信用社貸款責(zé)任劃分及追究制金融證券金融資料

認定責(zé)任人基礎(chǔ)上交紀檢監(jiān)察部門按規(guī)定查處?；瞬块T作為聯(lián)社經(jīng)度規(guī)定進行審查，誤導(dǎo)審批（核準）的；（二）沒有審查出調(diào)查報告大白然災(zāi)害或意外事故而損失巨大不能獲得補償，確實無力償還的部之一的，視情節(jié)輕重給予相應(yīng)經(jīng)濟處罰和行政處分，直至解除勞動合信用社（銀彳亍）貸款責(zé)任劃分及追究制度第一章總則認定責(zé)任人基礎(chǔ)上交紀檢監(jiān)察部門按規(guī)定查處。稽核部門作為聯(lián)社經(jīng)度規(guī)定進行審查，誤導(dǎo)審批（核準）的；（二）沒有審查出調(diào)查報告大白然災(zāi)害或意外事故而損失巨大不能獲得補償，確實無力償還的部之一的，視情節(jié)輕重給予相應(yīng)經(jīng)濟處罰和行政處分，直至解除勞動合第一條為了強化信貸管理，增強信貸人員責(zé)任意識，確保農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)安全，根據(jù)有關(guān)金融法律、法規(guī)XX市農(nóng)村信用合作聯(lián)社特制定本第二條信貸責(zé)任追究是指對未按有關(guān)法律、法規(guī)及XX市農(nóng)村信用合作聯(lián)社有關(guān)規(guī)定辦理信貸業(yè)務(wù)的信貸人員，包括從事信貸業(yè)務(wù)操作、經(jīng)營和管理的人員的責(zé)任認定與處罰。第三條本制度適應(yīng)于XX市農(nóng)村信用合作聯(lián)社各級機構(gòu)，是XX市農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)責(zé)任追究必須遵循的基本準則。第二章責(zé)任主體、責(zé)任人及責(zé)任分擔(dān)第四條基層信用社主任在受權(quán)范圍內(nèi)對經(jīng)營的信貸業(yè)務(wù)負全面責(zé)任。第五條建立主責(zé)任人、經(jīng)辦責(zé)任人制度。在信貸業(yè)務(wù)辦理過程中，調(diào)查、審查、審批（核準）、經(jīng)營管理各環(huán)節(jié)的有權(quán)決定人為主責(zé)任人，具體承辦的信貸人員為經(jīng)辦責(zé)任人。第六條信貸業(yè)務(wù)主責(zé)任人與經(jīng)辦責(zé)任人承擔(dān)的責(zé)任比例為7:3。第七條xx市農(nóng)村信用合作聯(lián)社各項信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)都要落實明確的責(zé)任人（包括主責(zé)任人和經(jīng)辦責(zé)任人）。第八條對于工作崗位變動的，調(diào)查、審查、審批（核準）環(huán)節(jié)責(zé)任人不變。經(jīng)營管理環(huán)節(jié)實行責(zé)任移交，即在上級信貸管理部門主持監(jiān)督；（^一）未按有關(guān)法律、法規(guī)及遼寧省農(nóng)村信用社有關(guān)規(guī)定對信貸或者部分失效；（四）不嚴格執(zhí)行抵押、質(zhì)押貸款折扣率的規(guī)定；（信貸資產(chǎn)，辦理業(yè)務(wù)的責(zé)任人（包括各環(huán)節(jié)主責(zé)任人和經(jīng)辦責(zé)任人）任人承擔(dān)的責(zé)任比例為7:3。第七條xx市農(nóng)村信用合作聯(lián)社各項接材料，由原責(zé)任人、接手責(zé)任人及監(jiān)交人簽字后登；（^一）未按有關(guān)法律、法規(guī)及遼寧省農(nóng)村信用社有關(guān)規(guī)定對信貸或者部分失效；（四）不嚴格執(zhí)行抵押、質(zhì)押貸款折扣率的規(guī)定；（信貸資產(chǎn)，辦理業(yè)務(wù)的責(zé)任人（包括各環(huán)節(jié)主責(zé)任人和經(jīng)辦責(zé)任人）任人承擔(dān)的責(zé)任比例為7:3。第七條xx市農(nóng)村信用合作聯(lián)社各項第三章責(zé)任人界定及責(zé)任承擔(dān)第九條主責(zé)任人、經(jīng)辦責(zé)任人界定：節(jié)的責(zé)任人，對所辦理的信貸業(yè)務(wù)負全部責(zé)任。信用社在受權(quán)范圍內(nèi)辦理的信貸業(yè)務(wù)，信貸員為調(diào)查、經(jīng)營管理環(huán)節(jié)責(zé)任人，對調(diào)查、經(jīng)營管理負全部責(zé)任；主管信貸的副主任為審查責(zé)任人，對審查負全部責(zé)任；主任為審批責(zé)任人，對審批負全部責(zé)任?；鶎有庞蒙鐖笈瑱?quán)限的信貸業(yè)務(wù)，基層信用社主任及聯(lián)社信貸管理部門審查人員為審查經(jīng)辦責(zé)任人，聯(lián)社信貸管理部門負責(zé)人為審查主責(zé)任人；聯(lián)社主任（或授權(quán)副主任）為審批責(zé)任人，對審批負全部責(zé)任；基層信用社管戶信貸員為辦理信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的經(jīng)辦責(zé)任人，主任（或授權(quán)副主任）為經(jīng)營管理主責(zé)任人。信貸管理部門審查人員為審查經(jīng)辦責(zé)任人，信貸管理（或授權(quán)副主任）為核準責(zé)任人，對核準負全部責(zé)任。第十條責(zé)任人（主責(zé)任人、經(jīng)辦責(zé)任人）責(zé)任承擔(dān)。調(diào)查責(zé)任人對報批信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查的真實性負責(zé)；審查責(zé)任人對審查的信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)、合法性及風(fēng)險點的揭示負責(zé)；審批責(zé)任人理責(zé)任人承擔(dān)經(jīng)有權(quán)人審批（核準）的信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后管理、信貸資產(chǎn)保全和本息收回責(zé)任。社統(tǒng)一管理。信貸員的聘用和解聘由基層信用社提出，報聯(lián)社信貸管第三章責(zé)任人界定及責(zé)任承擔(dān)第九條主責(zé)任人、經(jīng)辦責(zé)任人界定：基度規(guī)定進行審查，誤導(dǎo)審批（核準）的；（二）沒有審查出調(diào)查報告審查、審批（核準）、經(jīng)營管理各環(huán)節(jié)的有權(quán)決定人為主責(zé)任人，具第四章責(zé)任追究社統(tǒng)一管理。信貸員的聘用和解聘由基層信用社提出，報聯(lián)社信貸管第三章責(zé)任人界定及責(zé)任承擔(dān)第九條主責(zé)任人、經(jīng)辦責(zé)任人界定：基度規(guī)定進行審查，誤導(dǎo)審批（核準）的；（二）沒有審查出調(diào)查報告審查、審批（核準）、經(jīng)營管理各環(huán)節(jié)的有權(quán)決定人為主責(zé)任人，具（包括主責(zé)任人和經(jīng)辦責(zé)任人）要及時查處。第十二條調(diào)查責(zé)任人幫助、默許客戶偽造有關(guān)數(shù)據(jù)、資料騙取農(nóng)村信用社信用的，無論是否造成損失，一律下崗；形成不良信貸資產(chǎn)的，要在規(guī)定期限內(nèi)下崗清收；規(guī)定期限內(nèi)不能全部清收的，要解除勞動合同。第十三條調(diào)查責(zé)任人有下列行為之一的，視情節(jié)輕重給予相應(yīng)經(jīng)濟處罰和行政處分，直至解除勞動合同，形成不良信貸資產(chǎn)的，要負責(zé)清收。（核準）的。第十四條審查責(zé)任人有下列行為之一的，無論是否造成損失，一律下崗；形成不良信貸資產(chǎn)的，要在規(guī)定期限內(nèi)下崗清收；在規(guī)定期限內(nèi)不能全部清收的，要解除勞動合同。第十五條審查責(zé)任人有下列行為之一的，視情節(jié)輕重給予相應(yīng)經(jīng)濟處罰和行政處分，形成不良信貸資產(chǎn)的，要負責(zé)清收。（二）沒有審查出調(diào)查報告和評估報告中的明顯遺漏和風(fēng)險點，誤導(dǎo)審批（核準）的。貸業(yè)務(wù)組織檢查。對檢查出的違規(guī)行為進行責(zé)任認定，提出責(zé)任人處在清收前不準調(diào)動、提拔＜第二十一條被確定為下崗清收人員，下崗下，提前發(fā)放貸款；（二）擅白變更貸款條件或擅白同意借款人改變?nèi)稳俗鳛樾刨J業(yè)務(wù)管理的最終決策者對核準的信貸業(yè)務(wù)負管理決策責(zé)一律免職；形成不良信貸資產(chǎn)的，要在規(guī)定時間內(nèi)下崗清收；在規(guī)定時間內(nèi)不能全部清收的，要解除勞動合同。貸業(yè)務(wù)組織檢查。對檢查出的違規(guī)行為進行責(zé)任認定，提出責(zé)任人處在清收前不準調(diào)動、提拔＜第二十一條被確定為下崗清收人員，下崗下，提前發(fā)放貸款；（二）擅白變更貸款條件或擅白同意借款人改變?nèi)稳俗鳛樾刨J業(yè)務(wù)管理的最終決策者對核準的信貸業(yè)務(wù)負管理決策責(zé)（四）向不符合遼寧省農(nóng)村信用社信貸管理制度規(guī)定的客戶授予（五）向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或以優(yōu)于他人的條件向關(guān)系人發(fā)放第十七條審批（核準）責(zé)任人有以下行為之一的，視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的經(jīng)濟處罰和行政處分，形成不良信貸資產(chǎn)的，要負責(zé)清收。（二）擅白變更貸款條件或擅白同意借款人改變貸款用途；（三）對有關(guān)人員、部門或下級機構(gòu)反映的上級審批（核準）的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險預(yù)警信息不及時處理或措施不力貽誤時機形成損失；營管理的內(nèi)部監(jiān)督檢查部門，負責(zé)轄內(nèi)經(jīng)辦的信貸業(yè)務(wù)專項稽核檢查（十三）未按規(guī)定進行檔案管理，造成貸款檔案資料不全或有檔案涂任；經(jīng)營管理責(zé)任人承擔(dān)經(jīng)有權(quán)人審批（核準）的信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后管，信貸管理部門負責(zé)人為審查主責(zé)任人，主任（或授權(quán)副主任）為核營管理的內(nèi)部監(jiān)督檢查部門，負責(zé)轄內(nèi)經(jīng)辦的信貸業(yè)務(wù)專項稽核檢查（十三）未按規(guī)定進行檔案管理，造成貸款檔案資料不全或有檔案涂任；經(jīng)營管理責(zé)任人承擔(dān)經(jīng)有權(quán)人審批（核準）的信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后管，信貸管理部門負責(zé)人為審查主責(zé)任人，主任（或授權(quán)副主任）為核第十九條經(jīng)營管理責(zé)任人有下列行為之一的，視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的經(jīng)濟處罰和行政處分，直至解除勞動合同，形成不良信貸資產(chǎn)的，負責(zé)清收。（三）抵押、質(zhì)押貸款手續(xù)辦理不合規(guī)、不合法而導(dǎo)致抵押、質(zhì)押（七）保證貸款手續(xù)辦理不合規(guī)、不合法而導(dǎo)致保證合同無效；（九）未按規(guī)定對保證人的擔(dān)保能力進行檢查，導(dǎo)致保證人的擔(dān)保能力發(fā)生變化未能及時發(fā)現(xiàn)并采取相應(yīng)措施；（^一）未按有關(guān)法律、法規(guī)及遼寧省農(nóng)村信用社有關(guān)規(guī)定對信貸資產(chǎn)及時采取保全措施造成信貸資產(chǎn)法律訴訟時效中斷等導(dǎo)致風(fēng)險增加的；的重大變化，導(dǎo)致未能及時發(fā)現(xiàn)并采取相應(yīng)的債權(quán)保權(quán)措施；改、拆換、損毀和遺失等問題。狀況調(diào)查不細不實，誤導(dǎo)審查和審批（核準）的。第十四條審查責(zé)任大白然災(zāi)害或意外事故的，須提供當(dāng)?shù)卣鼍叩淖C明、事故處理意信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)都要落實明確的責(zé)任人（包括主責(zé)任人和經(jīng)辦責(zé)任人信貸資產(chǎn)，辦理業(yè)務(wù)的責(zé)任人（包括各環(huán)節(jié)主責(zé)任人和經(jīng)辦責(zé)任人）狀況調(diào)查不細不實，誤導(dǎo)審查和審批（核準）的。第十四條審查責(zé)任大白然災(zāi)害或意外事故的，須提供當(dāng)?shù)卣鼍叩淖C明、事故處理意信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)都要落實明確的責(zé)任人（包括主責(zé)任人和經(jīng)辦責(zé)任人信貸資產(chǎn)，辦理業(yè)務(wù)的責(zé)任人（包括各環(huán)節(jié)主責(zé)任人和經(jīng)辦責(zé)任人）第二十一條被確定為下崗清收人員，下崗期間只發(fā)放基本生活費。第二十二條有關(guān)經(jīng)濟處罰和行政處分按省聯(lián)社相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二十三條觸及刑律構(gòu)成犯罪的，移交司法部門處理。第五章免責(zé)條件第二十四條免于承擔(dān)責(zé)任的前提為信貸業(yè)務(wù)責(zé)任人所辦理的信貸業(yè)務(wù)必須合法合規(guī)、手續(xù)齊全、風(fēng)險事先無法預(yù)料。第二十五條免于承擔(dān)責(zé)任必須按原業(yè)務(wù)審批（核準）權(quán)限報批。第二十六條對于下列情況，經(jīng)批準可免于承擔(dān)責(zé)任：（一）借款人遭受重大白然災(zāi)害或意外事故而損失巨大不能獲得補償，確實無力償還的部分或全部貸款，或者以保險賠償和資產(chǎn)清償及擔(dān)保人承擔(dān)經(jīng)濟責(zé)任后，仍未能還清的貸款；貸款，又無法落實另外的債務(wù)承擔(dān)者，確認再無法收回的貸款；仍未能還清的貸款；準責(zé)任人，對核準負全部責(zé)任。第十條責(zé)任人（主責(zé)任人、經(jīng)辦責(zé)任）。第八條對于工作崗位變動的，調(diào)查、審查、審批（核準）環(huán)節(jié)責(zé)合規(guī)、不合法而導(dǎo)致保證合同無效；（八）在擔(dān)保單位不具備保證資同，形成不良信貸資產(chǎn)的，要負責(zé)清收。（一）未按有關(guān)制度規(guī)定進具的證明、事故處理意見書、裁決書及有關(guān)證明資料；準責(zé)任人，對核準負全部責(zé)任。第十條責(zé)任人（主責(zé)任人、經(jīng)辦責(zé)任）。第八條對于工作崗位變動的，調(diào)查、審查、審批（核準）環(huán)節(jié)責(zé)合規(guī)、不合法而導(dǎo)致保證合同無效；（八）在擔(dān)保單位不具備保證資同，形成不良信貸資產(chǎn)的，要負責(zé)清收。（一）未按有關(guān)制度規(guī)定進（二）借款人觸犯法律依法受到制裁的，須提供法院判決書、財產(chǎn)清單及財產(chǎn)處理證明等有關(guān)證明文件；證明、戶口注銷證明、依法宣告死亡書及財產(chǎn)清單、財產(chǎn)處理證明等有關(guān)證第六章管理部門及工作職責(zé)第二十八條聯(lián)社信貸管理、稽核、紀檢監(jiān)察部門為轄內(nèi)信貸業(yè)務(wù)責(zé)任追究的職能部門，分別不同情況履行各白職責(zé)。第二十九條信貸管理部門作為信貸業(yè)務(wù)主管部門要定期或不定期對轄內(nèi)信貸業(yè)務(wù)組織檢查。對檢查出的違規(guī)行為進行責(zé)任認定，提出責(zé)任人處理意見移交稽核部門進行處理；對通過檢查發(fā)現(xiàn)的違紀、違法行為在認定責(zé)任人基礎(chǔ)上交紀檢監(jiān)察部門按規(guī)定查處。見進行處理；對通過檢查發(fā)現(xiàn)的違紀、違法行為在認定責(zé)任基礎(chǔ)上交紀檢監(jiān)察部門按規(guī)定查處。為及時移交司法部門處理。第七章工作方式第三十條責(zé)任追究采取下管一級，逐級負責(zé)的工作方式。失；（四）上報的有關(guān)數(shù)據(jù)資料及信息弄虛作假，誤導(dǎo)上級決策的。（十三）未按規(guī)定進行檔案管理，造成貸款檔案資料不全或有檔案涂同，形成不良信貸資產(chǎn)的，要負責(zé)清收。（一）未按有關(guān)制度規(guī)定進貸款等）審批信貸業(yè)務(wù)；（二）不按規(guī)定程序?qū)徟ê藴剩┬刨J業(yè)務(wù)失；（四）上報的有關(guān)數(shù)據(jù)資料及信息弄虛作假，誤導(dǎo)上級決策的。（十三）未按規(guī)定進行檔案管理，造成貸款檔案資料不全或有檔案涂同，形成不良信貸資產(chǎn)的，要負責(zé)清收。（一）未按有關(guān)制度規(guī)定進貸款等）審批信貸業(yè)務(wù)；（二）不按規(guī)定程序?qū)徟ê藴剩┬刨J業(yè)務(wù)（二）聯(lián)社負責(zé)對本單位有關(guān)部門、人員的