保險(xiǎn)公司年度自查報(bào)告

#（三）學(xué)習(xí)宣導(dǎo)1.文件學(xué)習(xí)公司對(duì)監(jiān)管部門和總、分公司下發(fā)的相關(guān)文件，通過(guò)掛網(wǎng)、郵件等方式及時(shí)進(jìn)行全系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)，組織相關(guān)人員學(xué)習(xí)，及時(shí)了解最新監(jiān)管要求。2.會(huì)議宣導(dǎo)XX保險(xiǎn)XX分公司于202X年1-2月多次召開(kāi)全省視頻會(huì)議和分公司宣導(dǎo)會(huì)議，宣導(dǎo)對(duì)象涵蓋全體內(nèi)勤。會(huì)議主要對(duì)相關(guān)文件進(jìn)行學(xué)習(xí)宣導(dǎo)，包括《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于開(kāi)展保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”專項(xiàng)檢查的通知》、《XX保監(jiān)局關(guān)于開(kāi)展保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”專項(xiàng)檢查有關(guān)事項(xiàng)的通知》、《關(guān)于抓緊落實(shí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”專項(xiàng)檢查自查整改階段工作的通知》、《關(guān)于印發(fā)＜XX保險(xiǎn)關(guān)于開(kāi)展〃兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”專項(xiàng)檢查實(shí)施方案〉的通知》、《XX保險(xiǎn)XX分公司關(guān)于開(kāi)展〃兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制〃專項(xiàng)檢查的通知》）等文件。此外，公司還通過(guò)部門溝通會(huì)議及時(shí)總結(jié)上一階段自查工作開(kāi)展情況，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)提出整改措施，對(duì)下一階段的工作及時(shí)進(jìn)行安排和計(jì)劃。（四）督導(dǎo)抽查情況各自查單位根據(jù)監(jiān)管及公司的整體要求，認(rèn)真督辦所屬本級(jí)和下級(jí)機(jī)構(gòu)的自查、整改及報(bào)表填報(bào)工作，分公司負(fù)責(zé)督導(dǎo)抽查地市中心支公司，地市中心支公司負(fù)責(zé)督導(dǎo)抽查支公司和營(yíng)銷服務(wù)部。XX保險(xiǎn)XX分公司全省共11家三級(jí)機(jī)構(gòu)，分公司共派出9個(gè)督導(dǎo)組，督導(dǎo)組成員12人，共對(duì)11家三級(jí)機(jī)構(gòu)和1家四級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行督導(dǎo)，三級(jí)機(jī)構(gòu)督導(dǎo)抽查比例100%，其中分公司負(fù)責(zé)人親自帶隊(duì)督導(dǎo)4家三級(jí)機(jī)構(gòu)和1家四級(jí)機(jī)構(gòu)。分公司共派出4個(gè)現(xiàn)場(chǎng)檢查小組，檢查組成員共7人，現(xiàn)場(chǎng)檢查9家三級(jí)機(jī)構(gòu)，占比82%。XX保險(xiǎn)XX分公司全省共27家四級(jí)機(jī)構(gòu)（含本部），三級(jí)機(jī)構(gòu)共督導(dǎo)27家四級(jí)機(jī)構(gòu)，督導(dǎo)抽查占比100%，三級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)四級(jí)機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查全面覆蓋。二、自查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及原因分析（一）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)營(yíng)銷渠道（1）銷售誤導(dǎo)自查自糾培訓(xùn)宣傳培訓(xùn)課件：培訓(xùn)部組織自查營(yíng)銷渠道培訓(xùn)課件，按照總公司的要求，此次培訓(xùn)以ETS系統(tǒng)錄入課件和少數(shù)沒(méi)有錄入ETS系統(tǒng)的培訓(xùn)課件為檢查依據(jù)，由于XX保險(xiǎn)XX分公司的新人培訓(xùn)（資格證、崗前培訓(xùn)、銜接訓(xùn)練）均采用總公司下發(fā)的課件，所以培訓(xùn)課件自查的重點(diǎn)主要為非制式培訓(xùn)課件、產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)課件。自查期間，全省共自查了202X年度322個(gè)培訓(xùn)班，437份課件，其中分公司104份課件，機(jī)構(gòu)333份課件，其中涉及產(chǎn)品的培訓(xùn)班共有182個(gè)。檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題主要集中在產(chǎn)品課件中，有4份課件出現(xiàn)問(wèn)題，分別是**機(jī)構(gòu)的《XX》培訓(xùn)課件中的P34〃利益只按中檔進(jìn)行演示”；**機(jī)構(gòu)《XX產(chǎn)品》課件中P27、P28、P32、P33沒(méi)注明分紅不確定；**機(jī)構(gòu)《XX》課件P29、P30、P34、P35沒(méi)注明分紅不確；分公司培訓(xùn)部轉(zhuǎn)正班課件《XX銷售邏輯》P10、P11、P2X存在片面夸大收益現(xiàn)象。主要原因是相關(guān)合規(guī)知識(shí)培訓(xùn)宣導(dǎo)力度不夠，對(duì)各機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查機(jī)制還不夠健全。性質(zhì)：違反公司內(nèi)部制度責(zé)任機(jī)構(gòu)：**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司、分公司培訓(xùn)部責(zé)任人員：XX宣傳資料：營(yíng)銷渠道全省共清查產(chǎn)品彩頁(yè)、吊旗、海報(bào)10482份，未發(fā)現(xiàn)有自行印制的宣傳材料，亦未發(fā)現(xiàn)有銷售誤導(dǎo)的宣傳材料。產(chǎn)品說(shuō)明書營(yíng)銷渠道全省共清查產(chǎn)品說(shuō)明書1173份，未發(fā)現(xiàn)有自行印制的產(chǎn)品說(shuō)明書，亦未發(fā)現(xiàn)有銷售誤導(dǎo)的產(chǎn)品說(shuō)明書。產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)：營(yíng)銷渠道全省202X年舉辦酒會(huì)、客戶聯(lián)誼會(huì)、產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)共計(jì)26場(chǎng)次，針對(duì)這26場(chǎng)次會(huì)議逐個(gè)排查，發(fā)現(xiàn)均無(wú)全程錄像，但有現(xiàn)場(chǎng)照片和保留的課件，未發(fā)現(xiàn)銷售誤導(dǎo)行為。主要原因是分公司營(yíng)銷部缺乏對(duì)機(jī)構(gòu)產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)的有效管理，機(jī)構(gòu)對(duì)公司產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)管理辦法執(zhí)行的力度不夠。性質(zhì)：違反公司內(nèi)部制度責(zé)任機(jī)構(gòu)：**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司責(zé)任人員：XX承保資料：XX保險(xiǎn)XX分公司202X年?duì)I銷渠道累計(jì)承保新契約4430件，全部自查完畢。通過(guò)自查，共發(fā)現(xiàn)問(wèn)題條數(shù)59條，主要涉及：投保人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)句非投保人本人親筆抄錄16條；投保單存在代簽名現(xiàn)象10條；《電子投保申請(qǐng)確認(rèn)書》或《人身保險(xiǎn)投保提示》存在代簽名現(xiàn)象2X條；《保險(xiǎn)合同送達(dá)回執(zhí)》存在代簽名現(xiàn)象18條。主要原因是部分營(yíng)銷員的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，公司對(duì)外勤的相關(guān)合規(guī)知識(shí)的培訓(xùn)力度不夠，運(yùn)營(yíng)人員在存保環(huán)節(jié)對(duì)業(yè)務(wù)員的保單審核力度不夠。性質(zhì)：違反公司內(nèi)部制度責(zé)任機(jī)構(gòu)：**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司責(zé)任人員：XX?？蛻艋卦L對(duì)保單進(jìn)行超猶豫期回訪自查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題件8件，主要問(wèn)題是客戶聯(lián)系方式可疑。主要原因是業(yè)務(wù)員在客戶簽收回執(zhí)后未能及時(shí)與客戶進(jìn)行溝通，導(dǎo)致客戶在接受回訪時(shí)不予以配合。性質(zhì)：違反公司內(nèi)部制度責(zé)任機(jī)構(gòu)：**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司、六安中心支公司責(zé)任人員：XX。202X年共下發(fā)信函面訪件225單，安總公司要求進(jìn)行了100%自查，自查中經(jīng)過(guò)6000核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行投保人簽字比對(duì)并無(wú)代簽名及代抄錄現(xiàn)象；但在對(duì)信函件進(jìn)行自查時(shí)發(fā)現(xiàn)有8單不符合要求，其中客戶身份證掃描件模糊5單、面訪問(wèn)卷填寫不完整2單、日期填寫錯(cuò)誤1單。主要原因是柜面電話協(xié)辦崗對(duì)業(yè)務(wù)處理流程和制度了解不足。性質(zhì)：違反公司內(nèi)部制度責(zé)任機(jī)構(gòu)：**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司。責(zé)任人員：XX。（2）財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)自查自糾營(yíng)銷渠道清查202X年離職人員1075人，在離職的次月均無(wú)續(xù)期傭金支出，未發(fā)現(xiàn)有虛假方式套取資金的人員。營(yíng)銷渠道202X-202X年全省共搭建本部再造團(tuán)隊(duì)人力676人，其中有351人未滿2年離職，共涉及聘才費(fèi)用18.45萬(wàn)元,按照總公司文件的相關(guān)要求，營(yíng)銷部正在對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行追蹤，全力追回相應(yīng)聘才費(fèi)用；其余325人正常在職；逐個(gè)排查未發(fā)現(xiàn)通過(guò)聘才套取資金的人員。202X-202X年XX保險(xiǎn)XX分公司未自行制定聘才方案，亦未涉及通過(guò)聘才套取資金。主要原因是對(duì)入司人員篩選審核上崗把關(guān)不夠，造成部分團(tuán)隊(duì)引進(jìn)失敗，同時(shí)后期對(duì)聘才費(fèi)用追回力度不夠。性質(zhì)：違反公司內(nèi)部制度責(zé)任機(jī)構(gòu)：**中心支公司、**中心支公司責(zé)任人員：XX。收展渠道（1）銷售誤導(dǎo)自查自糾培訓(xùn)宣傳培訓(xùn)課件：收展渠道202X年共計(jì)舉辦培訓(xùn)班2X期，其中崗前班8期，共計(jì)課件24份；轉(zhuǎn)正班3期，共計(jì)課件8份；主管輪訓(xùn)班2期，共計(jì)課件12份；準(zhǔn)主任培訓(xùn)班1期，共計(jì)課件7份。上述51份課件為總公司下發(fā)的標(biāo)準(zhǔn)課件，符合監(jiān)管要求。蚌埠中心支公司舉辦一期“202X年年中總結(jié)暨基本法培訓(xùn)〃培訓(xùn)班，課件符合監(jiān)管要求。宣傳資料收展渠道202X年征訂〃收展行銷輔助工具”共計(jì)35種，其中管理工具22種，業(yè)務(wù)工具3種（漂亮媽媽、人生機(jī)遇、卓越訓(xùn)練），服務(wù)工具10種，均為總公司統(tǒng)一征訂下發(fā)的無(wú)違規(guī)內(nèi)容，符合監(jiān)管要求。三級(jí)機(jī)構(gòu)使用《XX無(wú)憂相伴保障計(jì)劃彩頁(yè)》、《XX計(jì)劃彩頁(yè)》、《XX養(yǎng)老彩頁(yè)》、《XX產(chǎn)品說(shuō)明書》、《XX產(chǎn)品彩頁(yè)》等宣傳資料都是通過(guò)分公司營(yíng)銷部向總公司征訂的彩頁(yè)等宣傳資料，故宣傳資料均符合監(jiān)管要求。產(chǎn)品說(shuō)明書：收展渠道全省檢查106份產(chǎn)品說(shuō)明書，在銷售各類產(chǎn)品的過(guò)程中，使用的產(chǎn)品說(shuō)明書為總公司統(tǒng)一下發(fā)經(jīng)保監(jiān)會(huì)備案的標(biāo)準(zhǔn)版本，符合監(jiān)管要求。銷售行為：收展渠道202X年全省共計(jì)有4家機(jī)構(gòu)舉辦了產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)和酒會(huì)，共計(jì)12場(chǎng)。分別是：**中心支公司收展5場(chǎng)，**中心支公司收展3場(chǎng)，**中心支公司收展2場(chǎng)，**中心支公司收展2場(chǎng)。經(jīng)檢查，發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題是產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)未全程攝像。主要原因是收展部缺乏對(duì)機(jī)構(gòu)產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)的有效管理，機(jī)構(gòu)對(duì)公司產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)管理辦法執(zhí)行的力度不夠。性質(zhì)：違反公司內(nèi)部制度整改機(jī)構(gòu)：**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司責(zé)任人員：XX。承保資料：XX保險(xiǎn)XX分公司202X年收展渠道累計(jì)承保新契約1103件，全部自查完畢。通過(guò)自查，共發(fā)現(xiàn)問(wèn)題條數(shù)8條，主要涉及：投保人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)句非投保人本人親筆抄錄1條；投保單存在代簽名現(xiàn)象2條；《電子投保申請(qǐng)確認(rèn)書》或《人身保險(xiǎn)投保提示》存在代簽名現(xiàn)象3條；《保險(xiǎn)合同送達(dá)回執(zhí)》存在代簽名現(xiàn)象2條。主要原因是部分業(yè)務(wù)員的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，公司對(duì)外勤的相關(guān)合規(guī)知識(shí)的培訓(xùn)力度不夠，運(yùn)營(yíng)人員在承保環(huán)節(jié)對(duì)業(yè)務(wù)員的保單審核力度不夠。性質(zhì)：違反公司內(nèi)部制度責(zé)任機(jī)構(gòu)：**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司。責(zé)任人員：XX?？蛻艋卦L對(duì)超猶豫期回訪自查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題件1件，主要問(wèn)題是客戶聯(lián)系方式可疑。主要原因?yàn)槭照箚T在客戶簽收回執(zhí)后未能及時(shí)與客戶進(jìn)行溝通，導(dǎo)致客戶在接受回訪時(shí)不予以配合。性質(zhì)：違反公司內(nèi)部制度責(zé)任機(jī)構(gòu)：**中心支公司責(zé)任人員：XX。202X年共下發(fā)信函面訪件17單，按總公司要求進(jìn)行了100%自查，自查中經(jīng)過(guò)6000核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行投保人簽字比對(duì)并無(wú)代簽名及代抄錄現(xiàn)象，但在對(duì)信函件進(jìn)行自查時(shí)發(fā)現(xiàn)有1單面訪問(wèn)卷填寫不完整。主要原因是柜面電話協(xié)辦崗對(duì)業(yè)務(wù)處理流程和制度了解不足。性質(zhì)：違反公司內(nèi)部制度責(zé)任機(jī)構(gòu)：**中心支公司責(zé)任人員：XX。（2）財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)自查自糾收展渠道對(duì)202X年離職人員的數(shù)據(jù)進(jìn)行自查，202X年共計(jì)有89人離職，抽取薪資發(fā)放表，未發(fā)現(xiàn)離職次月出現(xiàn)發(fā)放續(xù)傭現(xiàn)象。收展渠道202X年未做〃聘才方案〃，未發(fā)現(xiàn)通過(guò)高額聘才費(fèi)方式套取資金的情況。銀保渠道（1）銷售誤導(dǎo)自查自糾培訓(xùn)宣傳培訓(xùn)課件：銀保渠道共自查5份培訓(xùn)課件，果件均符合監(jiān)管要求。202X年**中心支公司銀保主要銷售《XX兩全保險(xiǎn)D款（分紅型）》產(chǎn)品,使用總公司下發(fā)的標(biāo)準(zhǔn)課件，符合監(jiān)管要求。**中心支公司銀保主推《XX兩全保險(xiǎn)D款（分紅型）》產(chǎn)品，對(duì)渠道的多次培訓(xùn)均由分公司直接授課，培訓(xùn)課件均符合監(jiān)管要求。宣傳資料：銀保渠道共檢查1400件宣傳資料，均符合監(jiān)管要求。202X年**中心支公司銀保在銷售過(guò)程中，吏用總公司統(tǒng)一征訂下發(fā)的金如意產(chǎn)品彩頁(yè)，無(wú)違規(guī)內(nèi)容，符合監(jiān)管要求。配置到網(wǎng)點(diǎn)的所有宣傳資料都是通過(guò)分公司向總公司征訂的彩頁(yè)等宣傳資料，故宣傳資料均符合監(jiān)管要求。產(chǎn)品說(shuō)明書：銀保渠道共檢查2400份產(chǎn)品說(shuō)明書，均符合監(jiān)管要求。在銷售金如意、金玉滿堂、金鑲玉產(chǎn)品的過(guò)程中，吏用的產(chǎn)品說(shuō)明書為總公司統(tǒng)一下發(fā)經(jīng)保監(jiān)會(huì)備案的標(biāo)準(zhǔn)版本，符合監(jiān)管要求。銷售行為A.暗訪銀行兼業(yè)代理網(wǎng)點(diǎn):**中心支公司銀保202X年只在XX銀行雙崗支行銷售產(chǎn)品。進(jìn)入202X年該網(wǎng)點(diǎn)未銷售公司產(chǎn)品，沒(méi)有產(chǎn)生銷售行為，無(wú)法暗訪檢查。**中心支公司銀保暗訪了3個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，在暗訪的網(wǎng)點(diǎn)中未發(fā)現(xiàn)有銷售人員對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行銷售誤導(dǎo)。B?產(chǎn)品說(shuō)明會(huì):202X年**中心支公司銀保未進(jìn)行產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)操作。**因市場(chǎng)、產(chǎn)品、渠道等各種原因，在202X年未開(kāi)展產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)，因此不存在產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)的銷售誤導(dǎo)行為。承保資料：XX保險(xiǎn)XX分公司202X年銀行代理渠道累計(jì)承保新契約470件，全部自查完畢。通過(guò)自查，共發(fā)現(xiàn)問(wèn)題條數(shù)11條，主要涉及:投保人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)句非投保人本人親筆抄錄4條；《保險(xiǎn)合同送達(dá)回執(zhí)》存在代簽名現(xiàn)象1條；投保單重要信息填寫不全且無(wú)邀約變更補(bǔ)充1條；其他問(wèn)題5條。主要原因是銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售人員和客戶經(jīng)理在銷售時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)觀念淡薄，在客戶年齡較大或親寫不方便時(shí)，代客戶進(jìn)行抄錄或簽名。性質(zhì):違反公司內(nèi)部制度責(zé)任機(jī)構(gòu):**中心支公司、**中心支公司責(zé)任人員：XX?？蛻艋卦LA.對(duì)超猶豫期回訪自查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題件29件，主要問(wèn)題是客戶聯(lián)系方式可疑。主要原因是銀行網(wǎng)點(diǎn)柜員在柜面銷售時(shí)，往往為節(jié)約時(shí)間未能完整或準(zhǔn)確的登記客戶的有效聯(lián)系方式，導(dǎo)致后續(xù)回訪出現(xiàn)問(wèn)題。性質(zhì)：違反公司內(nèi)部制度責(zé)任機(jī)構(gòu)：**中心支公司。責(zé)任人員：XX。B.202X年共下發(fā)信函面訪件2單，按總公司要求進(jìn)行了100%自查，未發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。（2）財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)自查自糾經(jīng)202X年財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)自查，虛列費(fèi)用合計(jì)18.26萬(wàn)元。其中**中心支公司銀保202X年虛列費(fèi)用2筆共計(jì)122X50元，分別虛列購(gòu)買酒水和虛列購(gòu)買宣傳用品進(jìn)行費(fèi)用報(bào)銷，費(fèi)用用途用于渠道網(wǎng)點(diǎn)的日常公關(guān)維護(hù)。**中心支公司銀保202X年虛列費(fèi)用2筆共計(jì)61180元，分別虛列開(kāi)門紅啟動(dòng)會(huì)和一季度業(yè)務(wù)沖刺會(huì)進(jìn)行費(fèi)用報(bào)銷，費(fèi)用用途用于渠道網(wǎng)點(diǎn)日常公關(guān)維護(hù)存在問(wèn)題的主要原因是在與渠道進(jìn)行業(yè)務(wù)推動(dòng)過(guò)程中，為快速進(jìn)行業(yè)務(wù)開(kāi)展或激勵(lì)網(wǎng)點(diǎn)銷售積極性，需要一些必要的渠道維護(hù)公關(guān)費(fèi)用，通過(guò)虛列營(yíng)業(yè)費(fèi)用進(jìn)行列支。對(duì)于這種情況，XX保險(xiǎn)XX分公司銀保部在今后的工作中盡可能通過(guò)合理、合法的溝通、攻關(guān)，避免出現(xiàn)虛列費(fèi)用套取資金的情況。在202X年主推的新產(chǎn)品進(jìn)入渠道后，由于費(fèi)用等原因，也有效的避免了虛列業(yè)務(wù)及管理費(fèi)情況的產(chǎn)生。性質(zhì)：違反公司內(nèi)部制度責(zé)任機(jī)構(gòu)：分公司**部、**中心支公司。責(zé)任人員：XX。202X年XX保險(xiǎn)XX分公司銀保系列未發(fā)現(xiàn)通過(guò)虛列銀保專管員套取資金的情況，未發(fā)現(xiàn)通過(guò)向銀保專管員發(fā)放高額績(jī)效套取資金的情況。綜拓渠道（1）銷售誤導(dǎo)自查自糾培訓(xùn)宣傳培訓(xùn)課件：綜拓渠道使用總公司下發(fā)的標(biāo)準(zhǔn)課件，果件包括駕乘卡宣導(dǎo)片、員工福利保障計(jì)劃宣導(dǎo)片、鴻系列卡單宣導(dǎo)片、福滿家卡單宣導(dǎo)片，符合監(jiān)管要求。綜拓渠道在銷售過(guò)程中，吏用總公司統(tǒng)一征訂下發(fā)的條款及彩頁(yè)，符合監(jiān)管要求。（2）財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)自查自糾未發(fā)現(xiàn)虛掛中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費(fèi)的情況；未發(fā)現(xiàn)意外險(xiǎn)保費(fèi)不入賬或保費(fèi)以扣除傭金手續(xù)費(fèi)后的凈額入賬情況；未發(fā)現(xiàn)意外險(xiǎn)的傭金和手續(xù)費(fèi)沒(méi)有據(jù)實(shí)列支、向不具有合法資格的機(jī)構(gòu)和個(gè)人支付傭金、向沒(méi)有發(fā)生代理（經(jīng)紀(jì)）業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)支付傭金、虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取資金等情況。（3）意外險(xiǎn)管理自查自糾單證管理：保單是由總公司統(tǒng)一設(shè)計(jì)、統(tǒng)一編碼管理;意外險(xiǎn)紙質(zhì)保單是由總公司統(tǒng)一印制；建立單證管理系統(tǒng)，及時(shí)準(zhǔn)確記錄意外險(xiǎn)紙質(zhì)保單印制、發(fā)放、領(lǐng)取、使用、核銷、留存等環(huán)節(jié)的詳細(xì)信息。出單管理：保單由系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)電腦出單，禁止手工出單或脫機(jī)打印;保單已載明下列信息：保險(xiǎn)公司名稱、保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、投保人姓名或名稱、被保險(xiǎn)人姓名、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期間、免責(zé)條款提示、銷售機(jī)構(gòu)、客戶服務(wù)電話和保單查詢方式；意外險(xiǎn)出單系統(tǒng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)時(shí)對(duì)接，保單信息內(nèi)容實(shí)時(shí)完整記錄在保險(xiǎn)公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)；激活注冊(cè)式保單在激活注冊(cè)時(shí)，要求輸入投保人及被保險(xiǎn)人身份信息，激活注冊(cè)時(shí)保單信息進(jìn)入公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)；意外險(xiǎn)出單系統(tǒng)與單證管理系統(tǒng)無(wú)縫對(duì)接，相互勾稽校驗(yàn)意外險(xiǎn)保單類型、編碼和狀態(tài)。存在的問(wèn)題：抽查卡單承保數(shù)據(jù)434條，發(fā)現(xiàn)76條客戶聯(lián)系方式存在重復(fù)（存在業(yè)務(wù)員代客戶激活卡單的情況）；**中心支公司團(tuán)險(xiǎn)保單未收回執(zhí)。主要原因?yàn)閱挝唤M織員工自費(fèi)購(gòu)買卡單，統(tǒng)一指定一經(jīng)辦人辦理投保手續(xù)，故投保人電話號(hào)碼發(fā)生重復(fù)及一投保人為全家或朋友購(gòu)買卡單，也會(huì)發(fā)生投保人號(hào)碼重復(fù)問(wèn)題。**中心支公司團(tuán)險(xiǎn)保單未收回執(zhí)。主要原因是管理上有疏漏，未及時(shí)梳理、檢查客戶檔案完整性，相關(guān)制度執(zhí)行不力。性質(zhì)：違反公司內(nèi)部制度責(zé)任機(jī)構(gòu)：**中心支公司、分公司綜拓渠道。責(zé)任人員：XX。銷售管理:激活注冊(cè)式意外險(xiǎn)產(chǎn)品上標(biāo)明激活注冊(cè)方式，并明確提示消費(fèi)者保險(xiǎn)責(zé)任在激活注冊(cè)后才開(kāi)始；銷售標(biāo)有固定面額的意外險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，是按標(biāo)示的保費(fèi)金額進(jìn)行銷售；保費(fèi)收入和卡單銷售額度匹配。不存在捆綁在非保險(xiǎn)類商品或服務(wù)上向不特定公眾銷售或變相銷售的情況。財(cái)務(wù)管理：財(cái)務(wù)系統(tǒng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)無(wú)縫對(duì)接，真實(shí)準(zhǔn)確完整記錄有關(guān)意外險(xiǎn)收支情況。產(chǎn)品管理：產(chǎn)品是由總公司統(tǒng)一管理，統(tǒng)一向中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案；激活注冊(cè)式意外險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)期間不少于7天，保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間是在激活注冊(cè)之后。財(cái)務(wù)系列（1）單證管理有價(jià)單證的印刷、保管、領(lǐng)用、作廢和核銷：此次自查中分公司財(cái)務(wù)部有價(jià)單證印刷審批材料齊全，不存在私印有價(jià)單證的現(xiàn)象。分公司及所轄機(jī)構(gòu)有價(jià)單證的保管、領(lǐng)用、作廢和核銷都嚴(yán)格遵照《XX保險(xiǎn)單證管理辦法》執(zhí)行，不存在不合規(guī)現(xiàn)象。長(zhǎng)期超期未核銷單證:因分公司有價(jià)單證管理員每日在單證系統(tǒng)抽取《單證超期未核銷預(yù)警清單》，出現(xiàn)預(yù)警清單立即下發(fā)所轄機(jī)構(gòu)，要求當(dāng)日處理，故不存在超期未核銷單證。遺失單證：202X年分公司及所轄機(jī)構(gòu)沒(méi)有單證遺失情況。自查分公司及三、四級(jí)機(jī)構(gòu)是否存在銷售人員長(zhǎng)期占用甚至私自使用重要單證且未在單證系統(tǒng)反映的行為：因分公司統(tǒng)一要求分公司及所轄機(jī)構(gòu)有價(jià)單證發(fā)放須當(dāng)面交接、簽字齊全，單證系統(tǒng)發(fā)放單證的同時(shí)登記《有價(jià)單證管理臺(tái)賬》。要求所轄機(jī)構(gòu)每月對(duì)有價(jià)單證實(shí)物及系統(tǒng)進(jìn)行盤點(diǎn)上報(bào)《單證盤點(diǎn)表》，分公司有價(jià)單證管理員根據(jù)單證系統(tǒng)數(shù)據(jù)與所轄機(jī)構(gòu)上報(bào)的《單證盤點(diǎn)表》及單證臺(tái)賬掃描件核對(duì)單證系統(tǒng)、單證臺(tái)賬、單證實(shí)物庫(kù)存三者數(shù)據(jù)是否一致，202X年未發(fā)現(xiàn)不一致現(xiàn)象。故XX保險(xiǎn)XX分公司不存在銷售人員長(zhǎng)期占用甚至私自使用重要單證且未在單證系統(tǒng)反映的行為。（2）印鑒管理印章組織管理。分公司及所轄下級(jí)機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)印鑒的管理崗位設(shè)置符合“關(guān)鍵崗位不相容”原則，按要求設(shè)立印章管理員A、B崗。新印章的刻制與啟用。分公司及所轄下級(jí)機(jī)構(gòu)共計(jì)72枚財(cái)務(wù)類印章，由分公司行政部統(tǒng)一刻制，在自查過(guò)程中未發(fā)現(xiàn)私刻印鑒。印章啟用時(shí)均登記印章管理清冊(cè)、印章名錄，并通過(guò)分公司內(nèi)網(wǎng)掛網(wǎng)通知。印章保管。財(cái)務(wù)章分別由分公司、中心支公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人保管，銀行預(yù)留的負(fù)責(zé)人人名章由出納保管。銀行、現(xiàn)金收付訖章由各使用人專門負(fù)責(zé)保管。均存放于保險(xiǎn)柜或上鎖管理，保險(xiǎn)柜或抽屜鑰匙都按要求由專人保管。印章使用。經(jīng)自查發(fā)現(xiàn)**中心支公司財(cái)務(wù)專用章有超出適用范圍使用情況。主要原因是對(duì)《財(cái)務(wù)印章管理規(guī)定》學(xué)習(xí)不夠到位，制度執(zhí)行不到位。性質(zhì)：違反公司內(nèi)部制度責(zé)任機(jī)構(gòu)：**中心支公司。責(zé)任人員：XX。印章交接。分公司及所轄下級(jí)機(jī)構(gòu)印章管理員或使用人員離司、崗位異動(dòng)都按印鑒管理制度交接；交接內(nèi)容（表單、文件、鑰匙等）完整。印章攜帶外出。分公司及所轄下級(jí)機(jī)構(gòu)攜帶印章外出都按要求審批，均要求兩人同時(shí)外出且其中一名為印章管理員。印章銷毀。經(jīng)自查發(fā)現(xiàn)原**中心支公司財(cái)務(wù)專用章、現(xiàn)金收訖章、現(xiàn)金付訖章、銀行收訖章、銀行付訖章，共計(jì)5枚印章及原**中心支公司負(fù)責(zé)人**人名章，原**中心支公司負(fù)責(zé)人**人名章，原**中心支公司負(fù)責(zé)人溫**、李**、楊**人名章，原**中心支公司負(fù)責(zé)人袁**人名章，原**中心支公司負(fù)責(zé)人馬**、孫**人名章，原**中心支公司負(fù)責(zé)人周**人名章，原**中心支公司負(fù)責(zé)人溫**人名章等7家機(jī)構(gòu)有前負(fù)責(zé)人人名章未作廢銷毀的情況。未及時(shí)銷毀主要原因是原**中心支公司機(jī)構(gòu)改建與**中心支公司合并后，因**中心支公司銀行賬戶沒(méi)有及時(shí)銷戶及三級(jí)機(jī)構(gòu)在機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人變更完畢后，沒(méi)有及時(shí)按《財(cái)務(wù)印章管理規(guī)定》向分公司行政部上報(bào)印章銷毀申請(qǐng)，導(dǎo)致已停用印章沒(méi)有及時(shí)銷毀。性質(zhì)：違反公司內(nèi)部制度責(zé)任機(jī)構(gòu)：**中心支公司、**中心支公司。責(zé)任人員：XX。印章工作相關(guān)表單。分公司及所轄下級(jí)機(jī)構(gòu)印章名錄完整、印章清冊(cè)信息齊全。行政系列行政部作為公司印章的管理部門，對(duì)現(xiàn)有在用印章進(jìn)行徹底清理登記，完善在用印章明細(xì)清冊(cè)，并對(duì)已停用的廢舊印章進(jìn)行認(rèn)真清理，本次共登記在用印章27枚，分別是行政印章22枚、財(cái)務(wù)印章72枚、黨群印章2枚、業(yè)務(wù)印章51枚；需清理銷毀廢舊印章17枚，分別是三級(jí)機(jī)構(gòu)前任負(fù)責(zé)人簽名章10枚；**中心支公司公章1枚、財(cái)務(wù)專用章1枚、現(xiàn)金收訖章1枚、現(xiàn)金付訖章1枚、銀行收訖章1枚、銀行付訖章1枚，合計(jì)6枚；丟失后未進(jìn)行相關(guān)處理的印章1枚。（1）自查情況印鑒刻制、啟用、領(lǐng)用方面：遵循“總公司或二級(jí)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一審批、統(tǒng)一制作”的管理原則。嚴(yán)格按照國(guó)家相關(guān)規(guī)定的刻制標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行和上級(jí)公司下發(fā)的管理辦法準(zhǔn)許配備的印章種類刻制印章，未發(fā)現(xiàn)有私刻印鑒的行為。第一次啟用印章時(shí)由行政部將印章信息錄入《印章管理清冊(cè)》，由公司相關(guān)部門以公文的形式宣布啟用印章。在印章領(lǐng)用方面嚴(yán)格按照上級(jí)公司要求實(shí)行“逐級(jí)領(lǐng)用、交接登記”的管理原則。印鑒保管方面：嚴(yán)格按照上級(jí)公司要求，實(shí)行指定專人保管和AB角（部門印章管理員為A角、部門負(fù)責(zé)人為B角）雙人保管分段負(fù)責(zé)的〃關(guān)鍵崗位不相容〃的管理原則。實(shí)行A角請(qǐng)假、公出期間B角負(fù)責(zé)掌印。印章保管人不得私自委托AB角以外的人員代管印章。印章存放于公司配發(fā)的保險(xiǎn)柜內(nèi)，鑰匙由印章管理員一人使用，印章管理部門負(fù)責(zé)人保管備用鑰匙。認(rèn)真落實(shí)“誰(shuí)掌管、誰(shuí)負(fù)責(zé)”的規(guī)定，嚴(yán)格執(zhí)行隨用隨蓋，人在章在，人離章收的操作要求。印章管理員崗位調(diào)換、離崗、離職等均按規(guī)定辦理交接手續(xù)，并由交接人、監(jiān)交人、接收人三方現(xiàn)場(chǎng)簽字確認(rèn)。印章的領(lǐng)用、收回、更換均嚴(yán)格履行了交接登記手續(xù)，并由移交人、接收人、監(jiān)交人在《印章管理清冊(cè)》上簽字。印鑒的使用審批情況：嚴(yán)格遵照總公司下發(fā)的印鑒管理辦法，執(zhí)行印章審批流程，認(rèn)真審核用印材料。對(duì)審批手續(xù)不完備或不合規(guī)的用印申請(qǐng)，拒絕用印。未出現(xiàn)在空白介紹信、空白單證等空白材料上用印的情況。實(shí)行先申請(qǐng)，經(jīng)審批通過(guò)后方可加蓋相關(guān)印鑒的管理模式，沒(méi)有預(yù)蓋印鑒和借與他人使用的情況。（2）自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題存在原**中心支公司的公章已停用未及時(shí)收回銷毀的現(xiàn)象。主要原因是原**中心支公司機(jī)構(gòu)改建與**中心支公司合并后，因**中心支公司銀行賬戶沒(méi)有及時(shí)銷戶造成公章銷毀不及時(shí)。性質(zhì)：違反公司內(nèi)部制度責(zé)任機(jī)構(gòu)：**中心支公司。責(zé)任人員：XX。運(yùn)營(yíng)系列（1）印鑒的刻制與啟用：各三級(jí)機(jī)構(gòu)印章由分公司行政部統(tǒng)一授權(quán)各中心支公司綜合室負(fù)責(zé)本中心支公司業(yè)務(wù)印章刻制；在自查過(guò)程中未發(fā)現(xiàn)私刻印鑒，印章刻制與啟用按照《印章管理辦法》執(zhí)行。（2）印鑒使用自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題**中心支公司業(yè)務(wù)專用章有超出適用范圍使用情況。主要原因?yàn)橛≌卤９苋藛T對(duì)印章管理辦法理解不足，制度執(zhí)行不到位。性質(zhì)：違反公司內(nèi)部制度責(zé)任機(jī)構(gòu)：**中心支公司。責(zé)任人員：XX。存在遺失印鑒后未按制度要求進(jìn)行相關(guān)處理的現(xiàn)象。主要原因?yàn)榉止具\(yùn)營(yíng)部門在部門人員崗位變動(dòng)時(shí)未仔細(xì)交接，將〃XX人壽保險(xiǎn)股份有限公司XX分公司業(yè)務(wù)專用章”遺失，事后又未做登報(bào)處理，缺乏對(duì)部門印章的有效管理，違反公司印章管理中應(yīng)遵循“印章遺失聲明報(bào)告”的原則。性質(zhì)：違反公司內(nèi)部制度責(zé)任部門：XX分公司運(yùn)營(yíng)部責(zé)任人員：XX。（二）消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基礎(chǔ)管理情況為有效處理機(jī)構(gòu)各類投訴案件，做好各類突發(fā)、重點(diǎn)案件的預(yù)防，總公司下發(fā)《XX人壽保險(xiǎn)股份有限公司投訴業(yè)務(wù)暫行管理辦法》、《XX人壽保險(xiǎn)股份有限公司投訴業(yè)務(wù)暫行管理辦法》、《XX人壽保險(xiǎn)股份有限公司案件責(zé)任追究管理辦法（暫行）》、《突發(fā)事件應(yīng)對(duì)管理辦法》、《重大投訴處理應(yīng)急預(yù)案》等相關(guān)制度文件，結(jié)合XX保險(xiǎn)XX分公司的實(shí)際情況，分公司也制定了《XX保險(xiǎn)XX分公司突發(fā)事件應(yīng)對(duì)管理辦法》、《關(guān)于成立XX分公司消費(fèi)者事務(wù)工作委員會(huì)的通知》、《XX人壽保險(xiǎn)股份有限公司重大洗錢案件應(yīng)急處置管理辦法》等制度，XX分公司按照總公司的規(guī)定執(zhí)行。公司在三級(jí)機(jī)構(gòu)客服大廳顯著位置張貼“投訴處理流程圖〃，投訴流程圖中對(duì)公司投訴電話’955XX”、監(jiān)管部門投訴電話等內(nèi)容進(jìn)行了公示，以方便客戶在第一時(shí)間尋求到投訴渠道。群體性事件及風(fēng)險(xiǎn)隱患XX保險(xiǎn)XX分公司202X年未發(fā)生保險(xiǎn)消費(fèi)投訴重大上訪及群體性事件，但受理了一般投訴案件18件，截止自查日，除1件正與客溝通外，其他案件均已處理完成。（1）保監(jiān)會(huì)12378轉(zhuǎn)辦案件202X年XX保險(xiǎn)XX分公司共計(jì)接到保監(jiān)會(huì)12378轉(zhuǎn)辦投訴案件5件，其中4件已經(jīng)與客戶達(dá)成一致處理意見(jiàn)，已處理完成，另1件未能處理完成的主要原因是公司在調(diào)查過(guò)程中未發(fā)現(xiàn)公司銷售及后期服務(wù)存在明顯問(wèn)題，客戶的投保申請(qǐng)及退保均由投保人本人親自完成，退保時(shí)公司已經(jīng)明確告知客戶存在的損失情況，此案件公司將與客戶保持順暢溝通，并積極處理。（2）XX保監(jiān)局電話轉(zhuǎn)辦案件202X年XX保險(xiǎn)XX分公司共計(jì)接到XX保監(jiān)局電話轉(zhuǎn)辦案件4件，其中因公司服務(wù)不滿意2件，前期銷售誤導(dǎo)行為導(dǎo)致客戶投訴1件，另公司代理人因?qū)Σ钋诳劭畈粷M意而投訴1件；XX保監(jiān)局電話轉(zhuǎn)辦的4件投訴案件目前已處理完成，因服務(wù)不滿意的，根據(jù)客戶的投訴意見(jiàn)，分公司已經(jīng)為客戶辦理相關(guān)服務(wù)手續(xù)；因銷售誤導(dǎo)的，公司與客戶達(dá)成一致辦理協(xié)議退保；對(duì)公司差勤不滿意的，已為客戶進(jìn)行解釋，并完善后期補(bǔ)勤手續(xù)。（3）分公司受理案件202X年XX保險(xiǎn)XX分公司各機(jī)構(gòu)共計(jì)受理客戶各類投訴申請(qǐng)9件，其中因公司前期銷售誤導(dǎo)而引發(fā)的投訴5件，因續(xù)期服務(wù)問(wèn)題導(dǎo)致的投訴4件。因銷售誤導(dǎo)行為而投訴的，均與客戶達(dá)成一致意見(jiàn)為客戶辦理了協(xié)議退保；因續(xù)期服務(wù)問(wèn)題投訴的，根據(jù)客戶的意愿分別為客戶辦理了復(fù)效及退費(fèi)手續(xù)客戶信息修改自查（1）理賠業(yè)務(wù)自查202X年XX保險(xiǎn)XX分公司累計(jì)處理理賠案件共計(jì)539件，已全部自查完畢。經(jīng)自查，202X年理賠案件申請(qǐng)人身份一致，申請(qǐng)電話正確，理賠資料完整，受益人信息一致，領(lǐng)款人信息一致，轉(zhuǎn)賬戶名與申請(qǐng)資格人除4件拒付退保費(fèi)案件外，其他一致，賬戶信息與客戶提供的賬戶信息一致。（2）保全業(yè)務(wù)自查根據(jù)自查要求及總公司下發(fā)的相關(guān)數(shù)據(jù)，XX保險(xiǎn)XX分公司符合自查條件的保全業(yè)務(wù)共計(jì)2X373件，截止2月28日，已完成2X062單自查。自查內(nèi)容主要包括對(duì)申請(qǐng)資格人與賬戶所有人不一致、系統(tǒng)未掃描件、大終止件、內(nèi)部轉(zhuǎn)辦件及其他業(yè)務(wù)的自查；自查的主要方式為電話回訪客戶及通過(guò)影像和財(cái)務(wù)給付數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)；對(duì)申請(qǐng)資格人與賬戶信息不一致的原因查詢，主要為申請(qǐng)資格人為未成年人，保全退費(fèi)轉(zhuǎn)入監(jiān)護(hù)人賬戶，另有一部分為原投保人死亡，退保金額轉(zhuǎn)入原投保人受益人賬戶；大終止件自查主要與財(cái)務(wù)支付數(shù)據(jù)進(jìn)行核實(shí)，未發(fā)現(xiàn)支付不一致情況；對(duì)續(xù)期人員代辦聯(lián)系方式變更，未發(fā)現(xiàn)支付不一致情況；對(duì)續(xù)期人員代辦聯(lián)系方式變更，經(jīng)回訪，有2X單聯(lián)系電話非投保人本人,另有5單為客戶家人電話或者客戶聯(lián)系方式再次發(fā)生了變化，針對(duì)回訪中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，已責(zé)成機(jī)構(gòu)聯(lián)系收展人員與投保人本人聯(lián)系，確認(rèn)最新信息。（三）信息系統(tǒng)安全性公司信息系統(tǒng)采用大集中的管理模式，所有服務(wù)器、數(shù)據(jù)庫(kù)均部署在北京總部由總公司統(tǒng)一集中管理。公司的網(wǎng)絡(luò)是采取扁平化的垂直管理模式，所有中心支公司、支公司的網(wǎng)絡(luò)不通過(guò)分公司，而是直連到總公司網(wǎng)絡(luò)。分公司及所轄機(jī)構(gòu)機(jī)房中的核心路由及核心交換機(jī)等網(wǎng)絡(luò)設(shè)備也是由總公司通過(guò)網(wǎng)絡(luò)統(tǒng)一管控和維護(hù)，分公司沒(méi)有相關(guān)權(quán)限。目前XX保險(xiǎn)XX分公司信息系統(tǒng)工作主要只涉及辦公桌面支持。公司采用的這種數(shù)據(jù)大集中、網(wǎng)絡(luò)扁平化的垂直管理模式，有效的降低了網(wǎng)絡(luò)攻擊風(fēng)險(xiǎn)，提高了數(shù)據(jù)管理的安全性，XX保險(xiǎn)XX分公司的信息系統(tǒng)安全管理工作在總公司集中管理下有了更多保障。（四）案件風(fēng)險(xiǎn)管控有效性案件管理基礎(chǔ)工作（1）案件管理制度根據(jù)《轉(zhuǎn)發(fā)保監(jiān)會(huì)關(guān)于建立保險(xiǎn)司法案件報(bào)告制度的通知》、《關(guān)于對(duì)違法違規(guī)案件進(jìn)行監(jiān)測(cè)預(yù)警的通知》（等文件要求建立案件檢測(cè)預(yù)警和報(bào)告制度。根據(jù)《關(guān)于印發(fā)＜xx人壽員工違規(guī)行為處罰管理規(guī)定（暫行）＞的通知》、《關(guān)于印發(fā)＜xx人壽保險(xiǎn)股份有限公司案件責(zé)任追究管理辦法（暫行）＞通知》等文件要求建立案件責(zé)任追究機(jī)制。通過(guò)下發(fā)《關(guān)于印發(fā)＜xx保險(xiǎn)XX分公司突發(fā)事件應(yīng)對(duì)管理辦法〉等內(nèi)控制度的通知》、《XX保險(xiǎn)XX分公司關(guān)于印發(fā)＜重大案件風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案〉的通知》、《XX保險(xiǎn)XX分公司關(guān)于修訂反洗錢內(nèi)控制度的通知》、《關(guān)于印發(fā)＜xx保險(xiǎn)XX分公司保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施細(xì)則＞的通知》等文件建立反洗錢、反保險(xiǎn)欺詐等方面的管理制度。（2）崗位設(shè)置情況內(nèi)控合規(guī)室專門負(fù)責(zé)案件管理工作，責(zé)任人為內(nèi)控合規(guī)室負(fù)責(zé)人，并設(shè)置內(nèi)控及反洗錢崗（在崗1人）負(fù)責(zé)案件管理、責(zé)任追究、反洗錢、反保險(xiǎn)欺詐等具體工作，同時(shí)擔(dān)任監(jiān)管部門信息報(bào)送聯(lián)系人。（3）聯(lián)系信息報(bào)送情況按時(shí)向保監(jiān)局報(bào)送案件管理聯(lián)系信息：202X年4月報(bào)送案件責(zé)任追究聯(lián)系信息；202X年8月報(bào)送保險(xiǎn)司法案件聯(lián)系信息;202X年1月報(bào)送反洗錢聯(lián)系信息；202X年8月報(bào)送反保險(xiǎn)欺詐聯(lián)系信息。案件信息報(bào)送公司建立案件報(bào)告責(zé)任制，按季度向保監(jiān)局和總公司報(bào)送保險(xiǎn)司法案件及案件責(zé)任追究情況，202X年公司未發(fā)生保險(xiǎn)司法案件。案件風(fēng)險(xiǎn)處置202X年公司未發(fā)生司法案件，未向公安司法機(jī)關(guān)移送案件線索，未協(xié)助公安司法機(jī)關(guān)控制涉案人員，未協(xié)助公安司法機(jī)關(guān)控制涉案資金，未發(fā)生案件引發(fā)輿情風(fēng)險(xiǎn)情況。案件責(zé)任追究202X年對(duì)1起案件開(kāi)展問(wèn)責(zé)調(diào)查，該案件實(shí)際于202X年發(fā)生，202X年接到監(jiān)管部門下發(fā)的處罰決定書，公司于202X年進(jìn)行問(wèn)責(zé)并通報(bào)，具體情況如下：****中心支公司202X年2月19日接到**人民銀行下發(fā)的《行政處罰決定書》，罰款人民幣5萬(wàn)元。**人民銀行于202X年8月6日至8月16日對(duì)**中心支公司進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查，根據(jù)檢查結(jié)果，**中心支公司主要存在以下問(wèn)題：（1）未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)①部分客戶身份基本信息登記不全，工作單位和職業(yè)不詳。②未能采取有效措施確認(rèn)保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人或代理人，前面非同一人。③業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，未能持續(xù)識(shí)別客戶身份，補(bǔ)充完整銀保業(yè)務(wù)的客戶身份資料。（2）未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告：**中心支公司發(fā)生一起給付5萬(wàn)元賠償金的訴訟案件，投保人未盡到告知義務(wù)，故意隱瞞被保險(xiǎn)人的病史，投保是以獲取賠償金為目的，公司已做出拒絕賠償決定，但公司未及時(shí)運(yùn)用解除合同的合法權(quán)利，被法院二審判定給付5萬(wàn)元賠償金，未按要求人工上報(bào)可疑交易，帶來(lái)較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。XX保險(xiǎn)XX分公司督促**中心支公司對(duì)**人民銀行檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)予以整改，同時(shí)根據(jù)《XX人壽員工違規(guī)行為處罰管理規(guī)定（暫行）》第七條74款、100款及101款的規(guī)定，對(duì)**中心支公司負(fù)責(zé)人張**、原**中心支公司負(fù)責(zé)人王**、**中心支公司客服中心負(fù)責(zé)人梁**、原**中心支公司綜合室負(fù)責(zé)人蔣**及分公司內(nèi)控合規(guī)室責(zé)任人王**分別進(jìn)行責(zé)任追究。整改及警示教育（1）風(fēng)險(xiǎn)排查情況針對(duì)XX保險(xiǎn)**中心支公司反洗錢工作方面發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，XX保險(xiǎn)XX分公司下發(fā)《XX保險(xiǎn)XX分公司關(guān)于開(kāi)展202X年反洗錢自查工作的通知》，組織各機(jī)構(gòu)于202X年10月對(duì)202X年1月至檢查日的反洗錢工作開(kāi)展情況進(jìn)行自查，涵蓋各四級(jí)機(jī)構(gòu)。自查內(nèi)容包括反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)情況、反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)情況、客戶身份識(shí)別及客戶身份資料保存、大額及可疑交易報(bào)送、反洗錢宣傳和培訓(xùn)等內(nèi)容。結(jié)合機(jī)構(gòu)自查情況，XX保險(xiǎn)XX分公司于202X年10-12月份對(duì)各機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢現(xiàn)場(chǎng)及非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)，對(duì)202X年1月至檢查日的反洗錢工作開(kāi)展情況進(jìn)行檢查。排查過(guò)程中，XX保險(xiǎn)XX分公司向總公司申請(qǐng)?zhí)崛?02X年1-8月全省反洗錢識(shí)別數(shù)據(jù)，包括承保清單、保全清單、理賠清單等，各機(jī)構(gòu)根據(jù)清單篩選自查。（2）整改情況通過(guò)機(jī)構(gòu)自查情況和分公司檢查情況看，發(fā)現(xiàn)存在部分保單在公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)留存的客戶身份資料影像件模糊的情況。經(jīng)核查，涉及檔案的紙質(zhì)留存檔案清晰。后期公司加強(qiáng)培訓(xùn)，要求運(yùn)營(yíng)部門掃描錄入的影像件盡量清晰。（3）開(kāi)展警示教育情況XX保險(xiǎn)XX分公司下發(fā)《XX保險(xiǎn)XX分公司關(guān)于對(duì)**中心支公司反洗錢違規(guī)處理的通報(bào)》，將**中心支公司接受人行銀行檢查的情況和處理結(jié)果進(jìn)行通報(bào)，要求各中心支公司和分公司各部門進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢知識(shí)的宣導(dǎo)，切實(shí)做好反洗錢各項(xiàng)基礎(chǔ)管理工作，杜絕類似事件再次發(fā)生。三、整改情況（一）培訓(xùn)課件營(yíng)銷渠道檢查發(fā)現(xiàn)4份培訓(xùn)課件在產(chǎn)品演示時(shí)未使用高、中、低三檔演示未來(lái)的利益給付，且未對(duì)保單利益的不確定性進(jìn)行說(shuō)明，存在片面夸大收益現(xiàn)象。整改措施：自查出現(xiàn)問(wèn)題的機(jī)構(gòu)已經(jīng)對(duì)課件進(jìn)行了修改。分公司下發(fā)郵件對(duì)產(chǎn)品課件中的常見(jiàn)違規(guī)點(diǎn)進(jìn)行梳理，幫助機(jī)構(gòu)自查聚焦。分公司要求機(jī)構(gòu)于2月5日上報(bào)所有自查課件至培訓(xùn)部，進(jìn)行產(chǎn)品課件重點(diǎn)抽查，確保所有課件的合規(guī)性。分公司計(jì)劃在3月份的專講、組訓(xùn)現(xiàn)場(chǎng)會(huì)議上專門針對(duì)培訓(xùn)課件合規(guī)性問(wèn)題進(jìn)行再次培訓(xùn)，進(jìn)一步確保授課老師知曉違規(guī)點(diǎn)，在平時(shí)制作課件和授課時(shí)避免出現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象。整改單位：**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司、分公司培訓(xùn)部責(zé)任人：XX。整改情況：目前各部門已經(jīng)整改完畢，通過(guò)本次自查和整改提升了授課老師的合規(guī)意識(shí)，加強(qiáng)了對(duì)合規(guī)問(wèn)題的關(guān)注，并落實(shí)到實(shí)際工作中。（二）銷售行為1.營(yíng)銷渠道存在的問(wèn)題：全省202X年舉辦酒會(huì)、客戶聯(lián)誼會(huì)、產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)共計(jì)26場(chǎng)次，均無(wú)全程錄像，但有現(xiàn)場(chǎng)照片和保留的課件。整改措施：加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)相關(guān)管理制度的學(xué)習(xí)和宣導(dǎo)，要求機(jī)構(gòu)月底上報(bào)當(dāng)月所舉辦的產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)和下個(gè)月舉辦產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)的計(jì)劃，不定時(shí)對(duì)舉辦過(guò)的產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)相關(guān)材料進(jìn)行檢查，對(duì)即將舉辦的產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)課件、宣傳材料及流程等進(jìn)行檢查。整改單位：**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司責(zé)任人：XX。整改情況：因原來(lái)產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)時(shí)沒(méi)有攝像，現(xiàn)在無(wú)法進(jìn)行補(bǔ)錄像，其他事項(xiàng)預(yù)計(jì)整改工作將于202X年3月31日前完成，杜絕產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)無(wú)全程錄像，杜絕銷售誤導(dǎo)。2.收展渠道存在的問(wèn)題：202X年共舉辦12場(chǎng)產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)和酒會(huì)，未全程攝像。整改措施：（1）加強(qiáng)對(duì)《XX保險(xiǎn)收展渠道產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)管理辦法（202X版）》管理制度的學(xué)習(xí)和宣導(dǎo)；（2）分公司收展部門定期或不定期對(duì)所轄機(jī)構(gòu)產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)舉辦情況進(jìn)行檢查，建立檢查的書面記錄并存檔，針對(duì)違規(guī)的現(xiàn)象加大責(zé)任追究力度；（3）要求機(jī)構(gòu)月底上報(bào)本月所舉辦的產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)和下個(gè)月舉辦產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)的計(jì)劃，對(duì)即將舉辦的產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)加強(qiáng)事前及事后的審核力度。整改單位：**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司整改責(zé)任人：XX。整改情況：因原來(lái)產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)時(shí)沒(méi)有攝像，現(xiàn)在無(wú)法進(jìn)行補(bǔ)錄像，其他事項(xiàng)預(yù)計(jì)整改工作將于202X年3月31日前完成，杜絕在后期工作中再次發(fā)生類似現(xiàn)象。（三）承保資料存在的問(wèn)題：共發(fā)現(xiàn)問(wèn)題總條數(shù)78條，其中個(gè)人營(yíng)銷渠道59條、銀行代理渠道11條、收展渠道8條。主要涉及：投保人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)句非投保人本人親筆抄錄21條；投保單存在代簽名現(xiàn)象12條；《電子投保申請(qǐng)確認(rèn)書》或《人身保險(xiǎn)投保提示》存在代簽名現(xiàn)象18條；《保險(xiǎn)合同送達(dá)回執(zhí)》存在代簽名現(xiàn)象21條；投保單重要信息填寫不全，且無(wú)邀約變更補(bǔ)充1條；其他問(wèn)題5條。整改措施：（1）對(duì)于代簽名及代抄錄問(wèn)題，按照客戶信息真實(shí)性相關(guān)要求，協(xié)助客戶到客服中心柜面辦理合同效力確認(rèn)、重新填寫風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)錄確認(rèn)書；對(duì)于投保單信息填寫不全且資料缺失現(xiàn)象，要求重新填寫并補(bǔ)充所缺材料；（2）加強(qiáng)對(duì)三級(jí)機(jī)構(gòu)客服專員的培訓(xùn)，提升客服專員對(duì)于代簽名、代抄錄等現(xiàn)象的識(shí)別能力；（3）深入業(yè)務(wù)一線，開(kāi)展對(duì)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)，增強(qiáng)業(yè)務(wù)隊(duì)伍的風(fēng)險(xiǎn)管控意識(shí)，同時(shí)根據(jù)《個(gè)人業(yè)務(wù)代理人品質(zhì)管理辦法》的規(guī)定，加大對(duì)代簽名、代抄錄人員的處罰力度，從根本上降低或杜絕代簽名、代抄錄現(xiàn)象的發(fā)生；（4）分公司運(yùn)營(yíng)部將利用每半年開(kāi)展的業(yè)務(wù)檢查，重點(diǎn)對(duì)代簽名、代抄錄問(wèn)題比較突出的機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。整改單位：**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司及**中心支公司責(zé)任人：XX。整改情況：對(duì)于資料缺失的已重新補(bǔ)充資料；對(duì)于代簽名、代抄錄的已經(jīng)聯(lián)系客戶前往柜面辦理效力確認(rèn)或重新填寫風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)錄確認(rèn)書，預(yù)計(jì)整改工作將于202X年3月31日前完成；其他類型的問(wèn)題均整改完成。（四）客戶回訪自查中發(fā)現(xiàn)首訪超猶豫期38件，超期原因主要為客戶的聯(lián)系方式為客戶聯(lián)系方式可疑。整改措施：（1）對(duì)下發(fā)的38單可疑聯(lián)系方式確認(rèn)件在總部下發(fā)后即通過(guò)機(jī)構(gòu)協(xié)辦崗與業(yè)務(wù)員聯(lián)系，最終取得客戶正確聯(lián)系方式，完成對(duì)客戶的回訪工作；（2）針對(duì)自查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，分公司將加強(qiáng)對(duì)機(jī)構(gòu)保單業(yè)務(wù)品質(zhì)的宣導(dǎo)，并要求機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)員早會(huì)中再次強(qiáng)化電話回訪工作的重要性，要求業(yè)務(wù)人員提供客戶的正確聯(lián)系方式。整改單位：**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司責(zé)任人：XX。整改情況：對(duì)38單可疑聯(lián)系方式件，機(jī)構(gòu)已于202X年12月31日前全部完成回訪，并回訪成功。對(duì)信函件進(jìn)行自查時(shí)發(fā)現(xiàn)有9單不符合問(wèn)題件回復(fù)上報(bào)的要求，其中客戶身份證掃描件模糊5單、面訪問(wèn)卷填寫不完整3單、日期填寫錯(cuò)誤1單。整改措施：（1）對(duì)5單客戶身份證掃描模糊的，已經(jīng)重新補(bǔ)掃描；問(wèn)卷填寫不完整的，要求機(jī)構(gòu)協(xié)辦崗重新填寫后掃描到系統(tǒng)；日期填寫錯(cuò)誤的，核實(shí)正確日期后重新掃描上報(bào)。（2）針對(duì)自查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，后期分公司電話協(xié)辦崗將對(duì)機(jī)構(gòu)上報(bào)的信函件進(jìn)行審核，對(duì)不符合要求的退回機(jī)構(gòu)，待整改符合要求后再進(jìn)行系統(tǒng)掃描。整改單位：**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司責(zé)任人：XX。整改情況：對(duì)9單掃描問(wèn)題件，機(jī)構(gòu)已于202X年12月31日前全部整改。（五）聘才費(fèi)用存在的問(wèn)題：營(yíng)銷渠道本部再造團(tuán)隊(duì)入司未滿2年離司涉及聘才