數(shù)字貨幣的現(xiàn)在和未來

..比特幣看數(shù)字貨幣的現(xiàn)在和未來班級：2013級計算機科學與技術(shù)指導教師：王之怡目錄：一、引言…………….3二、摘要……….3—4三、比特幣的概念………………5四、比特幣的特征及金融特點………..5—6五、比特幣在國際匯款上的優(yōu)勢………….6六、比特幣的貨幣特征………..7七、比特幣作為流通貨幣的局限性…7—8八、比特幣的非國家化特性……………8—9九、全新軟件協(xié)議——重構(gòu)支付體系……………9—10十、比特幣未來應用的板塊………..10—11十一、數(shù)字貨幣的前景………11參考資料…………...12一、引言起初是想寫一篇有關(guān)"IT新技術(shù)與金融互聯(lián)網(wǎng)〞的論文，在閱讀有關(guān)金融互聯(lián)網(wǎng)的過程中，突然發(fā)現(xiàn)支付即將改變世界，原文如下：隨著全球支付工具的出現(xiàn)，將開場進入全球商業(yè)模式爆發(fā)階段，而且隨著商業(yè)模式開展到極限，按照人類歷史開展的規(guī)律必然以資本為核心的金融模式將開場崛起。因為互聯(lián)網(wǎng)信息的高速傳遞會逼迫資金傳輸速度加快，這會讓全球無數(shù)的出色人士和巨大資源投入到其中。聯(lián)想到比特幣2013年的火爆和它本身的特性，覺得有必要查找一些有關(guān)比特幣的資料，然后分析以比特幣為首的數(shù)字貨幣未來的開展前景，所以特修改論文題目。二、摘要比特幣〔BitCoin〕的概念最初由中本聰在2009年提出，根據(jù)中本聰?shù)乃悸吩O(shè)計發(fā)布的開源軟件以及建構(gòu)其上的P2P網(wǎng)絡(luò)。比特幣是一種P2P形式的數(shù)字貨幣。點對點的傳輸意味著一個去中心化的支付系統(tǒng)。與大多數(shù)貨幣不同，比特幣不依靠特定貨幣機構(gòu)發(fā)行，它依據(jù)特定算法，通過大量的計算產(chǎn)生，比特幣經(jīng)濟使用整個P2P網(wǎng)絡(luò)中眾多節(jié)點構(gòu)成的分布式數(shù)據(jù)庫來確認并記錄所有的交易行為，并使用密碼學的設(shè)計來確保貨幣流通各個環(huán)節(jié)平安性。P2P的去中心化特性與算法本身可以確保無法通過大量制造比特幣來人為操控幣值。基于密碼學的設(shè)計可以使比特幣只能被真實的擁有者轉(zhuǎn)移或支付。這同樣確保了貨幣所有權(quán)與流通交易的匿名性。比特幣與其他虛擬貨幣最大的不同，是其總數(shù)量非常有限，具有極強的稀缺性。該貨幣系統(tǒng)曾在4年只有不超過1050萬個，之后的總數(shù)量將被永久限制在2100萬個。以下是比特幣開展歷程中的各重大里程碑：2009年1月3日，中本聰在位于芬蘭赫爾辛基的一個小型效勞器上挖出了第一批比特幣50個。2010年5月21日，第一次比特幣交易：佛羅里達程序員LaszloHanyecz用1萬BTC購置了價值25美元的披薩優(yōu)惠券。2010年7月16日，經(jīng)過為期5天的10倍暴漲，BTC價格從0.008美元升值0.08美元，第一次價格的劇烈波動，顯示新生事物的崛起。2010年7月17日，第一個比特幣平臺成立。2011年2月9日，價格首次達1美元，與美元等價。BTC與美元等價的消息被媒體大肆報道后引發(fā)起人們的高度關(guān)注，新用戶大增。此后2月，比特幣與英鎊、巴西幣、波蘭幣的互兌交易平臺先后開。2012年3月1日，效勞器超級管理密碼泄漏，價值228845美元的46703比特幣失竊，黑客是比特幣世界揮之不去的惡夢。2013年2月8日，coinbase宣稱每月交易量達100W每月的比特幣，此時比特幣價格為22.7美元。2013年3月16日，人口僅110萬的歐盟成員國塞浦路斯政府凍結(jié)民眾銀行轉(zhuǎn)賬交易，對銀行存款賬戶征稅，18日關(guān)閉銀行和股市，此時比特幣價格為47.45美元，然后，比特幣的價格漲到266美元。2013年7月7日，以中國為代表的礦機產(chǎn)業(yè)鏈日益成熟，比特幣股票分紅令人垂涎，隨著越來越多的人士介入挖礦行業(yè)，挖礦難度與日俱增。2013年10月30日，首臺比特幣ATM機在加拿大的一家餐館中誕生。擁有比特幣ATM機前五位的國家分別是：美國〔88〕，加拿大〔67〕，澳大利亞〔16〕，英國〔13〕，以及荷蘭〔12〕。亞洲國家，擁有最多的是新加坡〔10〕，中國大陸和，分別有7臺。從以上里程碑及數(shù)據(jù)可以看出，比特幣在全球的火爆程度及知名度，自然引申出了眾多有關(guān)比特幣的應用及開展前景分析，接下來就是我比照特幣的詳細介紹及分析。三、比特幣的概念2008年11月1日，一個自稱中本聰?shù)娜嗽谝粋€隱秘的密碼學評論組上貼出了一篇研討述，述了他對電子貨幣的新設(shè)想——比特幣就此面世，比特幣的首筆交易完成。比特幣用揭露散布總賬擺脫了第三方機構(gòu)的制約，中本聰稱之為"區(qū)域鏈〞。用戶樂于奉獻出CPU的運算能力，運轉(zhuǎn)一個特別的軟件來做一名"挖礦工〞，這會構(gòu)成一個網(wǎng)絡(luò)共同來保持"區(qū)域鏈〞。這個過程中，他們也會生成新貨幣。買賣也在這個網(wǎng)絡(luò)上延伸，運轉(zhuǎn)這個軟件的電腦真相破解不可逆暗碼難題，這些難題包含好幾個買賣數(shù)據(jù)。第一個處理難題的"礦工〞會得到50比特幣獎賞，相關(guān)買賣區(qū)域參加鏈條。跟著"礦工〞數(shù)量的添加，每個迷題的困難程度也隨之進步，這使每個買賣區(qū)的比特幣生產(chǎn)率保持約在10分鐘一枚。比特幣的本質(zhì)其實就是一堆復雜算法所生成的特解。特解是指方程組所能得到無限個〔其實比特幣是有限個〕解中的一組。而每一個特解都能解開方程并且是唯一的。以人民幣來比喻的話，比特幣就是人民幣的序列號，你知道了某鈔票上的序列號，你就擁有了這鈔票。而挖礦的過程就是通過龐大的計算量不斷的去尋求這個方程組的特解，這個方程組被設(shè)計成了只有2100萬個特解，所以比特幣的上限就是2100萬。要挖掘比特幣可以下載專用的比特幣運算工具，然后注冊各種合作，把注冊來的用戶名和密碼填入計算程序中，再點擊運算就正式開場。完成Bitcoin客戶端安裝后，可以直接獲得一個Bitcoin地址，當別人付錢的時候，只需要自己把地址貼給別人，就能通過同樣的客戶端進展付款。在安裝好比特幣客戶端后，它將會分配一個私有密鑰和一個公開密鑰。需要備份你包含私有密鑰的錢包數(shù)據(jù)，才能保證財產(chǎn)不喪失。如果不幸完全格式化硬盤，個人的比特幣將會完全喪失。四、比特幣的特征及金融特點去中心化：比特幣是第一種分布式的虛擬貨幣，整個網(wǎng)絡(luò)由用戶構(gòu)成，沒有中央銀行。去中心化是比特幣平安與自由的保證。全世界流通：比特幣可以在任意一臺接入互聯(lián)網(wǎng)的電腦上管理。不管身處何方，任何人都可以挖掘、購置、出售或收取比特幣。專屬所有權(quán)：操控比特幣需要私鑰，它可以被隔離保存在任何存儲介質(zhì)。除了用戶自己之外無人可以獲取。低交易費用：可以免費匯出比特幣，但最終對每筆交易將收取約1比特分的交易費以確保交易更快執(zhí)行。無隱藏本錢：作為由A到B的支付手段，比特幣沒有繁瑣的額度與手續(xù)限制。知道對方比特幣地址就可以進展支付。跨平臺挖掘：用戶可以在眾多平臺上開掘不同硬件的計算能力。比特幣總量和單日獲取量是一定的，所以不會像法定貨幣那樣存在通貨膨脹的危險。比特幣的大小是可以被無限分割的，所以總是有一個單位能保障其對應定量的法定貨幣。比特幣是在互聯(lián)網(wǎng)上的世界性貨幣，所以難以被人為的操控。比特幣的依托就是互聯(lián)網(wǎng)本身。只要互聯(lián)網(wǎng)本身不被消滅，比特幣的貨幣價值也不會被消滅。這與一個國家被消滅后，一國的貨幣將肯定被消滅有著天壤之別。國家是存在貨幣契約違約風險的，但互聯(lián)網(wǎng)的違約風險遠遠要小于它。比特幣最壞的結(jié)果也不過是回歸到人們把玩的小玩具，但要消滅，除非先消滅互聯(lián)網(wǎng)，互聯(lián)網(wǎng)本身就是比特幣存在的最大保障。比特幣的點對點交易在世界各地隨時可以發(fā)生且無需手續(xù)費，所以它是節(jié)省資源的。那么我們就來看看比特幣到底如何節(jié)約資源。五、比特幣在國際匯款上的優(yōu)勢比特幣支付機制的一大優(yōu)勢就是它是免費的。這也就是為什么很多早期的使用者認為比特幣在國際匯款上具有極大的潛力。根據(jù)世界銀行數(shù)據(jù)，在全球每年5140億美元的匯款中，平均本錢大約是8.85%。就是說這是一個全球大約455億美元的市場。如果能把這個降為0，或者是接近0，對于那些寄錢回家的移民而言將會節(jié)約多大的本錢，而比特幣的許多初創(chuàng)企業(yè)已經(jīng)鎖定它作為走向成功的好時機。那么比特幣如何實現(xiàn)國際匯款趨于0的利率呢？舉個例子：你把人民幣交給西聯(lián)匯款，希望把錢轉(zhuǎn)成美金，再匯到美國。假設(shè)西聯(lián)是我們在中國的合作伙伴，它拿了你的人民幣，會即刻通Buttercoin把這些人民幣換成比特幣，同時，在Buttercoin上賣掉這些比特幣，以換取對應額度的美金。假設(shè)不是Buttercoin這樣的交易引擎，這個過程通常會花掉10分鐘到1個鐘頭的樣子，但是因為這兩次兌換都發(fā)生在我們的系統(tǒng)里面，且所有的比特幣都放在一個存儲庫里，在同一個網(wǎng)絡(luò)里面挪動這些幣種就變得小菜一碟；我們因此得以瞬時搞定這種國際兌匯。我們有理由相信比特幣會帶來一場國際金融革命，這種革命可能不在一般人理解的‘消費金融’疇〔比方，人們以后不一定用比特幣買咖啡〕；但是，由于它的‘零摩擦交易’和‘供應有限’等特點，比特幣用于‘資產(chǎn)保值’和‘國際匯款’卻是再適宜不過。很多人先前比照特幣的理解都過分片面或者理想主義。在我們看來，比特幣生來就是為B2B平臺效勞的。我們的Buttercoin算是摸清了比特幣的真諦，讓它充當最適合的角色，從它身上牽引出‘實在’的價值。六、比特幣的貨幣特征它的價值在于創(chuàng)造了一種交易雙方都成認的貨幣。我們說金子是貨幣，是因為它的稀缺性，是因為它的普遍受成認性。稀缺性不是最重要的，受成認性才是最重要的。比方說我和我的客戶簽一個兩頁的文本，約定憑這個文本，他給我1000萬元，那這個文本就值1000萬元。金子、鉆石也是同樣的道理。金子可以毫無價值，鉆石可以一無是處，比特幣也可以沒有任何用處。沒有用處沒關(guān)系，只要大家都成認，那么比特幣就可以實現(xiàn)大家所認可的價值。貨幣也一樣，紙幣被叫做貨幣符號，它是一個符號。人民幣是符號，美元是符號。只要它被成認，就可以發(fā)揮價值。第二方面，它比紙幣高明的地方在于，它的產(chǎn)生方式和數(shù)量是一開場就被計算好的。這個算法就像牛頓定律，所有參與交易的人都可以相信這個算法，它是物理的，不是央行行長那樣由人決定的。中央銀行可以因為經(jīng)濟危機發(fā)行鈔票拯救經(jīng)濟，這是人做出的決策，造成的后果是鈔票貶值，物價上漲，但比特幣不會存在這樣的問題。我覺得比特幣和黃金一樣，就是電子黃金。黃金在全世界的總存儲量是一定的，比特幣也是，只有2100萬個。隨著人們的開采，黃金的存儲量在逐漸減少，流通數(shù)再增加，比特幣也一樣，每十分鐘開采50個，剩余量減少。既然在古代人們能夠把黃金當做流通的貨幣，我相信比特幣在未來的某個時刻也能成為黃金，至少是電子黃金，在全世界流通。當然比特幣也有其局限性，尤其是數(shù)量固定這一點，是同法定貨幣最大的不同，也注定了它被人們承受的難度大大增加。七、比特幣作為流通貨幣的局限性比特幣被描述為反通脹的貨幣，因為它的發(fā)行量是的，并且增長很慢。但反通脹，亦即通縮，并不是一件好事情。央行維持通貨膨脹水平也從來不是固定住貨幣總量，而是將貨幣總量與經(jīng)濟活動掛鉤。而更嚴重地是，比特幣的這種特性將使得它成為一種投機商品，而不是貨幣。我們可以來看看"貨幣金融學"課程里所學的費雪方程，這是最容易理解的描述物價和貨幣量的方程：P×Q=M×V其中M表示一定時期流通中貨幣的平均數(shù)量；V表示一定時期單位貨幣的平均周轉(zhuǎn)次數(shù)即貨幣流通速度；P表示商品和勞務價格的加權(quán)平均數(shù)；Q表示商品和勞務的交易數(shù)量。那么當V和M保持不變或固定增長速度時，勞務和商品的價格將與使用該貨幣的勞務商品的交易量成反比，也即，該貨幣的價值與該貨幣的流行程度成正比。當比特幣流行程度不變時，該貨幣的價值根本保持穩(wěn)定〔以當前貨幣的發(fā)行速度貶值，即很低〕。但目前比特幣支持的交易量太少，當它越來越被承受的時候，通過它提供的商品和勞務數(shù)量會越來越大，根據(jù)上面的方程，商品開場貶值，貨幣的價值也就越來越大〔物價和貨幣價值成反比〕。事實上，從比特幣誕生后第一筆交易，10000比特幣換25美元的披薩券，價值0.0025美元。比特幣最貴時到達1100美金，算算漲幅，到達1100/0.0025=440000，是的，44萬倍！前面我有說到，比特幣非常類似于黃金，我稱其為電子黃金，那么它的價值將隨著流行程度而變高，使得越來越多的投資者選擇持有比特幣，而不是用它來交易。而當投資者選擇持有比特幣時，也就降低了市場上流通的比特幣的數(shù)量，亦即降低上述費雪方程中的M，從而繼續(xù)降低P，亦即比特幣的價值繼續(xù)升高。這么來看，比特幣是不是只是一個適合增值保值的東西呢？像黃金一樣，通貨膨脹的時候買入，通貨緊縮的時候賣出以到達增值保值呢？比特幣可沒有那么簡單。八、比特幣的非國家化特性弗里德里希··哈耶克〔FriedrichvonHayek，1899～1992〕，20世紀最偉大的經(jīng)濟學家之一，1974年諾貝爾經(jīng)濟學獎獲得者，有寫過一本非常著名的書，"貨幣的非國家化"。他在書中顛覆了正統(tǒng)的貨幣制度觀念：既然在一般商品、效勞市場上自由競爭最有效率，那為什么不能在貨幣領(lǐng)域引入自由競爭？哈耶克提出了一個革命性建議：廢除中央銀行制度，允許私人發(fā)行貨幣，并自由競爭，這個競爭過程將會發(fā)現(xiàn)最好的貨幣。比特幣就是自由貨幣，與以往法幣的一個根本性不同就在于，它不是由一個中央機構(gòu)來調(diào)控的，所以很多人認同，比特幣符合著名經(jīng)濟學家哈耶克所追求的"理想貨幣〞：貨幣的非國家化。但也如同其他所有貨幣一樣，比特幣在其運轉(zhuǎn)過程中，它也必然遭遇漲落跌蕩。這一點反而更加符合哈耶克最根本的一個思想：涌現(xiàn)秩序。按照他的梳理，人類社會的演化在三個層面上進展：其一，物種演化，這包括人類的身體器官與神經(jīng)系統(tǒng)的演化；其二，文化層面，這一點他還有個說明"正是由于人們把自己的命運交給市場那非人格的力量，才使得一個文明可能實現(xiàn)她以往的進步。否那么這種進步就是不可能的。〞；其三就是心智層面，每一個人的心理秩序都是這個人積極尋找開展時機并且適應環(huán)境不確定性的產(chǎn)物。根據(jù)這個劃分來看，比特幣首先就契合"文化層面〞的演化，因為從中本聰?shù)闹恼撐睦锞湍芸闯觯忍貛诺臉?gòu)建就是要擺脫任何單個實體對貨幣的控制，比方國家的政府和中央銀行，進而構(gòu)建出一個非人格的力量，這種力量按照目前國外比特幣圈的說法可以叫做"distributedconsensus〔分布式一致性〕〞。也就是說，比特幣進入我們的視野之后，必然需要一個漫長的過程才可能更好地融入人類社會，這也是"涌現(xiàn)〞的含義。與此相關(guān)的就是，人們還需要自己在心智層面去探索比特幣。這也是為什么還有那么多人看好比特幣的原因，因為有越來越多的人已經(jīng)在心智層面承受了比特幣，并且在心智層面去創(chuàng)新比特幣的應用。前面有提到過，只要人們普遍承受，那么比特幣就可以實現(xiàn)人們所認可的價值。起初人們在心理上不承受比特幣，所以10000個比特幣只賣了25美元，還是披薩代金券；后來人們認為比特幣值得到200美元，那就是兩百美元。九、全新軟件協(xié)議——重構(gòu)支付體系比特幣其實是一種新的軟件協(xié)議，在它的根底上，可以重構(gòu)支付體系。支付是一個年產(chǎn)值5000億的行業(yè)。就是說每年銀行和支付公司要花5000億美元的巨款才能保證交易的順利進展，而這些交易說到底只是信息在互聯(lián)網(wǎng)上的流動。他們還會提供諸如貸款、平安和糾紛調(diào)解等效勞，但是不管怎么說這些效勞的本錢都是可以降得更低的。支付行業(yè)理應比現(xiàn)在小一個量級。另外，許多我參與的創(chuàng)業(yè)公司都有很頭疼支付問題。比方你在網(wǎng)上賣電子設(shè)備，利潤通常都在5%一下，2.5%的交易手續(xù)費差不多要抽掉一半的利潤。這些錢本可以用于投資再生產(chǎn)，或者讓利給消費者，或者交稅給政府。這么多項選擇擇，結(jié)果我們把它給了銀行，讓銀行去推動互聯(lián)網(wǎng)上的信息流動，不靠譜的選擇啊。創(chuàng)業(yè)公司在面對跨國支付時也有問題，有時候你最喜歡的技術(shù)效勞在你的國家用不了，很可能就是因為跨國支付問題。我們今天的互聯(lián)網(wǎng)其實是構(gòu)建在TCP/IP〔Internet協(xié)議〕之上的?；蛟S一般人對此無知無覺，但作為計算機專業(yè)的學生，對于這些根底協(xié)議的認識其實更多，這種‘根底技術(shù)’其實是互聯(lián)網(wǎng)開展的根本基石。我認為今天的比特幣也屬于此類‘根底技術(shù)’，它為實體經(jīng)濟提供了更為高效的運作平臺。比特幣會促成一個適用于開放Web的微支付系統(tǒng)，從而為許多重要效勞提供除開廣告之外的商業(yè)模式。在"可編程資產(chǎn)〞的根底上可能構(gòu)建的新公司和新技術(shù)模式。這是我的長遠愿景，可能也是吸引人們比照特幣進展研究、投資、開發(fā)相關(guān)軟件及應用的地方。除了比特幣可能帶來的網(wǎng)絡(luò)金融革命，我更期待看到比特幣為世界奉獻一個更為公平合理的經(jīng)濟環(huán)境。類似于現(xiàn)在在中國很流行的支付寶支付和微信支付。阿里巴巴和騰訊都繞開了各大銀行和金融機構(gòu)，獨立開發(fā)和運行支付軟件，成功的讓用戶躲開了各個環(huán)節(jié)的手續(xù)費。比方我要把農(nóng)業(yè)銀行卡上的錢轉(zhuǎn)到建立銀行卡上，在傳統(tǒng)轉(zhuǎn)賬上我需要花費3%左右的手續(xù)費，其實是一筆相當高昂的費用，畢竟這是我父母的辛苦錢，為什么要讓銀行從中受益呢？支付寶和微信支付成功的解決了這樣的問題。它讓異地和異行轉(zhuǎn)賬不再支付手續(xù)費。那么比特幣能實現(xiàn)的我相信比支付寶和微信支付都要更多。全球匯款在比特幣的根底上可以實現(xiàn)趨于0的利率，相比于8%肯定是有非常大的改良。而支付寶后來所開發(fā)的余額寶，顛覆傳統(tǒng)金融模式，讓所有銀行都感受到了阿里巴巴深深的惡意，因為他們覺得余額寶搶了他們的存款。比特幣我相信在未來也會誕生一個顛覆全球各大金融機構(gòu)的模式，讓很多傳統(tǒng)金融業(yè)賺錢的利器從此愚鈍。十、比特幣未來應用的板塊1.國際小額信貸手機的普及比銀行快太多，但是只要有能上網(wǎng)的手機，跨過銀行的限制，就能通過比特幣參與到全球經(jīng)濟中來，跨國小額信貸將會更容易做。只是圍繞跨過的信用體系需要逐漸完善，信用體系完善程度決定國際信貸的成熟度。2.帶寬、存儲和算力的分配利用比特幣技術(shù)可以創(chuàng)造出全新的分享交換網(wǎng)絡(luò)資源的方式。比方多年來人們一直想做的網(wǎng)狀網(wǎng)絡(luò)，但一直以來都很少有成功的例子，可能的原因是沒有適宜的機制去鼓勵人們共享資源。前陣子剛看到一個有關(guān)比特幣付費共享wifi的軟件誕生，讓很多公共場合的網(wǎng)速可以到達現(xiàn)在