郵政銀行規(guī)章制度

篇一：中國郵政儲蓄銀行規(guī)章制度管理辦法】中國郵政儲蓄銀行規(guī)章制度管理辦法（2014年版）目錄第一章總則 1第二章計劃 5第三章第四章第五章Q\―第六章第七章起草 審...查 6 ????????????????????????I?lh? ?????????????????????VI??????????????????????審批與執(zhí)行 修..訂..與..廢 10止 附...則 1.2 第一章總則第一條為規(guī)范中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱“本行”）規(guī)章制度管理，建立符合本行經(jīng)營管理和內(nèi)部控制需要的規(guī)章制度體系，保障本行規(guī)章制度的質(zhì)量和效力，促進(jìn)全行依法合規(guī)經(jīng)營與管理，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》及本行章程，結(jié)合本行實際情況，特制定本辦法。第二條本辦法所稱規(guī)章制度，是指依照本辦法制定的、符合法律、法規(guī)和規(guī)則等監(jiān)管規(guī)定的、規(guī)范本行內(nèi)部經(jīng)營管理行為的規(guī)范性文件。本辦法所稱規(guī)范性文件，指由有權(quán)主體按規(guī)定程序制定的、以書面形式公布的、在適用范圍內(nèi)具有普遍效力、在有效期限內(nèi)反復(fù)適用的、非針對個別主體或事件的、設(shè)定行為標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則的文件。下列文件不屬于本辦法規(guī)范的規(guī)章制度：（一）轉(zhuǎn)發(fā)法律、法規(guī)、外部規(guī)章或者其他規(guī)范性文件的發(fā)文及分行轉(zhuǎn)發(fā)總行規(guī)章制度的發(fā)文；（二）各級機構(gòu)及各級機構(gòu)職能部門為加強內(nèi)部管理制定的效力僅及于本級機構(gòu)或部門自身、不具有橫向或者條線管理作用的內(nèi)部規(guī)定；（三）上級行就具體事項對個別下級行提出工作要求、對于具體請示給予答復(fù)和回復(fù)指導(dǎo)意見以及其他用于解決和辦理日常工作事項的發(fā)文，如各類“通報”、“風(fēng)險提示”、“意見”、“會議紀(jì)要”、“批復(fù)”、“指導(dǎo)意見”發(fā)文；（四）黨、團、工會等組織或團體制定的規(guī)范性文件。第三條本辦法所稱規(guī)章制度按照效力等級由高到低依次分為基本制度與政策類、管理辦法與規(guī)定類、操作規(guī)范與實施細(xì)則類三類：（一）基本制度與政策類是指依據(jù)國家法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、監(jiān)管部門規(guī)定以及本行章程的規(guī)定，對本行公司治理、經(jīng)營管理基本領(lǐng)域所作的原則性、導(dǎo)向性、框架性的規(guī)范文件?！罢鲁獭?、“規(guī)則”（此處僅指總行層面制定的規(guī)則）、“政策”屬于此類。（二）管理辦法與規(guī)定類是指在本行基本制度框架內(nèi)，對經(jīng)營管理的某一領(lǐng)域或某一類業(yè)務(wù)的管理規(guī)則、程序進(jìn)行規(guī)定的規(guī)范文件。“管理辦法”、“規(guī)定”屬于此類。（三）操作規(guī)范與實施細(xì)則類是指對本行經(jīng)營管理、業(yè)務(wù)操作的某一領(lǐng)域或某一類業(yè)務(wù)相關(guān)制度的組織實施進(jìn)行操作性或流程性規(guī)定的規(guī)范文件。在操作規(guī)范與實施細(xì)則中，可以根據(jù)所規(guī)范內(nèi)容的不同劃分為業(yè)務(wù)類、管理類和信息技術(shù)類?！安僮饕?guī)程”、“實施細(xì)則（辦法）”、“守則”、“指引”等屬于此類。章程，指本行公司章程。銀行業(yè)務(wù)章程的制定、使用及維護(hù)適用本行關(guān)于格式合同的相關(guān)管理規(guī)定，不適用本辦法。規(guī)則，指本行股東大會、董事會、監(jiān)事會、總分行管理層及下屬委員會的議事規(guī)則。政策，指對經(jīng)營管理事項的基本原則、管理框架和組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行規(guī)定的框架性文件。管理辦法或規(guī)定，指規(guī)定經(jīng)營管理事項的具體原則、管理方法、具體工作流程和監(jiān)督檢查的規(guī)章制度。操作規(guī)程，指規(guī)定具體業(yè)務(wù)、產(chǎn)品或者服務(wù)的操作環(huán)節(jié)、操作方法的規(guī)章制度。實施細(xì)則（辦法），指以已有規(guī)章制度為基礎(chǔ)，細(xì)化管理流程、操作環(huán)節(jié)等規(guī)定的規(guī)章制度。守則，指規(guī)定員工行為規(guī)范、崗位職責(zé)的規(guī)章制度。指引，指規(guī)定內(nèi)容不具備強制約束力，僅為提示、指導(dǎo)或者倡導(dǎo)性質(zhì)的規(guī)章制度。規(guī)章制度在制定和修訂過程中，必須按照規(guī)章制度規(guī)范的內(nèi)容確定規(guī)章制度的效力層級，使用上述九種名稱之一進(jìn)行命名。確需使用其他名稱的，由制度牽頭管理部門審查后方可使用。第四條本行各類規(guī)章制度的管理遵循以下原則：（一）依法合規(guī)性原則。規(guī)章制度制定及其管理應(yīng)符合國家和監(jiān)管部門的法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定，不得與之相沖突。（二）嚴(yán)密性和完備性原則。制度內(nèi)容應(yīng)周密、嚴(yán)謹(jǐn)，做到概念清晰，要求明確，結(jié)構(gòu)、內(nèi)容完整和程序規(guī)范。三）及時性和協(xié)調(diào)性原則。及時根據(jù)外部監(jiān)管規(guī)定及本行業(yè)務(wù)發(fā)展和管理需要制定規(guī)章制度，各類規(guī)章制度之間應(yīng)相互銜接，避免沖突和遺漏。（四）適用性和可操作性原則。規(guī)章制度制定、修訂或廢止應(yīng)適應(yīng)、滿足業(yè)務(wù)發(fā)展及管理需要，制度內(nèi)容與業(yè)務(wù)操作之間應(yīng)【篇二：中國郵政儲蓄銀行儲蓄業(yè)務(wù)制度-100】中國郵政儲蓄銀行儲蓄業(yè)務(wù)制度目錄總則 錯..誤..！..未..定..義..書..簽.。TOC\o"1-5"\h\z第一編基礎(chǔ)管理 1第一章業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理 1第二章機構(gòu)職責(zé) 1第三章人員管理 1第一節(jié)崗位管理 1第二節(jié)身份號和密碼管理 3第四章尾箱管理 第..二 4編 客..戶..、..賬..戶..管..理...5 第一章客戶管理 5第一節(jié)客戶號管理 5第二節(jié)客戶群管理 6第三節(jié)vip客戶管理 7第二章賬戶管理 7第一節(jié)賬戶開設(shè)管理 7第二節(jié)個人存款賬戶實名制 9第三節(jié)客戶身份識別管理 10第四節(jié)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息管理 12第五節(jié)客戶密印管理 14第六節(jié)賬戶收費管理 15第七節(jié)長期不動戶管理 15第八節(jié)大額交易規(guī)定 16第九節(jié)存取款免填單 17第十節(jié)批量業(yè)務(wù)管理 18第十一節(jié)存款的繼承 19第三編業(yè)務(wù)規(guī)定 20第一章基本業(yè)務(wù) 20第一節(jié)基本規(guī)定 20第二節(jié)活期儲蓄 22第三節(jié)定期儲蓄 23第四節(jié)定活兩便 25第五節(jié)通知存款 25第六節(jié)一本通 26第七節(jié)個人存款證明 27第二章轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù) 28第一節(jié)基本規(guī)定 28第二節(jié)預(yù)約轉(zhuǎn)賬 2931第三章綠卡業(yè)務(wù)31第一節(jié)基本規(guī)定 31第二節(jié)制卡的管理 錯..誤..！..未..定..義.書簽。第三節(jié)吞沒卡、作廢卡處理 33第四節(jié)綠卡通業(yè)務(wù) 35第五節(jié)聯(lián)名/認(rèn)同卡 38第六節(jié)商易通業(yè)務(wù) 40第七節(jié)網(wǎng)上支付通業(yè)務(wù) 41第八節(jié)atm交易 41第九節(jié)pos交易 42第十節(jié)對賬單業(yè)務(wù) 44第四章其他業(yè)務(wù) 45第一節(jié)電話銀行業(yè)務(wù) 45第二節(jié)代收代付業(yè)務(wù) 46第五章跨行業(yè)務(wù) 47第一節(jié)銀聯(lián)跨行業(yè)務(wù) 47第二節(jié)個人跨行匯款業(yè)務(wù) 48

第六章特殊業(yè)務(wù) 50第一節(jié)查詢 50第二節(jié)掛失 52第三節(jié)止付 56第四節(jié)取消 57第五節(jié)沖正 58第六節(jié)賬戶信息修改 59第七節(jié)密碼維護(hù) 59第八節(jié)凍結(jié)、扣劃 60第九節(jié)急付款 63第十節(jié)其他特殊業(yè)務(wù) 63第七章網(wǎng)點營業(yè)前/日終處理 66第一節(jié)營業(yè)前準(zhǔn)備規(guī)定 66第二節(jié)交接班規(guī)定 66第三節(jié)日終處理規(guī)定 第..四 第三節(jié)日終處理規(guī)定 第..四 66參..數(shù)..檔..案..管..理...6.8 第一章業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理 68第二章業(yè)務(wù)參數(shù)管理 錯..誤..！..未..定..義.書簽。第三章檔案管理 第..五 69編 第三章檔案管理 第..五 69編 .風(fēng)..險..管..理...6.9 TOC\o"1-5"\h\z第一章事后監(jiān)督 69第一節(jié)一般規(guī)定 69第二節(jié)監(jiān)督內(nèi)容 71第二章安全管理 74附則 75附件 76第一編基礎(chǔ)管理第一章業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理第一條個人人民幣儲蓄業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入管理遵循風(fēng)險管理先行、效益性和整體性原則。開辦業(yè)務(wù)應(yīng)做到風(fēng)險可控，遵循本行授權(quán)管理規(guī)定，取得良好的經(jīng)濟效益和社會效益，有利于業(yè)務(wù)的整體發(fā)展。第二章機構(gòu)職責(zé)第二條我行個人人民幣儲蓄業(yè)務(wù)機構(gòu)包括管理機構(gòu)和營業(yè)網(wǎng)點。管理機構(gòu)指總行、一級分行、二級分行、一級支行（縣市機構(gòu)）。第三條各級管理機構(gòu)及營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務(wù)管理職責(zé)如下：

（一）營業(yè)網(wǎng)點嚴(yán)格執(zhí)行上級機構(gòu)制定的各項規(guī)章制度及業(yè)務(wù)開展要求；受理個人人民幣儲蓄業(yè)務(wù)；開展業(yè)務(wù)營銷工作；受理客戶的業(yè)務(wù)咨詢和投訴；與營業(yè)網(wǎng)點職能相應(yīng)的其他職責(zé)。第三章人員管理第一節(jié)崗位管理第四條辦理個人人民幣儲蓄業(yè)務(wù)的網(wǎng)點，從業(yè)人員應(yīng)按如下要求進(jìn)行配置，保證權(quán)限落實到位：一）熟悉儲蓄業(yè)務(wù)的人員不少于4人；二）網(wǎng)點均應(yīng)保證營業(yè)時間內(nèi)至少有兩個窗口同時對外辦理業(yè)務(wù)；第五條根據(jù)儲蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)崗位設(shè)置，個人人民幣儲蓄業(yè)務(wù)人員分為操作類和管理類兩大類，不同類別的人員處理業(yè)務(wù)的權(quán)限不同。儲蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)崗位設(shè)置為：（一）營業(yè)網(wǎng)點：普通柜員、綜合柜員、支行（局）長；三）從業(yè)人員接受不少于三）從業(yè)人員接受不少于1個月的上崗前培訓(xùn)并考核合格。（二）一級支行（縣市機構(gòu)）：業(yè)務(wù)管理員、業(yè)務(wù)主管；三）二級分行：業(yè)務(wù)管理員、業(yè)務(wù)主管；（四）一級分行：業(yè)務(wù)管理員、業(yè)務(wù)主管、綜合管理員和綜合主管；（五）總行：業(yè)務(wù)管理員、業(yè)務(wù)主管、高級管理員和高級主管；（六）制卡部門：卡片管理員、制卡員、卡業(yè)務(wù)主管。第六條儲蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的柜員權(quán)限管理原則為：（一）各級機構(gòu)在處理業(yè)務(wù)時，均應(yīng)實行人員分類和權(quán)限管理；（二）有權(quán)限制約關(guān)系的人員不得相互兼職；（三）人員權(quán)限管理在系統(tǒng)中采用輸入身份號及密碼等身份認(rèn)證方式。第七條普通柜員業(yè)務(wù)職責(zé)為：（二）負(fù)責(zé)本柜員現(xiàn)金、憑證盤點，做好日終軋賬，確保賬實相符；（三）配合支行（局）長開展業(yè)務(wù)的宣傳、推廣工作；（四）與普通柜員職能相應(yīng)的其他職責(zé)。第八條綜合柜員業(yè)務(wù)職責(zé)為：（一）負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)指導(dǎo)。綜合柜員要熟悉業(yè)務(wù)規(guī)章制度、內(nèi)控制度和操作流程，指導(dǎo)普通柜員正確辦理業(yè)務(wù)，提高業(yè)務(wù)服務(wù)水平，協(xié)助

或輔導(dǎo)解決營業(yè)過程中遇到的業(yè)務(wù)問題，協(xié)助支行（局）長做好業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作；（二）負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)授權(quán)和監(jiān)督。綜合柜員按照儲蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的柜員權(quán)限，履行授權(quán)職責(zé)，負(fù)責(zé)對營業(yè)人員辦理業(yè)務(wù)的有效性、合規(guī)性、完整性進(jìn)行監(jiān)督性、完整性進(jìn)行監(jiān)督三）負(fù)責(zé)會計管理。會計管理具體包括柜員管理、尾箱管理、現(xiàn)金、支票和重要空白憑證管理、報表管理、檔案管理等；（四）負(fù)責(zé)安全管理。綜合柜員負(fù)責(zé)檢查網(wǎng)點的監(jiān)控設(shè)備、安全設(shè)施，監(jiān)督網(wǎng)點人員對安全操作管理規(guī)定的執(zhí)行，負(fù)責(zé)報告有關(guān)異常情況和提出對風(fēng)險隱患的整改建議；（五）與綜合柜員職能相應(yīng)的其他職責(zé)。第九條支行（局）長業(yè)務(wù)職責(zé)為：（一）負(fù)責(zé)組織網(wǎng)點業(yè)務(wù)運營。支行（局）長根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)章制度，組織柜員開展網(wǎng)點營業(yè)服務(wù)；（二）負(fù)責(zé)網(wǎng)點風(fēng)險管理。支行（局）長定期對營業(yè)現(xiàn)金、庫存現(xiàn)金、重要空白憑證等進(jìn)行安全管理檢查，組織業(yè)務(wù)培訓(xùn)，并對檢查整改效果負(fù)責(zé)；篇三：中國郵政儲蓄銀行淮安市分行機房管理制度】中國郵政儲蓄銀行淮安市分行機房管理制度網(wǎng)點機房是支持銀行網(wǎng)點信息系統(tǒng)正常運行的重要場所，為了保證機房的設(shè)備與信息的安全，保障機房有良好的運行環(huán)境和工作秩序現(xiàn)制定制度如下：一、機房環(huán)境管理制度1、進(jìn)入機房前必須換上拖鞋或穿上鞋套，嚴(yán)禁在機房大聲喧嘩，保持機房安靜。2、禁止在機房及弱電間吃食物、抽煙、隨地吐痰；對于意外或工作過程中弄污機房地板和其它物品的，必須及時采取措施清理干凈，保證機房無塵潔凈環(huán)境。3、嚴(yán)禁攜帶易燃、易爆、腐蝕、強磁、流體等物品進(jìn)入機房。4、保持機房環(huán)境整潔和用電安全，嚴(yán)格按照不同設(shè)備要求控制機房溫度、濕度，嚴(yán)格注意防塵、抗靜電、防雷擊。注意天5、注意檢查機房的防曬、防水、防潮，維持機房環(huán)境通注意天氣對機房的影響，經(jīng)常檢查排水通風(fēng)等設(shè)施。6、應(yīng)定期檢查、整理硬件物理連接線路，定期檢查硬件運作狀態(tài)，從而及時了解硬件運作狀態(tài)。二、機房用電安全制度1、網(wǎng)點應(yīng)安排有專業(yè)資質(zhì)的人員定期檢查機房供電、用電設(shè)備、設(shè)施。2、不得亂拉亂接電線，應(yīng)選用安全、有保證的供電、用電器材。3、在真正接通設(shè)備電源之前必須先檢查線路、接頭是否安全連接以及設(shè)備是否已經(jīng)就緒、人員是否已經(jīng)具備安全保護(hù)。4、嚴(yán)禁隨意對設(shè)備斷電、更改設(shè)備供電線路，嚴(yán)禁隨意串接、并接、搭接各種供電線路。5、如發(fā)現(xiàn)用電安全隱患，應(yīng)及時采取措施解決，不能解決的必須及時向相關(guān)負(fù)責(zé)人員提出解決。6、最后離開機房的工作人員，應(yīng)檢查所有用電設(shè)備，應(yīng)關(guān)閉長時間帶電運作可能會產(chǎn)生嚴(yán)重后果的用電設(shè)備。7、禁止在機房中使用功率過大及高溫、熾熱、產(chǎn)生火花的用電設(shè)備9、在危險性高的位置應(yīng)張貼相應(yīng)的安全操作方法、警示以及指引，實際操作時應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行。10、應(yīng)注意節(jié)約用電。三、外來人員管理制度1、進(jìn)入機房必須事先申請并說明工作內(nèi)容，須經(jīng)網(wǎng)點負(fù)責(zé)人同意方可進(jìn)入機房，外來人員進(jìn)入機房后必須嚴(yán)格遵守機房各項管理制度。2、進(jìn)、出入機房必須正確簽時登記，并注明當(dāng)日工作任務(wù)。3、嚴(yán)禁外來人員操作機房內(nèi)設(shè)備，如確有需要必須進(jìn)行申請，須經(jīng)負(fù)責(zé)人同意后在機房值班人員監(jiān)督下進(jìn)行。4、嚴(yán)禁拷貝機房內(nèi)任何程序和資料。如確實需要拷貝的，須經(jīng)負(fù)責(zé)人同意并進(jìn)行登記。5、嚴(yán)格控制外來設(shè)備在機房內(nèi)使用。確因工作需要，須經(jīng)負(fù)責(zé)人同意并經(jīng)安全檢查合格后，方可使用。四、介質(zhì)及資料管理制度1、機房內(nèi)所有設(shè)備應(yīng)有設(shè)備責(zé)任人，對設(shè)備進(jìn)行維護(hù)操作時，設(shè)備責(zé)任人應(yīng)到場。2、機房內(nèi)所有設(shè)備實行編號管理，填寫《機房設(shè)備登記表》，并建立相應(yīng)的設(shè)備簿，詳細(xì)紀(jì)錄機房內(nèi)設(shè)備的購買時間、配置情況、保修起止時間、使用情況、隨機資料等信息。3、機房內(nèi)設(shè)備做到專機專用，禁止私自挪做他用。4、備機、備件、備品要有專人保管，按類型、型號登帳入庫；經(jīng)常檢查備機、備件、備品的數(shù)量和完