2023年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試《公司信貸（中級(jí)）》過關(guān)必做1000題（含歷年真題）

第一章公司信貸概述

 

一、單選題（下列選項(xiàng)中只有一項(xiàng)最符合題目的要求）

1根據(jù)《貸款通則》，中期貸款是指貸款期限在（）的貸款。[2020年10月真題]

A．1年以上3年以下

B．1年以上5年以下

C．6個(gè)月以上1年以下

D．10年以下

【答案】B查看答案

【解析】短期貸款是指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款；中期貸款是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款；長期貸款是指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。

 

2銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每（）開展一次綠色信貸的全面評(píng)估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送自我評(píng)估報(bào)告。[2017年10月真題]

A．四年

B．兩年

C．一年

D．三年

【答案】B查看答案

【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每兩年開展一次綠色信貸的全面評(píng)估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送自我評(píng)估報(bào)告。此外，還須建立綠色信貸考核評(píng)價(jià)和獎(jiǎng)懲體系，公開綠色信貸戰(zhàn)略、政策及綠色信貸發(fā)展情況。

 

3利率一般有年利率、月利率和日利率三種形式，以月為計(jì)息期的，一般按本金的（）表示。[2016年11月真題]

A．十萬分之幾

B．百分之幾

C．萬分之幾

D．千分之幾

【答案】D查看答案

【解析】月利率也稱月息率，以月為計(jì)息期，一般按本金的千分比表示。此外，年利率也稱年息率，以年為計(jì)息期，一般按本金的百分比表示；日利率也稱日息率，以日為計(jì)息期，一般按本金的萬分比表示。

 

4企業(yè)因采購生產(chǎn)用原材料而向銀行申請的貸款屬于（）。[2018年6月真題]

A．技術(shù)改造貸款

B．固定資產(chǎn)貸款

C．基本建設(shè)貸款

D．流動(dòng)資金貸款

【答案】D查看答案

【解析】根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，流動(dòng)資金貸款是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。

 

5在商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理架構(gòu)中，（）負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程。[2021年6月真題]

A．高級(jí)管理層

B．監(jiān)事會(huì)

C．董事會(huì)及其專門委員會(huì)

D．信貸業(yè)務(wù)前中后臺(tái)部門

【答案】A查看答案

【解析】高級(jí)管理層的主要職責(zé)是執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及風(fēng)險(xiǎn)管理狀況，并確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當(dāng)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)、管理信息系統(tǒng)及技術(shù)水平，以有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。

 

6商業(yè)銀行應(yīng)明確并購貸款業(yè)務(wù)內(nèi)部報(bào)告的內(nèi)容、路線和頻率，并應(yīng)至少（）對(duì)貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和資產(chǎn)價(jià)值變化進(jìn)行內(nèi)部檢查和獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)。[2020年10月真題]

A．每半年

B．每年

C．每季度

D．每月

【答案】B查看答案

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)明確并購貸款業(yè)務(wù)內(nèi)部報(bào)告的內(nèi)容、路線和頻率，并應(yīng)至少每年對(duì)并購貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和資產(chǎn)價(jià)值變化進(jìn)行內(nèi)部檢查和獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)，對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面評(píng)估。當(dāng)出現(xiàn)并購貸款集中度趨高、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類趨降等情形時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)提高內(nèi)部報(bào)告、檢查和評(píng)估的頻率。

 

7下列關(guān)于公司信貸的基本要素，說法錯(cuò)誤的是（）。[2015年10月真題]

A．信貸產(chǎn)品主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、保函、信用證等

B．按計(jì)算利息的周期，計(jì)息方式分為按日計(jì)息、按月計(jì)息、按季計(jì)息、按年計(jì)息

C．在廣義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期

D．利率一般有年利率、季利率、月利率、日利率四種形式

【答案】D查看答案

【解析】D項(xiàng)，利率一般有年利率、月利率、日利率三種形式。年利率也稱年息率，以年為計(jì)息期，一般按本金的百分比表示；月利率也稱月息率，以月為計(jì)息期，一般按本金的千分比表示；日利率也稱日息率，以日為計(jì)息期，一般按本金的萬分比表示。

 

8流動(dòng)資金貸款可以用于（）等用途。[2019年6月真題]

A．房地產(chǎn)開發(fā)

B．股權(quán)投資

C．日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

D．固定資產(chǎn)構(gòu)建

【答案】C查看答案

【解析】流動(dòng)資金貸款是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。

 

9（）是銀行接受出票人的付款委托，承諾在承兌匯票到期日對(duì)收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)行為。

A．銀行擔(dān)保

B．信貸承諾

C．銀行承兌

D．信用證

【答案】C查看答案

【解析】公司信貸的表外業(yè)務(wù)主要包括保證業(yè)務(wù)、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)和信用證業(yè)務(wù)等。銀行承兌匯票業(yè)務(wù)是銀行接受出票人的付款委托，承諾在承兌匯票到期日對(duì)收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)行為。

 

10商業(yè)銀行一般采用的保證擔(dān)保是（）。[2014年11月真題]

A．一般保證擔(dān)保

B．一般保證和連帶保證其中任意一個(gè)都行

C．連帶責(zé)任保證擔(dān)保

D．一般保證和連帶保證其中任意一個(gè)都不行

【答案】C查看答案

【解析】保證貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶保證責(zé)任而發(fā)放的貸款。銀行一般要求保證人提供連帶責(zé)任保證。

 

11公司信貸的基本要素不包括（）。[2014年11月真題]

A．信貸產(chǎn)品、金額、期限、利率和費(fèi)率

B．還款方式、擔(dān)保方式

C．直接融資渠道

D．交易對(duì)象

【答案】C查看答案

【解析】公司信貸的基本要素主要包括交易對(duì)象、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、貸款利率、還款方式、擔(dān)保方式和約束條件等。

 

12在銀團(tuán)貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的______，分銷給其他銀團(tuán)成員的份額原則上不低于______。（）[2018年10月真題]

A．50%；20%

B．10%；50%

C．20%；50%

D．50%；10%

【答案】C查看答案

【解析】根據(jù)《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引（修訂）》第九條的規(guī)定，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%；分銷給其他銀團(tuán)成員的份額原則上不得低于50%。

 

13下列選項(xiàng)中不屬于廣義信貸期限的是（）。[2010年5月真題]

A．寬限期

B．還款期

C．用款期

D．提款期

【答案】C查看答案

【解析】信貸期限有廣義和狹義兩種。廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品的整個(gè)期間，即從簽訂合同到合同結(jié)束的整個(gè)期間。狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?。在廣義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期。

 

14（）是指由非政府部門的民間金融組織確定的利率。[2009年10月真題]

A．法定利率

B．基準(zhǔn)利率

C．行業(yè)公定利率

D．市場利率

【答案】C查看答案

【解析】行業(yè)公定利率是指由非政府部門的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會(huì)等確定的利率，該利率對(duì)會(huì)員銀行具有約束力。

 

15我國人民幣貸款基準(zhǔn)利率是（）。

A．貸款市場報(bào)價(jià)利率

B．固定利率

C．行業(yè)公定利率

D．市場利率

【答案】A查看答案

【解析】我國人民幣貸款基礎(chǔ)利率是貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）。2019年8月，中國人民銀行發(fā)布公告，決定改革完善LPR形成機(jī)制，LPR報(bào)價(jià)方式由參考基準(zhǔn)利率改為參考公開市場操作利率，由各報(bào)價(jià)行按照對(duì)最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，于每月20日（遇節(jié)假日順延）以公開市場操作利率加點(diǎn)形成的方式報(bào)價(jià)。

 

16某人存款10000元，期限為一年，月息二厘五毫，則到期可獲得利息（）元。

A．3000

B．300

C．30

D．3

【答案】B查看答案

【解析】我國計(jì)算利息傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)是分、厘、毫，每十毫為一厘，每十厘為一分。年息幾分表示百分之幾，月息幾厘表示千分之幾，日息幾毫表示萬分之幾。年利率÷12＝月利率；月息二厘五毫即月利率為2.5‰，則10000元的年利息＝10000×2.5‰×12＝300（元）。

 

17某人貸款10000元，日利率萬分之二，如銀行按復(fù)利計(jì)息，每年應(yīng)還利息（）元。

A．732

B．740

C．746

D．755

【答案】C查看答案

【解析】單利計(jì)息是指在計(jì)息周期內(nèi)對(duì)已計(jì)算未支付的利息不計(jì)收利息；復(fù)利計(jì)息是指在計(jì)息周期內(nèi)對(duì)已計(jì)算未支付的利息計(jì)收利息。如按復(fù)利計(jì)算，每年應(yīng)還利息額為：[（1＋0.0002）360－1]×10000≈746（元）。

 

18某人向銀行申請一筆貸款，約定每月等額償還貸款的本金和利息，20年還清，則此種清償計(jì)劃屬于______中的______。（）

A．定額還款；約定還款

B．等額還款；等額本金還款

C．等額還款；等額本息還款

D．分次還款；不定額還款

【答案】C查看答案

【解析】還款方式一般分為一次性還款和分次還款，分次還款又分為定額還款和不定額還款兩種方式。定額還款包括等額還款和約定還款，其中等額還款通常包括等額本金還款和等額本息還款等方式。此人與銀行約定每月等額償還貸款本金與利息，屬于分次還款下等額還款中的等額本息還款。

 

19通過強(qiáng)調(diào)合同的完備性、承諾的法制化乃至管理的系統(tǒng)化，彌補(bǔ)過去貸款合同不足的是（）。

A．誠信申貸原則

B．貸放分控原則

C．全流程管理原則

D．協(xié)議承諾原則

【答案】D查看答案

【解析】協(xié)議承諾原則通過強(qiáng)調(diào)合同的完備性、承諾的法制化乃至管理的系統(tǒng)化，彌補(bǔ)過去貸款合同的不足。協(xié)議承諾原則一方面要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利義務(wù)，另一方面要求客戶簽訂并承諾一系列事項(xiàng)，依靠法律來約束客戶的行為。

 

20下列關(guān)于商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理組織結(jié)構(gòu)的說法，不正確的是（）。

A．董事會(huì)是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)構(gòu)

B．監(jiān)事會(huì)是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)

C．信貸前臺(tái)部門負(fù)責(zé)客戶營銷和維護(hù)，也是銀行的“利潤中心”

D．高級(jí)管理層承擔(dān)商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

【答案】D查看答案

【解析】D項(xiàng)，董事會(huì)承擔(dān)商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任；高級(jí)管理層的主要職責(zé)是執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及風(fēng)險(xiǎn)管理狀況，并確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當(dāng)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)、管理信息系統(tǒng)及技術(shù)水平，以有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。

 

21銀團(tuán)貸款存續(xù)期間，銀團(tuán)會(huì)議通常由（）召開。[2020年10月真題]

A．牽頭行

B．代理行

C．托管行

D．協(xié)調(diào)行

【答案】B查看答案

【解析】根據(jù)《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引（修訂）》，代理行應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀團(tuán)貸款合同的約定，負(fù)責(zé)召集銀團(tuán)會(huì)議。

 

二、多選題（下列選項(xiàng)中有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求）

1根據(jù)中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)《商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保理業(yè)務(wù)是以債權(quán)人轉(zhuǎn)讓其應(yīng)收賬款為前提，集應(yīng)收賬款（）于一體的綜合性金融服務(wù)。[2018年10月真題]

A．管理

B．融資

C．催收

D．核銷

E．壞賬擔(dān)保

【答案】ABCE查看答案

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，保理業(yè)務(wù)是以債權(quán)人轉(zhuǎn)讓其應(yīng)收賬款為前提，集應(yīng)收賬款催收、管理、壞賬擔(dān)保及融資于一體的綜合性金融服務(wù)。按照商業(yè)銀行在應(yīng)收賬款付款人拖欠或無法償付應(yīng)收賬款時(shí)，是否可以要求保理申請人（應(yīng)收賬款收款人）回購應(yīng)收賬款或歸還融資，分為有追索權(quán)保理和無追索權(quán)保理。

 

2投標(biāo)保證是銀行應(yīng)投標(biāo)方的要求，向招標(biāo)方保證，如投標(biāo)方中標(biāo)后（）等，銀行將受理招標(biāo)方的索賠，按照保函約定承擔(dān)保證責(zé)任。[2018年10月真題]

A．未及時(shí)繳交預(yù)付工程款保證金

B．未及時(shí)支付中標(biāo)費(fèi)用

C．未在規(guī)定的期限內(nèi)提交銀行履約保函

D．中標(biāo)后在規(guī)定期限內(nèi)不簽訂招投標(biāo)項(xiàng)下的合同

E．在投保有效期內(nèi)撤銷投標(biāo)書

【答案】CDE查看答案

【解析】投標(biāo)保證是指銀行應(yīng)投標(biāo)方的要求，向招標(biāo)方保證，如投標(biāo)方中標(biāo)后在投標(biāo)有效期內(nèi)撤銷投標(biāo)書、中標(biāo)后在規(guī)定期限內(nèi)不簽訂招投標(biāo)項(xiàng)下的合同或者未在規(guī)定的期限內(nèi)提交銀行履約保函等，銀行將受理招標(biāo)方的索賠，按照保函約定承擔(dān)保證責(zé)任。

 

3以下屬于商業(yè)銀行公司信貸約束條件中持續(xù)維護(hù)條件的有（）。[2017年10月真題]

A．財(cái)務(wù)維持

B．資本金要求

C．合法授權(quán)

D．股權(quán)維持

E．政府批準(zhǔn)

【答案】AD查看答案

【解析】商業(yè)銀行公司信貸約束條件包括：①提款條件，主要包括合法授權(quán)、政府批準(zhǔn)、資本金要求、擔(dān)保落實(shí)、其他提款條件；②持續(xù)維護(hù)條件，主要包括財(cái)務(wù)維持、股權(quán)維持、信息交流、其他持續(xù)維護(hù)條件。

 

4等額還款中一般包括下列哪些方式？（）[2016年11月真題]

A．等額本息還款

B．約定還款

C．分次還款

D．等額本金還款

E．不定額還款

【答案】AD查看答案

【解析】還款方式一般分為一次性還款和分次還款，分次還款又分為定額還款和不定額還款兩種方式。定額還款包括等額還款和約定還款，其中等額還款通常包括等額本金還款和等額本息還款等方式。

 

5關(guān)于委托貸款的表述，錯(cuò)誤的有（）。[2019年6月真題]

A．借款人由委托人指定

B．委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)

C．由銀行確定貸款金額、期限、利率

D．銀行作為受托人收取手續(xù)費(fèi)

E．委托貸款的資金提供方必須是銀行

【答案】BCE查看答案

【解析】委托貸款是指政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)，銀行（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，不代墊資金。

 

6根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，項(xiàng)目融資是指符合（）特征的貸款。[2015年10月真題]

A．借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人

B．貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目

C．還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入

D．專指對(duì)在建項(xiàng)目的再融資

E．借款人包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人

【答案】ABCE查看答案

【解析】根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，項(xiàng)目融資是指符合以下特征的貸款：①貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資；②借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；③還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。

 

7下列關(guān)于商業(yè)銀行信貸管理組織架構(gòu)的說法，不正確的有（）。[2015年10月真題]

A．董事會(huì)通常下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)，審定風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，審查重大風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)

B．監(jiān)事會(huì)對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)

C．股東大會(huì)是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

D．信貸中臺(tái)部門負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制，也是銀行的“利潤中心”

E．董事會(huì)的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作流程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況等

【答案】BCDE查看答案

【解析】B項(xiàng)，監(jiān)事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)；C項(xiàng)，董事會(huì)是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任；D項(xiàng)，信貸前臺(tái)部門負(fù)責(zé)客戶營銷和維護(hù)，也是銀行的“利潤中心”；E項(xiàng)，高級(jí)管理層的主要職責(zé)是執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及風(fēng)險(xiǎn)管理狀況等。

 

8按貸款期限劃分，公司信貸可分為（）。[2015年5月真題]

A．短期貸款

B．循環(huán)貸款

C．中期貸款

D．長期貸款

E．透支

【答案】ACD查看答案

【解析】按貸款期限劃分，公司信貸可分為：①短期貸款，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款；②中期貸款，貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款；③長期貸款，貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。

 

9商業(yè)銀行公司信貸管理的原則包括（）。[2013年6月真題]

A．全流程貸款管理原則

B．實(shí)貸實(shí)付原則

C．協(xié)議承諾原則

D．貸放分控原則

E．誠信申貸原則

【答案】ABCDE查看答案

【解析】公司信貸管理的原則包括：①全流程貸款管理原則；②誠信申貸原則；③協(xié)議承諾原則；④貸放分控原則；⑤實(shí)貸實(shí)付原則；⑥貸后管理原則。

 

10根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，下列關(guān)于利率的說法，正確的有（）。

A．中長期貸款利率實(shí)行一年一定

B．貸款展期，按合同規(guī)定的利率計(jì)息

C．短期貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整不分段計(jì)息

D．逾期貸款從逾期或擠占挪用之日起，按罰息利率計(jì)收罰息，直到清償本息為止

E．借款人在借款合同到期日之前歸還借款時(shí)，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息

【答案】ACD查看答案

【解析】B項(xiàng)，貸款展期，期限累計(jì)計(jì)算，累計(jì)期限達(dá)到新的利率檔次時(shí)，自展期之日起，按展期日相逾期貸款或擠占挪用貸款，從逾期或擠占挪用之日起，按罰息利率計(jì)收罰息，直到清償本息為止，對(duì)不能按時(shí)支付的利息，按罰息利率計(jì)收復(fù)利。E項(xiàng)，借款人在借款合同到期日之前提前還款，銀行有權(quán)按原貸款合同約定的借款期限和利率向借款人收取利息。

 

11以下貸款方式中，銀行不用承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A．自營貸款

B．委托貸款

C．特定貸款

D．銀團(tuán)貸款

E．辛迪加貸款

【答案】BC查看答案

【解析】B項(xiàng)，委托貸款是指政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)，銀行（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，不代墊資金。C項(xiàng)，特定貸款是指國務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失確定相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款，因而銀行不需承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

 

12下列關(guān)于公司信貸管理原則的說法，正確的有（）。

A．信貸管理分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個(gè)環(huán)節(jié)

B．誠信申貸原則要求借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法等

C．推行貸放分控，強(qiáng)調(diào)各部門和崗位之間的有效制約，可避免前臺(tái)部門權(quán)力過于集中

D．實(shí)貸實(shí)付主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象

E．協(xié)議承諾原則要求規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務(wù)，調(diào)整各方法律關(guān)系，明確各方法律責(zé)任

【答案】BCDE查看答案

【解析】A項(xiàng)，銀行監(jiān)管和銀行經(jīng)營的實(shí)踐表明，信貸管理不能僅僅粗略地分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個(gè)環(huán)節(jié)。

 

13商業(yè)銀行評(píng)估并購貸款的法律與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，主要分析內(nèi)容包括（）。[2020年10月真題]

A．并購交易各方是否具備并購交易主體資格

B．貸款人權(quán)利能否獲得有效的法律保障

C．擔(dān)保的法律結(jié)構(gòu)是否合法有效并履行了必要的法定程序

D．并購交易是否按有關(guān)規(guī)定已經(jīng)或即將獲得批準(zhǔn)，并履行必要的登記、公告等手續(xù)

E．借款人對(duì)還款現(xiàn)金流的控制是否合法合規(guī)

【答案】ABCDE查看答案

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行評(píng)估法律與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于分析以下內(nèi)容：①并購交易各方是否具備并購交易主體資格；②并購交易是否按有關(guān)規(guī)定已經(jīng)或即將獲得批準(zhǔn)，并履行必要的登記、公告等手續(xù)；③法律法規(guī)對(duì)并購交易的資金來源是否有限制性規(guī)定；④擔(dān)保的法律結(jié)構(gòu)是否合法有效并履行了必整的法定程序；⑤借款人對(duì)還款現(xiàn)金流的控制是否合法合規(guī)；⑥貸款人權(quán)利能否獲得有效的法律保障；⑦與并購、并購融資法律結(jié)構(gòu)有關(guān)的其他方