金融與理財課課件

第十一單元金融與理財?shù)谑粏卧鹑谂c理財1如果你有錢想存或想貸款，你可以選擇下面哪些金融機構(gòu)？如果你有錢想存或想貸款，你可以選擇下面哪些金融機構(gòu)？21.我國銀行的分類中央銀行(中國人民銀行)CENTRALBANK商業(yè)銀行

COMMERCIALBANK政策性銀行

POLICYBANK按銀行的性質(zhì)和職能1.我國銀行的分類中央銀行(中國人民銀行)按銀行的32.中國人民銀行即中央銀行性質(zhì):國家機關(guān)，是我國政府的組成部分，是我國銀行金融機構(gòu)的領(lǐng)導力量?！鞍l(fā)行的銀行”“政府的銀行”“銀行的銀行”主要職能:第一，依法制定和實施貨幣政策，是國家宏觀調(diào)控的重要工具。第二，發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。第三，經(jīng)理國庫。第四，持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備?！皟涞你y行”2.性質(zhì):國家機關(guān)，是我國政府的組成部分，是我國銀行金融機構(gòu)43.商業(yè)銀行含義：商業(yè)銀行是以經(jīng)營工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標的企業(yè)法人(金融企業(yè)法人)。存款銀行利潤來源：貸款利息與存款利息的差額扣去費用五大國家級商業(yè)銀行相關(guān)計算公式:3.含義：商業(yè)銀行是以經(jīng)營工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)，并以利潤5其他商業(yè)銀行其他商業(yè)銀行64.政策性銀行承擔為國家大型重點項目

提供專項貸款。國家糧油儲備、農(nóng)副產(chǎn)品收購貸款、農(nóng)業(yè)基本建設(shè)發(fā)放專項貸款代理財政支農(nóng)資金的撥付、監(jiān)督為大宗進出口貿(mào)易提供專項貸款（主要是為大型成套機電設(shè)備進出口提供貸款）確保國家大型基本建設(shè)和大宗進口出口貿(mào)易的順利完成而設(shè)立，并向這些項目提供政策性專項貸款的專業(yè)銀行。含義：職能:4.承擔為國家大型重點項目國家糧油儲備、農(nóng)副產(chǎn)品收購貸款、7商業(yè)銀行與政策性銀行的區(qū)別商業(yè)銀行與政策性銀行的區(qū)別8商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)一、負債業(yè)務(wù)——存款業(yè)務(wù)二、資產(chǎn)業(yè)務(wù)——貸款業(yè)務(wù)三、中間業(yè)務(wù)——結(jié)算業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)一、負債業(yè)務(wù)——存款業(yè)務(wù)9一、存款業(yè)務(wù)：資金來源業(yè)務(wù)（一）存款業(yè)務(wù)：最主要的負債。1.個人存款業(yè)務(wù)原則:“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”存款實名制：2000年4月1日（1）活期存款1.存款利率：0.35%（年利率）計息方式：積數(shù)計息法利息=累計計息積數(shù)×日利率

2.計息時間：每季度末月20日一、存款業(yè)務(wù)：資金來源業(yè)務(wù)（一）存款業(yè)務(wù)：最主要的負債。（110（2）定期存款整存整取零存整取整存零取存本取息利率調(diào)整問題：存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的利率執(zhí)行。注：逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動自存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率支付利息。提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。（3）其他種類的儲蓄存款

定活兩便儲蓄存款、個人通知存款、教育儲蓄存款（2）定期存款整存整?。?）其他種類的儲蓄存款

定活兩便儲蓄11二、貸款業(yè)務(wù)：資金運用業(yè)務(wù)（一）貸款業(yè)務(wù)：最主要的贏利來源。2004年10月29日，中國人民銀行放開人民幣貸款利率的上限。1.貸款業(yè)務(wù)的種類按照客戶類型：個人貸款和公司貸款按照貸款期限：短期貸款、長期貸款按照貸款的保障：信用貸款和擔保貸款按照貸款的償還方法：一次還清貸款和分期償還貸款按照利率浮動方式：固定利率貸款和浮動利率貸款二、貸款業(yè)務(wù)：資金運用業(yè)務(wù)（一）貸款業(yè)務(wù)：最主要的贏利來源。12三、結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)分為：現(xiàn)金結(jié)算和轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)。銀行對此收取一定的服務(wù)費用，如：單位每月發(fā)放工資等除上述三大業(yè)務(wù)外，商業(yè)銀行還提供如：債券買賣、匯兌業(yè)務(wù)、代理保險、銀行卡業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)（證券投資資金托管、社保基金托管）、擔保業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)（網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行）等服務(wù)三、結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)分為：現(xiàn)金結(jié)算和轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)。銀行對此收131.中國人民銀行是我國的中央銀行，其主要職能是()①擬定、執(zhí)行全國統(tǒng)一的金融方針、政策②統(tǒng)一經(jīng)營全國的外匯買賣業(yè)務(wù)，發(fā)行股票和各種建設(shè)債券③統(tǒng)一管理金銀，領(lǐng)導各專業(yè)銀行④主管世界銀行轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，從國外籌集資金，向國內(nèi)各類企業(yè)投資和貸款。A.①②③④B.①②C.①③D.③④C練習2.下列銀行中，經(jīng)營貨幣存貸款、已經(jīng)或可能成為股份有限公司的有（）

①中國人民銀行②中國農(nóng)業(yè)銀行③深圳發(fā)展銀行④中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行A.①③B.②③C.②④D.③④B1.中國人民銀行是我國的中央銀行，其主要職能是()①擬143.中國農(nóng)業(yè)銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行最主要的區(qū)別在于（）A.中國農(nóng)業(yè)銀行是商業(yè)銀行，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是政策性銀行B.中國農(nóng)業(yè)銀行集中管理農(nóng)村信用合作社，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行代理財政資

金的撥發(fā)C.中國農(nóng)業(yè)銀行只承擔農(nóng)村的存款和放款，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行則承擔農(nóng)業(yè)

的發(fā)展問題D.中國農(nóng)業(yè)銀行為發(fā)展農(nóng)業(yè)籌措資金，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行負責農(nóng)業(yè)資金的

監(jiān)督4.為了幫助貧困大學生順利完成學業(yè)，國家推出了助學貸款服務(wù)，可以為大學生提供這一服務(wù)的銀行是（）

A.中國人民銀行B.中國國家開發(fā)銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國建設(shè)銀行AD5.各商業(yè)銀行都十分重視解決不良貸款問題，是因為（）A.貸款越少，安全系數(shù)越大，商業(yè)銀行的效益越高B.商業(yè)銀行是以吸收存款為其發(fā)放貸款的來源C.貸款利息和存款利息的差額扣去費用就是商業(yè)銀行的利潤D.貸款是商業(yè)銀行利潤的主要來源D3.中國農(nóng)業(yè)銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行最主要的區(qū)別在于（15作業(yè)布置1、銀行的業(yè)務(wù)有哪些？作業(yè)布置1、銀行的業(yè)務(wù)有哪些？16第二框正確理財與投資第二框正確理財與投資17☆課前探究：如何做理財專家？假如你家有10萬元閑置資金，請你結(jié)合各種因素設(shè)計一套最佳投資方案?！钫n前探究：如何做理財專家？18幾種常見的投資方式一、便捷的投資——儲蓄存款二、高風險、高收益同在的投資—股票三、穩(wěn)健的投資——債券四、規(guī)避風險的投資——商業(yè)保險（在設(shè)計投資方案前，要先比較幾種投資方式的風險性、收益性和流通性。）幾種常見的投資方式一、便捷的投資——儲蓄存款（在設(shè)計投資方案19一、便捷的投資—儲蓄存款人民銀行利率表，更新時間2011-04-06一、便捷的投資—儲蓄存款人民銀行利率表，更新時間2011-020走進生活，運用自如

老王打算存入銀行20000元，整存整取定期三年，請你計算下利息收益。三年后利息總額：20000×4.75%×3=2850元走進生活，運用自如老王打算存入銀行20000元，整21購買股票的理由：（1）享受股東的權(quán)利。（2）賺取差價。（3）為企業(yè)籌集資金，提高資金使用效率?！钐骄?：認清投資股票的利弊為獲得收益！二、高風險、高收益的投資—股票購買股票的理由：（1）享受股東的權(quán)利。22投資股票的弊病：（1）不能退股。（2）會被套牢,風險大。（3）要專業(yè)知識，要時間精力?！钐骄拷Y(jié)果：認清投資股票的利弊投資股票要謹慎風險大投資股票的弊?。海?）不能退股?！钐骄拷Y(jié)果：認清投資股票的利23（2）購買債券的好處：①它的利息高過儲蓄。②比股票的風險小，并且到期可以歸還本金。④債券分類：

國債、金融債券、企業(yè)債券

三、穩(wěn)健的投資——債券

債券是一種債務(wù)證書，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時期支付約定利息，并到期償還本金。（1）債券的含義：

（2）購買債券的好處：①它的利息高過儲蓄。②比股票的風險小，242、穩(wěn)健的投資——債券國債2、穩(wěn)健的投資——債券國債252、穩(wěn)健的投資——債券金融債券

2、穩(wěn)健的投資——債券金融債券26企業(yè)債券

2、穩(wěn)健的投資——債券企業(yè)債券2、穩(wěn)健的投資——債券27政府債券金融債券企業(yè)債券小大低高強弱風險收益流通性政府債券金融債券企業(yè)債券小大低高強弱風險收28（1）商業(yè)保險的含義：

指投保人根據(jù)合同的約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡期限時，承擔給付保險金責任的行為。究竟哪個是投保人，哪個是保險人，哪個又是被保險人呢？四、規(guī)避風險的投資——商業(yè)保險舉例：開學初，學校統(tǒng)一為2013級新生辦理了陽光保險的一份意外傷害險（1）商業(yè)保險的含義：指投保人根據(jù)合同的約定，向保險人29金融與理財精品課課件30

所以保險能“減少損失、防范后患、保障生活、安定社會”的作用。所以保險能“減少損失、防范后患、保障生活、安定社會”的作31（2）商業(yè)保險業(yè)務(wù)的基本類型及新發(fā)展商業(yè)保險的分類

人身保險：以人的壽命和身體為保險對象。財產(chǎn)保險：以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險對象。（3）訂立保險合同的原則

訂立保險合同應(yīng)遵循：公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則。（2）商業(yè)保險業(yè)務(wù)的基本類型及新發(fā)展商業(yè)保險的分類人身保險32儲蓄債務(wù)憑證股份憑證規(guī)避風險的途徑獲取本金、利息、利息較低獲取利息高于儲蓄、收益較高利息紅利，買賣差價，高收益但取決于企業(yè)經(jīng)營根據(jù)保險合同，獲取相應(yīng)經(jīng)濟補償還本付息還本付息不退股金，可出讓股票事故發(fā)生后獲取賠償或保險金風險小風險較小，穩(wěn)健投資高風險回報與交納的保險費成正比都是集資手段、都是投資理財行為，都有收益各種投資理財方式比較儲蓄債務(wù)憑證股份憑證規(guī)避風險的途徑獲取本金、利息、利息較低獲33選擇投資方向時應(yīng)該遵循4個原則：◆忌徘徊要注意投資的收益，也要注意投資的風險性。要善于分析，抓住時機，及時決斷。

◆忌集中要注意投資的多元化。

◆忌盲從投資要根據(jù)自己的實際情況，自己的經(jīng)濟實力，量力而行。

◆忌違法投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規(guī)。投資理財應(yīng)注意四個問題選擇投資方向時應(yīng)該遵循4個原則：◆忌徘徊要注意投資的收益，也34

根據(jù)剛才所學內(nèi)容，請綜合考慮各種因素，為你家設(shè)計一份投資理財?shù)姆桨?，并說明理由。

理智投資追求高收益，規(guī)避高風險投資名言：不要把雞蛋放在同一個籃子里。(多元化)根據(jù)剛才所學內(nèi)容，請綜合考慮各種因素，為你家設(shè)計一份投35投資方案一“四三二一”方案40%儲蓄30%買國債

20%投資股票10%買多種保險投資方案二“三三制”組合投資1/3儲蓄存款1/3買國債和各種債券1/3投資股票和保險投資方案一“四三二一”方案40%儲蓄30%36課后作業(yè)1、假設(shè)你每個月收入有7000元，請你設(shè)計一份自己的投資（理財）方案！課后作業(yè)1、假設(shè)你每個月收入有7000元，請你設(shè)計一份自己的371、有時候讀書是一種巧妙地避開思考的方法。9月-239月-23Monday,September4,20232、閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。12:44:2312:44:2312:449/4/202312:44:23PM3、越是沒有本領(lǐng)的就越加自命不凡。9月-2312:44:2312:44Sep-2304-Sep-234、越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯兒。12:44:2312:44:2312:44Monday,September4,20235、知人者智，自知者明。勝人者有力，自勝者強。9月-239月-2312:44:2312:44:23September4,20236、意志堅強的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。04九月