郵政“商易通”業(yè)務(wù)培訓(xùn)資料要點課件

LOGO10/7/20231LOGO8/3/20231“商易通”業(yè)務(wù)功能介紹主卡：指與電話自助轉(zhuǎn)賬終端綁定的銀行卡。

客戶提供的主卡應(yīng)為具備華商聯(lián)盟（普通華商聯(lián)盟和高端華商聯(lián)盟）資格的卡，如不具備則業(yè)務(wù)不能開通?？蛻艨ǎ褐冈陔娫捵灾D(zhuǎn)賬終端使用的除主卡以外的其他銀行卡（本行、外行）。密鑰（PSAM）卡：存儲和管理電話自助轉(zhuǎn)賬終端密鑰的芯片卡。電話自助轉(zhuǎn)賬終端插入該卡，便可進行金融交易。10/7/20232“商易通”業(yè)務(wù)功能介紹主卡：指與電話自助轉(zhuǎn)賬終端綁定的銀行卡“商易通”主要功能1.銀行卡余額查詢：支持本外行卡；2.收款轉(zhuǎn)賬：指由客戶卡向主卡轉(zhuǎn)賬的交易，客戶卡為轉(zhuǎn)出方，主卡為轉(zhuǎn)入方，單筆收款限額為10萬元；3.付款轉(zhuǎn)賬：指由主卡向客戶卡轉(zhuǎn)賬的交易，主卡為轉(zhuǎn)出方，客戶卡為轉(zhuǎn)入方，普通客戶單筆付款限額為20萬元，高端客戶單筆付款限額為50萬元；4.末筆交易查詢：客戶對其主卡在“商易通”上進行的末筆交易情況的查詢；5.交易明細查詢：提供主卡利用所有渠道的最近10筆交易記錄明細。6.打印交易明細：對于帶打印功能的設(shè)備，提供主卡利用所有渠道的最近10筆交易記錄明細的打印功能。7.匯總統(tǒng)計：客戶對其當(dāng)日成功賬務(wù)交易金額匯總情況的查詢。10/7/20233“商易通”主要功能1.銀行卡余額查詢：支持本外行卡；8/3/“商易通”ＶＳ“ＰＯＳ”POS收單業(yè)務(wù)面向消費結(jié)算零售為主，原則上需要開立對公賬戶日交易量和客戶規(guī)模較大利潤率較高，對交易手續(xù)費和資金到賬周期不敏感“商易通”業(yè)務(wù)面向轉(zhuǎn)賬結(jié)算以批發(fā)為主的個體商戶，客戶群較為固定單筆金額大，交易量相對較少對交易手續(xù)費用、資金周轉(zhuǎn)期較為敏感10/7/20234“商易通”ＶＳ“ＰＯＳ”POS收單業(yè)務(wù)8/3/20234第二章業(yè)務(wù)受理第四條“商易通”業(yè)務(wù)的發(fā)展對象應(yīng)為從事商品經(jīng)營活動的個體工商戶。第五條“商易通”業(yè)務(wù)申請人，須具備以下條件：（一）具備工商行政管理部門核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照，有固定經(jīng)營場所；（二）開業(yè)1年以上，具備良好的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)和信譽；（三）中國郵政儲蓄銀行規(guī)定的其他條件。10/7/20235第二章業(yè)務(wù)受理第四條“商易通”第二章業(yè)務(wù)受理第六條客戶申請“商易通”業(yè)務(wù)，應(yīng)由本人到其綠卡賬戶開戶的同一縣（市）網(wǎng)點辦理，填寫《中國郵政儲蓄銀行“商易通”業(yè)務(wù)申請表》，并提供以下材料：（一）本人居民身份證及復(fù)印件；（二）本人個體工商營業(yè)執(zhí)照原件及復(fù)印件，或能夠證明本人合法經(jīng)營資格的其他材料；（三）本人具備中國郵政儲蓄銀行“華商聯(lián)盟”資格的綠卡借記卡；（四）所綁定電話前三個月內(nèi)任一月份繳費單，或能夠證明綁定電話正常使用的其他材料。10/7/20236第二章業(yè)務(wù)受理第六條客戶申請第二章業(yè)務(wù)受理第七條客戶開通“商易通”業(yè)務(wù)后，如需修改原個人設(shè)定信息，應(yīng)由本人到原受理網(wǎng)點辦理，填寫《中國郵政儲蓄銀行“商易通”業(yè)務(wù)修改表》(見附件1)，并出示本人居民身份證及綁定的綠卡借記卡。第八條如密鑰（PSAM）卡丟失或損毀，客戶可到原受理網(wǎng)點申請掛失補辦密鑰（PSAM）卡，填寫《中國郵政儲蓄銀行密鑰卡掛失補辦申請表》（見附件3），并出示本人居民身份證及綁定的綠卡借記卡。10/7/20237第二章業(yè)務(wù)受理第七條客戶開通“第二章業(yè)務(wù)受理第九條客戶撤銷“商易通”業(yè)務(wù)，應(yīng)由本人到原受理網(wǎng)點辦理撤銷手續(xù)，填寫《中國郵政儲蓄銀行“商易通”業(yè)務(wù)撤銷表》，出示本人居民身份證及綁定的綠卡借記卡。第十條各省分行應(yīng)開通客戶服務(wù)電話，負責(zé)受理“商易通”客戶的咨詢和投訴。10/7/20238第二章業(yè)務(wù)受理第九條客戶撤銷“第三章業(yè)務(wù)管理第十八條客戶提交“商易通”業(yè)務(wù)撤銷申請后，網(wǎng)點經(jīng)辦人員及客戶經(jīng)理應(yīng)對客戶的撤銷申請資料進行初步審核，并在下1個工作日前將申請資料提交縣（市）支行。縣（市）支行應(yīng)在3個工作日內(nèi)完成客戶資料最終審核，并在系統(tǒng)內(nèi)為客戶撤銷“商易通”業(yè)務(wù)。撤銷后，縣（市）支行應(yīng)指定客戶經(jīng)理在5個工作日內(nèi)到客戶處收回話機設(shè)備及密鑰（PSAM）卡。10/7/20239第三章業(yè)務(wù)管理第十八條客戶提交“商易通”業(yè)務(wù)撤銷申請第三章業(yè)務(wù)管理第十九條客戶出現(xiàn)下列情形之一，縣（市）支行應(yīng)終止其“商易通”業(yè)務(wù)，并由客戶經(jīng)理負責(zé)收回話機設(shè)備及密鑰（PSAM）卡：（一）私自拆卸話機設(shè)備；（二）話機設(shè)備使用不當(dāng)，多次損壞；（三）發(fā)生虛假交易進行套現(xiàn)、洗錢等違法行為；（四）利用話機設(shè)備為他人進行款項結(jié)算或用于其他非正當(dāng)用途；（五）話機設(shè)備長期閑置不用，連續(xù)3個月未發(fā)生交易；（六）出現(xiàn)其他不利于中國郵政儲蓄銀行利益的情況。10/7/202310第三章業(yè)務(wù)管理第十九條客戶出現(xiàn)下列情形之一，縣（第四章交易管理第二十二條客戶通過“商易通”設(shè)備進行轉(zhuǎn)賬交易，綠卡賬戶單筆轉(zhuǎn)出交易金額上限為人民幣10萬元（含）。客戶可在10萬元以內(nèi)自行設(shè)定單筆交易上限。客戶從各種渠道辦理的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，每日每賬戶累計最高轉(zhuǎn)出人民幣100萬元（含）。第二十三條通過“商易通”設(shè)備辦理轉(zhuǎn)賬交易，如單筆交易金額在5萬元（不含）以上，客戶應(yīng)預(yù)先到網(wǎng)點辦理大額轉(zhuǎn)賬申請。10/7/202311第四章交易管理第二十二條客戶通過“商易通”設(shè)備進第四章交易管理第二十四條通過“商易通”設(shè)備辦理異地轉(zhuǎn)賬交易，手續(xù)費從轉(zhuǎn)出方賬戶扣收。第二十五條“商易通”業(yè)務(wù)交易過程中，因線路、設(shè)備故障等原因造成的不確定交易狀態(tài)，以中國郵政儲蓄銀行后臺賬務(wù)處理系統(tǒng)電子信息記錄為準。第二十六條“商易通”業(yè)務(wù)以提供綁定賬戶資金轉(zhuǎn)出服務(wù)為主，省分行應(yīng)根據(jù)本行風(fēng)險控制能力，決定是否開展非綁定賬戶向綁定賬戶的資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)。10/7/202312第四章交易管理第二十四條通過“商易通”設(shè)備辦理異地第五章客戶經(jīng)理管理第二十九條話機設(shè)備安裝后，客戶經(jīng)理應(yīng)對客戶進行話機使用及風(fēng)險防范措施的培訓(xùn)。第三十條客戶經(jīng)理應(yīng)每月至少現(xiàn)場回訪客戶一次，并填寫《“商易通”業(yè)務(wù)客戶回訪記錄表》。定期回訪需了解的內(nèi)容包括：（一）話機設(shè)備是否運行正常，是否出現(xiàn)故障或損壞等問題；（二）話機設(shè)備使用情況是否正常，是否出現(xiàn)爭議交易；（三）客戶經(jīng)營情況是否正常，是否有停業(yè)或轉(zhuǎn)讓傾向；（四）是否存在其他異常情況。10/7/202313第五章客戶經(jīng)理管理第二十九條話機設(shè)備安裝后，客戶第五章客戶經(jīng)理管理第三十一條客戶經(jīng)理應(yīng)對客戶反映或回訪發(fā)現(xiàn)的異常情況及時進行處理，具體包括：（一）客戶對話機設(shè)備使用提出疑問，應(yīng)及時為客戶提供指導(dǎo)；（二）客戶對所進行的交易提出疑問，應(yīng)及時協(xié)助客戶進行查詢，并做好相關(guān)解釋工作，如屬于差錯交易，應(yīng)盡快協(xié)調(diào)相關(guān)人員進行差錯處理；（三）客戶經(jīng)營不善，有停業(yè)或轉(zhuǎn)讓傾向的，應(yīng)及時就話機設(shè)備達成處理意見，避免設(shè)備遺失；（四）當(dāng)客戶利用話機設(shè)備進行嚴重非法交易時，應(yīng)及時上報當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)，并報總行；（五）出現(xiàn)其他異常情況時，應(yīng)采取必要的安全措施，并及時向上級機構(gòu)反映。10/7/202314第五章客戶經(jīng)理管理第三十一條客戶經(jīng)理應(yīng)對客戶反映第六章話機設(shè)備和密鑰（PSAM）卡管理

第三十七條話機設(shè)備或密鑰（PSAM）卡出現(xiàn)故障或損壞，應(yīng)及時進行維修或更換，如話機設(shè)備或密鑰（PSAM）卡丟失，應(yīng)及時進行登記。如因客戶原因造成話機損壞或丟失，應(yīng)按照《中國郵政儲蓄銀行“商易通”業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議》進行賠償。第三十八條已發(fā)放給客戶使用的密鑰（PSAM）卡，因業(yè)務(wù)撤銷、更改綁定主卡號或更改綁定電話號碼等原因無法繼續(xù)使用的，應(yīng)回收至省分行，重新制卡后再次下發(fā)使用。。10/7/202315第六章話機設(shè)備和密鑰（PSAM）卡管理第三十七條客戶的后續(xù)維護客戶的后續(xù)回訪維護對于客戶正確使用設(shè)備進行交易，提高客戶交易頻率和沉淀資金，提升客戶滿意度、留住客戶以及樹立郵儲品牌都至關(guān)重要。必須保證回訪的頻率：安裝設(shè)備后的一周內(nèi)務(wù)必現(xiàn)場回放客戶一次；之后每個月至少現(xiàn)場回訪客戶一次；客戶在使用過程中有任何問題聯(lián)系客戶經(jīng)理后務(wù)必在兩個工作日內(nèi)現(xiàn)場回訪。在客戶回訪中，除了解上述內(nèi)容外，還應(yīng)了解客戶的轉(zhuǎn)賬頻率，積極引導(dǎo)客戶使用“商易通”進行轉(zhuǎn)賬交易。當(dāng)前對于前期已布放的客戶中，要及時篩選出交易不活躍和余額沉淀偏低的客戶進行重點回訪，了解原因，并提供及時、到位的解決方案。10/7/202316客戶的后續(xù)維護客戶的后續(xù)回訪維護對于客戶正確使用設(shè)備進行交易在客戶營銷過程中客戶經(jīng)理必須做到的幾個關(guān)鍵點在為客戶安裝好設(shè)備并做業(yè)務(wù)開通后，務(wù)必教會客戶成功完成第一筆交易在給客戶裝機時客戶經(jīng)理必須在場，并自帶綠卡，裝完后給客戶演示操作方法，并讓客戶親自完成一筆交易，告知客戶安全使用、妥善保管密鑰卡和密碼并留下名片供客戶日后聯(lián)系。10/7/202317在客戶營銷過程中客戶經(jīng)理必須做到的幾個關(guān)鍵點在為客戶安裝好設(shè)在客戶營銷過程中客戶經(jīng)理必須做到的幾個關(guān)鍵點4.持續(xù)關(guān)注自己維護的客戶的交易和沉淀資金情況。裝機一個月后通過系統(tǒng)查看客戶的交易情況，包括付款、收款筆數(shù)和金額，單筆交易金額，交易頻率和強度是否與客戶的情況相適應(yīng)，是否存在風(fēng)險交易。如果客戶沒有交易或交易異常，要及時與客戶聯(lián)系了解情況。持續(xù)關(guān)注客戶的經(jīng)營情況和客戶綠卡沉淀資金，引導(dǎo)客戶提高沉淀資金（比如明確告知客戶如果沉淀資金達不到“華商聯(lián)盟”條件的話將享受不到優(yōu)惠，沉淀資金越多享受的優(yōu)惠越多）。持續(xù)關(guān)注客戶是否能達到“華商聯(lián)盟”資格，當(dāng)客戶沉淀資金達不到要求要提前及時提醒客戶。10/7/202318在客戶營銷過程中客戶經(jīng)理必須做到的幾個關(guān)鍵點4.持續(xù)關(guān)注自己商易通申請：經(jīng)縣（市）支行業(yè)務(wù)主管簽字確認后，縣（市）支行業(yè)務(wù)管理員在固話支付管理系統(tǒng)內(nèi)選擇“申請‘商易通’業(yè)務(wù)”交易，錄入客戶姓名、主卡號、證件種類、證件號碼、聯(lián)系電話號碼、安裝地址、綁定座機電話號碼、密鑰（PSAM）卡號、客戶經(jīng)理、終端應(yīng)用參數(shù)類型和固定收款方信息，確認信息后打印兩份信息回單，并在網(wǎng)點上繳的《申請表》中手工填寫密鑰（PSAM）卡號。同時，將一份信息回單和客戶相關(guān)申請資料歸檔，另一份信息回單交由安裝人員保存。經(jīng)雙方簽署后的《申請表》與《服務(wù)協(xié)議》，一聯(lián)由縣（市）支行保留，剩余一聯(lián)交由電話安裝人員一并轉(zhuǎn)交客戶?；厥疽鈭D10/7/202319商易通申請：經(jīng)縣（市）支行業(yè)務(wù)主管簽字確認后，縣（市）支行業(yè)（9）（10）（11）安裝人員應(yīng)在縣（市）支行審批后五個工作日內(nèi)持縣（市）支行《中國郵政儲蓄銀行“商易通”業(yè)務(wù)申請表》信息回單、《中國郵政儲蓄銀行“商易通”設(shè)備安裝確認單》、押金收據(jù)單、密鑰（PSAM）卡和電話設(shè)備、以及需轉(zhuǎn)交客戶保管的《申請表》和《服務(wù)協(xié)議》，并會同負責(zé)該客戶的客戶經(jīng)理至客戶指定地址登門安裝。安裝完成并調(diào)通后，在話機操作菜單中選擇“業(yè)務(wù)開通”交易，客戶刷主卡并輸入密碼后，開通業(yè)務(wù)，并做查詢交易驗證開通是否成功。業(yè)務(wù)開通后，客戶在安裝確認單上簽字確認，并交納押金。安裝人員向客戶提供押金收據(jù)一聯(lián)，將客戶簽字的一聯(lián)安裝確認單、客戶押金、押金收據(jù)一聯(lián)提交至縣（市）支行電話設(shè)備管理部門，電話設(shè)備管理部門將確認單存檔備案，將押金及押金收據(jù)交會計部門入賬、存檔?；厥疽鈭D10/7/202320（9）（10）（11）安裝人員應(yīng)在縣（市）支行審批后五個工作現(xiàn)階段商易通業(yè)務(wù)的主要應(yīng)用領(lǐng)域現(xiàn)階段，“商易通”業(yè)務(wù)的發(fā)展對象主要定位于各類商貿(mào)市場和批發(fā)市場內(nèi)從事商品經(jīng)營活動且符合郵政儲蓄“華商聯(lián)盟”客戶條件的個體工商戶。客戶的特點：商戶集中交易量大交易筆數(shù)多交易方式落后10/7/202321現(xiàn)階段商易通業(yè)務(wù)的主要應(yīng)用領(lǐng)域現(xiàn)階段，“商易通”業(yè)務(wù)的發(fā)展對營銷策略一、團隊開發(fā)商易通不適合單打獨斗。營銷可以3-5個人組成一個開發(fā)團隊或小組，瞄準目標(biāo)商貿(mào)市場，在一段時間內(nèi)全力開發(fā)一個商貿(mào)市場，實現(xiàn)商貿(mào)市場個個擊破。為更好地進行整合營銷和交叉銷售，開發(fā)團隊中可以包括信貸員、對公營銷員、臨近支行人員等，以優(yōu)化團隊結(jié)構(gòu)。10/7/202322營銷策略一、團隊開發(fā)8/3/202322營銷策略三、整合營銷和交叉銷售商貿(mào)市場開發(fā)是一個系統(tǒng)工程，需要提供一系列的產(chǎn)品和服務(wù)來滿足商戶的需求。針對商戶的支付結(jié)算需求，我們可以提供商易通和POS來滿足其非現(xiàn)金結(jié)算需求（商易通適用于批發(fā)類商戶上下游之間的貨款結(jié)算需求，POS適用于零售客戶的日常銷售結(jié)算需求），通過在市場周邊布放ATM滿足其現(xiàn)金結(jié)算需求。針對商戶的資金需求，我們可以提供小額