中國老齡科學研究中心老年金融消費者權益保護調查報告

PAGE1PAGE1老年金融消費者權益保護調查報告2022602.819.8%，652.114.92021PAGE10PAGE101960信銀行共同組織開展了老年金融消費者權益保護調查研究?；诜e極應對人口老齡化國家戰(zhàn)略和全生命周期視或接受金融機構提供金融服務的50-5960究中心和中信銀行聯(lián)合組織開展的“老年金融消費者權5020228128143667775950-59（51.1%狀況四個板塊。調查主要發(fā)現(xiàn)如下：一、老年金融消費者金融消費狀況（一）養(yǎng)老儲蓄規(guī)劃30-50行養(yǎng)老儲蓄規(guī)劃，備老意識較強。具體來看，養(yǎng)老儲蓄識的女性老年金融消費者比其他受訪者的養(yǎng)老儲蓄規(guī)劃時間更早。0.00% 5.00% 10.00% 15.00% 20.00% 25.00% 30.00% 35.00%0.00% 5.00% 10.00% 15.00% 20.00% 25.00% 30.00% 35.00%17.76%30歲以前31.69%30-40歲30.85%40-50歲14.48%50-60歲5.22%60歲以后圖1-1：老年人對開始存養(yǎng)老錢的年齡認知女女18.32%33.23%29.39%14.18%4.87%男17.26%30.30%32.15%14.76%5.53%40.00%35.00%30.00%25.00%20.00%15.00%10.00%5.00%0.00%30歲以前60歲以后圖1-2：不同性別老年人養(yǎng)老儲蓄規(guī)劃44.44%33.33%16.67%5.56%0%喪偶21.65%28.87%25.77%15.46%8.25%離婚15.52%27.59%25.86%22.41%8.62%已婚17.18%32.07%31.67%14.17%4.91%0.00%30歲以前60歲以后10.00%20.00%30.00%40.00%50.00%圖1-3：婚姻狀況與養(yǎng)老儲蓄規(guī)劃有子女 沒有子女有子女 沒有子女60歲以后50-60歲40-50歲30-40歲30歲以前0.00%1.79%5.00%5.36%10.00%10.71%15.00%14.64%17.54%20.00%23.21%30.00%25.00%30.72%30.36%31.74%33.93%40.00%35.00%圖1-4：子女狀況與養(yǎng)老儲蓄規(guī)劃40.00%40.00%35.00%30.00%25.00%20.00%15.00%10.00%5.00%0.00%具備儲蓄知識 缺乏儲蓄知識 具備銀行卡知識缺乏銀行卡知識30歲以前 30-40歲 40-50歲 50-60歲 60歲以后圖1-5：不同知識儲備的老年人養(yǎng)老儲蓄規(guī)劃（二）金融消費意愿調查顯示，擔心虧損是受訪者不愿意進行金融消費的主要原因（65.0%。高齡（41.9%的受訪者金融消費意愿相對較弱。其他其他,9.29%家人不同意,4.02%想，但是不會,6.50%擔心急需用錢時，錢拿不出來,15.17%怕虧錢,65.02%怕虧錢擔心急需用錢時，錢拿不出來想，但是不會家人不同意其他年齡分組年齡分組不愿意10%以下20%以下30%以下40%以下60%以下80%以下50-5413.50%21.74%25.40%22.65%10.53%3.66%2.52%55-5919.19%23.57%24.58%20.54%6.06%5.39%0.67%60-6422.17%20.69%27.59%15.27%7.39%5.42%1.48%65-6921.67%28.57%23.15%16.26%4.93%4.93%0.49%70-7441.55%19.01%14.08%14.79%4.93%4.93%0.70%75-7935.00%26.25%15%16.25%6.25%0%1.25%80歲以上41.89%16.22%14.86%16.22%2.70%6.76%1.35%總計22.49%22.63%22.98%18.80%7.17%4.53%1.39%離休 退休 仍在工作 從未有過正式工作 其他離休 退休 仍在工作 從未有過正式工作 其他10%以 20%以 30%以 40%以 60%以 80%以下 下 下 下 下 下23.29% 17.81% 21.92% 9.59% 4.11% 1.37%23.09% 22.27% 18.31% 5.46% 5.19% 1.23%21.86% 26.72% 21.46% 10.73% 4.86% 1.82%22.12% 17.70% 7.96% 0.88% 0.00% 0.00%25.00% 8.33% 20.83% 8.33% 0.00% 4.17%金融理財資金占養(yǎng)老財富的最高上限離休 21.92%退休 24.45%仍在工作 12.55%從未有過正式工作 51.33%其他 33.33%不愿意60.00%50.00%40.00%30.00%20.00%10.00%0.00%圖1-7：按工作狀況分類的老年人金融消費意愿不愿意金融消費不愿意金融消費很不健康不太健康一般比較健康非常健康15.00%10.00%5.00%0.00%18.44%20.00%22.34%25.00%26.63%30.00%33.33%40.00%35.00%43.06%50.00%45.00%圖1-8：按健康狀況分類的老年人金融消費意愿（三）金融產(chǎn)品選擇調查顯示，半數(shù)以上受訪者通過和家人商量或聽從專業(yè)人士建議的方式進行金融產(chǎn)品投資；資金安全性（77.6%）是受訪者選擇金融產(chǎn)品時考慮的最主要因素；老年金融消費者最看重的三項金融產(chǎn)品增值服務分別是（27.0%（201%和優(yōu)先掛號（18.9%。在金融產(chǎn)品種類上，受訪者主要投資產(chǎn)品為基金（29.9%、保險（29.0%、股票（26.5%）和國債（21.2%50-590.00%4.32%20.00%0.00%4.32%20.00%10.00%19.92%25.07%40.00%30.00%47.77%44.99%50.00%50.42%70.00%60.00%77.65%80.00%圖1-9：影響老年人選擇金融產(chǎn)品的因素購物優(yōu)惠 教育、講座購物優(yōu)惠 教育、講座旅游健康管理服務 優(yōu)先掛號0.00%5.00%8.84%10.00%13.02%15.00%18.87%20.00%20.06%25.00%27.02%30.00%圖1-10：老年人所看重的金融產(chǎn)品增值服務金融產(chǎn)品金融產(chǎn)品5.00%0.00%8.91%7.94%6.89%20.00%15.00%10.00%21.17%25.00%26.53%29.04%30.00%29.94%35.00%圖1-11：老年人對各類金融產(chǎn)品的投資情況40.00%40.00%35.00%30.00%25.00%20.00%15.00%10.00%5.00%0.00% 60歲以下 60-64 65-69 70-74 75-80 80歲以上圖1-12：按年齡分類的老年人金融產(chǎn)品投資情況表1-2：按經(jīng)濟狀況分類的老年人金融產(chǎn)品投資情況經(jīng)濟自評股票國債/債券基金保險外匯貴金屬其他理財產(chǎn)品很寬裕15.22%15.46%8.60%9.11%15.15%14.91%8.59%比較寬裕52.23%52.63%53.02%48.68%51.52%45.61%50.00%大致夠用29.13%30.59%35.81%40.05%30.30%36.84%39.06%有些困難3.15%0.99%2.56%1.92%2.02%2.63%1.56%很困難0.26%0.33%0.00%0.24%1.01%0.00%0.78%總計100.00%100.00%100.00%100.00%100.00%100.00%100.00%45.00%45.00%40.00%35.00%30.00%25.00%20.00%15.00%10.00%5.00%0.00% 大學?？萍耙陨?高中/技校/中專 初中 小學 不識字圖1-13：按文化程度分類老年人金融產(chǎn)品投資情況其他理財其他理財產(chǎn)品9.16% 8.88% 4.82% 9.72% 0% 0%8.42%7.79%4.82%1.39%16.67%27.11%31.42%26.91%22.22%33.33%32.23%33.20%21.81%27.78%33.33%29.30%22.13%15.30%9.72%16.67%非常健康 35.16%比較健康 26.64%一般 22.10%不太健康 16.67%很不健康 0%貴金屬外匯保險股票 國債/債券 基金40.00%35.00%30.00%25.00%20.00%15.00%10.00%5.00%0.00%圖1-14：按健康狀況分類老年人金融產(chǎn)品投資情況（四）風險認知與承受能力調查顯示，受訪者風險認知水平和風險承受能力在性別、受教育程度、經(jīng)濟狀況、健康狀況等方面呈現(xiàn)出較大差異。具體來看，男性風險承受能力高于女性；受教育水平越高，認同“高收益伴隨高風險”的比例越高；身體狀況健康的老年人風險承受能力相對較強。最多可以承受最多可以承受10%以內的虧損30%及以上的虧損任何時候都不能出現(xiàn)虧損10%-30%的虧損男 女2.07%3.56%13.29%17.65%32.28%42.25%42.39%46.51%50.00%45.00%40.00%35.00%30.00%25.00%20.00%15.00%10.00%5.00%0.00%圖1-15：不同性別老年人風險承受能力高中高中/技校/ 大學?？浦袑?以上32.93% 41.82%50.85% 45.76%12.59% 9.32%3.63% 3.11%0.00% 0.00%32.96%45.56%15.19%5.56%0.74%29.33%42.22%20.44%7.11%0.89%20.00%46.67%31.11%0.00%2.22%非常贊同贊同一般不贊同非常不贊同初中小學不識字60.00%50.00%40.00%30.00%20.00%10.00%0.00%情況有些困難有些困難22.58%35.48%25.81%16.13%0.00%大致夠用28.62%48.71%16.72%5.47%0.48%比較寬裕35.84%50.08%11.36%2.56%0.16%很寬裕70.25%23.97%4.96%0.83%0.00%80.00%70.00%60.00%50.00%40.00%30.00%20.00%10.00%0.00%非常贊同贊同一般不贊同非常不贊同0.00%非常健康0.00%非常健康任何時候都不能出現(xiàn)虧損 最多可以承受10%以內的虧損 最多可以10%-30%的虧損 15.38%最多可以承受30%及以上的虧損 3.66%比較健康30.46%50.14%16.39%3.01%一般47.03%35.98%14.45%2.55%不太健康50.00%36.11%13.89%0.00%情況60.00%50.00%40.00%30.00%20.00%10.00%圖1-18：不同健康狀況老年人風險承受能力差異（五）金融知識儲備（47.1%）和缺乏金融知識（41.8%）是受訪者在金融消費過程中遇到的主要困難。受訪者最缺乏的五項金融知識分別是：投資（54.6%（45.1%（37.3%（36.6%（33.8%受訪者主要從以下五個渠道了解金融知識和信息：看電視（50.0%、手機短視頻（44.4%、金融從業(yè)人員介紹（39.8%39.1%26.0%21.1%16.09%16.09%32.45%32.03% 31.82%30.43%37.60%41.78%47.14%50.00%45.00%40.00%35.00%30.00%25.00%20.00%15.00%10.00%5.00%0.00%圖1-19：老年人金融消費難點貸款知識貸款知識,23.54%儲蓄知識,16.09%投資知識,54.60%數(shù)字金融知銀行卡知識,13.37%保險知識,37.26%個人信用知識18.18%人民幣知財務規(guī)劃知糾紛解決知識,33.77%防騙知識,27.86%其他,3.06%人民幣知識保險知識銀行卡知識防騙知識其他圖1-20：老年人缺乏的金融知識類別金融從業(yè)人員介金融從業(yè)人員介紹,39.83%家人介紹,39.07%手機短視朋友熟人介動,25.97%社區(qū)活動,21.10%其他,4.39%看電視,50.00%無任何渠道,老年大學課程講 4.46%座,13.09%看電視手機短視頻金融從業(yè)人員介紹家人介紹朋友熟人介紹金融機構講座活動社區(qū)活動老年大學課程講座無任何渠道其他圖1-21：老年人獲取金融知識與信息的渠道二、老年金融消費者權益保護狀況（一）權益保護認知保護相關法律和政策的知曉率分別為65.7%、79.7%、62.5%。85.00%80.00%75.00%70.00%65.00%60.00%70.33%74.93%75.70%81.06%79.11%80.22%83.36%80.43%從金融消費者八項權利知曉率來看，知曉率最高（83.4%（81.1%（0.4%）（80.2%、“受（79.1%、“財產(chǎn)安全權”（7.7%）和“依法（7.9（70.3%的知曉率最低。（80.2%85.00%80.00%75.00%70.00%65.00%60.00%70.33%74.93%75.70%81.06%79.11%80.22%83.36%80.43%圖2-1：老年人對于金融消費者八項權利指標的知曉情況（二）金融風險辨別能力調查顯示，男性（74.0%、高學歷（86.1%、仍在工作（82.6%、退休前有工作單位、經(jīng)濟狀況寬裕的受訪者詐騙辨別能力較強。從未有過正式工作的受訪者（42.5%）至沒有甄別金融廣告、產(chǎn)品及服務信息真?zhèn)蔚囊庾R。表2-1：不同性別老年人詐騙辨別能力性別會辨別金融廣告、服務信息的真?zhèn)瓮耆恢涝趺慈ケ鎰e沒有意識到這些信息需要辨別男74.04%10.80%15.15%女66.91%18.02%15.07%總計70.68%14.21%15.11%中專以上24.44%50.67%62.59%73.85%86.13%35.56%23.56%18.89%13.08%6.21%100%90%80%100%90%80%70%60%50%40%30%20%10%0%不識字小學初中高中/技校/ 大學專科及會辨別不知道如何辨別無辨別意識 40.00%25.78%18.52%13.08%7.66%90.00%80.00%70.00%60.00%50.00%40.00%30.00%20.00%10.00%0.00%離休退休仍在工作從未有過正式其他會辨別不知道如何辨別無辨別意識6.85%17.62%11.54%20.35%12.50%工作78.08%66.53%82.59%42.48%62.50%15.07%15.85%5.87%37.17%25.00%圖2-3：不同離退休情況老年人的詐騙辨別能力很寬裕比較寬裕大致夠用有些困難很困難88.43%77.12%64.15%37.10%66.67%3.31%9.76%18.81%35.48%0.00%100.00%90.00%100.00%90.00%80.00%70.00%60.00%50.00%40.00%30.00%20.00%10.00%0.00%會辨別不知道如何辨別無辨別意識8.26%13.12%17.04%27.42%33.33%（三）金融風險辨別方式調查顯示，受訪者更傾向通過與家人朋友討論辨別金融信息真?zhèn)危?.0%。此外，企業(yè)資質（41.4%、金融營銷宣傳人員資質（31.3%）以及金融牌照（29.9%）等官方信息對于老年人辨別詐騙信息幫助較大。不同受教高中高中/技校/ 大學?？萍爸袑?以上32.22% 39.47% 61.08%28.52% 32.69% 40.58%22.59% 27.60% 44.93%41.85% 46.25% 51.14%2.96% 4.84% 9.94%20.00%17.33%16.00%39.56%1.33%通過企業(yè)資質辨別 11.11%通過金融營銷宣傳人員資質辨別 6.67%看金融牌照辨別 4.44%通過與家人朋友討論辨別 13.33%其他 2.22%初中小學不識字70.00%60.00%50.00%40.00%30.00%20.00%10.00%0.00%圖2-5：不同文化程度的老年人詐騙辨別方式（四）防詐騙認知（70.5%而70.1%和加強金融教育（60.9%）是較為有效的手段。占比占比80.00%70.00%60.00%50.00%80.00%70.00%60.00%50.00%40.00%30.00%20.00%10.00%0.00%70.47%46.66% 45.61%46.31%40.04%39.21%22.42%3.41%0.00%3.62%33.50%35.65%46.66%50.00%40.00%30.00%20.