貸款業(yè)務員心得

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貸款業(yè)務員心得1

一、積極轉變觀念，敢于面對新崗位的挑戰(zhàn)。

面對一個全新的崗位，如何開展好我行的信貸業(yè)務是我急需解決的問題。儲蓄柜員基本上是柜面營銷，而信貸員需要實時將信貸信息進行宣揚，到客戶家中，實地了解客戶的基本狀況、經(jīng)營信息，調查掌控客戶的貸款用途、還款意愿，分析客戶的還款技能。依據(jù)新崗位的特點我框定了我的工作思路五部曲：實時學習掌控信貸信息;分析目標客戶群;對篩選出的目標客戶實時上門宣揚;做好貸前、貸中、貸后的相關工作;確保還款時段的前面跟蹤。通過一段時間的努力，我的業(yè)務漸漸熟識，辦理業(yè)務的速度是全行最快的，客戶群體也越來越多，信貸業(yè)務走上了快速進展道路。

二、加強學習，努力提高個人素養(yǎng)。

我深知學習的重要性。自從工作后，在業(yè)余時間我實時報考銀行從業(yè)的各門業(yè)考試。在自我的學習提高的同時，也援助新進員工快速的進入工作狀態(tài)，耐煩的輔導，從而促使信貸新人更好更快的適應新崗位。

三、克服困難，敢于吃苦，才能保證信貸業(yè)務的全面進展。

郵儲小額貸款如何融入當?shù)亟?jīng)濟，成了支行信貸工作的重要突破點。工商戶、養(yǎng)殖戶、種植戶是我們信貸的主要客戶群體，特別是養(yǎng)戶和種植戶這一群體大多在偏遠農村，交通不便，有的地方走路要好幾個小時，有的地方環(huán)境很差，腳磨破了、腿走不動了，我們咬咬牙都堅持過來了。

四、遵守各項制度，才能有效推動業(yè)務進展。

在談到工作體會時認為，好的人品是做好信貸工作的重要前提。人品正，客戶才能真正信任你，也才能更好地規(guī)避風險。在辦理業(yè)務中我們常常會遇到客戶的請客送禮，但我們都一一回絕，做好客戶的服務工作是我們的使命，誠信、高效、廉潔的工作才能有效推動業(yè)務進展，客戶群體才能漸漸增多。

貸款業(yè)務員心得2

宜信普惠信息詢問(北京)有限公司，作為中國知名的小微借款詢問服務專業(yè)機構，公司致力于為城市及農村高成長性人群，即小微企業(yè)主、工薪階層、高校生和農戶，提供快捷方便的普惠金融服務。宜信普惠擁有來自金融服務行業(yè)和信貸行業(yè)的資深專家管理團隊，為個人客戶推舉廣泛的借款資金來源渠道，進行合理全面的財務規(guī)劃，量身設計最優(yōu)的借款解決方案。

時間隨著北風吹過，讓樹葉飄落，讓人影婆娑，時間便這樣隨著北風讓世界開始斑駁而又悄無聲息地從我身旁逝去，究竟走到了20**年1月31日，我在宜信工作告一段落了。

回顧在宜信普惠這一個半月的工作，感受很深，當然也頗有收獲。雖然經(jīng)過這一個半月的工作與學習，我仍舊做的不夠好，我仍舊有很多不足之處，但是在團隊經(jīng)理和同事們的悉心關懷和指導下，并且通過我自身的不懈努力，我對宜信公司的業(yè)務流程和風險管理等有了初步的了解。下面我將從以下幾個方面總結我的實習感受。

一、工作閱歷

1、業(yè)務操作流程

通過培訓，我了解了宜信普惠公司的各種產(chǎn)品，如宜人貸、精英貸以及助業(yè)貸等，同時也了解各產(chǎn)品所適用的人群以及所需的申請條件。宜信普惠公司的產(chǎn)品主要面對的客戶群體主要為：中小型企業(yè)、個體工商戶、上班族等。宜信桂林分公司作為宜信普惠公司在桂林開始的一家新分公司，在目前而言，產(chǎn)品皆屬于信貸產(chǎn)品，即客戶申請借款皆無需抵押及擔保。作為一名剛剛進入崗位的客戶經(jīng)理實習生，熟識業(yè)務的每一步操作流程是需要要過的關卡，經(jīng)過公司培訓，我也學習到了許多。其業(yè)務流程主要分為三大步：客戶詢問(或是客戶經(jīng)理電銷)、客戶提交資料、客戶經(jīng)理提交申請，每一個過程都是環(huán)環(huán)相扣的，同時在這里面又有許多營銷技巧以及需要把握的地方。

在應對客戶詢問的過程中，不僅需要客戶經(jīng)理對公司各種產(chǎn)品特別了解，同時還需要具有見機行事的技能以應對客戶突如其來并且較為刁鉆的問題。在客戶提交資料這一過程也要求客戶經(jīng)理了解透徹公司每一款產(chǎn)品，客戶屬于何種產(chǎn)品的客戶以及所需要預備的資料，客戶在同時滿意幾種產(chǎn)品的申請條件的狀況下更適合申請哪一種產(chǎn)品，客戶做預備的材料是否已經(jīng)齊全，這些都是客戶經(jīng)理在這一過程所需要留意的問題?？蛻艚?jīng)理提交申請是業(yè)務流程中最重要哦的一環(huán)，在這一過程中，客戶經(jīng)理需要審核客戶資料的真實性，不可有虛假信息的涌現(xiàn)，否那么即便申請?zhí)峤簧先チ艘矡o法通過，或者即便通過了申請那么將會為公司帶來客戶還款逾期的風險。

2、風險掌握

對于小額借款公司而言，其風險種類繁多，而實際中我們主要面臨的風險是信用風險和操作風險。宜信普惠公司掌握信用風險的主要手段詳細表達在要求客戶需要提供個人信用報告或由客戶授權公司代為查詢客戶信用報告，假設客戶信用記錄涌現(xiàn)了超過3個月及3個月以上的逾期記錄那么不能申請借款。另外，假如客戶此前曾在宜信普惠申請借款但因虛假信息而拒貸的那么以后都不能再向宜信普惠公司申請借款。

在操作風險的掌握方面，宜信普惠公司的主要掌握手段主要放在了客戶提出貸款申請到公司放款再到客戶還款的流程上?？蛻羯暾埥杩钍紫刃枰罁?jù)公司要求提供相應的材料并填寫借款申請表，然后交由客戶經(jīng)理對客戶資料進行審核，審核手段那么是由客戶經(jīng)理聯(lián)系客戶在借款申請表上所填寫的家庭聯(lián)系人、其他聯(lián)系人(伙伴或親屬)以及工作聯(lián)系人3位聯(lián)系人，從側面審核客戶所提供資料的真實性。在客戶經(jīng)理審核之后還需要團隊經(jīng)理復核，最末的審核是由客服經(jīng)理進行，這是借款申請的三重審核。而在放款之前，公司還會進行一次審核，假如涌現(xiàn)與之前有不同之處那么拒絕放款。假如批款額度較高，那么還需團隊經(jīng)理進行實地征信后才能放款。最末在客戶還款的風險掌握上，小額借款公司的做法應當類似，即采用每月等額本息的還款方式，假設涌現(xiàn)客戶逾期請款那么進行催收。

通過這一個半月的實習工作我的確學到了許多。

3、進展業(yè)務

客戶資源的優(yōu)劣決斷了小額貸款公司的業(yè)務結構、盈利狀況和競爭力水平?？蛻糍Y源的有限性決斷了小額借款行業(yè)競爭的激烈性，所以，我作為一名客戶經(jīng)理也感受到了特別巨大的工作壓力。其實在小額借款行業(yè)中，展業(yè)渠道早已經(jīng)呈現(xiàn)固定化的現(xiàn)象了，傳統(tǒng)的展業(yè)模式是貼廣告、派單、陌拜，然后是以前客戶所轉介紹的'客戶，其次是網(wǎng)絡宣揚。傳統(tǒng)的展業(yè)模式在目前仍是最徑直有效的方式，而客戶的轉介紹略微少些，網(wǎng)絡宣揚那么是長久型廣告。

在展業(yè)過程中雖然會遇到各式各樣或者我能獨立應對或者需要團隊經(jīng)理以及同事援助的問題，但是解決問題的過程無疑就是一個學習并且得以熬煉自己技能的過程，從事任何工作都是如此。

二、在工作中我所存在的諸多不足之處

1、專業(yè)水平有待提高

我在工作過程中所存在的一個明顯的問題是我的話術仍舊不夠專業(yè)，而作為一個客戶經(jīng)理，在進展客戶的過程會遇到各種問題，在與客戶的交談過程中用語需要做到精確性、專業(yè)性，這樣才能讓客戶感覺到我所提供應他的是專業(yè)化的小額借款服務，客戶才能對我產(chǎn)生信任從而成為我真正的客戶，我才會做出更好的業(yè)績。

2、展業(yè)方向有所偏差，反思力度不夠

展業(yè)方向決斷了展業(yè)效果。

俗話說物以類聚、人以群分，這就決斷了不同的區(qū)間代表著不同的客戶群體，也就是優(yōu)質客戶群與一般客戶群。同時，并不是全部人都會有借款需求。所以在展業(yè)的過程中需要要學會反思，應當在什么區(qū)間展業(yè)，在不同的區(qū)間應當采用什么展業(yè)方式。由于我的反思力度不夠，不夠深刻，所以我總會犯同樣的錯誤，最終導致的是我的客戶資源較少，并且客戶資質都較為一般。

要想在以后的工作中獲得更多的回報、更好的業(yè)績，那么我就不得不學會反思，反思自己以往的展業(yè)方向，同時也以業(yè)績好的同事作為自己的反思方向。

3、自我約束力不夠強

不論從事任何行業(yè)任何工作，想要成為一個優(yōu)秀的員工那么就需要要具有極強的自我約束技能，清晰自己應當做什么以及不應當做什么，同時為自己定下一個工作目標，然后制定一份可行并且行之有效的工作方案。有了工作目標與工作方案之后，需要的是努力工作，為達成目標而奮斗!

勝利由汗水澆灌，勝利的訣竅永久只有一個：努力!

4、對問題把握程度不夠全面

小額借款行業(yè)是一種具有肯定風險性的行業(yè)，但作為這個行業(yè)的工作人員我們應盡量降低其風險的發(fā)生，所以我們會審核客戶所提供的各種資料，而有時候我不能從多角度去思索問題，對于客戶資料中所涌現(xiàn)的問題不能實時發(fā)覺并告知客戶予以訂正。

對于以上我自身所存在的不足和問題，在以后的工作中我將繼續(xù)保持我做的好的并通過以下幾個方面彌補我的不足、提升自己的那技能：

(1)做好每天、每月、每年的工作計劃，繼續(xù)加強對公司各種制度和業(yè)務的學習，坐到全面深入的了解公司的各種制度和業(yè)務，深入的學習營銷方法及技巧。

(2)以理論帶實踐全方位提高自己的工作技能，在著重理論知識學習的同時狠抓實踐，在實踐中利用所學知識指導實踐，并經(jīng)常虛心請教各位老師。對于營銷過程中的問題，學會舉一反三，以不變應萬變。

(3)培育自己辦事果決的技能以及發(fā)覺事物的敏銳洞察力。在多次訪問客戶，與客戶的交談中，積累閱歷的前提下，快速精確實時的處理各種突發(fā)問題。同時多關注時事政策，實時更新大腦信息，培育自己的洞察力，貫徹到工作中，援助自己做出正確、果決的判斷。

三、總結體會

在宜信普惠工作一個半月，我深刻體會到工作要細致進行的重要性，由于每一個環(huán)節(jié)都將影響到這筆貸款的風險程度。這次實習工作對我以后的人生道路是一種很大的推動，只有堅持學習新的知識，才會促使自己更加提高，而這里就有這樣的氣氛。

在工作的時候，