中小企業(yè)的融資方式

中小企業(yè)的融資方式一、綜合授信即銀行對一些經營狀況好、信用牢靠的企業(yè)，授予肯定時期內肯定金額的信貸額度，企業(yè)在有效期與額度范圍內可以循環(huán)使用。綜合授信額度由企業(yè)一次性申報有關材料，銀行一次性審批。企業(yè)可以依據自己的營運狀況分期用款，隨借隨還，企業(yè)借款格外便利，同時也節(jié)約了融資本錢。銀行承受這種方式供給貸款，一般是對有工商登記、年檢合格、治理有方、信譽牢靠、同銀行有較長期合作關系的企業(yè)。二、信用擔保貸款31100保機構。這些機構大多實行會員制治理的形式，屬于公共效勞性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。擔?；鸬膩碓矗话闶怯僧數卣斦芸?、會員自愿交納的會員基金、社會募集的資金、商業(yè)銀行的資金等幾局部組成。當企業(yè)供給不出銀行所能承受的擔保措施時，如抵押、質押或第三方信用保證人等，擔保公司卻可以解決這些難題。由于與銀行相比而言，擔保公司對抵押品的要求更為靈活。固然，擔保公司為了保障自己的利益，往往會要求企業(yè)供給反擔保措施，有時擔保公司還會派員到企業(yè)監(jiān)控資金流淌狀況。三、買方貸款假設企業(yè)的產品有牢靠的銷路，但在自身資本金缺乏、財務治理根底較差、可以供給的擔保品或尋求第三方擔保比較困難的狀況下，銀行可以依據銷售合同，對其產品的購置方供給貸款支持。賣方可以向買方收取肯定比例的預付款，以解決生產過程中的資金困難?；蛘哂少I方簽發(fā)銀行承兌匯票，賣方持匯票到銀行貼現(xiàn)。四、異地聯(lián)合協(xié)作貸款有些中小企業(yè)產品銷路很廣，或者是為某些大企業(yè)供給配套零部件，或者是企業(yè)集團的松散型子公司。在生產協(xié)作產品過程中，需要補充生產資金，可以尋求一家主辦銀行牽頭，對集團公司統(tǒng)一供給貸款，再由集團公司對協(xié)作企業(yè)供給必要的資金，當地銀行協(xié)作進展合同監(jiān)視。也可由牽頭銀行同異地協(xié)作企業(yè)的開戶銀行結合，分頭供給貸款。五、工程開發(fā)貸款一些高科技中小企業(yè)假設擁有重大價值的科技成果轉化工程，初始投入資金數額比較大，企業(yè)自有資本難以承受，可以向銀行申請工程開發(fā)貸款。商業(yè)銀行對擁有成熟技術及良好市場前景的高技術產品或專利工程的中小企業(yè)以及利用高技術成果進展技術改造的中小企業(yè)，將會賜予樂觀的信貸支持，以促進企業(yè)加快科技成果轉化的速度。對與高等院校、科研機構建立穩(wěn)定工程開發(fā)關系或擁有自己爭論部門的高科技中小企業(yè)，銀行除了供給流淌資金貸款外，也可辦理工程開發(fā)貸款。六、出口創(chuàng)匯貸款對于生產出口產品的企業(yè)，銀行可依據出口合同，或進口方供給的信用簽證，供給打包貸款。對有現(xiàn)匯賬戶的企業(yè)，可以供給外匯抵押貸款。對有外匯收入來源的企業(yè)，可以憑結匯憑證取得人民幣貸款。對出口前景看好的企業(yè)，還可以商借肯定數額的技術改造貸款。七、自然人擔保貸款200283務時，可以由自然人供給財產擔保并擔當代償責任。自然人擔?？蓪嵭械盅骸嗬|押、抵押加保證三種方式。抵押加保證則是指在財產抵押的根底上，附加抵押人的連帶責任保證。假設借款人未能按期歸還全部貸款本息或發(fā)生其他違約事項，銀行將會要求擔保人履行擔保義務。八、個人托付貸款中國建設銀行、民生銀行、中信實業(yè)銀行等商業(yè)銀行相繼推出了一項融資業(yè)務品種--個人托付貸款。即由個人托付供給資金，由商業(yè)銀行依據托付人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等，代為發(fā)放、監(jiān)視、使用并幫助收回的一種貸款。辦理個人托付貸款的根本程序是:1.由托付人向銀行提出放款申請。2.銀行依據雙方的條件和要求進展選擇配對，并分別向托付方和借款方推介。3.托付人和借款人雙方直接見面，就具體事項和細節(jié)如借款金額、利率、貸款期限、還款方式等進展洽談協(xié)商并作出打算。4.借貸雙方談妥要求條件之后，一起到銀行并分別與銀行簽訂托付協(xié)議。5.銀行對借貸人的資信狀況及還款力量進展調查并出具調查報告，然后借貸雙方簽訂借款合同并經銀行審批后發(fā)放貸款。九、無形資產擔保貸款依據《中華人民共和國擔保法》的有關規(guī)定，依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權等無形資產都可以作為貸款質押物。十、票據貼現(xiàn)融資票據貼現(xiàn)融資，是指票據持有人將商業(yè)票據轉讓給銀行，取得扣除貼現(xiàn)利息后的資金。在中國，商業(yè)票據主要是指銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。這種融資方式的好處之一是銀行不依據企業(yè)的資產規(guī)模來放款，而是依據市場狀況(銷售合同)來貸款。企業(yè)收到票據300段時間處于閑置狀態(tài)。企業(yè)假設能充分利用票據貼現(xiàn)融資，遠比申請貸款手續(xù)簡便，而且融資本錢很低。票據貼現(xiàn)只需帶上相應的票3企業(yè)來說，這是“用明天的錢賺后天的錢“，這種融資方式值得中小企業(yè)廣泛、樂觀地利用。十一、金融租賃金融租賃在經濟興旺國家已經成為設備投資中僅次于銀行信貸的其次大融資方式。金融租賃是一種集信貸、貿易、租賃于一體，以租賃物件的全部權與使用權相分別為特征的型融資方式。設備使用廠家看中某種設備后，即可托付金融租賃公司出資購得，然后再以租賃的形式將設備交付企業(yè)使用。當企業(yè)在合同期內把租金還清后，最終還將擁有該設備的全部權。通過金融租賃，企業(yè)可用少量資金取得所需的先進技術設備，可以邊生產、邊還租金，對于資金缺乏的企業(yè)來說，金融租賃不失為加速投資、擴大生產的好方法;就某些產品積壓的企業(yè)來說，金融租賃不失為促進銷售、拓展市場的好手段。十二、典當融資典當是以實物為抵押，以實物全部權轉移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式。與銀行貸款相比，典當貸款本錢高、貸款規(guī)模小，但典當也有銀行貸款所無法相比的優(yōu)勢。首先，與銀行對借款人的資信條件近乎苛刻的要求相比，典當行對客戶的信用要求幾乎為零，典當行只留意典當物品是否貨真價實。而且一般商業(yè)銀行只做不動產抵押，而典當行則可以動產與不動產質押二者兼為。其次，到典當行典當物品的起點低，千元、百元的物品都可以當。與銀行相反，典當行更留意對個人客戶和中小企業(yè)效勞。第三，與銀行貸款手續(xù)繁雜、審批周期長相比，典當貸款手續(xù)格外簡便，大多立等可取，即使是不動產抵押，也比銀行要便捷很多。第四，客戶向銀行借款時，貸款的用途不能超越銀行指定的范圍。而典當行則不問貸款的用途，錢使用起來格外自由。周而復始，大大提高了資金使用率。內源融資狀況為了適應市場風云的變幻莫測，中小企業(yè)必需具有經營敏捷、變化快捷的特點，因而在時間上和數量上對資金的需求具有不確定性，這就要求企業(yè)自身提高積存力量，以對市場變化能做出快速的反響。同時，創(chuàng)辦中小企業(yè)也必需有肯定量的資本，這是一個經濟學常識。假設連一點本錢都沒有，或者僅有極少量的創(chuàng)業(yè)資本而把大量的資金需求量寄予于銀行貸款或其他融資方式，那么企業(yè)的生命力也是難以長久的。中國現(xiàn)有的組織構造簡潔;經營規(guī)模較小、經營對象單一的中小企業(yè)融資大都依靠自己積存，依靠自身力氣進展;但規(guī)模較大的中型企業(yè)的內源融資狀況則不盡如人意，主要表現(xiàn)為安排過程中留利缺乏、計提折舊費率偏低等問題。據世界銀行國際金融公司中國工程開發(fā)中心,以隨機抽樣調查方60178.19.65%、民間借貸5.073.253.93%。這組數據說明中小企業(yè)的資金來源主要是靠內源融資。外源融資狀況第一，直接融資(股權融資、債券融資)。股權融資。中國資本市場進展較晚，股權融資和債券融資尚不行能成為中小企業(yè)融資的主渠道。眾所周知，證券市場自建立至今，已經被賜予了為國有大型企業(yè)效勞的一項特定功能，尤其是前幾年國有大型企業(yè)處于逆境的狀況下，為使國有企業(yè)通過改制重煥發(fā)活力;股票市場以國有企業(yè)改革為宗旨，重點扶持了一大批國有大中型企業(yè)上市融資。在政策如此嚴峻傾斜的狀況下，股票市場根本上未向中小企業(yè)開放?！豆?000產經營必需符合國家產業(yè)政策，從嚴掌握一般加工業(yè)和商品流通企業(yè);中小企業(yè)由于受各種因素的制約;經營規(guī)模偏小，且大多為一般生產加工企業(yè)和流通效勞性企業(yè);與公司法規(guī)定的上市條件相差甚遠，自然被股票市場拒之門外。統(tǒng)計說明，滬深上市公司共有近150015%，且局部還不是通過正常途徑上市，而是以昂揚的代價購置一家上市公司的局部或全部股權而曲線上市的債券融資。、申請:企業(yè)提出貸款擔保申請、考察:考察企業(yè)的經營狀況、財務狀況、抵押資產狀況、納稅狀況、信用狀況、企業(yè)主狀況，初步確定擔保與否。、溝通:與貸款銀行溝通，進一步把握銀行供給的企業(yè)信息，明確銀行擬貸款的金額和期限。、擔保:與企業(yè)鑒定貸款擔保及反擔保協(xié)議，資產抵押及登記等法律手續(xù)，并與貸款銀行簽定保證合同，正式與銀行、企業(yè)確立擔保關系。、放貸:銀行在審查貸款擔保的根底上向企業(yè)發(fā)放貸款，同時向企業(yè)收取擔保費用。、跟蹤:跟蹤企業(yè)的貸款使用狀況和企業(yè)的運營狀況，通過企業(yè)季度納稅、用電量、現(xiàn)金流的增長或削減最直接跟蹤考察企業(yè)的經營狀況。、提示:企業(yè)還貸前一