行卡清算機構(gòu)進行”的強制性規(guī)定。

目的：發(fā)揮市場主體商業(yè)協(xié)議的約束機制尊重市場的選擇，鼓勵創(chuàng)新適應(yīng)銀行卡清算市場日益開放的發(fā)展趨勢《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀二、跨法人交易轉(zhuǎn)接與《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀

二、跨法人交易轉(zhuǎn)接與資金清算對收單機構(gòu)直接將收單交易信息發(fā)送發(fā)卡銀行的管理要求

以發(fā)卡銀行與相關(guān)銀行卡清算機構(gòu)的協(xié)議約定為前提。—第二十六條明確交易信息和資金安全、持卡人和特約商戶權(quán)益保護等方面的權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任。—第二十六條

發(fā)卡銀行應(yīng)嚴(yán)格落實收單交易信息管理要求，在與收單機構(gòu)的業(yè)務(wù)合作中明確特約商戶及持卡人權(quán)益保護機制。《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀二、跨法人交易轉(zhuǎn)接與《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀

二、跨法人交易轉(zhuǎn)接與資金清算對收單機構(gòu)直接將收單交易信息發(fā)送發(fā)卡銀行的管理要求

3.收單機構(gòu)傳輸?shù)慕灰仔畔?yīng)符合受理的銀行卡品牌相關(guān)的銀行卡清算機構(gòu)和發(fā)卡銀行的風(fēng)險管理規(guī)則?！诙鍡l4.交易信息應(yīng)包括商戶信息、終端信息、交易時間、金額及地點等內(nèi)容?！诙鍡l《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀二、跨法人交易轉(zhuǎn)接與《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀

三、風(fēng)險管理要求特約商戶管理終端管理交易信息管理資金結(jié)算管理業(yè)務(wù)外包管理《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀三、風(fēng)險管理要求《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀

三、風(fēng)險管理要求—特約商戶管理特約商戶管理1.

準(zhǔn)入管理：“了解你的客戶”原則合法的市場經(jīng)營主體不良信息審核實名制審核《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀三、風(fēng)險管理要求—特《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀

三、風(fēng)險管理要求—特約商戶管理特約商戶管理2.業(yè)務(wù)風(fēng)險管理：業(yè)務(wù)培訓(xùn)風(fēng)險評級檢查制度風(fēng)險監(jiān)測強化風(fēng)險監(jiān)測機制，對風(fēng)險商戶及時采取措施；及時處理銀行卡清算機構(gòu)發(fā)出的風(fēng)險提示；承擔(dān)因未采取措施導(dǎo)致的風(fēng)險損失責(zé)任?！躲y行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀三、風(fēng)險管理要求—特《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀

三、風(fēng)險管理要求—特約商戶管理特約商戶管理3.異地收單：核心原則——本地化經(jīng)營和管理：

明確收單機構(gòu)對特約商戶當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)的管理責(zé)任，不得跨省域開展收單業(yè)務(wù)原因：收單服務(wù)是一項持續(xù)性業(yè)務(wù)，包括對特約商戶進行定期培訓(xùn)教育、業(yè)務(wù)檢查，及時進行糾紛投訴處理等。對于商戶套現(xiàn)、欺詐等風(fēng)險問題，及時落實管理措施?！躲y行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀三、風(fēng)險管理要求—特《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀

三、風(fēng)險管理要求—特約商戶管理特約商戶管理3.異地收單：

對于連鎖式經(jīng)營或集團化管理的特約商戶，允許收單機構(gòu)以總對總簽約模式對該類商戶提供收單業(yè)務(wù)。但應(yīng)遵循以下規(guī)定：

一是應(yīng)以法人或經(jīng)其授權(quán)的特約商戶總部所在地的分支機構(gòu)與特約商戶總部簽訂受理協(xié)議，統(tǒng)一協(xié)調(diào)分支機構(gòu)為本地特約商戶開展收單業(yè)務(wù)。

二是明確收單機構(gòu)法人和分支機構(gòu)的管理職責(zé)及分工，確保由收單機構(gòu)法人承擔(dān)收單管理的總責(zé)任，特約商戶分支機構(gòu)的服務(wù)和管理責(zé)任應(yīng)由收單機構(gòu)當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)分支機構(gòu)承擔(dān)?！躲y行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀三、風(fēng)險管理要求—特《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀

三、風(fēng)險管理要求—終端管理終端管理

第二十三條收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立覆蓋受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）審批、使用、撤銷等各環(huán)節(jié)的風(fēng)險管理制度，明確受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）的使用范圍、交易類型、交易限額、審批權(quán)限，以及相關(guān)密鑰的管理要求。

第二十四條收單機構(gòu)為特約商戶提供的受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）應(yīng)當(dāng)符合國家、金融行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)信息安全管理要求?！躲y行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀三、風(fēng)險管理要求—終《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀

三、風(fēng)險管理要求—終端管理終端管理

《辦法》僅對銀行卡受理終端的業(yè)務(wù)管理和安全標(biāo)準(zhǔn)進行原則性規(guī)定。行業(yè)協(xié)會、銀行卡清算機構(gòu)、收單機構(gòu)可針對POS機具、轉(zhuǎn)賬電話、讀卡裝置、自助終端、個人支付終端等不同類型的受理終端進一步細化管理規(guī)則?！躲y行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀三、風(fēng)險管理要求—終《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀三、風(fēng)險管理要求—交易信息管理交易信息管理——安全性

1、信息傳輸?shù)陌踩?/p>

收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對發(fā)送的收單交易信息采用加密和數(shù)據(jù)校驗措施。

2、不得存儲敏感信息

收單機構(gòu)不得以任何形式存儲銀行卡磁道信息或芯片信息、卡片驗證碼等敏感信息，并應(yīng)采取有效措施防止特約商戶和外包服務(wù)機構(gòu)存儲銀行卡敏感信息。因特殊業(yè)務(wù)需要，收單機構(gòu)確需存儲銀行卡敏感信息的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)持卡人本人同意、確保存儲的信息僅用于持卡人指定用途，并承擔(dān)相應(yīng)信息安全管理責(zé)任?！躲y行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀三、風(fēng)險管理要求—交易《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀

三、風(fēng)險管理要求—交易信息管理交易信息管理——合規(guī)性

1、收單機構(gòu)應(yīng)確保交易信息的真實性、準(zhǔn)確性和完整性。

2、收單機構(gòu)發(fā)送的交易信息應(yīng)符合相關(guān)銀行卡清算機構(gòu)、發(fā)卡銀行的管理要求。

3、交易信息至少應(yīng)包括：商戶信息，受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）信息，交易時間和地點（網(wǎng)絡(luò)特約商戶的網(wǎng)絡(luò)地址），交易金額等。網(wǎng)絡(luò)特約商戶交易信息還應(yīng)包括訂單號、交易平臺信息等。為收單機構(gòu)和發(fā)卡機構(gòu)準(zhǔn)確監(jiān)測和識別交易風(fēng)險提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，為持卡人提出交易查詢、拒付調(diào)單等處理要求提供基礎(chǔ)信息?！躲y行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀三、風(fēng)險管理要求—交《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀

三、風(fēng)險管理要求—資金結(jié)算管理資金結(jié)算管理

1、收單銀行結(jié)算賬戶管理

收單機構(gòu)應(yīng)制定嚴(yán)格的收單銀行結(jié)算賬戶設(shè)置和變更審核制度。特約商戶收單銀行結(jié)算賬戶原則上應(yīng)為同名單位銀行結(jié)算賬戶。特殊情況，因總分公司資金管理需要，可為特約商戶指定的、與其存在合法資金管理關(guān)系的單位銀行結(jié)算賬戶。

個體工商戶和網(wǎng)絡(luò)自然人商戶，在無單位銀行結(jié)算賬戶的情況下，可使用其同名個人銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶。《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀三、風(fēng)險管理要求—資《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀

三、風(fēng)險管理要求—資金結(jié)算管理資金結(jié)算管理

2、資金結(jié)算時間

收單機構(gòu)應(yīng)按協(xié)議約定及時將交易資金結(jié)算到特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶。資金結(jié)算時限最遲不得超過持卡人確認可直接向特約商戶付款的支付指令生效之日起30個自然日。特殊情況，因涉嫌套現(xiàn)、欺詐等風(fēng)險問題，可采取延遲結(jié)算措施，不適用上述條款?！躲y行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀三、風(fēng)險管理要求—資《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀

三、風(fēng)險管理要求—資金結(jié)算管理資金結(jié)算管理原因——結(jié)算貨幣的法律效力用以完成債權(quán)債務(wù)最終結(jié)算的貨幣，應(yīng)當(dāng)是沒有或幾乎沒有信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險的法定貨幣。在現(xiàn)有法律法規(guī)框架下，法定用于結(jié)算債權(quán)債務(wù)的貨幣只能是央行貨幣或商業(yè)銀行貨幣。

《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀三、風(fēng)險管理要求—資《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀

三、風(fēng)險管理要求—資金結(jié)算管理資金結(jié)算管理原因——結(jié)算貨幣的法律效力支付機構(gòu)虛擬賬戶是用以核算客戶委托辦理特定電子商務(wù)交易資金轉(zhuǎn)移服務(wù)的詳細信息記錄，且客戶虛擬賬戶的資金屬于企業(yè)貨幣（影子貨幣，其對應(yīng)的實際貨幣以支付機構(gòu)的名義存放在商業(yè)銀行），不屬于可用于債權(quán)債務(wù)結(jié)算的法定貨幣。支付機構(gòu)發(fā)行的企業(yè)貨幣和其普通債權(quán)在法律層次上位于同一層級。若支付機構(gòu)因自營業(yè)務(wù)失敗，將把風(fēng)險傳染給支付業(yè)務(wù)，無法在破產(chǎn)清算中保護客戶權(quán)益。

《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀三、風(fēng)險管理要求—資《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀

三、風(fēng)險管理要求—資金結(jié)算管理資金結(jié)算管理監(jiān)管目的：

保護商戶結(jié)算資金安全維護支付體系安全穩(wěn)定維護貨幣體系的穩(wěn)定性和貨幣轉(zhuǎn)移機制的安全性維護金融穩(wěn)定《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀三、風(fēng)險管理要求—資《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀

三、風(fēng)險管理要求—業(yè)務(wù)外包業(yè)務(wù)外包

1、收單機構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的管理責(zé)任和風(fēng)險承擔(dān)責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移。

2、收單業(yè)務(wù)與收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)分別管理，嚴(yán)格遵守信息保密協(xié)議，不得侵害其他參與方合法權(quán)益。《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀三、風(fēng)險管理要求—業(yè)《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀

三、風(fēng)險管理要求—業(yè)務(wù)外包業(yè)務(wù)外包

3、特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結(jié)算、風(fēng)險監(jiān)測、受理終端主密鑰生成和管理、差錯和爭議處理等環(huán)節(jié)原則上不得外包。隨著銀行卡市場專業(yè)分工日益細化，若收單機構(gòu)將部分業(yè)務(wù)外包，應(yīng)明確收單經(jīng)營主體的管理責(zé)任，避免管理缺位，損害特約商戶、持卡人合法權(quán)益，并在年度專項報告中詳細說明相關(guān)情況。《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀三、風(fēng)險管理要求—業(yè)《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀

四、銀行卡收單價格管理條款解讀

《關(guān)于切實做好銀行卡刷卡手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整實施工作的通知》（銀發(fā)[2012]263號）的適用范圍是“境內(nèi)發(fā)卡銀行發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)銀行卡受理終端發(fā)起的消費交易”。《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀四、銀行卡收單價格管《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀

四、銀行卡收單價格管理適用范圍

《辦法》第五十一條受理終端,是指通過銀行卡信息讀取、采集或錄入裝置生成銀行卡交易指令，能夠保證銀行卡交易信息處理安全的各類實體支付終端。

銀發(fā)[2012]263號文主要是針對實體支付終端受理銀行卡交易進行價格規(guī)范，網(wǎng)絡(luò)特約商戶通過網(wǎng)絡(luò)支付接口受理銀行卡不屬于銀發(fā)[2012]263號規(guī)范范疇。

《辦法》尊重了目前網(wǎng)絡(luò)收單業(yè)務(wù)價格市場化形成機制，由發(fā)卡銀行、收單機構(gòu)、銀行卡清算機構(gòu)、特約商戶等市場主體通過商業(yè)協(xié)議約定。《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀四、銀行卡收單價格管《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀

四、銀行卡收單價格管理適用范圍

例如，通過POS、轉(zhuǎn)賬電話、讀卡裝置等銀行卡信息讀取、采集裝置受理的銀行卡交易屬于銀發(fā)[2012]263號文規(guī)范范疇，網(wǎng)關(guān)支付不在銀發(fā)[2012]263號文規(guī)范范圍內(nèi)?！躲y行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀四、銀行卡收單價格管《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀

五、權(quán)益保護—特約商戶保障特約商戶合法權(quán)益1、對收單服務(wù)相關(guān)信息的獲取權(quán)

通過業(yè)務(wù)培訓(xùn)，確保特約商戶掌握銀行卡受理操作流程、風(fēng)險防范等基礎(chǔ)知識。2、資金結(jié)算權(quán)益

收單銀行結(jié)算賬戶管理、結(jié)算時間要求T+30、不得挪用待結(jié)算資金等。

《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀五、權(quán)益保護—特約商《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀

五、權(quán)益保護—持卡人保障持卡人合法權(quán)益

1、保障持卡人的銀行卡使用權(quán)收單機構(gòu)應(yīng)通過協(xié)議要求其特約商戶不得歧視或拒絕同一銀行卡清算品牌的不同發(fā)卡銀行的持卡人。

2、不得向持卡人轉(zhuǎn)嫁刷卡手續(xù)費收單機構(gòu)不得、且應(yīng)通過協(xié)議要求其特約商戶不得向持卡人轉(zhuǎn)嫁刷卡手續(xù)費。

3、交易與信息安全收單機構(gòu)應(yīng)確保持卡人交易和信息安全，且在特約商戶協(xié)議、外包協(xié)議等法律協(xié)議中明確信息安全保護義務(wù)和違約責(zé)任。《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀五、權(quán)益保護—持卡人《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀

六、關(guān)于個人銀行結(jié)算賬戶受理信用卡問題

不再禁止個人銀行結(jié)算賬戶受理信用卡。

取消《中國人民銀行辦公廳關(guān)于〈中國人民銀行、銀監(jiān)會、公安部、國家工商總局關(guān)于加強銀行卡風(fēng)險管理、預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知〉的實施意見》（銀辦發(fā)〔2009〕149號）中“禁止將個人結(jié)算賬戶設(shè)置為信用卡收單賬戶”的規(guī)定。

《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀六、關(guān)于個人銀行結(jié)算《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀

六、關(guān)于個人銀行結(jié)算賬戶受理信用卡問題管理要求適用對象：以個人銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶的個體工商戶、網(wǎng)絡(luò)自然人商戶。風(fēng)險管理：參照第十九條，強化風(fēng)險評級體系，通過設(shè)置交易限額、延遲結(jié)算、增加檢查和監(jiān)測頻率、建立特約商戶風(fēng)險準(zhǔn)備金等措施加強風(fēng)險控制，并承擔(dān)因風(fēng)控措施落實不到位導(dǎo)致的風(fēng)險損失責(zé)任?！躲y行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀六、關(guān)于個人銀行結(jié)算《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀

七、關(guān)于“一戶一行、一柜一機”“一戶一行、一柜一機”政策背景在推動聯(lián)網(wǎng)通用實施過程中，人民銀行提出了“一戶一行、一柜一機”的政策規(guī)定，要求與同一特約商戶簽約的收單機構(gòu)為一家，每個特約商戶收銀柜臺只能擺放一臺可聯(lián)網(wǎng)通用的受理終端。這一政策對改善銀行卡受理環(huán)境、促進銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用、節(jié)約社會資源、提高持卡人用卡滿意度起到了積極作用?！躲y行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀七、關(guān)于“一戶一行、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀

七、關(guān)于“一戶一行、一柜一機”當(dāng)前銀行卡市場情況聯(lián)網(wǎng)通用政策目標(biāo)已經(jīng)實現(xiàn)，已形成行業(yè)共識。銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展日益多元化，特色業(yè)務(wù)受理終端不斷推出。銀行卡清算市場將逐步開放，形成多個銀行卡清算機構(gòu)競爭發(fā)展的市場格局?！躲y行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀七、關(guān)于“一戶一行、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀

七、關(guān)于“一戶一行、一柜一機”《辦法》不再強制要求“一戶一行、一柜一機”人民銀行分支機構(gòu)管理、行業(yè)協(xié)會自律，兼顧市場發(fā)展與秩序規(guī)范的要求。鼓勵創(chuàng)新，引導(dǎo)收單機構(gòu)發(fā)揮自身優(yōu)勢提升產(chǎn)品競爭力。更大程度地發(fā)揮市場對資源配置的基礎(chǔ)性作用。

——此外，充分發(fā)揮行政監(jiān)管、行業(yè)自律的作用，維護公平、有序的市場競爭環(huán)境，對于無序、惡性競爭，堅決予以打擊?！躲y行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀七、關(guān)于“一戶一行、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀

八、《辦法》與此前人民銀行發(fā)布的銀行卡收單業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定的銜接問題《辦法》作為銀行卡收單業(yè)務(wù)管理的基礎(chǔ)性規(guī)范文件，從監(jiān)管制度的原則性出發(fā)，對于一些操作層面內(nèi)容未作詳細規(guī)定。此前人民銀行關(guān)于銀行卡收單業(yè)務(wù)的管理要求與《辦法》不一致的，以《辦法》為準(zhǔn)；若屬于《辦法》相關(guān)規(guī)定的細化，則繼續(xù)執(zhí)行，且基于同一業(yè)務(wù)適用同等監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的原則，從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)參照執(zhí)行?！躲y行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀八、《辦法》與此前人《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀

八、《辦法》與此前人民銀行發(fā)布的銀行卡收單業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定的銜接問題例如，《中國人民銀行、銀監(jiān)會、公安部、國家工商總局關(guān)于加強銀行卡風(fēng)險管理、預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》（銀發(fā)〔2009〕142號）、《中國人民銀行辦公廳關(guān)于〈中國人民銀行、銀監(jiān)會、公安部、國家工商總局關(guān)于加強銀行卡風(fēng)險管理、預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知〉的實施意見》（銀辦發(fā)〔2009〕149號）《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀八、《辦法》與此前人《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀

九、報告與報備機制內(nèi)容：收單機構(gòu)年度專項報告、業(yè)務(wù)開辦、創(chuàng)新業(yè)務(wù)、重大風(fēng)險事件、業(yè)務(wù)外包報送機制解釋

—向中國人民銀行及其分支機構(gòu)報告（備案）全國性銀行業(yè)金融機構(gòu)

向中國人民銀行報告（備案），并抄送業(yè)務(wù)開展地人民銀行分支機構(gòu)。地方性銀行業(yè)金融機構(gòu)、支付機構(gòu)

向法人所在地人民銀行分支機構(gòu)及業(yè)務(wù)開展地人民銀行分支機構(gòu)報告（備案）。其中，法人所在地人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)將重點支付機構(gòu)報告提交至人民銀行?！躲y行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點問題解讀九、報告與報備機制命運本來就不公平所以我要改變命運。。8月-238月-23Wednesday,August23,2023勿以惡小而為之，勿以善小而不為?！?/p>