反洗錢(qián)工作介紹

反洗錢(qián)工作介紹

安徽省分公司法律部/合規(guī)部2012年11月一、反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí)二、反洗錢(qián)法律法規(guī)及公司規(guī)章制度三、公司反洗錢(qián)主要工作四、當(dāng)前反洗錢(qián)工作需注意的幾個(gè)問(wèn)題第一部分：反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí)“洗錢(qián)”的由來(lái)“洗錢(qián)”一詞起源于20世紀(jì)20年代，原意是把臟污的貨幣清洗干凈。美國(guó)芝加哥黑手黨的一個(gè)金融專家購(gòu)買了一臺(tái)投幣式洗衣機(jī)，開(kāi)了一個(gè)洗衣店。然后，在每天晚上計(jì)算當(dāng)天的洗衣收入時(shí)，他就把其他非法所得的贓款加入其中，再向稅務(wù)申報(bào)納稅，扣去其應(yīng)繳的稅款外，剩下的非法得來(lái)的錢(qián)財(cái)就成了他的合法收入?！跋村X(qián)”的概念巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)將洗錢(qián)定義為：銀行或其他金融機(jī)構(gòu)可能無(wú)意間被利用為犯罪資金的轉(zhuǎn)移或存儲(chǔ)中介，犯罪分子及其同伙利用金融系統(tǒng)將資金從一個(gè)賬戶向另一個(gè)賬戶作支付或轉(zhuǎn)移，以掩蓋款項(xiàng)的真實(shí)來(lái)源和受益所有權(quán)關(guān)系；或者利用金融系統(tǒng)提供的安全保管服務(wù)存放款項(xiàng)。金融行動(dòng)特別工作組（FATF）對(duì)洗錢(qián)的定義：“凡隱匿或掩飾因犯罪行為所取得的財(cái)物的真實(shí)性質(zhì)、來(lái)源、地點(diǎn)、流向及轉(zhuǎn)移，或協(xié)助任何與非法活動(dòng)有關(guān)系之人規(guī)避法律應(yīng)負(fù)責(zé)任者，均屬洗錢(qián)行為。”洗錢(qián)的概念

2006年6月《刑法》修正案(六)規(guī)定：明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，有下列行為之一的，構(gòu)成洗錢(qián)罪：1）提供資金賬戶的；（2）協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或者金融票據(jù)的；（3）通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；（4）協(xié)助將資金匯往境外的；（5）以其他方式掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的性質(zhì)和來(lái)源的?！笔裁词恰胺聪村X(qián)”

2007年1月1日開(kāi)始實(shí)施的《反洗錢(qián)法》所稱反洗錢(qián)是指“為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。”

洗錢(qián)的過(guò)程洗錢(qián)的方式方式之一：利用金融機(jī)構(gòu)。包括：偽造商業(yè)票據(jù)；通過(guò)證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)；用票據(jù)開(kāi)立賬戶進(jìn)行洗錢(qián)；利用銀行存款的國(guó)際轉(zhuǎn)移進(jìn)行洗錢(qián)；信貸回收；利用期貨、期權(quán)洗錢(qián)。洗錢(qián)的方式方式之二，通過(guò)投資辦產(chǎn)業(yè)的方式。包括：成立匿名公司，隱瞞公司的真實(shí)所有人；向現(xiàn)金密集行業(yè)投資；利用假財(cái)務(wù)公司、律師事務(wù)所等機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢(qián)。洗錢(qián)的方式方式之三，通過(guò)商品交易活動(dòng)。洗錢(qián)者可能會(huì)因受到現(xiàn)金交易報(bào)告制度的嚴(yán)格限制，在短期內(nèi)無(wú)法方便地將現(xiàn)金轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行存款，但大量持有現(xiàn)金對(duì)犯罪組織來(lái)說(shuō)是極其危險(xiǎn)的。為了達(dá)到盡快改變犯罪收入的現(xiàn)金形態(tài)的目的，購(gòu)置貴金屬、古玩以及珍貴藝術(shù)品，也是洗錢(qián)者選擇的一種方式。洗錢(qián)的方式方式之四，利用一些國(guó)家和地區(qū)對(duì)銀行賬戶保密的限制。被稱為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般具有以下特征：一是有嚴(yán)格的銀行保密法，除了法律規(guī)定“例外”的情況，披露客戶的賬戶信息即構(gòu)成犯罪。二是有寬松的金融監(jiān)管，設(shè)立金融機(jī)構(gòu)幾乎沒(méi)有任何限制。三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。這些地方允許建立空殼公司等匿名公司，并且因?yàn)楣鞠碛斜Ｃ艿臋?quán)利，了解這些公司的真實(shí)情況非常困難。洗錢(qián)的方式方式之五，其他洗錢(qián)方式。包括：走私；利用“地下錢(qián)莊”和民間借貸轉(zhuǎn)移犯罪所得。目前，國(guó)際上洗錢(qián)手法又有新的發(fā)展。例如，利用信用卡和國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)，進(jìn)行電子交易、網(wǎng)上交易等。洗錢(qián)的方式（案例）成克杰首先將他與情婦李平的受賄所得4109萬(wàn)元交給了香港商人張靜海，張幫助其將黑錢(qián)存入銀行，為此成克杰付給張靜海1150萬(wàn)元，還需付給銀行手續(xù)費(fèi)。隨后成克杰為了掩人耳目，以李平的名義在香港注冊(cè)一家空殼企業(yè)。這家公司即使什么業(yè)務(wù)都不做，但為了假戲真唱，不露馬腳，偽造了經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，請(qǐng)會(huì)計(jì)師做虛假賬目，繳納25%左右的企業(yè)所得稅，40%的個(gè)人所得稅。最后成克杰想辦法把企業(yè)賬戶上的錢(qián)轉(zhuǎn)到自己指定的賬戶上。香港某銀行發(fā)現(xiàn)，一貿(mào)易公司在該行的賬戶經(jīng)常收到從內(nèi)地廣西轉(zhuǎn)入的大宗款項(xiàng)，金額從500萬(wàn)元至1000萬(wàn)元不等。但該公司留存銀行的客戶資料顯示，其經(jīng)營(yíng)規(guī)模難以支撐如此大額的貿(mào)易活動(dòng)，該銀行于是將其作為可疑支付交易行為報(bào)告香港聯(lián)合財(cái)富情報(bào)組。通過(guò)保險(xiǎn)洗錢(qián)的方式反洗錢(qián)三道防線反洗錢(qián)第一道防線：客戶身份識(shí)別制度指金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)法定的有效身份證件或其他身份證明文件，確認(rèn)客戶的真實(shí)身份，同時(shí)了解客戶的職業(yè)情況、經(jīng)營(yíng)背景、交易目的、交易性質(zhì)及資金來(lái)源等。(不得為身份不明的人提供服務(wù))反洗錢(qián)三道防線反洗錢(qián)第二道防線：客戶身份資料和交易信息保存制度該制度的主要目的，一是作為金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別和交易報(bào)告義務(wù)的記錄和證明；二是可以重現(xiàn)客戶資金交易過(guò)程；三是為違法犯罪活動(dòng)的調(diào)查、偵查、起訴、審判提供必要的證據(jù)。（確保能重現(xiàn)每項(xiàng)交易）反洗錢(qián)三道防線反洗錢(qián)第三道防線大額交易和可疑交易報(bào)告制度保險(xiǎn)公司履行反洗錢(qián)職責(zé)的6項(xiàng)法定義務(wù)1.設(shè)立管理機(jī)構(gòu)、建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度

2.實(shí)施反洗錢(qián)培訓(xùn)宣傳及監(jiān)督檢查3.建立客戶身份識(shí)別制度4.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度5.實(shí)施大額交易和可疑交易報(bào)告制度“金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)”！《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》第八條第二款6.配合監(jiān)管調(diào)查及司法協(xié)助保險(xiǎn)公司的反洗錢(qián)義務(wù)反洗錢(qián)法律責(zé)任《反洗錢(qián)法》第三十一條金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分：(一)未按照規(guī)定建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的；(二)未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢(qián)專門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作的；(三)未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn)的。

第三十二條金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款：(一)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的；(二)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；(三)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的；(四)與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開(kāi)立匿名賬戶、假名賬戶的；(五)違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；(六)拒絕、阻礙反洗錢(qián)檢查、調(diào)查的；(七)拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。金融機(jī)構(gòu)有前款行為，致使洗錢(qián)后果發(fā)生的，處五十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢(qián)行政主管部門(mén)可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證。

對(duì)有前兩款規(guī)定情形的金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，反洗錢(qián)行政主管部門(mén)可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。

反洗錢(qián)法律法規(guī)及公司規(guī)章制度第二部分反洗錢(qián)法律法規(guī)體系《反洗錢(qián)法》《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查管理辦法（試行）》《反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管辦法（試行）》公司規(guī)章制度中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司反洗錢(qián)工作辦法中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司保守反洗錢(qián)秘密操作規(guī)程中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)（暫行）中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司向人民銀行報(bào)告重大可疑交易操作規(guī)程中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司協(xié)助人民銀行反洗錢(qián)行政調(diào)查操作規(guī)程公司反洗錢(qián)主要工作第三部分反洗錢(qián)組織架構(gòu)省分公司、市分公司應(yīng)當(dāng)成立反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組和反洗錢(qián)工作辦公室，領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)由分公司分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任，成員由分公司本部各產(chǎn)品線、各管理部門(mén)負(fù)責(zé)人組成；反洗錢(qián)工作辦公室設(shè)在合規(guī)管理部門(mén)，主任由合規(guī)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人擔(dān)任，成員由分公司本部各產(chǎn)品線、管理部門(mén)合規(guī)聯(lián)絡(luò)人組成。如遇人員變動(dòng)應(yīng)及時(shí)發(fā)文調(diào)整，并報(bào)省公司備案。反洗錢(qián)組織架構(gòu)縣支公司應(yīng)當(dāng)指定人員負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作，明確專人負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作，明確專人負(fù)責(zé)反洗錢(qián)和反恐融資合規(guī)管理工作，明確專人向當(dāng)?shù)厝诵蟹种C(jī)構(gòu)報(bào)送反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息，認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家反洗錢(qián)法律法規(guī)和公司反洗錢(qián)規(guī)章制度。反洗錢(qián)工作組織和人員發(fā)生變動(dòng)時(shí)，應(yīng)于10個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)更新報(bào)備。客戶身份識(shí)別（一）對(duì)要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進(jìn)行識(shí)別，要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記，客戶身份信息發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以更新；（二）按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效識(shí)別交易的受益人；（三）在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份；（四）保證與其有代理關(guān)系或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系的境外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的客戶身份識(shí)別，并可從該境外金融機(jī)構(gòu)獲得所需的客戶身份信息。公司不得為身份不明的客戶提供保險(xiǎn)服務(wù)或者與其進(jìn)行其他交易。公司各分支機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。公司各分支機(jī)構(gòu)在展業(yè)、承保、理賠、退保等與客戶接觸的各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，應(yīng)針對(duì)不同客戶類型，認(rèn)真識(shí)別客戶身份，收集客戶信息。承保環(huán)節(jié)，對(duì)于保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣2萬(wàn)元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20萬(wàn)元以上或者外幣等值2萬(wàn)美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險(xiǎn)合同，公司各分支機(jī)構(gòu)在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，核對(duì)投保人和人身保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。（填寫(xiě)客戶身份基本信息補(bǔ)充單，留存相關(guān)證件的復(fù)印件或影印件）

退保環(huán)節(jié)：在客戶申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同時(shí)，如退還的保險(xiǎn)費(fèi)或者退還的保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值金額為人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的，公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求退保申請(qǐng)人出示保險(xiǎn)合同原件或者保險(xiǎn)憑證原件，核對(duì)退保申請(qǐng)人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)申請(qǐng)人的身份。

理賠環(huán)節(jié)：在被保險(xiǎn)人或者受益人請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，如金額為人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上，公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)核對(duì)被保險(xiǎn)人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)被保險(xiǎn)人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險(xiǎn)人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。（填寫(xiě)客戶身份基本信息補(bǔ)充單，留存相關(guān)證件的復(fù)印件或影印件）代理環(huán)節(jié)：公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，在對(duì)被代理人采取客戶身份識(shí)別措施時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或身份證明文件的種類、號(hào)碼?？蛻艋拘畔ⅲ?/p>

自然人客戶：姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所或者單位地址、聯(lián)系方式和身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限。法人等客戶：客戶的名稱、住所、經(jīng)營(yíng)單位、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記號(hào)碼、可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限；控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件的種類、號(hào)碼和有效期限?？蛻羯矸菪畔⒀a(bǔ)充單公司目前的單證要素與管理辦法要求的客戶信息相差較大，總公司為落實(shí)反洗錢(qián)客戶身份識(shí)別的要求，專門(mén)統(tǒng)一制作了《客戶身份基本信息補(bǔ)充單》，在符合法律法規(guī)規(guī)定的情形下，必須要求客戶填寫(xiě)。提示：客戶身份基本信息補(bǔ)充單必須由客戶簽字或蓋章確認(rèn)。持續(xù)識(shí)別客戶身份在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、保險(xiǎn)情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其保險(xiǎn)活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析?？蛻粝惹疤峤坏纳矸葑C件或者身份證明文件已過(guò)有效期的，客戶沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的，公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。重新識(shí)別客戶身份出現(xiàn)下列情況時(shí)，公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份：（一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的；（二）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的；（三）客戶姓名或者名稱與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢(qián)和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的；（四）客戶有洗錢(qián)、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的；（五）金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的；（六）先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的；（七）金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形。委托第三方代理業(yè)務(wù)

1、將對(duì)客戶身份識(shí)別和保管客戶身份資料的義務(wù)條款訂入《代理協(xié)議》。委托銀行、郵局等兼業(yè)代理人代理業(yè)務(wù)時(shí)，必須在委托協(xié)議中明確客戶身份識(shí)別方面的職責(zé)，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

2、要求代理人提供客戶有效身份證件或單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。

3、要求代理機(jī)構(gòu)提供《客戶身份基本信息補(bǔ)充單》《保險(xiǎn)公司反洗錢(qián)工作管理辦法》的相關(guān)規(guī)定保險(xiǎn)公司通過(guò)保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中寫(xiě)入反洗錢(qián)條款。反洗錢(qián)條款應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：（一）保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)按照保險(xiǎn)公司的反洗錢(qián)法律義務(wù)要求識(shí)別客戶身份；（二）保險(xiǎn)公司在辦理業(yè)務(wù)時(shí)能夠及時(shí)獲得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)客戶身份信息，必要時(shí)，可以從保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)獲得客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件；（三）保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代其識(shí)別客戶身份提供培訓(xùn)等必要協(xié)助。客戶身份資料與交易記錄保存（一）客戶身份資料，包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作情況的各種記錄和資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年；（二）交易記錄，包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。大額交易與可疑交易報(bào)告大額交易，即交易一方（非黨政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)、解放軍、武警部隊(duì)）單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金收支，應(yīng)當(dāng)在1個(gè)工作日內(nèi)向上級(jí)機(jī)構(gòu)報(bào)告可疑交易，反洗錢(qián)工作辦法規(guī)定的19種可疑情形，2個(gè)工作日內(nèi)向上級(jí)機(jī)構(gòu)報(bào)告可疑交易的類型（一）《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第13、14條規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將下列18種交易或者行為作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告（一）短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗?、分散退保且不能合理解釋；（二）頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額；（三）對(duì)公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資收益；（四）猶豫期退保時(shí)稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的；可疑交易的類型（一）（五）發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)的；（六）購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)公司及其工作人員解釋后，仍堅(jiān)持購(gòu)買的；（七）以躉交方式購(gòu)買大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的；（八）大額保費(fèi)保單猶豫期退保、保險(xiǎn)合同生效日后短期內(nèi)退?；蛘咛崛‖F(xiàn)金價(jià)值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費(fèi)賬戶的；（九）不關(guān)注退?？赡軒?lái)的較大金錢(qián)損失，而堅(jiān)決要求退保，且不能合理解釋退保原因的；可疑交易的類型（一）（十）明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)并隨即要求返還超出部分；（十一）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)，但無(wú)法說(shuō)明資金來(lái)源；（十二）法人、其他組織堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶方式退還保費(fèi)，且不能合理解釋原因的；（十三）法人、其他組織首期保費(fèi)或者躉交保費(fèi)從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付；（十四）通過(guò)第三人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi)，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險(xiǎn)人和受益人關(guān)系的；（十五）與洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的；可疑交易的類型（一）（十六）沒(méi)有合理的原因，投保人堅(jiān)持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險(xiǎn)金、退還保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值以及支付其他資金數(shù)額較大的；（十七）公司支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時(shí)，客戶要求將資金匯往被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值匯往投保人以外的其他人；（十八）公司及其工作人員發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢(qián)的。?？梢山灰椎念愋停ǘ└鶕?jù)《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第八條所規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)7類報(bào)告，第九條規(guī)定的4類涉及黑名單的可疑交易報(bào)告。概括來(lái)說(shuō)，下列交易或者行為應(yīng)當(dāng)提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告：1、公司懷疑客戶、資金、交易或者試圖進(jìn)行的交易與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人相關(guān)聯(lián)的；2、公司發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)、司法機(jī)關(guān)、聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議發(fā)布或列明的，以及中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的恐怖組織、恐怖分子或恐怖分子嫌疑人名單相關(guān)的。可疑交易的類型（三）《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第26條的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心和中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告以下可疑行為：1、客戶拒絕提供有效身份