金融基礎(chǔ)專業(yè)詞匯普及

提升培訓(xùn)

金融基礎(chǔ)專業(yè)詞匯普及中國(guó)大媽余額寶以房養(yǎng)老利率市場(chǎng)化錢荒IＰＯ重啟金融互聯(lián)網(wǎng)金融影子銀行金融脫媒“三馬”新國(guó)九條民營(yíng)銀行雙11資金池什么是金融？你眼中的金融金融機(jī)構(gòu)非銀行類證券投資資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)信托公司保險(xiǎn)公司基金公司財(cái)務(wù)公司融資租賃機(jī)構(gòu)其他銀行類商業(yè)銀行政策性銀行其他銀行央行中央銀行是國(guó)家賦予其制定和執(zhí)行貨幣政策，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控，對(duì)金融機(jī)構(gòu)乃至金融業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理的特殊的金融機(jī)構(gòu)。中央銀行是“國(guó)家的銀行”。中央銀行是“發(fā)行貨幣的銀行”。中央銀行是“銀行的銀行”。中央銀行5家大型國(guó)有商業(yè)銀行（中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行）12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行（浦發(fā)銀行、招商銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行、渤海銀行、恒豐銀行、浙商銀行）。其余還有138家城市商業(yè)銀行和約302家農(nóng)村商業(yè)銀行外加郵政儲(chǔ)蓄銀行。商業(yè)銀行政策性銀行，是指由政府發(fā)起、出資成立，為貫徹和配合政府特定經(jīng)濟(jì)政策和意圖而進(jìn)行融資和信用活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行中國(guó)進(jìn)出口銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性銀行合資銀行

中德住房?jī)?chǔ)蓄銀行、廈門國(guó)際銀行、華一銀行外資銀行

花旗銀行、匯豐銀行、渣打銀行、星展銀行港資銀行

東亞銀行、恒生銀行臺(tái)資銀行

臺(tái)灣永豐銀行、臺(tái)灣土地銀行、國(guó)泰世華銀行其他銀行利率表內(nèi)業(yè)務(wù)存款投資銀行間債券市場(chǎng)銀行詞匯——收益率

——表外業(yè)務(wù)——貸款——融資

——同業(yè)拆借市場(chǎng)銀行之外股票分類A-B-N-S-HA股：用人民幣交易在中國(guó)境內(nèi)上市針對(duì)國(guó)內(nèi)的股票。B股：用人民幣標(biāo)值但只能用外幣交易且在中國(guó)境內(nèi)上市針對(duì)外國(guó)人或者港澳臺(tái)地區(qū)的股票。N股：內(nèi)地注冊(cè)，紐約上市的外資股。H股：內(nèi)地注冊(cè)、香港上市的外資股S股：沒(méi)有進(jìn)行股權(quán)分置改革的股票，在股名前加S，日漲跌幅為上下5%證券公司股票債券基金權(quán)證集合理財(cái)證券公司資金賬戶與股東賬戶做多、做空大小非減持公司債企業(yè)債融資遠(yuǎn)期交易掉期交易期貨與期權(quán)保險(xiǎn)公司規(guī)模保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)人壽保險(xiǎn)意外傷害險(xiǎn)健康保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)新型人壽保險(xiǎn)分紅險(xiǎn)萬(wàn)能險(xiǎn)投資連結(jié)險(xiǎn)基金公司公募基金開(kāi)放式基金私募基金封閉式基金基金公司股票基金債券基金貨幣基金期貨基金保險(xiǎn)基金QDIIQFIILOFFOF提起信托,你想到什么?超值抵押TOT信托三方通道交易剛性兌付天使投資（AngelInvestment）風(fēng)險(xiǎn)投資（VentureInvestment，VC）私募基金（PrivateEquity，PE)投資銀行（InvestmentBanking)風(fēng)險(xiǎn)投資工具投資工具安全性收益性流動(dòng)性銀行存款短期票據(jù)長(zhǎng)期債券股票房地產(chǎn)黃金外幣存款期貨保險(xiǎn)國(guó)內(nèi)常見(jiàn)理財(cái)工具比較

高低好高低好高低尚可低高好高受時(shí)、地影響差價(jià)格波動(dòng)大中等一般有匯率風(fēng)險(xiǎn)中等好低高低好高低一般新三板“新三板”市場(chǎng)原指中關(guān)村科技園區(qū)非上市股份有限公司進(jìn)入代辦股份系統(tǒng)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)，因?yàn)閽炫破髽I(yè)均為[1]高科技企業(yè)而不同于原轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)內(nèi)的退市企業(yè)及原STAQ、NET系統(tǒng)掛牌公司，故形象地稱為“新三板”。

新三板的意義主要是針對(duì)公司的，會(huì)給該企業(yè)，公司帶來(lái)很大的好處。目前，新三板不再局限于中關(guān)村科技園區(qū)非上市股份有限公司，也不局限于天津?yàn)I海、武漢東湖以及上海張江等試點(diǎn)地的非上市股份有限公司，而是全國(guó)性的非上市股份有限公司股權(quán)交易平臺(tái)，主要針對(duì)的是中小微型企業(yè)。定增基金定向增發(fā)投資基金（簡(jiǎn)稱定增基金）是指參與上市公司定向增發(fā)為主的基金，即主要投資于上市公司非公開(kāi)發(fā)行的股票的投資基金。定向增發(fā)是指上市公司向符合條件的少數(shù)特定投資者非公開(kāi)發(fā)行股份的行為，規(guī)定要求發(fā)行對(duì)象不得超過(guò)10人，發(fā)行價(jià)不得低于公告前20個(gè)交易市價(jià)的90%，發(fā)行股份12個(gè)月內(nèi)(認(rèn)購(gòu)后變成控股股東或擁有實(shí)際控制權(quán)的36個(gè)月內(nèi))不得轉(zhuǎn)讓。通貨膨脹（通貨緊縮）GDP（GNP）CPI負(fù)利率降準(zhǔn)頭寸信用風(fēng)險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)這些詞你熟悉嗎？信貸資產(chǎn)證券化中等收入陷阱去杠桿化存貸比銀行不良資產(chǎn)金融——金錢的流動(dòng)…P2P公司是不是金融機(jī)構(gòu)？P2P行業(yè)相關(guān)詞匯資金池風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備金預(yù)期收益率時(shí)間（期限）錯(cuò)配非法集資保本保收益逾期率壞賬率風(fēng)險(xiǎn)控制信審制度資金池資金池的概念和債權(quán)分拆打包沒(méi)有關(guān)系，其標(biāo)準(zhǔn)定義就是資金流動(dòng)是否先于信息流動(dòng)，簡(jiǎn)單說(shuō)就是投資者資金先流出到平臺(tái)指定的賬戶，然后再去匹配項(xiàng)目。這兩個(gè)動(dòng)作之間的時(shí)間差里，資金停留在平臺(tái)賬戶上，資金池就形成了。其實(shí)關(guān)鍵不是看資金在誰(shuí)名下，要看有沒(méi)有第三方對(duì)它進(jìn)行監(jiān)管，是否違規(guī)，平臺(tái)有沒(méi)有不經(jīng)過(guò)任何第三方準(zhǔn)許就可把資金隨意轉(zhuǎn)走的可能。風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備金是指平臺(tái)公司從每一筆借款中都提取借款額的2%(與2%壞賬率對(duì)應(yīng)，P2P公司通常的提取比例)作為風(fēng)險(xiǎn)保證金、獨(dú)立賬戶存放，用于彌補(bǔ)借款人不正常還款時(shí)對(duì)投資者的墊付還款。風(fēng)險(xiǎn)保證金不足彌補(bǔ)投資者損失時(shí)，超出部分由投資者自行承擔(dān)，但投資者可以自行或委托P2P公司向違約人追償剩余損失。正規(guī)的平臺(tái)，是保證資金安全的，貸款人沒(méi)法還錢的話，本金由平臺(tái)支付。同樣平臺(tái)對(duì)貸款人提供的資料會(huì)嚴(yán)格審核。信用度不夠的話是不會(huì)同意他從平臺(tái)上貸款的。預(yù)期收益率預(yù)期收益率也稱為期望收益率，是指如果沒(méi)有意外事件發(fā)生的話可以預(yù)計(jì)到的收益率。預(yù)期收益率可以是指數(shù)收益率也可以是對(duì)數(shù)收益率，即以市場(chǎng)指數(shù)的變化率或指數(shù)變化率的對(duì)數(shù)來(lái)表示預(yù)期收益率。時(shí)間（期限）錯(cuò)配如果風(fēng)險(xiǎn)緩釋的期限比當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)暴露的期限短，則產(chǎn)生期限錯(cuò)配。如有期限錯(cuò)配且風(fēng)險(xiǎn)緩釋的剩余期限不到一年，則不承認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)緩釋在資本要求上的作用。舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子，你這個(gè)月10號(hào)要交房租了，但是你的唯一收入是這個(gè)月15號(hào)才發(fā)的工資，你的現(xiàn)金流入流出不匹配了，就產(chǎn)生了期限錯(cuò)配。

非法集資非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定的程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他利益等方式向出資人還本付息給予回報(bào)的行為。非法集資往往表現(xiàn)出下列特點(diǎn)：一是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，包括沒(méi)有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資；有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)集資。二是承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形