汽車保險(xiǎn)與理賠實(shí)務(wù)第二版高職PPT完整全套教學(xué)課件

汽車保險(xiǎn)與理賠實(shí)務(wù)全套PPT課件目錄COMPANYPROFILE投保方案設(shè)計(jì)1２345汽車保險(xiǎn)承保保險(xiǎn)事故現(xiàn)場(chǎng)查勘事故車輛定損核損賠款理算01PART投保方案設(shè)計(jì)汽車保險(xiǎn)的選擇是汽車所有人或管理人基于自己風(fēng)險(xiǎn)保障的需要，利用自己已經(jīng)掌握的保險(xiǎn)知識(shí)及信息資料進(jìn)行對(duì)比分析，選擇最佳的保險(xiǎn)公司、投保險(xiǎn)種及投保方式的行為過(guò)程。汽車保險(xiǎn)的選擇權(quán)是法律賦予投保人的一項(xiàng)重要權(quán)利。因此要求學(xué)生在學(xué)習(xí)完本單元后，能夠熟悉汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)品體系，掌握汽車保險(xiǎn)各險(xiǎn)種的設(shè)置和責(zé)任范圍并能夠正確分析汽車保險(xiǎn)案例。學(xué)生應(yīng)具備汽車保險(xiǎn)承保人員所具有的接待客戶的基本能力，能夠分析汽車所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，并為客戶設(shè)計(jì)恰當(dāng)?shù)耐侗７桨讣跋蚩蛻糁v解。投保方案設(shè)計(jì)能夠準(zhǔn)確敘述保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系。準(zhǔn)確講述汽車保險(xiǎn)各險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除事項(xiàng)。能夠正確分析汽車保險(xiǎn)案例。能夠針對(duì)客戶的疑問做出合理的解釋。汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品認(rèn)識(shí)【學(xué)習(xí)目標(biāo)】機(jī)動(dòng)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”）、商業(yè)汽車保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任及責(zé)任免除，案例教學(xué)?！緦W(xué)習(xí)準(zhǔn)備】【計(jì)劃與實(shí)施】以典型的汽車保險(xiǎn)投保、理賠案例為載體，在教學(xué)過(guò)程中，通過(guò)分組討論、訓(xùn)練互動(dòng)，學(xué)生提問與教師解答、指導(dǎo)有機(jī)結(jié)合，讓學(xué)生在教與學(xué)的過(guò)程中掌握汽車保險(xiǎn)與理賠各環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)的工作方法。汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品認(rèn)識(shí)【習(xí)題答案】汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品認(rèn)識(shí)1.C

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8.D9.C通過(guò)本任務(wù)的學(xué)習(xí)，能夠?yàn)榭蛻粼O(shè)計(jì)合理的投保方案，并讓其很好的接受。要求學(xué)生認(rèn)真對(duì)待，注意語(yǔ)言的表達(dá)和溝通方式，和客戶交談時(shí)有更強(qiáng)的應(yīng)變能力。能夠敘述汽車保險(xiǎn)投保的流程。準(zhǔn)確描述汽車保險(xiǎn)投保的方式及各方式的優(yōu)缺點(diǎn)。家庭自用車投保方案設(shè)計(jì)【學(xué)習(xí)目標(biāo)】風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理、汽車保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)介紹、投保方案確定。【學(xué)習(xí)準(zhǔn)備】【計(jì)劃與實(shí)施】以典型的家庭自用車投保案例為載體，在練習(xí)過(guò)程中，學(xué)生通過(guò)分組討論、角色扮演等方式，完成投保方案的設(shè)計(jì)、投保方案的介紹，并通過(guò)搜集資料，了解家庭自用車投保的途徑及各投保途徑的優(yōu)缺點(diǎn)。家庭自用車投保方案設(shè)計(jì)【習(xí)題答案】家庭自用車投保方案設(shè)計(jì)1.√

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15.√通過(guò)本任務(wù)的實(shí)施，能夠?yàn)榭蛻粼O(shè)計(jì)合理的投保方案，并讓其很好的接受。要求學(xué)生認(rèn)真對(duì)待，注意語(yǔ)言的表達(dá)和溝通方式，和客戶交談時(shí)有更強(qiáng)的應(yīng)變能力。能夠?yàn)榭蛻籼峁┢嚤ｋU(xiǎn)的咨詢服務(wù)。營(yíng)業(yè)用車投保方案設(shè)計(jì)【學(xué)習(xí)目標(biāo)】風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理、汽車保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)介紹、投保方案確定?！緦W(xué)習(xí)準(zhǔn)備】【計(jì)劃與實(shí)施】以典型的營(yíng)業(yè)用車投保案例為載體，在練習(xí)過(guò)程中，學(xué)生通過(guò)分組討論、角色扮演等方式，完成營(yíng)業(yè)用車投保方案的設(shè)計(jì)、投保方案的介紹，并通過(guò)搜集資料了解營(yíng)業(yè)用車選擇汽車保險(xiǎn)與家庭自用車的區(qū)別，搜集各家保險(xiǎn)公司的資料，并選擇出優(yōu)勢(shì)保險(xiǎn)企業(yè)。營(yíng)業(yè)用車投保方案設(shè)計(jì)1.風(fēng)險(xiǎn)的含義：“無(wú)風(fēng)險(xiǎn)則無(wú)保險(xiǎn)”，是保險(xiǎn)界的至理名言，意思是認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于理解保險(xiǎn)是至關(guān)重要的，那什么是風(fēng)險(xiǎn)呢？風(fēng)險(xiǎn)一般是指某種事件發(fā)生的不確定性，即風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的結(jié)果可能帶來(lái)獲利、損失或是無(wú)獲利也無(wú)損失，這是風(fēng)險(xiǎn)的一般含義。如投資股票有三種可能：賺錢、賠錢和不賺不賠，這三種可能性都屬于風(fēng)險(xiǎn)的不確定性范疇。然而，保險(xiǎn)理論上的風(fēng)險(xiǎn)是指損失發(fā)生的不確定性，屬于狹義的風(fēng)險(xiǎn)。在人類社會(huì)發(fā)展的漫長(zhǎng)歷史中，出現(xiàn)過(guò)無(wú)數(shù)次自然災(zāi)害與意外事故，其造成了不可估量的損失。可以說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)是伴隨著人類活動(dòng)的展開而展開的，沒有人類活動(dòng)，也就不存在風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)代風(fēng)險(xiǎn)理論認(rèn)為，現(xiàn)代社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，無(wú)處不有。一、風(fēng)險(xiǎn)營(yíng)業(yè)用車投保方案設(shè)計(jì)2.風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素：風(fēng)險(xiǎn)是由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三個(gè)要素構(gòu)成的。營(yíng)業(yè)用車投保方案設(shè)計(jì)1實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素2道德風(fēng)險(xiǎn)因素3心理風(fēng)險(xiǎn)因素4社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事故：是指造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因，是損失的媒介物。營(yíng)業(yè)用車投保方案設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)損失：在風(fēng)險(xiǎn)管理中，損失是指非故意的、非預(yù)期的、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少，即物質(zhì)損失。通常將損失分為兩種形態(tài)：即直接損失和間接損失。營(yíng)業(yè)用車投保方案設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故及損失之間的關(guān)系：是指造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因，是損失的媒介物。營(yíng)業(yè)用車投保方案設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)事故風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)損失是指只有損失機(jī)會(huì)而無(wú)獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司目前仍以承保純粹風(fēng)險(xiǎn)為主要業(yè)務(wù)。1.純粹風(fēng)險(xiǎn)是指既有損失機(jī)會(huì)又有獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)。比如投資股市有賺錢、賠錢和不賠不賺三種結(jié)果，屬于投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。2.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)營(yíng)業(yè)用車投保方案設(shè)計(jì)3.風(fēng)險(xiǎn)的分類（1）依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分類營(yíng)業(yè)用車投保方案設(shè)計(jì)0102030405社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)自然風(fēng)險(xiǎn)政治風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)（2）依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類營(yíng)業(yè)用車投保方案設(shè)計(jì)（3）依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的分類124財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)人身風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)3（4）按風(fēng)險(xiǎn)涉及的范圍分類營(yíng)業(yè)用車投保方案設(shè)計(jì)2.特定風(fēng)險(xiǎn)：基本風(fēng)險(xiǎn)是指其損害波及社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)?；撅L(fēng)險(xiǎn)的起因及影響都不與特定的人有關(guān)，至少是個(gè)人所不能阻止的風(fēng)險(xiǎn)。例如，與社會(huì)或政治有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，與自然災(zāi)害有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，都屬于基本風(fēng)險(xiǎn)。1.特定風(fēng)險(xiǎn)：是指與特定的人有因果關(guān)系的風(fēng)險(xiǎn)。即由特定的人所引起且損失僅涉及個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)。例如，盜竊、火災(zāi)等都屬于特定風(fēng)險(xiǎn)。1.風(fēng)險(xiǎn)管理的含義：風(fēng)險(xiǎn)管理是指?jìng)€(gè)人、家庭和各種組織對(duì)可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，并在此基礎(chǔ)上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致的損失，從而以最小的成本獲得最大的安全保障的決策及行動(dòng)過(guò)程。風(fēng)險(xiǎn)管理成為一個(gè)獨(dú)立的管理系統(tǒng)、一門新興的學(xué)科，在20世紀(jì)70年代才得到廣泛的重視。二、風(fēng)險(xiǎn)管理營(yíng)業(yè)用車投保方案設(shè)計(jì)2.風(fēng)險(xiǎn)管理的程序：風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序分為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果五個(gè)環(huán)節(jié)。營(yíng)業(yè)用車投保方案設(shè)計(jì)1風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：明確自身所面臨的風(fēng)險(xiǎn)有哪些，性質(zhì)是怎樣的。2風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率，判斷風(fēng)險(xiǎn)的損害程度。3風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)：是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)的基礎(chǔ)上，對(duì)其他風(fēng)險(xiǎn)及因素進(jìn)行全面考慮。4選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)結(jié)果，選擇最佳風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)并加以實(shí)施。5評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評(píng)估。營(yíng)業(yè)用車投保方案設(shè)計(jì)3.風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)：風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)分為控制型方法和財(cái)務(wù)型方法兩大類。風(fēng)險(xiǎn)管理方法控制法財(cái)務(wù)法避免預(yù)防抑制自留轉(zhuǎn)移非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移分散（1）風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)所研究的對(duì)象一致（2）風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的前提（3）保險(xiǎn)是一種傳統(tǒng)和有效的風(fēng)險(xiǎn)管理方法之一（4）保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效益受風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的制約4.風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系營(yíng)業(yè)用車投保方案設(shè)計(jì)1.保險(xiǎn)的定義：以合理計(jì)算的風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偨馂榛A(chǔ)，集合多數(shù)對(duì)同等風(fēng)險(xiǎn)有取得保障需要的人，建立集中的專用基金，對(duì)約定災(zāi)害事故發(fā)生所致的經(jīng)濟(jì)損失（或人身傷亡）進(jìn)行補(bǔ)償（或給付）的合同行為?！侗ｋU(xiǎn)法》中保險(xiǎn)的定義：投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。一、保險(xiǎn)汽車保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)介紹（1）按保險(xiǎn)標(biāo)的分類營(yíng)業(yè)用車投保方案設(shè)計(jì)2.保險(xiǎn)的分類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等。人身保險(xiǎn)：是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等。營(yíng)業(yè)用車投保方案設(shè)計(jì)原保險(xiǎn)：是保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。再保險(xiǎn)，也稱分保，是保險(xiǎn)人將其所承保的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任的一部分或全部，轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的一種保險(xiǎn)。（2）按承保方式分類共同保險(xiǎn)，也稱共保，是由幾個(gè)保險(xiǎn)人聯(lián)合直接承保同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一風(fēng)險(xiǎn)、同一保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)。重復(fù)保險(xiǎn)：是投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的一種保險(xiǎn)，重復(fù)保險(xiǎn)的各保險(xiǎn)人承保金額總和大于保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值。營(yíng)業(yè)用車投保方案設(shè)計(jì)強(qiáng)制保險(xiǎn)：又稱法定保險(xiǎn)，是由國(guó)家（政府）通過(guò)法律或行政手段強(qiáng)制實(shí)施的一種保險(xiǎn)。自愿保險(xiǎn)：是在自愿的原則下，投保人與保險(xiǎn)人雙方在平等的基礎(chǔ)上，通過(guò)訂立保險(xiǎn)合同而建立的保險(xiǎn)關(guān)系。（3）按實(shí)施方式分類營(yíng)業(yè)用車投保方案設(shè)計(jì)定值保險(xiǎn)：是指雙方當(dāng)事人事先確定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，并在合同中載明，以確定保險(xiǎn)金最高限額的保險(xiǎn)。不定值保險(xiǎn)：是指保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不預(yù)先確定價(jià)值，而在保險(xiǎn)事故發(fā)生后再估算價(jià)值、確定損失的保險(xiǎn)形式，即在保險(xiǎn)合同中只列明保險(xiǎn)的金額作為賠償?shù)淖罡呦揞~而不列明保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值。（4）險(xiǎn)合同而建立的保險(xiǎn)關(guān)系。營(yíng)業(yè)用車投保方案設(shè)計(jì)按保險(xiǎn)標(biāo)的的分類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)海上保險(xiǎn)運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)運(yùn)輸工具保險(xiǎn)火災(zāi)保險(xiǎn)工程保險(xiǎn)盜竊保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公眾責(zé)任保險(xiǎn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)雇員忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)履約保證保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)1.汽車保險(xiǎn)的定義：汽車保險(xiǎn)是以汽車本身及其第三者責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。這里的汽車是指經(jīng)交通管理部門檢驗(yàn)合格、核發(fā)有效行駛證和號(hào)牌的機(jī)動(dòng)車，包括汽車、電車、電瓶車、拖拉機(jī)、各種專業(yè)機(jī)械車、特種車。二、汽車保險(xiǎn)汽車保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)介紹2.與汽車保險(xiǎn)相關(guān)的基本概念汽車保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)介紹1汽車保險(xiǎn)標(biāo)的：是保險(xiǎn)保障的目標(biāo)和實(shí)體，指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人權(quán)利和義務(wù)所指向的對(duì)象。汽車保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是汽車及其相關(guān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任。2汽車保險(xiǎn)人：是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。3汽車投保人：是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。4汽車被保險(xiǎn)人：

是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人可以為被保險(xiǎn)人。5汽車保險(xiǎn)費(fèi)：是投保人參加保險(xiǎn)時(shí)所交付給保險(xiǎn)人的費(fèi)用。3.汽車保險(xiǎn)的功能汽車保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)介紹（3）汽車保險(xiǎn)的防災(zāi)防損功能（2）汽車保險(xiǎn)的金融融資功能（1）汽車保險(xiǎn)的保障功能1231.保險(xiǎn)責(zé)任：機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。一、交強(qiáng)險(xiǎn)汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種介紹汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種介紹新舊版交強(qiáng)險(xiǎn)方案對(duì)比2006版交強(qiáng)險(xiǎn)2008版交強(qiáng)險(xiǎn)6座以下家庭自用汽車交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)1050元/年950元/年責(zé)任限額6萬(wàn)12.2萬(wàn)機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額死亡傷殘賠償限額：50000元

醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：8000元

財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：2000元死亡傷殘賠償限額：110000元醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：10000元財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：2000元機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中無(wú)責(zé)任的賠償限額死亡傷殘賠償限額：10000元

醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：1600元

財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：400元死亡傷殘賠償限額：11000元醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：1000元

財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：100元死亡傷殘賠償限額和無(wú)責(zé)任死亡傷殘賠償限額項(xiàng)下負(fù)責(zé)賠償喪葬費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費(fèi)用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、交通費(fèi)、被撫養(yǎng)人生活費(fèi)、住宿費(fèi)、誤工費(fèi)，被保險(xiǎn)人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金。醫(yī)療費(fèi)用賠償限額和無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額項(xiàng)下負(fù)責(zé)賠償醫(yī)藥費(fèi)、診療費(fèi)、住院費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)及必要的、合理的后續(xù)治療費(fèi)、整容費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)。汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種介紹2.墊付與追償以下情況需要保險(xiǎn)公司墊付：汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種介紹（3）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的；（2）駕駛?cè)俗砭频?；?）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的；1234（4）被保險(xiǎn)人故意制造交通事故的。汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種介紹（1）因受害人故意造成的交通事故的損失；（2）被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)及被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上的財(cái)產(chǎn)遭受的損失；3.責(zé)任免除（3）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財(cái)產(chǎn)因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低造成的損失等其他各種間接損失；（4）因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。2015年6月1日起，各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西、青島等6個(gè)試點(diǎn)地區(qū)全面啟用新版商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率。建立以行業(yè)示范條款為主、創(chuàng)新型條款為輔的條款形成機(jī)制；建立行業(yè)車險(xiǎn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)、無(wú)賠款優(yōu)待NCD費(fèi)率調(diào)整系數(shù)等費(fèi)率基準(zhǔn)，賦予并不斷擴(kuò)大保險(xiǎn)公司定價(jià)自主權(quán)；建立償付能力監(jiān)管、產(chǎn)品監(jiān)管、市場(chǎng)行為監(jiān)管并重的商業(yè)車險(xiǎn)監(jiān)管體系。2016年1月第二批改革試點(diǎn)擴(kuò)展到安徽等12個(gè)地區(qū)，2016年6月商業(yè)車險(xiǎn)改革在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)施。二、商業(yè)汽車保險(xiǎn)汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種介紹汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種介紹公司名稱人保平安太保主險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)家庭自用汽車損失保險(xiǎn)非營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)特種車保險(xiǎn)摩托車、拖拉機(jī)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車盜搶保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車提車保險(xiǎn)商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)車輛損失險(xiǎn)全車盜搶險(xiǎn)車上人員責(zé)任險(xiǎn)摩托車、拖拉機(jī)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車單程提車保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車全車盜搶損失保險(xiǎn)單程提車損失保險(xiǎn)單程提車三者險(xiǎn)摩托車、拖拉機(jī)保險(xiǎn)汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種介紹（1）機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)3412保險(xiǎn)責(zé)任責(zé)任免除免賠率責(zé)任限額汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種介紹（2）機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)3412保險(xiǎn)責(zé)任責(zé)任免除免賠率保險(xiǎn)金額汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種介紹（3）機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任險(xiǎn)3412保險(xiǎn)責(zé)任責(zé)任免除免賠率責(zé)任限額汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種介紹（4）機(jī)動(dòng)車盜搶保險(xiǎn)3412保險(xiǎn)責(zé)任責(zé)任免除免賠率保險(xiǎn)金額汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種介紹家庭自用汽車損失保險(xiǎn)010203保險(xiǎn)責(zé)任責(zé)任免除免賠率汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種介紹責(zé)任范圍碰撞、傾覆、墜落；火災(zāi)、爆炸；外界物體墜落、倒塌；【火災(zāi)】指保險(xiǎn)車輛本身以外的火源引起的、在時(shí)間或空間上失去控制的燃燒（即有熱、有光、有火焰的劇烈的氧化反應(yīng)）所造成的災(zāi)害。暴風(fēng)、龍卷風(fēng)；雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯；地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；載運(yùn)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于駕駛?cè)穗S船的情形）。汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種介紹責(zé)任范圍汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種介紹2.附加險(xiǎn)01玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)02自燃損失險(xiǎn)03車身劃痕損失險(xiǎn)04不計(jì)免賠率險(xiǎn)05發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)06新增加設(shè)備損失險(xiǎn)汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種介紹07修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)08車上貨物責(zé)任險(xiǎn)09精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)10附加機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)11附加指定修理廠險(xiǎn)12機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)車身劃痕損失險(xiǎn)自燃損失險(xiǎn)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)可選免賠額特約條款不計(jì)免賠率特約條款近因是指在風(fēng)險(xiǎn)和損失之間，導(dǎo)致?lián)p失的最直接、最有效、起決定作用的原因，而不是指在時(shí)間或空間上與損失結(jié)果最接近的原因。近因原則的基本含義是指在風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)標(biāo)的損失關(guān)系中，如果近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付責(zé)任；若近因?qū)儆诔庳?zé)任或未保風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。近因原則是保險(xiǎn)理賠過(guò)程中必須遵循的重要原則。按照這一原則，只有當(dāng)被保險(xiǎn)人的損失是直接由于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故造成的，保險(xiǎn)人才能予以賠償。一、近因原則的含義近因原則1.多種原因連續(xù)發(fā)生造成損失3.多種原因間斷發(fā)生造成損失二、近因的認(rèn)定與保險(xiǎn)責(zé)任的確定2.多種原因同時(shí)并存發(fā)生造成損失近因原則汽車保險(xiǎn)的選擇，是車輛所有人或管理人基于自己的風(fēng)險(xiǎn)保障需要，利用已掌握的保險(xiǎn)知識(shí)及信息資料，進(jìn)行對(duì)比分析，選擇最佳保險(xiǎn)公司、投保險(xiǎn)種及投保方式的行為過(guò)程。根據(jù)目前我國(guó)各公司的保險(xiǎn)條款及費(fèi)率規(guī)章，在汽車保險(xiǎn)的諸多險(xiǎn)種中，所有車輛都必須投保交強(qiáng)險(xiǎn)，根據(jù)車主的經(jīng)濟(jì)情況與實(shí)際需求有選擇地投保其他商業(yè)車險(xiǎn)。在汽車保險(xiǎn)的諸多險(xiǎn)種中，車輛必須投保交強(qiáng)險(xiǎn)。以下是特別推薦的五個(gè)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)方案，具體如表1-1～表1-5所示。投保方案的確定投保方案的確定投保方案的確定投保方案的確定投保方案的確定投保方案的確定THANKS汽車保險(xiǎn)與理賠實(shí)務(wù)目錄COMPANYPROFILE投保方案設(shè)計(jì)1２345汽車保險(xiǎn)承保保險(xiǎn)事故現(xiàn)場(chǎng)查勘事故車輛定損核損賠款理算02PART汽車保險(xiǎn)承保汽車承保是保險(xiǎn)人與投保人簽訂保險(xiǎn)合同的過(guò)程，包括投保、核保、簽發(fā)單證、續(xù)保、批改以及退保等程序。首先，個(gè)人或單位根據(jù)自身保險(xiǎn)利益的風(fēng)險(xiǎn)情況，向保險(xiǎn)人提出保險(xiǎn)要求，填寫投保單，協(xié)商確定保險(xiǎn)費(fèi)交付辦法；然后，保險(xiǎn)人審查投保單，向投保人詢問有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的和被保險(xiǎn)人的各種情況，從而決定是否接受投保。如果保險(xiǎn)人接受投保，則在保險(xiǎn)單上簽章并收取投保人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人向投保人出具保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證，保險(xiǎn)合同即告成立。因此要求學(xué)生在學(xué)習(xí)完本單元后，能夠熟悉汽車保險(xiǎn)合同的內(nèi)容和形式，掌握汽車投保單的填寫要求，掌握汽車保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算方法，熟悉保險(xiǎn)單的簽發(fā)、續(xù)保、批改以及退保的過(guò)程。汽車保險(xiǎn)承保完成學(xué)習(xí)任務(wù)后，要求學(xué)生在熟悉汽車保險(xiǎn)合同的內(nèi)容、形式，在掌握汽車投保單的填寫要求等知識(shí)的基礎(chǔ)上，具備指導(dǎo)投保人正確地填寫投保單以及繕制和簽發(fā)保險(xiǎn)單的能力。汽車保險(xiǎn)單制作【學(xué)習(xí)目標(biāo)】汽車保險(xiǎn)合同、交強(qiáng)險(xiǎn)單證、商業(yè)保險(xiǎn)單證。【學(xué)習(xí)準(zhǔn)備】【計(jì)劃與實(shí)施】以典型汽車保險(xiǎn)投保案例為載體，在教學(xué)過(guò)程中，學(xué)生通過(guò)分組討論、角色扮演、訓(xùn)練互動(dòng)等方式，完成汽車保險(xiǎn)單的制作。汽車保險(xiǎn)單制作【習(xí)題答案】汽車保險(xiǎn)單制作1.汽車保險(xiǎn)合同的特征：（1）汽車保險(xiǎn)合同的一般特征汽車保險(xiǎn)合同是有名合同汽車保險(xiǎn)合同是有償合同汽車保險(xiǎn)合同是射悻合同汽車保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同汽車保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同汽車保險(xiǎn)合同是對(duì)人的合同汽車保險(xiǎn)合同是非要式合同汽車保險(xiǎn)合同是附和合同（2）汽車保險(xiǎn)合同固有特征汽車保險(xiǎn)合同的可保利益較大汽車保險(xiǎn)合同屬于不定值保險(xiǎn)合同汽車保險(xiǎn)合同適用代位原則一、【習(xí)題答案】汽車保險(xiǎn)單制作2.汽車保險(xiǎn)合同內(nèi)容：當(dāng)事人與關(guān)系人的姓名和住所保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)責(zé)任與責(zé)任免除保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始的時(shí)間保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)費(fèi)以及支付方式保險(xiǎn)金賠償或給付方法違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理簽訂合同的年、月、日【習(xí)題答案】汽車保險(xiǎn)單制作2.投保單的填寫項(xiàng)目（1）被保險(xiǎn)人、投保人的姓名和地址；（2）保險(xiǎn)車輛的信息；（3）投保的險(xiǎn)種；（4）保險(xiǎn)金額；（5）保險(xiǎn)期限；（6）保險(xiǎn)人簽章。二、1.汽車保險(xiǎn)投保單又稱為“要保單”或者“投保申請(qǐng)書”，是投保人申請(qǐng)保險(xiǎn)的一種書面形式。投保單由保險(xiǎn)人事先設(shè)計(jì)，上面列明了保險(xiǎn)合同的具體內(nèi)容，當(dāng)投保人或被保險(xiǎn)人需要訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，只需按投保單上的內(nèi)容逐項(xiàng)填寫即可。投保人填寫好投保單后，經(jīng)保險(xiǎn)人審核同意簽章承保，保險(xiǎn)合同即告成立?！玖?xí)題答案】汽車保險(xiǎn)單制作2.在核查車輛過(guò)程中，查驗(yàn)的主要項(xiàng)目有確定該車是否存在，是否有損失，是否有消防和防盜系統(tǒng)；車輛的車牌號(hào)，車型、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、車架號(hào)、車身顏色是否與行駛證一致；重點(diǎn)檢查轉(zhuǎn)向、剎車、燈光、喇叭等系統(tǒng)是否完好，是否能保證車輛的操縱安全性與可靠性符合行車要求；檢查發(fā)動(dòng)機(jī)、車身、底盤、電氣設(shè)備的技術(shù)狀況；根據(jù)檢驗(yàn)結(jié)果，確定整車的新舊成數(shù)。對(duì)于私有車輛一般需要填具驗(yàn)車單，附于保險(xiǎn)單副本上。三、1.核保工作的實(shí)施方式：標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)核保和非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)核保計(jì)算機(jī)智能核保和人工核保集中核保和遠(yuǎn)程核保事先核保和事后核保【習(xí)題答案】汽車保險(xiǎn)單制作四、投保單、

暫保單、

保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)憑證、

批單、

書面協(xié)議完成學(xué)習(xí)任務(wù)后，要求學(xué)生掌握汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的相關(guān)知識(shí)，能夠熟練運(yùn)用費(fèi)率準(zhǔn)確計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)用。保費(fèi)計(jì)算【學(xué)習(xí)目標(biāo)】汽車保險(xiǎn)費(fèi)率、交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算方法、商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算方法?！緦W(xué)習(xí)準(zhǔn)備】【計(jì)劃與實(shí)施】以典型汽車保險(xiǎn)保費(fèi)繳納案例為載體，在教學(xué)過(guò)程中，學(xué)生通過(guò)分組討論、角色扮演、訓(xùn)練互動(dòng)等方式，核定汽車保險(xiǎn)費(fèi)率，完成汽車保費(fèi)的計(jì)算。保費(fèi)計(jì)算【習(xí)題答案】保費(fèi)計(jì)算一、

新車第一年的交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)全國(guó)統(tǒng)一，家庭自用車6座以下950元，6座及以上為1100元。而從第二年開始，上一年度未發(fā)生有責(zé)任交通事故的，下浮10%；第二年還未發(fā)生的，下浮20%；第三年及以上年度仍未發(fā)生的，最高下浮30%。反過(guò)來(lái)，上一年度發(fā)生二次及以上有責(zé)任交通事故的，則上浮10%；發(fā)生有責(zé)任死亡事故的，最高上浮30%。其他情況均不浮動(dòng)。機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)基礎(chǔ)費(fèi)率浮動(dòng)因素和浮動(dòng)比率按照《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)暫行辦法》(保監(jiān)發(fā)[2007]52號(hào))執(zhí)行。主要特點(diǎn)是實(shí)行單掛鉤制度。即費(fèi)率只與道路交通事故掛鉤，與道路交通安全違法行為暫不掛鉤?！玖?xí)題答案】保費(fèi)計(jì)算二、

保險(xiǎn)金額按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值確定。投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值由投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格協(xié)商確定或其他市場(chǎng)公允價(jià)值協(xié)商確定。折舊金額可根據(jù)本保險(xiǎn)合同列明的參考折舊系數(shù)表確定。三、第三者責(zé)任險(xiǎn):按照投保人類別、車輛用途、座位數(shù)/噸位數(shù)/排量/功率、責(zé)任限額直接查找保險(xiǎn)費(fèi)。機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn):按照投保人類別、車輛用途、座位數(shù)/噸位數(shù)/排量/功率、車輛使用年限所屬檔次查找基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)和費(fèi)率。車上人員責(zé)任險(xiǎn)：按投保人類別、車輛用途、座位數(shù)、投保方式查找費(fèi)率。盜搶險(xiǎn)：按照投保人類別、車輛用途、座位數(shù)、車輛使用年限查找基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)和費(fèi)率。完成學(xué)習(xí)任務(wù)后，要求學(xué)生在熟練掌握汽車保險(xiǎn)的續(xù)保、批改、退保業(yè)務(wù)的工作流程和所需的相關(guān)文件資料等知識(shí)的基礎(chǔ)上，能熟練地處理汽車保險(xiǎn)的續(xù)保、批改、退保業(yè)務(wù)。續(xù)保、批改和退保業(yè)務(wù)辦理【學(xué)習(xí)目標(biāo)】續(xù)保、批改、退保流程。【學(xué)習(xí)準(zhǔn)備】【計(jì)劃與實(shí)施】以典型汽車保險(xiǎn)續(xù)保、批改、退保案例為載體，在教學(xué)過(guò)程中，學(xué)生通過(guò)分組討論、角色扮演、訓(xùn)練互動(dòng)等方式，熟練地處理汽車保險(xiǎn)的續(xù)保、批改、退保業(yè)務(wù)。續(xù)保、批改和退保業(yè)務(wù)辦理【習(xí)題答案】續(xù)保、批改和退保業(yè)務(wù)辦理一、

保險(xiǎn)期滿后，投保人在同一保險(xiǎn)人處重新辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)事宜稱為續(xù)保。投保人需要提供的單據(jù)1．上一年的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)單。2．保險(xiǎn)車輛的經(jīng)交通管理部門核發(fā)并檢驗(yàn)合格的行駛證和車牌號(hào)。3．所需的保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)須重新確定?！玖?xí)題答案】續(xù)保、批改和退保業(yè)務(wù)辦理二、批改是指在保險(xiǎn)單簽發(fā)以后，對(duì)保險(xiǎn)單的一些內(nèi)容進(jìn)行修改或增減。在這過(guò)程中，需要簽發(fā)書面證明，稱為批單。批改后的結(jié)果通常用這種批單表示。批改是指在保險(xiǎn)單簽發(fā)以后，對(duì)保險(xiǎn)單的一些內(nèi)容進(jìn)行修改或增減。在這過(guò)程中，需要簽發(fā)書面證明，稱為批單。批改后的結(jié)果通常用這種批單表示。保險(xiǎn)車輛在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，發(fā)生下列變更事項(xiàng)，應(yīng)立即批改保險(xiǎn)單證的手續(xù)；（1）保險(xiǎn)車輛轉(zhuǎn)賣，轉(zhuǎn)讓，贈(zèng)送他人或增加危險(xiǎn)程度；（2）保險(xiǎn)車輛變更使用性質(zhì)；（3）調(diào)整保險(xiǎn)金額或每次事故最高賠償限額；（4）終止保險(xiǎn)責(zé)任?！玖?xí)題答案】續(xù)保、批改和退保業(yè)務(wù)辦理三、退保是指在保險(xiǎn)合同沒有完全履行時(shí)，經(jīng)投保人向被保險(xiǎn)人申請(qǐng)，保險(xiǎn)人同意，解除雙方由合同確定的法律關(guān)系，保險(xiǎn)人按照《保險(xiǎn)法》及合同的約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值，投保人于保險(xiǎn)合同成立后，可以書面通知要求解除保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)公司在接到解除合同申請(qǐng)書之日起，接受退保申請(qǐng)，保險(xiǎn)責(zé)任終止。退保人在辦理退保時(shí)，需要提供的文件1.投保人的申請(qǐng)書，被保險(xiǎn)人要求退保的，應(yīng)當(dāng)提供投保人書面同意的退保申請(qǐng)書。2.有效力的保險(xiǎn)合同及最后一次繳費(fèi)憑證。3.投保人的身份證明。4.委托他人辦理的，應(yīng)當(dāng)提供投保人的委托書、委托人的身份證。5.在保險(xiǎn)單有效期內(nèi)，該車輛沒有向保險(xiǎn)公司報(bào)案或索賠過(guò)可退保，從保險(xiǎn)公司得到過(guò)賠償?shù)能囕v不能退保；僅向保險(xiǎn)公司報(bào)案而未得到賠償?shù)能囕v也不能退保。1.保險(xiǎn)合同是指投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)給保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故或當(dāng)約定的期限到達(dá)時(shí)，給予被保險(xiǎn)人經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付保險(xiǎn)金的協(xié)議。汽車保險(xiǎn)合同作為保險(xiǎn)合同的一種，是指以汽車及其有關(guān)利益作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同，它是一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。一、汽車保險(xiǎn)合同的概念汽車保險(xiǎn)合同汽車保險(xiǎn)合同1.汽車保險(xiǎn)合同的一般特征：二、汽車保險(xiǎn)合同的特征（1）汽車保險(xiǎn)合同是有名合同。（2）汽車保險(xiǎn)合同是有償合同。（3）汽車保險(xiǎn)合同是射悻合同。（4）汽車保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同。（5）汽車保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同。（6）汽車保險(xiǎn)合同是對(duì)人的合同。（7）汽車保險(xiǎn)合同是非要式合同。（8）汽車保險(xiǎn)合同是附和合同。汽車保險(xiǎn)合同2.汽車保險(xiǎn)合同的固有特征：（1）汽車保險(xiǎn)合同的可保利益較大對(duì)于汽車保險(xiǎn)，不僅被保險(xiǎn)人使用汽車時(shí)具有保險(xiǎn)利益，對(duì)于被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛員使用保險(xiǎn)車輛，同樣具有可保利益。（2）汽車保險(xiǎn)合同屬于不定值保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同中汽車的保險(xiǎn)金額，可以由投保人和保險(xiǎn)人約定并在保險(xiǎn)合同中載明，也可以按照保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)汽車的實(shí)際價(jià)值確定。（3）汽車保險(xiǎn)合同適用代位原則如果汽車的損毀由第三者造成的保險(xiǎn)事故引起，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)賠款之日起，在賠款金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。汽車保險(xiǎn)合同1.投保單01被保險(xiǎn)人、投保人的姓名和地址02保險(xiǎn)車輛的信息03投保的險(xiǎn)種04保險(xiǎn)金額05保險(xiǎn)期限三、汽車保險(xiǎn)合同的形式汽車保險(xiǎn)合同2暫保單：是保險(xiǎn)人出具正式保單以前簽發(fā)的臨時(shí)保險(xiǎn)合同，用以證明保險(xiǎn)人同意承保。3保險(xiǎn)單：簡(jiǎn)稱“保單”，是保險(xiǎn)人和投保人之間訂立保險(xiǎn)合同的正式書面憑證。4保險(xiǎn)憑證：是保險(xiǎn)人發(fā)給被保險(xiǎn)人證明保險(xiǎn)合同已經(jīng)訂立的一種憑證，它也是保險(xiǎn)合同的一種存在形式。5批單：是更改保險(xiǎn)合同某些內(nèi)容的更改說(shuō)明書。6書面協(xié)議：保險(xiǎn)人經(jīng)與投保人協(xié)商同意，可將雙方約定的承保內(nèi)容及彼此的權(quán)利義務(wù)關(guān)系以書面協(xié)議形式確定下來(lái)。這種書面協(xié)議也是保險(xiǎn)合同的一種形式。汽車保險(xiǎn)合同在訂立時(shí)必須基于保險(xiǎn)人和投保人的意見一致，才能成立生效，所以汽車保險(xiǎn)合同采取要約與承諾的方式訂立。要約又稱為“訂約提議”，是一方當(dāng)事人向另一方當(dāng)事人提出訂立合同建議的法律行為，是簽訂保險(xiǎn)合同的一個(gè)重要程序。要約中需要提出訂立合同的主要條款，包括合同中的標(biāo)的、數(shù)量、價(jià)款、履行期限和地點(diǎn)以及違約的責(zé)任等。承諾又稱“接受訂約提議”，是承諾人向要約人表示同意與締結(jié)合同的意思表示。承諾人對(duì)于要約人提出的主要條款贊同后，合同即告成立，當(dāng)事雙方開始承擔(dān)履行合同的義務(wù)。四、汽車保險(xiǎn)合同的訂立汽車保險(xiǎn)合同五、汽車保險(xiǎn)合同的生效汽車保險(xiǎn)合同（1）主體資格（2）合同內(nèi)容的合法性（3）保險(xiǎn)人和投保人的意思表示真實(shí)（4）約定的其他生效條件1、生效要件二、生效時(shí)間汽車保險(xiǎn)合同生效時(shí)間是保險(xiǎn)人開始履行保險(xiǎn)責(zé)任的時(shí)間?！侗ｋU(xiǎn)法》第十三條規(guī)定：“保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任?！痹谄嚤ｋU(xiǎn)實(shí)務(wù)中，保險(xiǎn)合同成立的時(shí)間與其生效時(shí)間有同一時(shí)間和非同一時(shí)間兩種可能。汽車保險(xiǎn)合同汽車保險(xiǎn)合同六、汽車保險(xiǎn)當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)1、投保人的義務(wù)告知義務(wù)6543217交納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)申請(qǐng)批改的義務(wù)出險(xiǎn)的施救與通知義務(wù)保險(xiǎn)汽車的受損修復(fù)與檢驗(yàn)義務(wù)安全防損義務(wù)其他義務(wù)營(yíng)業(yè)用車投保方案設(shè)計(jì)1說(shuō)明義務(wù)：這是指保險(xiǎn)人向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同條款內(nèi)容的義務(wù)。2及時(shí)簽單義務(wù)：投保人提出投保要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，并就合同的條款達(dá)成一致，即經(jīng)過(guò)要約與承諾以后，保險(xiǎn)合同成立。3賠償義務(wù)：在汽車保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照保險(xiǎn)合同的約定，保險(xiǎn)人有義務(wù)負(fù)責(zé)賠償事故所造成的實(shí)際損失或支付約定的保險(xiǎn)金。2.保險(xiǎn)人的義務(wù)汽車保險(xiǎn)合同七、汽車保險(xiǎn)合同的變更1、投保人的義務(wù)1.汽車保險(xiǎn)合同變更的事項(xiàng)2.汽車保險(xiǎn)合同變更的形式3.汽車保險(xiǎn)合同變更的效力汽車保險(xiǎn)合同八、汽車保險(xiǎn)合同的解除1.投保人解除保險(xiǎn)合同的條件2.保險(xiǎn)人解除保險(xiǎn)合同的條件3.保險(xiǎn)合同解除的后果（1）保險(xiǎn)合同因期限屆滿而終止。（2）保險(xiǎn)合同因履行而終止。營(yíng)業(yè)用車投保方案設(shè)計(jì)九、汽車保險(xiǎn)合同的終止1.最大誠(chéng)信原則的概念：最大誠(chéng)信原則是指保險(xiǎn)雙方在簽訂和履行保險(xiǎn)合同時(shí)，必須以最大的誠(chéng)意，履行自己應(yīng)盡的義務(wù)，互不欺騙和隱瞞，恪守合同的認(rèn)定與承諾，否則導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無(wú)效。一、最大誠(chéng)信原則最大誠(chéng)信原則及保險(xiǎn)利益原則2.最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容（1）告知：是指合同訂立之前、訂立時(shí)及在合同訂立之后的有效期內(nèi)，雙方當(dāng)事人均應(yīng)如實(shí)申報(bào)、陳述。告知分為投保人告知和保險(xiǎn)人告知兩種。最大誠(chéng)信原則及保險(xiǎn)利益原則（2）保證：是指投保人向保險(xiǎn)人做出承諾，保證在保險(xiǎn)期間遵守作為或不作為的某些規(guī)則，或保證某一事項(xiàng)的真實(shí)性，因此，這也是最大誠(chéng)信原則對(duì)投保人的要求。保證分為明示保證和默示保證。最大誠(chéng)信原則及保險(xiǎn)利益原則（3）棄權(quán)和禁止反言：所謂棄權(quán)，是指保險(xiǎn)人放棄法律或保險(xiǎn)合同中規(guī)定的某項(xiàng)權(quán)利，如拒絕承保的權(quán)利、解除保險(xiǎn)合同的權(quán)利等。所謂禁止反言，與棄權(quán)有緊密的聯(lián)系，是指保險(xiǎn)人既然放棄了該項(xiàng)權(quán)利，就不得向被保險(xiǎn)人或受益人再主張這項(xiàng)權(quán)利。最大誠(chéng)信原則及保險(xiǎn)利益原則1.保險(xiǎn)利益原則的概念：保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益，它實(shí)際上體現(xiàn)了投保人或被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)標(biāo)的之間存在的利害關(guān)系。保險(xiǎn)利益原則作為保險(xiǎn)運(yùn)行中的一項(xiàng)重要原則，它要求投保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同的訂立或履行過(guò)程中必須具有保險(xiǎn)利益，否則合同無(wú)效。即投保人只有對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的有利益關(guān)系，才有權(quán)據(jù)以保險(xiǎn)，據(jù)以簽訂的保險(xiǎn)合同在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，才擁有保險(xiǎn)賠償?shù)恼?qǐng)求權(quán)。二、保險(xiǎn)利益原則最大誠(chéng)信原則及保險(xiǎn)利益原則2.保險(xiǎn)利益構(gòu)成的條件最大誠(chéng)信原則及保險(xiǎn)利益原則（1）保險(xiǎn)利益必須是合法的利益（2）保險(xiǎn)利益必須是確定的利益。（3）保險(xiǎn)利益必須是經(jīng)濟(jì)利益。3.保險(xiǎn)利益原則存在的意義最大誠(chéng)信原則及保險(xiǎn)利益原則（1）避免賭博行為的發(fā)生（2）防止道德風(fēng)險(xiǎn)（3）有效地限制了保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)某潭韧侗我卜Q為要保單，它是投保人向保險(xiǎn)人表示要求進(jìn)行保險(xiǎn)意思表示的書面文件。它經(jīng)投保人如實(shí)填寫后交付保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人接受了投保單，其就成為訂立保險(xiǎn)合同的一份重要單據(jù)，也是汽車保險(xiǎn)合同的重要組成部分之一。投保單作為保險(xiǎn)合同內(nèi)容的重要依據(jù)，其一般主要包括：投保人和被保險(xiǎn)人的基本情況、駕駛員的情況、投保車輛情況、投保險(xiǎn)種、特別約定以及投保人簽章、標(biāo)的初審情況等，如表2-1所示。一、投保單汽車保險(xiǎn)投保實(shí)務(wù)使用性質(zhì)□非營(yíng)業(yè)□個(gè)人用車□企業(yè)用車□機(jī)關(guān)用車□貨車□特種車一□特種車二□特種車三□特種車四□掛車□營(yíng)業(yè)□出租、租賃□城市公交□公路客運(yùn)□貨車□特種車一□特種車二□特種車三□特種車四□掛車摩托車□50cc及以下

□50cc～250cc中（含）

□250cc以上及側(cè)三輪拖拉機(jī)□農(nóng)用14.7kW及以下

□農(nóng)用14.7kW以上

□運(yùn)輸型14.7kW及以下

□運(yùn)輸型14.7kW以上行駛區(qū)域□?。ㄊ校﹥?nèi)/單程內(nèi)□中國(guó)境內(nèi)貨物裝載性質(zhì)□化工易燃易爆

□建筑材料

□其他保養(yǎng)狀況車輛行駛里程

公里/年車輛損失絕對(duì)免賠額□0□300□500□800□1500□2000□5000（單位：人民幣元）投保方式□直接業(yè)務(wù)

□間接業(yè)務(wù)投保年度□首年投保

□續(xù)保商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)金額合計(jì)

（單位：人民幣元）交強(qiáng)險(xiǎn)與交通安全違法行為和道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)比率交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)金額

（單位：人民幣元）總保費(fèi)金額合計(jì)（人民幣大寫）：保險(xiǎn)期間：自

年

月

日

零時(shí)起，至

年

月

日

二十四時(shí)止，共

個(gè)月本合同發(fā)生爭(zhēng)議，雙方應(yīng)協(xié)商解決，如經(jīng)雙方協(xié)商未達(dá)成協(xié)議的，采取下列之一方式解決：□向

仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁；□向人民法院提起訴訟。付費(fèi)約定：特別約定：投保人聲明：上述所填內(nèi)容和提供的其他相關(guān)資料全部屬實(shí)；已認(rèn)真閱讀了保險(xiǎn)合同條款的所有內(nèi)容，了解了有關(guān)權(quán)利和義務(wù)，并充分注意到其中的責(zé)任免除條款，對(duì)此均無(wú)異議；同意按照上述條件投保。

投保人簽名（蓋章）

年

月

日以下內(nèi)容由保險(xiǎn)公司填寫車型系數(shù)車隊(duì)管理預(yù)期賠付率□30%以下□30%-50%□50%-65%□65%-90%□90%以上業(yè)務(wù)員制單核保人驗(yàn)車情況：驗(yàn)車人：

年

月

日核保意見核保人：

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日備注：表2-1××財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)/機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)投保單1.告知（1）依據(jù)《保險(xiǎn)法》和《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》以及保監(jiān)會(huì)的有關(guān)要求，向投保人告知保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保障范圍，特別要明示責(zé)任免除及被保險(xiǎn)人義務(wù)等條約內(nèi)容。（2）對(duì)車輛基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)條款解釋產(chǎn)生異議時(shí)，特別是對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任免除部分的異議，應(yīng)通過(guò)書面或其他方式給予明確說(shuō)明。當(dāng)保險(xiǎn)條款發(fā)生變更時(shí)，應(yīng)及時(shí)明確說(shuō)明。（3）應(yīng)主動(dòng)提醒投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，尤其對(duì)涉及保險(xiǎn)人是否同意承保，承保時(shí)的特別要約定、可能的費(fèi)率變化等情況要如實(shí)告知，不能為了爭(zhēng)取保險(xiǎn)業(yè)務(wù)故意誤導(dǎo)投保人。（4）對(duì)于摩托車與拖拉機(jī)保險(xiǎn)，應(yīng)向投保人解釋采用定額保單與采用普通保單承保的不同之處。二、填寫投保單的基本要求汽車保險(xiǎn)投保實(shí)務(wù)2.車輛檢驗(yàn)汽車保險(xiǎn)投保實(shí)務(wù)（2）車輛檢驗(yàn)。投保時(shí)要重點(diǎn)檢驗(yàn)下述車輛：首次投保車輛；沒有期續(xù)保的車輛；投保第三者責(zé)任險(xiǎn)后又追加車輛損失險(xiǎn)的車輛；申請(qǐng)?jiān)黾痈郊与U(xiǎn)的車輛，如追加全車盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)等；使用年限較長(zhǎng)，已經(jīng)接近報(bào)廢的車輛；特種車輛；發(fā)生重大交通事故后修復(fù)的車輛。（1）車輛行駛證檢驗(yàn)。投保時(shí)，應(yīng)檢驗(yàn)車輛行駛證或臨時(shí)牌照是否與投保標(biāo)的相符，車輛是否為已經(jīng)有效年檢的合格車輛，核實(shí)投保車輛的使用性質(zhì)和車輛初次登記日期等。汽車保險(xiǎn)投保實(shí)務(wù)三、投保單的填寫內(nèi)容投保人的基本情況6543217被保險(xiǎn)人的基本情況駕駛員的基本情況保險(xiǎn)汽車的基本情況投保的險(xiǎn)種與保險(xiǎn)期限特別約定投保人簽章1.核保的原則核保工作原則上采取兩級(jí)核保體制?，F(xiàn)有展業(yè)人員、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、代理人進(jìn)行初步核保，然后由核保人員復(fù)核決定是否承保、承保條件及保險(xiǎn)費(fèi)率等。因此，核保實(shí)務(wù)包括審核保險(xiǎn)單、查驗(yàn)車輛、核定保險(xiǎn)費(fèi)率、計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)等必要程序。一、核保的原則和意義汽車保險(xiǎn)核保實(shí)務(wù)汽車保險(xiǎn)核保實(shí)務(wù)2.核保的意義1423確保業(yè)務(wù)的質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)為保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的建立和完善創(chuàng)造必要的前提條件擴(kuò)大保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模，與國(guó)際慣例接軌防止逆選擇，排除經(jīng)營(yíng)的道德風(fēng)險(xiǎn)核保運(yùn)作的基本流程是根據(jù)汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和公司經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)確定的，其核心應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)權(quán)限管理和過(guò)程控制的目的。一般來(lái)說(shuō)，核保的基本業(yè)務(wù)流程如圖2-1所示。二、核保運(yùn)作的基本流程汽車保險(xiǎn)核保實(shí)務(wù)三、核保業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容審核投保單查驗(yàn)車輛核定保險(xiǎn)費(fèi)率、計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)123汽車保險(xiǎn)單的簽發(fā)（一）繕制保險(xiǎn)單繕制單證是在接受保險(xiǎn)業(yè)務(wù)后填制保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證等手續(xù)的程序。保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證是載明保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人權(quán)利和義務(wù)的書面憑證，是被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人索賠的主要依據(jù)。因此，保險(xiǎn)單質(zhì)量的好壞，往往直接影響汽車保險(xiǎn)合同能否順利履行。保險(xiǎn)單原則上由計(jì)算機(jī)出具。將投保單有關(guān)內(nèi)容輸入到保險(xiǎn)單對(duì)應(yīng)欄目?jī)?nèi)，在保險(xiǎn)單“被保險(xiǎn)人”和“廠牌型號(hào)”欄內(nèi)錄入規(guī)定代碼。錄入完畢并檢查無(wú)誤，后打印保險(xiǎn)單。課外知識(shí)汽車保險(xiǎn)核保實(shí)務(wù)課外知識(shí)汽車保險(xiǎn)核保實(shí)務(wù)（1）（2）（3）特約條款和附加條款應(yīng)印在或附在保險(xiǎn)單正本背面，加貼的條款應(yīng)加蓋騎縫章。對(duì)于責(zé)任免除、被保險(xiǎn)人義務(wù)等條款，其印刷字體應(yīng)與其他內(nèi)容字體不同，以提醒被保險(xiǎn)人注意。無(wú)論是主車和掛車一起投保，還是掛車單獨(dú)投保，掛車都必須單獨(dú)出具具有獨(dú)立保險(xiǎn)單。在填寫掛車保險(xiǎn)單時(shí)，“發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)碼”欄內(nèi)統(tǒng)一填寫“無(wú)”。當(dāng)主車和掛車一起投保時(shí)，可按照多車承保方式處理，給予一個(gè)合同號(hào)，以方便日后調(diào)閱。雙方協(xié)商并在投保單上填寫的特別約定內(nèi)容，應(yīng)完整地載明到保險(xiǎn)單對(duì)應(yīng)欄目?jī)?nèi)，如果核保有新的意見，應(yīng)該根據(jù)核保意見修改或增加。（二）繕制保險(xiǎn)單注意事項(xiàng)（三）復(fù)核保險(xiǎn)單復(fù)核人員在接到保險(xiǎn)單、投保單及其附表后，應(yīng)認(rèn)真對(duì)照復(fù)核。復(fù)核無(wú)誤后，復(fù)核人員在保險(xiǎn)單“復(fù)核”處簽章。（四）收取保險(xiǎn)費(fèi)收費(fèi)人員經(jīng)復(fù)核保險(xiǎn)單無(wú)誤后，向保險(xiǎn)人核收保險(xiǎn)費(fèi)，并在保險(xiǎn)單“會(huì)計(jì)”處和保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)的“收款人”處簽章，在保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)上加蓋專用章。（五）簽發(fā)保險(xiǎn)單證核保通過(guò)后，系統(tǒng)按預(yù)先設(shè)置的編制規(guī)則生成保險(xiǎn)單號(hào)碼。交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)必須分別出具保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)標(biāo)志、保險(xiǎn)卡和發(fā)票。課外知識(shí)汽車保險(xiǎn)核保實(shí)務(wù)THANKS汽車保險(xiǎn)與理賠實(shí)務(wù)目錄COMPANYPROFILE投保方案設(shè)計(jì)1２345汽車保險(xiǎn)承保保險(xiǎn)事故現(xiàn)場(chǎng)查勘事故車輛定損核損賠款理算02PART汽車保險(xiǎn)承保汽車保險(xiǎn)費(fèi)率：依照保險(xiǎn)金額計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的比例。汽車保險(xiǎn)金額：簡(jiǎn)稱保額，是保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人約定的保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)事故發(fā)生后應(yīng)賠償（給付）保險(xiǎn)金的限額，它是保險(xiǎn)人據(jù)以計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的基礎(chǔ)。汽車保險(xiǎn)費(fèi)：簡(jiǎn)稱保費(fèi)，是投保人參加保險(xiǎn)時(shí)所交付給保險(xiǎn)人的費(fèi)用。保費(fèi)計(jì)算1.基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算：（1）一年期基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算投保一年期機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的，根據(jù)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)基礎(chǔ)費(fèi)率表》中相對(duì)應(yīng)的金額確定基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)，2008版交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)費(fèi)率如表2-2所示。一、交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算保費(fèi)計(jì)算保費(fèi)計(jì)算（2）短期基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算投保保險(xiǎn)期間不足一年的機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的，按短期費(fèi)率系數(shù)計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)，不足一個(gè)月按一個(gè)月計(jì)算。具體為:先按《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)基礎(chǔ)費(fèi)率表》中相對(duì)應(yīng)的金額確定基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)，再根據(jù)投保期限選擇相對(duì)應(yīng)的短期月費(fèi)率系數(shù)，兩者相乘即為短期基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)，見表2-3。短期基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)=年基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)×短期月費(fèi)率系數(shù)2.機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)基礎(chǔ)費(fèi)率浮動(dòng)因素和浮動(dòng)比率機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)基礎(chǔ)費(fèi)率浮動(dòng)因素和浮動(dòng)比率按照《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)暫行辦法》（保監(jiān)發(fā)〔2007〕52號(hào)）執(zhí)行，主要特點(diǎn)是實(shí)行單掛鉤制度，即費(fèi)率只與道路交通事故掛鉤，與道路交通安全違法行為暫不掛鉤，如表2-4所示。保費(fèi)計(jì)算根據(jù)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的規(guī)定，各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司制定費(fèi)率方案時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵循合理、公平、充足的原則，使用中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在厘定商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)，基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)、無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)和交通違法系數(shù)費(fèi)率調(diào)整方案應(yīng)參照中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)擬訂的費(fèi)率基準(zhǔn)執(zhí)行，附加費(fèi)用率預(yù)定不得超過(guò)35%。各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)報(bào)送費(fèi)率折扣系數(shù)的取值范圍和厘定規(guī)則，包括自主渠道系數(shù)和自主核保系數(shù)兩項(xiàng)。商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算公式如下：商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)=基準(zhǔn)保費(fèi)×費(fèi)率調(diào)整系數(shù)基準(zhǔn)保費(fèi)=基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)/（1-附加費(fèi)用率）費(fèi)率調(diào)整系數(shù)=無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)×交通違法系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)保費(fèi)計(jì)算二、機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算方法（1）商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)根據(jù)被保險(xiǎn)車輛使用性質(zhì)、車輛種類、責(zé)任限額直接查詢基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，如表2-5所示。1.主險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算方法保費(fèi)計(jì)算保費(fèi)計(jì)算2.機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)可根據(jù)國(guó)產(chǎn)進(jìn)口標(biāo)示、車輛品牌型號(hào)、使用性質(zhì)、初登日期、起保日期、地區(qū)等，查詢確定車損險(xiǎn)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)。如表2-6所示。保費(fèi)計(jì)算（3）車上人員責(zé)任險(xiǎn)根據(jù)車輛使用性質(zhì)、車輛種類查詢純風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率，計(jì)算公式如下：駕駛?cè)嘶鶞?zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)＝每次事故責(zé)任限額×純風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率乘客基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)=每次事故每人責(zé)任限額×純風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率×投保乘客座位數(shù)保費(fèi)計(jì)算（4）盜搶險(xiǎn)按照投保人類別、車輛用途、座位數(shù)、車輛使用年限查找基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)和費(fèi)率，如表2-8所示。保險(xiǎn)費(fèi)＝基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)＋保險(xiǎn)金額×費(fèi)率根據(jù)車輛使用性質(zhì)、車輛種類查詢基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)和純風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率，計(jì)算公式如下：基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)＝基礎(chǔ)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)＋保費(fèi)金額×純風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率附加險(xiǎn)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算方法如表2-9所示。2.附加險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算方法保費(fèi)計(jì)算保費(fèi)計(jì)算續(xù)表保費(fèi)計(jì)算（3）車上人員責(zé)任險(xiǎn)根據(jù)車輛使用性質(zhì)、車輛種類查詢純風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率，計(jì)算公式如下：駕駛?cè)嘶鶞?zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)＝每次事故責(zé)任限額×純風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率乘客基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)=每次事故每人責(zé)任限額×純風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率×投保乘客座位數(shù)3.保險(xiǎn)金額的確定保費(fèi)計(jì)算（1）按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的新車購(gòu)置價(jià)確定（2）按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值確定實(shí)際價(jià)值是指新車購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格。被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的折舊按月折舊率計(jì)算，不足一個(gè)月的部分，不計(jì)折舊。最高折舊金額不超過(guò)投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車新車購(gòu)置價(jià)的80%。（3）在投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的新車購(gòu)置價(jià)內(nèi)協(xié)商確定折舊金額=投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)×被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車已使用月數(shù)×月折舊率在非營(yíng)業(yè)用汽車保險(xiǎn)損失保險(xiǎn)和營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)中，其折舊率不是固定不變的，如表2-10、表2-11所示。保費(fèi)計(jì)算4.費(fèi)率調(diào)整保費(fèi)計(jì)算由于被保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)車輛車型及使用情況、駕駛員、車隊(duì)管理水平等因素中任一因素不同，都會(huì)影響保險(xiǎn)人所面臨的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)改變，為使投保人的保費(fèi)支出數(shù)額與器自身風(fēng)險(xiǎn)大小相聯(lián)系，即風(fēng)險(xiǎn)成本決定保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格，保險(xiǎn)人都會(huì)根據(jù)以往賠付情況統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)制定費(fèi)率調(diào)整系數(shù)，對(duì)不同的保障對(duì)象進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)修正。保費(fèi)計(jì)算續(xù)表1.繕制保險(xiǎn)單：繕制單證是在接受保險(xiǎn)業(yè)務(wù)后填制保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證等手續(xù)的程序。保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證是載明保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人權(quán)利和義務(wù)的書面憑證，是被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人索賠的主要依據(jù)。因此，保險(xiǎn)單質(zhì)量的好壞，往往直接影響汽車保險(xiǎn)合同能否順利履行。一、保險(xiǎn)單的簽發(fā)保險(xiǎn)單的簽發(fā)、續(xù)保、批改與退保1雙方協(xié)商并在投保單上填寫的特別約定內(nèi)容，應(yīng)完整地載明到保險(xiǎn)單對(duì)應(yīng)欄目?jī)?nèi)，如果核保有新的意見，應(yīng)該根據(jù)核保意見修改或增加。2無(wú)論是主車和掛車一起投保，還是掛車單獨(dú)投保，掛車都必須單獨(dú)出具獨(dú)立保險(xiǎn)單。在填寫掛車保險(xiǎn)單時(shí)，“發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)碼”欄內(nèi)統(tǒng)一填寫“無(wú)”。當(dāng)主車和掛車一起投保時(shí)，可按照多車承保方式處理，給予一個(gè)合同號(hào)，以方便日后調(diào)閱。3特約條款和附加條款應(yīng)印在或附在保險(xiǎn)單正本背面，加貼的條款應(yīng)加蓋騎縫章。對(duì)于責(zé)任免除、被保險(xiǎn)人義務(wù)等條款，其印刷字體應(yīng)與其他內(nèi)容字體不同，以提醒被保險(xiǎn)人注意。2.繕制保險(xiǎn)單注意事項(xiàng)保險(xiǎn)單的簽發(fā)、續(xù)保、批改與退保保險(xiǎn)單的簽發(fā)、續(xù)保、批改與退保3.復(fù)核保險(xiǎn)單：復(fù)核人員在接到保險(xiǎn)單、投保單及其附表后，應(yīng)認(rèn)真對(duì)照復(fù)核。復(fù)核無(wú)誤后，復(fù)核人員在保險(xiǎn)單“復(fù)核”處簽章。4.收取保險(xiǎn)費(fèi)：收費(fèi)人員經(jīng)復(fù)核保險(xiǎn)單無(wú)誤后，向投保人核收保險(xiǎn)費(fèi)，并在保險(xiǎn)單“會(huì)計(jì)”處和保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)的“收款人”處簽章，在保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)上加蓋專用章。5.簽發(fā)保險(xiǎn)單證打印單證、交強(qiáng)險(xiǎn)單證、交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志、商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)卡。保險(xiǎn)單的簽發(fā)、續(xù)保、批改與退保交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志保險(xiǎn)單的簽發(fā)、續(xù)保、批改與退保保險(xiǎn)卡1.續(xù)保的概念：保險(xiǎn)期滿后，投保人在同一保險(xiǎn)人處重新辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)事宜稱為續(xù)保。在汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，原保單到期之后續(xù)保之前這段時(shí)間發(fā)生事故而無(wú)保險(xiǎn)保障，續(xù)保手續(xù)一般在原保險(xiǎn)期到期前1個(gè)月開始辦理。在續(xù)保通知書中應(yīng)注明“續(xù)保出單前，如有保險(xiǎn)責(zé)任事故發(fā)生，應(yīng)重新計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)。全年無(wú)保險(xiǎn)責(zé)任事故發(fā)生的，可享受無(wú)賠款優(yōu)待”等字樣。二、續(xù)保保險(xiǎn)單的簽發(fā)、續(xù)保、批改與退保2.投保人需要提供的單據(jù)（1）上一年的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)單。（2）保險(xiǎn)車輛經(jīng)交通管理部門核發(fā)并檢驗(yàn)合格的行駛證和車牌號(hào)。（3）所需的保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)須重新確定。保險(xiǎn)單的簽發(fā)、續(xù)保、批改與退保1.批改的概念：批改是指在保險(xiǎn)單簽發(fā)以后，對(duì)保險(xiǎn)單的一些內(nèi)容進(jìn)行修改或增減。在這過(guò)程中，需要簽發(fā)書面證明，稱為批單。批改后的結(jié)果通常用這種批單表示。三、批改保險(xiǎn)單的簽發(fā)、續(xù)保、批改與退保保險(xiǎn)單的簽發(fā)、續(xù)保、批改與退保（1）批改范圍①保險(xiǎn)車輛轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)送他人或增加危險(xiǎn)程度；②保險(xiǎn)車輛變更使用性質(zhì)；③調(diào)整保險(xiǎn)金額或每次事故最高賠償限額；④終止保險(xiǎn)責(zé)任。2.批改的主要內(nèi)容保險(xiǎn)單的簽發(fā)、續(xù)保、批改與退保（2）批改手續(xù)被保險(xiǎn)人申請(qǐng)辦理批改，應(yīng)填具批改申請(qǐng)書一份，簽章后連同保險(xiǎn)單一并送交保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人收到批改申請(qǐng)，經(jīng)審核同意后，即簽發(fā)批單，并填明制單日期。批改文字應(yīng)力求簡(jiǎn)潔明了，詞義明確。簽妥后，應(yīng)將批單加蓋公章分別粘貼在保險(xiǎn)單正、副本上，并分別加蓋騎縫章，批單應(yīng)另行統(tǒng)一編號(hào)。被保險(xiǎn)人的批改申請(qǐng)書應(yīng)與其投保單、保險(xiǎn)單副本、批單副本一起存檔。2.批改的主要內(nèi)容（3）批改種類機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的批改包括以下幾種：變更被保險(xiǎn)人、變更保險(xiǎn)責(zé)任、變更保險(xiǎn)金額、變更保險(xiǎn)期限、變更使用性質(zhì)、變更險(xiǎn)種、無(wú)賠退費(fèi)、約定退費(fèi)、注銷保險(xiǎn)單、注銷批單、退保。保險(xiǎn)單的簽發(fā)、續(xù)保、批改與退保（4）核算收、退保費(fèi)在辦理批改手續(xù)時(shí)，需要加收或退還被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)，應(yīng)按下列方法核算：①收保險(xiǎn)費(fèi)=（調(diào)整后保險(xiǎn)費(fèi)-調(diào)整前保險(xiǎn)費(fèi)）×未到期責(zé)任天數(shù)/365②退還保險(xiǎn)費(fèi)=（調(diào)整前保險(xiǎn)費(fèi)-調(diào)整后保險(xiǎn)費(fèi)）×未到期責(zé)任天數(shù)/365保險(xiǎn)單的簽發(fā)、續(xù)保、批改與退保1.退保的概念：退保是指在保險(xiǎn)合同沒有完全履行時(shí)，經(jīng)投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)，保險(xiǎn)人同意，解除雙方由合同確定的法律關(guān)系，保險(xiǎn)人按照《保險(xiǎn)法》及合同的約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。投保人于保險(xiǎn)合同成立后，可以書面通知要求解除保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)公司在接到解除合同申請(qǐng)書之日起，接受退保申請(qǐng)，保險(xiǎn)責(zé)任終止。四、退保保險(xiǎn)單的簽發(fā)、續(xù)保、批改與退保辦理退保要注意申請(qǐng)退保的資格人為投保人。如果被保險(xiǎn)人申請(qǐng)辦理退保，須取得投保人書面同意，并由投保人明確表示退保金由誰(shuí)領(lǐng)取。保險(xiǎn)單的簽發(fā)、續(xù)保、批改與退保2.退保人資格3.退保人在辦理退保時(shí)，需要提供的文件保險(xiǎn)單的簽發(fā)、續(xù)保、批改與退保42135投保人的申請(qǐng)書，被保險(xiǎn)人要求退保的，應(yīng)當(dāng)提供投保人書面同意的退保申請(qǐng)書。委托他人辦理的，應(yīng)當(dāng)提供投保人的委托書、委托人的身份證。在保險(xiǎn)單有效期內(nèi)，該車輛沒有向保險(xiǎn)公司報(bào)案或索賠過(guò)可退保，從保險(xiǎn)公司得到過(guò)賠償?shù)能囕v不能退保；僅向保險(xiǎn)公司報(bào)案而未得到賠償?shù)能囕v也不能退保。有效力的保險(xiǎn)合同及最后一次繳費(fèi)憑證。投保人的身份證明。THANKS汽車保險(xiǎn)與理賠實(shí)務(wù)目錄COMPANYPROFILE投保方案設(shè)計(jì)1２345汽車保險(xiǎn)承保保險(xiǎn)事故現(xiàn)場(chǎng)查勘事故車輛定損核損賠款理算03PART保險(xiǎn)事故現(xiàn)場(chǎng)查勘保險(xiǎn)事故現(xiàn)場(chǎng)查勘是汽車保險(xiǎn)與理賠實(shí)務(wù)的重要環(huán)節(jié)，該環(huán)節(jié)主要完成事故現(xiàn)場(chǎng)的查勘任務(wù)，并整理形成案件所需的事故信息和資料。學(xué)生在學(xué)習(xí)完本單元后，能夠明確查勘員的主要工作職責(zé)；熟悉事故現(xiàn)場(chǎng)的分類；熟悉交通事故的鑒定與查勘的主要工作內(nèi)容；掌握搜集物證、繕制查勘記錄的方法內(nèi)容；能熟練使用數(shù)碼相機(jī)完成查勘照片的拍攝；能夠繪制簡(jiǎn)單的道路交通事故現(xiàn)場(chǎng)圖；能識(shí)別典型保險(xiǎn)欺詐案例。保險(xiǎn)事故現(xiàn)場(chǎng)查勘通過(guò)本任務(wù)的實(shí)施，要求學(xué)生能夠明確查勘員的主要工作職責(zé)及工作要求，能夠?qū)ΡｋU(xiǎn)標(biāo)的事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行痕跡物證的合理有效勘驗(yàn)，能夠使用查勘員標(biāo)準(zhǔn)話術(shù)與出險(xiǎn)人員進(jìn)行問候、自我介紹及相關(guān)交流，使學(xué)生能夠具備查勘員的基本職業(yè)素養(yǎng)與能力。事故現(xiàn)場(chǎng)痕跡物證勘驗(yàn)【學(xué)習(xí)目標(biāo)】調(diào)度的概念、事故現(xiàn)場(chǎng)的分類、查勘的基本流程和標(biāo)準(zhǔn)；資料準(zhǔn)備：出險(xiǎn)報(bào)案表、保單抄件、索賠申請(qǐng)書、報(bào)案記錄、現(xiàn)場(chǎng)查勘記錄、索賠須知、詢問筆錄、事故車輛損失確認(rèn)書等；場(chǎng)地準(zhǔn)備：汽車保險(xiǎn)與理賠理實(shí)務(wù)一體化教室、事故車模擬現(xiàn)場(chǎng)；工具準(zhǔn)備：手電筒、卷尺、砂紙、筆、記錄本等。【學(xué)習(xí)準(zhǔn)備】【計(jì)劃與實(shí)施】以事故車模擬現(xiàn)場(chǎng)為主要載體，在任務(wù)實(shí)施過(guò)程中，學(xué)生通過(guò)分組討論、角色扮演等方式，完成案件的接收、調(diào)度、派遣查勘員趕赴現(xiàn)場(chǎng)，進(jìn)行事故現(xiàn)場(chǎng)痕跡物證勘驗(yàn)的各項(xiàng)工作。在實(shí)施任務(wù)過(guò)程中，培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)素養(yǎng)與能力。事故現(xiàn)場(chǎng)痕跡物證勘驗(yàn)【習(xí)題答案】事故現(xiàn)場(chǎng)痕跡物證勘驗(yàn)1.D 2.C 3.D 4.B5.D 6.D

7.D

8.D事故現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)照相【學(xué)習(xí)目標(biāo)】通過(guò)本任務(wù)的實(shí)施，訓(xùn)練學(xué)生的事故現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)拍照技能，使其掌握事故現(xiàn)場(chǎng)拍攝內(nèi)容及步驟，掌握事故現(xiàn)場(chǎng)的拍攝技巧。數(shù)碼相機(jī)的使用、事故車拍照步驟、現(xiàn)場(chǎng)拍照的內(nèi)容及順序、事故環(huán)境的拍照等；資料準(zhǔn)備：保單抄件、索賠申請(qǐng)書、索賠須知、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)理賠現(xiàn)場(chǎng)查勘記錄表、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)理賠現(xiàn)場(chǎng)詢問筆錄、交通事故財(cái)產(chǎn)損失現(xiàn)場(chǎng)查勘清單、保險(xiǎn)車險(xiǎn)簡(jiǎn)易案件快速處理單、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)拒賠案件上報(bào)審批表。硬件準(zhǔn)備：事故車輛或有部位損傷的教學(xué)整車；工具準(zhǔn)備：數(shù)碼相機(jī)、三腳架、電腦、照明工具等?！緦W(xué)習(xí)準(zhǔn)備】【計(jì)劃與實(shí)施】以典型的家庭自用車投保案例為載體，在練習(xí)過(guò)程中，學(xué)生通過(guò)分組討論、角色扮演等方式，完成投保方案的設(shè)計(jì)、投保方案的介紹，并通過(guò)搜集資料，了解家庭自用車投保的途徑及各投保途徑的優(yōu)缺點(diǎn)。事故現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)照相【習(xí)題答案】事故現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)照相現(xiàn)場(chǎng)方位攝影、現(xiàn)場(chǎng)概貌攝影、現(xiàn)場(chǎng)重點(diǎn)部位攝影、現(xiàn)場(chǎng)細(xì)目攝影單向拍攝法、相向拍攝法、多向拍攝法、回轉(zhuǎn)連續(xù)拍攝法損壞時(shí)的癥狀通過(guò)本次任務(wù)的實(shí)施，使學(xué)生達(dá)到能夠進(jìn)行事故現(xiàn)場(chǎng)測(cè)量和數(shù)據(jù)記錄，能夠繪制較復(fù)雜交通事故的現(xiàn)場(chǎng)草圖的目的，培養(yǎng)學(xué)生具有較強(qiáng)的社會(huì)責(zé)任感，具備良好的職業(yè)操守，吃苦耐勞，有團(tuán)隊(duì)合作精神和良好的溝通與交際能力。繪制道路交通事故現(xiàn)場(chǎng)圖【學(xué)習(xí)目標(biāo)】現(xiàn)場(chǎng)測(cè)量的方法和工具、現(xiàn)場(chǎng)測(cè)量的數(shù)據(jù)記錄、交通事故現(xiàn)場(chǎng)圖的繪制內(nèi)容和步驟；工具準(zhǔn)備：電話、數(shù)碼照相機(jī)、卷尺、手電筒、筆、記錄本、寫字墊板；資料準(zhǔn)備：保單抄件、索賠申請(qǐng)書、索賠須知、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)理賠現(xiàn)場(chǎng)查勘記錄表、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)理賠現(xiàn)場(chǎng)詢問筆錄、交通事故財(cái)產(chǎn)損失現(xiàn)場(chǎng)查勘清單、保險(xiǎn)車險(xiǎn)簡(jiǎn)易案件快速處理單、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)拒賠案件上報(bào)審批表?！緦W(xué)習(xí)準(zhǔn)備】【計(jì)劃與實(shí)施】本次任務(wù)要求教師布置好事故發(fā)生的現(xiàn)場(chǎng)，學(xué)生以角色扮演、分組練習(xí)的方式完成任務(wù)，實(shí)現(xiàn)既定的學(xué)習(xí)目標(biāo)。繪制道路交通事故現(xiàn)場(chǎng)圖【習(xí)題答案】繪制道路交通事故現(xiàn)場(chǎng)圖（1）根據(jù)出險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)情況，選用適當(dāng)比例，進(jìn)行圖面構(gòu)思。（2）按近似比例畫出道路邊緣線和中心線。通?，F(xiàn)場(chǎng)圖為上北下南，上北下南不易表達(dá)時(shí)，可利用羅盤確定道路走向。在圖的右上方繪制指北標(biāo)志，標(biāo)注道路中心線與指北線的夾角。（3）根據(jù)圖面繪制的道路，用同一近似比例繪制出險(xiǎn)車輛圖例，再以出險(xiǎn)車輛為中心向外繪制各有關(guān)圖例。（4）根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)具體條件選擇基準(zhǔn)點(diǎn)，應(yīng)用定位法為現(xiàn)場(chǎng)出險(xiǎn)車輛及主要痕跡定位。（5）按現(xiàn)場(chǎng)查勘順序先標(biāo)尺寸，后注文字說(shuō)明。（6）根據(jù)需要繪制立面圖、剖面圖或局部放大圖。（7）核對(duì)、檢查圖中各圖例是否與現(xiàn)場(chǎng)相符，尺寸有無(wú)遺漏和差錯(cuò)。（8）簽名，經(jīng)核對(duì)無(wú)誤，現(xiàn)場(chǎng)查勘人員、當(dāng)事人或代表應(yīng)簽名?！玖?xí)題答案】繪制道路交通事故現(xiàn)場(chǎng)圖2.事故及事故現(xiàn)場(chǎng)基本情況欄，包括事故發(fā)生時(shí)間、地點(diǎn)、發(fā)生事故時(shí)的天氣情況、事故現(xiàn)場(chǎng)的路面性質(zhì)；繪圖欄，包括繪圖比例尺、現(xiàn)場(chǎng)方位標(biāo)和繪圖區(qū)域；繪圖說(shuō)明欄；繪圖時(shí)間欄；簽字欄。本次任務(wù)實(shí)施的目標(biāo)，是使學(xué)生能夠充分了解汽車保險(xiǎn)欺詐的概念、分類以及如何識(shí)別典型的保險(xiǎn)欺詐案例，做到有效的預(yù)防。識(shí)別典型保險(xiǎn)欺詐案例【學(xué)習(xí)目標(biāo)】保險(xiǎn)欺詐的定義、分類，常見保險(xiǎn)欺詐的識(shí)別技巧；工具準(zhǔn)備：筆、記錄本、寫字墊板；資料準(zhǔn)備：保單抄件、索賠申請(qǐng)書、索賠須知、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)理賠現(xiàn)場(chǎng)查勘記錄表、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)理賠現(xiàn)場(chǎng)詢問筆錄、交通事故財(cái)產(chǎn)損失現(xiàn)場(chǎng)查勘清單、保險(xiǎn)車險(xiǎn)簡(jiǎn)易案件快速處理單、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)拒賠案件上報(bào)審批表?！緦W(xué)習(xí)準(zhǔn)備】【計(jì)劃與實(shí)施】本次任務(wù)主要以虛假賠案的案例分析為主要載體，學(xué)生分組討論，如果有條件，也可以模擬事故發(fā)生的現(xiàn)場(chǎng)，學(xué)生以角色扮演、分組練習(xí)的方式完成任務(wù)，識(shí)別出虛假賠案中的疑點(diǎn)，詢問客戶作好筆錄，得出結(jié)論。識(shí)別典型保險(xiǎn)欺詐案例【習(xí)題答案】識(shí)別典型保險(xiǎn)欺詐案例1．（1）造假者以賺取保險(xiǎn)賠償金為根本目的假案（2）造假者以補(bǔ)償個(gè)人財(cái)產(chǎn)損失為目的的假案。2.從承保角度、查勘角度兩個(gè)方向進(jìn)行闡述。1.交通事故痕跡物證：遺留在交通事故現(xiàn)場(chǎng)或從交通事故現(xiàn)場(chǎng)帶走能證明交通事故真實(shí)情況的物品、物質(zhì)和痕跡。交通事故痕跡物證主要包括肇事車輛、人體、現(xiàn)場(chǎng)路面、固定物、附著物、散落物和各種痕跡。

2.附著物：在交通事故中形成，黏附在肇事車輛、人體、路面及其他物體表面能證明交通事故真實(shí)情況的物質(zhì)。3.散落物:遺留在交通事故現(xiàn)場(chǎng)，能夠證明交通事故真實(shí)情況的物品或者物質(zhì)。4.地面痕跡:交通事故發(fā)生過(guò)程中，事故車輛輪胎和部件、人體以及與事故有關(guān)的物件等與地面接觸而遺留在交通事故現(xiàn)場(chǎng)的痕跡，如輪胎痕跡、人的腳印等。一、相關(guān)術(shù)語(yǔ)事故現(xiàn)場(chǎng)痕跡物證勘驗(yàn)5.地面輪胎痕跡:車輛輪胎相對(duì)于地面作滾動(dòng)、滑移等運(yùn)動(dòng)時(shí)，留在地面上的印跡。6.滾印:車輛輪胎相對(duì)于地面作純滾動(dòng)運(yùn)動(dòng)時(shí)，留在地面上的印跡，能清晰反映輪胎胎面花紋形態(tài)、花紋組合形態(tài)、胎面磨損和機(jī)械損傷等特征。7.壓印:車輛輪胎受制動(dòng)力作用，沿行進(jìn)方向相對(duì)于地面作滾動(dòng)、滑移的復(fù)合運(yùn)動(dòng)時(shí)，留在地面上的痕跡。其特征為胎面花紋痕跡在車輛行進(jìn)方向有所延長(zhǎng)。8.拖印:車輛輪胎受制動(dòng)力作用，沿行進(jìn)方向相對(duì)于地面作滑移運(yùn)動(dòng)時(shí)，留在地面上的痕跡。其特征為帶狀，不顯示胎面花紋，寬度與胎面寬度基本一致。事故現(xiàn)場(chǎng)痕跡物證勘驗(yàn)9.側(cè)滑印:車輛輪胎受制動(dòng)力或碰撞沖擊力或轉(zhuǎn)向離心力的作用，偏離原行進(jìn)方向相對(duì)于地面作橫向滑移運(yùn)動(dòng)時(shí)，留在地面上的痕跡。10.搓劃印:車輛傾斜或側(cè)翻后在地面上形成的刮擦痕跡。11.車體痕跡:車輛在交通事故中與其他車輛、人體、物體接觸，造成車輛變形和破損遺留在車體上的印跡，以及車體上的灰塵或其他附著物等缺失留下的印跡。12.人體痕跡:在交通事故中人體與車輛、道路、物體接觸，遺留在人體衣著和體表上的印跡。13.其他痕跡:交通事故中車輛或人體與路旁樹木、護(hù)欄、道路交通設(shè)施等發(fā)生碰撞或刮擦，遺留在樹木、護(hù)欄、道路交通設(shè)施等表面的痕跡。事故現(xiàn)場(chǎng)痕跡物證勘驗(yàn)這是指事故發(fā)生后，標(biāo)的車輛仍在現(xiàn)場(chǎng)未發(fā)生變動(dòng)或依據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)等規(guī)定從標(biāo)注現(xiàn)場(chǎng)位置撤離到不妨礙交通暢通地點(diǎn)位置等待處理的事故。1.第一現(xiàn)場(chǎng)查勘任務(wù)這是指事故當(dāng)事人及車輛已離開第一現(xiàn)場(chǎng)，車輛已在停車場(chǎng)或交警扣車點(diǎn)或修理廠，傷者已在醫(yī)院的事故。2.非第一現(xiàn)場(chǎng)查勘任務(wù)事故現(xiàn)場(chǎng)痕跡物證勘驗(yàn)二、查勘任務(wù)分類1.第一現(xiàn)場(chǎng)查勘任務(wù)事故現(xiàn)場(chǎng)痕跡物證勘驗(yàn)1如查勘地點(diǎn)還在該查勘員的查勘區(qū)域內(nèi)，在規(guī)定時(shí)效范圍內(nèi)完成查勘工作。2如查勘地點(diǎn)不在該查勘員的查勘區(qū)域內(nèi)，則應(yīng)與客戶確認(rèn)詳細(xì)的查勘地點(diǎn)、查勘時(shí)間，并及時(shí)向調(diào)度職能人員反饋。三、接受查勘任務(wù)2.非第一現(xiàn)場(chǎng)查勘任務(wù)事故現(xiàn)場(chǎng)痕跡物證勘驗(yàn)1如查勘地點(diǎn)還在該查勘員的查勘區(qū)域內(nèi)，在規(guī)定時(shí)效范圍內(nèi)完成查勘工作。2經(jīng)與客戶聯(lián)系后，如查勘地點(diǎn)不在該查勘員的查勘區(qū)域內(nèi)，則應(yīng)與客戶確認(rèn)詳細(xì)的查勘地點(diǎn)、查勘時(shí)間，并及時(shí)向調(diào)度職能人員反饋。事故現(xiàn)場(chǎng)痕跡物證勘驗(yàn)1接報(bào)案人員應(yīng)當(dāng)在第一現(xiàn)場(chǎng)查勘任務(wù)派發(fā)后20分鐘內(nèi)對(duì)報(bào)案人員進(jìn)行電話或短信回訪，確認(rèn)查勘人員是否與報(bào)案人聯(lián)系。2接報(bào)案人員應(yīng)對(duì)第一現(xiàn)場(chǎng)查勘任務(wù)進(jìn)行跟蹤，確保第一現(xiàn)場(chǎng)查勘任務(wù)無(wú)遺漏。對(duì)漏派發(fā)的應(yīng)及時(shí)補(bǔ)派現(xiàn)場(chǎng)查勘任務(wù)；對(duì)第一現(xiàn)場(chǎng)查勘任務(wù)無(wú)查勘人員執(zhí)行的應(yīng)及時(shí)進(jìn)行督促并記錄在案。3查勘員接到系統(tǒng)中無(wú)保單的案件應(yīng)當(dāng)記載工作日志，以便到現(xiàn)場(chǎng)后核查車主保險(xiǎn)單證，詳細(xì)詢問承保情況。四、查勘工作跟進(jìn)（1）查勘工作應(yīng)迅速及時(shí)、全面客觀、科學(xué)縝密。（3）查勘工作應(yīng)運(yùn)用科學(xué)手段和方法，采取先進(jìn)技術(shù)。五、查勘原則和一般要求（2）查勘工作應(yīng)嚴(yán)格依照有關(guān)法律法規(guī)相關(guān)條款進(jìn)行。事故現(xiàn)場(chǎng)痕跡物證勘驗(yàn)1.查勘車輛的制動(dòng)、方向、燈光等安全性能齊全有效，油料充足，并有相應(yīng)的保險(xiǎn)和年檢，駕駛?cè)藛T需持有合法有效的駕駛證。2.基本查勘工具齊全，每一查勘組基本配備包。（1）筆記本電腦。（2）數(shù)碼相機(jī)。（3）數(shù)碼錄音筆。（4）有關(guān)理賠單證。（5）防偽易碎標(biāo)簽（易碎貼），用來(lái)填寫車牌號(hào)、查勘人員工號(hào)、日期等。（6）其他：大小卷尺、比例尺、照明設(shè)備、反光背心、救生衣、防雨裝備、防滑裝備、反光錐或牌、簡(jiǎn)易工作臺(tái)板、統(tǒng)一配備的木板夾或文件包、書寫筆、查勘圖章、名片（反面印有理賠服務(wù)承諾及指引）、胸卡、查勘制服、相關(guān)通訊錄、年度最新版的本地市詳細(xì)交通地圖冊(cè)等。本地市詳細(xì)交通地圖冊(cè)等。事故現(xiàn)場(chǎng)痕跡物證勘驗(yàn)六、查勘裝備事故現(xiàn)場(chǎng)痕跡物證勘驗(yàn)七、痕跡物證發(fā)現(xiàn)、保全和固定（1）對(duì)發(fā)現(xiàn)的各類痕跡在測(cè)量或提取前，要采用照相的方法固定，直接提取和間接提?。?）應(yīng)測(cè)量各類痕跡的長(zhǎng)度、寬度、高度，注明痕跡的部位、形狀及形成方向。（3）在現(xiàn)場(chǎng)勘查筆錄中，必須對(duì)所有痕跡做文字描述和測(cè)量數(shù)據(jù)記錄。

（4）衣著上的輪胎花紋印痕用固定劑固定。（5）土路上輪胎印痕采用石膏灌注方法固定。（6）提取駕駛?cè)藛T的指紋，車體上指紋采用金屬粉粉刷，再用透明膠帶粘取的方法提取。（7）衣著上輪胎花紋印痕用靜電吸附的方法提取。1.痕跡物證發(fā)現(xiàn)事故現(xiàn)場(chǎng)痕跡物證勘驗(yàn)2.痕跡物證保全事故現(xiàn)場(chǎng)痕跡物證勘驗(yàn)3.痕跡物證固定事故現(xiàn)場(chǎng)痕跡物證勘驗(yàn)1.地面輪胎痕跡的勘驗(yàn)事故現(xiàn)場(chǎng)痕跡物證勘驗(yàn)八、地面痕跡勘驗(yàn)事故現(xiàn)場(chǎng)痕跡物證勘驗(yàn)事故痕跡物證勘察與提取事故現(xiàn)場(chǎng)痕跡物證勘驗(yàn)九、車體痕跡勘驗(yàn)小轎車右側(cè)車身可見大面積的擦拭狀和碰撞痕跡印跡。印跡說(shuō)明該車與其它物體發(fā)生了碰刮。一般要求勘驗(yàn)人體痕跡之前，應(yīng)先照相或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、走訪，記錄受害人在現(xiàn)場(chǎng)的原始位置。人體痕跡勘驗(yàn)應(yīng)從外到里進(jìn)行，先衣著后體表。勘驗(yàn)衣著痕跡勘驗(yàn)衣著上有無(wú)勾掛、撕裂、開縫、脫扣等痕跡，有無(wú)油漆、油污等附著物，鞋底有無(wú)挫劃痕跡。勘驗(yàn)衣著上痕跡、附著物的位置、形狀、特征，造成痕跡的作用力方向，痕跡中心距足跟的距離。根據(jù)需要勘驗(yàn)衣著的名稱、產(chǎn)地、顏色、新舊程度等特征及穿著順序，提取必要的衣著物證。事故現(xiàn)場(chǎng)痕跡物證勘驗(yàn)十、人體痕跡勘驗(yàn)勘驗(yàn)體表痕跡交通事故死者的體表痕跡由勘驗(yàn)人員或法醫(yī)勘驗(yàn)；傷者的體表痕跡一般由醫(yī)院診斷檢查，根據(jù)需要可由法醫(yī)檢查或由勘驗(yàn)人員在醫(yī)務(wù)人員協(xié)助下檢查。勘驗(yàn)交通事故死者體表?yè)p傷的形成和尸斑、尸僵形成情況，確定死亡原因、時(shí)間。檢查性別、體長(zhǎng)、體型等體表特征?？彬?yàn)體表?yè)p傷的部位、類型、形狀尺寸，造成損傷的作用力方向，損傷部位距足跟的距離，損傷部位的附著情況?？彬?yàn)各主要骨骼有無(wú)骨折，肢體有無(wú)斷離，體內(nèi)組織有無(wú)外溢。根據(jù)需要提取傷、亡人員的衣著，血液，組織液，毛發(fā)、體表上的附著物等，進(jìn)行檢查、鑒定。事故現(xiàn)場(chǎng)痕跡物證勘驗(yàn)十、人體痕跡勘驗(yàn)1.勘驗(yàn)行道樹、防護(hù)樁、橋欄、隔離設(shè)施等固定物上痕跡的長(zhǎng)度、寬度、深度及距離地面的高度，確定造型客體。提取有關(guān)脫落物或部件碎片，注意保護(hù)斷口形態(tài)，留作整體分離的物證。逃逸交通事故現(xiàn)場(chǎng)應(yīng)提取現(xiàn)場(chǎng)遺留的所有與交通事故有關(guān)的痕跡、物證。從車輛上掉落的沙土、油脂、裝載物品等，可以反映車輛的使用情況，特別是從輪胎上脫落的泥塊，能反映車輛的行駛狀態(tài)和輪胎花紋的局部形態(tài)。對(duì)這些物證均應(yīng)提取，并妥善包裝、保留，以便檢驗(yàn)鑒定。事故現(xiàn)場(chǎng)痕跡物證勘驗(yàn)十一、其他痕跡、物證勘驗(yàn)勘驗(yàn)行道樹、防護(hù)樁、橋欄、隔離設(shè)施等固定物上痕跡的長(zhǎng)度、寬度、深度及距離地面的高度，確定造型客體。提取有關(guān)脫落物或部件碎片，注意保護(hù)斷口形態(tài)，留作整體分離的物證。逃逸交通事故現(xiàn)場(chǎng)應(yīng)提取現(xiàn)場(chǎng)遺留的所有與交通事故有關(guān)的痕跡、物證。從車輛上掉落的沙土、油脂、裝載物品等，可以反映車輛的使用情況，特別是從輪胎上脫落的泥塊，能反映車輛的行駛狀態(tài)和輪胎花紋的局部形態(tài)。對(duì)這些物證均應(yīng)提取，并妥善包裝、保留，以便檢驗(yàn)鑒定。由道路交通事故引發(fā)的車輛火災(zāi)應(yīng)勘驗(yàn)火災(zāi)起火源。事故現(xiàn)場(chǎng)痕跡物證勘驗(yàn)十一、其他痕跡、物證勘驗(yàn)事故現(xiàn)場(chǎng)痕跡物證勘驗(yàn)各類物證及提取現(xiàn)場(chǎng)測(cè)量收集物證痕跡提取查勘相片拍攝是查勘工作中工作量占比很大的一個(gè)工作，是查勘員需要掌握的最基本技能之一；查勘相片是賠案中最重要的存檔資料之一，層層審核環(huán)節(jié)均須涉及對(duì)查勘照片的審核；規(guī)范的查勘照片能清晰、準(zhǔn)確地反映案件信息，給審核人提供便利。所以，查勘相片拍攝的規(guī)范與否，是涉及大量案件、大量人員的一件大事，意義重大?！芭臄z查勘相片”對(duì)于查勘員，就好比“射擊”對(duì)于士兵。優(yōu)秀的查勘員必須具備在各種情況下規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)地完成查勘相片拍攝工作的能力。一、概述事故現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)照相尺寸：導(dǎo)入勘察照片的尺寸和分辨率；日期：照相和勘察日期和時(shí)間必須一致；焦距：對(duì)焦時(shí)要持穩(wěn)相機(jī)，根據(jù)不同的拍攝距離，正確選用和關(guān)閉“微距”功能；布局照片所要反映的重點(diǎn)信息應(yīng)集中在相片“黃金區(qū)域”內(nèi)，如圖3-1所示方框：在突出反映重點(diǎn)信息的同時(shí)，相片布局應(yīng)盡量反映出“受損部位在整體的位置”等信息，以便審核者更好解讀，不能如圖3-2所示。二、查勘照片拍攝基本要求事故現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)照相事故現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)照相圖3-1照片布局事故現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)照相圖3-2錯(cuò)誤示例事故現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)照相5.拍攝順序：基本原則：由遠(yuǎn)及近，先外后內(nèi)，先整體后局部，先局部后細(xì)節(jié)，如圖3-3所示。事故現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)照相6.數(shù)量：（1）原則：以精簡(jiǎn)、準(zhǔn)確的照片反映充分的有關(guān)損失的信息。切忌“以數(shù)量代替質(zhì)量”。（2）對(duì)于受損配件的照片數(shù)量：應(yīng)按配件數(shù)量來(lái)控制照片數(shù)量，例如表3-1的對(duì)應(yīng)關(guān)系：1.整車照：基本要求：45度角拍攝；能反映車型全貌；清晰顯示車牌號(hào)碼；可以看到損失部位。如圖3-4所示。事故現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)照相三、常見查勘照片的拍攝步驟與要點(diǎn)2.現(xiàn)場(chǎng)查勘任務(wù)（1）單方事故先拍攝下整體場(chǎng)景；再拍攝中距離的車損情況；記錄車輛的行駛路線；記錄地面痕跡和零部件散落情況；再記錄車輛基本損失外貌、車內(nèi)物品（車上貨物）位移情況；拍攝車架號(hào)碼及兩證等，如圖3-5