保險(xiǎn)車商費(fèi)改培訓(xùn)

商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率變動(dòng)點(diǎn)介紹人保東陽(yáng)支公司01條款02費(fèi)率03實(shí)務(wù)04切換

費(fèi)率條款01條款體系變化02條款內(nèi)容變化實(shí)務(wù)切換產(chǎn)品體系梳理1.理順產(chǎn)品架構(gòu)?區(qū)分機(jī)動(dòng)車、特種車、摩托車和拖拉機(jī)、單程提車分列4個(gè)條款2.優(yōu)化條款體系?四個(gè)主險(xiǎn)合并提煉共性內(nèi)容，簡(jiǎn)化條款3.整合附加險(xiǎn)種?A條款原有28個(gè)附加險(xiǎn)及特約條款保留10個(gè)，新增1個(gè)4.調(diào)整免陪比例?調(diào)整部分主險(xiǎn)免陪比例理賠責(zé)任明晰5.修訂保險(xiǎn)金額?保險(xiǎn)金額按照實(shí)際價(jià)值確定，怎么保怎么賠6.體現(xiàn)代位追償?先賠后追7.減少責(zé)任免除?減少駕駛證失效、無牌不賠等爭(zhēng)議責(zé)任免除15條8.簡(jiǎn)化索賠資料?減少部分車損險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)所需索賠資料9.強(qiáng)化如實(shí)告知?加強(qiáng)履行賠償相關(guān)內(nèi)容告知義務(wù)一、合并保險(xiǎn)條款，表達(dá)風(fēng)險(xiǎn)差異

費(fèi)率條款01條款體系變化02條款內(nèi)容變化

實(shí)務(wù)切換現(xiàn)行商業(yè)車險(xiǎn)條款（2009版）改革后商業(yè)車險(xiǎn)條款（2014版）二、優(yōu)化條款結(jié)構(gòu)，便于消費(fèi)者理解

費(fèi)率條款01條款體系變化02條款內(nèi)容變化實(shí)務(wù)切換保險(xiǎn)責(zé)任責(zé)任免除

免賠率與免賠額

保險(xiǎn)金額/責(zé)任限額賠償處理總那么

車損、三者、車上人責(zé)任、盜搶

通用條款

附加險(xiǎn)

釋義總則保險(xiǎn)責(zé)任責(zé)任免除保險(xiǎn)金額（責(zé)任限額）保險(xiǎn)期間保險(xiǎn)人義務(wù)投保人、被保險(xiǎn)人義務(wù)賠償處理保險(xiǎn)費(fèi)調(diào)整合同變更和終止?fàn)幾h處理附則01條款體系變化02條款內(nèi)容變化

費(fèi)率條款實(shí)務(wù)切換原有28個(gè)車險(xiǎn)條款附加險(xiǎn)現(xiàn)有11個(gè)車險(xiǎn)條款附加險(xiǎn)1.新增1個(gè)“無法找到第三方特約險(xiǎn)〞。2.保存條款中常用的10個(gè)附加險(xiǎn)。刪除15個(gè)意義不大的附加險(xiǎn)，如：附加更換輪胎效勞、附加送油、充電效勞、附加拖車效勞等。一、整合附加險(xiǎn)，擴(kuò)大主險(xiǎn)承保范圍將教練車特約、、租車人人車失蹤、法律費(fèi)用等3個(gè)附加險(xiǎn)并進(jìn)主險(xiǎn)。玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)自燃損失險(xiǎn)新增設(shè)備損失險(xiǎn)車身劃痕損失險(xiǎn)發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)車上貨物責(zé)任險(xiǎn)精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)專修廠指定險(xiǎn)無法找到第三方特約險(xiǎn)01條款體系變化02條款內(nèi)容變化

費(fèi)率條款實(shí)務(wù)切換

修改前

修改后因第三方造成保險(xiǎn)事故：未約定“被保險(xiǎn)人可直接向本保險(xiǎn)人索賠〞相關(guān)事項(xiàng)。因第三方造成保險(xiǎn)事故：1.被保險(xiǎn)人可向第三方索賠，保險(xiǎn)人應(yīng)積極協(xié)助；2.被保險(xiǎn)人也可直接向本保險(xiǎn)人索賠，保險(xiǎn)人賠償后可代位追償。給保險(xiǎn)人理賠工作提出了更高的要求四、刪除車損險(xiǎn)事故責(zé)任比例賠償、并完善代位追償約定正面回應(yīng)社會(huì)公眾關(guān)注熱點(diǎn)，積極維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益〔2/2〕修改原因保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益適應(yīng)社會(huì)開展01條款體系變化02條款內(nèi)容變化

費(fèi)率條款實(shí)務(wù)切換自然災(zāi)害局部：較AB款增加臺(tái)風(fēng)、熱帶風(fēng)暴、暴雪、冰凌、沙塵暴。將C款雪災(zāi)改為暴雪，刪除原ABC款海嘯，將雹災(zāi)改為冰雹。增加受到被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所載貨物、車上人員意外撞擊。非營(yíng)業(yè)車損險(xiǎn)條款減少了“自燃〞。非營(yíng)業(yè)車和營(yíng)業(yè)車增加“教練〞責(zé)任。較A款營(yíng)業(yè)車增加了“火災(zāi)、爆炸〞責(zé)任。明確施救費(fèi)用在賠償金額之外另行計(jì)算。(一)車損險(xiǎn)增加保險(xiǎn)責(zé)任五、擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任范圍，提高保障效勞能力01條款體系變化02條款內(nèi)容變化

費(fèi)率條款實(shí)務(wù)切換五、擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任范圍，提高保障效勞能力(二)車損險(xiǎn)刪除的責(zé)任免除工程將“發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車無公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的行駛證或號(hào)牌〞改成“發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的行駛證、號(hào)牌被注銷〞。刪除“駕駛證有效期已屆滿〞及“持未按規(guī)定審驗(yàn)的駕駛證〞?！灿羞^正規(guī)駕照，未及時(shí)審驗(yàn)〕刪除“教練期間〞導(dǎo)致的事故責(zé)任。刪除兜底條款。事故發(fā)生后，駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧{駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車或者遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車逃離事故現(xiàn)場(chǎng)改為“離開〞。01條款體系變化02條款內(nèi)容變化

費(fèi)率條款實(shí)務(wù)切換五、擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任范圍，提高保障效勞能力(二)車損險(xiǎn)刪除的責(zé)任免除工程刪除〞應(yīng)當(dāng)由機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~“，以表達(dá)代位求償。刪除“自燃僅造成電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)的損失〞在保險(xiǎn)人需要對(duì)損失進(jìn)行重新核定，但無法進(jìn)行的，現(xiàn)行條款約定“保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕賠償〞，示范條款約定“僅對(duì)于不能證明的局部拒絕賠償〞刪除“被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄漏造成的損失增加“本身質(zhì)量缺陷、核反響、核輻射〞導(dǎo)致的車輛損失01條款體系變化02條款內(nèi)容變化

費(fèi)率條款實(shí)務(wù)切換五、擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任范圍，提高保障效勞能力(三)第三者刪除的責(zé)任免除工程刪除“對(duì)被保險(xiǎn)人、駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡賠償〞不予賠償?shù)募s定。刪除“駕駛證有效期已屆滿〞及“持未按規(guī)定審驗(yàn)的駕駛證〞不予賠償?shù)募s定。刪除教練期間導(dǎo)致的三者損失不予賠償?shù)募s定。因掛車不再投保交強(qiáng)險(xiǎn)，刪除“車輛未投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車〔含掛車〕或被未投保交強(qiáng)險(xiǎn)的其他機(jī)動(dòng)車拖帶〞造成的損失。01條款體系變化02條款內(nèi)容變化

費(fèi)率條款實(shí)務(wù)切換五、擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任范圍，提高保障效勞能力(四)第三者修訂的責(zé)任免除工程增加“超出?道路交通事故受傷人員臨床診療指南?和國(guó)家根本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)的醫(yī)療費(fèi)用〞，與交強(qiáng)險(xiǎn)保持一致增加“停車費(fèi)、保管費(fèi)、扣車費(fèi)、罰款、罰金或懲罰性賠款〞作為責(zé)任免除將現(xiàn)行責(zé)任免除中“仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用〞修訂為“律師費(fèi)，未經(jīng)保險(xiǎn)人事先書面同意的訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)〞其他與車損險(xiǎn)相同的修訂。主要包含：車載貨物墜落、逃離事故現(xiàn)場(chǎng)及兜底條款01條款體系變化02條款內(nèi)容變化

費(fèi)率條款實(shí)務(wù)切換五、擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任范圍，提高保障效勞能力(五)車上人員刪除的責(zé)任免除工程由于在保險(xiǎn)責(zé)任中已經(jīng)明確定義“車上人員〞，故刪除“車上人員在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車下時(shí)遭受的人身傷亡〞的約定。其他與第三者責(zé)任險(xiǎn)相同的修訂：駕駛證問題、教練期間、診療標(biāo)準(zhǔn)、訴訟仲裁費(fèi)、兜底條款、逃離事故現(xiàn)場(chǎng)等。01條款體系變化02條款內(nèi)容變化

費(fèi)率條款實(shí)務(wù)切換減少了車損險(xiǎn)的營(yíng)運(yùn)許可證或道路運(yùn)輸許可證復(fù)印件等；盜搶險(xiǎn)的駕駛證復(fù)印件、行駛證正副本、被保險(xiǎn)人身份證復(fù)印件、道路運(yùn)輸許可證或營(yíng)運(yùn)許可證復(fù)印件；全套原車鑰匙等；六、簡(jiǎn)化義務(wù)約定、索賠資料，減輕被保險(xiǎn)人負(fù)擔(dān)簡(jiǎn)化索賠資料

01條款費(fèi)率02費(fèi)率01條款03實(shí)務(wù)04切換

費(fèi)率條款01保額變化02費(fèi)率適用實(shí)務(wù)切換車損險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)中引入車型定價(jià)，整體車損險(xiǎn)費(fèi)率水平根本不變車型定價(jià)：即以車型作為差異化定價(jià)因子，即一個(gè)車型一個(gè)保費(fèi)，取代目前一個(gè)車價(jià)一個(gè)保費(fèi)的情形，解決“高保低賠〞的問題。實(shí)現(xiàn)方式：投保人提供車型，保險(xiǎn)公司直接查詢車型車價(jià)庫(kù)對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)?？紤]到現(xiàn)階段的可操作性，車型分類細(xì)化至車系，在車型定價(jià)方面邁出第一步。系數(shù)值分別為：0.8/0.9/1.0/1.1/1.2。其他客戶群車型系數(shù)均為１。一、主要變化

費(fèi)率條款01保額確定02費(fèi)率適用二、車損險(xiǎn)保額確定方式變化實(shí)務(wù)切換2009版保險(xiǎn)金額由投保人和保險(xiǎn)人從下列三種方式中選擇確定：1、按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的新車購(gòu)置價(jià)（含車輛購(gòu)置稅）確定。2、按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值確定。3、在投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的新車購(gòu)置價(jià)內(nèi)協(xié)商確定。2014版本險(xiǎn)種的保險(xiǎn)金額按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值確定。實(shí)際價(jià)值=新車購(gòu)置價(jià)-折舊金額市場(chǎng)公允價(jià)值協(xié)商新車購(gòu)置價(jià)不包括車輛購(gòu)置附加稅費(fèi)。

費(fèi)率條款01保額變化02費(fèi)率適用一、主要變化實(shí)務(wù)切換均為整單系數(shù)調(diào)整為4個(gè)系數(shù)1.無賠款優(yōu)待系數(shù)2.交通違法系數(shù)現(xiàn)行14個(gè)費(fèi)率系數(shù)：3.自主渠道系數(shù)4.自主核保系數(shù)車險(xiǎn)平臺(tái)計(jì)算保險(xiǎn)公司上傳行駛里程調(diào)整系數(shù)指定駕駛員調(diào)整系數(shù)車隊(duì)調(diào)整系數(shù)……無賠款優(yōu)待系數(shù)客戶忠誠(chéng)度系數(shù)

費(fèi)率條款01保額變化02費(fèi)率適用費(fèi)率調(diào)整系數(shù)=NCD因子×自主核保系數(shù)×渠道系數(shù)×交通違法系數(shù)二、計(jì)算公式實(shí)務(wù)切換費(fèi)率調(diào)整系數(shù)：適用于機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)險(xiǎn)、特種車商業(yè)保險(xiǎn)、單程提車保險(xiǎn)，不適用于摩托車和拖拉機(jī)商業(yè)保險(xiǎn)。自主核保系數(shù)0.85~1.15渠道系數(shù)0.85~1.15

交通違法系數(shù)：平臺(tái)與交通管理平臺(tái)對(duì)接已對(duì)接：可以使用該系數(shù)進(jìn)行費(fèi)率浮動(dòng)，平臺(tái)帶出，據(jù)實(shí)使用，保險(xiǎn)公司不得調(diào)整；未對(duì)接：平臺(tái)帶出1.0，保險(xiǎn)公司不得調(diào)整。無賠款優(yōu)待等級(jí)現(xiàn)行系數(shù)新方案連續(xù)三年不出險(xiǎn)0.70.6連續(xù)兩年不出險(xiǎn)0.80.7上年不出險(xiǎn)0.90.85新車11上年出險(xiǎn)１次11上年出險(xiǎn)２次11.25上年出險(xiǎn)３次1.11.5上年出險(xiǎn)４次1.21.75上年出險(xiǎn)５次及以上1.32平臺(tái)查不到出險(xiǎn)記錄1101條款費(fèi)率02費(fèi)率01條款03實(shí)務(wù)04切換

實(shí)務(wù)切換條款01單證樣式變化02強(qiáng)化如實(shí)告知義務(wù)1、保單樣式配合產(chǎn)品變化取消專用保單，統(tǒng)一為：機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)單合并VIN碼與車架號(hào)為一個(gè)字段不計(jì)免賠率針對(duì)每個(gè)險(xiǎn)別分別列示是否承保費(fèi)率01單證樣式變化02強(qiáng)化如實(shí)告知義務(wù)2、投保單樣式配合條款費(fèi)率變化，對(duì)上年是否在本公司投保等字段進(jìn)行了刪減；保存了印刷手填版本和電腦系統(tǒng)全打兩種版本。3、免責(zé)事項(xiàng)說明書為落實(shí)?保險(xiǎn)法?第17條及司法解釋的要求，此次條款修改專門編寫了配套的4類?免責(zé)事項(xiàng)說明書?。

切換條款費(fèi)率實(shí)務(wù)01單證樣式變化02強(qiáng)化如實(shí)告知義務(wù)1.對(duì)免除保險(xiǎn)人責(zé)任的約定進(jìn)行了集中表述，并對(duì)條款中容易引致歧義的內(nèi)容進(jìn)行了解釋。2.司法實(shí)踐中，投保人在該投保告知書上簽名并手書有關(guān)內(nèi)容，將作為保險(xiǎn)人證明自己履行了明確說明義務(wù)的初步證據(jù)。

切換條款費(fèi)率實(shí)務(wù)保險(xiǎn)人已明確說明免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的內(nèi)容及法律后果1、免責(zé)事項(xiàng)說明書行業(yè)實(shí)務(wù)1、業(yè)務(wù)人員須提示投保人閱讀條款，尤其是責(zé)任免除局部，并在?機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)說明書?的“投保人聲明〞一頁(yè)上手書：“保險(xiǎn)人已明確說明免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的內(nèi)容及法律后果〞的內(nèi)容并簽名。保險(xiǎn)人需盡力做好告知義務(wù)，原那么上公司應(yīng)引導(dǎo)投保人到公司經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所現(xiàn)場(chǎng)投保，確實(shí)不能到現(xiàn)場(chǎng)投保的，可以通過電銷、網(wǎng)銷等渠道投保，但不能通過代理渠道投保。在訂立保險(xiǎn)合同前，公司除履行說明義務(wù)并引導(dǎo)投保人手書及簽名確認(rèn)外，還應(yīng)以音頻視頻形式記錄履行說明義務(wù)的過程。對(duì)不到現(xiàn)場(chǎng)投保的，應(yīng)以音頻、視頻形式完整記錄履行說明義務(wù)的全過程。本卷須知同一客戶只需保存一份客戶手書簽字的?免責(zé)事項(xiàng)說明書?，即客戶在同一公司續(xù)?；蛘邎F(tuán)體車隊(duì)客戶在同一公司投保第二輛車起，無需重復(fù)手書簽字?免責(zé)事項(xiàng)說明書?。02強(qiáng)化如實(shí)告知義務(wù)01單證樣式變化

切換條款費(fèi)率實(shí)務(wù)2、免責(zé)事項(xiàng)說明書01條款費(fèi)率02費(fèi)率01條款03承保實(shí)務(wù)04切換要點(diǎn)切換時(shí)點(diǎn)起，費(fèi)改地區(qū)使用新費(fèi)率進(jìn)行承保，不得再使用舊費(fèi)率承保，即簽單時(shí)間在切換時(shí)間點(diǎn)前使用舊產(chǎn)品，簽單時(shí)間在費(fèi)改切換后的使用新產(chǎn)品。為防止已出的投保單在切換時(shí)點(diǎn)后無法正常生成保單，切換時(shí)點(diǎn)前須完成所有投保單的繳費(fèi)承保動(dòng)作，生成保單號(hào)。無法及時(shí)繳費(fèi)出單的投保單在切換試點(diǎn)后做繳費(fèi)承保，平臺(tái)將返回錯(cuò)誤結(jié)果，應(yīng)做撤單處理，須重新按照新產(chǎn)品投保。01