貸款市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告

貸款市場(chǎng)調(diào)查匯報(bào)貸款市場(chǎng)調(diào)查匯報(bào)1本次社會(huì)調(diào)查匯報(bào)還重點(diǎn)包括了圍繞金融行業(yè)中對(duì)消費(fèi)貸款政策的競(jìng)爭(zhēng)和優(yōu)劣勢(shì)。其中，有各大銀行的信貸政策和各大金融機(jī)構(gòu)或擔(dān)保集團(tuán)的政策競(jìng)爭(zhēng)。在充當(dāng)金融市場(chǎng)中的重要角色中，消費(fèi)貸款的競(jìng)爭(zhēng)成為了各大金融機(jī)構(gòu)的熱點(diǎn)和焦點(diǎn)話題。目前，消費(fèi)貸款重要有兩項(xiàng)：購(gòu)房消費(fèi)貸款和購(gòu)車消費(fèi)貸款。目前的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展條件下，曾幾何時(shí)，提前消費(fèi)成了一種時(shí)尚，人們都暢談?dòng)?、享樂于花明天的錢，為今天消費(fèi)!。然而，這種消費(fèi)貸款的模式終歸是需要在一定的條件下進(jìn)行的，這條件我們也稱之為政策。中央銀行有對(duì)各商業(yè)銀行金融市場(chǎng)的監(jiān)管，對(duì)經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)空起到舉足輕重的作用。而各商業(yè)銀行又有屬于自己銀行營(yíng)業(yè)政策，本次針對(duì)的政策是：消費(fèi)貸款政策。消費(fèi)貸款重要有兩項(xiàng)：購(gòu)房消費(fèi)貸款和購(gòu)車消費(fèi)貸款。以房子或者車子作為抵押物的形式抵押于銀行和金融機(jī)構(gòu)或擔(dān)保集團(tuán)的提前消費(fèi)行為是最為常經(jīng)典常見的消費(fèi)貸款。其中，樓房與車輛又有較大的區(qū)別：其一，一般樓宇是屬于保值產(chǎn)品。簡(jiǎn)要的解釋說，就好比，在目前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)向好的情形下，樓宇是隨時(shí)間、隨經(jīng)濟(jì)的向好形式而存在有很大的`升值空間。就由于如此，一般狀況下，銀行或金融擔(dān)保集團(tuán)對(duì)于購(gòu)房的消費(fèi)貸款的政策是較為放松的。購(gòu)房是一種消費(fèi)行為，購(gòu)房消費(fèi)貸款是推進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)力。而相似的車輛消費(fèi)貸款，貸款政策是不相似的，有原因在于，一般的消費(fèi)貸款的汽車都不屬于保值類的產(chǎn)品，一臺(tái)新車從車輪子著地開始，它就意味著貶值的開始，因此同樣一汽車作為抵押物的形式抵押于銀行或金融擔(dān)保集團(tuán)，但對(duì)應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)卻是不一樣樣的，所關(guān)系到風(fēng)險(xiǎn)的問題，都是局限于大小的問題。目前，買房可以貸款，買車可以貸款。其中，汽車消費(fèi)貸款又是最為經(jīng)典的貸款類型。經(jīng)典之處表目前：第一，汽車消費(fèi)貸款不一樣于購(gòu)房消費(fèi)貸款，購(gòu)房消費(fèi)貸款在以房產(chǎn)抵押的形式抵押于銀行或金融擔(dān)保企業(yè)就可以簡(jiǎn)便的完畢購(gòu)房消費(fèi)，購(gòu)房貸款手續(xù)簡(jiǎn)樸、快捷中間無需要金融企業(yè)或擔(dān)保集團(tuán)的擔(dān)保，而恰恰相反，購(gòu)車貸款消費(fèi)手續(xù)復(fù)雜、較為啰嗦;第二，汽車消費(fèi)作為一種產(chǎn)品消費(fèi)類型，汽車有別于房產(chǎn)，汽車屬于不保值產(chǎn)品，因此，在以同樣的以抵押物的形式抵押后期存在的風(fēng)險(xiǎn)比之房產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)大。風(fēng)險(xiǎn)不小于銀行的贏息空間的時(shí)候，社會(huì)外界的除商業(yè)銀行以外的其他金融機(jī)構(gòu)或擔(dān)保集團(tuán)就有了擔(dān)保行業(yè)的業(yè)務(wù)空間。汽車消費(fèi)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)是指銀行向在特約經(jīng)銷商處購(gòu)置汽車的借款人發(fā)放購(gòu)車貸款,我方提供貸款擔(dān)保的業(yè)務(wù).一.申請(qǐng)對(duì)象：1、在中國(guó)境內(nèi)有固定住所，有本市常住戶口或有效居住身份，具有完全民事行為能力。二.申請(qǐng)人條件：3.可以提供銀行承認(rèn)的有效權(quán)利質(zhì)押物或抵押物或具有代償能力的第三方保證。三.貸款金額：貸款金額最高一般不超過所購(gòu)汽車車身凈價(jià)的80%四.貸款期限：汽車消費(fèi)貸款期限一般為1-3年,最長(zhǎng)不超過5年。五.申請(qǐng)人所提供資料：1.身份證明(夫妻)身份證、暫住證、戶口本、結(jié)婚證2.房產(chǎn)證明①商品房、福利房、微利房：房產(chǎn)證，國(guó)土局打單②按揭房：按揭協(xié)議、國(guó)土局打單、完整的供款記錄③集資房：購(gòu)房協(xié)議，付清房款證明或收據(jù)④自建房：兩證一書或(《歷史遺留問題處理回執(zhí)》或自建房房產(chǎn)證3.居住證明(任一，原件)：如水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)、固定電話費(fèi)等4.工作收入證明：我企業(yè)提供統(tǒng)一格式;存折(流量和沉淀較大)和其他資信證明5.一寸彩照一張6.若借款人為私營(yíng)企業(yè)主：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、基本帳戶銀行對(duì)帳單7.如有其他借款的借款人：借款協(xié)議，完整的供款記錄六.貸款利率(1)利率：汽車消費(fèi)貸款利率按銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行。(2)利率調(diào)整：貸款利率采用一年一定的方式，貸款協(xié)議簽定后，每年貸款發(fā)放日的對(duì)應(yīng)日核定一次貸款利率，并按當(dāng)時(shí)銀行公布的利率水平進(jìn)行調(diào)整。六.貸款流程：車行交訂金、受理費(fèi)--資信核算、提交資料--到我企業(yè)、銀行簽協(xié)議和交有關(guān)費(fèi)用--交首期款、保險(xiǎn)費(fèi)用--銀行放款--車行提車--后續(xù)工作。下面就針對(duì)深圳經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式下的金融行業(yè)，簡(jiǎn)樸簡(jiǎn)介最具實(shí)力的金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保集團(tuán)并詳細(xì)的闡明各與各之間的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)劣勢(shì)。強(qiáng)調(diào),本次社會(huì)調(diào)查匯報(bào)只局限于深圳地區(qū)的范圍，也謹(jǐn)代表個(gè)人見解和個(gè)人觀點(diǎn)。社會(huì)外界的除商業(yè)銀行以外的其他金融機(jī)構(gòu)或擔(dān)保集團(tuán)有：中匯安擔(dān)保、華榮擔(dān)保、中蘭德?lián)?、太平洋?dān)保和豐田金融等。貸款市場(chǎng)調(diào)查匯報(bào)2一、農(nóng)戶貸款調(diào)查匯報(bào)格式1、調(diào)查人員的姓名、性別、工作單位、職稱、經(jīng)理級(jí)別、調(diào)查的時(shí)間和內(nèi)容等，貸款調(diào)查匯報(bào)。2、調(diào)查匯報(bào)的基本狀況：要寫清貸戶的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭組員、住址、從事職業(yè)專業(yè)技能、誠(chéng)信程度等。3、資產(chǎn)負(fù)債狀況：詳細(xì)寫清貸戶家庭固定資產(chǎn)狀況詳細(xì)細(xì)目、數(shù)量、平方面積、座落位置、購(gòu)建時(shí)間、現(xiàn)價(jià)值及其他資產(chǎn)機(jī)械設(shè)備、名稱、數(shù)量、現(xiàn)價(jià)值。負(fù)債狀況寫清貸款金額，貸款形態(tài)、欠息金額和其他負(fù)債等，計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債比例。4、家庭經(jīng)營(yíng)狀況：寫清貸戶的家庭承包土地面積、種植重要作物，詳細(xì)畝數(shù)、產(chǎn)量、產(chǎn)值、每畝純經(jīng)濟(jì)收入；養(yǎng)殖業(yè)總收入、頭數(shù)、生產(chǎn)周期、周期內(nèi)的產(chǎn)量、產(chǎn)值經(jīng)濟(jì)效益；加工業(yè)寫清加工量、經(jīng)濟(jì)效益；外出務(wù)工收入等狀況；綜合評(píng)估客戶整年收入狀況，調(diào)查匯報(bào)《貸款調(diào)查匯報(bào)》。5、貸款方式：屬于擔(dān)保方式的貸款，寫清擔(dān)保人基本狀況與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評(píng)估擔(dān)保資格、屬于抵押貸款，要寫清抵押物的名稱，寄存詳細(xì)地點(diǎn)、數(shù)量、（房產(chǎn)寫明座落位置構(gòu)造、間數(shù)、層數(shù)、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖）估價(jià)、還款的________等。最終調(diào)查人寫出精確的意見，承擔(dān)的責(zé)任。簽訂集體研究意見，確定第一、二、三負(fù)責(zé)人，無論調(diào)查人或信用社不能簽訂模糊不清的意見。二、個(gè)體商戶貸款調(diào)查匯報(bào)格式1、調(diào)查人員的姓名、性別、工作單位、職稱、經(jīng)理級(jí)別、調(diào)查的時(shí)間和內(nèi)容等。2、調(diào)查匯報(bào)的基本狀況：要寫清貸戶的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭組員、住址、從事職業(yè)專業(yè)技能、誠(chéng)信程度等。3、資產(chǎn)負(fù)債狀況：詳細(xì)寫清貸戶家庭固定資產(chǎn)狀況，詳細(xì)細(xì)目、數(shù)量、平方面積、座落位置、購(gòu)建時(shí)間、現(xiàn)價(jià)值及流動(dòng)資產(chǎn)現(xiàn)貨、應(yīng)收貨款、現(xiàn)金、機(jī)械設(shè)備、名稱、數(shù)量、現(xiàn)價(jià)值。負(fù)債狀況寫清貸款金額，貸款形態(tài)、欠息金額和其他負(fù)債等，計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債比例。4、家庭經(jīng)營(yíng)狀況：寫清貸戶的家庭生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、投資規(guī)模、經(jīng)營(yíng)周期、產(chǎn)值、銷售收入及利潤(rùn)等狀況，全面綜合評(píng)估客戶的收入狀況。5、貸款方式：屬于擔(dān)保方式的貸款，寫清擔(dān)保人基本狀況與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評(píng)估擔(dān)保資格、屬于抵押貸款，要寫清抵押物的名稱，寄存詳細(xì)地點(diǎn)、數(shù)量、（房產(chǎn)寫明構(gòu)造座落位置、間數(shù)、層數(shù)、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖）估價(jià)、還款的________等。最終調(diào)查人寫出精確的意見，承擔(dān)的責(zé)任,報(bào)批社簽訂集體研究意見，確定第一、二負(fù)責(zé)人。無論調(diào)查人或信用社不能簽訂模糊不清的意見。貸款市場(chǎng)調(diào)查匯報(bào)3貸款調(diào)查匯報(bào)一、貸款用途：______企業(yè)（廠）在我支行開立基本（一般）存款賬戶，目前貸款余額______萬元，貸款方式擔(dān)保（抵押），今年第______季度貸款五級(jí)分類為正?！，F(xiàn)因____________（寫貸款用途）原因，規(guī)定新（增）放_(tái)_______萬元，由________擔(dān)保（抵押）。二、借款人概況：1、基本狀況：______企業(yè)（廠）地處____鎮(zhèn)____村（____路邊），企業(yè)成立于______年__月__日，營(yíng)業(yè)執(zhí)照有效期止____年__月__日，企業(yè)性質(zhì)______，注冊(cè)資本____萬元，以______方式出資（調(diào)查營(yíng)業(yè)執(zhí)照、章程及驗(yàn)資匯報(bào)），其中：______出資____萬元，占注冊(cè)資本的__%，______出資____萬元，占注冊(cè)資本的__%，______出資____萬元，占注冊(cè)資本的__%，資本金已所有到位。該企業(yè)既有職工____人，其中工程技術(shù)人員____人，管理人員____人，業(yè)務(wù)人員____人。企業(yè)占地____畝，企業(yè)廠區(qū)面積____平方米，其中已辦權(quán)證土地面積____畝，房產(chǎn)面積____平方米。20__年度貸款信用等級(jí)A級(jí)，2、企業(yè)生產(chǎn)狀況：該企業(yè)為________（企業(yè)行業(yè)類型）企業(yè)，重要生產(chǎn)（加工）____、____、____，已擁有____系列____種產(chǎn)品，產(chǎn)品以出口（內(nèi)銷、出口及內(nèi)銷并重）為主，目前主導(dǎo)產(chǎn)品為________，年銷量在______萬元，占所有銷售的______%，企業(yè)產(chǎn)品______________（簡(jiǎn)述企業(yè)產(chǎn)品發(fā)展前途）。該企業(yè)重要業(yè)務(wù)單位為：________、________、______等，這幾家業(yè)務(wù)單位__________________（從銷售、實(shí)力方面分析一下）。該企業(yè)自成立以來，發(fā)展?fàn)顩r良好，200__年銷售收入________萬元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)______萬元，200__年銷售收入________萬元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)______萬元，200__年銷售收入________萬元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)______萬元（往前推三年），近三年的銷售增長(zhǎng)率為______%、______%、______%，利潤(rùn)增長(zhǎng)率為______%、______%、______%，從企業(yè)銷售及利潤(rùn)狀況來分析，該企業(yè)____________，重要是由于______________。3、管理者素質(zhì)：該企業(yè)法人代表（負(fù)責(zé)人）________，今年____歲，學(xué)歷______，從事該行業(yè)管理經(jīng)營(yíng)已經(jīng)有____年，該人品行______________（簡(jiǎn)樸分析）。該企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)共____人，班子組員________（簡(jiǎn)介班子組員的能力）。三、企業(yè)財(cái)務(wù)：該企業(yè)自從______年與我支行建立信貸關(guān)系以來，資信狀況良好，未出現(xiàn)過逾期現(xiàn)象，去年整年匯入款______萬元，日均存款______萬元，今年1-__月匯入______萬元，日均存款______萬元，從匯入款及日均存款來分析，企業(yè)________（如匯入款及日均較少，請(qǐng)分析原因）。該企業(yè)總資產(chǎn)______萬元，總負(fù)債______萬元，所有者權(quán)益______萬元，無資本金抽逃現(xiàn)象，其中流動(dòng)資產(chǎn)______萬元，流動(dòng)負(fù)債______萬元，資產(chǎn)負(fù)債率______%，流動(dòng)比率______%。詳細(xì)狀況：1、企業(yè)目前存貨______萬元，其中原材料______萬元，成品及半成品______萬元，存貨________（分析有無積壓狀況，存貨及銷售比率狀況）；2、企業(yè)應(yīng)收賬款______萬元，共有應(yīng)收款單位__家，重要應(yīng)收款單位為：________企業(yè)（應(yīng)收____萬元），________企業(yè)（應(yīng)收____萬元），________企業(yè)（應(yīng)收____萬元），________企業(yè)（應(yīng)收____萬元），這幾家應(yīng)收款單位____________（分析應(yīng)收款風(fēng)險(xiǎn)狀況，對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)影響），經(jīng)測(cè)算，應(yīng)收款周轉(zhuǎn)天數(shù)____天，貨款收回________（及時(shí)或不及時(shí)，如不及時(shí)，請(qǐng)分析原因）；3、企業(yè)短期借款______萬元，其中我支行借款____萬元；4、應(yīng)付賬款____萬元，企業(yè)貨款支付狀況正常；（短期借款、應(yīng)付賬款、及其他應(yīng)付款數(shù)據(jù)明顯異常，請(qǐng)闡明狀況）。5、經(jīng)調(diào)查，該戶目前對(duì)外擔(dān)保____萬元，被擔(dān)保單位經(jīng)營(yíng)狀況良好，擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)較??；6、經(jīng)測(cè)算，該企業(yè)有效資產(chǎn)______萬元，貸款空間______萬元；今年1-__月現(xiàn)金流量為________萬元。通過以上數(shù)據(jù)分析，該借款人實(shí)力雄厚（一般或具有償貸能力），我支行如授信，風(fēng)險(xiǎn)較小。四、擔(dān)保分析1、抵押：該企業(yè)貸款由位于____鎮(zhèn)____村________企業(yè)（廠）房地產(chǎn)足值抵押，其中房產(chǎn)面積______平方米，磚木（混合）構(gòu)造，以每平方米________元評(píng)估，評(píng)估值______萬元，以______%計(jì)算，抵押值為______萬元，土地________畝，以每畝______萬元評(píng)估，評(píng)估值______萬元，抵押值______萬元。以上抵押物地段很好（一般），易處理，同步評(píng)估合理，抵押足值，已辦妥財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù)。2、擔(dān)保：該企業(yè)貸款由______企業(yè)擔(dān)保，該企業(yè)信用等級(jí)A級(jí)（或未評(píng)級(jí)），總資產(chǎn)______萬元，總負(fù)債______萬元，凈資產(chǎn)______萬元，重要生產(chǎn)______產(chǎn)品，年銷售______萬