北京地區(qū)人身保險銷售從業(yè)人員

--#-北京地區(qū)人身保險銷售從業(yè)人員

銷售資質考試大綱一、分數設置和考試時間試卷滿分為100分，及格分數線為60分。考試時間為120分鐘。二、考試方式采用電子化考試，閉卷。三、題型題量多選題50道，每題1分，共50分；單選題35道，每題1分，共35分；判斷題15道，每題1分，共15分。四、參考用書保險銷售資質考試參考用書為《人身保險新型產品基礎知識及實務》（協會編寫）和《投資理財概論》（劉永剛主編清華大學出版社北京交通大學出版社）。五、分值分配和命題范圍人身保險產品專業(yè)知識占45分，其中分紅保險及萬能保險銷售資質考試命題范圍是《人身保險新型產品基礎知識及實務》一書的第一章至第六章，而投資連結保險及變額年金保險銷售資質考試命題范圍是《人身保險新型產品基礎知識及實務》一書的第一章至第四章、第七章、第八章；法律法規(guī)占25分，命題范圍是《人身保險新型產品基礎知識及實務》一書的第九章、第十章和《法規(guī)制度匯編》（包括《中華人民共和國保險法》等，具體內容在北京保險行業(yè)協會等網站上發(fā)布）；職業(yè)道德占5分，命題范圍是《人身保險新型產品基礎知識及實務》一書的第十一章；投資理財基礎知識占25分，命題范圍是《投資理財概論》一書的第一章至第七章、第九章和第十三章至第十五章。人身保險產品專業(yè)知識一、人身保險概述（一）人身保險定義和特點1．人身保險的定義掌握人身保險的基本概念、保險標的和保險責任。2．人身保險的特點掌握人身保險的六個主要特點。（二）人身保險的分類了解人身保險的主要分類標準，掌握各分類標準下的保險種類。（三）人身保險的基本原理和適用原則1．人身保險的基本原理了解損失的分擔、人身風險的同質性以及大數定律三大保險理論基礎。2．人身保險的適用原則掌握人身保險的保險利益原則、最大誠信原則以及近因原則。（四）人身保險合同1．人身保險合同的定義了解人身保險合同的基本概念以及分類。2．人身保險合同的構成要素掌握人身保險合同的主體，包括當事人、關系人以及輔助人；掌握人身保險合同的客體；了解保險合同的一般內容，掌握人身保險合同條款，包括不可抗辯條款、年齡誤告條款、自殺條款、不喪失現金價值條款、寬限期條款、復效條款、保單貸款條款、自動墊交保費條款、共同災難條款。3．人身保險合同的訂立和履行掌握人身保險合同訂立的基本概念、訂立程序和生效，人身保險責任開始；掌握投保人和保險人對人身保險合同履行的義務。4．人身保險合同的變更、中止和終止掌握人身保險合同變更的要求，了解變更應予注意的事項；掌握人身保險合同中止的基本概念、中止產生的情況以及中止后復效申請；掌握人身保險合同終止的基本概念、終止產生的情況。5．人身保險合同的解釋與爭議處理掌握人身保險合同的解釋原則，包括文義解釋原則、意圖解釋原則、有利于投保人被保險人或受益人一方的解釋原則、批單效力優(yōu)于保單正文效力原則、補充解釋原則；掌握人身保險合同的爭議處理，包括協商、調解、仲裁和訴訟。二、人身意外傷害保險（一）人身意外傷害保險概述1．人身意外傷害保險的定義掌握意外傷害的基本概念，人身意外傷害保險的基本概念、基本責任。2．人身意外傷害保險可保性分析了解意外傷害劃分標準，掌握不可保意外傷害、特約可保意外傷害以及一般可保意外傷害。3．人身意外傷害保險的內容了解人身意外傷害保險的保險責任及保險金的給付、保險費率厘定基礎、保險期限、責任準備金、承保條件等內容。（二）人身意外傷害保險的分類1．按保險期限分類掌握一年期人身意外傷害保險、極短期人身意外傷害保險、長期人身意外傷害保險的基本概念。2．按風險范圍分類掌握普通人身意外傷害保險、特定人身意外傷害保險的基本概念。3．按投保方式分類掌握個人人身意外傷害保險、團體人身意外傷害保險的基本概念，了解團體人身意外傷害保險的特點。4．按承保方式分類掌握單純人身意外傷害保險、附加人身意外傷害保險的基本概念。（三）人身意外傷害保險的投保與理賠1．人身意外傷害保險的投保了解投保人身意外傷害保險的特點，掌握人身意外傷害保險的投保要求。2．人身意外傷害保險的理賠了解人身意外傷害保險的理賠流程，掌握人身意外傷害保險的責任判定，掌握人身意外傷害保險的保險金給付。三、健康保險（一）健康保險的定義和特征1．健康保險的定義掌握健康保險的基本概念。2．健康保險的特征了解健康保險的六個主要特征。（二）健康保險的險種1．疾病保險掌握疾病保險的基本概念、保險責任、常見險種。2．醫(yī)療保險掌握醫(yī)療保險的基本概念、費用保障、分類標準以及各分類標準下的險種。3．護理保險掌握護理保險的基本概念、保障范圍、分類標準以及各分類標準下的險種。4．失能保險了解失能的基本概念，掌握失能保險的基本概念、常見的失能類型。（三）健康保險投保與理賠1．健康保險的投保掌握健康保險投保的基本概念，掌握健康保險的五次風險選擇，了解健康保險的核保程序、續(xù)保。2．健康保險的理賠掌握健康保險理賠的基本概念、索賠時效，了解健康保險理賠的七個主要特征，了解健康保險理賠的過程。四、普通人壽保險（一）普通人壽保險概述1．普通人壽保險的定義掌握普通人壽保險的基本概念。2．普通人壽保險的產生與發(fā)展了解普通人壽保險的產生以及基本發(fā)展情況。3．普通人壽保險的特點掌握普通人壽保險的風險特殊性、長期性、儲蓄性的特點，了解儲蓄性主要體現的兩個方面。（二）普通人壽保險的險種1．死亡保險掌握死亡保險的基本概念、保障范圍以及分類，其中包括定期壽險的基本概念、特點、局限性以及分類，終身壽險的基本概念、特點以及分類。2．生存保險掌握生存保險的基本概念、保險責任。3．兩全保險掌握兩全保險的基本概念、特點以及分類。4．年金保險掌握年金保險的定義、特點以及分類。五、分紅保險（一）分紅保險概述1．分紅保險的定義掌握分紅保險的基本概念、責任形態(tài)。2．分紅保險的產生與發(fā)展了解分紅保險的起源、發(fā)展以及我國分紅保險產品發(fā)展的基本情況。3．分紅保險的設計原理掌握分紅保險設計原理的要點，了解分紅保險設計的傳統做法、現行做法。4．分紅保險的特點掌握分紅保險的五個主要特點。（二）分紅保險的紅利分配1．紅利來源掌握分紅保險保單紅利的實質，掌握“三差益”的基本概念、計算公式以及特點，了解紅利的其它來源。2．紅利分配原則掌握分紅比例的規(guī)定、紅利分配遵循的三個原則。3．紅利派發(fā)掌握紅利的派發(fā)對象、派發(fā)日期界定。4．紅利分配方式掌握增額紅利的基本概念、組成部分，了解增額紅利的優(yōu)缺點；掌握現金紅利的基本概念、盈余分配原則，了解現金紅利的優(yōu)缺點，掌握現金紅利的領取方式。5．紅利分配信息披露掌握紅利分配的信息披露。（三）分紅保險銷售案例解析掌握分紅保險相關的銷售管理規(guī)定。六、萬能保險（一）萬能保險概述1．萬能保險的定義掌握萬能保險的基本概念、功能。2．萬能保險的產生與發(fā)展了解萬能保險的產生、發(fā)展以及我國萬能保險產品發(fā)展的基本情況。4．萬能保險的運作原理掌握萬能保險基本的運行原理。5．萬能保險的特點掌握萬能保險的三個主要特點。（二）萬能保險的產品形態(tài)1．萬能賬戶掌握萬能賬戶的基本概念、設立要求，了解保險資金運用的形式、上限比例。2．保險責任掌握萬能保險的保險責任。3．保險金額掌握萬能保險的保險金額給付方式，包括A方式和B方式的基本概念、原理；掌握萬能保險的基本保險金額的調整。4．保費交納掌握萬能保險的保費交納方式，掌握基本保費、額外保費、追加保費的基本概念和規(guī)定，掌握持續(xù)獎金的基本概念和規(guī)定。5．費用收取掌握萬能保險收取的五種費用。6．猶豫期退費掌握猶豫期退費的規(guī)定。（三）萬能保險銷售管理及案例分析掌握萬能保險相關的銷售管理規(guī)定。七、投資連結保險（一）投資連結保險概述1．投資連結保險的定義掌握投資連結保險的基本概念、功能。2．投資連結保險的產生背景了解投資連結保險的產生、發(fā)展。3．投資連結保險的特點掌握投資連結保險的八個主要特點。（二）我國投資連結保險的產品形態(tài)1．投資賬戶與保單賬戶掌握投資連結保險投資賬戶、保單賬戶的基本概念。2．保險責任掌握投資連結保險的保險責任。3．保險金額掌握投資連結保險的死亡保險金額和生存保險金額的確定方式，掌握投資連結保險的保險金額的調整及給付方式。4．保費交納掌握投資連結保險的兩種保費交付方式、靈活的交費機制、持續(xù)獎金的規(guī)定；掌握保費分配的方式，包括投資單位的基本概念、投資單位價格的基本概念和分類、投資單位數的基本概念和計算方法。5．費用收取掌握投資連結保險收取的七種費用。6．猶豫期退費掌握猶豫期退費的規(guī)定。（三）投資連結保險的投資賬戶1．投資賬戶的設立、變更與管理掌握投資連結保險投資賬戶的設立、投資賬戶的變更和投資賬戶的管理。2．投資賬戶的分類掌握投資連結保險投資賬戶分類的方法和常見的賬戶類型。3．投資賬戶的投資范圍掌握普通賬戶和獨立賬戶的基本概念，了解獨立賬戶資產的投資范圍包括流動性資產、固定收益類資產、權益類資產、不動產類資產和其他金融資產五大類。4．投資賬戶的價值評估掌握投資賬戶的價值評估的基本概念、投資賬戶價值的計算，投資賬戶的資產價值的規(guī)定。5．投資單位的定價掌握投資單位定價的基本概念、定價原則、定價方式、定價頻率和計算方法。（四）投資連結保險的保單賬戶1．保單賬戶的設立掌握保單賬戶的基本概念、設立。2．保單賬戶價值的評估掌握保單賬戶的初始投資單位數、投資單位數的增減以及保單賬戶價值計算?！?．投資收益率的計算了解投資收益率的計算方法。4．保單賬戶的投資選擇掌握投資賬戶及投資比例的選擇、投資賬戶的轉換。5．保單賬戶價值的領取掌握保單賬戶價值的領取方式。（五）投資連結保險的銷售管理及案例分析掌握投資連結保險相關的銷售管理規(guī)定。八、變額年金保險（一）變額年金保險概述1．變額年金保險的定義掌握變額年金保險的基本概念。2．變額年金保險的特點掌握變額年金保險的六個主要特點，了解保險公司經營變額年金業(yè)務所要承擔的風險。3．變額年金保險與其他金融產品的區(qū)別了解變額年金和傳統年金的區(qū)別、變額年金保險與其他人壽保險的區(qū)別、變額年金保險與基金的區(qū)別。（二）我國變額年金保險的產品形態(tài)1．我國變額年金保險的運作原理掌握我國變額年金保險的運作原理。2．我國變額年金保險的費用收取掌握變額年金保險費用收取項目。3．我國變額年金保險的利益保證掌握變額年金保險的利益保證的四種方式。4．我國變額年金保險的管理模式了解我國變額年金保險的兩種管理模式。（三）變額年金保險的風險與管理1．變額年金保險的風險了解變額年金保險的四類主要風險。2．變額年金保險的風險管理了解變額年金保險的規(guī)范管理模式、規(guī)范責任準備金提取、控制試點公司資質、限制試點銷售區(qū)域、限制銷售總量、限制銷售渠道與管理銷售隊伍、選擇客戶資質、限制保證利益的定價、保證償付能力的規(guī)定。投資理財基礎知識一、投資理財概述（一）投資理財的含義掌握投資和理財的基本概念，掌握投資理財的基本概念、意義、種類、目標和原則。（二）投資理財的主要工具掌握儲蓄、債券、保險、股票、基金、外匯、黃金、收藏品、信托的基本概念。（三）投資理財的人生規(guī)劃了解投資理財的主要準備，包括觀念、知識、心理和操作的準備，掌握投資理財的八大規(guī)劃的基本概念。（三）投資理財市場的現狀與發(fā)展了解投資理財市場的現狀、存在的問題以及其發(fā)展趨勢。二、投資理財的財務基礎（一）生命周期理論掌握生命周期理論的主要內容，了解生命周期理論在個人理財上的運用。（二）持久收入消費理論了解持久收入消費理論的基本內容以及其在個人理財上的運用。（三）貨幣的時間價值掌握貨幣的時間價值的基本概念、產生，了解貨幣的時間價值的計算。（四）風險的計量與管理了解風險的含義、種類和計量方法，掌握投資理財的風險管理。三、個人財務分析（一）財務分析概述掌握財務分析的基本概念，了解財務分析的基本流程。（二）個人資產負債表的編制與分析了解個人／家庭資產負債表的編制、資產負債表分析。（三）個人／家庭現金流量表的編制與分析了解個人／家庭現金流量表的編制、個人／家庭現金流量表分析。四、現金規(guī)劃與銀行理財（一）現金規(guī)劃掌握現金規(guī)劃的基本概念、需要考慮的因素，了解流動性比率的基本概念、計算公式，掌握現金規(guī)劃的工具。（二）銀行儲蓄產品掌握活期儲蓄、定期儲蓄的基本概念、類型和特點，了解通知儲蓄存款、教育儲蓄、大額可轉讓定期存單儲蓄、外幣儲蓄存款的基本概念和特點。（三）銀行卡掌握銀行卡的基本概念、作用、種類以及風險防范的注意要點。（四）銀行融資產品了解消費信貸的基本概念和類型，包括各類型貸款的貸款對象、貸款條件、貸款金額、貸款期限、貸款利率、還款方式等。了解保單質押貸款的基本概念和我國主要的兩種模式。了解信用卡的基本概念、信用融資功能以及信用卡融資需注意的關鍵詞。五、股票投資（一）股票概述掌握股票的基本概念、特點、種類，了解股票的價值和價格。（二）股票投資風險與收益了解股票投資者面臨的兩大類風險，了解股票投資收益的地位和分類，了解投資收益率的基本概念、兩種類型及此兩種類型的計算方法。六、債券投資（一）債券的概念及種類掌握債券的基本概念、基本要素、特征以及種類，了解債券交易程序。（二）債券投資收益分析了解影響債券收益率和價格的主要因素。七、證券投資基金理財（一）證券投資基金的基礎知識掌握證券投資基金的基本概念、特點和分類，了解證券投資基金的設立、發(fā)行和交易。（二）基金的價格確定了解開放式基金和封閉式基金的價格確定。（三）基金的收益和費用了解基金的收益來源和分配，了解基金持有人費用和運營費用的基本概念和基本組成。（四）基金理財的技巧與績效評估了解基金投資的操作程序，了解基金投資的策略和技巧，了解基金績效評估。八、保險理財（一）保險基礎知識掌握保險在投資理財中的作用。（二）制訂保險投資理財計劃掌握制訂保險投資理財計劃的七個主要步驟。九、稅務籌劃（一）稅務籌劃概述掌握稅務籌劃的基本概念、特點，了解稅務籌劃中的有關概念、原則與目標、基本方法、基本步驟。（二）稅務籌劃策略與技巧了解個人所得稅的籌劃策略，了解四種稅務籌劃技巧。十、退休與遺產規(guī)劃（一）退休規(guī)劃掌握退休規(guī)劃的基本概念、意義、特征和原則，了解退休規(guī)劃的影響因素和存在的問題，了解退休規(guī)劃的流程。（二）遺產規(guī)劃了解遺產的基本概念、特征、種類、分配原則，掌握遺產規(guī)劃的基本概念、工具，了解遺產規(guī)劃的程序。十一、綜合投資理財的設計與規(guī)劃（一）客戶財務分析報告了解客戶財務分析的概念、程序和基本方法，了解客戶財務和非財務信息的收集和整理，了解客戶資產負債、收入支出、財務狀況比率分析。（二）制訂各分項投資理財規(guī)劃具體方案的步驟了解制訂各分項投資理財規(guī)劃具體方案的步驟，包括確定客戶的投資理財目標和完成各項投資理財規(guī)劃。保險法律責任與相關法律一、保險法律責任（一）保險法律責任的定義和分類1．保險法律責任的定義掌握保險法律責任的基本概念，了解保險違法行為的基本概念和種類。2．保險法律責任的分類掌握保險民事法律責任、保險行政法律責任和保險刑事法律責任的基本概念。（二）保險民事法律責任1．保險公司及其代理人的民事法律責任掌握代投保人簽名或者唆使、誘導代簽名，未履行明確說明義務，保險事故發(fā)生后不及時履行查勘、定損與理賠義務，合同解除權消滅后的法律責任以及相關法律法規(guī)。2．投保人、被保險人的民事法律責任掌握未如實告知，不按期交付保險費，標的危險程度增加而未及時通知保險人，出險時不及時通知保險人的法律責任以及相關法律法規(guī)。（三）保險行政法律責任1．保險公司及從業(yè)人員的行政法律責任了解擅自設立保險公司或非法經營商業(yè)保險業(yè)務活動，未與代理人簽訂委托代理協議便授權其代理保險業(yè)務，拒絕或者妨礙監(jiān)管檢查，保險公司業(yè)務活動禁止性行為的法律責任以及相關法律法規(guī)。2．保險中介機構及從業(yè)人員的行政法律責任及相關法律法規(guī)了解保險代理人、保險經紀人業(yè)務活動禁止性行為的法律責任及相關法律法規(guī)。（四）保險刑事法律責任1．保險詐騙罪及商業(yè)賄賂罪了解保險詐騙罪的基本概念、主要表現形式和相關法律法規(guī)，了解商業(yè)賄賂罪的基本概念和相關法律法規(guī)。2．傳銷、洗錢及非法集資罪了解組織領導傳銷活動罪的基本概念、特征和相關法律法規(guī)，了解洗錢罪的基本概念、主要表現形式和相關法律法規(guī)，了解非法集資罪的基本概念、特征和相關法律法規(guī)。二、保險消費者權益保護（一）人身保險投保提示工作要求掌握人身保險投保提示工作要求，包括展業(yè)行為的要求、對條款重點內容進行提示的要求、在投保人投保過程中對保險公司的要求；掌握人身保險投保提示書基準內容。（二）人身保險產品信息披露管理掌握信息披露的基本概念、方式、基本要求；掌握人身險新型產品的信息披露；了解保險公司違反相關的法律責任。（三）人身保險銷售誤導行為治理掌握銷售誤導、欺騙、隱瞞等基本概念；掌握辦理人身保險業(yè)務應遵循的原則；掌握在人身保險業(yè)務活動中，人身保險公司、保險代理機構以及辦理保險銷售業(yè)務的人員不得有的欺騙行為、不得隱瞞與保險合同有關的重要情況、不得存在的銷售誤導行為。三、中華人民共和國保險法（一）保險法總則掌握保險的基本概念、保險法的立法目的、保險活動的基本原則以及保險法的適用范圍，了解保險專營原則、境內投保原則、保險分業(yè)經營原則、保險業(yè)的監(jiān)督管理機構及其派出機構。（二）保險合同掌握保險合同的一般規(guī)定，包括保險合同的基本概念、保險合同的主體、訂立保險合同的基本原則、保險利益、保險合同的成立與生效、保險合同當事人的基本權利和義務、投保人和保險人的合同解除權、如實告知義務、保險人的說明義務與保險人的免責條款明確說明義務、保險合同的內容、格式條款的適用、保險合同的變更、保險事故發(fā)生后及時通知義務等；掌握人身保險合同的相關規(guī)定，包括人身保險的保險利益、年齡誤報、死亡保險合同被保險人的限制、第三人訂立死亡保險合同、保險費的交付、寬限期與效力中止、保險合同的復效等。（三）保險公司了解保險公司的組織形式、保險公司的設立、保險公司的變更和保險公司的破產。（四）保險經營規(guī)則了解保險公司的業(yè)務范圍、保險公司的準備金、保險公司的償付能力、再保險安排和保險公司的資金運用，掌握對保險公司及其工作人員行為的限制。（五）保險代理人和保險經紀人掌握對保險代理人和保險經紀人的相關規(guī)定，包括保險代理機構和保險經紀人的設立許可和登記、保險專業(yè)代理機構和保險經紀人設立的最低注冊資本金、保險專業(yè)代理機構和保險經紀人的高級管理人員的任職資格、個人保險代理人的代理數量限制等。（六）保險業(yè)監(jiān)督管理了解保險監(jiān)管的原則，了解對保險公司的監(jiān)督檢查、對保險公司的整頓和對保險公司的接管，了解保險公司的精算和財務規(guī)定，了解保險監(jiān)督管理機構履行職責采取的措施及其工作人員職守規(guī)則。（七）相關各方的主要法律責任了解投保方保險詐騙行為法律責任，了解保險代理人或保險經紀人的主要法律責任以及保險人及其工作人員的主要法律責任。四、保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法（一）總則掌握保險銷售從業(yè)人員的基本概念和要求。（二）從業(yè)資格掌握取得資格證書的條件，換發(fā)資格證書的條件，變更、更換和補發(fā)資格證書的條件。（三）執(zhí)業(yè)管理掌握執(zhí)業(yè)管理程序的要求。（四）管理責任掌握行為規(guī)范、禁止性行為規(guī)定。（五）法律責任掌握資格考試作弊的處罰，保險公司、保險代理機構違反規(guī)定的處罰，保險銷售從業(yè)人員違規(guī)行為處罰。五、北京地區(qū)人身保險經營行為管理辦法（一）總則了解制定本辦法的目的和適用范圍。（二）銷售資質和誠信管理了解人身保險公司對保險銷售從業(yè)人員的銷售資質要求，了解人身保險公司在人身保險業(yè)務中的規(guī)范，掌握北京地區(qū)投資連結保險、變額年金保險銷售人員應具備的條件，了解各人身保險公司對保險銷售從業(yè)人員的誠信管理。（三）培訓和宣傳資料管理了解人身保險公司和專、兼業(yè)代理機構對銷售培訓的要求，了解人身保險公司管理培訓和宣傳資料的要求。（四）產品說明會管理掌握產品說明會的基本概念以及召開產品會的要求，了解人身保險公司對產品說明會統一管理，掌握產品說明會舉辦單位需提交的備案資料。（五）電話銷售業(yè)務管理掌握保險銷售從業(yè)人員從事電話保險銷售，了解人身保險公司、專業(yè)代理機構、兼業(yè)代理機構進行電話銷售業(yè)務的要求。（六）銷售從業(yè)人員通過互聯網宣傳保險行為管理了解人身保險公司對互聯網宣傳保險行為的管理要求，掌握保險銷售從業(yè)人員通過互聯網宣傳保險行為適用本規(guī)定。（七）投資連結保險和變額年金保險產品銷售適用管理制度了解管理制度的適用范圍，掌握投連產品和變額年金產品銷售適用管理制度的基本概念、基本內容，了解人身保險公司建立投連產品和變額年金產品銷售適用管理制度應包括的內容，了解人身保險公司推出投連賬戶和變額年金賬戶的要求，了解人身保險公司應當建立回訪制度及其相關要求。（八）新單回訪制度掌握人身保險公司進行新單回訪的相關要求。（九）保單短信提示制度掌握人身保險公司建立保單短信提示制度及其相關要求。（十）意外險業(yè)務管理了解保險公司對銷售意外險業(yè)務、代理銷售意外險業(yè)務的管理。（十一）信息披露和行業(yè)自律了解