中小企業(yè)融資支持中俄貿(mào)易關(guān)系研究

中小企業(yè)融資支持中俄貿(mào)易關(guān)系研究

一、滿洲里中小企業(yè)的現(xiàn)狀及貸款情況(一)金融危機(jī)對(duì)滿洲中小企業(yè)的貿(mào)易影響很大1.進(jìn)口成本降低了利潤(rùn)滿洲里港口貿(mào)易公司全面征收進(jìn)口減稅和進(jìn)口環(huán)節(jié)稅，征收增值稅，增加企業(yè)進(jìn)口成本，減少利潤(rùn)空間，實(shí)現(xiàn)虧損。以木材進(jìn)口為例,2008年11月1日以來每車原木由原來的6000元提高到11000元,比原來多交約5000元代征增值稅(關(guān)稅為0,按75立方米/車計(jì)算)這樣算來,木材進(jìn)口企業(yè)的報(bào)關(guān)成本提高了近一倍。2.政策形勢(shì)不明朗。在我國(guó)我國(guó),我國(guó)為了應(yīng)對(duì)金融危機(jī)對(duì)國(guó)內(nèi)進(jìn)出口貿(mào)易的影響,我國(guó)適時(shí)調(diào)整了外貿(mào)進(jìn)出口政策,取消了邊境小額貿(mào)易稅收減半的政策,取而代之的是財(cái)政轉(zhuǎn)移支付。進(jìn)出口企業(yè)認(rèn)為財(cái)政轉(zhuǎn)移支付的具體細(xì)則沒有出臺(tái),政策形勢(shì)不明朗。許多進(jìn)出口企業(yè)目前處于觀望態(tài)度,部分已轉(zhuǎn)移到其他口岸。3.表1:表3年目前,人民幣對(duì)盧布的匯率為100盧布可兌換22.8元人民幣,回到了2003年的水平。匯率平均水平的變化對(duì)貿(mào)易環(huán)境的影響,直接反應(yīng)就是———貶值促進(jìn)出口,升值抑制出口,而匯率變動(dòng)對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易收支的調(diào)節(jié)有一個(gè)時(shí)間滯后問題,因此匯率變動(dòng)的滯后也將會(huì)對(duì)以出口為主的中小企業(yè)貿(mào)易流量產(chǎn)生負(fù)面影響。4.國(guó)家提高了部分原材料的出口回收率，并在出口中增加了出口小企業(yè)而言是好事,但滿洲里部分中小企業(yè)感覺出口退稅手續(xù)繁瑣,退稅速度較慢。5.中小企業(yè)上的問題大,木材價(jià)格自2008年11月中旬以后呈下降趨勢(shì),市場(chǎng)銷售明顯滯后,貨物積壓嚴(yán)重,造成中小企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難,形成進(jìn)口木材運(yùn)量下降的惡性循環(huán),鐵路方面收取的滯留費(fèi)用以及貨場(chǎng)倉(cāng)儲(chǔ)費(fèi),無形加大了木材成本,市場(chǎng)前景不容樂觀。(二)不良貸款率2009年末,滿洲里市中小企業(yè)貸款余額為21.51億元,比年初增加5.38億元。2009年累計(jì)為2184戶中小企業(yè)發(fā)放貸款12.08億元,同比增加3.48億元。2009年末,中小企業(yè)不良貸款余額5438萬元,比年初減少286萬元,同比減少286萬元,不良貸款率為1.23%。年內(nèi)新增不良貸款額為7296萬元,比同期減少3654萬元。2009年末,滿洲里市共有2186戶中小企業(yè)申請(qǐng)貸款12.36億元,同比增加2.48億元,申請(qǐng)戶數(shù)比上年末增加700戶。實(shí)際發(fā)放貸款金額為12.08億元、2184戶,貸款滿足率為99.55%。中小企業(yè)授信戶數(shù)為2735戶,比年初增加130戶,比同期增加130戶。(三)風(fēng)險(xiǎn)加大、基因不斷縮投資意愿降低,企業(yè)更自由2008年金融危機(jī)發(fā)生后,銀行一方面因恐慌情緒對(duì)中小企業(yè)惜貸。另一方面由于受經(jīng)濟(jì)危機(jī)影響,部分中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)加大,銀行在信貸業(yè)務(wù),尤其是中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)更趨保守、更為謹(jǐn)慎。在經(jīng)濟(jì)下行期間,隨著訂單減少,商品利潤(rùn)空間的壓縮,中小企業(yè)投資意愿就會(huì)下降,變得更加理性或保守,普遍都會(huì)不同程度地收縮戰(zhàn)線,而中小企業(yè)的靈活性又為這種戰(zhàn)略調(diào)整提供了可能。從2008年四季度到現(xiàn)在很多企業(yè)都在要求還貸,這部分企業(yè)通常還都是比較優(yōu)質(zhì)的企業(yè)。二、在經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段，中小企業(yè)的發(fā)展如何(一)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難和問題一是加強(qiáng)政策扶持引導(dǎo)幫助企業(yè)解決科技創(chuàng)新、二次創(chuàng)業(yè)、生產(chǎn)融資、產(chǎn)品升級(jí)等方面的困難和問題。二是切實(shí)減輕企業(yè)負(fù)擔(dān),全面規(guī)范和清理各種收費(fèi),降低企業(yè)生產(chǎn)成本。三是在產(chǎn)業(yè)政策、財(cái)政稅收、商貿(mào)服務(wù)政策等方面幫助企業(yè)完成從粗放式經(jīng)營(yíng)向具有創(chuàng)新能力的企業(yè)轉(zhuǎn)變。(二)注意貿(mào)易貨幣管理一是企業(yè)應(yīng)加大對(duì)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的開拓,加大產(chǎn)品的內(nèi)銷力度,盡量減少金融危機(jī)帶來的不利影響。二是應(yīng)注意貿(mào)易貨款回收風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)常用的賒賬、放賬的交易方式可能給企業(yè)帶來巨大風(fēng)險(xiǎn)。由于沒有優(yōu)先償債權(quán),面對(duì)貿(mào)易伙伴破產(chǎn)等情況,我國(guó)企業(yè)往往無法挽回?fù)p失,相關(guān)出口企業(yè)加強(qiáng)對(duì)貿(mào)易伙伴經(jīng)營(yíng)狀況的關(guān)注,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較大的交易進(jìn)行有效規(guī)避。(三)完善信貸管理機(jī)制,加強(qiáng)客戶信息管理一是積極建立和完善小企業(yè)信貸管理制度,采取具體的信貸管理措施,使信貸管理工作真正做到有法可依、有章可循,不斷提高信貸管理水平,著力防范和化解小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)。完善貸款在授信調(diào)查、審查及審批各環(huán)節(jié)的管理流程,規(guī)范授信業(yè)務(wù)貸前、貸中、貸后的操作和管理,認(rèn)真落實(shí)“陽光放貸”管理模式,認(rèn)真落實(shí)貸款“三查”制度,實(shí)施信貸管理責(zé)任追究制度。加強(qiáng)對(duì)客戶信息的管理,防范各類假名、冒名貸款的發(fā)生;著力防范“借新還舊”貸款潛在的風(fēng)險(xiǎn),加強(qiáng)大額貸款風(fēng)險(xiǎn)控制。二是對(duì)中小企業(yè)貸款的申請(qǐng)、使用、償還情況及時(shí)進(jìn)行記錄和匯總,合理設(shè)定不良率控制指標(biāo)。信貸部門增設(shè)中小企業(yè)監(jiān)測(cè)崗,對(duì)中小企業(yè)客戶的違約信息、貸款類別、風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果和擔(dān)保變化等情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè),按月分析監(jiān)測(cè)。對(duì)頻繁違約、惡意逃廢銀行債務(wù)的中小企業(yè),以“黑名單”形式進(jìn)行通報(bào)。三是繼續(xù)抓好優(yōu)質(zhì)服務(wù),簡(jiǎn)化服務(wù)手續(xù),加快結(jié)算速度,充分發(fā)揮銀行聯(lián)系面廣、信息靈敏的優(yōu)勢(shì),提高金融服務(wù)的質(zhì)量,及時(shí)為中小企業(yè)提供有價(jià)值的信息,幫助中小企業(yè)盡快建立適應(yīng)市場(chǎng)變化的運(yùn)行機(jī)制。(四)擔(dān)保、保護(hù)裝置積極與專業(yè)擔(dān)保公司簽約,根據(jù)擔(dān)保公司的管理和風(fēng)險(xiǎn)控制能力確定擔(dān)保額放大比例,擴(kuò)大中小企業(yè)貸款擔(dān)保范圍。對(duì)產(chǎn)品和信譽(yù)良好的中小企業(yè),允許擔(dān)保、聯(lián)保;對(duì)產(chǎn)品市場(chǎng)前景好、管理能力強(qiáng)的中小企業(yè),允許用土地、設(shè)備、私人住宅等抵押。通過擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用擔(dān)保,銀行降低了信息不對(duì)稱,貸款多了一道風(fēng)險(xiǎn)防范屏障,相對(duì)降低了貸款風(fēng)險(xiǎn)和管理成本,企業(yè)也由于第三方的信用強(qiáng)化而獲得生存和發(fā)展的資金,在一定程度上緩解了中小企業(yè)融資壓力,幫助中小企業(yè)走出困境。(五)鼓勵(lì)和支持金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)融資的創(chuàng)新切實(shí)提高監(jiān)管服務(wù)水平。銀行監(jiān)管部門應(yīng)始終堅(jiān)持將科學(xué)發(fā)展觀貫穿到中小企業(yè)貸款工作之中,積極出臺(tái)有利于小企業(yè)融資、有利于小企業(yè)分享拉動(dòng)內(nèi)需政策成果的監(jiān)管措施,為中小企業(yè)發(fā)展和中小企業(yè)融資創(chuàng)造良好條件。并鼓勵(lì)和支持金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行中小企業(yè)貸款產(chǎn)品、服務(wù)和機(jī)制的創(chuàng)新。同時(shí),將機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入與中小企業(yè)融資服務(wù)質(zhì)量和創(chuàng)新工作開展成效緊密掛鉤,對(duì)成效顯著的機(jī)構(gòu),在網(wǎng)點(diǎn)布局和市場(chǎng)準(zhǔn)入方面實(shí)行鼓勵(lì)和政策傾斜,充分調(diào)動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)深入開展中小企業(yè)金融服務(wù)工作的積極性。(六)提高整體風(fēng)險(xiǎn)管理水平,加快市場(chǎng)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展不斷完善差別貸款利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制,著力提高中小企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力。注重對(duì)小企業(yè)所在行業(yè)的地位、法人代表的個(gè)人素質(zhì)、經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)狀況、客戶市場(chǎng)發(fā)展前景等方面進(jìn)行整體分析和把握,重視對(duì)第一還款來源的調(diào)查,根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)