2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫附答案（典型題）

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫附答案（典型題）單選題（共150題）1、（），即發(fā)行人向社會公開發(fā)行金融債券。A.私募B.公募C.直接發(fā)行D.間接發(fā)行【答案】B2、金融市場按照某一標(biāo)準(zhǔn)分為一級市場和二級市場，這一標(biāo)準(zhǔn)為（）。A.根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同B.根據(jù)期限不同C.根據(jù)市場功能不同D.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價(jià)方式的不同【答案】C3、銀行匯票的出票人為經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)有權(quán)辦理該類業(yè)務(wù)的銀行，銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。A.付款人B.收款人C.擔(dān)保人D.背書人【答案】A4、同業(yè)拆借交易應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。A.協(xié)商自愿B.誠信自律C.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)D.穩(wěn)定經(jīng)營【答案】D5、轉(zhuǎn)移性支出的傳導(dǎo)機(jī)制為()。A.通過“稅收→國庫→財(cái)政支付”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方B.通過“財(cái)政收入→國庫→經(jīng)常性支出”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方C.通過“財(cái)政收入→國庫→財(cái)政支付”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方D.通過“經(jīng)常性收入→國庫→經(jīng)常性支出”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方【答案】C6、()既是內(nèi)部控制的。踐行者”，又是內(nèi)部控制的“推動(dòng)者”。A.外部審計(jì)B.外部監(jiān)管C.內(nèi)部審計(jì)D.合規(guī)文化【答案】C7、下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法，錯(cuò)誤的是()。A.同業(yè)拆借市場是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場B.同業(yè)拆借市場資金融通的期限較短C.同業(yè)拆借的潛在信用風(fēng)險(xiǎn)不高D.同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況【答案】C8、根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，單位銀行結(jié)算賬戶支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶款項(xiàng)的，銀行應(yīng)認(rèn)真審查付款依據(jù)或收款依據(jù)的原件，應(yīng)當(dāng)()。A.留存復(fù)印件，按會計(jì)檔案保管B.留存復(fù)印件，按業(yè)務(wù)檔案保管C.留存原件，按會計(jì)檔案保管D.留存原件，按業(yè)務(wù)檔案保管【答案】A9、根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，定位方式的分類不包括（）。A.主導(dǎo)式定位B.多元式定位C.補(bǔ)缺式定位D.追隨式定位【答案】B10、（2020年真題）以下關(guān)于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的說法正確的是（）。A.內(nèi)部人員竊取客戶資料會直接引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.貸款分類主要是為了預(yù)防聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行的規(guī)模與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)沒有關(guān)系D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)【答案】D11、目標(biāo)市場確定的前提和基礎(chǔ)是（）。A.市場定位B.市場細(xì)分C.產(chǎn)品定位D.目標(biāo)市場分析【答案】B12、在操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量監(jiān)管要求中，操作風(fēng)險(xiǎn)的損失事件類型不包括()。A.就業(yè)制度和工作場所安全事件B.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件C.非實(shí)物資產(chǎn)的損壞事件D.信息科技系統(tǒng)事件【答案】C13、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的（）原則。A.全覆蓋B.匹配性C.審慎性D.制衡性【答案】A14、普惠金融的發(fā)展目標(biāo)不包括()。A.提高金融服務(wù)收益率B.提高金融服務(wù)覆蓋率C.提高金融服務(wù)可得性D.提高金融服務(wù)滿意度【答案】A15、根據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）。A.30萬元B.15萬元C.20萬元D.10萬元【答案】C16、對于超額貸款損失準(zhǔn)備，商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失可計(jì)入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）。A.1.25%B.1.5%C.2%D.2.25%【答案】A17、（）是指國務(wù)院批準(zhǔn)并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。A.擔(dān)保貸款B.委托貸款C.自營貸款D.特定貸款【答案】D18、現(xiàn)代營銷最基本的方法是()。A.單一營銷B.大眾營銷C.分層營銷D.情感營銷【答案】C19、()不是金融資產(chǎn)管理公司的主要業(yè)務(wù)。A.收購、管理和處置金融不良資產(chǎn)B.提供綜合金融服務(wù)C.收購、管理和處置非金融不良資產(chǎn)D.收購、管理和處置固有資產(chǎn)【答案】D20、商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】D21、()是指上市公司股份的持有者通過抵押其持有的股票給托管機(jī)構(gòu)進(jìn)而發(fā)行的公司債券。A.可交換債券B.可轉(zhuǎn)換債券C.本息分離債券D.次級債券【答案】A22、（2017年真題）當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限，或是面對強(qiáng)大的競爭對手的時(shí)候，它的可行性營銷策略是（）。A.產(chǎn)品差異策略B.大眾營銷策略C.專業(yè)化策略D.情感營銷策略【答案】C23、按現(xiàn)行規(guī)定，單筆金額超過項(xiàng)目總投資的5％或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付和單筆超過1000萬元的流動(dòng)資金貸款資金支付，應(yīng)采用()受托支付方式。A.擔(dān)保人B.委托人C.貸款人D.受托人【答案】C24、現(xiàn)場檢查聯(lián)動(dòng)的最終目的是()。A.提高現(xiàn)場檢查的針對性和有效性B.制訂現(xiàn)場檢查方案C.合理配置現(xiàn)場檢查資源D.非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查有機(jī)結(jié)合【答案】A25、()和產(chǎn)業(yè)組織政策是產(chǎn)業(yè)政策的核心。A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策C.產(chǎn)業(yè)布局政策D.產(chǎn)業(yè)規(guī)劃政策【答案】A26、商業(yè)銀行可將應(yīng)收賬款到期日與融資到期日間的時(shí)間期限設(shè)置為()。A.緩釋期B.信用期C.寬限期D.保險(xiǎn)期【答案】C27、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全本機(jī)構(gòu)統(tǒng)一的同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，并將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全機(jī)構(gòu)統(tǒng)一授信體系，由()實(shí)施授權(quán)管理。A.人民銀行總行自上而下B.總部自上而下C.支行行長自下而上D.董事會自上而下【答案】B28、下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以改善市場流動(dòng)性和透明度，促進(jìn)價(jià)格發(fā)展B.從事有關(guān)外匯、貨幣市場產(chǎn)品和衍生品等交易5年以上的商業(yè)銀行才可以投資設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不得從事自營交易D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不得向個(gè)人提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)【答案】B29、()指金融資產(chǎn)管理公司根據(jù)市場原則購買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)重組、追加投資等方式，對收購的債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營、管理和處置，最終實(shí)現(xiàn)價(jià)值提升。A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.中間業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.并購重組業(yè)務(wù)【答案】A30、定期回購是指最初出售者在賣出債券至少（）天以后再將同一債券買回。A.1B.2C.5D.7【答案】B31、以下不屬于銀行內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)的是（）。A.經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況B.改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營，增加價(jià)值C.在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)框架內(nèi)，促使風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受水平D.保證國家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行【答案】A32、下列不屬于商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.信用評級C.風(fēng)險(xiǎn)分散D.風(fēng)險(xiǎn)對沖【答案】B33、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告B.商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)部門有效履職提供充分的資源C.商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度報(bào)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審核D.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照重大事項(xiàng)報(bào)告制度的規(guī)定向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告【答案】C34、A銀行對所有客戶的貸款定價(jià)均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進(jìn)業(yè)務(wù)，A銀行應(yīng)采取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.風(fēng)險(xiǎn)對沖【答案】A35、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的主要內(nèi)容不包括（）。A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇政策B.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策C.新興行業(yè)的發(fā)展政策D.衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策【答案】C36、某借款人2016年銷售收入為3000萬元，2016年銷售利潤率為15％，預(yù)計(jì)2017年銷售收入年增長率為10％，營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)為5，根據(jù)《流動(dòng)資金貸款辦理暫行辦法》中關(guān)于流動(dòng)資金貸款需求量的測算方法，該借款人的營運(yùn)資金量為()萬元。A.459B.561C.759D.600【答案】B37、根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》，以（）的方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，確保其風(fēng)險(xiǎn)知情權(quán)。A.開展宣傳營銷B.抄寫風(fēng)險(xiǎn)提示C.口述風(fēng)險(xiǎn)提示D.抄寫收益承諾【答案】B38、新的《非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》中，確立工作組織架構(gòu)，由（）作為牽頭部門負(fù)責(zé)銀行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防控。A.審慎規(guī)制局B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.銀監(jiān)會D.保監(jiān)會【答案】A39、互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式不包括()。A.互聯(lián)網(wǎng)支付B.互聯(lián)網(wǎng)證券C.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)D.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售【答案】B40、下列表述中，不屬于金融債券的特點(diǎn)的是（）。A.須向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金B(yǎng).債券到期還本付息C.發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)，籌資對象范圍廣，籌資效率高D.債券的盈利性、流動(dòng)性較好，有較強(qiáng)的吸引力【答案】A41、根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作中存在的問題進(jìn)行（）。A.風(fēng)險(xiǎn)提示B.停業(yè)整頓C.沒收違法所得D.吊銷許可證【答案】A42、借款人申請流動(dòng)資金貸款應(yīng)符合的基本條件不包括（）。A.借款人依法設(shè)立B.無需表明貸款用途C.有合法的還款來源D.無重大不良信用記錄【答案】B43、（）至今已經(jīng)經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計(jì)、近代內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)三個(gè)發(fā)展階段。A.國家審計(jì)B.獨(dú)立審計(jì)C.內(nèi)部審計(jì)D.社會審計(jì)【答案】C44、A銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級類貸款14億元，可疑類貸款5億元，損失類貸款1億元，那么該行不良貸款率為（）。A.1%B.6%C.40%D.20%【答案】D45、（2017年真題）根據(jù)《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》，下列處置方式不屬于債權(quán)重組的是（）。A.破產(chǎn)清償B.資產(chǎn)置換C.以物抵債D.修改債務(wù)條款【答案】A46、商業(yè)銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)不包括（）。A.存B.貸C.支D.匯【答案】C47、自2015年5月1日起，我國正式實(shí)行《存款保險(xiǎn)條例》，由()負(fù)責(zé)實(shí)施。A.中國銀保監(jiān)會B.政策性銀行C.商業(yè)銀行D.中國人民銀行【答案】D48、股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具B.長期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具D.短期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具【答案】A49、（2020年真題）某銀行由于代銷理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，引發(fā)媒體普遍負(fù)面報(bào)道，經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)被圍堵，該風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.市場風(fēng)險(xiǎn)【答案】A50、（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.風(fēng)險(xiǎn)對沖【答案】C51、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，通過手工控制與自動(dòng)控制、()相結(jié)合的方法，運(yùn)用相應(yīng)控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受度之內(nèi)，是實(shí)施內(nèi)部控制的具體方式和載體。A.主動(dòng)控制和被動(dòng)控制B.預(yù)防性控制和發(fā)現(xiàn)性控制C.財(cái)務(wù)控制和經(jīng)營控制D.整體控制和局部控制【答案】B52、根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)印章憑證管理，下列錯(cuò)誤的是（）。A.事先審批登記B.雙人入庫保管C.定期更換印章D.雙人監(jiān)督領(lǐng)用【答案】C53、單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的（），但農(nóng)村信用社省聯(lián)社、省內(nèi)二級法人社及村鎮(zhèn)銀行可暫不執(zhí)行。A.1／2B.1／4C.1／3D.1／5【答案】C54、下列關(guān)于設(shè)立外資銀行及其分支機(jī)構(gòu)的說法，正確的是()。A.中外合資銀行的注冊資本最低限額為15億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣B.注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本C.外商獨(dú)資銀行在中國境內(nèi)設(shè)立的分行，應(yīng)當(dāng)由其分行無償撥給自由兌換貨幣的營運(yùn)資金D.中外合資銀行撥給各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金的總和，不得超過總行資本金總額的80％【答案】B55、下列關(guān)于內(nèi)部評級法下的合格保證的說法中，正確的是（）。A.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法高級法，對合格保證人的類別有限制，應(yīng)書面規(guī)定保證人類型的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和流程B.采用內(nèi)部評級法初級法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應(yīng)充分考慮潛在信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋減少的影響C.保證人所在國或注冊國應(yīng)設(shè)有外匯管制，商業(yè)銀行應(yīng)確保保證人履行債務(wù)時(shí)，可以獲得資金匯出匯入的批準(zhǔn)D.保證應(yīng)為書面形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效【答案】D56、通過代理協(xié)議實(shí)現(xiàn)的綜合化經(jīng)營最大的特色是（）。A.銀信合作B.銀擔(dān)合作C.銀保合作D.銀證合作【答案】C57、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司拆入資金的最長期限是()，拆入資金余額不得超過實(shí)收資本的()。A.7天：100％B.30天；100％C.7天：20％D.30天；20％【答案】A58、交易席位費(fèi)用應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際支付的金額人賬，并按()年的期限平均攤銷。A.5B.10C.15D.20【答案】B59、風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)管理復(fù)雜程度的關(guān)系是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)因素考慮得越充分，風(fēng)險(xiǎn)管理就越容易B.風(fēng)險(xiǎn)因素越多，風(fēng)險(xiǎn)管理就越復(fù)雜，難度就越大C.風(fēng)險(xiǎn)因素的多少同風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜性的相關(guān)程度并不大D.風(fēng)險(xiǎn)管理流程越復(fù)雜，則會有效減少風(fēng)險(xiǎn)因素【答案】B60、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)由于信息科技外包可能產(chǎn)生的科技能力喪失，業(yè)務(wù)中斷、信息泄露、服務(wù)水平下降的問題，會導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)包括()。A.市場、操作、國別B.信用、戰(zhàn)略、流動(dòng)性C.法律、信用、市場D.戰(zhàn)略、聲譽(yù)、合規(guī)【答案】D61、下列不屬于支付結(jié)算應(yīng)遵循的原則的是（）。A.協(xié)議承諾原則B.恪守信用、履約付款C.銀行不墊款原則D.誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配【答案】A62、銀行業(yè)從業(yè)人員可以從事的行為是()。A.向反洗錢監(jiān)測中心報(bào)送可疑報(bào)告B.參與非法集資、地下錢莊C.利用內(nèi)幕信息進(jìn)行交易D.操縱市場【答案】A63、下列不屬于銀行主要促銷方式的是（）。A.廣告B.人員促銷C.產(chǎn)品包銷D.銷售促進(jìn)【答案】C64、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最基本的占主導(dǎo)地位的信用形式是()。A.國家信用B.商業(yè)信用C.銀行信用D.國際信用【答案】C65、根據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定，下列關(guān)于行政復(fù)議的說法不正確的是()。A.公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益的，可以依法申請行政復(fù)議B.認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為所依據(jù)的規(guī)定不合法，在對具體行政行為申請行政復(fù)議時(shí)，可以一并向行政復(fù)議機(jī)關(guān)提出對該規(guī)定的審查申請C.復(fù)議可附帶審查的規(guī)定包括國務(wù)院部、委員會規(guī)章和地方人民政府規(guī)章D.行政復(fù)議不受理不服行政機(jī)關(guān)對民事糾紛作出的調(diào)解或者其他處理等事項(xiàng)【答案】C66、內(nèi)部審計(jì)部門不需要向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的事項(xiàng)是（）。A.制定的內(nèi)部審計(jì)章程、中長期審計(jì)規(guī)劃和年度工作計(jì)劃B.向董事會提交的全面審計(jì)工作報(bào)告C.內(nèi)部審計(jì)部門開展異地審計(jì)的，應(yīng)同時(shí)將審計(jì)報(bào)告抄報(bào)審計(jì)對象所在地的國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)派出機(jī)構(gòu)D.外部中介機(jī)構(gòu)對銀行的審計(jì)報(bào)告【答案】A67、根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同，信托業(yè)務(wù)可以分為（）。A.資金信托和財(cái)產(chǎn)信托B.主動(dòng)管理信托和被動(dòng)管理信托C.融資類信托、投資類信托和事務(wù)管理類信托D.單一信托和集合信托【答案】A68、授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產(chǎn)或總體風(fēng)險(xiǎn)水平過于集中在下列某一類組合中，該組合類別不包括（）。A.單一的交易對象B.關(guān)聯(lián)的交易對象團(tuán)體C.某一區(qū)域D.不同類的抵押擔(dān)保組合【答案】D69、下列不屬于證券市場的是（）。A.融資租賃市場B.中長期信貸市場C.債券市場D.股票市場【答案】B70、從中央銀行認(rèn)識到需要采取貨幣政策，然后制定并實(shí)施貨幣政策，到該貨幣政策發(fā)揮作用、并對其最終目標(biāo)產(chǎn)生影響，需要相當(dāng)長的一段時(shí)間，這段時(shí)間被稱為（）。A.利息政策的時(shí)滯B.貨幣政策的時(shí)滯C.財(cái)政政策的時(shí)滯D.經(jīng)濟(jì)政策的時(shí)滯【答案】B71、()是商業(yè)銀行市場營銷的起點(diǎn)。A.產(chǎn)品定位B.目標(biāo)市場分析C.客戶開發(fā)D.產(chǎn)品的開發(fā)管理【答案】D72、對促進(jìn)民營銀行發(fā)展、規(guī)范民營銀行管理的相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行明確的是()。A.2012年國務(wù)院辦公廳批轉(zhuǎn)了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定的《關(guān)于促進(jìn)民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》B.2013年國務(wù)院辦公廳批轉(zhuǎn)了中國人民銀行制定的《關(guān)于促進(jìn)民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》C.2014年國務(wù)院辦公廳批轉(zhuǎn)了中國銀行業(yè)協(xié)會制定的《關(guān)于促進(jìn)民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》D.2015年國務(wù)院辦公廳批轉(zhuǎn)了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定的《關(guān)于促進(jìn)民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》【答案】D73、下列有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的說法，正確的是（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行告知義務(wù)，可以在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益或進(jìn)行強(qiáng)制性交易B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的個(gè)人金融信息安全權(quán)，可以在未經(jīng)銀行業(yè)消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個(gè)人金融信息D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國家關(guān)于金融服務(wù)收費(fèi)的各項(xiàng)規(guī)定，可以隨意減少收費(fèi)項(xiàng)目或提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)【答案】B74、當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開市場操作()，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。A.買入證券B.賣出證券C.發(fā)放貸款D.收回貸款【答案】A75、下列哪一項(xiàng)不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的服務(wù)職責(zé)（）。A.組織開展業(yè)務(wù)競技活動(dòng)B.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作C.建立會員間信息溝通機(jī)制D.提高社會公眾的金融意識和風(fēng)險(xiǎn)意識【答案】D76、銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，下列行為正確的是（）。A.對非因我而起的投訴無需理會B.應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地反饋給客戶C.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置D.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)則不必再答復(fù)客戶【答案】B77、根據(jù)《商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》，()應(yīng)加強(qiáng)對商業(yè)銀行統(tǒng)一授信管理方式的監(jiān)督，重點(diǎn)審查商業(yè)銀行內(nèi)部控制機(jī)制的建設(shè)和執(zhí)行情況。A.中國人民銀行B.中國銀行C.銀監(jiān)會D.行業(yè)協(xié)會【答案】A78、績效管理的工具方法不包括()。A.關(guān)鍵績效指標(biāo)法B.經(jīng)濟(jì)增加值法C.股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃D.獎(jiǎng)金激勵(lì)法【答案】D79、銀行從業(yè)人員行應(yīng)（），不得利用內(nèi)幕信息牟取個(gè)人利益，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知他人。A.規(guī)范操作B.自覺抵制內(nèi)幕交易C.遵循公平競爭原則D.遵守相關(guān)法律法規(guī)【答案】B80、財(cái)務(wù)公司拆入資金的最長期限為（），拆入資金余額不得超過實(shí)收資本的（）。A.7天，20％B.30天，20％C.30天，100％D.7天，100％【答案】D81、貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)不包括()。A.可觀測性B.可控性C.可測量性D.相關(guān)性【答案】C82、下列關(guān)于我國消費(fèi)金融公司的說法錯(cuò)誤的是()。A.消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款B.消費(fèi)金融公司以小額、分散為原則C.截至2017年末，全國共有消費(fèi)金融公司22家D.消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供自營業(yè)務(wù)【答案】D83、商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）。A.0.5％B.0.6％C.1.5％D.1.6％【答案】B84、銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)（），審計(jì)預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由董事會或其專門委員會決定。A.客觀公正B.獨(dú)立客觀C.獨(dú)立垂直D.層級分明【答案】C85、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、高級管理人員可以有的行為是（）。A.將自有財(cái)產(chǎn)混同于理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)從事投資活動(dòng)B.向理財(cái)產(chǎn)品投資者承諾收益C.利用未公開信息從事或者明示，暗示他人從事相關(guān)的交易活動(dòng)D.向理財(cái)產(chǎn)品投資者提示理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)【答案】D86、（）是規(guī)定商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本方針和指導(dǎo)思想。A.合規(guī)制度B.合規(guī)體系C.合規(guī)法律D.合規(guī)政策【答案】D87、根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同，金融市場分為()。A.貨幣市場和資本市場B.期貨市場和現(xiàn)貨市場C.一級市場和二級市場D.公開市場和協(xié)議市場【答案】B88、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重客戶，了解客戶需求，依法保護(hù)客戶權(quán)益和客戶信息。下列做法中，錯(cuò)誤的是()。A.從業(yè)人員不得采取隱瞞或誤導(dǎo)等不正當(dāng)手段，損害客戶權(quán)益B.從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)執(zhí)行首問負(fù)責(zé)制，誠待客戶，語言文明，舉止大方，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)C.從業(yè)人員可以不向客戶詳細(xì)提示銷售產(chǎn)品與客戶無直接關(guān)系的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)D.從業(yè)人員不得因國籍、地區(qū)、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康情況或其他因素等差異而歧視客戶【答案】C89、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，由()按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。A.人民法院B.人民檢察院C.公安機(jī)關(guān)D.銀監(jiān)會【答案】A90、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》的規(guī)定，下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的是()。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的外部監(jiān)事，B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與勞務(wù)派遣機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議從事臨時(shí)性服務(wù)的人員C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的獨(dú)立董事D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與勞務(wù)派遣機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議從事輔助性金融服務(wù)的人員【答案】B91、（2020年真題）（）是指國務(wù)院批準(zhǔn)并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。A.擔(dān)保貸款B.委托貸款C.自營貸款D.特定貸款【答案】D92、下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)管理要求的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)建立與各類金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)性質(zhì)及規(guī)模相適應(yīng)的完善的內(nèi)部控制制度B.商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系C.商業(yè)銀行應(yīng)制定完善的風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序和風(fēng)險(xiǎn)限額D.董事會負(fù)責(zé)制訂業(yè)務(wù)應(yīng)急性計(jì)劃，高級管理層負(fù)責(zé)制訂業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃【答案】D93、下列選項(xiàng)中，（）不屬于商業(yè)銀行根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素劃分的定位方式。A.替代式定位B.主導(dǎo)式定位C.追隨式定位D.補(bǔ)缺式定位【答案】A94、再貼現(xiàn)是中央銀行對金融機(jī)構(gòu)持有的()予以貼現(xiàn)的行為。A.未到期已貼現(xiàn)銀行本票B.未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票C.已到期未貼現(xiàn)銀行本票D.已到期未貼現(xiàn)商業(yè)匯票【答案】B95、（2019年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的（）原則。A.制衡性B.全覆蓋C.匹配性D.審慎性【答案】B96、關(guān)于我國商業(yè)銀行的個(gè)人存款業(yè)務(wù)，以下說法正確的是（）。A.存款人必須使用實(shí)名B.定期存款不能提前支取C.活期存款按月度結(jié)息D.存款采用的計(jì)息方式可以由儲戶決定【答案】A97、（2019年真題）商業(yè)匯票的付款期限不得超過（）。A.2個(gè)月B.3個(gè)月C.6個(gè)月D.1個(gè)月【答案】C98、同業(yè)拆借市場是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性管理的重要場所，該市場的主要特征不包括（）。A.拆借期限長B.拆借利率市場化C.拆借期限短D.主要限于商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)參加【答案】A99、某農(nóng)村商業(yè)銀行2017年4月末存款余額為40億元，流動(dòng)性負(fù)債余額為30億元，貸款余額為32億元，流動(dòng)性資產(chǎn)余額為20億元，合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)為10億元，未來30天現(xiàn)金凈流出量為15億元。下列監(jiān)管指標(biāo)中，不符合要求的是()。A.流動(dòng)性缺口率B.存貸比C.流動(dòng)性覆蓋率D.流動(dòng)性比例【答案】C100、金融工具能否方便地隨時(shí)變現(xiàn)是其（）特點(diǎn)的體現(xiàn)。A.收益性B.償還性C.流動(dòng)性D.風(fēng)險(xiǎn)性【答案】C101、（2020年真題）根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立消費(fèi)者投訴處理的（）準(zhǔn)確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、結(jié)果回復(fù)及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結(jié)果，保證消費(fèi)者投訴處理全過程的完整記錄。A.提示管理機(jī)制B.閉環(huán)管理機(jī)制C.開環(huán)控制機(jī)制D.反饋控制機(jī)制【答案】B102、（2019年真題）商業(yè)銀行的下列做法不正確的是（）。A.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B.向員工發(fā)放貸款C.向關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放貸款D.向高管發(fā)放貸款【答案】A103、根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的，其注冊資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣()億元或等值可兌換貨幣。A.1B.2C.5D.15【答案】C104、我國現(xiàn)行的（）規(guī)定，中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)。A.《中國人民銀行法》B.《金融行業(yè)管理?xiàng)l例》C.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》D.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》【答案】A105、下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)說法錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶B.客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者C.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融勞動(dòng)密集型業(yè)務(wù)【答案】D106、我國的第一家金融租賃公司成立于()年。A.1966B.1968C.1976D.1986【答案】D107、根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)當(dāng)與其()相匹配。A.市場風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資產(chǎn)規(guī)模B.全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力和盈利水平C.市場風(fēng)險(xiǎn)管理能力和盈利水平D.市場風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力【答案】D108、下列關(guān)于貸后管理主要內(nèi)容的.說法中，錯(cuò)誤的是()。A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況B.跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力C.檢查貸款抵(質(zhì))押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性D.調(diào)整與借款人合作的策略與內(nèi)容【答案】D109、（2020年真題）大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風(fēng)險(xiǎn)暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】C110、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.專業(yè)化原則【答案】D111、（）以來，全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程加快，金融技術(shù)日新月異，銀行的經(jīng)營規(guī)模越來越大、業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜。A.20世紀(jì)80年代B.20世紀(jì)50年代C.20世紀(jì)60年代D.20世紀(jì)90年代【答案】D112、商業(yè)銀行的資本充足率不得低于()。A.6％B.8％C.10％D.12％【答案】B113、（2019年真題）商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，通過與利率、匯率、指數(shù)等的波動(dòng)掛鉤或者與某實(shí)體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲得相應(yīng)收益的產(chǎn)品是（）。A.可轉(zhuǎn)讓定期存單B.大額存單C.結(jié)構(gòu)性存款D.資產(chǎn)證券化【答案】C114、下列不屬于產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)的是()。A.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶B.提高現(xiàn)有市場的份額C.以相同的成本提供更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品D.以更低的成本提供類似的產(chǎn)品【答案】C115、企業(yè)債券在我國很大程度上體現(xiàn)了()。A.中央信用B.個(gè)人信用C.銀行信用D.政府信用【答案】D116、（）至今已經(jīng)經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計(jì)、近代內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)三個(gè)發(fā)展階段。A.國家審計(jì)B.獨(dú)立審計(jì)C.內(nèi)部審計(jì)D.社會審計(jì)【答案】C117、新中國成立后最早提及內(nèi)部控制的規(guī)范文件是()。A.《中華人民共和國會計(jì)法》B.《獨(dú)立審計(jì)準(zhǔn)則第9號——內(nèi)部控制和審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)》C.《內(nèi)部會計(jì)控制規(guī)范——基本規(guī)范》D.《會計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范》【答案】D118、下列關(guān)于信用卡收單業(yè)務(wù)管理的說法中，正確的是()。A.收單銀行只需加強(qiáng)對特約商戶資質(zhì)的審核，不必實(shí)行商戶實(shí)名制B.收單銀行應(yīng)當(dāng)建立特約商戶管理制度，對所有商戶進(jìn)行統(tǒng)一管理C.收單銀行可以將特約商戶審核和簽約的工作外包給收單業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)D.收單銀行應(yīng)當(dāng)明確收單業(yè)務(wù)的牽頭管理部門，承擔(dān)相應(yīng)職責(zé)【答案】D119、（），即發(fā)行人向社會公開發(fā)行金融債券。A.私募B.公募C.直接發(fā)行D.間接發(fā)行【答案】B120、對貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源。A.還款意愿B.利率水平C.貸款擔(dān)保D.還款能力【答案】D121、（2018年真題）一般而言承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能夠帶來風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，而有一種風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性，但不能給商業(yè)銀行帶來盈利，這種風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】D122、下列選項(xiàng)中，屬于新型貨幣政策工具的是()。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).再貸款與再貼現(xiàn)C.定向中期借貸便利D.公開市場業(yè)務(wù)【答案】C123、關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）。A.存款人必須使用實(shí)名B.定期存款不能提前支取C.我國活期存款按月度結(jié)息D.存款采用的計(jì)息方式可以由儲戶決定【答案】A124、（2018年真題）推進(jìn)普惠金融發(fā)展的基本原則不包括（）。A.機(jī)會平等，惠及民生B.健全機(jī)制，持續(xù)發(fā)展C.市場導(dǎo)向，自由競爭D.防范風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)創(chuàng)新【答案】C125、在商業(yè)銀行績效評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的難易程度上，一般選擇既富有挑戰(zhàn)性同時(shí)又有實(shí)現(xiàn)可能性的目標(biāo)，這一目標(biāo)是指行業(yè)3／4分位數(shù)以上業(yè)績的乎均值，或者是使用()的努力程度能夠完成的目標(biāo)。A.75％B.80％C.90％D.100％【答案】C126、下列不屬于2010年7月美國在銀行監(jiān)管體制機(jī)制方面的變化的是()。A.設(shè)立了儲貸監(jiān)管署B(yǎng).擴(kuò)充了美聯(lián)儲的監(jiān)管職能C.建立金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會D.新設(shè)立金融消費(fèi)者保護(hù)局【答案】A127、中央銀行通過降低存款準(zhǔn)備金率，可以發(fā)揮的作用是（）。A.加大對小微企業(yè)、“三農(nóng)”的支持力度B.向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策C.保障證券市場維持上漲勢頭D.持續(xù)調(diào)控貨幣供應(yīng)量【答案】D128、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告B.商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)部門有效履職提供充分的資源C.商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度報(bào)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審核D.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照重大事項(xiàng)報(bào)告制度的規(guī)定向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告【答案】C129、下列不屬于擔(dān)保貸款的是（）。A.保證貸款B.信用貸款C.抵押貸款D.質(zhì)押貸款【答案】B130、美國的消費(fèi)信貸占其國內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。A.10%B.5%C.20%D.15%【答案】C131、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》的規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)層級應(yīng)按制在（）級以內(nèi)，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。A.一B.三C.二D.四【答案】B132、（2019年真題）根據(jù)投資性質(zhì)的不同，可將理財(cái)產(chǎn)品分為（）。A.公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品B.保本收益理財(cái)產(chǎn)品、固定收益理財(cái)產(chǎn)品C.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品和混合類理財(cái)產(chǎn)品D.封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開放式理財(cái)產(chǎn)品【答案】C133、2009年3月，謝某委托他人持其二代身份證到某銀行開立了個(gè)人銀行賬戶。11月有人持偽造的存折和謝某的一代身份證在該銀行另一支行辦理了換折業(yè)務(wù)，并分次取款共計(jì)51萬元。謝某向該銀行核實(shí)情況后，確認(rèn)被他人偽造憑證騙取了存款，隨即向警方報(bào)案。雙方就賠償問題協(xié)商未果。該案中誰應(yīng)負(fù)責(zé)（）A.銀行負(fù)全責(zé)B.謝某負(fù)全責(zé)C.銀行和謝某共同負(fù)責(zé)D.銀行工作員負(fù)責(zé)【答案】C134、銀行業(yè)協(xié)會的（）是行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。A.理事會B.會員大會C.自律工作委員會D.會員單位【答案】B135、下列不符合《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》要求的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)制定有利于本行戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)施和競爭力提升與人才培養(yǎng)、風(fēng)險(xiǎn)控制相適應(yīng)，的薪酬機(jī)制B.商業(yè)銀行應(yīng)確?？勺冃匠昕傤~不會弱化本行持續(xù)增加資本基礎(chǔ)的能力C.商業(yè)銀行績效薪酬應(yīng)體現(xiàn)充足的各類風(fēng)險(xiǎn)與各項(xiàng)成本抵扣和銀行可持續(xù)發(fā)展的激勵(lì)約束要求D.商業(yè)銀行應(yīng)建立有效薪酬監(jiān)督機(jī)制，鼓勵(lì)為員工或允許員工對遞延兌現(xiàn)部分的薪酬購買薪酬保險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等避險(xiǎn)措施，以降低薪酬與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性【答案】D136、下列（）屬于發(fā)展轉(zhuǎn)型類的指標(biāo)。A.公眾金融教育B.合規(guī)執(zhí)行C.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)D.綠色信貸【答案】C137、銀行業(yè)消費(fèi)者是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的（）。A.自然人B.法人C.成年人D.未成年人【答案】A138、經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù),其中不包括（）。A.接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東4個(gè)月（含）以上定期存款B.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券C.提供構(gòu)成貸款業(yè)務(wù)D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)【答案】A139、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評價(jià)的頻率，至少每年開展()次。A.1B.2C.3D.4【答案】A140、下列關(guān)于我國實(shí)施“綠色信貸”政策主要采取的做法中，正確的是()。A.中國銀監(jiān)會的政策指導(dǎo)和道義勸說B.中國人民銀行對商業(yè)銀行信貸活動(dòng)的監(jiān)督C.國家和地方環(huán)保局對企業(yè)貸款項(xiàng)目的環(huán)境評估D.中國銀監(jiān)會與金融監(jiān)管部門協(xié)作管理【答案】C141、貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照銀保監(jiān)會批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)不包括（）。A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易B.境內(nèi)外證券市場交易C.境內(nèi)外貨幣市場交易D.境內(nèi)外債券市場交易【答案】B142、從中央銀行認(rèn)識到需要采取貨幣政策，然后制定并實(shí)施貨幣政策，到該貨幣政策發(fā)揮作用、并對其最終目標(biāo)產(chǎn)生影響，需要相當(dāng)長的一段時(shí)間，這段時(shí)間被稱為（）。A.利息政策的時(shí)滯B.貨幣政策的時(shí)滯C.財(cái)政政策的時(shí)滯D.經(jīng)濟(jì)政策的時(shí)滯【答案】B143、（）是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.消費(fèi)金融公司B.金融資產(chǎn)管理公司C.貸款公司D.金融租賃公司【答案】C144、銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)是獨(dú)立垂直的，審計(jì)預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由（）或其專門委員會決定。A.董事會B.銀保監(jiān)會C.總經(jīng)理D.監(jiān)事會【答案】A145、下列金融工具不屬于間接融資工具的是()。A.銀行債券B.銀行承兌匯票C.人壽保險(xiǎn)單D.企業(yè)債券【答案】D146、在上海證券交易所，回購業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費(fèi)為成交金額的()。A.0.1％B.0.5％C.1％D.5％【答案】A147、商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個(gè)人違反《商業(yè)銀行法》所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任是（）。A.刑事責(zé)任B.民事責(zé)任C.行政責(zé)任D.以上選項(xiàng)【答案】D148、（2017年真題）關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)，下列說法中，正確的是（）。A.存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務(wù)50％占用國內(nèi)同業(yè)授信額度B.本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)中的外幣指除人民幣以外的其他貨幣C.同業(yè)存款業(yè)務(wù)中的資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機(jī)構(gòu)D.信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)85％占用國內(nèi)同業(yè)授信額度【答案】C149、下列選項(xiàng)中，關(guān)于消費(fèi)者保護(hù)的制度要求的說法錯(cuò)誤的是（）。A.建立金融機(jī)構(gòu)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作評價(jià)制度，強(qiáng)化對金融機(jī)構(gòu)的激勵(lì)和約束B.通過設(shè)計(jì)金融機(jī)構(gòu)被申訴數(shù)量、申訴辦結(jié)率和金融消費(fèi)者滿意度等量化評價(jià)指標(biāo)，定期對金融機(jī)構(gòu)配合人民銀行開展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作進(jìn)行量化評價(jià)，并在適當(dāng)范圍內(nèi)以適當(dāng)方式通報(bào)評價(jià)結(jié)果C.建立金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作協(xié)調(diào)機(jī)制，切實(shí)增強(qiáng)工作合力D.目前，我國在金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面已有專門立法，開展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作有明確的法律法規(guī)和制度標(biāo)準(zhǔn)【答案】D150、下列關(guān)于金融消費(fèi)的注意事項(xiàng)的表述，不正確的是()。A.每筆交易完成后，請仔細(xì)核對交易憑證，如發(fā)現(xiàn)問題可及早糾正B.定期到金融機(jī)構(gòu)查詢本人賬戶信息，及時(shí)掌握賬戶變化情況，避免延誤處理問題的時(shí)機(jī)C.在完成金融機(jī)構(gòu)提供的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估時(shí)，請按自身真實(shí)情況認(rèn)真填寫.允許金融機(jī)構(gòu)銷售人員代填D.確認(rèn)金融機(jī)構(gòu)工作人員身份，查看其相關(guān)執(zhí)照、證件等身份證明材料，對在金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)之外自稱是某金融機(jī)構(gòu)工作人員的人保持警惕【答案】C多選題（共50題）1、離任審計(jì)報(bào)告至少應(yīng)當(dāng)包括（）情況及其所負(fù)責(zé)任（包括領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和直接責(zé)任）的評估結(jié)論。A.本人是否涉及所任職機(jī)構(gòu)或分管部門經(jīng)營中的重大內(nèi)幕交易B.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險(xiǎn)C.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門的內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效D.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項(xiàng)規(guī)章制度的情況E.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)【答案】BCD2、根據(jù)《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備的條件有()。A.對電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理情況和業(yè)務(wù)運(yùn)營設(shè)施與系統(tǒng)等，進(jìn)行了符合監(jiān)管要求的安全評估B.在申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)的前3年內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故C.制定了電子銀行業(yè)務(wù)的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略D.建立了明確的電子銀行業(yè)務(wù)管理部門，配備了合格的管理人員和技術(shù)人員E.經(jīng)營活動(dòng)正常，建立了較為完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度【答案】ACD3、我國商業(yè)銀行的存款包括（）。A.人民幣存款B.應(yīng)收賬款C.美元存款D.外幣存款E.外匯存款【答案】AD4、根據(jù)《施工現(xiàn)場臨時(shí)用電安全技術(shù)規(guī)范》JGJ46-2005，施工臨時(shí)用電的架空線必須采用（）。A.裸線B.絕緣導(dǎo)線C.加強(qiáng)線D.任意一種線【答案】B5、公司貸款業(yè)務(wù)種類主要包括()。A.流動(dòng)資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.貿(mào)易融資D.并購貸款E.銀團(tuán)貸款【答案】ABCD6、下列關(guān)于維護(hù)存款者權(quán)益的原則，說法正確的是（）A.誰的錢入誰的賬，歸誰支配B.存款自愿C.取款自由D.強(qiáng)制存款E.限期取款【答案】ABC7、商業(yè)銀行的合規(guī)政策至少應(yīng)包括（）。A.合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)B.合規(guī)管理部門的權(quán)限，包括享有與銀行任何員工進(jìn)行溝通并獲取履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利等C.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)D.保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨(dú)立性的各項(xiàng)措施E.合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系【答案】ABCD8、商業(yè)銀行不良貸款處置方式包括()。A.訴訟追償B.呆賬核銷C.債權(quán)轉(zhuǎn)讓D.直接追償E.債務(wù)重組【答案】ABCD9、合規(guī)培訓(xùn)與教育在組織方式上可以采取的措施有（）。A.視頻B.電話會議培訓(xùn)C.案例研究D.內(nèi)部交流E.網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)【答案】ABCD10、下列屬于同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求內(nèi)容的是（）。A.會計(jì)處理要求B.期限要求C.擔(dān)保管理要求D.授權(quán)管理要求E.管理體系要求【答案】ABCD11、下列關(guān)于市場細(xì)分的說法中，正確的有()。A.根據(jù)整體市場上客戶需求的差異性劃分B.以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)C.把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個(gè)消費(fèi)者群的市場分類過程D.以影響客戶需求和收益的某些因素為依據(jù)E.把不同產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個(gè)消費(fèi)者群的市場分類過程【答案】ABC12、以風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，其內(nèi)容包括（）。A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架B.特定政策和程序的實(shí)施與評價(jià)C.合規(guī)培訓(xùn)與教育D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估E.合規(guī)性測試【答案】BCD13、我國銀行監(jiān)管改革的內(nèi)容包括（）。A.緊跟趨勢，強(qiáng)化各類監(jiān)管指標(biāo)約束B.簡政放權(quán)，梳理優(yōu)化行政審批流程C.架構(gòu)調(diào)整，全面深化銀行監(jiān)管改革D.建章立制，加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)E.多措并舉，全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展【答案】ABCD14、下列屬于投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）A.金融期貨與期權(quán)B.結(jié)構(gòu)性票據(jù)C.資產(chǎn)支持證券D.可交換證券E.本息分離債券【答案】ABCD15、商業(yè)銀行可以通過（）策略達(dá)到營銷目的。A.專業(yè)化B.低成本C.單一營銷D.大眾營銷E.產(chǎn)品差異【答案】ABCD16、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)()情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。A.項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度B.信用狀況下降C.違反合同約定D.不按合同約定支付貸款資金E.以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付【答案】ABCD17、貨幣政策工具是中央銀行為實(shí)現(xiàn)貨幣政策的目標(biāo)而采取的具體手段和措施。主要包括（）。A.一般性政策工具B.新型貨幣政策工具C.保證金制度D.新型財(cái)政政策工具E.存款保險(xiǎn)條例【答案】AB18、(2019年真題)按照法律關(guān)系發(fā)生的方式,可以將法律關(guān)系分為（）A.雙邊法律關(guān)系與多邊法律關(guān)系B.確認(rèn)性法律關(guān)系與創(chuàng)設(shè)性法律關(guān)系C.第一性法律關(guān)系與第二性法律關(guān)系D.縱向法律關(guān)系與橫向法律關(guān)系【答案】B19、財(cái)務(wù)公司的發(fā)展取向有（）。A.做實(shí)資產(chǎn)交易B.做長服務(wù)鏈條C.做活市場融資D.做全中間業(yè)務(wù)E.做大資金歸集【答案】ABCD20、貸款約束條件中的監(jiān)管條件主要包括（）。A.財(cái)務(wù)維持B.監(jiān)管條件落實(shí)C.資本金要求D.信息交流E.政府批準(zhǔn)【答案】AD21、建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失，具體做法包括（）。A.招募和保留最佳雇員B.提高進(jìn)入新市場的難度C.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境D.維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度E.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平【答案】ACD22、汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)不包括()。A.吸收大眾存款B.向金融公司提供貸款C.向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款D.提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)E.購車貸款【答案】AB23、普惠金融面臨的問題與挑戰(zhàn)有（）。A.金融服務(wù)主體多元化B.金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)C.普惠金融服務(wù)不均衡D.普惠金融體系不健全E.法律法規(guī)體系不完善【答案】BCD24、標(biāo)準(zhǔn)編號為GB50327-2001是（）。A.組合鋼模板技術(shù)規(guī)范B.土工合成材料應(yīng)用技術(shù)規(guī)范C.管井技術(shù)規(guī)范D.住宅裝飾裝修施工規(guī)范【答案】D25、按營銷渠道模式分類，營銷渠道可以分為（）。A.自營營銷渠道B.代理營銷渠道C.電子銀行營銷D.網(wǎng)點(diǎn)營銷E.合作營銷渠道【答案】AB26、（2016年真題）證券公司應(yīng)當(dāng)自每月結(jié)束之日起（）個(gè)工作日內(nèi)．報(bào)送月度報(bào)告。A.3B.7C.15D.30【答案】B27、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋應(yīng)遵循的原則包括()。A.合法性原則B.有效性原則C.審慎性原則D.一致性原則E.獨(dú)立性原則【答案】ABCD28、非現(xiàn)場檢查的主要作用有()。A.發(fā)現(xiàn)和識別風(fēng)險(xiǎn)B.反映被監(jiān)管機(jī)構(gòu)最新、最及時(shí)的狀況，提高監(jiān)管時(shí)效性C.不影響被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營D.幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本E.對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)干擾度小【答案】BCD29、根據(jù)《施工現(xiàn)場臨時(shí)用電安全技術(shù)規(guī)范》JGJ46-2005，五芯電纜必須包含淡藍(lán)、綠/黃二種顏色絕緣芯線。淡藍(lán)色芯線必須用作（）線；綠/黃雙色芯線必須用作PE線，嚴(yán)禁混用。A.NB.相C.PD.任意【答案】A30、(2019年真題)股票上市交易申請經(jīng)證券交