【大學(xué)生校園貸現(xiàn)狀及法律風(fēng)險(xiǎn)5700字（論文）】

大學(xué)生校園貸現(xiàn)狀及法律風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制研究目錄TOC\o"1-2"\h\u276421引言 1228391.1研究背景 153151.2研究意義 280011.3研究綜述 2132051.4研究方法 3229452相關(guān)概念基礎(chǔ) 37852.1校園貸的概念 397182.2校園貸的種類 3189042.3校園貸的特點(diǎn) 3148313大學(xué)生校園貸的發(fā)展現(xiàn)狀及法律風(fēng)險(xiǎn) 446493.1大學(xué)生校園貸的發(fā)展現(xiàn)狀 474063.2大學(xué)生校園貸的法律風(fēng)險(xiǎn) 4234084大學(xué)生校園貸法律風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制的建設(shè) 5306914.1對(duì)借貸平臺(tái)的規(guī)制 5320794.2構(gòu)建信息保護(hù)體系 5298684.3構(gòu)建維權(quán)服務(wù)平臺(tái) 6286464.4完善社會(huì)征信體系 612731總結(jié) 62915參考文獻(xiàn) 6摘要：由于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展較快。其中，校園貸在“互聯(lián)網(wǎng)+”和惠普金融的背景下出現(xiàn)，以其低門檻、快捷的特點(diǎn)在國(guó)內(nèi)大學(xué)生群體中掀起了熱潮，成為在校大學(xué)生滿足其消費(fèi)需求的重要方式。然而，非法校園貸虛假宣傳、高利率等問(wèn)題致使校園貸亂象叢生，嚴(yán)重影響大學(xué)生的身心健康，擾亂高校教學(xué)秩序。所以，需對(duì)校園貸進(jìn)行法律規(guī)制，促使其向良好的方向發(fā)展，保障互聯(lián)網(wǎng)金融健康有序運(yùn)行。本文結(jié)合校園貸及其相關(guān)概念分析校園貸的法律風(fēng)險(xiǎn)，著重對(duì)我國(guó)校園貸的法律規(guī)制提出相應(yīng)的建議。堅(jiān)決遏制非法借貸行為，使校園貸發(fā)揮其活躍金融市場(chǎng)、滿足在校大學(xué)生合理消費(fèi)需求的積極作用。關(guān)鍵詞：大學(xué)生校園貸；法律風(fēng)險(xiǎn)；防范機(jī)制1引言1.1研究背景2019年5月，深圳市南山區(qū)人民法院以詐騙罪、尋釁滋事罪對(duì)被告人彭某佳、楊某鑫等8人提起公訴。被告人張某、彭某分別是“分期樂(lè)”和“永旺分期”校園借貸平臺(tái)的業(yè)務(wù)員，開(kāi)展專門針對(duì)大學(xué)生群體的無(wú)抵押高息短期貸款業(yè)務(wù)，在開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中接觸到一些有貸款需求的在校大學(xué)生，通過(guò)收集個(gè)人資料、家庭信息等，掌握了一批有深圳戶口、家庭條件優(yōu)越、有超額提前消費(fèi)習(xí)慣、自控能力差等為特點(diǎn)的在校大學(xué)生資源，從中謀取非法利益。2017年6月銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)“校園貸”規(guī)范管理工作的通知》中可以發(fā)現(xiàn)政府已經(jīng)停止了新的校園貸業(yè)務(wù)的開(kāi)展，舊的校園貸進(jìn)入了整改期。然而，現(xiàn)實(shí)身邊仍然能看到不少校園貸的新聞，且變得更加隱蔽，這也說(shuō)明僅靠監(jiān)管部門的禁令難以禁止不良校園貸的繼續(xù)。因此，亟需對(duì)校園貸進(jìn)行法律規(guī)制，及時(shí)治理不良校園貸，保障校園貸的平穩(wěn)健康發(fā)展。1.2研究意義隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，不良校園貸嚴(yán)重危害高校大學(xué)生的身心健康。所以，及時(shí)關(guān)注高校大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸現(xiàn)象，引導(dǎo)大學(xué)生樹(shù)立正確的消費(fèi)觀念，對(duì)維護(hù)高校的和諧穩(wěn)定具有重要意義。通過(guò)對(duì)校園貸的現(xiàn)狀、原因以及目前的監(jiān)管現(xiàn)狀的分析，為進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)校園貸的法律規(guī)制，增強(qiáng)部門監(jiān)管提供理論依據(jù)，從而進(jìn)一步豐富相關(guān)領(lǐng)域的理論研究。校園貸存在諸多法律風(fēng)險(xiǎn)，亟待重視和防范，但目前對(duì)校園貸的規(guī)制大多是引導(dǎo)大學(xué)生注意保護(hù)個(gè)人信息，加強(qiáng)金融知識(shí)教育以及提高在校大學(xué)生的法律觀念等內(nèi)容，針對(duì)建立不良校園網(wǎng)絡(luò)借貸的溝通處理機(jī)制并沒(méi)有建立或完善。因此，現(xiàn)在亟需對(duì)校園貸進(jìn)行法律規(guī)制，盡快劃清校園貸業(yè)務(wù)范圍和邊界，對(duì)校園貸風(fēng)險(xiǎn)防控具有現(xiàn)實(shí)意義。1.3研究綜述1.3.1國(guó)內(nèi)研究綜述朱寧（2017）稱校園貸從貸款金額而言本質(zhì)為小額貸款，從貸款目的而言本質(zhì)為消費(fèi)貸款，應(yīng)將校園貸與普通網(wǎng)絡(luò)借貸相區(qū)別，注意其發(fā)展過(guò)程產(chǎn)生的一些問(wèn)題并根據(jù)監(jiān)管條款進(jìn)行監(jiān)管[1]。吳清烈（2017）指出校園貸的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，校園貸除了滿足大學(xué)生的緊急消費(fèi)需求，還可以提升大學(xué)生的合同意識(shí)，幫助大學(xué)生識(shí)別金融風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)展校園貸，整體而言利大于弊[2]。孫學(xué)用、孫一函（2017）認(rèn)為，在網(wǎng)絡(luò)借貸中，借款人違約成本較低，因此借款人易違約，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)承擔(dān)借款人違約風(fēng)險(xiǎn)。除此之外，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)可能因工作人員操作問(wèn)題及平臺(tái)技術(shù)原因，導(dǎo)致用戶個(gè)人信息泄露，從而涉嫌違法犯罪[3]。1.3.2國(guó)外研究綜述MartinaE.Greiner和HuiWang（2009）認(rèn)為，P2P平臺(tái)依賴線上交易，其在借貸交易中所扮演的角色是中介平臺(tái)，P2P網(wǎng)貸相比于傳統(tǒng)借貸的最大優(yōu)勢(shì)在于其程序簡(jiǎn)單方便，借貸交易成功率較高[4]。HarrisTerriC（2010）提出，政府應(yīng)該制定有關(guān)大學(xué)生貸款的規(guī)范性文件，主要側(cè)重于對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)的防控，即對(duì)違約學(xué)生進(jìn)行嚴(yán)厲制裁﹐比如吊銷或撤回違約學(xué)生的畢業(yè)證等[5]。LinM.F.等（2013）提出，其通過(guò)研究P2P網(wǎng)貸中借貸雙方的社交基礎(chǔ)，發(fā)現(xiàn)借貸雙方的人際信任與社交基礎(chǔ)毫無(wú)關(guān)系，借貸雙方人際信任的好壞取決于雙方信息披露程度，借貸關(guān)系中的法律主體披露的信息越完整越真實(shí)，那么借貸平臺(tái)的法律風(fēng)險(xiǎn)就隨之變低[6]。由此可見(jiàn)，嚴(yán)格審核借貸人的個(gè)人資本信息能高效率緩解網(wǎng)貸過(guò)程中的信息不對(duì)稱問(wèn)題。1.4研究方法1.4.1文獻(xiàn)研究法我國(guó)對(duì)校園貸的理論研究未形成完整體系，對(duì)于校園貸的專著發(fā)表數(shù)量有限。相比于校園貸，我國(guó)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸的研究更為全面、深入。筆者查閱大量有關(guān)校園貸的規(guī)范性文件、期刊、網(wǎng)站等資源時(shí)，還翻閱了對(duì)應(yīng)網(wǎng)絡(luò)借貸的相關(guān)文獻(xiàn)，為本文寫作提供相關(guān)借鑒依據(jù)。1.4.2規(guī)范分析法本文將目前我國(guó)有關(guān)校園貸的規(guī)范性文件進(jìn)行全面梳理，分析規(guī)范性文件對(duì)校園貸規(guī)定的先進(jìn)處與不足處，全面把握我國(guó)對(duì)校園貸的規(guī)范現(xiàn)狀，以此針對(duì)性的對(duì)校園貸法律風(fēng)險(xiǎn)提出控制措施建議。2相關(guān)概念基礎(chǔ)2.1校園貸的概念校園貸是互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)物，具有互聯(lián)網(wǎng)和金融的特性，實(shí)質(zhì)是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的一種。校園貸是高校學(xué)生和小額借貸企業(yè)或個(gè)人之間依托互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)的直接借貸，由借款人、投資人和借貸平臺(tái)三方組成，借款人不必直接接觸投資人便可通過(guò)借貸平臺(tái)取得借款，門檻低、審核快，無(wú)需審核借款人資質(zhì)、提供擔(dān)保等，方式極為便利、高效，深受當(dāng)代大學(xué)生追捧。2.2校園貸的種類2.2.1傳統(tǒng)電商平臺(tái)的信貸服務(wù)電商平臺(tái)向商家或消費(fèi)者收取較低的費(fèi)用，一般只提供購(gòu)物付款業(yè)務(wù)，不支持提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等其他業(yè)務(wù)。2.2.2分期購(gòu)物平臺(tái)的分期付款平臺(tái)自身并不是電商，而是介于電商和投資者的中介機(jī)構(gòu)，并對(duì)雙方收取一定的服務(wù)費(fèi)、管理費(fèi)等，年利率相對(duì)較高，可能存在高利貸風(fēng)險(xiǎn)。2.2.3P2P平臺(tái)的貸款平臺(tái)大力宣傳其利率低、無(wú)首付，但實(shí)際借貸中收取的手續(xù)費(fèi)種類多而復(fù)雜，實(shí)際利率很高。并且，多數(shù)人實(shí)際收到的貸款比借款時(shí)約定的少。2.3校園貸的特點(diǎn)2.3.1借貸門檻低一方面，借貸平臺(tái)門檻低。另一方面，借款人貸款門檻低。在校大學(xué)生借貸只需在借貸平臺(tái)注冊(cè)，填寫基本信息，不需要必要的審查程序就可以取得貸款，借貸門檻低、貸款迅速。2.3.2信息披露不充分校園借貸中，由于信息不對(duì)稱，處于掌握信息劣勢(shì)的借款人無(wú)法充分了解借貸平臺(tái)的信息、平臺(tái)資質(zhì)，平臺(tái)信息都是經(jīng)過(guò)篩選的，都是平臺(tái)想要呈現(xiàn)給借款人的信息。2.3.3催款方式不合理對(duì)于逾期還款的在校大學(xué)生，借貸平臺(tái)會(huì)將高校學(xué)生提供的身份、家庭、學(xué)校信息交給專業(yè)的催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)進(jìn)行催款。有的催款團(tuán)隊(duì)使用暴力催款方式，威脅恐嚇、“裸條”催款等方式違反了相關(guān)法律的要求，催還欠款的方式極其不合理。3大學(xué)生校園貸的發(fā)展現(xiàn)狀及法律風(fēng)險(xiǎn)3.1大學(xué)生校園貸的發(fā)展現(xiàn)狀2016年以來(lái)，國(guó)務(wù)院、銀監(jiān)會(huì)、教育部等發(fā)布一系列文件，管控校園貸的借貸風(fēng)險(xiǎn)，甚至要求網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)一律暫停針對(duì)高校學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)，整頓非法校園貸亂象。對(duì)實(shí)施暴力催收這樣嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，移交司法機(jī)關(guān)、公安部門依法追究刑事責(zé)任。監(jiān)管措施實(shí)施后在一定程度上遏制了部分非法校園貸業(yè)務(wù)，一部分互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)退出校園貸業(yè)務(wù)，借貸平臺(tái)退出或轉(zhuǎn)型，提供其他中介服務(wù)。2019年以來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融整治領(lǐng)導(dǎo)小組和網(wǎng)絡(luò)借貸整治小組開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)分類處置工作，堅(jiān)持以市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)出清為目標(biāo)，繼續(xù)深入整治。對(duì)于不符合金融信息中介機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，應(yīng)勸其盡早退出。網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于做好網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)分類處置和風(fēng)險(xiǎn)防范工作的意見(jiàn)》，根據(jù)共性將網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)分為已出風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、未出風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以及規(guī)模大、風(fēng)險(xiǎn)高機(jī)構(gòu)，加大網(wǎng)絡(luò)借貸整治工作力度[7]。3.2大學(xué)生校園貸的法律風(fēng)險(xiǎn)3.2.1暴力逼債風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)高校學(xué)生逾期還款時(shí)，平臺(tái)會(huì)向借款人及其家人、學(xué)校等以發(fā)送短信、電話、發(fā)送律師函等方式催收借款，更有甚者會(huì)電話恐嚇、派人跟蹤借款人、限制借款人人身自由等暴力方式催債；在公眾場(chǎng)合粘貼借款人欠款的大字報(bào)，侵犯大學(xué)生名譽(yù)權(quán)；要求女大學(xué)生以裸照作為抵押，一旦逾期無(wú)法還款便將其裸照發(fā)給其家人朋友甚至直接公布在網(wǎng)絡(luò)上。因此，非法校園貸的催款方式基本都是以公開(kāi)借款人的個(gè)人隱私信息或照片來(lái)實(shí)現(xiàn)收回貸款的目的。正是這些暴力逼債方式具有極大殺傷力和嚴(yán)重危害，才會(huì)有高校學(xué)生不堪裸貸催收方式而自殺的案例[8]。3.2.2欺騙引誘風(fēng)險(xiǎn)不良校園貸以“零首付”、“無(wú)利息”、“分分鐘到賬”等噱頭吸引缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的大學(xué)生，滿足其強(qiáng)烈卻與自身財(cái)務(wù)狀況不符的消費(fèi)欲望。然而，非法借貸平臺(tái)以各種名目收取高額隱性費(fèi)用，變相收取利息，實(shí)際借貸年利率遠(yuǎn)超國(guó)家法定利率。而且，實(shí)際借款到賬金額與約定借款金額不一致，但卻要按約定金額償還本金及利息。甚至有些借貸平臺(tái)在放貸時(shí)可能會(huì)故意回避某些關(guān)鍵信息或故意誘導(dǎo)和刻意隱瞞風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而讓借款人逾期，從而賺取違約金。在校大學(xué)生對(duì)校園借貸的認(rèn)知不足、無(wú)法辨別風(fēng)險(xiǎn)，忽略貸款合同中有問(wèn)題的條款，導(dǎo)致陷入非法校園貸危機(jī)。非法校園貸大力宣傳其低門檻、零首付等好處，卻對(duì)其利率高、服務(wù)費(fèi)高等避而不談，致使缺乏金融和法律知識(shí)的高校學(xué)生很容易落入非法校園貸高額的利息陷阱中。3.2.3個(gè)人信息安全風(fēng)險(xiǎn)高校學(xué)生在借貸過(guò)程中毫無(wú)保留的提供自己的證件信息、家庭信息等，絲毫沒(méi)有意識(shí)到自身信息泄露問(wèn)題，有的信息甚至被借貸平臺(tái)打包轉(zhuǎn)售。還有學(xué)生用他人的信息進(jìn)行注冊(cè)貸款，致使其他同學(xué)個(gè)人信息被冒用、盜用，間接成為校園貸借貸人，陷入非法校園貸旋渦中。申請(qǐng)校園貸過(guò)程中借款人提供的個(gè)人信息處于極易獲取的狀態(tài)，信息泄露風(fēng)險(xiǎn)高，無(wú)法保證自身信息安全。3.2.4平臺(tái)非法經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)不少校園貸一旦逾期就會(huì)要求借款人賠付高額的滯納金、違約金等，還有各種服務(wù)費(fèi)用，實(shí)際到手貸款金額與約定不符等問(wèn)題。非法校園貸中，利息超出借貸本金甚至是本金的好多倍情況屢見(jiàn)不鮮。巨額利息壓得貸款學(xué)生喘不過(guò)氣，讓學(xué)生負(fù)擔(dān)了沉重的債務(wù)。實(shí)際上，非法校園貸的利息收款方式違反了《合同法》的相關(guān)規(guī)定，即本金和利息是獨(dú)立的個(gè)體，不能直接在本金內(nèi)抽取。所以，非法校園貸的收款方式違反了國(guó)家法律規(guī)定，有權(quán)追究其法律責(zé)任[9]。4大學(xué)生校園貸法律風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制的建設(shè)4.1對(duì)借貸平臺(tái)的規(guī)制低標(biāo)準(zhǔn)的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件給不少非法借貸平臺(tái)可乘之機(jī)，所以明確市場(chǎng)準(zhǔn)入條件勢(shì)在必行，必須在源頭上就控制好風(fēng)險(xiǎn)，使其合法運(yùn)行、發(fā)展。首先，校園網(wǎng)貸的借貸平臺(tái)應(yīng)具有一定規(guī)模、運(yùn)營(yíng)資本充足，能夠抵御風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)對(duì)危機(jī)。其次，借貸平臺(tái)需有一定資質(zhì)，能夠提供專業(yè)的服務(wù)，平臺(tái)工作人員要明確借貸流程和風(fēng)險(xiǎn)，讓高校學(xué)生充分了解借貸風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)大學(xué)生理性借貸。在解決自身經(jīng)濟(jì)問(wèn)題的同時(shí)不會(huì)損害自己的合法權(quán)益。最后，借貸平臺(tái)必須有規(guī)范的借貸流程、運(yùn)作模式。規(guī)范催收方式，嚴(yán)格禁止暴力催債手段。同時(shí)，作為信息中介機(jī)構(gòu)的借貸的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，對(duì)投資人的資金應(yīng)根據(jù)投資人的要求借給借款人，不得擅自動(dòng)用，并向借款人發(fā)布投資信息[10]。4.2構(gòu)建信息保護(hù)體系借款人在申請(qǐng)校園貸過(guò)程中提供的個(gè)人身份、家庭以及學(xué)校信息，非常容易被其他互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)獲取。當(dāng)其他校園貸平臺(tái)得到借款人需要借貸的信號(hào)后，便會(huì)不斷引誘在校大學(xué)借校園貸。導(dǎo)致原本不再需要申請(qǐng)校園貸的大學(xué)生，無(wú)法抑制自己的超額消費(fèi)需求。借款人的信息被濫用的一個(gè)重要原因是無(wú)法知曉借貸平臺(tái)如何處理借款人提供的個(gè)人信息，是否將其轉(zhuǎn)售出去。若實(shí)現(xiàn)借貸平臺(tái)的信息收集和處理方式全過(guò)程透明，讓借款人實(shí)時(shí)了解并監(jiān)督自己信息的處理方式及進(jìn)度，敦促借貸平臺(tái)依法定程序處理借款人信息。這樣能有效規(guī)制信息泄露行為，逐漸減少個(gè)人信息被濫用的事例，因身份信息被冒用、盜用而間接成為校園貸借貸人的案例也會(huì)減少。4.3構(gòu)建維權(quán)服務(wù)平臺(tái)校園貸的運(yùn)行過(guò)程中，借款人與出借方之間糾紛的不合理解決，進(jìn)而矛盾升級(jí)，甚至釀成慘禍。所以，應(yīng)構(gòu)建維權(quán)服務(wù)平臺(tái)，完善大學(xué)生糾紛處理機(jī)制，有效解決借貸過(guò)程中的糾紛，維護(hù)相關(guān)者的合法權(quán)益。當(dāng)前，校園貸糾紛只能依靠《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》解決，但該法針對(duì)的是傳統(tǒng)消費(fèi)市場(chǎng)，對(duì)于校園貸這樣的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)物針對(duì)性不強(qiáng)，無(wú)法充分解決爭(zhēng)議，對(duì)此，應(yīng)針對(duì)校園貸的特性構(gòu)建專門的維權(quán)服務(wù)平臺(tái)，保證信息安全，維護(hù)借貸者的隱私安全，維護(hù)雙方的合法權(quán)益。校園貸的糾紛處理方式有多種，如在線調(diào)解、仲裁和訴訟等。4.4完善社會(huì)征信體系征信即征信機(jī)構(gòu)對(duì)信用數(shù)據(jù)進(jìn)行采集和加工，針對(duì)用戶需求提供數(shù)字化征信產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)性活動(dòng)。但校園網(wǎng)貸作為新興互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)物，國(guó)家沒(méi)有針對(duì)高校學(xué)生建立征信體系，對(duì)高校學(xué)生群體的個(gè)人征信沒(méi)有明晰的主體進(jìn)行復(fù)核，校園網(wǎng)貸的社會(huì)征信體系缺位。著力完善征信體系建設(shè)，建立統(tǒng)一的信用體系。嚴(yán)格監(jiān)管校園借貸平臺(tái)及高校學(xué)生的借貸行為，落實(shí)監(jiān)管措施，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控[11]。建議政府采取措施，實(shí)現(xiàn)校園借貸平臺(tái)與央行征信體系對(duì)接，促使征信信息的互聯(lián)共通，進(jìn)而提高借貸平臺(tái)的安全性，提升借貸方式的規(guī)范性。同時(shí)，網(wǎng)貸平臺(tái)在借貸過(guò)程中也收集了大量信息，既能對(duì)評(píng)價(jià)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)狀況和信用情況起參考作用，也能對(duì)現(xiàn)行征信體系進(jìn)行一定補(bǔ)充。對(duì)校園借貸平臺(tái)進(jìn)行分層準(zhǔn)入，加強(qiáng)監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊非法泄露客戶信息行為，堅(jiān)決懲處泄露信息者?？偨Y(jié)校園貸款作為網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)業(yè)的重要組成部分，在解決大學(xué)生資金問(wèn)題和貸款困難方面有著至關(guān)重要的作用。與此同時(shí)，我國(guó)校園貸款也暴露出越來(lái)越多的問(wèn)題，為了防范其風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，本文結(jié)合現(xiàn)實(shí)，通過(guò)對(duì)國(guó)外與國(guó)內(nèi)學(xué)者理論研究的基礎(chǔ)上提出了相應(yīng)的規(guī)范性建議。以完善的法律法規(guī)與規(guī)范制度推進(jìn)校園貸的發(fā)展，相信在監(jiān)管機(jī)制與風(fēng)險(xiǎn)防范不斷完善的情況下，我國(guó)校園貸款行業(yè)會(huì)安全有序的發(fā)展。筆者根據(jù)目前校園貸款存在的風(fēng)險(xiǎn)提出相應(yīng)的建議，希望這些建議對(duì)校園貸之后的發(fā)展有一定的借鑒作用。參考文獻(xiàn)[1]中國(guó)新聞網(wǎng)：《清華大學(xué)教授朱寧：校園貸的本質(zhì)是消費(fèi)貸和小貸》，2017年4月28日，[2]中國(guó)網(wǎng)：《東南大學(xué)教授吳清烈﹔校園貸迎來(lái)政策清風(fēng)，不合規(guī)平臺(tái)正在出清》，2017年4月28日，/2017-04/28/content_9459055.htm，最后訪問(wèn)日期：2020年1月23日.[3]孫學(xué)用、孫一函：《網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的法律分析與風(fēng)險(xiǎn)規(guī)制—以“校園貸”亂象為視角》，載《人民司