正確認識社保

社保的正確理解————淺談社會保險與商業(yè)保險的區(qū)分為什么要拿出這個問題來爭論呢？是由于就在前幾天我的一位朋友問到過這個問題。當時他在向我詢問有關(guān)保險方面的問題，由于我覺得沒有什么多大的講解性，也就只給他簡潔的講解了一翻，可是今日又有朋友問到相關(guān)的問題，所以我覺得還是應(yīng)當拿出來好好的講解一翻。同時便利多局部的人正確的生疏社會保險。一、首先我們來看看什么是社會保險1、社會保險的定義簡稱：社保。是指：政府通過行政手段從參保人員和其所在單位定期收繳相關(guān)費用，是國家為了維護職工的合法權(quán)益，在全國強制推行的保險制度。包括5種保險：養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險〔女職工〕。前3種由單位和個人共同繳納，后2種全部由單位繳納。勞動合同法和勞動法規(guī)定，企業(yè)假設(shè)與職工建立了勞動關(guān)系，就必需為職工參保，不參保屬于違法。這樣就保證了職工在養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育等方面的合法權(quán)益。假設(shè)單位解體或是沒有單位，個人可以以自由職業(yè)身份參保，費用全部由自己負擔。22社會保險的客觀根底，是勞動領(lǐng)域中存在的風險，保險的標的是勞動者的人身；社會保險的主體是特定的。包括勞動者〔含其親屬〕與用人單位；社會保險屬于強制性保險；社會保險的目的是維持勞動力的再生產(chǎn)；5.保險基金來源于用人單位和勞動者的繳費及財政(國家公務(wù)員、事業(yè)單位)的支持。保險的對象范圍限于職工，不包括其他社會成員。保險內(nèi)容范圍限于勞動風險中的各種風險，不包括此外的財產(chǎn)、經(jīng)濟等風險。3、社會保險的功能穩(wěn)定社會生活的功能再安排的功能3.3.促進社會經(jīng)濟進展的功能促進經(jīng)濟進展的功能表現(xiàn)在兩個方面：第一是社會保險制度作為需求治理的一個重要工具來發(fā)揮作用，面的作用。從而對經(jīng)濟起正其次是社會保險基金的有效利用可以促進經(jīng)濟的持續(xù)富強。4、社會保險的制度①我國的養(yǎng)老金體系機關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老金領(lǐng)取工作年限3530

基數(shù)工程公務(wù)員：職務(wù)工資+級別工資事業(yè)單位：崗位工資+薪級工資

領(lǐng)取比例90%85%機關(guān)事業(yè)單位工人：崗位工資+技術(shù)等級工資80%城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金領(lǐng)取工做年限最低工作且15

基數(shù)工程根底養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金〔局部過渡性人員享有過渡性養(yǎng)老金〕

領(lǐng)取比例需依據(jù)預(yù)期壽命、工作年限、繳費基數(shù)等條件計算〔見下文〕②城鎮(zhèn)職工社會養(yǎng)老制度〔繳費〕企業(yè)職工：個人月工資*8%〔個人負擔〕+20%〔企業(yè)負擔〕個人參保：上年度社平工資*20%〔各地區(qū)不同〕③城鎮(zhèn)職工社會養(yǎng)老制度〔領(lǐng)取〕領(lǐng)取條件：——繳費滿十五年——到達領(lǐng)取年齡〔男60周歲，女55周歲〕——辦理相關(guān)手續(xù)領(lǐng)取額度：=根底養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金根底養(yǎng)老金=上年度月社平工資*〔1+本人月均繳費工資指數(shù)〕/2*繳費年數(shù)*1%月均繳費指數(shù)區(qū)間【0.6,3】個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶累計額/國家規(guī)定的計發(fā)月度國家規(guī)定的計發(fā)月數(shù)：50195、55170、601395、社會保險的局限性①替代率低在這里我就不再多做介紹，大家可以把自己的各項根本數(shù)據(jù)以及退休歲數(shù)等代入上面的公式就可以計算出你退休后的養(yǎng)老金領(lǐng)取狀況：4000130033%12023230027%20230320016%4000元可以滿足你的根本生活需求，但是三十年后的你拿著1300元的養(yǎng)老金又能否滿足當時的根本生活保障呢？②身故賠償少退休前死亡：企業(yè)職工個人賬戶：本息和企業(yè)賬戶：0退休后死亡：個人賬戶儲存額局部+下表所列退休人員：12傷葬費：市上年度職工月平均工資*4撫恤金：市上年度職工月平均工資*8

個人參保個人繳納的全部養(yǎng)老保險費離退人員：20傷葬費：市上年度職工月平均工資*10撫恤金：市上年度職工月平均工資*10這個地方有必要演算一次給大家算算是怎么個少的：假設(shè)小張，25歲月收入6000元，到60歲退休累計繳費：705600元個人賬戶=6000*8%*12 月*35年=202300 元企業(yè)賬戶=6000*20%*12 月*35年=504000元60001則養(yǎng)老金為個人賬戶：202300/139=1450根本局部：6000*〔1+1〕/2*35年*1%=2100收回本錢：705600〔6000*12〕/〔1450+2100〕=178.5>139(493450178.5/12/年=1575故就損失了。5560.4817.2843.20共繳費：6000/月*28%*12*30705600元領(lǐng)?。?000/月*8%*12*35=172800傷葬費、撫恤金依據(jù)當?shù)厣鐣Ｕ喜块T規(guī)定限額發(fā)放損失：604800-172800=4320236070.5620.1650.40共繳費：6000/月*28%*12*35705600元領(lǐng)?。?000/月*8%*12*35=202300傷葬費、撫恤金：6000*〔4+8〕=72023損失：705600元-202300-72023=4320239070.5620.1650.40共繳費：6000/月*28%*12*35705600元領(lǐng)?。?1450+2100/月*12*30=1278000傷葬費、撫恤金：6000/月*12=72023盈利：1278000元+72023-705600=64400090歲高齡呢？我也期望自己能夠活到90為了便利計算，以上工資基數(shù)數(shù)據(jù)假設(shè)在幾十年中都沒有變化。③領(lǐng)取條件限制Ⅰ、繳費滿十五年；Ⅱ、到達領(lǐng)取年齡〔男60周歲，女55周歲Ⅲ、還要辦理相關(guān)手續(xù)；Ⅳ、還要看當?shù)亟?jīng)濟狀況，由于社保中很大一局部是由當?shù)刎斦С?，目前國?nèi)還有一局部地方還存在養(yǎng)老金拖欠的狀況發(fā)生，有可能延期領(lǐng)?。粡囊陨细黜棓?shù)據(jù)可以看出，社會保險在很多方面還存在缺乏之處，那怎樣才能夠彌補社會保險的缺乏呢？記得前總理朱镕基說過這樣一句話：“根本醫(yī)療保險只能是最低水平的，保而不包，保是根本的保障，超出局部主要應(yīng)通過商業(yè)保險類解決 ,現(xiàn)在是轉(zhuǎn)變觀念的時候了,應(yīng)當明確安康投資人人有責,不能完全依靠社會,社會要求我們樂觀參與商業(yè)險。”二、下面讓我們看看商業(yè)險又是什么樣子的。1、商業(yè)保險的定義我們一般所說的保險是指商業(yè)保險。所謂商業(yè)保險是指通過訂立保險合同運營，以營利為目的的保險形式，由特地的保險 企業(yè)經(jīng)營：商業(yè)保險關(guān)系是由當事人自愿締結(jié)的合同關(guān)系，投保人依據(jù)合同商定，向保險公司支付保險費，保險公司依據(jù)合同商定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失擔當賠償 保險金責任或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或到達商定的年齡、期限時擔當給付保險金責任。2、商業(yè)保險的特征①商業(yè)保險的經(jīng)營主體是商業(yè)保險公司。②商業(yè)保險所反映的保險關(guān)系是通過保險合同表達的。2、商業(yè)保險的特征①商業(yè)保險的經(jīng)營主體是商業(yè)保險公司。②商業(yè)保險所反映的保險關(guān)系是通過保險合同表達的。③商業(yè)保險的對象可以是人和物〔包括有形的和無形的〕，具體標的有人的生命和身體、財產(chǎn)以及與財產(chǎn)有關(guān)的利益、責任、信用等。④商業(yè)保險的經(jīng)營要以盈利為目的，而且要獵取最大限度的利潤，以保障被保險人享受最大程度的經(jīng)濟保障。3、商業(yè)保險的種類與功能①依據(jù)投保人的數(shù)量分類，可分為個人安康險和團體安康險。②依據(jù)投保時間的長短，可以分為短期安康險和長期安康險。投保時間長短還與投保人的數(shù)量結(jié)合構(gòu)成團體短期險和團體長期險，同樣與個人結(jié)合可構(gòu)成個人短期險和個人長期險等。③依據(jù)保險責任分類Ⅰ、疾病保險是指以疾病為給付保險金條件的保險，即只要被保險人患有保險條款中列明的某種疾病，無論是否發(fā)生醫(yī)療費用或發(fā)生多少費用，都可獲得定額補償。Ⅱ、醫(yī)療保險醫(yī)療保險也稱為醫(yī)療費用保險，指對被保險人在承受醫(yī)療效勞時發(fā)生的費用進展補償?shù)谋ｋU。Ⅲ、失能保險也稱為收入損失保險、收入保障保險，指因被保險人喪失工作力量而使收入、財產(chǎn)等受到損失的一種保險。④依據(jù)損失種類分類依據(jù)損失種類分類，可分為醫(yī)療費用保險、失能收入損失保險和長期護理保險。⑤依據(jù)給付方式分類Ⅰ、費用型保險。保險人以被保險人在醫(yī)療診治過程中發(fā)生的合理醫(yī)療費用為依據(jù)，依據(jù)保險合同的商定，補償其全部或局部醫(yī)療費用。Ⅱ、津貼型保險〔定額給付型保險〕。津貼型保險是指不考慮被保險人的實際費Ⅱ、津貼型保險〔定額給付型保險〕。津貼型保險是指不考慮被保險人的實際費用支出，以保險合同商定的標準給付保險金的保險。Ⅲ、供給效勞型產(chǎn)品。在此類產(chǎn)品的供給過程中，保險人直接參與醫(yī)療效勞體系的治理。保險人依據(jù)肯定標準來選擇醫(yī)療效勞供給者〔醫(yī)院、診所、醫(yī)生〕，并將挑選出的醫(yī)療效勞供給者組織起來，為被保險人供給醫(yī)療效勞。并有嚴格正式的操作規(guī)則以保證效勞質(zhì)量，常常復(fù)查醫(yī)療效勞的使用狀況，被保險人按規(guī)定程序找指定的醫(yī)療效勞供給者治病時可享受經(jīng)濟上的優(yōu)待。在這里我再提示各位，商業(yè)險中大病醫(yī)療是先給錢再治病，而在社會保險