金融學(xué)概論復(fù)習(xí)題

第一章貨幣概述一、單項選擇題（在每題列出的四個備選項中只有一種是最符合題目規(guī)定的，請將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)。）1．金融的本源性要素是【A】A.貨幣B.資金C.資本D.市場2．商品價值最原始的體現(xiàn)形式是【D】A.貨幣價值形式B.一般價值形式C.總和的或擴(kuò)大的價值形式D.簡樸的或偶爾的價值形式3．一切商品的價值共同表目前某一種從商品世界中分離出來而充當(dāng)一般等價物的商品上時，價值體現(xiàn)形式為【B】A.貨幣價值形式B.一般價值形式C.總和的或擴(kuò)大的價值形式D.簡樸的或偶爾的價值形式4．價值形式的最高階段是【A】A.貨幣價值形式B.一般價值形式C.總和的或擴(kuò)大的價值形式D.簡樸的或偶爾的價值形式5．貨幣最早的形態(tài)是【A】A.實物貨幣B.代用貨幣C.信用貨幣D.電子貨幣6．最合適的實物貨幣是【C】A.天然貝B.大理石C.貴金屬D.硬質(zhì)合金硬幣7．中國最早的貨幣是【D】A.銀圓B.銅錢C.金屬刀幣D.貝幣8．信用貨幣自身的價值與其貨幣價值的關(guān)系是【C】A.自身價值不小于其貨幣價值B.自身價值等于其貨幣價值C.自身價值不不小于其貨幣價值D.無法確定9．在貨幣層次中M0是指【C】A.投放的現(xiàn)金B(yǎng).回籠的現(xiàn)金C.流通的現(xiàn)金D.貯藏的現(xiàn)金10．從近期來看，我國貨幣供應(yīng)量相含層次指標(biāo)系列中觀測和控制的重點是【D】A.M0B.M1C.M2D.M0和M111．從中長期來看，我國貨幣供應(yīng)量相含層次指標(biāo)系列中觀測和控制的重點是【C】A.M0B.M1C.M2D.M0和M112．貨幣在體現(xiàn)商品價值并衡量商品價值量的大小時，發(fā)揮的職能是【A】A.價值尺度B.流通手段C.貯藏手段D.支付手段13．貨幣在充當(dāng)商品流通媒介時發(fā)揮的職能是【B】A.價值尺度B.流通手段C.貯藏手段D.支付手段14．當(dāng)貨幣退出流通領(lǐng)域，被持有者當(dāng)作獨立的價值形態(tài)和社會財富的絕對值化身而保留起來時，貨幣發(fā)揮的職能是【C】A.價值尺度B.流通手段C.貯藏手段D.支付手段15．貨幣在支付租金、賦稅、工資等的時候發(fā)揮的職能是【D】A.價值尺度B.流通手段C.貯藏手段D.支付手段16．觀念貨幣可以發(fā)揮的職能是【A】A.價值尺度B.流通手段C.貯藏手段D.支付手段17．貨幣最基本、最重要的職能是【A】A.價值尺度B.流通手段C.貯藏手段D.支付手段18．“劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象”產(chǎn)生的貨幣制度背景是【C】A.銀本位B.平行本位C.雙本位D.金本位19．最早實行金幣本位制的國家是【B】A.美國B.英國C.中國D.德國20．人民幣是【D】A.實物貨幣B.代用貨幣C.金屬貨幣D.信用貨幣二、多選題（在小題列出的五個備選項中，至少有二個是符合題目規(guī)定的，請將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)。）1．在商品互換發(fā)展過程中，商品價值的體現(xiàn)形式有【ABCD】A.簡樸的或偶爾的價值形式B.總和的或擴(kuò)大的價值形式C.一般價值形式D.貨幣價值形式E.商品價值形式2．貨幣充當(dāng)一般等的價物的特性是【ABCE】A.是體現(xiàn)一切商品價值的工具B.是衡量商品價值的工具C.是實現(xiàn)商品價值的工具D.必須是有形的物體E.具有直接同一切商品相互換的能力3．出自銀行的貨幣其重要形態(tài)有【ABCDE】A.現(xiàn)鈔B.銀行存款C.信用卡D.儲值卡E.電子錢包4．以貨幣流動性為重要根據(jù)進(jìn)行貨幣層次劃分，必須把握的原則是【AB】A.現(xiàn)實性B.可測性C.真實性D.精確性E.動態(tài)性5．貨幣最基本的職能是【AB】A.價值尺度B.流通手段C.貯藏手段D.支付手段E.世界貨幣6．貨幣基本的職能是【ABCD】A.價值尺度B.流通手段C.貯藏手段D.支付手段E.世界貨幣7．狹義貨幣包括【ABCD】A.現(xiàn)金B(yǎng).企業(yè)結(jié)算賬戶存款C.機(jī)關(guān)團(tuán)體活期存款D.部隊活期存款E.居民活期儲蓄存款8．廣義貨幣包括【ABCDE】A.現(xiàn)金B(yǎng).企業(yè)結(jié)算賬戶存款C.機(jī)關(guān)部隊團(tuán)體活期存款D.企業(yè)定期存款E.居民儲蓄存款9．貨幣制度的構(gòu)成要素包括【ABCDE】A.貨幣金屬B.貨幣單位C.通貨的鑄造D.通貨的發(fā)行與流通E.準(zhǔn)備制度★10．金本位制又稱金單本位制，其形式有【ABC】A.金幣本位制B.金塊本位制C.金匯兌本位制D.金條本位制E.金兩本位制三、計算題1．假定中國人民銀行某年公布的貨幣供應(yīng)量數(shù)據(jù)為：單位：億元（一）各項存款：113650企業(yè)存款：38038企業(yè)結(jié)算賬戶存款：32356企業(yè)定期存款：5682機(jī)關(guān)部隊團(tuán)體存款：5759城鎮(zhèn)居民儲蓄存款：63243其他存款：6610(二)金融債券：330（三）流通中現(xiàn)金：23894（四）對國際金融機(jī)構(gòu)負(fù)債：3910請根據(jù)上述資料計算M0、M1、M2層次的貨幣供應(yīng)量各是多少?1．M0=現(xiàn)金=23894億元M1=M0+企業(yè)結(jié)算賬戶存款+機(jī)關(guān)、部隊團(tuán)體存款=23894億元+32356億元+5759億元=6億元M2=M1+城鎮(zhèn)儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款=6億元+63243億元+5682億元=130934億元四、簡述題1．簡述商品價值形式的發(fā)展過程。（1）簡樸的或偶爾的價值形式；（2）總和的或擴(kuò)大的價值形式；（3）一般價值形式；（4）貨幣價值形式。2．簡述貨幣的職能。（1）價值尺度（2）流通手段（3）貯藏手段（4）支付手段（5）世界貨幣其中價值尺度和流通手段是貨幣最基本的職能。★3．舉例闡明“劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律?！傲訋膨?qū)逐良幣”規(guī)律又被稱為“格雷欣法則”，它是這樣產(chǎn)生的：當(dāng)金銀市場比價與法定比價發(fā)生偏差時，法律上評價過低的金屬鑄幣就會退出流通領(lǐng)域，而法律上評價過高的金屬鑄幣則會充斥市場。例如，金銀的法定比例是1：15，而當(dāng)市場上金銀比價為1：16時，按法定比價，金幣價值低估，銀幣價值高估，實際價值較高的金幣成為良幣，實際價值較低的銀幣成為劣幣。在這種狀況下，人們就會不停地從流通中取走金幣，熔化成金塊，再按1：16的比例換成銀塊，鑄導(dǎo)致銀幣，然后在流通界按1：15的比率換成金幣，如此循環(huán)一周，就可以得到1份白銀的利潤，不停循環(huán)下去，就會獲得更多的利潤，直到最終金幣從流通界絕跡，銀幣充斥市場。4．簡述信用貨幣制度的特點。不兌現(xiàn)的信用貨幣制度是以紙幣為本位幣，且紙幣不能兌換黃金的貨幣制度，其基本特點是：（1）一般由中央銀行發(fā)行的、并由國家法律賦予無限法償能力；（2）貨幣不與金屬保持等價關(guān)系，也是能兌換成黃金，，貨幣發(fā)行一般不以金銀為保證，也不受金銀數(shù)量限制；（3）貨幣通過信用程序投入流通領(lǐng)域；（4）信用貨幣制度是一種管理貨幣制度。5．簡述國際貨幣制度的含義、內(nèi)容及其類型。（金融學(xué)專業(yè)規(guī)定）（1）國際貨幣制度是各國政府對貨幣在國際范圍內(nèi)發(fā)揮世界貨幣職能所確定的規(guī)則、措施和組織形式。（2）國際貨幣制度包括國際儲備資產(chǎn)確實定、匯率制度確實定、國際收支不平衡的調(diào)整方式。（3）國際貨幣制度的重要類型有：國際金幣本位制、金匯兌本位制、布雷頓森林體系、管理浮動匯率體系、區(qū)域貨幣一體化等五、論述題1．為何說人民幣是信用貨幣？答題要點：（1）信用貨幣是由國家和銀行提供信用保證的流通手段，國家法律規(guī)定強(qiáng)制流通的債務(wù)憑證。（2）信用貨幣是當(dāng)今世界各國普遍使用的貨幣，人民幣也是信用貨幣，重要表目前如下三個方面：第一，人民幣產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和信用關(guān)系。銀行在提供貨幣時伴生一種信用關(guān)系，出自銀行的貨幣都是信用貨幣。第二，人民幣產(chǎn)生的程序和信用關(guān)系。我國人民幣產(chǎn)生的程序是：中國人民銀行對商業(yè)銀行提供基礎(chǔ)貨幣；商業(yè)銀行憑借中央銀行提供的基礎(chǔ)貨幣，派生存款。第三，人民幣的運(yùn)動過程與信用關(guān)系。人民幣的運(yùn)動過程，無論是存款變現(xiàn)金，還是現(xiàn)金變存款，對銀行來說都是債務(wù)形式的轉(zhuǎn)變，對持有者來說都是債券形式的轉(zhuǎn)變。（3）貨幣的發(fā)行、流通、回籠都是通過信用方式來實現(xiàn)的，它具有信用貨幣的特點。第二章信用、利息與利率一、單項選擇題（在每題列出的四個備選項中只有一種是最符合題目規(guī)定的，請將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)。）1.信用是【D】A.買賣行為B.贈送行為C.救濟(jì)行為D.多種借貨關(guān)系的總和2.現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最基本的、占主導(dǎo)地位的信用形式是【C】A.國家信用B.商業(yè)信用C.銀行信用D.國際信用3.國家信用的重要形式是【A】A.發(fā)行政府債券B.短期借款C.長期借款D.自愿捐助4.信用最基本特性是【C】A.平等的價值變換B.無條件的價值單方面讓渡C.以償還為條件的價值單方面轉(zhuǎn)移D.免費(fèi)的贈送或援助5.商業(yè)信用最經(jīng)典的形式是【A】A.賒銷B.按揭C.分期付款D.預(yù)付款6.為消費(fèi)者提供的、用于滿足其消費(fèi)需求的信用形式是【D】A.商業(yè)信用B.銀行信用C.國家信用D.消費(fèi)信用7.運(yùn)用信用卡透支屬于【D】A.商業(yè)信用B.銀行信用C.國家信用D.消費(fèi)信用8.下列不屬于直接融資工具的是【D】A.商業(yè)票據(jù)B.股票C.債券D.保險單9.下列必須承兌的票據(jù)是【C】A.商業(yè)期票B.商業(yè)本票C.商業(yè)匯票D.銀行匯票10.既可以取現(xiàn)，又可以轉(zhuǎn)帳的支票是【A】A.現(xiàn)金支票B.轉(zhuǎn)賬支票C.劃線支票D.平行線支票11.下列屬于基準(zhǔn)利率的是【D】A.存款利率B.貸款利率C.國債利率D.再貼現(xiàn)率12.預(yù)期通貨膨脹變化引起利率水平發(fā)生變動的效應(yīng)稱為【A】A.費(fèi)雪效應(yīng)B.馬太效應(yīng)C.流動性陷阱D.收入效應(yīng)13.利率的調(diào)高會令企業(yè)壓縮資金需求，減少借款規(guī)模，愈加謹(jǐn)慎地使用資金。這是利率D功能中的【D】A.分派收入B.鼓勵C.積累資金D.約束14．我國利率市場化的突破口是放開【A】A.同業(yè)拆借利率B.債券市場利率C.存款利率D.貸款利率二、多選題（在小題列出的五個備選項中，至少有二個是符合題目規(guī)定的，請將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)。）1.信用的特性有【ABCDE】A.信用的標(biāo)的是一種所有權(quán)與使用權(quán)相分離的資金B(yǎng).以還本付息為條件C.以互相信任為基礎(chǔ)D.以收益最大化為目的E.具有特殊的運(yùn)動形式2.按照授受信用的主體不一樣，可將信用分為【ABCDE】A.商業(yè)信用B.銀行信用C.國家信用D.消費(fèi)信用E.國際信用3.商業(yè)信用的局限性重要有【ACD】A.嚴(yán)格的方向性B.穩(wěn)定性強(qiáng)C.產(chǎn)業(yè)規(guī)模的約束性D.信用鏈條不穩(wěn)定E.債權(quán)債務(wù)人可以是銀行4.商業(yè)信用的重要形式有【ADE】A.賒銷B.按揭C.透支D.分期付款E.預(yù)付款5.政府債券按照期限的長短可分為【ABC】A.國庫券B.國債券C.公債券D.金融債券E.企業(yè)債券6.消費(fèi)信用的重要方式有【ABD】A.賒銷B.消費(fèi)貸款C.發(fā)行債券D.分期付款E.預(yù)付款7.信用風(fēng)險的特性有【ABCD】A.客觀性B.傳染性C.可控性D.周期性E.可測性8.信用工具按照融通資金的方式不一樣可分為【AB】A．直接融資工具B.間接融資工具C.無限可接受性信用工具D．有限可接受性工具E.長短期信用工具9.商業(yè)票據(jù)的特點有【AB】A.不可爭辯性B.背書轉(zhuǎn)讓C.必須承兌D.必須擔(dān)保E.都可以貼現(xiàn)10．按照盈利的不一樣分派方式，可將股票分為【CD】A.記名股票B.不記名股票C.優(yōu)先股股票D.一般股股票E.有面額和無面額的股票11.債券按照發(fā)行者不一樣可以分為【ADE】A.政府債券B.國庫券C.公債券D.企業(yè)債券E.金融債券12.信用工具具有的特性【ABCD】A.償還性B.收益性C.流動性D.安全性E.公平性★13.根據(jù)產(chǎn)品的形態(tài)，可將衍生金融工具分為【ABCD】A.遠(yuǎn)期B.期貨C.期權(quán)D.掉期E.股票★14.金融衍生工具的功能有【ABC】A.轉(zhuǎn)移價格風(fēng)險B.形成權(quán)威價格C.提高資產(chǎn)質(zhì)量C.投機(jī)E.媒介資金融通15.馬克思對利息本質(zhì)的論述是【ACD】A.利息直接來源于利潤B.利息是借貸資本家節(jié)欲的酬勞C.利息是對剩余價值的分割D.利息是利潤的一部份而不是所有E.利息來源于邊際生產(chǎn)力16.按照性質(zhì)不一樣，可將利率分為【CD】A.單利率B.復(fù)利率C.名義利率D.實際利率E.市場利率17.凱恩斯認(rèn)為貨幣的需求取決于公眾的流動偏好動機(jī)，流動偏好動機(jī)包括【ACD】A.交易動機(jī)B.保值動機(jī)C.防止動機(jī)D.投機(jī)動機(jī)E.儲蓄動機(jī)★18.下列哪些體現(xiàn)符合古典學(xué)派的儲蓄投資理論【ABCDE】A.工資和價格的自由伸縮可以自動地到達(dá)充足就業(yè)B.社會存在一種不受任何貨幣數(shù)量變動影響的單一利率水平使經(jīng)濟(jì)體系處在充足就業(yè)的均衡狀態(tài)C.當(dāng)實體經(jīng)濟(jì)部門的儲蓄等于投資時，整個國民經(jīng)濟(jì)到達(dá)均衡狀態(tài)D.利率決定于儲蓄與投資的互相作用E.發(fā)現(xiàn)了預(yù)期通貨膨脹與利率之間的關(guān)系★19.下列哪些體現(xiàn)符合凱恩斯的流動偏好理論【ABCDE】A.貨幣供應(yīng)獨立于利率的變動，由于它是一種外生變量是由央行直接控制的B.貨幣的需求是內(nèi)生變量，它取決于公眾的流動性偏好C.當(dāng)貨幣供求到達(dá)均衡時，國民經(jīng)濟(jì)處在均衡狀態(tài)D.決定利率的所有原因均為貨幣原因，利率水平與實體經(jīng)濟(jì)部門無關(guān)E.交易動機(jī)和防止動機(jī)與收入成正比，投機(jī)動機(jī)與利率成反比★20.下列哪些體現(xiàn)符合可貸資金理論【ABDE】A.利率是為獲得借款權(quán)或可貸資金使用權(quán)而支付的價格B.利率是由可貸資金市場中的供求關(guān)系決定C.當(dāng)利率下降到一定水平后，央行的貨幣供應(yīng)量增長就不能使利率繼續(xù)下降D.企業(yè)生產(chǎn)成本減少后企業(yè)的儲蓄就會增長令利率減少E.利率是放棄目前消費(fèi)而進(jìn)行儲蓄的一種鼓勵三、計算題1.某人在第一年末購置了一張期、票面金額100元、每年可獲得8元利息的債券，購置價格為95元。請計算該債券持有者能得到的名義收益率、實際收益率和即期收益率各為多少？名義收益率=票面收益/票面金額×100%=8/100×100%=8%即期收益率=票面收益/購置價格×100%=8/95×100%=8.42%實際收益率===9%2.某種股票，其預(yù)期年收益每股為1元，市場利率為10%，不考慮其他原因，計算該股票的理論價格。股票的行市=預(yù)期股息收入/市場利率=1/10%=10元3.有一張期限為5年的債券，票面金額為100元，票面利率為10%，該債券的持有人持有3年后想轉(zhuǎn)讓，計算其轉(zhuǎn)讓的理論價格。債券轉(zhuǎn)讓的理論價格=債券票面金額×（1+票面利率×實際持有期限）=100×（1+10%×3）=130元4.5月1日，某人在中國工商銀行儲蓄所存入三年期定期存款100萬，若三年期定期存款年利率為4%，請運(yùn)用單利法和復(fù)利法分別計算在利息所得稅為5%時，此人存滿三年的實得利息額。單利：I=P*i*N=1000000*4%*3=10元稅后所得=10*（1-5%）=114000元復(fù)利：本利和=P(1+i)n=1000000*(1+4%)3=1124864元利息=112=124864元稅后所得=124864*（1-5%）=118620.8元5.10月1日，某人在中國工商銀行儲蓄所存入一年期定期存款10萬元，若一年期定期存款年利率為4%，單利計息，請計算利息所得稅為5%時，此人存滿一年的實得利息額。若通貨膨脹率為5%，不考慮利息稅，請計算此人此筆存款的實際收益率。單利計息：I=P*i*N=100000*4%*1=4000元實得利息=4000*（1-5%）=3800元實際收益率=名義利率-通貨膨脹率=4%-5%=-1%四、簡述題1.簡述信用存在的客觀根據(jù)。信用存在的客觀根據(jù)重要有：（1）社會再生產(chǎn)過程中資金運(yùn)動的特性決定了信用關(guān)系存在的必然性（2）市場經(jīng)濟(jì)社會經(jīng)濟(jì)利益的不一致決定了調(diào)劑資金余缺必須運(yùn)用信用手段（3）國家對宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行價值管理和間接控制必須依托信用杠桿2.簡述商業(yè)信用的作用及其局限性。商業(yè)信用在調(diào)整資金余缺、提高資金使用效率、節(jié)省交易費(fèi)用、加速商品流通等方面發(fā)揮著巨大作用，但它也存在三個局限性：（1）嚴(yán)格的方向性限制（2）產(chǎn)業(yè)規(guī)模的約束性（3）信用鏈條的不穩(wěn)定性★3.簡述銀行信用成為信用體系的關(guān)鍵的原因。銀行信用品有如下幾種特點：（1）銀行信用的債權(quán)人重要是銀行和其他金融機(jī)構(gòu)，它們作為投融資中介，可以把分散的社會閑置資金集中起來進(jìn)行統(tǒng)一借貸，克服了商業(yè)信用受制于產(chǎn)業(yè)規(guī)模的局限；（2）銀行信用所提供的借貸資金是閑置資金，在規(guī)模、范圍、期限和資金使用的方向上都大大優(yōu)于商業(yè)信用；（3）銀行信用所提供的借貸資金一般重要用于商品生產(chǎn)和商品流通，但也不局限于商品生產(chǎn)和商品流通。銀行信用還可以運(yùn)用信息優(yōu)勢，減少信用風(fēng)險，增長信用過程的穩(wěn)定性。

銀行信用的這些長處，使它在整個經(jīng)濟(jì)社會信用體系中占據(jù)關(guān)鍵地位，發(fā)揮著主導(dǎo)作用。4.簡述信用的經(jīng)濟(jì)功能。信用的經(jīng)濟(jì)功能重要有：（1）集中和積累社會資金（2）分派和再分派社會資金（3）將社會資金利潤率平均化（4）調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行（5）提供和發(fā)明信用流通工具（6）綜合反應(yīng)國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況五、論述題1.試述利率的杠桿功能。利率的杠桿功能有宏觀和微觀兩個方面：宏觀調(diào)整功能：（1）積累資金；（2）調(diào)解宏觀經(jīng)濟(jì)；（3）媒介貨幣向資本轉(zhuǎn)化；（4）分派收入。微觀調(diào)整功能：（1）鼓勵功能；（2）約束功能。2.試述我國利率市場化改革的進(jìn)程及其重要意義。（1）利率市場化的含義（2）我國利率市場化改革的總體思緒（3）我國利率市場化的進(jìn)程①我國利率市場化的突破口是放開銀行間同業(yè)拆借利率②放開債券市場利率是我國推進(jìn)利率市場化的重要環(huán)節(jié)③逐漸推行存、貸款利率的市場化，并按照“先外幣，后本幣；先貸款，后存款；先長期、大額，后短期、小額”的次序進(jìn)行。④我國利率市場化的最終目的是中央銀行不再統(tǒng)一規(guī)定金融機(jī)構(gòu)的存貸款利率水平，而是運(yùn)用貨幣政策工具間接調(diào)整貨幣市場利率，進(jìn)而間接影響金融機(jī)構(gòu)存貸款利率水平。第三章金融市場一、單項選擇題（在每題列出的四個備選項中只有一種是最符合題目規(guī)定的，請將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)。）1．同業(yè)拆借市場利率是【C】A.基準(zhǔn)利率B.優(yōu)惠利率C.市場利率D.法定利率2．需要承兌的商業(yè)票據(jù)是【D】A.支票B.本票C.即期匯票D.遠(yuǎn)期匯票3．世界上最早的國庫券誕生于【A】A.1877年，英國B.1929年，美國C.1995年，中國D.1934年，德國4．我國目前股票發(fā)行方式是【D】A.限量發(fā)售認(rèn)見證B.上崗競價C.上網(wǎng)定價D.網(wǎng)下向配售對象合計投票競價與網(wǎng)上資金申購定價發(fā)行相結(jié)合5．我國《企業(yè)法》規(guī)定股票發(fā)行價格不容許【B】A.高于票面金額B.低于票面金額C.等于票面金額D.超過面額的10%6．目前我國證券市場發(fā)行審核制度是【C】A.注冊制B.立案制C.核準(zhǔn)制D.審批制7．投資風(fēng)險最大的市場是【D】A.借貸市場B.貼現(xiàn)市場C.債券市場D.股票市場8．“金邊債券”指的是【B】A.長期企業(yè)債券B.長期政府債券C.長期金融債券D.短期債券二、多選題（在小題列出的五個備選項中，至少有二個是符合題目規(guī)定的，請將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)。）1．有關(guān)金融市場的描述對的的是【ABCDE】A.金融市場是資金融通的市場B.金融市場是買賣金融工具的市場C.金融市場是金融產(chǎn)品交易的場所或機(jī)制D.金融市場是資金盈余者和資金赤字者交易的機(jī)制E.金融市場可以是有形的市場也可以是無形的市場2．金融市場具有的特性是【ABCDE】A.交易對象的特殊性B.交易商品的使用價值具有同一性C.交易價格具有一致性D.交易活動具有中介性E.交易雙方地位具有可變性3．金融產(chǎn)品交易價格的體現(xiàn)形式有【ABCDE】A.利息B.股息C.匯率D.股票與債券價格E.黃金價格4．貨幣市場特點是【ADE】A.期限短B.收益高C.風(fēng)險大D.收益低E.風(fēng)險小5．股票發(fā)行價格確定方式有【ABC】A.平價發(fā)行B.溢價發(fā)行C.折價發(fā)行D.競價發(fā)行E.投標(biāo)定價6．股票場內(nèi)交易的方式有【ABCDE】A.現(xiàn)貨交易B.期貨交易C.股指期貨交易D.期權(quán)交易E.信用交易7．長期債券的發(fā)行方式有【ABCD】A.集團(tuán)認(rèn)購B.招標(biāo)發(fā)行C.非招標(biāo)發(fā)行D.私募發(fā)行E.上網(wǎng)定價三、計算題1．某企業(yè)將一張尚有60天才到期的零息商業(yè)匯票向一家銀行申請貼現(xiàn)，以獲得流動性資金，已知該匯票面額為100萬元，申請貼現(xiàn)時的貼息率為6%。計算該企業(yè)可獲得的貼現(xiàn)金額。解：貼現(xiàn)利息=票面金額×貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)天數(shù)/360=100×6%×60/360=1萬元則貼現(xiàn)金額=100-1=99萬元2．某企業(yè)將一張尚有60天才到期的、票面利率為10%、期限90天的商業(yè)匯票向一家銀行申請貼現(xiàn)，以獲得流動性資金，已知該匯票面額為40萬元，申請貼現(xiàn)時的貼息率為6%。計算該企業(yè)可獲得的貼現(xiàn)金額。解：票據(jù)到期后的票面價值=票面額×票面利率×匯票期限/360=40×（1+10%×90/360）=41萬元貼現(xiàn)利息=票面價值×貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)天數(shù)/360=41×6%×60/360=0.41萬元則貼現(xiàn)金額=41-0.41=40.59萬元四、簡述題1．金融市場的構(gòu)成要素有哪些？金融市場由四大要素構(gòu)成，即交易主體（金融市場參與者）、交易對象（貨幣幣資金）、交易工具和交易價格。2．簡述金融市場的功能。金融市場的功能表目前四個方面：（1）資本積累功能；（2）資源配置功能；（3）調(diào)整經(jīng)濟(jì)的功能；（4）反應(yīng)經(jīng)濟(jì)的功能。3．貨幣市場是由哪些子市場構(gòu)成的？貨幣市場的子市場重要包括短期借貸市場、同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、國庫券市場、回購市場和大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs）市場。4．股票價格波動受哪些原因影響？股票價格波動受眾多原因影響，重要是：政治原因、經(jīng)濟(jì)周期、利率、匯率、貨幣供應(yīng)量、股份企業(yè)盈利能力、市場競爭與吞并、股票供應(yīng)與需求、市場操縱、市盈率、公眾心理等。5．影響長期債券發(fā)行價格的原因有哪些？影響長期債券發(fā)行價格的重要原因有：市場利率、市場供求關(guān)系、社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、財政收支狀況、貨幣政策、國際間利差和匯率的影響等。6．影響股票發(fā)行價格的原因有哪些？影響股票發(fā)行價格的重要原因重要有：凈資產(chǎn)、盈利水平、發(fā)展?jié)摿Αl(fā)行數(shù)量、行業(yè)特點、股市狀態(tài)等。五、論述題★論述全球金融市場發(fā)展的趨勢以及中國金融市場發(fā)展現(xiàn)實狀況。答：全球金融市場的發(fā)展出現(xiàn)了三大趨勢：金融資產(chǎn)證券化、金融市場國際化、金融活動自由化。中國金融市場在高度集中的計劃經(jīng)濟(jì)體制下沒能真正成為市場，只是實行經(jīng)濟(jì)體制改革后來，尤其是開始建立社會主義市場經(jīng)濟(jì)以來，中國真正意義上的金融市場才經(jīng)歷了一種從誕生到發(fā)展的過程。（1）已初步建立起了以銀行短期信貸市場、同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、短期債券市場、回購市場為主體的貨幣市場體系；貨幣市場除發(fā)揮重要的短期融資功能以外，還在利率市場化方面發(fā)揮了重要作用。（2）以國債市場恢復(fù)為發(fā)端的資本市場得到迅速發(fā)展。資本市場的發(fā)展獲得了明顯成效：一是股票發(fā)行制度由審批制過渡到核準(zhǔn)制；二是資本市場規(guī)模逐年擴(kuò)大；三是品種構(gòu)造日益合理；四是機(jī)構(gòu)投資者的隊伍逐漸壯大；五是大力推進(jìn)資本市場發(fā)展的政策日益明朗；六是多層次資本市場的構(gòu)造已初步形成。（3）我國目前已基本形成了貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場、保險市場共存的金融市場體系。第四章金融機(jī)構(gòu)一、單項選擇題（在每題列出的四個備選項中只有一種是最符合題目規(guī)定的，請將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)。）1.美國的中央銀行制度屬于?！綛】A.一元制B.二元制C.跨國制D.準(zhǔn)中央銀行制2.歐盟的中央銀行制度屬于?！綜】A.一元制B.二元制C.跨國制D.準(zhǔn)中央銀行制3.中國的中央銀行制度屬于?！続】A.一元制B.二元制C.跨國制D.準(zhǔn)中央銀行制4.儲蓄銀行的服務(wù)對象重要是?！続】A.居民消費(fèi)者B.企業(yè)C.政府D.商業(yè)銀行5.我國中央銀行體制按級次自上而下排列應(yīng)為?！綜】①大辨別行②縣市支行③總行④中心支行A.①②③④B.③④①②C.③①④②D.①③②④6.金融機(jī)構(gòu)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求最早產(chǎn)生的功能是?！綛】A.融通資金B(yǎng).支付結(jié)算服務(wù)C.減少交易成本D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移與管理7.在一種國家或地區(qū)的金融監(jiān)管組織機(jī)構(gòu)中居于關(guān)鍵位置的機(jī)構(gòu)是?！綜】A.社會性公律組織B.行業(yè)協(xié)會C.中央銀行或金融管理局D.分業(yè)設(shè)置的監(jiān)管機(jī)構(gòu)8.現(xiàn)代各國商業(yè)經(jīng)營性金融構(gòu)造，尤其是銀行業(yè)，重要是按照（）形式建立的?！綝】A.合作制B.國有制C.私人所有制D.股份制9.國際貨幣基金組織的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是?！続】A.理事會B.董事會C.會員國協(xié)商D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)10.國際金融企業(yè)作為專門向經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)會員國的私營企業(yè)提供貸款和投資的國際性金融組織，它的資金的運(yùn)用重要是。【D】A.向最貧窮的組員國提供無息貸款B.向組員國官方、國營企業(yè)和私營企業(yè)貸款C.組員國的官方財政金融當(dāng)局D.提供長期的商業(yè)融資，以增進(jìn)私營部門投資11.負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)各組員國中央銀行的關(guān)系，故有“央行中的央行”之稱的機(jī)構(gòu)是。【D】A.世界銀行B.國際貨幣基金組織C.歐洲中央銀行D.國際清算銀行12.我國出現(xiàn)的第一家現(xiàn)代商業(yè)銀行是?！綛】A.西北農(nóng)業(yè)銀行B.英國麗如銀行C.中央銀行D.中國通商銀行13.1999年4月20日，我國成立的首家經(jīng)營商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的金融資產(chǎn)企業(yè)是?！綝】A.華融B.長城C.東方D.信達(dá)14.金融同業(yè)自律組織如行業(yè)協(xié)會屬于?！続】A.管理性金融機(jī)構(gòu)B.商業(yè)經(jīng)營性金融機(jī)構(gòu)C.政策性金融機(jī)構(gòu)D.管理性金融機(jī)構(gòu)兼政策性金融機(jī)構(gòu)15.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)按大類可分為證券、保險()監(jiān)管機(jī)構(gòu)?！綛】A.信托B.銀行C.金融D.基金二、多選題（在小題列出的五個備選項中，至少有二個是符合題目規(guī)定的，請將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)。）1.金融機(jī)構(gòu)的功能包括?！続BCDE】A.接受存款功能B.經(jīng)紀(jì)功能C.交易功能D.承銷功能E.征詢和信托功能2.下列屬于投資銀行業(yè)務(wù)的有。【ACD】A.證券承銷與證券交易B.存.貸款C.收購與吞并D.財務(wù)顧問E.匯兌結(jié)算3.下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有?！続BCDE】A.保險企業(yè)B.退休或養(yǎng)老基金C.投資基金D.郵政儲蓄機(jī)構(gòu)E.信用合作社4.我國的政策性銀行有?！続CE】A.國家開發(fā)銀行B.中國銀行C.中國進(jìn)出口銀行D.中國農(nóng)業(yè)銀行E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行5.我國可以從事投資銀行各項業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)有?！続BDE】A.證券企業(yè)B.國家開發(fā)銀行C.信托投資企業(yè)D.中外合資金融企業(yè)E.國有資產(chǎn)管理企業(yè)6.金融機(jī)構(gòu)的功能可以基本描述為?！続BCDE】A.提供支付結(jié)算服務(wù)B.融通資金C.減少交易成本并提供金融服務(wù)便利D.改善信息不對稱E.風(fēng)險轉(zhuǎn)移和管理7.金融機(jī)構(gòu)的資金重要來源于以多種形式吸取的外部資金，在經(jīng)營過程中面臨較高的風(fēng)險。因而，金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營中必須遵照（）原則。【BCD】A.效益性B.安全性C.流動性D.盈利性E.時效性8.管理性金融機(jī)構(gòu)是一種國家或地區(qū)具有金融管理、監(jiān)督職能的機(jī)構(gòu)。目前各國的金融管理性機(jī)構(gòu)重要構(gòu)成有?！続BCD】A.中央銀行或金融管理局B.分業(yè)設(shè)置的監(jiān)管機(jī)構(gòu)C.同業(yè)自律組織D.社會性公律組織E.財政部或財政當(dāng)局9.世界銀行集團(tuán)包括?！続BDE】A.國際復(fù)興與開發(fā)銀行B.國際開發(fā)協(xié)會C.國際清算銀行D.國際金融企業(yè)E.多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)10.國際貨幣基金組織作為協(xié)調(diào)國際間貨幣政策和金融關(guān)系、加強(qiáng)貨幣合作而建立的國際性金融機(jī)構(gòu)，其資金來源的途徑包括?！綛CDE】A.發(fā)行債券B.會員國認(rèn)繳的份額C.資金運(yùn)用收取的利息和其他收入D.向官方和市場借款E.某些組員國的捐贈款或認(rèn)繳的特種基金11.各歐元國的中央銀行保留有自己的外匯儲備，歐洲中央銀行只擁有500億歐元的儲備金，重要由各組員國央行根據(jù)（）來提供。【CE】A.本國的國民收入B.歐洲中央銀行制定的固定比例C.本國在歐元區(qū)內(nèi)的人口比例D.本國央行和歐洲中央銀行協(xié)商比例E.本國在歐元區(qū)內(nèi)的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比例12.金融中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展趨勢的特點重要體現(xiàn)為?！続D】A.全能型B.分工型C.不停創(chuàng)新D.跨國型E.國有化13.通過20數(shù)年的改革開放，我國大陸的金融機(jī)構(gòu)體系已逐漸發(fā)展成為多元化的金融機(jī)構(gòu)體系，該體系的特點是以（）作為最高金融管理機(jī)構(gòu)，實行分業(yè)經(jīng)營與分業(yè)監(jiān)管?！続BCE】A.銀監(jiān)會B.證監(jiān)會C.保監(jiān)會D.財政部E.中央銀行14.1994年，適應(yīng)金融機(jī)構(gòu)體系改革的需要，使政策性金融與商業(yè)性金融相分離，我國相繼成立了（）政策性銀行?！綛DE】A.交通銀行B.國家開發(fā)銀行C.中國民生銀行D.中國進(jìn)出口銀行E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行15.我國的金融資產(chǎn)管理企業(yè)帶有經(jīng)典的政策性金融機(jī)構(gòu)特性，是專門為接受和處理國有金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)而建立的，重要有?！続CDE】A.信達(dá)B.華夏C.華融D.長城E.東方三、計算題(無)四、簡述題1.西方國家的中央銀行有哪幾種制度形式？（1）單一的中央銀行制度。即在一國范圍內(nèi)單獨設(shè)置一家統(tǒng)一的中央銀行，通過總分行制，集中行使金融管理權(quán)，多數(shù)國家采用這種制度。（2）二元的中央銀行制度。即在一國范圍內(nèi)建立中央和地方兩級相對獨立的中央銀行機(jī)構(gòu)，分別行使金融管理權(quán)，如美國、德國。（3）跨國中央銀行制度。幾種國家共同構(gòu)成一種貨幣聯(lián)盟，各組員國不設(shè)本國的中央銀行，而由貨幣聯(lián)盟設(shè)置中央銀行，如1998年6月歐盟在法蘭克福成立的歐洲中央銀行。（4）準(zhǔn)中央銀行制度。即一種國家或地區(qū)只設(shè)類似中央銀行的機(jī)構(gòu)，或由政府授權(quán)某個或某幾種商業(yè)銀行行使部分中央銀行職能，如新加坡、香港。2.西方國家專業(yè)銀行的特點是什么？（1）專門性。專業(yè)銀行的業(yè)務(wù)具有專門性，服務(wù)對象一般是某一特定的地區(qū)、部門或?qū)I(yè)領(lǐng)域，并具有一定的壟斷性。（2）政策性。專業(yè)銀行的設(shè)置往往體現(xiàn)了政府支持和鼓勵某一地區(qū)、部門或領(lǐng)域發(fā)展的政策導(dǎo)向。（3）行政性。專業(yè)銀行的建立往往有官方背景，有的自身就是國家銀行或代理國家銀行。3.什么是投資基金，其組織形式怎樣？（1）投資基金是指通過發(fā)行基金股票或基金受益憑證將眾多投資者的資金集中起來，根據(jù)既定的最佳投資收益目的和最小風(fēng)險原則，將其分散投資于各類有價證券或其他金融商品，并將投資收益按基金投資者的基金股份或基金受益憑證份額進(jìn)行分派的一種投資性金融機(jī)構(gòu)。投資基金的重要長處在于投資組合、分散風(fēng)險、專家理財、規(guī)模經(jīng)濟(jì)。（2）投資基金的組織形式分契約型與企業(yè)型兩種。①契約型是指基金的設(shè)定人（基金經(jīng)理或基金管理企業(yè)）設(shè)計特定類型的基金，以信托契約的形式發(fā)行受益憑證，募集投資者的定期資金，進(jìn)行運(yùn)行和投資?；鸬哪技?、保管、利潤分派、收益及本金的償還支付等業(yè)務(wù)則委托銀行詳細(xì)辦理。②企業(yè)型投資基金是指通過組建基金股份企業(yè)來發(fā)行基金股票，募集投資者的資金，由企業(yè)投資經(jīng)理部門或委托其他投資管理企業(yè)操作投資，并以基金股息、紅利形式將收益分派給投資者，基金資產(chǎn)的保管與業(yè)務(wù)處理可以由企業(yè)自身負(fù)責(zé)，也可以委托銀行辦理。企業(yè)型投資基金的最大特點是基金與投資者之間的關(guān)系是股份企業(yè)與股東的關(guān)系。美國絕大部分投資基金屬于此類型。4.我國的金融機(jī)構(gòu)與西方國家的金融機(jī)構(gòu)相比較有什么異同？（1）相似點重要表目前：①都設(shè)置有中央銀行及中央金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)；②金融機(jī)構(gòu)的主體都是商業(yè)銀行和專業(yè)銀行；③非銀行金融機(jī)構(gòu)都比較龐雜；④金融機(jī)構(gòu)的設(shè)置不是固定不變的，而是伴隨金融體制的變革不停進(jìn)行調(diào)整的。（2）不一樣點重要表目前：①中國人民銀行從屬于政府，獨立性較小，制定和執(zhí)行貨幣政策都要服從于政府的經(jīng)濟(jì)發(fā)展目的；②中國的金融機(jī)構(gòu)以國有制為主體，雖然是股份制的金融機(jī)構(gòu)，實際上也是以國有產(chǎn)權(quán)為主體；③中國商業(yè)銀行總數(shù)不多，規(guī)范的專業(yè)銀行也少，即作為金融機(jī)構(gòu)體系主體的商業(yè)銀行和專業(yè)銀行數(shù)量相對局限性；④中國政策性銀行的地位突出，但政策性金融業(yè)務(wù)（包括四大國有商業(yè)銀行承擔(dān)的）的運(yùn)作機(jī)制仍然沒有完全掙脫資金“大鍋飯”體制的弊端；⑤中國商業(yè)銀行與投資銀行仍然實行嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營，而西方國家商業(yè)銀行都在向混業(yè)制全能銀行方向發(fā)展；⑥中國的專業(yè)銀行發(fā)展緩慢，國外較為普遍的房地產(chǎn)銀行、為中小企業(yè)股務(wù)的銀行和消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)，在中國都未建立；⑦中國的保險業(yè)比較落后，保險機(jī)構(gòu)不多，尤其是地方性保險機(jī)構(gòu)有待發(fā)展，保險品種少，保險業(yè)總資產(chǎn)和保費(fèi)收入與中國經(jīng)濟(jì)總體規(guī)模、人口規(guī)模相比較顯得太?。虎辔鞣絿医鹑跈C(jī)構(gòu)的設(shè)置及其運(yùn)作，均有對應(yīng)的法律作為根據(jù)，而中國金融法律不健全，由此導(dǎo)致了各類金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的不規(guī)范和無序競爭。五、論述題1.試述現(xiàn)階段我國金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成。目前，中國的金融機(jī)構(gòu)體系是以中央銀行為關(guān)鍵，以商業(yè)銀行和政策性銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存，分業(yè)經(jīng)營、互相協(xié)作的格局。詳細(xì)包括：中國人民銀行、商業(yè)銀行（中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、都市商業(yè)銀行、交通、中信、招商等股份制銀行、外資銀行）、政策性銀行（國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進(jìn)出口銀行）、非銀行金融機(jī)構(gòu)（證券企業(yè)、信托投資企業(yè)、融資租賃企業(yè)、投資基金、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)企業(yè)、農(nóng)村信用社、郵政儲蓄機(jī)構(gòu)）等。2.試述金融機(jī)構(gòu)的功能。（1）金融中介機(jī)構(gòu)的基本功能：在市場上籌資從而獲得貨幣資金，將其變化并構(gòu)建成不一樣種類的更易接受的金融資產(chǎn)。這構(gòu)成金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債和資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（2）金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)紀(jì)和交易功能：代表客戶交易金融資產(chǎn)，提供金融交易的結(jié)算服務(wù)；自營交易金融資產(chǎn)，滿足客戶對不一樣金融資產(chǎn)的需求。（3）金融機(jī)構(gòu)的承銷功能：提供承銷的金融機(jī)構(gòu)一般也提供經(jīng)紀(jì)或交易服務(wù)，協(xié)助客戶發(fā)明金融資產(chǎn)，并把這些金融資產(chǎn)發(fā)售給其他市場參與者。（4）金融機(jī)構(gòu)的征詢和信托功能：為客戶提供投資提議，保管金融資產(chǎn)，管理客戶的投資組合。第五章商業(yè)銀行一、單項選擇題（在每題列出的四個備選項中只有一種是最符合題目規(guī)定的，請將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)。）1.標(biāo)志著西方現(xiàn)代商業(yè)銀行制度建立的的銀行是【A】A.英格蘭銀行B.漢堡銀行C.威尼斯銀行D.阿姆斯特丹銀行2.中國自主開辦的第一家銀行是【A】A.中國通商銀行B.中國交通銀行C.戶部銀行D.中國實業(yè)銀行3.目前，世界各國大多數(shù)實行的銀行制度是?！綝】A.持股企業(yè)制B.單元制C.連鎖制D.分行制4.股份制商業(yè)銀行內(nèi)部組織構(gòu)造的設(shè)置分為所有權(quán)機(jī)構(gòu)和經(jīng)營權(quán)機(jī)構(gòu)。所有權(quán)機(jī)構(gòu)包括股東大會、董事會和監(jiān)事會。其常設(shè)經(jīng)營決策機(jī)關(guān)是【B】A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.執(zhí)行機(jī)構(gòu)5.開發(fā)銀行多屬于一種國家的政策性銀行，其宗旨是通過融通長期性資金以增進(jìn)本國經(jīng)濟(jì)建設(shè)和發(fā)展，這種銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營上的特點是【A】A.不以盈利為經(jīng)營目的B.以盈利為經(jīng)營目的C.為投資者獲取利潤D.為國家發(fā)明財政收入6.最基本也是最能反應(yīng)商業(yè)銀行經(jīng)營活動特性的職能是【C】A.信用發(fā)明B.支付中介C.信用中介D.金融服務(wù)7.目前，在商業(yè)銀行的所有資金來源中占最大比例的是【B】A.負(fù)債B.存款C.自有資本D.借款8、不屬于商業(yè)銀行的交易存款的是【B】A.支票存款B.儲蓄存款C.NOWsD.C.D.s9.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指【D】A.資金來源業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.資金運(yùn)用業(yè)務(wù)10.不屬于商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)的是【D】A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).準(zhǔn)備金C.寄存同業(yè)款項D.應(yīng)付款項11.不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)但能影響銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營活動，是商業(yè)銀行的【C】A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.表外業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)12.銀行在對借款客戶信用狀況的評價基礎(chǔ)上與客戶到達(dá)的一種具有法律約束力的契約，約定按照雙方約定的金額、利率，銀行將在承諾期內(nèi)隨時準(zhǔn)備應(yīng)客戶需要提供信貸便利的業(yè)務(wù)被稱做【B】A.回購協(xié)議B.信貸承諾C.票據(jù)發(fā)行便利D.單一銀行貸款13.如下業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)是【C】A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.信托業(yè)務(wù)C.承諾業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)14.信托與租賃屬于商業(yè)銀行的【C】A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)15.從目前經(jīng)營制度和業(yè)務(wù)范圍看，實行分業(yè)銀行制度的經(jīng)典國家是【D】A.英國B.德國C.美國D.中國16.資產(chǎn)管理理論重點是商業(yè)銀行資產(chǎn)的【B】A.盈利性與流動性B.流動性C.流動性與安全性D.安全性與盈利性17.商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中會面臨多種風(fēng)險，其中，由于借款人不能準(zhǔn)時償還貸款人的本息而使貸款人遭受損失的也許性的風(fēng)險是【B】A.國家風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.利率風(fēng)險D.匯率風(fēng)險二、多選題（在小題列出的五個備選項中，至少有二個是符合題目規(guī)定的，請將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)。）1.英格蘭銀行的建立標(biāo)志著現(xiàn)代銀行業(yè)的興起和高利貸的壟斷地位被打破?，F(xiàn)代銀行的形成途徑重要包括【ABC】A.由原有的高利貸銀行轉(zhuǎn)變形成B.政府出資設(shè)置C.按股份制形式設(shè)置D.政府與私人部門合辦E..私人部門自由設(shè)置2.商業(yè)銀行的功能重要有【ABCDE】A.信用中介B.支付中介C.信用發(fā)明D.信息中介E.金融服務(wù)3.現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢是【ABCDE】A.業(yè)務(wù)全能化B.資本集中化C.服務(wù)流程電子化D.網(wǎng)絡(luò)銀行迅速發(fā)展E.全球化4.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是【ACE】A.安全性B.社會性C.流動性D.政策性E.盈利性5.商業(yè)銀行的組織制度形式目前重要有【ABDE】A.單元制B.分行制C.二元制D.持股企業(yè)制E..連鎖銀行制6.商業(yè)銀行廣義的負(fù)債業(yè)務(wù)重要包括【ACE】A.存款負(fù)債B.資本負(fù)債C.借入負(fù)債D.現(xiàn)金負(fù)債E.自有資本7.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指其運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)。對商業(yè)銀行來說，其資產(chǎn)一般包括現(xiàn)金、信貸和投資。其中商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)重要包括【ABCE】A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).寄存在中央銀行的超額準(zhǔn)備金C.同業(yè)寄存的款項D.貼現(xiàn)E..托收中的現(xiàn)金8.商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)重要內(nèi)容有【ABCE】A.現(xiàn)金資產(chǎn)B.貸款C.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)D.存款E.證券投資★9.商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)重要有【ABCE】A.貸款承諾與貸款銷售B.金融期貨與金融期權(quán)C.遠(yuǎn)期與互換D.委托收款與財務(wù)管理E.、開立備用信用證10.在商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)中，承諾性業(yè)務(wù)占據(jù)了相稱重要的地位，下列所列業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)中承諾性業(yè)務(wù)的是【ACDE】A.回購協(xié)議B.債券承銷C.信貸承諾D.承兌業(yè)務(wù)E..票據(jù)發(fā)行便利★11.商業(yè)銀行替客戶辦理中間業(yè)務(wù)也許獲得的好處有【CDE】A.控制企業(yè)經(jīng)營B.與客戶提成C.手續(xù)費(fèi)收入D.臨時占用客戶的資金E.獲得穩(wěn)定的客戶，增長其資金來源的穩(wěn)定性12.商業(yè)銀行經(jīng)營管理的理論是伴隨經(jīng)濟(jì)和金融的發(fā)展不停演變的，資產(chǎn)管理是商業(yè)銀行的老式管理措施。資產(chǎn)管理的重點是流動性的管理，其理論發(fā)展階段包括【ABD】A.商業(yè)貸款理論B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論C.購置理論D.預(yù)期收入理論E.銷售理論13.在《巴塞爾協(xié)議》中將資本劃分為兩類，它們是【CD】A.補(bǔ)充資本B.債務(wù)資本C.關(guān)鍵資本D.附屬資本E.債權(quán)資本三、簡述題1.簡述商業(yè)銀行性質(zhì)。它與其他金融機(jī)構(gòu)的區(qū)別何在？商業(yè)銀行是以追求最大利潤為目的，以多種金融負(fù)債籌集資金，以多種金融資產(chǎn)為其經(jīng)營對象，能將部分負(fù)債作為貨幣流通，同步可進(jìn)行信用發(fā)明，并向客戶提供多功能、綜合性服務(wù)的金融企業(yè)。首先，商業(yè)銀行具有一般企業(yè)的特性。另一方面，商業(yè)銀行又不是一般的企業(yè)，而是經(jīng)營貨幣資金、提供金融服務(wù)的企業(yè)，是一種特殊的企業(yè)。再次，商業(yè)銀行也不一樣于其他金融機(jī)構(gòu)：(1)不一樣于中央銀行。商業(yè)銀行為工商企業(yè)、公眾及政府提供金融服務(wù)。而中央銀行只向政府和金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)，發(fā)明基礎(chǔ)貨幣，并承擔(dān)制定貨幣政策，調(diào)控經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)。(2)不一樣于其他金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行能提供全面的金融服務(wù)并吸取活期存款；其他金融機(jī)構(gòu)不能吸取活期存款，只能提供某一種方面或某幾種方面的金融服務(wù)。2.簡述商業(yè)銀行的職能。信用中介職能；支付中介職能、信用發(fā)明職能、調(diào)整經(jīng)濟(jì)職能、金融服務(wù)職能。3.簡述商業(yè)銀行經(jīng)營的原則。商業(yè)銀行經(jīng)營的原則：流動性、安全性和盈利性。（1）商業(yè)銀行的流動性原則是指銀行具有隨時以合適的價格獲得可用資金，隨時滿足存款人提取存款和滿足客戶合理的貸款需求的能力。（2）安全性原則是指銀行具有控制風(fēng)險、彌補(bǔ)損失、保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營的能力。（3）盈利性原則是指商業(yè)銀行在穩(wěn)健經(jīng)營的前提下，盡量提高銀行盈利能力，力爭獲得最大利潤，以實現(xiàn)銀行的價值最大化目的。四、論述題1．結(jié)合實際，談?wù)勗鯓佑行f(xié)調(diào)商業(yè)銀行經(jīng)營“三性”原則的關(guān)系？答題要點（1）“三性”原則是“安全性、流動性和盈利性”，根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》我國商業(yè)銀行經(jīng)營“三性“原則是指“效益性、安全性和流動性”。（2）解釋安全性、流動性、盈利性或效益性。（3）關(guān)系：安全性是前提和基礎(chǔ)，流動性是條件和手段，盈利性是最終目的。（4）矛盾：安全性與流動性吳正有關(guān)，安全性、流動性與盈利性呈負(fù)有關(guān)。（5）協(xié)調(diào)：適度原則和可保利益原則。（6）舉例闡明。★2.試論發(fā)展我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的意義？答題要點伴隨金融業(yè)競爭的加劇，中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)已經(jīng)成為銀行獲取利潤的重要領(lǐng)域。目前西方商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入普遍占到其收入來源的40%左右,最高的高達(dá)70%以上,而我國銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)收入占收入總額的比重不5%,中間業(yè)務(wù)的低水平已經(jīng)成為制約我國銀行業(yè)發(fā)展的瓶頸。從表外業(yè)務(wù)發(fā)展的規(guī)模和普遍程度看，迄今為止，我國國有商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)發(fā)展重點重要還是集中在金融服務(wù)類表外業(yè)務(wù)，包括老式的匯兌結(jié)算業(yè)務(wù)以及代理、征詢，銀行卡業(yè)務(wù)。或有資產(chǎn)/負(fù)債類業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)量和范圍都不大，并且基本局限于承兌和擔(dān)保類老式業(yè)務(wù)方面，具有嚴(yán)格創(chuàng)新意義的表外業(yè)務(wù)，如貸款承諾、金融衍生工具等開展的范圍和層次質(zhì)量都很低，并且收益水平也不高。全國商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)收入與總收入之比局限性8%。因此，我國國有商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)尚有很大的發(fā)展創(chuàng)新空間。首先，伴隨我國金融市場的發(fā)展,金融投資風(fēng)險加大,人們迫切規(guī)定銀行提供全面可靠的防備風(fēng)險的新業(yè)務(wù)。我國企業(yè)尤其是外貿(mào)企業(yè),在亞洲金融風(fēng)暴影響中所受損失巨大,迫切但愿銀行能盡早推出諸如人民幣與外幣之間的遠(yuǎn)期交易服務(wù)等防備匯率風(fēng)險的服務(wù)。可見,社會各界與市場金融活動,客觀上規(guī)定我國商業(yè)銀行提供防備和轉(zhuǎn)移風(fēng)險的中間業(yè)務(wù)和涉外業(yè)務(wù),為其提供金融保值的技術(shù)和方略。另一方面，我國利率通過持續(xù)7次調(diào)整,已下調(diào)到有史以來最低點,存貸利差逐漸縮小,商業(yè)銀行單靠老式的存貸利差獲利已到了步履維艱的地步。商業(yè)銀行要生存要發(fā)展,就必然要拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域,充足運(yùn)用自身擁有的優(yōu)勢,拓展中間業(yè)務(wù)市場,發(fā)展具有自身特色的金融產(chǎn)品和金融服務(wù),挖掘新的業(yè)務(wù)增長點,增強(qiáng)自身獲利能力和競爭能力。順應(yīng)市場需求,增長服務(wù)品種,賦予其高效、快捷產(chǎn)品功能,已經(jīng)成為金融同業(yè)競爭的趨向。金融業(yè)的競爭大大推進(jìn)了金融資產(chǎn)的證券化,由此延伸的多樣化金融服務(wù),為發(fā)展中間業(yè)務(wù)提出了更高的規(guī)定,電子技術(shù)廣泛應(yīng)用和高度發(fā)展,為中間業(yè)務(wù)市場化發(fā)明了有利條件。開展中間業(yè)務(wù)已經(jīng)具有經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和發(fā)展動力,拓展中間業(yè)務(wù)是我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的必然選擇,已經(jīng)成為商業(yè)銀行提高綜合競爭力,應(yīng)對外資銀行的有效途徑。表外業(yè)務(wù)方面應(yīng)是我國國有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重點，同步也是最有前景的領(lǐng)域。但同步也應(yīng)注意到，由于表外業(yè)務(wù)不在銀行的資產(chǎn)負(fù)債表上反應(yīng)，運(yùn)作透明度不高，因此其風(fēng)險具有較強(qiáng)的隱蔽性，較難預(yù)測和評估。并且，表外業(yè)務(wù)中的金融衍生交易類業(yè)務(wù)潛在的風(fēng)險較大。由于表外業(yè)務(wù)風(fēng)險是銀行整體風(fēng)險的一部分，隨時也許轉(zhuǎn)化為表內(nèi)風(fēng)險。因此，我國商業(yè)銀行在發(fā)展中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)，提高獲利能力和競爭力的同步，必須注意風(fēng)險的防備和業(yè)務(wù)的管理。（1）端正經(jīng)營思想，切實地把表外業(yè)務(wù)當(dāng)作三大支柱業(yè)務(wù)之一來抓。發(fā)展表外業(yè)務(wù)是適應(yīng)金融全球化的需要，是銀行發(fā)揮自身優(yōu)勢，向現(xiàn)代化商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌的重要標(biāo)志，同步也是銀行間業(yè)務(wù)競爭的熱點和焦點。商業(yè)銀行要形成以資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展帶動表外業(yè)務(wù)的發(fā)展，以表外業(yè)務(wù)的發(fā)展鞏固和增進(jìn)資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展，使表外業(yè)務(wù)收入成為銀行的重要收入來源。（2）從法規(guī)制度上加以規(guī)范。鑒于商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)還面臨著一定的法律障礙，應(yīng)深入修訂完善《商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)，界定中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)品種和收費(fèi)原則等，為商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)提供有力的法律支持，保證中間業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。（3）加大對中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的投入。我國商業(yè)銀行不僅要從思想上轉(zhuǎn)變對中間業(yè)務(wù)的見解，還必須從實際上付出行動，即要加大對中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的投入。如引進(jìn)和培養(yǎng)中間業(yè)務(wù)人才；成立專門的中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的管理機(jī)構(gòu)；加大對科技的投入等。（4）加強(qiáng)市場營銷力度?，F(xiàn)代的商業(yè)銀行作為金融企業(yè)應(yīng)樹立起“產(chǎn)品”意識，要把自己的金融“產(chǎn)品”廣而告之，如通過開新聞公布會、在報紙電視上作廣告、發(fā)送宣傳單、開展征詢、啟動新興的效率高成本低的網(wǎng)絡(luò)推銷等，使新產(chǎn)品在最短時間內(nèi)為目的客戶所理解和接受。（5）加強(qiáng)對商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的監(jiān)管。雖然中間業(yè)務(wù)是一項低成本、低風(fēng)險、高收益的業(yè)務(wù)，但它并非零風(fēng)險，它也將面臨著信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險等，故對它必須加強(qiáng)監(jiān)管，以保證它能健康、長遠(yuǎn)發(fā)展?！?.試述商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理理論的發(fā)展脈絡(luò)。答案要點西方商業(yè)銀行的經(jīng)營管理理論經(jīng)歷了資產(chǎn)管理、負(fù)債管理、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理以及資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)表外統(tǒng)一管理四個階段。（1）資產(chǎn)管理(TheAssetManagement)20世紀(jì)60年代此前，在商業(yè)銀行為信用中介的間接融資占主導(dǎo)地位環(huán)境下，在當(dāng)時較穩(wěn)定的資金來源的基礎(chǔ)上，對資產(chǎn)進(jìn)行管理。資產(chǎn)管理依其提出的次序又有如下三種理論：商業(yè)性貸款理論.資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論.預(yù)期收入理論。（2）負(fù)債管理(TheLiabilityManagement)20世紀(jì)60年代，西方商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重心有資產(chǎn)管理轉(zhuǎn)向負(fù)債管理為主。負(fù)債管理的基本內(nèi)容是：商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理和流動性管理，不僅可以通過加強(qiáng)資產(chǎn)管理來實行，也可以通過在貨幣市場上積極性負(fù)債，即通過“購置”資金來實行。（3）資產(chǎn)負(fù)債綜合管理(Asset-LiabilityManagement)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理于20世紀(jì)70年代.80年代初，伴伴隨金融自由化浪潮而產(chǎn)生的。資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的基本思想：在資金的配置.運(yùn)用以及在資產(chǎn)負(fù)債管理的整個過程中，根據(jù)金融市場的利率.匯率及銀根松緊等變動狀況，對資產(chǎn)和負(fù)債兩個方面進(jìn)行協(xié)調(diào)和配置，通過調(diào)整資產(chǎn)和負(fù)債雙方在某種特性上的差異，到達(dá)合理搭配的目的。（4）資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)表外統(tǒng)一管理(Inbalance-SheetandOffbalance-SheetManagement)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)表外統(tǒng)一管理產(chǎn)生于20世紀(jì)80年代末。為了對商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險進(jìn)行控制和監(jiān)管，同步也為了規(guī)范不一樣國家的銀行之間同等運(yùn)作的需要，1987年12月巴塞爾委員會通過了《統(tǒng)一資本計量與資本原則的國際協(xié)議》，即著名的《巴塞爾協(xié)議》?！栋腿麪枀f(xié)議》的目的：一是通過協(xié)調(diào)統(tǒng)一各國對銀行資本.風(fēng)險評估及資本充足率原則的界定，促使世界金融穩(wěn)定；二是將銀行的資本規(guī)定同其活動的風(fēng)險，包括表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險系統(tǒng)地聯(lián)絡(luò)起來。《巴塞爾協(xié)議》的通過是西方商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理理論和風(fēng)險管理理論完善與統(tǒng)一的標(biāo)志。第六章中央銀行一、單項選擇題（在每題列出的四個備選項中只有一種是最符合題目規(guī)定的，請將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)。）1．我國目前實行的中央銀行體制屬于【A】A．單一中央銀行制B．復(fù)合中央銀行制C．跨國中央銀行制D．準(zhǔn)中央銀行制2．下列屬于中央銀行資產(chǎn)項目的有【C】A．流通中的貨幣B．政府和公共機(jī)構(gòu)存款C．政府債券D．商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)存款3．在中國人民銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中，最重要的資產(chǎn)項目是【B】A．政府存款B．國外資產(chǎn)C．對存款貨幣銀行債權(quán)D．對政府債權(quán)4．中央銀行握有證券并進(jìn)行買賣的目的不也許的是【A】A．盈利B．投放基礎(chǔ)貨幣C．回籠基礎(chǔ)貨幣D．對貨幣供求進(jìn)行調(diào)整5．中央銀行若提高再貼現(xiàn)率，將發(fā)生【B】A．迫使商業(yè)銀行減少貸款利率B．迫使商業(yè)銀行提高貸款利率C．使企業(yè)得到成本更低的貸款D．增長貸款發(fā)放6．壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，體現(xiàn)中央銀行具有的職能是【D】A．銀行的銀行B．國家的銀行C．監(jiān)管的銀行D．發(fā)行的銀行★7．根據(jù)票據(jù)互換理論，在多家銀行參與的票據(jù)互換和清算的狀況下，各行應(yīng)收差額的總和與各行應(yīng)付差額的總和的關(guān)系是【C】A．不小于B．不不小于C．等于D．也許不小于，也也許不不小于8．下面不屬于中央銀行的三大政策工具的是【A】A．信用配額B．再貼現(xiàn)C．公開市場業(yè)務(wù)D．法定準(zhǔn)備金率9．一國最高的金融管理機(jī)構(gòu)和金融體系的關(guān)鍵是【B】A．金融市場B．中央銀行C．國務(wù)院D．銀行監(jiān)督委員會10．被世界公認(rèn)為第一家中央銀行的是【D】A．瑞典國家銀行B．美國聯(lián)邦儲備銀行C．荷蘭銀行D．英格蘭銀行二、多選題（在小題列出的五個備選項中，至少有二個是符合題目規(guī)定的，請將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)。）1.中央銀行是在處理下面問題的過程中逐漸產(chǎn)生發(fā)展起來的【ABCE】Ａ.銀行券的發(fā)行問題B.票據(jù)互換和清算問題Ｃ.最終貸款人問題Ｄ.政府籌資問題Ｅ.金融監(jiān)管問題2．中央銀行的發(fā)展階段大體可以劃分為【CDE】A．從18世紀(jì)40年代至18世紀(jì)70年代B．18世紀(jì)70年代至19世紀(jì)40年代C．從19世紀(jì)40年代到一戰(zhàn)前D．從一戰(zhàn)前到二戰(zhàn)結(jié)束E．第二次世界大戰(zhàn)后來迄今3．中央銀行是如下的銀行?！続BC】A．發(fā)行的銀行B．國家的銀行C．銀行的銀行D．監(jiān)管的銀行E．自負(fù)盈虧的銀行4．中央銀行所要實現(xiàn)的特定的社會經(jīng)濟(jì)目的有【ABCDE】A．防止通貨膨脹B．防止金融危機(jī)C．增進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展D．保障充足就業(yè)E．平衡國際收支5．中央銀行作為“銀行的銀行”詳細(xì)表目前【ACD】A．集中存款準(zhǔn)備B．代理國庫C．最終貸款人D．組織全國的清算E．制定和執(zhí)行貨幣政策6．中央銀行的活動特點是【ABCD】A．不以盈利為目的B．不經(jīng)營一般銀行業(yè)務(wù)C．制定貨幣政策D．享有國家賦予的種種特權(quán)E．所有活動以政府利益為出發(fā)點7．中央銀行作為“國家的銀行”體目前【ABCDE】A．代理國庫B．代剪發(fā)行政府債券C．為政府籌集資金D．制定和執(zhí)行貨幣政策E．代表政府參與國際金融組織和多種國際金融活動8．中央銀行的貨幣發(fā)行渠道有【ABCD】A．再貼現(xiàn)B．再貸款C．購置有價證券D．收購黃金外匯E．給政府公務(wù)員發(fā)工資★9．中國的支付清算系統(tǒng)包括的子系統(tǒng)有【ABC】A票據(jù)互換系統(tǒng)B電子聯(lián)行系統(tǒng)C電子資金匯兌系統(tǒng)D聯(lián)邦資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)E清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)三、計算題(無)四、簡述題1．中央銀行產(chǎn)生的客觀規(guī)定有哪些？資本主義商品經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，經(jīng)濟(jì)危機(jī)的頻繁發(fā)生，銀行信用的普遍化和集中化，既為中央銀行的產(chǎn)生奠定了經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，又為中央銀行的產(chǎn)生提供了客觀規(guī)定。（1）政府對貨幣財富和銀行的控制（2）統(tǒng)一貨幣發(fā)行（3）集中信用的需要（4）建立票據(jù)清算中心（5）統(tǒng)一金融管理2．中央銀行獨立性的含義是什么？所謂中央銀行獨立性，首先是指中央銀行在履行通貨管理職能，制定與實行貨幣政策時的自主性。制定與實行貨幣政策必然要波及到貨幣政策目的與貨幣政策手段兩個方面的問題，因此中央銀行的獨立性包括了確定目的的獨立性和運(yùn)用工具的獨立性?，F(xiàn)代中央銀行的貨幣政策目的包括穩(wěn)定物價、充足就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長和國際收支平衡四個方面。這四個方面雖然有著親密的內(nèi)在聯(lián)絡(luò)，但穩(wěn)定物價即幣值是中央銀行的中心目的。幣值不穩(wěn)定大多是由于中央銀行缺乏獨立性所致。另一方面，金融監(jiān)管上的獨立性，也成為中央銀行獨立性的新內(nèi)容。3．分別簡述中央銀行的性質(zhì)和職能。（1）中央銀行的性質(zhì)可以科學(xué)地表述為：中央銀行是國家賦予其制定和執(zhí)行貨幣政策，對國民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控和管理監(jiān)督的特殊的金融機(jī)構(gòu)。中央銀行的性質(zhì)集中體目前它是一種“特殊的金融機(jī)構(gòu)”上面，詳細(xì)來說，包括其地位的特殊性、業(yè)務(wù)的特殊性和管理的特殊性。（2）中央銀行的性質(zhì)詳細(xì)體目前其職能上，中央銀行有發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行、調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)的銀行四大職能。★4．中央銀行提供哪些支付清算服務(wù)？多種交易通過中央銀行最終清償債權(quán)債務(wù)，提如下服務(wù)（1）提供賬戶服務(wù)（2）運(yùn)行與管理支付系統(tǒng)（3）為私營清算系統(tǒng)提供差額清算服務(wù)（4）提供透支便利★5．美國的支付清算體系包括哪些？美國支付清算系統(tǒng)包括：（1）票據(jù)互換資金清算系統(tǒng)（2）聯(lián)邦資金轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)（3）清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)（4）自動化票據(jù)清算系統(tǒng)（5）信用業(yè)務(wù)及電子貨幣系統(tǒng)五、論述題★1．中央銀行在支付體系中承擔(dān)哪些重要作用。答題要點：（1）作為支付體系的使用者。中央銀行需要自行交易以轉(zhuǎn)移資金，重要包括通過支付體系清算公開市場操作，以實行貨幣政策；進(jìn)行政府債券的支付結(jié)算（包括發(fā)行和兌付）。（2）作為支付體系的組員。中央銀行可以代表自己的客戶（如政府部門和其他國家的中央銀行）進(jìn)行收付。（3）作為支付服務(wù)的提供者。這些服務(wù)包括為商業(yè)銀行在支付體系的運(yùn)作提供結(jié)算賬戶；單獨或與其他商業(yè)銀行、金融機(jī)構(gòu)一起，為支付體系提供系統(tǒng)硬件、軟件、操作程序或通信網(wǎng)絡(luò)。（4）作為公共利益的保護(hù)人。這個作用包括的內(nèi)容更為廣泛支付體系管理者；支付體系的組員的監(jiān)督者；為支付體系提供管理和計劃；仲裁爭議和處理賠償，提供技術(shù)原則。此外，還可以作為結(jié)算的擔(dān)保人。第七章貨幣需求一、單項選擇題（在每題列出的四個備選項中只有一種是最符合題目規(guī)定的，請將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)。）1．在決定貨幣需求的各個原因中，收入水平的高下和收入獲取時間長短對貨幣需求的影響分別是【A】A.正有關(guān)、正有關(guān)B.負(fù)有關(guān)、負(fù)有關(guān)C.正有關(guān)、負(fù)有關(guān)D.負(fù)有關(guān)、正有關(guān)2．在正常狀況下，市場利率與貨幣需求成【B】A.正有關(guān)B.負(fù)有關(guān)C.正負(fù)有關(guān)都也許D.不有關(guān)3．貨幣自身的收益是貨幣需求函數(shù)的【B】A.規(guī)模變量B.機(jī)會成本變量C.制度原因D.其他變量4．制度原因是貨幣需求函數(shù)的【C】A.規(guī)模變量B.機(jī)會成本變量C.其他變量D.都不是5、下列哪個是貨幣需求函數(shù)的規(guī)模變量【B】A.貨幣自身的收益B.收入C.債券的預(yù)期收益率D.實物資產(chǎn)的預(yù)期收益率6．實物資產(chǎn)的預(yù)期收益率是貨幣需求函數(shù)的【B】A.規(guī)模變量B.機(jī)會成本變量C.其他變量D.都不是7．提出現(xiàn)金交易說的經(jīng)濟(jì)學(xué)家是【C】A.凱恩斯B.馬歇爾C.費(fèi)雪D.庇古8．M=KPY屬于的理論是【B】A.現(xiàn)金交易說B.現(xiàn)金余額說C.可貸資金說D.流動性偏好說9．根據(jù)凱恩斯流動性偏好理論，當(dāng)預(yù)期利率上升時，人們就會【A】A.拋售債券而持有貨幣B.拋出貨幣而持有債券C.只持有貨幣D.只持有債券10．按照凱恩斯的貨幣理論，當(dāng)市場利率相對穩(wěn)定期，人們的貨幣需求決定原因是【D】A.防止動機(jī)B.交易動機(jī)與投機(jī)動機(jī)之和C.交易動機(jī)D.交易動機(jī)與防止動機(jī)之和11．費(fèi)雪認(rèn)為商品價格水平P重要是取決于【C】A.金融資產(chǎn)價格q的變化B.貨幣流通速度V的變化C.貨幣數(shù)量M的變化D.商品交易數(shù)量T的變化12．中國老式的貨幣需要量確定措施中的增長率計算法用公式表達(dá)為了【C】A.M=YB.M=PC.M=Y+PD.M=Y+P+V13、費(fèi)雪的現(xiàn)金交易方程式是【A】A.MV=PTB.M=KPYC.M=PT/VD.MV=PY14．下列屬于弗里德曼的貨幣數(shù)量說的是【D】A.利率是貨幣需求的重要決定原因。B.人們資產(chǎn)選擇的原則是效用極大化。C.“恒久性收入”概念是一種不包括人力資本在內(nèi)的純物質(zhì)化的概念。D.貨幣數(shù)量說首先是一種貨幣需求理論，另一方面才是產(chǎn)出、貨幣收入或物價水平的理論。15．投機(jī)動機(jī)的貨幣需求是對閑置的貨幣余額的需求，即對資產(chǎn)形式的需求，這是誰提出的觀點?！続】A.凱恩斯B.托賓C.鮑莫爾D.弗里德曼二、多選題（在小題列出的五個備選項中，至少有二個是符合題目規(guī)定的，請將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)。）1．馬克思認(rèn)為，決定流通中貨幣量的原因是【ABD】A.商品價格的水平B.進(jìn)入流通的商品數(shù)量C.金融資產(chǎn)的價格D.貨幣的流通速度E.股票市場的波動2．劍橋?qū)W派認(rèn)為，決定人們持有貨幣多少的原因有【BCD】A.永久性收入B.持有貨幣也許擁有的便利C.個人的財富水平D.利率變動E.貨幣周轉(zhuǎn)速度3．屬于宏觀貨幣需求模型的是【AB】A.馬克思的貨幣必要量公式B.費(fèi)雪方程式C.劍橋方程式D.凱恩斯貨幣需求理論E.弗里德曼貨幣需求函數(shù)4．對于貨幣需求的決定原因，目前一般認(rèn)為有【ABDE】A.收入和財富B.利率變動C.人的主觀欲望D.物價變動率E.制度原因5．費(fèi)雪方程式【AD】A.把貨幣需求與支出流量聯(lián)絡(luò)在一起B(yǎng).重視貨幣存量占收入的比例C.稱為現(xiàn)金余額說D.重視貨幣支出的數(shù)量和速度E.重視人們對貨幣需求的行為動機(jī)三、簡述題1．什么是貨幣需求？為何貨幣需求是有限的？答案要點：（1）貨幣需求：指在一定期期內(nèi)，社會各階層（個人、企業(yè)單位、政府）愿以貨幣形式持有財產(chǎn)的需要，或社會各階層對執(zhí)行流通手段、支付手段和價值貯藏手段的貨幣的需求。（2）貨幣需求之因此有限是由于人們持有貨幣的能力受到人們擁有的財富總量的限制。2．貨幣和資金的區(qū)別重要體既有哪里？答案要點：（1）存在形態(tài)不一樣。貨幣只能存在于貨幣形態(tài)；而資金不僅可存在于貨幣形態(tài)，不可存在于實物形態(tài)。（2）運(yùn)動過程不一樣。貨幣運(yùn)動的程序是“商品（W）—貨幣（G）—商品（W）”，貨幣在這里作為商品互換的媒介；而資金運(yùn)動的程序是“G—W…P…W’—G’”，這里的P是指生產(chǎn)過程即價值的增值過程。（3）需要量的規(guī)律不一樣。貨幣需要量公式為M=PT/V；而資金需要量則等于產(chǎn)品生產(chǎn)總值除資金周轉(zhuǎn)次數(shù)。（4）貨幣資金具有雙重性。即它既是作為資金的貨幣，又是作為貨幣的貨幣。3．貨幣需求函數(shù)中的機(jī)會成本變量重要有哪些？它們對貨幣需求有何影響？答案要點：重要包括債券的預(yù)期收益率、股票的預(yù)期收益率、實物資產(chǎn)的預(yù)期收益率（即預(yù)期物價變動率）以及貨幣自身的收益率。債券、股票、實物資產(chǎn)的預(yù)期收益率與貨幣需求成反比，貨幣自身的收益率與貨幣需求成正比。在貨幣需求理論中，貨幣自身的收益率是一種機(jī)會成本變量。由于它在一定程度上能抵消持有貨幣的機(jī)會成本，在其他資產(chǎn)收益率一定期，貨幣自身的收益率越高，則持有貨幣的機(jī)會成本越低，反之則反是。四、論述題1．為何說弗里德曼的新貨幣數(shù)量說既是對老式貨幣數(shù)量說的繼承和發(fā)展，又是對凱恩斯流動性偏好理論的繼承和發(fā)展？答題要點：（1）弗里德曼的新貨幣數(shù)量說以貨幣需求函數(shù)的形式加以表述。在這一貨幣需求函數(shù)中，弗里德曼以恒久性收入作為總財富的代表，以債券的預(yù)期收益率、股票的預(yù)期收益率、實物資產(chǎn)的預(yù)期收益率（即預(yù)期物價變動率）作為機(jī)會成本變量，同步，還以人力財富與非人力財富之比以及其他綜合變量作為影響貨幣需求的其他原因。其貨幣需求函數(shù)為：M=f(P,rb,re,1/p*dp/dt,w,Y,u)（2）弗里德曼提出的貨幣需求函數(shù)采用了老式貨幣數(shù)量說的常見形式，但他對貨幣流通速度、決定貨幣需求的收入作了重新表述，并且認(rèn)為貨幣數(shù)量的變動直接引起名義收入的變動（在短期內(nèi)實際產(chǎn)出也變動）；弗里德曼新貨幣數(shù)量說深受凱恩斯流動性偏好理論的啟發(fā)，借鑒了其分析措施，將貨幣替代品由只有債券一種發(fā)展為多種，在貨幣需求的利率彈性和貨幣需求的穩(wěn)定性上均有新的認(rèn)識。因此，我們說弗里德曼的新貨幣數(shù)量論的實質(zhì)，是以凱恩斯的流動性偏好理論對老式貨幣數(shù)量說進(jìn)行了重新表述，既是對老式貨幣數(shù)量說的繼承和發(fā)展，又是對凱恩斯流動性偏好理論的繼承和發(fā)展。第八章貨幣供應(yīng)一、單項選擇題（在每題列出的四個備選項中只有一種是最符合題目規(guī)定的，請將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)。）1．影響和決定貨幣存量大小的是【C】A．財政收支B.國際收支C.信貸收支D.黃金外匯儲備2．“貨幣供應(yīng)”這個概念的性性是【B】A．流量B.存量C.增量D.動態(tài)3．在二級銀行體制下，貨幣供應(yīng)量等于【B】A．原始存款與貨幣乘數(shù)之積B.基礎(chǔ)貨幣與貨幣乘數(shù)之積C．派生存款與原始存款之積D.基礎(chǔ)貨幣與原始存款之積4．個人手持的貨幣和社會各單位貨幣收入最終只也許來源于【D】A．財政部門B.單位發(fā)的工資C.企業(yè)D.銀行5．世界上最早出現(xiàn)的銀行是1171年成立的【C】A．瑞典銀行B.威尼斯銀行C.英格蘭銀行D.法蘭西銀行6．我國的人民幣發(fā)行機(jī)構(gòu)是【D】A．中國銀行B.中國建設(shè)銀行C.中國工商銀行D.中國人民銀行7．現(xiàn)金流通一般重要對應(yīng)于【B】A．大宗商品買賣B.消費(fèi)品的交易C.防止意外狀況的發(fā)生D.投機(jī)8．原始存款和派生存款的互相轉(zhuǎn)化必須的件是【D】A．貸款B.存款C.基礎(chǔ)貨幣D.非現(xiàn)金結(jié)算制度9．假設(shè)存款乘數(shù)為4，存款準(zhǔn)備金率為10%，在不考慮其他原因的前提下，現(xiàn)金漏損率【C】A．5%B.10%C.15%D.20%10．假如法定存款準(zhǔn)備金為15萬元，超額存款準(zhǔn)備金為8萬元，則實際存款準(zhǔn)備金為【D】A．7萬元B.8萬元C.15萬元D.23萬元二、多選題（在小題列出的五個備選項中，至少有二個是符合題目規(guī)定的，請將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)。）1．貨幣供應(yīng)理論研究的重要內(nèi)容有【ABCD】A．貨幣供應(yīng)的定義B.貨幣供應(yīng)的渠道和程序C.影響貨幣供應(yīng)的原因D．中央銀行的調(diào)控E.貨幣流量與商品流量與否相適應(yīng)2．貨幣供應(yīng)的三個原因是指【ABC】A．基礎(chǔ)貨幣B.貨幣供應(yīng)量以及貨幣供應(yīng)量的決定C．貨幣乘數(shù)D.原始存款E.派生存款3．貨幣供應(yīng)的構(gòu)導(dǎo)致分是【AB】A．存款貨幣B.現(xiàn)金貨幣C.基礎(chǔ)貨幣D.原始存款E.派生存款4．商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金存在的詳細(xì)形式有【ABC】A．庫存現(xiàn)金B(yǎng).商業(yè)銀行在中央銀行的存款C.寄存同業(yè)存款D．占用可戶資金E.流通中的現(xiàn)金5．下面對派生存款說法對的的是【ABCD】A派生存款必須以一定量的原始存款為基礎(chǔ)B.派生存款是在商業(yè)銀行內(nèi)直接形成的C派生存款應(yīng)是由貸款引申出的超過最初部分的存款D派生存款與原始存款存在互相轉(zhuǎn)化的關(guān)系E派生存款與原始存款沒有關(guān)系6．商業(yè)銀行發(fā)明存款貨幣的前提條件是【BD】A．全額準(zhǔn)備金制度B.部分準(zhǔn)備金制度C.現(xiàn)金結(jié)算制度D．非現(xiàn)金結(jié)算制度E.存款準(zhǔn)備金固定7．制約存款乘數(shù)的原因重要有【ABCDE】A．活期存款準(zhǔn)備金率B.定期存款準(zhǔn)備金率C.超額準(zhǔn)備金率D．現(xiàn)金漏損率E.定期存款與活期存款的比率8．下列對存款乘數(shù)影響說法對的的是【ADE】A．與存款準(zhǔn)備金率成反比B.與存款準(zhǔn)備金率成正比C.與現(xiàn)金漏損率成正比D.與超額準(zhǔn)備金率成反比E.與現(xiàn)金漏損率成反比9．基礎(chǔ)貨幣“量”的規(guī)定性包括【CD】A．原始存款B.派生存款C.流通中的現(xiàn)金D．商業(yè)銀行在中央銀行的存款準(zhǔn)備金E.商業(yè)銀行的貸款量10．基礎(chǔ)貨幣最本質(zhì)的特性是【ACDE】A．是中央銀行的負(fù)債B.流動性很強(qiáng)C.具有派生性D．與貨幣供應(yīng)的各有關(guān)層次有較