責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)分析報(bào)告

責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)分析報(bào)告責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)分析報(bào)告一、定義責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人在法律上應(yīng)對(duì)第三者承擔(dān)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)責(zé)任的一種保險(xiǎn)形式，是能夠保障企業(yè)、個(gè)人和公共利益的一種保險(xiǎn)形式。二、分類特點(diǎn)目前，責(zé)任保險(xiǎn)主要分為以下幾類：1、雇主責(zé)任險(xiǎn)：主要針對(duì)雇主雇傭員工所產(chǎn)生的人身傷害、疾病或死亡等需要承擔(dān)的賠償責(zé)任進(jìn)行保險(xiǎn)；2、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)：主要適用于生產(chǎn)企業(yè)，用于保險(xiǎn)因其生產(chǎn)的產(chǎn)品質(zhì)量問(wèn)題而針對(duì)用戶所造成的人身傷害、疾病或死亡等需要承擔(dān)的賠償責(zé)任；3、公共責(zé)任險(xiǎn)：指的是像水電站、堤壩等國(guó)家或地方政府公共管理部門的管理責(zé)任險(xiǎn)；4、職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)：主要適用于各種職業(yè)從業(yè)者，以保險(xiǎn)承擔(dān)由于從業(yè)者的業(yè)務(wù)操作失誤、疏忽或錯(cuò)誤而造成的損失；5、環(huán)境責(zé)任險(xiǎn)：主要針對(duì)企業(yè)因污染、環(huán)境污染等問(wèn)題造成賠償?shù)那闆r進(jìn)行保險(xiǎn)。這些保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)原理較為相似，但由于保險(xiǎn)對(duì)象不同，相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)也各不相同。因此，各類保險(xiǎn)的責(zé)任保險(xiǎn)特點(diǎn)并不完全相同。三、產(chǎn)業(yè)鏈責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈主要包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公正機(jī)構(gòu)、法律機(jī)構(gòu)以及各種保險(xiǎn)服務(wù)資源。四、發(fā)展歷程責(zé)任保險(xiǎn)起源于歐美國(guó)家。中國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展起步較晚，目前我國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)仍然處于探索和發(fā)展階段。五、行業(yè)政策文件隨著我國(guó)對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)越來(lái)越重視，一系列的政策文件陸續(xù)出臺(tái)。比如《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例》、《人身意外傷害保險(xiǎn)條款》等，為責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展提供了有力支持。六、經(jīng)濟(jì)環(huán)境隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，企業(yè)對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的需求也不斷增加。尤其是外企及高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的企業(yè)對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)高度重視，促使了責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展。七、社會(huì)環(huán)境中國(guó)社會(huì)生活水平在不斷提高，人們?nèi)找嬷匾曌陨頇?quán)益和責(zé)任。因此，對(duì)于企業(yè)、個(gè)人所承擔(dān)的責(zé)任，社會(huì)對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)也有了更高的需求。八、技術(shù)環(huán)境隨著信息技術(shù)的普及以及保險(xiǎn)行業(yè)的IT化進(jìn)程的加快，各類責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售、服務(wù)也向互聯(lián)網(wǎng)化、在線化的方向發(fā)展，大幅提高了消費(fèi)群體的獲得感和使用效率。九、發(fā)展驅(qū)動(dòng)因素1、市場(chǎng)需求增長(zhǎng)：隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展，企業(yè)和個(gè)人對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求日益增長(zhǎng)；2、政策推動(dòng)：國(guó)家政策的積極支持，一定程度上拉動(dòng)了可持續(xù)發(fā)展的巨大力量；3、產(chǎn)業(yè)集中度提升：在行業(yè)底層鏈條上的企業(yè)已經(jīng)不斷壯大，它們?cè)跇I(yè)內(nèi)將形成自己的優(yōu)勢(shì)地位和話語(yǔ)權(quán)利。十、行業(yè)現(xiàn)狀目前，我國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)已初具規(guī)模，產(chǎn)品形態(tài)以雇主責(zé)任險(xiǎn)和公共責(zé)任險(xiǎn)為主，眾多的公司也紛紛推出了相應(yīng)的責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品。但在行業(yè)內(nèi)仍存在一些問(wèn)題，如產(chǎn)品同質(zhì)化、競(jìng)爭(zhēng)激烈等。十一、行業(yè)痛點(diǎn)1、處于起步階段，市場(chǎng)占比較小；2、行業(yè)發(fā)展比較分散，處于不完善狀態(tài)；3、市場(chǎng)不規(guī)范，消費(fèi)者權(quán)利受到侵害。十二、行業(yè)發(fā)展建議1、加強(qiáng)監(jiān)管，規(guī)范市場(chǎng)行為；2、加強(qiáng)創(chuàng)新，推出具有中國(guó)特色的責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品；3、加強(qiáng)知識(shí)普及，提高公眾對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的認(rèn)知度；4、加強(qiáng)合作，推動(dòng)行業(yè)共贏。十三、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)前景在我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的背景下，責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)有著廣闊的發(fā)展前景。特別是隨著社會(huì)對(duì)于責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知的不斷提升，民眾對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的需求將日益增長(zhǎng)。十四、競(jìng)爭(zhēng)格局責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)較為激烈，各大保險(xiǎn)公司在該領(lǐng)域都投入了重要資源，不斷推出更為優(yōu)異的責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品，行業(yè)格局相對(duì)分散。十五、代表企業(yè)當(dāng)前，鼎泰新材、江蘇潤(rùn)豐、前海人壽等企業(yè)在責(zé)任保險(xiǎn)領(lǐng)域領(lǐng)先。十六、產(chǎn)業(yè)鏈描述責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈主要包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公正機(jī)構(gòu)、法律機(jī)構(gòu)以及各種保險(xiǎn)服務(wù)資源等眾多企業(yè)和機(jī)構(gòu)。十七、SWTO分析（1）優(yōu)勢(shì)：責(zé)任保險(xiǎn)有較好的社會(huì)責(zé)任感，企業(yè)和公眾都有著較高的需求和認(rèn)可；（2）劣勢(shì)：市場(chǎng)趨于同質(zhì)化，行業(yè)積累和知識(shí)普及程度不夠；（3）機(jī)會(huì)：隨著環(huán)境法規(guī)的越來(lái)越嚴(yán)格，責(zé)任保險(xiǎn)的未來(lái)發(fā)展更有廣闊前景；（4）威脅：政策、技術(shù)、競(jìng)爭(zhēng)、市場(chǎng)等各種因素都會(huì)對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)不利的影響。十八、行業(yè)集中度目前，我國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)的市場(chǎng)份額相對(duì)較分散，處