合肥市住房公積金貸款管理辦法

《合肥市住房公積金貸款管理措施》第一章

總則

第一條

為支持本市城鎮(zhèn)職工購(gòu)置自住住房，加強(qiáng)住房公積金貸款管理，規(guī)范住房公積金個(gè)人貸款行為，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合本市實(shí)際，制定本措施。

第二條

住房公積金個(gè)人貸款是指以住房公積金為資金來(lái)源，向正常繳存住房公積金的職工發(fā)放的用于購(gòu)置、建造、翻建、大修自住住房的政策性低息住房貸款（如下簡(jiǎn)稱(chēng)住房公積金貸款）。職工購(gòu)置的自住住房包括商品住房、經(jīng)濟(jì)合用住房、集資建住房、二手住房、現(xiàn)住公房等。

第三條

市住房公積金管理中心（如下簡(jiǎn)稱(chēng)管理中心）是本市住房公積金貸款的管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)受理、審批住房公積金貸款的申請(qǐng)，監(jiān)督住房公積金貸款的借貸和結(jié)算。住房公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn)由管理中心承擔(dān)。

第四條住房公積金貸款金融業(yè)務(wù)由管理中心委托規(guī)定的商業(yè)銀行（如下簡(jiǎn)稱(chēng)受委托銀行）辦理。管理中心應(yīng)當(dāng)與受委托銀行簽訂金融業(yè)務(wù)委托協(xié)議。

第五條

住房公積金貸款實(shí)行先繳后貸，繳貸結(jié)合，貸款擔(dān)保的原則。

第六條

借款人申請(qǐng)住房公積金貸款局限性以支付購(gòu)置、建造、翻建、大修自住住房所需費(fèi)用時(shí)，可同步向受委托銀行申請(qǐng)自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，由受委托銀行以組合貸款的形式向借款人發(fā)放。

第二章貸款對(duì)象及條件

第七條

借款人申請(qǐng)貸款前，個(gè)人和所在單位至住房公積金貸款時(shí)，已準(zhǔn)時(shí)、持續(xù)足額繳存住房公積金一年以上；具有完全民事行為能力的職工，購(gòu)置、建造、翻建、大修自住住房，均可申請(qǐng)住房公積金貸款。

對(duì)本市引進(jìn)的高層次人才及現(xiàn)役軍人配偶、轉(zhuǎn)業(yè)軍人，在已正常繳存住房公積金的前提下，申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)可合適放寬住房公積金繳存時(shí)間的限制。

第八條

借款人申請(qǐng)住房公積金貸款應(yīng)當(dāng)同步具有如下條件：

（一）具有本市城鎮(zhèn)常住戶(hù)口或者本市其他有效居留身份；

（二）具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有準(zhǔn)時(shí)償還貸款本息的能力；

（三）能提供本人購(gòu)置、建造、翻建、大修自住住房的有效證明材料；

（四）已交付所購(gòu)住房所有價(jià)款30%以上的首付款；

（五）借款人所購(gòu)住房的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)須與管理中心有按揭簽約關(guān)系；

（六）同意按照管理中心和受委托銀行承認(rèn)的擔(dān)保方式進(jìn)行擔(dān)保；

（七）管理中心或者受委托銀行規(guī)定的其他條件。

第九條借款人購(gòu)置、建造、翻建、大修的住房限于本市范圍內(nèi)并用于本人家庭自住，本項(xiàng)貸款不得用于購(gòu)置辦公用房、商業(yè)用房及單體車(chē)庫(kù)。

第三章

貸款的額度、期限、利率

第十條

貸款額度。住房公積金貸款屬于政策性貸款，詳細(xì)貸款數(shù)額按照借款人的申請(qǐng)額和限額原則，結(jié)合個(gè)人住房公積金繳存狀況和實(shí)際償還貸款能力計(jì)算確定，但應(yīng)同步符合下列限額原則：

（一）借款人所貸金額不高于所購(gòu)房屋總價(jià)款的70%；

（二）最高貸款額度，根據(jù)借款人是雙方或只有一方繳存住房公積金，結(jié)合住房公積金歸集、使用狀況，報(bào)市住房公積金管理委員會(huì)通過(guò)后定期向社會(huì)公布。

（三）在不超過(guò)最高貸款限額的同步，每一借款人的詳細(xì)貸款額度，按照借款人夫妻雙方還款能力系數(shù)和住房公積金貸款最高額度計(jì)算確定，其計(jì)算公式為：

借款人夫妻雙方計(jì)繳住房公積金月工資收入之和×12個(gè)月×還款能力系數(shù)×實(shí)際貸款年限

上述計(jì)算公式中，如借款人未婚或配偶未正常繳存住房公積金，其月工資收入只限借款人單方。

（四）借款人及配偶只能同步享有一次住房公積金貸款，假如配偶一方已經(jīng)辦理住房公積金貸款，另一方不得再申請(qǐng)貸款。

第十一條

貸款期限。貸款期限以?xún)?nèi)（含），且借款人年齡與貸款期限之和原則上不得超過(guò)其法定退休年齡后5年，并須在未退休前申請(qǐng)貸款。

第十二條

貸款利率。貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率執(zhí)行。在貸款期間內(nèi)，如遇法定利率調(diào)整，貸款期限為一年的，按協(xié)議約定利率計(jì)息；貸款期限一年以上的，于次年1月1日起按調(diào)整后的有關(guān)利率原則計(jì)息。

第四章貸款程序

第十三條

借款人到管理中心領(lǐng)取、填寫(xiě)《合肥市住房公積金個(gè)人住房貸款申請(qǐng)表》，連同有關(guān)證明材料向管理中心提出申請(qǐng)。

第十四條管理中心對(duì)借款人提交的文獻(xiàn)資料的真實(shí)性、合法性進(jìn)行審核評(píng)估，通過(guò)與借款人進(jìn)行面談并參照通過(guò)中國(guó)人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)及信貸征信主管部門(mén)同意建立的個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)查詢(xún)借款人信用狀況，對(duì)借款人的資格、資信進(jìn)行審查，在15個(gè)工作日內(nèi)出具審批成果。

第十五條經(jīng)同意同意貸款的，借款人與管理中心、受委托銀行簽訂借款協(xié)議及有關(guān)的協(xié)議或協(xié)議。

第十六條采用住房置業(yè)擔(dān)保的與擔(dān)保企業(yè)辦理?yè)?dān)保手續(xù)，采用抵押或質(zhì)押的辦理抵押登記手續(xù)或凍結(jié)止付收押手續(xù)。

第十七條受委托銀行按照管理中心的委托規(guī)定，辦理貸款發(fā)放手續(xù)，將貸款資金劃轉(zhuǎn)到指定的銀行帳戶(hù)上。

第五章貸款擔(dān)保

第十八條

個(gè)人住房貸款采用住房抵押、質(zhì)押、保證等擔(dān)保方式。抵押、質(zhì)押或保證擔(dān)保的范圍，包括住房公積金貸款本息、罰息、違約金、賠償金和管理中心實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。

（一）、借款人可用自有、共有或第三者所有的房屋作抵押，抵押人和抵押權(quán)人須簽訂書(shū)面抵押協(xié)議，并到房地產(chǎn)交易管理機(jī)構(gòu)辦理抵押登記手續(xù)。抵押物的現(xiàn)值以協(xié)議價(jià)格或具有法定資格的房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的價(jià)值為準(zhǔn)；其抵押額不得超過(guò)抵押物現(xiàn)值的70%。

使用本項(xiàng)貸款購(gòu)置已獲得合法有效的商品房銷(xiāo)售（預(yù)售）許可證的商品住房，在借款人獲得所購(gòu)住房所有權(quán)和辦妥抵押登記之前，開(kāi)發(fā)單位應(yīng)向管理中心辦理申報(bào)手續(xù)，交納保證金，雙方簽訂保證協(xié)議，由開(kāi)發(fā)單位承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

（二）、采用住房置業(yè)擔(dān)保的，與擔(dān)保企業(yè)辦理?yè)?dān)保手續(xù)。住房置業(yè)擔(dān)保企業(yè)由經(jīng)管理中心承認(rèn)的擔(dān)保企業(yè)為借款人提供擔(dān)保，擔(dān)保企業(yè)須與借款人、管理中心、受委托銀行簽訂保證協(xié)議，同步有權(quán)規(guī)定借款人以住房抵押方式提供反擔(dān)保。借款人未按借款協(xié)議約定償還貸款本息的，由擔(dān)保企業(yè)在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)債務(wù)清償責(zé)任。

(三)、單位集資建房應(yīng)提供計(jì)劃、土地、規(guī)劃、房改等部門(mén)的同意文獻(xiàn)。集資建房由單位提供階段性貸款擔(dān)保。不能提供擔(dān)保的行政事業(yè)單位，經(jīng)管理中心同意可由具有擔(dān)保資格的第三方提供擔(dān)保，不提供擔(dān)保的不得辦理住房公積金貸款。

（四）、借款人以國(guó)庫(kù)券、銀行存單作為質(zhì)物申請(qǐng)住房公積金貸款的，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人必須簽訂書(shū)面質(zhì)押協(xié)議，并按規(guī)定辦理登記手續(xù)。

第六章借款協(xié)議的變更和終止

第十九條

保證人失去擔(dān)保資格和能力，或發(fā)生合并、分立或破產(chǎn)時(shí)，借款人應(yīng)變更保證人并重新辦理?yè)?dān)保手續(xù)。

第二十條

因借款人被宣布死亡、被宣布失蹤或者喪失民事行為能力，其財(cái)產(chǎn)的繼承人、受遺贈(zèng)人或者財(cái)產(chǎn)代管人、法定代理人應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行借款協(xié)議，并簽訂借款補(bǔ)充協(xié)議。

第二十一條

借款（擔(dān)保）協(xié)議當(dāng)事人的任何一方，規(guī)定解除協(xié)議或變更協(xié)議的內(nèi)容及附件，需以書(shū)面形式告知有關(guān)各方，并就有關(guān)內(nèi)容到達(dá)協(xié)議。各方未到達(dá)協(xié)議前，原協(xié)議及其附件繼續(xù)有效。

第二十二條

借款人按協(xié)議規(guī)定償還所有貸款本息后，抵押物或質(zhì)押物應(yīng)返還抵押人或出質(zhì)人，借款協(xié)議終止。

第七章

貸款償還

第二十三條

借款人應(yīng)按借款（擔(dān)保）協(xié)議約定的還款方式、還款計(jì)劃償還貸款本息。貸款期限為一年的，實(shí)行到期一次還本付息；貸款期限一年以上的，從貸款發(fā)放的次月按月償還貸款本息。借款人夫妻及其他房屋共有人的住房公積金可按規(guī)定用于償還其住房公積金貸款本息。

第二十四條

借款人按月償還貸款本息的，可在如下兩種還本付息方式中任選其一，但一經(jīng)確定不能在還貸期內(nèi)更改：

（一）

等額本息還款方式，每月以相等的額度償還本息，其計(jì)算公式如下：

月利率（１＋月利率）還款期數(shù)

月還款額＝貸款本金×

（１＋月利率）

還款期數(shù)－１

（二）

等額本金還款方式，每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減，其計(jì)算公式如下：

貸款本金

月還款額＝

＋（貸款本金－合計(jì)已還本金）×月利率

還款期數(shù)

借款人所有或部分提前還款，要征得管理中心的同意，并辦理有關(guān)手續(xù)。提前部分還款時(shí)，每次的還款額不得低于規(guī)定數(shù)額。

第二十五條

借款人未按協(xié)議約定及時(shí)償還貸款本息的，在接到管理中心或管理中心指定的貸款承接機(jī)構(gòu)發(fā)出的住房公積金貸款逾期告知書(shū)后，必須立即交付拖欠的貸款本息及逾期罰金。逾期超過(guò)三個(gè)月以上且有保證人的，管理中心或管理中心指定的貸款承接機(jī)構(gòu)應(yīng)向保證人發(fā)出催還告知書(shū)，并有權(quán)規(guī)定保證人承擔(dān)代為清償?shù)呢?zé)任。逾期罰金按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十六條

借款人實(shí)行組合貸款的，償還貸款需按住房公積金貸款和商業(yè)自營(yíng)性貸款資金的實(shí)際比例，等比例償還住房公積金貸款和商業(yè)自營(yíng)性貸款的貸款本息。

第八章

法律責(zé)任

第二十七條

如下?tīng)顩r均為違約行為：

（一）、借款人不按協(xié)議約定償還貸款本息的；

（二）、私自變化貸款用途，挪用貸款的；

（三）、借款人、保證人提供虛假文獻(xiàn)或資料、已經(jīng)或也許導(dǎo)致貸款損失的；

（四）、未經(jīng)管理中心同意，借款人、保證人將設(shè)定抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)財(cái)產(chǎn)拆遷、發(fā)售、轉(zhuǎn)讓、變賣(mài)、贈(zèng)與或反復(fù)抵押的；

（五）、借款人死亡、被宣布死亡、被宣布失蹤或者喪失民事行為能力，其財(cái)產(chǎn)的繼承人、受遺贈(zèng)人或者財(cái)產(chǎn)代管人、法定代理人未履行或拒絕履行借款（擔(dān)保）協(xié)議的，借款人無(wú)繼承人或受遺贈(zèng)人的；

（六）、保證人違反保證協(xié)議或喪失承擔(dān)連帶責(zé)任能力，抵押物因意外損毀局限性以清償貸款本息，而又未按規(guī)定貫徹新保證或新抵押（質(zhì)押）的；

（七）、拒絕或阻撓受委托銀行、管理中心或管理中心指定的貸款承接機(jī)構(gòu)對(duì)貸款使用狀況監(jiān)督檢查的；

（八）、借款人與其他法人或經(jīng)濟(jì)組織簽訂有損貸款人權(quán)益的協(xié)議或協(xié)議的。

第二十八條

借款人、保證人違約時(shí)，管理中心委托受委托銀行或貸款承接機(jī)構(gòu)根據(jù)違約性質(zhì)、程度、金額采用下列一種或數(shù)種方式處理：

（一）、限期糾正違約行為；

（二）、中斷借款人貸款，收回部分或所有已貸款項(xiàng)；

（三）、依法處以罰息、收取違約金；

（四）、從借款人、共有產(chǎn)權(quán)人和參與還貸人賬戶(hù)(含住房公積金賬戶(hù))中扣款，償還貸款本息；

（五）、保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任或從保證人保證金賬戶(hù)中扣款，強(qiáng)制履行保證責(zé)任；

（六）、以處分抵押物、質(zhì)押物扣除依法交納有關(guān)稅費(fèi)后，所得價(jià)款優(yōu)先清償住房公積金貸款本息,其價(jià)款局限性以?xún)斶€貸款本息的,有權(quán)向債務(wù)人追償.

（七）、提起訴訟。

第九章

附則

第二十九條

貸款行為各方發(fā)生糾紛時(shí)，首先由當(dāng)事人各方協(xié)商處理。協(xié)商無(wú)成果，可向管理中心所在地的仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁，或向管理中心所在地的人民法院提起訴訟。

第三十條

因住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托人或受托人的工作