2022年下半年《個人理財》真題

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單選題（共90題，共90分）

1.（）是基于投保人的利益。為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。

A.保險代理人

B.保險經(jīng)紀人

C.保險公司

D.被保險人

2.商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，最主要的是（）。

A.買賣外匯

B.辦理票據(jù)貼現(xiàn)

C.發(fā)放貸款

D.吸收存款

3.下列個人理財目標中，屬于客戶長期目標的是（）。

A.按揭買房

B.建立退休基金

C.休假

D.購置新車

4.如果張先生以20元／股的期權(quán)費購買標的資產(chǎn)為某高檔白酒股票的看跌期權(quán)．執(zhí)行價格是80元／股，那么，下列描述正確的是

（）。

A.在到期日，若該股票價格為60元／股，張先生執(zhí)行期權(quán)，利潤為零

B.在到期日，若該股票價格為100元／股.張先生執(zhí)行期權(quán)，利潤為20元／股

C.在到期日，若該股票價格為100元／股，張先生執(zhí)行期權(quán).利潤為零

D.在到期日，若該股票價格為60元／股，張先生執(zhí)行期權(quán).利潤為20元／股

5.小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕．在中國大陸經(jīng)營一家小型企業(yè)，同時在香港、臺灣和北美都有收入來源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下．主動為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會計方面的服務(wù)。請問，小陳的做法違

反了（）原則。

A.客觀公正

B.恪盡職守

C.專業(yè)勝任

D.正直誠信

6.購買理財產(chǎn)品屬于理財顧問業(yè)務(wù)流程中（）步驟的內(nèi)容。

A.實施計劃

B.績效評估

C.財務(wù)分析

D.財務(wù)規(guī)劃

7.商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)服務(wù)活動，屬于（）。

A.投資規(guī)劃服務(wù)

B.理財顧問服務(wù)

C.理財咨詢業(yè)務(wù)

D.個人理財業(yè)務(wù)

8.債券是投資者向政府、公司或金融機構(gòu)提供資金的（）。

A.債權(quán)憑證

B.產(chǎn)權(quán)憑證

C.收益權(quán)憑證

D.處置權(quán)憑證

9.小李年滿18周歲．為某大學(xué)二年級學(xué)生，生活來源和學(xué)費全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟困難，向某銀行申請助學(xué)貸款2．2萬元，如2

年后到期無力償還，應(yīng)由（）來承擔償還責任。

A.小李

B.小李父母

C.小李父母先行墊付，以后由小李

D.學(xué)校

10.（）是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。

A.目的性原則

B.合法性原則

C.綜合性原則

D.規(guī)劃性原則

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)按月準備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)資料

B.商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時。向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告

C.在理財計劃存續(xù)期間.商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次.并且至少每月提供一次

D.商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細記錄

12.下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的表述，正確的是（）。

A.投資保費的投資收益歸客戶和保險人共同所有

B.投資保費的投資風險由客戶和保險人共同承擔

C.保費中的投資保費由保險人的投資專家進行運作

D.保單持有人無法獲得分紅

13.（）是指客戶對不同理財目標的優(yōu)先順序的主觀評價。

A.理財投資組合

B.綜合理財服務(wù)

C.理財價值觀

D.理財風險評價

14.下列銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為符合信息保密準則要求的是（）。

A.任何情況下都堅持嚴守客戶信息.不向單位或個人透露

B.將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機構(gòu)

C.與本機構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚?/p>

D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案，不得外泄

15.若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元。A債券5年到期．B債券6年到期。如果兩種債券的到期收益率

從12%變?yōu)?0%，下列表述正確的是（）。

A.兩種債券價格都會上漲.A債券上漲較多

B.兩種債券價格都會上漲.B債券上漲較多

C.兩種債券價格都會下降.A債券下降較多

D.兩種債券價格都會下降.B債券下降較多

16.我國《證券法》規(guī)定的證券市場基本原則之一是公開、公平和公正原則，其中（）是證券發(fā)行和交易制度的核心。

A.誠實原則

B.公開原則

C.公正原則

D.公平原則

17.黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示。下面（）不是上海黃金交易所規(guī)定的參加交易的金條成色

規(guī)格。

A.99.9%

B.99.5%

C.99.99%

D.99%

18.客戶主觀上對風險的基本度量是指（）。

A.客戶全部的風險特征

B.風險認知度

C.實際風險承受能力

D.風險偏好

19.在理財產(chǎn)品名稱中若含有擬投資資產(chǎn)名稱的．則擬投資該資產(chǎn)的比例必須達到該理財產(chǎn)品規(guī)模的（）或以上。

A.50%

B.40%

C.30%

D.60%

20.股指期貨是為管理股市風險，尤其是（）而產(chǎn)生的。

A.信用風險

B.非系統(tǒng)風險

C.系統(tǒng)風險

D.公司經(jīng)營風險

21.因為股價指數(shù)的變動代表了整個股市價格變動方向和水平，而大多數(shù)股票價格的變動是與股價指數(shù)同方向的。這樣。在股票現(xiàn)貨市場和股指期

貨市場做相反的操作，就可以一定程度上抵消股票市場面臨的系統(tǒng)性風險．即規(guī)避股票市場整體的風險。

A.半年

B.3個月

C.1年

D.2年

22.T日，某開放式基金公布的基金凈值為1．1元／份。T+1日公布的基金凈值為1．2元／份．贖回率為1．5%，某客戶在TEt贖回

20000份，可得資金（）元。

A.23640

B.22000

C.21670

D.23000

23.宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列表述正確的是（）。

A.偏緊的收入分配政策會刺激當?shù)氐耐顿Y需求.造成相應(yīng)的資產(chǎn)價格上漲

B.國家減少財政預(yù)算.會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提升

C.在股市低迷時期。提高印花稅可以刺激股市反彈

D.法定存款準備金率下調(diào).有助于刺激投資理財需求增長

24.松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長、支持資產(chǎn)價格上升；相反，緊縮的貨幣政策則會抑制投資需求，導(dǎo)致利率上升和金融資產(chǎn)價格下

跌。法定存款準備金率下調(diào)屬于寬松的貨幣政策。

A.總行

B.省級分行

C.區(qū)域分行

D.市級分行

25.下面（）不是高凈值客戶。

1：小王單筆認購理財產(chǎn)品150萬元人民幣。

2：小李購買理財產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明。

3：小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元。

4：小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明。

A.小李

B.小王

C.小趙

D.小張

26.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)存在（）情形的，其直接責任人將可能被追究刑事責任。

A.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露

B.未按規(guī)定進行客戶評估

C.提供虛假的成本收益分析報告

D.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果

27.現(xiàn)金流量表中．下列（）項目可以不列入表內(nèi)。

A.保單分紅所得

B.工資收入

C.資本利得

D.股票市值

28.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對理財人員建立的考評管理制度中，不包括（）。

A.跟蹤評價

B.銷售指標

C.考核與認定

D.繼續(xù)培訓(xùn)

29.資產(chǎn)配置的五個步驟包括：①調(diào)查了解客戶；②建立多元化產(chǎn)品組合；③風險規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備；④建立長期投資儲蓄；⑤生活設(shè)計與生活資產(chǎn)撥備。按正確順序應(yīng)為（）。

A.①⑤④②③

B.①④③②⑤

C.①⑤③④②

D.①④⑤③②

30.張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5%，則該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付（

）元。

A.55256

B.43259

C.55265

D.43295

31.一般來說，（）又被稱為“金邊債券”。

A.公司債

B.企業(yè)債

C.金融債

D.國債

32.根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員（）管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的準入機制。

A.績效激勵

B.持證上崗

C.風險評估

D.業(yè)務(wù)考核

33.考慮經(jīng)濟增長對個人投資理財策略產(chǎn)生的影響。如果預(yù)期未來經(jīng)濟增長比較快，處于景氣周期，則正確的策略調(diào)整建議是（

）。

A.減少儲蓄配置.減少債券配置，增加股票配置，增加股票型基金配置，增加房產(chǎn)配置

B.減少儲蓄配置。減少債券配置。增加股票配置，減少股票型基金配置，減少房產(chǎn)配置

C.減少儲蓄配置。增加債券配置，增加股票配置，增加股票型基金配置，減少房產(chǎn)配置

D.減少儲蓄配置，增加債券配置，增加股票配置，減少股票型基金配置，增加房產(chǎn)配置

34.商業(yè)票據(jù)的市場參與主體不包括（）。

A.銷售商

B.發(fā)行者

C.投資者

D.居民個人

35.根據(jù)當前的法規(guī)要求，面向（）的銀行理財產(chǎn)品資金可以投資于國內(nèi)股票二級市場。

A.零售銀行客戶

B.一般客戶

C.私人銀行客戶

D.QDII客戶

36.某客戶月收入8000元，月支出5000元，銀行存款60000元，該客戶的收入結(jié)余比例是（）。

A.13.33%

B.8.33%

C.37.5%

D.5%

37.債券型理財產(chǎn)品的目標客戶主要為（）較低的投資者。

A.預(yù)期收益

B.流動性要求

C.安全性要求

D.風險承受能力

38.對于保證收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應(yīng)包括的語句是（）。

A.本理財計劃有投資風險。您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益.您應(yīng)充分認識投資風險.謹慎投資

B.本理財計劃有投資風險。您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益.您應(yīng)充分認識投資風險.謹慎投資

C.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風險，謹慎投資

D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認識投資風險，謹慎投資

39.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員首先應(yīng)當具備的職業(yè)操守是（）。

A.誠實守信

B.勤勉盡職

C.公平競爭

D.守法合規(guī)

40.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理的表述，正確的是（）。

A.由于我國目前實行嚴格的分業(yè)監(jiān)管.故商業(yè)銀行不能代銷基金

B.目前在我國.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入常?？梢哉嫉狡淇偸杖氲囊话胍陨?/p>

C.負債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行對資產(chǎn)業(yè)務(wù)籌集的資金加以運用并取得收入的過程

D.中間業(yè)務(wù)影響商業(yè)銀行的收入和利潤.一般不直接反映在資產(chǎn)負債表上

41.下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的表述，正確的是（）。

A.理財顧問需定期對已制定的財務(wù)規(guī)劃進行檢視

B.理財顧問服務(wù)的第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀進行分析

C.理財顧問服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產(chǎn)品的服務(wù)

D.通過理財顧問服務(wù)銀行旨在從客戶關(guān)系管理中尋求利潤最大化

42.客戶在退休規(guī)劃中存在的常見問題不包括（）。

A.退休保障計劃開始太遲

B.購買商業(yè)性人壽保險產(chǎn)品

C.投資過于保守

D.對收入和費用的估計太過于樂觀

43.按照理財顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，下列關(guān)于客戶實行分層管理的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行對已有分層的客戶進行風險評估的結(jié)果可使用兩年.兩年后需要重新評估

B.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財顧問業(yè)務(wù)類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務(wù)的通道

C.商業(yè)銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風險后.制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度

D.根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務(wù)的特點，以及客戶經(jīng)濟狀況、風險認知能力和風險承受能力的不同，對客戶進行分層，防止錯誤銷售。以免損害客戶利益

44.假定年利率為10%，每半年計息一次，則有效年利率為（）。

A.10.25%

B.5%

C.10%

D.11%

45.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)時若存在違法違規(guī)行為。應(yīng)由（）依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以行政處罰。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

46.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的違法違規(guī)行為，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以處罰。

A.弱型有效市場

B.完全有效市場

C.微觀市場

D.半弱型有效市場

47.下列關(guān)于商業(yè)銀行的理財工作人員必須具備的資格要求。錯誤的是（）。

A.對個人理財業(yè)務(wù)活動的相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的了解和認識

B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗

C.理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間應(yīng)不少于50個小時.并取得相應(yīng)的理財師職稱

D.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標準或守則

48.根據(jù)《中華人民共和國保險法》的規(guī)定，銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的（），并與保險

公司簽訂代理協(xié)議。

A.保險業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證

B.保險從業(yè)資格證

C.保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

D.保險代辦證

49.下列屬于客戶財務(wù)信息的是（）。

A.風險承受能力

B.收支情況

C.年齡

D.社會地位

50.某支開放式基金由于遭遇到巨額贖回而延長贖回時間。這種風險稱為（）。

A.流動性風險

B.操作風險

C.市場風險

D.信用風險

51.下列關(guān)于ETF(交易所上市基金)的表述，正確的是（）。

A.ETF與開放式基金有著本質(zhì)區(qū)別

B.個人投資者可以在場外購買ETF份額

C.ETF不可以用現(xiàn)金申購或贖回

D.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金沒有區(qū)別

52.關(guān)于期貨合約和遠期合約，下列表述錯誤的是（）。

A.期貨合約的流動性要比遠期合約高

B.遠期合約在到期時才能確定損益程度.期貨合約的損益可以逐日實現(xiàn)

C.期貨合約實質(zhì)上是標準化的遠期合約

D.期貨合約不具有遠期合約所具有的套期保值功能

53.若單支理財產(chǎn)品合約的提前終止條件被觸發(fā)，造成到期價值低于投資成本的（），則屬于個人理財業(yè)務(wù)突發(fā)事件的預(yù)警信

號。

A.90%

B.80%

C.60%

D.70%

54.某投資者通過銀行購買了10000元國債．銀行沒有向他出具“國債收款憑證”．只是在他的銀行卡中作了記錄，則下列表述正確的

是（）。

A.該投資者購買的是憑證式國債.可以上市流通

B.該投資者購買的是記賬式國債.可以上市流通

C.該投資者購買的是憑證式國債.不能上市流通

D.該投資者購買的是記賬式國債.不能上市流通

55.商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析，并于下一季度的（）內(nèi)，將有關(guān)分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

A.第一個月

B.第一個月前10日

C.第一周

D.第一個月前20日

56.商業(yè)銀行銷售風險評級為（）及以上的理財產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當在商業(yè)銀行網(wǎng)點進行。

A.4級

B.5級

C.2級

D.3級

57.一般來說，市場利率上升會引起債券價格__________，股票價格__________，房地產(chǎn)市場價格__________。（）

A.上升；上升；走低

B.下降；上升；走低

C.上升；下降；走高

D.下降；下降；走低

58.通常被稱為活期存款替代品的是（）。

A.利率掛鉤類理財產(chǎn)品

B.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

C.債券型理財產(chǎn)品

D.貨幣型理財產(chǎn)品

59.按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》，居民個人年度購匯總額為每人每年等值（）美元。

A.2萬

B.5萬

C.10萬

D.15萬

60.為了制定合理的現(xiàn)金預(yù)算，銀行理財從業(yè)人員需預(yù)測客戶的收入．若客戶是一位市場銷售人員，在這一過程中。主要應(yīng)該估計

（）。

A.以客戶過去的平均收入為基準.做最好與最壞狀況下的分析

B.客戶收入過去的平均狀況和最高時的狀況

C.客戶收入最低時的狀況和最高時的狀況

D.客戶收入最低時的狀況和過去的平均狀況

61.委托人不得利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益，利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益的，（）。

A.所得利益應(yīng)當歸入信托財產(chǎn)

B.受益人不能要求受托人返還利益

C.受益人可以要求從中分得一部分利益

D.所得利益應(yīng)當被沒收歸國家所有

62.當人民幣有很強的升值壓力時，理財人員給出的下列理財建議不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.增加國債的配置量

B.繼續(xù)持有外匯

C.購買本幣理財產(chǎn)品

D.投資房地產(chǎn)

63.下列所得中，屬于個人所得稅的征稅對象的是（）。

A.國債利息

B.按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)放的退休工資

C.股息所得

D.救濟金

64.個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點檢查（）的情況。

A.業(yè)務(wù)記錄是否齊全

B.是否存在錯誤銷售和不當銷售

C.理財產(chǎn)品銷售人員的資格

D.銷售業(yè)績是否達標

65.金融市場的客體是金融市場的交易對象。下列屬于金融市場客體的是（）。

A.金融機構(gòu)

B.會計師事務(wù)所

C.金融工具

D.居民個人

66.于稅收規(guī)劃的是（）。

A.報稅規(guī)劃

B.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

C.節(jié)稅規(guī)劃

D.避稅規(guī)劃

67.下列關(guān)于評估客戶投資風險承受度的表述，錯誤的是（）。

A.年齡越低.人力資本越高.所能承受的風險越大

B.已退休客戶.應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品

C.資金需動用的時間離現(xiàn)在越近.越不能承受風險

D.長期理財使投資者無法承擔高風險

68.商業(yè)銀行從事代客境外理財?shù)?，?yīng)當保存資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關(guān)資料，保存時間應(yīng)當不少

于（）。

A.5年

B.15年

C.20年

D.10年

69.就“價格優(yōu)先，時間優(yōu)先”的證券交易競價機制，在同一時間內(nèi)，下列表述正確的是（）。

A.如果是買入。報價越低越先成交；如果是賣出，報價越高越先成交

B.無論是買入還是賣出.報價越低的越先成交

C.如果是買入，報價越高越先成交；如果是賣出，報價越低越先成交

D.無論是買入還是賣出，報價越高的越先成交

70.價格優(yōu)先原則是指價格最高的買方報價與價格最低的賣方報價優(yōu)先于其他一切報價而成交。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.性別

C.區(qū)域

D.年齡

71.下列對綜合理財服務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化

B.綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險

C.綜合理財服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式

D.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種

72.商業(yè)銀行在進行理財產(chǎn)品持續(xù)信息披露時，可以不履行的義務(wù)是（）。

A.披露期末資產(chǎn)估值

B.披露其他購買該理財產(chǎn)品客戶的信息

C.披露收入與費用

D.定期向客戶發(fā)送理財產(chǎn)品賬單

73.對投資者來說，證券投資的主要目標是（）。

A.建立投資組合

B.投資工具多樣化

C.保值與增值

D.減低稅負

74.某理財產(chǎn)品在各種情況下的收益水平如下表：則該理財產(chǎn)品的期望收益率為（）。

A.8.25%

B.9.15%

C.7.75%

D.6.85%

75.信托業(yè)務(wù)起源于（）。

A.美國

B.英國

C.意大利

D.中國

76.投保人對（）應(yīng)當具有的法律上承認的利益被稱為可保利益。

A.保險標的

B.保險責任

C.保險風險

D.保險利益

77.對于投保人來說，下列不屬于保險產(chǎn)品功能的是（）。

A.轉(zhuǎn)移風險.分攤損失

B.補償損失

C.賺取保費收入

D.融通資金

78.依據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列可以從事個人理財業(yè)務(wù)的主體是（）。

A.限制民事行為能力人的監(jiān)護人

B.十歲以上的未成年人

C.十歲以下的未成年人

D.不能辨別自己行為的人

79.某投資項目預(yù)期收益率是20%，方差是0．09，則該投資項目的變異系數(shù)CV為（）。

A.2.22

B.0.45

C.0.67

D.1.50

80.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)的不同對代理進行分類，其中不包含（）。

A.合同代理

B.法定代理

C.指定代理

D.委托代理

81.下列關(guān)于黃金投資的特點。表述錯誤的是（）。

A.具有內(nèi)在價值和實用性

B.抗系統(tǒng)風險的能力強

C.受國際市場影響大且存在一定的流動性風險

D.其收益和股票市場的收益正相關(guān)

82.從客戶風險態(tài)度分類來說。在下列選項中，屬于風險厭惡型的是（）。

A.確定的4000元收入

B.確定的10000元損失

C.80%的可能獲得5000元.20%的可能獲得0元

D.80%的可能損失5000元.20%的可能無損失

83.下列關(guān)于金融衍生品作用的表述，錯誤的是（）。

A.投資金融衍生品.投資者需要有較強的風險承受能力

B.利用金融衍生品.可以規(guī)避風險.大幅提高收益

C.金融衍生品與金融基礎(chǔ)產(chǎn)品相結(jié)合.可以促進金融創(chuàng)新

D.利用金融衍生品進行風險管理.可以提高理財?shù)男?/p>

84.按照金融工具發(fā)行和流通特征的不同．金融市場可分為（）。

A.有形市場和無形市場

B.直接市場和間接市場

C.貨幣市場和資本市場

D.一級市場、二級市場、第三市場和第四市場

85.商業(yè)銀行應(yīng)采取多重指標管理理財業(yè)務(wù)的市場風險限額，但在采用的風險限額指標中，至少應(yīng)包括（）。

A.風險價值限額

B.錯配限額

C.交易限額

D.止損限額

86.在個人理財顧問服務(wù)的風險管理中，（）應(yīng)提供獨立的風險評估報告，并定期召集相關(guān)人員對個人理財顧問服務(wù)的風險狀

況進行分析與評估。

A.外部審計部門

B.會計部門

C.業(yè)務(wù)部門

D.內(nèi)部審計部門

87.金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（）。

A.風險管理功能

B.流動性功能

C.融資功能

D.財務(wù)功能

88.某銀行最近推出一項理財計劃．該計劃的理財期限是6個月(如未提前終止)，此銀行在終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?/p>

5．25%向投資者支付理財收益。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于（）。

A.保證收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.非保證收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

89.下列關(guān)于格式條款的表述，錯誤的是（）。

A.格式條款是指當事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定.并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

B.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)

C.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明

D.格式條款和非格式條款不一致時.應(yīng)采用格式條款

90.下列行為中，符合理財產(chǎn)品政策監(jiān)管要求的是（）。

A.銀行將一般儲蓄存款單獨當作理財產(chǎn)品銷售

B.理財師小李向客戶保證可以無條件給客戶提供高于同期存款利率的保證收益理財產(chǎn)品

C.理財師小王在向客戶介紹某投資產(chǎn)品過程中。著重講述了產(chǎn)品的收益性，對產(chǎn)品潛在的風險進行了弱化

D.銀行根據(jù)理財產(chǎn)品的風險狀況。設(shè)置了銷售期限和銷售起點金額

多選題（共40題，共40分）

91.根據(jù)《中華人民共和國民法通則》，代理的特征包括（）。

A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

B.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

C.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

D.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力E、代理行為必須是具有法律效力的行為

92.現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理，其目的在于（）。

A.滿足日常支出的需求

B.滿足財富積累的需求

C.滿足未來消費的需求

D.滿足投資獲利的需求E、滿足應(yīng)急資金的需求

93.下列屬于國內(nèi)理財顧問業(yè)務(wù)流程的有（）。

A.收集客戶信息

B.為客戶建立投資組合

C.為客戶進行財務(wù)規(guī)劃

D.客戶財務(wù)目標分析與確認E、績效評估

94.國內(nèi)理財顧問業(yè)務(wù)流程主要有：第一步，收集客戶信息；第二步，客戶財務(wù)分析；第三步，客戶財務(wù)目標分析與確認；第四步，財務(wù)規(guī)劃；第

五步，投資組合；第六步，實施計劃；第七步，績效評估。

A.債券價格與到期收益率成正比

B.債券價格與票面利率成正比

C.債券價格與市場利率成反比

D.債券價格與到期收益率成反比E、債券價格與市場利率成正比

95.商業(yè)銀行聲譽風險管理需要建立的機制有（）。

A.投訴機制和監(jiān)督評估機制

B.信息發(fā)布、新聞工作歸口管理制度和輿情信息研判機制

C.聲譽風險內(nèi)部培訓(xùn)和激勵機制

D.聲譽風險信息管理制度和后評價機制E、聲譽風險排查機制、聲譽事件分類分級管理和應(yīng)急處理機制

96.銀行開展的黃金業(yè)務(wù)種類包括（）。

A.黃金股票

B.實物黃金

C.金幣

D.紙黃金E、黃金基金

97.理財顧問業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括（）。

A.投資品推介

B.財務(wù)策劃

C.投資建議

D.儲蓄品推介E、信貸產(chǎn)品介紹

98.下列機構(gòu)中屬于銀行間同業(yè)拆借市場的參與者的有（）。

A.工商業(yè)企業(yè)

B.金融監(jiān)管機構(gòu)

C.財務(wù)公司

D.證券評級公司E、商業(yè)銀行

99.同業(yè)拆借指銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸在中央銀行存款賬戶上的準備金余額，以調(diào)劑資金余缺。銀行與非銀行金融機構(gòu)為同業(yè)拆借市場的參

與者。

A.證券經(jīng)營

B.投資非自用不動產(chǎn)

C.投資企業(yè)

D.信托投資E、投資非銀行金融機構(gòu)

100.在消費管理中需要注意的內(nèi)容包括（）。

A.保險消費

B.住房、汽車等大額消費

C.孩子的消費

D.消費支出的預(yù)期E、即期消費和遠期消費

101.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，涉及（），應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營資格。

A.基金交易

B.金融衍生產(chǎn)品交易

C.股票交易

D.外匯管理規(guī)定E、期貨交易

102.金融衍生品市場的功能主要有（）。

A.提高交易效率

B.調(diào)控經(jīng)濟

C.價格發(fā)現(xiàn)

D.轉(zhuǎn)移風險E、優(yōu)化資源配置

103.下列關(guān)于現(xiàn)值和終值計算的表述中，正確的有（）。

A.利率為5%.拿出一萬元投資.一年后將得到10500元

B.在未來10年內(nèi)每年年底獲得1000元，年利率為8%。則這筆年金的終值為14486元

C.在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元。年利率為8%.則這筆年金的終值為15645元

D.將5000元進行投資，年利率為12%，每半年計息一次，3年后該筆資金的終值為702464元

E.如果未來二十年的通脹率為5%.那么現(xiàn)在的100萬元相當于20年后的2653298元

104.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個人理財業(yè)務(wù)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令其限期改正逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)

有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施有（）。

A.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品

B.建議商業(yè)銀行調(diào)整負債相關(guān)業(yè)務(wù)的高管

C.建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負責人

D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風險管理部門、內(nèi)部審計部門負責人E、暫停商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)辦理資格

105.基金宣傳推介資料必須真實、準確、與基金合同、基金招募說明書相符，不得有以下內(nèi)容（）。

A.預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績

B.證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形

C.登載相關(guān)單位的推薦性文字

D.詆毀其他基金管理人E、違規(guī)承諾收益

106.根據(jù)我國《證券法》的規(guī)定，下列行為中屬于禁止行為的有（）。

A.操縱市場

B.欺詐客戶

C.內(nèi)幕交易

D.虛假陳述E、信息誤導(dǎo)

107.一般情況下，房地產(chǎn)投資具有下列（）的特點。

A.變現(xiàn)性較差

B.變現(xiàn)性較好

C.財務(wù)杠桿效應(yīng)

D.價值升值效應(yīng)E、受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境的影響較大

108.客戶的個人理財行為影響到個人資產(chǎn)負債表．下列表述正確的有（）。

A.用銀行存款償還全部到期債務(wù).則客戶的總資產(chǎn)將會減少

B.用銀行存款每月償還住房分期付款.則每月償還后凈資產(chǎn)將會減少

C.用銀行存款購買期望收益率更高的公司債券.則客戶的總資產(chǎn)將會增加

D.股票市值下降后.客戶的總資產(chǎn)將會減少E、以分期付款的方式購買一處房產(chǎn).客戶的總資產(chǎn)將會增加

109.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中主要面臨（）等風險。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.操作風險

D.技術(shù)風險E、道德風險

110.X與Y兩個基金在不同經(jīng)濟狀況下的預(yù)期收益率水平如下表所示：下列敘述正確的是（）。

A.兩個基金有相同的預(yù)期收益率

B.基金X的預(yù)期收益率小于基金Y的預(yù)期收益率

C.基金X的預(yù)期收益率大于基金Y的預(yù)期收益率

D.投資者等額分配資金于基金X和Y.則資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率高于基金Y的預(yù)期收益率E、投資者等額分配資金于基金X和Y.則資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率高于基金X的預(yù)期收益率

111.商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)做的工作包括（）。

A.進行充分的風險揭示

B.盡量勸導(dǎo)客戶

C.根據(jù)規(guī)定及時將有關(guān)材料向銀行監(jiān)管部門報告

D.提供必要的舉例說明E、承諾最低收益率

112.下列關(guān)于保證收益理財計劃的表述，正確的有（）。

A.保證客戶的本金安全.但不保證客戶一定獲得收益

B.屬于綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)活動

C.理財產(chǎn)品到期.銀行向投資者歸還全額本金及約定的收益

D.一般情況下理財收益率為固定收益率.且收益率高于同期存款利率E、通常情況下銀行有權(quán)提前終止理財協(xié)議

113.通常情況下，下列會使投資者減少儲蓄配置的經(jīng)濟狀況有（）。

A.失業(yè)率下降

B.預(yù)期通貨膨脹上升

C.預(yù)期未來利率上升

D.預(yù)期經(jīng)濟處于景氣周期E、國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差

114.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的有關(guān)規(guī)定。下列屬于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品宣傳的有（）。

A.有關(guān)理財產(chǎn)品的報紙、海報、電子顯示屏

B.有關(guān)理財產(chǎn)品介紹的電影、互聯(lián)網(wǎng)資料

C.有關(guān)理財產(chǎn)品的短信、郵件

D.有關(guān)理財產(chǎn)品的研究機構(gòu)發(fā)表的評論E、有關(guān)理財產(chǎn)品的宣傳單、手冊

115.按股票持有者分類，股票可分為（）。

A.流通股

B.社會公眾股

C.法人股

D.國家股E、限售股

116.根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)暫行辦法》，代客境外理財產(chǎn)品具有的特點有（）。

A.主要面臨的風險是信用風險

B.客戶可以直接用人民幣購買

C.只能投資于有限的境外金融產(chǎn)品和市場

D.資金投資市場在境外E、投資人可以自主選擇海外投資市場

117.銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財顧問服務(wù)時，需要考慮的因素有（）。

A.客戶的投資渠道偏好

B.客戶的風險特征

C.客戶的知識結(jié)構(gòu)

D.客戶的個人性格E、客戶的生活方式

118.銀行個人理財業(yè)務(wù)．在進行相關(guān)市場風險管理時．應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整時的措施有（）。

A.制定相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案

B.評估可能對銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的影響

C.繼續(xù)銷售潛在損失超過銀行警戒標準的理財計劃

D.進行充分的壓力測試E、制定相應(yīng)的風險處置預(yù)案

119.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響，表述正確的有（）。

A.在經(jīng)濟擴張階段.特別是成長性、高投機型股票價值表現(xiàn)良好

B.在經(jīng)濟增長比較快時.個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

C.當經(jīng)濟增長較快時。應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟波動造成損失

D.當經(jīng)濟處于景氣周期時.個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品E、當經(jīng)濟衰退時。企業(yè)虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市

120.下列有關(guān)證券組合風險的表述，正確的有（）。

A.持有多種彼此不完全相關(guān)的證券可以降低風險

B.一般情況下.隨著更多的證券加入到投資組合中.整體風險降低的速度會越來越慢

C.證券組合的風險不僅與組合中每個證券的報酬率標準差有關(guān).還與各證券之間報酬率的協(xié)方差有關(guān)

D.投資越分散.風險越小E、當組合中的證券個數(shù)足夠大時.可消除所有風險

121.關(guān)于封閉式基金。下列表述正確的有（）。

A.無需提取準備金.能充分運用資金

B.在存續(xù)期限內(nèi)不能直接贖回.可以通過上市交易變現(xiàn)

C.固定份額.一般不能再增加發(fā)行

D.采用現(xiàn)金方式進行分紅E、在基金管理公司或銀行等機構(gòu)網(wǎng)點銷售

122.理財產(chǎn)品(計劃)的命名應(yīng)遵循的要求有（）。

A.應(yīng)使用針對特定目標客戶群體的語言

B.避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂

C.恰當反映產(chǎn)品屬性

D.避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言E、避免使用蘊含潛在風險的模糊性語言

123.影響商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的宏觀經(jīng)濟政策包括（）。

A.稅收政策

B.收入分配政策

C.土地政策

D.財政政策E、貨幣政策

124.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要類型包括（）。

A.新股掛鉤型

B.外匯掛鉤型

C.商品掛鉤型

D.股票掛鉤型E、指數(shù)掛鉤型

125.下面關(guān)于基金專戶理財?shù)谋硎?，正確的有（）。

A.基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對象(主要是機構(gòu)客戶和高端個人客戶)提供的個性化財產(chǎn)管理服務(wù)

B.單個一對多專戶每個客戶門檻不低于100萬元

C.單個一對多專戶人數(shù)上限為200人

D.一對多專戶每年最多開放一次E、一對多專戶每年開放期不得超過5個工作日

126.在現(xiàn)金、消費和債務(wù)管理中，家庭有效債務(wù)管理需要考慮的因素包括（）。

A.還款能力

B.家庭現(xiàn)有經(jīng)濟實力

C.合理